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Ramalingam Kalirajan |7017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Malik on Apr 18, 2024English

Money

सर, धन्यवाद, क्या आप मुझे SWP के लिए अच्छे ऐतिहासिक प्रदर्शन और अच्छे रिटर्न वाले कुछ म्यूचुअल फंड के नाम सुझा सकते हैं, क्योंकि मुझे कोई अनुभव नहीं है। मैं आपका बहुत आभारी रहूंगा। सादर प्रणाम

Ans: निश्चित रूप से! सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करते समय, ऐसे फंड की तलाश करना महत्वपूर्ण है, जिनका लंबे समय तक अच्छे प्रदर्शन का लगातार ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो। यहाँ कुछ सामान्य दिशा-निर्देश और कारक दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

ऐतिहासिक प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें, जिन्होंने 3 से 5 साल की अवधि में लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया हो। हालाँकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। कम व्यय अनुपात वाले फंड चुनना उचित है।

फंड मैनेजर: एक अनुभवी और कुशल फंड मैनेजर फर्क ला सकता है। फंड मैनेजर के कार्यकाल और ट्रैक रिकॉर्ड की जाँच करें।

फंड का आकार: एक बड़ा फंड आकार आमतौर पर निवेशक के विश्वास को दर्शाता है। हालाँकि, बहुत बड़े फंड को लिक्विडिटी की कमी के कारण उच्च रिटर्न उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है।

एसेट एलोकेशन: सुनिश्चित करें कि फंड का एसेट एलोकेशन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: मानक विचलन, बीटा और शार्प अनुपात जैसे मेट्रिक्स को देखकर फंड से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाता है।
संगति: प्रदर्शन में निरंतरता महत्वपूर्ण है। अनियमित प्रदर्शन वाले फंड से बचें, भले ही उनके कुछ साल अच्छे रहे हों।
यह समझना ज़रूरी है कि आपकी पूरी वित्तीय पृष्ठभूमि, निवेश लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को जाने बिना विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं की सिफारिश करना जोखिम भरा हो सकता है। प्रत्येक निवेशक की ज़रूरतें और परिस्थितियाँ अलग-अलग होती हैं, इसलिए जो एक व्यक्ति के लिए अच्छा काम करता है, वह दूसरे के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
इसलिए, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार या निवेश पेशेवर से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है जो आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों की गहन समझ के आधार पर आपके SWP के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jan 14, 2022

Question by Bandu - Jan 14, 2022English

Money

मेरी उम्र 57 साल है.</p> <p>मेरे पास 25 लाख रुपये हैं जिन्हें मैं SWP योजना पर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं।</p> <p>कृपया मुझे कुछ अच्छे सुरक्षा म्यूचुअल फंड सुझाएं।</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल शॉर्ट टर्म फंड</td> <td>विकास विकल्प</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ शॉर्ट टर्म फंड</td> <td>विकास</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jun 26, 2023

Question by BISWAJIT - Jun 23, 2023English

Money

मैं बहुत जल्द सेवानिवृत्त हो गया हूं. इसलिए मैं 30 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी में 35 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। तो आपको सुझाव दें कि सबसे अच्छा फंड कौन सा है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें.

Ans: नमस्ते, मैं उन फंडों की श्रेणियां सुझा सकता हूं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, वे हैं:
लार्ज और मिड कैप - 20%
मिड कैप - 10%
स्मॉल कैप - 10%
मल्टीकैप - 20%
इक्विटी हाइब्रिड - 20%
बीएएफ - 10%
आपातकालीन निधि - 10%

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

Ramalingam Kalirajan |7017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Question by PREM - May 30, 2024English

Money

SWP के लिए कौन से MF सबसे अच्छे होने चाहिए। और सुरक्षित भी। उनमें कितना निवेश किया जाना चाहिए। कृपया कुछ अच्छे फंड मिक्स की सूची दें सादर

Ans: लार्ज कैप फंड: प्रतिष्ठित और भरोसेमंद लार्ज कैप फंड में निवेश करें जो स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए जाने जाते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: स्थिर आय के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करने वाले बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का चयन करें।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: कम अस्थिरता वाले संतुलित दृष्टिकोण के लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

निवेश आवंटन
जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के आधार पर निवेश आवंटित करें, पूंजी संरक्षण और नियमित आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम को फैलाने और स्थिरता बढ़ाने के लिए कई फंड में विविधता लाएं।

अनुशंसित फंड मिश्रण
50% लार्ज कैप फंड
30% बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
20% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
निष्कर्ष
लार्ज कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में रणनीतिक रूप से निवेश आवंटित करके, निवेशक स्थिर आय सृजन और पूंजी संरक्षण के लक्ष्य के साथ एक सुरक्षित SWP दृष्टिकोण सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Question by sandeep - Nov 01, 2024English

Money

मेरी उम्र 45 साल है। मेरे पास 50 लाख रुपए हैं जिन्हें मैं SWP प्लान पर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे कुछ अच्छे सुरक्षा म्यूचुअल फंड सुझाएं।

