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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7103 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Malik Question by Malik on Apr 18, 2024English
Money

सर, धन्यवाद, क्या आप मुझे SWP के लिए अच्छे ऐतिहासिक प्रदर्शन और अच्छे रिटर्न वाले कुछ म्यूचुअल फंड के नाम सुझा सकते हैं, क्योंकि मुझे कोई अनुभव नहीं है। मैं आपका बहुत आभारी रहूंगा। सादर प्रणाम

Ans: निश्चित रूप से! सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करते समय, ऐसे फंड की तलाश करना महत्वपूर्ण है, जिनका लंबे समय तक अच्छे प्रदर्शन का लगातार ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो। यहाँ कुछ सामान्य दिशा-निर्देश और कारक दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

ऐतिहासिक प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें, जिन्होंने 3 से 5 साल की अवधि में लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया हो। हालाँकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। कम व्यय अनुपात वाले फंड चुनना उचित है।

फंड मैनेजर: एक अनुभवी और कुशल फंड मैनेजर फर्क ला सकता है। फंड मैनेजर के कार्यकाल और ट्रैक रिकॉर्ड की जाँच करें।

फंड का आकार: एक बड़ा फंड आकार आमतौर पर निवेशक के विश्वास को दर्शाता है। हालाँकि, बहुत बड़े फंड को लिक्विडिटी की कमी के कारण उच्च रिटर्न उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है।

एसेट एलोकेशन: सुनिश्चित करें कि फंड का एसेट एलोकेशन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: मानक विचलन, बीटा और शार्प अनुपात जैसे मेट्रिक्स को देखकर फंड से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाता है।
संगति: प्रदर्शन में निरंतरता महत्वपूर्ण है। अनियमित प्रदर्शन वाले फंड से बचें, भले ही उनके कुछ साल अच्छे रहे हों।
यह समझना ज़रूरी है कि आपकी पूरी वित्तीय पृष्ठभूमि, निवेश लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को जाने बिना विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं की सिफारिश करना जोखिम भरा हो सकता है। प्रत्येक निवेशक की ज़रूरतें और परिस्थितियाँ अलग-अलग होती हैं, इसलिए जो एक व्यक्ति के लिए अच्छा काम करता है, वह दूसरे के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
इसलिए, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार या निवेश पेशेवर से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है जो आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों की गहन समझ के आधार पर आपके SWP के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 14, 2022

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मेरी उम्र 57 साल है.</p> <p>मेरे पास 25 लाख रुपये हैं जिन्हें मैं SWP योजना पर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं।</p> <p>कृपया मुझे कुछ अच्छे सुरक्षा म्यूचुअल फंड सुझाएं।</p>
Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल शॉर्ट टर्म फंड</td> <td>विकास विकल्प</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ शॉर्ट टर्म फंड</td> <td>विकास</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

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Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jun 26, 2023

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मैं बहुत जल्द सेवानिवृत्त हो गया हूं. इसलिए मैं 30 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी में 35 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। तो आपको सुझाव दें कि सबसे अच्छा फंड कौन सा है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें.
Ans: नमस्ते, मैं उन फंडों की श्रेणियां सुझा सकता हूं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, वे हैं:
लार्ज और मिड कैप - 20%
मिड कैप - 10%
स्मॉल कैप - 10%
मल्टीकैप - 20%
इक्विटी हाइब्रिड - 20%
बीएएफ - 10%
आपातकालीन निधि - 10%

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7103 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

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Money
SWP के लिए कौन से MF सबसे अच्छे होने चाहिए। और सुरक्षित भी। उनमें कितना निवेश किया जाना चाहिए। कृपया कुछ अच्छे फंड मिक्स की सूची दें सादर
Ans: लार्ज कैप फंड: प्रतिष्ठित और भरोसेमंद लार्ज कैप फंड में निवेश करें जो स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए जाने जाते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: स्थिर आय के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करने वाले बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का चयन करें।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: कम अस्थिरता वाले संतुलित दृष्टिकोण के लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

निवेश आवंटन
जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के आधार पर निवेश आवंटित करें, पूंजी संरक्षण और नियमित आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम को फैलाने और स्थिरता बढ़ाने के लिए कई फंड में विविधता लाएं।

अनुशंसित फंड मिश्रण
50% लार्ज कैप फंड
30% बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
20% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
निष्कर्ष
लार्ज कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में रणनीतिक रूप से निवेश आवंटित करके, निवेशक स्थिर आय सृजन और पूंजी संरक्षण के लक्ष्य के साथ एक सुरक्षित SWP दृष्टिकोण सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7103 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Money
मेरी उम्र 45 साल है। मेरे पास 50 लाख रुपए हैं जिन्हें मैं SWP प्लान पर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे कुछ अच्छे सुरक्षा म्यूचुअल फंड सुझाएं।
Ans: 45 साल की उम्र में, सुरक्षा और स्थिर आय पर ध्यान केंद्रित करते हुए निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करके आप अपने मूलधन को बनाए रखते हुए और संभावित रूप से बढ़ाते हुए नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। इसे प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ एक संरचित योजना दी गई है।