Ans: 45 साल की उम्र में, सुरक्षा और स्थिर आय पर ध्यान केंद्रित करते हुए निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करके आप अपने मूलधन को बनाए रखते हुए और संभावित रूप से बढ़ाते हुए नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। इसे प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ एक संरचित योजना दी गई है।

1. SWP के लाभों को समझना
एक SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालकर एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

लगातार नकदी प्रवाह: SWP आपको हर महीने एक नियमित, अनुमानित आय प्रदान करता है, जो इसे मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए आदर्श बनाता है।

पूंजी संरक्षण: एक अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ, आपका 50 लाख रुपये का मूलधन काफी हद तक बरकरार रह सकता है।

कर दक्षता: SWP निकासी कर-कुशल है क्योंकि निकासी के पूंजीगत लाभ घटक पर कम कर दरें लग सकती हैं। अन्य आय विकल्पों की तुलना में यह संरचना लाभप्रद हो सकती है।

मुख्य जानकारी: SWP पूरे निवेश को प्रभावित किए बिना एक स्थिर आय प्रदान करते हैं, संभावित वृद्धि के लिए एक हिस्सा निवेशित रखते हैं।

2. सुरक्षा और स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड चुनना
चूंकि आपका प्राथमिक लक्ष्य सुरक्षा है, इसलिए रूढ़िवादी प्रोफ़ाइल वाले फंड चुनना ज़रूरी है। ऐसे फंड पर विचार करें जो विकास और पूंजी संरक्षण को संतुलित करते हों।

ऋण-उन्मुख फंड: ऋण फंड, विशेष रूप से लघु-से-मध्यम अवधि के फंड, सुरक्षा और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य कम जोखिम वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और नियमित आय के लिए उपयुक्त होते हैं।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड: रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड ऋण और इक्विटी के एक छोटे हिस्से दोनों में निवेश करते हैं। ऋण वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है, जबकि इक्विटी एक्सपोजर विकास प्रदान करता है। ये फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो शुद्ध ऋण फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की तलाश में हैं, लेकिन पूर्ण इक्विटी एक्सपोजर के जोखिम के बिना।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करते हैं, जिससे वे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिर निकासी के लिए उपयुक्त होते हैं।

संस्तुति: संतुलित जोखिम दृष्टिकोण के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड और ऋण-उन्मुख फंड के संयोजन का चयन करें।

3. डायरेक्ट और इंडेक्स फंड के साथ आम गलतियों से बचना
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन उनमें ज़रूरी मार्गदर्शन और लचीलेपन की कमी हो सकती है।

डायरेक्ट फंड: हालाँकि उनके व्यय अनुपात कम होते हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड को लगातार निगरानी और विशेषज्ञता की ज़रूरत होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर सलाह का फ़ायदा देते हैं। यह सहायता बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से ढलने और ज़रूरत के हिसाब से संतुलन बनाने के लिए बहुत उपयोगी है।

इंडेक्स फंड: हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और बाज़ार को ट्रैक करते हैं, लेकिन वे बदलते बाज़ारों में ज़रूरी लचीलापन नहीं देते। नियमित योजनाओं में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर को बाज़ार के रुझानों के आधार पर रणनीतिक विकल्प बनाने की अनुमति देते हैं, जिससे अस्थिर परिस्थितियों में निवेशकों को फ़ायदा होता है।

अंतर्दृष्टि: SWP और सुरक्षा-केंद्रित निवेशों के लिए, CFP मार्गदर्शन के साथ प्रबंधित नियमित फंड सुरक्षित विकास के लिए ज़रूरी विशेषज्ञता और सक्रिय समायोजन प्रदान करते हैं।

4. अपने 50 लाख रुपये के SWP निवेश की संरचना
सुरक्षा और आय को अधिकतम करने के लिए, अपने 50 लाख रुपये को अलग-अलग तरह के फंड में विविधता लाएँ।

डेट फंड (50%): लगभग 50% राशि को छोटी अवधि से लेकर मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता के साथ एक स्थिर आय आधार प्रदान करते हैं।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड (30%): कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में 30% निवेश मध्यम वृद्धि प्रदान करता है। डेट घटक स्थिरता जोड़ता है, जबकि इक्विटी हिस्सा संभावित रिटर्न में योगदान देता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (20%): बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 20% निवेश करें। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित करके सुरक्षा और विकास का संतुलन प्रदान करते हैं।

रणनीति: इन श्रेणियों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप मामूली वृद्धि से लाभ उठाते हुए भी सुरक्षा को अनुकूलित कर सकते हैं। यह मिश्रण SWP के लिए उपयुक्त स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

5. SWP निकासी राशि निर्धारित करना
अपने मूलधन को सुरक्षित रखने के लिए एक स्थायी मासिक SWP राशि निर्धारित करना महत्वपूर्ण है।

अपेक्षित मासिक आवश्यकताओं का आकलन करें: आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए SWP से अपनी आवश्यक मासिक आय की गणना करें। उदाहरण के लिए, हर महीने 30,000 - 40,000 रुपये निकालना एक रूढ़िवादी राशि होगी, जिससे आपके निवेश को बढ़ने की गुंजाइश मिलेगी।

अत्यधिक निकासी से बचें: बड़ी निकासी फंड के मूल्य को कम कर सकती है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। एक SWP दर निर्धारित करें जो निकासी के बाद भी फंड को बढ़ने दे।

सुझाव: एक मामूली SWP राशि से शुरू करें, इसे CFP के साथ सालाना समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपके मूलधन से समझौता किए बिना मुद्रास्फीति और बाजार में बदलाव के लिए समायोजित करने में मदद करता है।

6. SWP प्लानिंग में कर संबंधी विचार
SWP प्लानिंग में कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड: इक्विटी-उन्मुख फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। यदि आप एक वर्ष के भीतर बेचते हैं तो अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। चूंकि SWP आम तौर पर समय के साथ संचालित होता है, इसलिए दीर्घकालिक लाभ कर ज्यादातर लागू होगा।

डेट फंड: डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। जबकि SWP निकासी पर शुरू में कर कम हो सकता है, आपकी संचयी निकासी समय के साथ पूंजीगत लाभ का कारण बन सकती है।

अंतर्दृष्टि: कर-कुशल निकासी की योजना बनाने के लिए CFP के साथ काम करें। यह वर्षों में शुद्ध रिटर्न को काफी बढ़ा सकता है।

7. समय-समय पर अपने SWP की समीक्षा और समायोजन करना
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतें बदलती रहती हैं, जिससे आपके SWP की नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण हो जाती है।

वार्षिक समीक्षा: अपने SWP निवेशों के प्रदर्शन का सालाना आकलन करें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें।

निकासी राशि को समायोजित करना: अगर मुद्रास्फीति आपके मासिक खर्चों को बढ़ाती है, तो अपनी SWP राशि में थोड़ी वृद्धि पर विचार करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह आपके मूलधन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है।

कार्य योजना: SWP राशियों को समायोजित करने, निवेशों को पुनर्संतुलित करने और स्थिरता बनाए रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।

8. बाजार में गिरावट के लिए योजना बनाना
इक्विटी बाजार और यहां तक कि ऋण बाजार में भी गिरावट के दौर आ सकते हैं। इन स्थितियों के लिए तैयारी करने से आपके SWP को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।

आपातकालीन नकद बफर: अपने SWP निवेश के बाहर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अतिरिक्त निकासी की आवश्यकता के बिना बाजार में गिरावट के दौरान खर्चों को कवर कर सकता है।

अस्थिर समय के दौरान सुरक्षित विकल्पों पर स्विच करें: लंबे समय तक बाजार में गिरावट के मामले में, फंड के एक हिस्से को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट विकल्पों में स्थानांतरित करना आपके SWP को स्थिर कर सकता है।

सुझाव: आर्थिक मंदी के दौरान बफर और लचीलापन आपके निवेश की सुरक्षा कर सकता है।

9. लंबी अवधि के लिए एक स्थायी SWP रणनीति बनाना
एक SWP निवेश से आय उत्पन्न करने के लिए एक विश्वसनीय रणनीति है, लेकिन इसके लिए एक स्थायी योजना की आवश्यकता होती है।

उच्च जोखिम वाले फंड से बचें: कम से मध्यम जोखिम वाले रूढ़िवादी फंड से चिपके रहें। SWP के लिए आक्रामक वृद्धि से सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

नियमित रूप से रिटर्न की निगरानी करें: अपने SWP निवेश पर रिटर्न को नियमित रूप से ट्रैक करें। इससे आपको प्रदर्शन के बारे में पता रहने और ज़रूरत पड़ने पर समय पर समायोजन करने में मदद मिलती है।

सर्वोत्तम अभ्यास: एक रूढ़िवादी SWP रणनीति वर्षों तक आपके निवेश को सुरक्षित रखते हुए एक स्थिर मासिक आय की अनुमति देती है।

10. अंत में
SWP में 50 लाख रुपये निवेश करने का आपका निर्णय स्थिर आय और पूंजी संरक्षण के लिए एक ठोस योजना को दर्शाता है। सही फंड चुनकर और समझदारी से निकासी की संरचना करके, आप वर्षों तक वित्तीय स्थिरता बनाए रख सकते हैं।

डेट, हाइब्रिड और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से सुरक्षा और विकास का संतुलन मिलता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा बदलती जरूरतों के लिए आपके SWP को समायोजित करने में मदद करती है।

अपने SWP की प्रभावशीलता को बढ़ाने के लिए कर दक्षता, टिकाऊ निकासी दरों और जोखिम प्रबंधन पर विचार करें।

एक सुविचारित रणनीति और नियमित निगरानी के साथ, आपका SWP आपके मूलधन को सुरक्षित रखते हुए एक विश्वसनीय आय धारा प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan |7017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Question by Sunil - Nov 13, 2024English