1. SWP के लाभों को समझना
एक SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालकर एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

लगातार नकदी प्रवाह: SWP आपको हर महीने एक नियमित, अनुमानित आय प्रदान करता है, जो इसे मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए आदर्श बनाता है।

पूंजी संरक्षण: एक अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ, आपका 50 लाख रुपये का मूलधन काफी हद तक बरकरार रह सकता है।

कर दक्षता: SWP निकासी कर-कुशल है क्योंकि निकासी के पूंजीगत लाभ घटक पर कम कर दरें लग सकती हैं। अन्य आय विकल्पों की तुलना में यह संरचना लाभप्रद हो सकती है।

मुख्य जानकारी: SWP पूरे निवेश को प्रभावित किए बिना एक स्थिर आय प्रदान करते हैं, संभावित वृद्धि के लिए एक हिस्सा निवेशित रखते हैं।

2. सुरक्षा और स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड चुनना
चूंकि आपका प्राथमिक लक्ष्य सुरक्षा है, इसलिए रूढ़िवादी प्रोफ़ाइल वाले फंड चुनना ज़रूरी है। ऐसे फंड पर विचार करें जो विकास और पूंजी संरक्षण को संतुलित करते हों।

ऋण-उन्मुख फंड: ऋण फंड, विशेष रूप से लघु-से-मध्यम अवधि के फंड, सुरक्षा और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य कम जोखिम वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और नियमित आय के लिए उपयुक्त होते हैं।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड: रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड ऋण और इक्विटी के एक छोटे हिस्से दोनों में निवेश करते हैं। ऋण वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है, जबकि इक्विटी एक्सपोजर विकास प्रदान करता है। ये फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो शुद्ध ऋण फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की तलाश में हैं, लेकिन पूर्ण इक्विटी एक्सपोजर के जोखिम के बिना।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करते हैं, जिससे वे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिर निकासी के लिए उपयुक्त होते हैं।

संस्तुति: संतुलित जोखिम दृष्टिकोण के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड और ऋण-उन्मुख फंड के संयोजन का चयन करें।

3. डायरेक्ट और इंडेक्स फंड के साथ आम गलतियों से बचना
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन उनमें ज़रूरी मार्गदर्शन और लचीलेपन की कमी हो सकती है।

डायरेक्ट फंड: हालाँकि उनके व्यय अनुपात कम होते हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड को लगातार निगरानी और विशेषज्ञता की ज़रूरत होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर सलाह का फ़ायदा देते हैं। यह सहायता बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से ढलने और ज़रूरत के हिसाब से संतुलन बनाने के लिए बहुत उपयोगी है।

इंडेक्स फंड: हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और बाज़ार को ट्रैक करते हैं, लेकिन वे बदलते बाज़ारों में ज़रूरी लचीलापन नहीं देते। नियमित योजनाओं में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर को बाज़ार के रुझानों के आधार पर रणनीतिक विकल्प बनाने की अनुमति देते हैं, जिससे अस्थिर परिस्थितियों में निवेशकों को फ़ायदा होता है।

अंतर्दृष्टि: SWP और सुरक्षा-केंद्रित निवेशों के लिए, CFP मार्गदर्शन के साथ प्रबंधित नियमित फंड सुरक्षित विकास के लिए ज़रूरी विशेषज्ञता और सक्रिय समायोजन प्रदान करते हैं।

4. अपने 50 लाख रुपये के SWP निवेश की संरचना
सुरक्षा और आय को अधिकतम करने के लिए, अपने 50 लाख रुपये को अलग-अलग तरह के फंड में विविधता लाएँ।

डेट फंड (50%): लगभग 50% राशि को छोटी अवधि से लेकर मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता के साथ एक स्थिर आय आधार प्रदान करते हैं।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड (30%): कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में 30% निवेश मध्यम वृद्धि प्रदान करता है। डेट घटक स्थिरता जोड़ता है, जबकि इक्विटी हिस्सा संभावित रिटर्न में योगदान देता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (20%): बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 20% निवेश करें। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित करके सुरक्षा और विकास का संतुलन प्रदान करते हैं।

रणनीति: इन श्रेणियों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप मामूली वृद्धि से लाभ उठाते हुए भी सुरक्षा को अनुकूलित कर सकते हैं। यह मिश्रण SWP के लिए उपयुक्त स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

5. SWP निकासी राशि निर्धारित करना
अपने मूलधन को सुरक्षित रखने के लिए एक स्थायी मासिक SWP राशि निर्धारित करना महत्वपूर्ण है।

अपेक्षित मासिक आवश्यकताओं का आकलन करें: आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए SWP से अपनी आवश्यक मासिक आय की गणना करें। उदाहरण के लिए, हर महीने 30,000 - 40,000 रुपये निकालना एक रूढ़िवादी राशि होगी, जिससे आपके निवेश को बढ़ने की गुंजाइश मिलेगी।

अत्यधिक निकासी से बचें: बड़ी निकासी फंड के मूल्य को कम कर सकती है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। एक SWP दर निर्धारित करें जो निकासी के बाद भी फंड को बढ़ने दे।