Money

नमस्ते, मैं एक NRI हूँ और अमेरिका में रहता हूँ। मैं भारत में निवेश करना चाहता हूँ, जैसे स्टॉक, म्यूचुअल फंड और ETF खरीदना। मैं जानना चाहता हूँ कि इसकी प्रक्रिया क्या है। मुझे क्या करना होगा। भारत में मेरी कोई आय और संपत्ति नहीं है। कृपया मुझे बताएँ कि मैं यह कैसे करूँ। मुझे नहीं पता कि किसका अनुसरण करूँ। मुझे ऑनलाइन कई अलग-अलग उत्तर मिले हैं। कहाँ से शुरू करें, कृपया सलाह दें? धन्यवाद, सुनील कुमार

Ans: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको इस चरण-दर-चरण प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करूँगा ताकि आप सहजता से निवेश कर सकें। आइए स्पष्टता और दिशा प्रदान करने के लिए 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य से आपके प्रश्न का उत्तर दें।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
सबसे पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है। क्या आप अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं, निष्क्रिय आय उत्पन्न करना चाहते हैं, या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं?

यूएसए में रहने वाले एक एनआरआई होने के नाते, आपके लिए अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश क्षितिज और कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

चूँकि आपके पास भारत में कोई आय या संपत्ति नहीं है, इसलिए निवेश घर पर वित्तीय संपत्ति बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। लेकिन, व्यवस्थित रूप से निवेश करना आवश्यक है।

अपना NRI खाता सेट करना
भारत में निवेश शुरू करने के लिए, आपको विशिष्ट NRI बैंक खाते खोलने होंगे। ये आवश्यक हैं क्योंकि NRI निवेश के लिए नियमित निवासी खातों का उपयोग नहीं कर सकते हैं।

आपको एक NRE (गैर-निवासी बाहरी) खाते और/या एक NRO (गैर-निवासी साधारण) खाते की आवश्यकता होगी:

NRE खाता: निवेश के लिए सबसे अच्छा है क्योंकि यह मूलधन और ब्याज सहित धन की पूरी वापसी की अनुमति देता है।

NRO खाता: यदि आपके पास भारत में कोई मौजूदा आय है, जैसे कि किराये की आय, तो यह आदर्श है। हालाँकि, प्रत्यावर्तन सीमित है।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए, किसी म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना उचित है। वे आपको आवश्यक खाते खोलने और अपने KYC (अपने ग्राहक को जानें) औपचारिकताओं को पूरा करने में मदद करेंगे।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए MFD या CFP से परामर्श क्यों करें?

कई NRI डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की ओर आकर्षित होते हैं, यह मानते हुए कि वे सस्ते हैं। हालाँकि, यदि आप भारतीय बाजार से अपरिचित हैं तो यह जोखिम भरा हो सकता है। गलतियाँ लंबे समय में महंगी पड़ सकती हैं।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करके, आप विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच प्राप्त करते हैं। यह बेहतर फंड चयन, विविधीकरण और समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा में मदद करता है।

एमएफडी या सीएफपी आपको कर-कुशल रणनीतियां प्रदान कर सकते हैं और निकासी का प्रबंधन कर सकते हैं, जिससे आपका कर बोझ कम हो सकता है। एनआरआई के लिए जटिल कर नियमों को देखते हुए यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

एनआरआई के लिए चरण-दर-चरण निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें: शुरुआत में, एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन, जोखिम विविधीकरण और कई अन्य निवेशों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

सबसे पहले धन संचय करें: एक बार जब आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से लगभग 2-3 करोड़ रुपये का एक महत्वपूर्ण कोष जमा कर लेते हैं, तो आप अन्य निवेश के अवसरों पर विचार कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ (पीएमएस): एक बड़ा म्यूचुअल फंड कोष प्राप्त करने के बाद, आप पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ तलाश सकते हैं। पीएमएस निवेश के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को लक्षित करता है जो अनुकूलित निवेश समाधान की तलाश में हैं।

वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ): एक ठोस पीएमएस पोर्टफोलियो बनाने के बाद, वैकल्पिक निवेश फंड में निवेश करने पर विचार करें। एआईएफ में उच्च-विकास क्षमता वाले उपक्रमों में निवेश करना शामिल है, लेकिन उनमें उच्च जोखिम भी होता है।

डायरेक्ट स्टॉक: पर्याप्त अनुभव प्राप्त करने और एक मजबूत निवेश आधार बनाने के बाद ही आपको डायरेक्ट स्टॉक में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं, और एक सीएफपी आपको मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों का चयन करने में मार्गदर्शन करेगा।

स्टॉक बनाम म्यूचुअल फंड बनाम ईटीएफ: एनआरआई को क्या चुनना चाहिए?

डायरेक्ट स्टॉक: स्टॉक अत्यधिक फायदेमंद होते हैं, लेकिन इसके लिए समय, शोध और जोखिम लेने की क्षमता की आवश्यकता होती है। एक एनआरआई के रूप में, स्टॉक पोर्टफोलियो को दूर से प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की परेशानी के बिना पेशेवर प्रबंधन चाहते हैं तो ये आदर्श हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, विशेष रूप से उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में ईटीएफ से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

ईटीएफ: कई निवेशक ईटीएफ की ओर झुकते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ हैं। ईटीएफ निष्क्रिय रूप से एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रणनीतियों को याद करते हैं जो उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, ट्रैकिंग त्रुटियाँ रिटर्न को प्रभावित कर सकती हैं।

एनआरआई के लिए कराधान नियम
एनआरआई के लिए कराधान अलग है, और आपको अपने निवेश पर पड़ने वाले प्रभावों के बारे में पता होना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है, जबकि 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: गेन्स (शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों) पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

इसके अलावा, एनआरआई के लिए म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन पर टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स (TDS) लगाया जाता है। हालाँकि, अगर आपकी वास्तविक टैक्स देनदारी कम है, तो आप रिफंड का दावा कर सकते हैं।

लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए CFP के साथ साझेदारी करने के लाभ
बिना किसी स्पष्ट रणनीति के निवेश करने से नतीजे कम मिल सकते हैं। CFP से सलाह लेने से आपको अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहन करने की क्षमता और समय सीमा के साथ जोड़ने में मदद मिलती है।

CFP आपके पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और पुनर्संतुलन प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें।

जैसे-जैसे आपका पोर्टफोलियो बढ़ता है, एक सीएफपी आपको पीएमएस और एआईएफ जैसे उन्नत निवेश विकल्पों में जाने में मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए इष्टतम विकास प्राप्त करें।

कुछ अंतिम जानकारी
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड के साथ अपने निवेश की यात्रा शुरू करें। एक बार जब आप म्यूचुअल फंड में कुछ करोड़ जमा कर लेते हैं, तो पीएमएस और एआईएफ का पता लगाएं।

एक पर्याप्त पोर्टफोलियो बनाने और अनुभव प्राप्त करने के बाद ही सीधे स्टॉक पर विचार करें। स्टॉक में अधिक जोखिम उठाने की क्षमता और अधिक व्यावहारिक भागीदारी की आवश्यकता होती है।

यूएलआईपी जैसे निवेश-सह-बीमा उत्पादों से बचें। बेहतर रिटर्न देने वाले शुद्ध निवेश विकल्पों पर ध्यान दें।

बाजार में होने वाले बदलावों और कर नियमों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Money

मैं 41 साल का हूँ। टैक्स के बाद मेरी मासिक आय 1.6 लाख है। मेरी 2 बेटियाँ हैं, बड़ी 9 साल की है और छोटी 2 साल की है। वर्तमान में मैं SIP में 19k, ppf में 5k और nps में 10k निवेश कर रहा हूँ। साथ ही vpf में 12k की कटौती भी। कृपया मुझे पोर्टफोलियो बनाने में मदद करें जो बेटियों की शिक्षा और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए भी मददगार होगा।

Ans: एक मजबूत वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक व्यापक, संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए एक 360-डिग्री समाधान की खोज करें जो आपके बच्चों की शिक्षा और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संबोधित करता है।

वित्तीय स्नैपशॉट
आयु: 41 वर्ष
मासिक आय (कर के बाद): 1.6 लाख रुपये
मौजूदा निवेश:
SIP: 19,000 रुपये
PPF: 5,000 रुपये
NPS: 10,000 रुपये
VPF: 12,000 रुपये
चरण 1: वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना
एक अनुकूलित योजना तैयार करने के लिए अपने प्राथमिक लक्ष्यों की पहचान करना आवश्यक है। आपने दो प्रमुख उद्देश्यों पर प्रकाश डाला है:

बेटियों की शिक्षा: अगले 10-15 वर्षों में इसकी आवश्यकता हो सकती है
सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद के चरण के लिए एक स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुरक्षित करने की योजना बनाना
आइए विकास और स्थिरता को संतुलित करते हुए एक संरचित निवेश दृष्टिकोण के माध्यम से इनका समाधान करें।

चरण 2: मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) - 19,000 रुपये
विश्लेषण: म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक सराहनीय तरीका है। हालांकि, इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना बेहतर है, खासकर जब औसत से अधिक रिटर्न का लक्ष्य हो। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक समर्पित फंड मैनेजर होता है जो बाजार में उतार-चढ़ाव को देखते हुए संभावित रूप से अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

सिफारिश: अपने SIP में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। लार्ज-कैप स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप विकास में योगदान करते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) - 5,000 रुपये
विश्लेषण: PPF एक सुरक्षित, कर-बचत निवेश है, जो रूढ़िवादी लक्ष्यों के लिए आदर्श है। हालांकि, PPF का निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति का पूरी तरह से मुकाबला नहीं कर सकता है, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए।

अनुशंसा: कर लाभ और आंशिक सुरक्षा के लिए अपने PPF योगदान को बनाए रखें, लेकिन प्राथमिक धन जनरेटर के रूप में इस पर निर्भर रहने से बचें।

NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) - 10,000 रुपये
विश्लेषण: NPS रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा विकल्प है, जो कर लाभ के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करता है। हालांकि, NPS निवेश रिटायरमेंट तक लॉक रहते हैं, जिससे लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।

अनुशंसा: रिटायरमेंट-केंद्रित लाभों के लिए NPS को जारी रखें। सक्रिय विकल्प विकल्प चुनें, जहां आप इक्विटी-ऋण आवंटन पर निर्णय ले सकते हैं, समय के साथ उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी की ओर थोड़ा झुकाव के साथ।

VPF (स्वैच्छिक भविष्य निधि) - 12,000 रुपये
विश्लेषण: VPF सुरक्षित रिटर्न और कर-बचत लाभ प्रदान करता है, लेकिन वृद्धि सीमित है। यह आपके पोर्टफोलियो के ऋण घटक के लिए सबसे उपयुक्त है, जो जोखिम भरे इक्विटी निवेशों को संतुलित करता है।

अनुशंसा: VPF योगदान को एक स्थिर आधार के रूप में बनाए रखें, लेकिन अधिक विकास-उन्मुख निवेशों के लिए जगह बनाने के लिए इसे धीरे-धीरे कम करने पर विचार करें।

चरण 3: अपने लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित पोर्टफोलियो बनाना
लक्ष्य 1: बेटियों की शिक्षा
शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए प्रति माह लगभग 15,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड, जब दीर्घकालिक निवेश किए जाते हैं, तो शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त दर से बढ़ सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान दें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड, अनुकूलनशीलता के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड और आक्रामक विकास के लिए स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा शामिल करें।
बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाएँ:

कुछ फंड हाउस बच्चों के लिए विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाएँ प्रदान करते हैं जो इक्विटी और डेट को जोड़ती हैं, जो शिक्षा जैसी मील के पत्थर की ज़रूरतों के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये योजनाएँ लाभ प्रदान कर सकती हैं, खासकर यदि आप एक संरचित दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
अपनी बेटियों की शिक्षा समय-सीमा के आधार पर आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें, धीरे-धीरे कॉलेज की उम्र के करीब आने पर अधिक स्थिर डेट इंस्ट्रूमेंट्स में स्थानांतरित करें।
कर दक्षता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-कुशल होते हैं, खासकर यदि उन्हें दीर्घकालिक रूप से रखा जाए। इस बात पर विचार करें कि 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% कर लगता है।
शिक्षा के लिए PPF योगदान:

PPF शिक्षा के लिए एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकता है, जो सुनिश्चित, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। अपने 5,000 रुपये के योगदान को जारी रखें, क्योंकि PPF 15 वर्षों में परिपक्व होता है, जो आपकी बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा आवश्यकताओं के साथ मेल खाता है।
लक्ष्य 2: सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए SIP आवंटन बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय अनुमति देती है, अपने SIP आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें, ताकि एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष सुनिश्चित हो सके।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संतुलित मिश्रण चुनें। ये बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा करते हुए स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
NPS योगदान की समीक्षा करें और बढ़ाएँ:

NPS योगदान सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं। हालाँकि, यदि आप अधिक लचीलेपन का लक्ष्य रखते हैं, तो संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में अतिरिक्त SIP की ओर कुछ VPF आवंटन को स्थानांतरित करने पर विचार करें। इस तरह, आपके पास निकासी और वृद्धि पर अधिक नियंत्रण होगा।
स्थिरता के लिए संतुलित एडवांटेज फंड:

संतुलित एडवांटेज फंड रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक स्थिर, कम-अस्थिरता वाला दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं, नियंत्रित जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं।
तरल संपत्तियों में एक आपातकालीन निधि बनाएँ:

एक लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते जैसे कम जोखिम वाले रास्ते में 6 महीने के खर्च के बराबर एक लिक्विड आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना आपको अप्रत्याशित जरूरतों से बचाता है।

चरण 4: कर दक्षता का अनुकूलन
कर लाभों का पूरी तरह से उपयोग करें:

धारा 80सी: पीपीएफ, वीपीएफ और ईएलएसएस (यदि आपके एसआईपी में शामिल हैं) के माध्यम से कटौती को अधिकतम करें।

धारा 80सीसीडी (1बी): एनपीएस इस धारा के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती प्रदान करता है, जो रिटायरमेंट निवेशकों के लिए एक अनूठा लाभ है।
दीर्घ-अवधि लाभ और कर निहितार्थ:

नए नियमों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगाया जाता है। कर को कम से कम करते हुए लाभ को अनुकूलित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद चरणबद्ध तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

स्थिरता और कर-दक्षता के लिए डेट फंड:

डेब्ट फंड आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को स्थिर रिटर्न के साथ पूरक कर सकते हैं। याद रखें कि डेट फंड में LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए समय पर निकासी करने से कर का प्रवाह कम होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटियों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो तैयार करना आवश्यक है। म्यूचुअल फंड में सही इक्विटी-डेट मिश्रण बनाए रखना, साथ ही NPS और PPF जैसे कर-दक्ष विकल्पों को बनाए रखना, आपके कोष को लगातार बनाएगा। वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों में किसी भी बदलाव को ध्यान में रखते हुए नियमित रूप से योजना की समीक्षा करें और उसे फिर से संरेखित करें।

इन अनुकूलित रणनीतियों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए तैयार हैं। नियमित समीक्षा से विकास और स्थिरता में और वृद्धि होगी, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |7017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Money

नमस्ते सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें.. एसआईपी में नीचे दी गई राशि का निवेश 1) लार्ज कैप - एक्सिस 4500 निप्पॉन 4500 2) फ्लेक्सी कैप - पराग पारीख - 3000 आईसीआईसीआई - 2500 3) मिड कैप - मोतीलाल - 2500 आदित्य बिड़ला - 500 कोटक - 500 4) स्मॉल कैप टाटा - 1500 मेरे निवेश का लक्ष्य मेरे बच्चे की शिक्षा, बाल विवाह और रिटायरमेंट फंड है मैं अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ कृपया सुझाव दें कि मुझे कौन सा और सभी म्यूचुअल फंड जारी रखना चाहिए और बेहतर रिटर्न के लिए उन्हें हटा देना चाहिए.. धन्यवाद

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए धन सुरक्षित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। ये महत्वपूर्ण मील के पत्थर हैं, और सही दृष्टिकोण के साथ, आपके निवेश आपको उन्हें प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश लक्ष्य और दृष्टिकोण

आपके पास स्पष्ट दीर्घकालिक उद्देश्य हैं, जो आदर्श है। शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ योजना बनाना आपके निवेश की यात्रा को उद्देश्य प्रदान करता है। 15 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, आइए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विकास, जोखिम और कर दक्षता के लिए अनुकूलित है।

अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन

आइए विभिन्न श्रेणियों में अपने मौजूदा निवेशों पर नज़र डालें:

1. लार्ज कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, क्योंकि वे अपेक्षाकृत कम अस्थिरता वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। हालाँकि, मिड या स्मॉल कैप की तुलना में लार्ज कैप में बहुत अधिक वृद्धि की सीमित गुंजाइश हो सकती है।

आपने दो लार्ज-कैप फंड में निवेश किया है। ओवरलैप और अनावश्यक विविधीकरण से बचने के लिए अक्सर एक उच्च प्रदर्शन वाले लार्ज-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना उचित होता है।

एक ऐसे लार्ज-कैप फंड को बनाए रखने पर विचार करें जिसका लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, सक्रिय फंड प्रबंधन और मजबूत शोध समर्थन हो।

2. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। इससे फंड मैनेजर को बाजार के किसी भी सेगमेंट में विकास के अवसरों को भुनाने में मदद मिलती है।

दो फ्लेक्सी-कैप फंड रखना ठीक है, क्योंकि यह लार्ज और मिड-कैप स्टॉक को संतुलित करता है, जिससे स्थिरता और विकास दोनों मिलते हैं। हालांकि, प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आपको रिटर्न में कोई दोहराव महसूस होता है तो एक का चयन करें।

3. मिड कैप फंड
मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, वे फायदेमंद हो सकते हैं।

आपके पास वर्तमान में तीन मिड-कैप फंड हैं। अत्यधिक ओवरलैप को कम करने और केवल फंड नामों के बजाय विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने के लिए इस श्रेणी में एक या दो शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को समेकित करना बेहतर हो सकता है।

4. स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड आक्रामक वृद्धि के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। स्मॉल कैप में निवेश सीमित रखना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे विशेष रूप से छोटी समय-सीमा में काफी उतार-चढ़ाव करते हैं।

आपके पोर्टफोलियो की संरचना को देखते हुए, स्मॉल कैप में आपका आवंटन मध्यम है, जो उचित लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल कैप की उच्च-जोखिम प्रकृति के साथ सहज हैं, खासकर अगर बाजार में मंदी का सामना करना पड़ता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड का विश्लेषण

कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड का विकल्प आकर्षक लग सकता है, लेकिन संभावित नुकसानों को तौलना महत्वपूर्ण है:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा दिए जाने वाले मार्गदर्शन की कमी होती है। विशेषज्ञ सहायता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो नियमित रूप से पुनर्संतुलित हो और बाजार में होने वाले बदलावों, व्यक्तिगत लक्ष्यों और कर अपडेट के साथ संरेखित हो।

नियमित ट्रैकिंग: CFP की मदद से, आपके निवेश की अक्सर समीक्षा की जाती है, जिससे खराब प्रदर्शन के मामले में समय पर समायोजन किया जाता है। यह व्यावहारिक दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में विशेष रूप से सहायक है।

कर संबंधी विचार: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड आपको पूंजीगत लाभ, हानि संचयन और नए पूंजीगत लाभ कर नियमों के अनुसार निवेश को समायोजित करने पर सक्रिय सलाह देकर कर दक्षता को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व

जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए आकर्षक लग सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अतिरिक्त लाभ लाते हैं, खासकर आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए:

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से विकास के अवसरों की तलाश करते हैं जो समय के साथ बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है।

बाजार की गतिविधियों में लचीलापन: सक्रिय फंड प्रबंधकों को सूचित परिवर्तन करने, बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने और अस्थिर चरणों के दौरान आपके निवेश की संभावित रूप से रक्षा करने की अनुमति देते हैं।

विविध जोखिम: सक्रिय प्रबंधन के साथ, आपके फंड विभिन्न क्षेत्रों और शेयरों में बेहतर रूप से विविधीकृत होते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

निवेश रणनीति अनुशंसाएँ

अपने लक्ष्यों और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है:

फंड विकल्पों को समेकित करें: प्रत्येक श्रेणी में समान फंड को कम करने पर विचार करें। यह स्पष्टता और फ़ोकस प्रदान करेगा, जिससे प्रगति को ट्रैक करना आसान हो जाएगा और प्रबंधन जटिलता कम हो जाएगी।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें, अधिमानतः एक सीएफपी के साथ, यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रत्येक फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित है। ट्रैक पर बने रहने के लिए वार्षिक पुनर्संतुलन का लक्ष्य रखें।

लक्ष्यों के आधार पर आवंटन करें: प्रत्येक लक्ष्य के लिए विशिष्ट फंड आवंटित करें। उदाहरण के लिए:

बच्चों की शिक्षा और विवाह: मध्यम से उच्च समय सीमा को देखते हुए, स्थिरता (लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड) और विकास (मिड-कैप) के मिश्रण के साथ फंड आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति: फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड के विविध मिश्रण में निवेश करें, साथ ही मिड-कैप में थोड़ा आवंटन करें, क्योंकि सेवानिवृत्ति संभावित रूप से उच्च निवेश क्षितिज वाला एक दीर्घकालिक लक्ष्य है।
ओवरलैपिंग से बचें: अद्वितीय होल्डिंग्स या प्रबंधन रणनीतियों वाले फंडों को चुनकर उनके बीच ओवरलैप को सीमित करें। बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं, खासकर अगर वे समान स्टॉक में निवेश करते हैं।

कर संबंधी विचार

पूंजीगत लाभ कर नियमों में हाल ही में हुए बदलावों के साथ, बाहर निकलने या पुनर्संतुलन की योजना बनाते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

ऋण फंड: ऋण फंड के लिए LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर दक्षता: कर व्यय को कम करने के लिए, लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें और कर-अनुकूलित पुनर्संतुलन के लिए CFP से परामर्श करें।

निवेश क्षितिज: अपनी 15-वर्षीय निवेश योजना पर टिके रहने से कर प्रभावों को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

बीमा मूल्यांकन

यदि आपके पास कोई LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसी है, तो उनके प्रदर्शन और शुल्क की समीक्षा करें। ये उत्पाद अक्सर उच्च लागत के साथ आते हैं, जो रिटर्न को सीमित कर सकते हैं। यदि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं, तो ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें और इसके बजाय अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अंत में

15-वर्षीय SIP योजना के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाती है। समय-समय पर समीक्षा के साथ एक संरचित, विविध दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकता है, इसे शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस यात्रा में एक मूल्यवान भागीदार हो सकता है, जो आपको अपने निवेशों का अधिकतम लाभ उठाने और आवश्यकतानुसार उन्हें समायोजित करने में मदद करने के लिए विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English

Career

सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।

Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English

Career

नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।

Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Question by Rutik - Oct 04, 2024English

Career

वर्तमान में मैं जूनियर फुल स्टैक जावा डेवलपर के रूप में काम कर रहा हूं, तो मुझे एआई सीखना कैसे शुरू करना चाहिए?

Ans: क्यों नहीं? AI और मशीन लर्निंग सीखना शुरू करें और खुद को परखें। मैं हमेशा आपके साथ हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Question by Aniket - Sep 27, 2024English

Career

मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है

Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Career

सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।

Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

Ravi Mittal |414 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024

Relationship

my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?

Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

Ravi Mittal |414 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024

Relationship

my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry this is my first relationship what should i do

Ans: Dear Anonymous,
There can be several reasons for her behavior; she might not have completely moved on from her ex, or she might think that the current relationship is too new to get intimate. Or there can be some completely different reason for this. My point is that only she knows what she is thinking. You can try asking her directly, but if she says she isn't ready for intimacy, do not try to convince her. If that does not work out for you, or if you think she isn't giving you the love and attention you deserve, you can always rethink the relationship. It's only been 2 months. You still have time to reconsider and not be terribly heartbroken.

Best Wishes.

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