सुझाव: एक मामूली SWP राशि से शुरू करें, इसे CFP के साथ सालाना समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपके मूलधन से समझौता किए बिना मुद्रास्फीति और बाजार में बदलाव के लिए समायोजित करने में मदद करता है।

6. SWP प्लानिंग में कर संबंधी विचार
SWP प्लानिंग में कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड: इक्विटी-उन्मुख फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। यदि आप एक वर्ष के भीतर बेचते हैं तो अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। चूंकि SWP आम तौर पर समय के साथ संचालित होता है, इसलिए दीर्घकालिक लाभ कर ज्यादातर लागू होगा।

डेट फंड: डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। जबकि SWP निकासी पर शुरू में कर कम हो सकता है, आपकी संचयी निकासी समय के साथ पूंजीगत लाभ का कारण बन सकती है।

अंतर्दृष्टि: कर-कुशल निकासी की योजना बनाने के लिए CFP के साथ काम करें। यह वर्षों में शुद्ध रिटर्न को काफी बढ़ा सकता है।

7. समय-समय पर अपने SWP की समीक्षा और समायोजन करना
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतें बदलती रहती हैं, जिससे आपके SWP की नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण हो जाती है।

वार्षिक समीक्षा: अपने SWP निवेशों के प्रदर्शन का सालाना आकलन करें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें।

निकासी राशि को समायोजित करना: अगर मुद्रास्फीति आपके मासिक खर्चों को बढ़ाती है, तो अपनी SWP राशि में थोड़ी वृद्धि पर विचार करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह आपके मूलधन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है।

कार्य योजना: SWP राशियों को समायोजित करने, निवेशों को पुनर्संतुलित करने और स्थिरता बनाए रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।

8. बाजार में गिरावट के लिए योजना बनाना
इक्विटी बाजार और यहां तक ​​कि ऋण बाजार में भी गिरावट के दौर आ सकते हैं। इन स्थितियों के लिए तैयारी करने से आपके SWP को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।

आपातकालीन नकद बफर: अपने SWP निवेश के बाहर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अतिरिक्त निकासी की आवश्यकता के बिना बाजार में गिरावट के दौरान खर्चों को कवर कर सकता है।

अस्थिर समय के दौरान सुरक्षित विकल्पों पर स्विच करें: लंबे समय तक बाजार में गिरावट के मामले में, फंड के एक हिस्से को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट विकल्पों में स्थानांतरित करना आपके SWP को स्थिर कर सकता है।

सुझाव: आर्थिक मंदी के दौरान बफर और लचीलापन आपके निवेश की सुरक्षा कर सकता है।

9. लंबी अवधि के लिए एक स्थायी SWP रणनीति बनाना
एक SWP निवेश से आय उत्पन्न करने के लिए एक विश्वसनीय रणनीति है, लेकिन इसके लिए एक स्थायी योजना की आवश्यकता होती है।

उच्च जोखिम वाले फंड से बचें: कम से मध्यम जोखिम वाले रूढ़िवादी फंड से चिपके रहें। SWP के लिए आक्रामक वृद्धि से सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

नियमित रूप से रिटर्न की निगरानी करें: अपने SWP निवेश पर रिटर्न को नियमित रूप से ट्रैक करें। इससे आपको प्रदर्शन के बारे में पता रहने और ज़रूरत पड़ने पर समय पर समायोजन करने में मदद मिलती है।

सर्वोत्तम अभ्यास: एक रूढ़िवादी SWP रणनीति वर्षों तक आपके निवेश को सुरक्षित रखते हुए एक स्थिर मासिक आय की अनुमति देती है।

10. अंत में
SWP में 50 लाख रुपये निवेश करने का आपका निर्णय स्थिर आय और पूंजी संरक्षण के लिए एक ठोस योजना को दर्शाता है। सही फंड चुनकर और समझदारी से निकासी की संरचना करके, आप वर्षों तक वित्तीय स्थिरता बनाए रख सकते हैं।

डेट, हाइब्रिड और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से सुरक्षा और विकास का संतुलन मिलता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा बदलती जरूरतों के लिए आपके SWP को समायोजित करने में मदद करती है।

अपने SWP की प्रभावशीलता को बढ़ाने के लिए कर दक्षता, टिकाऊ निकासी दरों और जोखिम प्रबंधन पर विचार करें।

एक सुविचारित रणनीति और नियमित निगरानी के साथ, आपका SWP आपके मूलधन को सुरक्षित रखते हुए एक विश्वसनीय आय धारा प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Patrick

Patrick Dsouza  |864 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Career
नमस्ते सर, मेरा नाम राहुल है और मेरी उम्र 26 साल है। मैंने ग्रेजुएशन में बी.ए. और पोस्ट ग्रेजुएशन में एम.ए. किया है। फिर मैंने 3 साल तक एक शिक्षक के रूप में काम किया। लेकिन मुझे इसमें ज़्यादा मज़ा नहीं आया। इस दौरान, मैंने डेटा साइंस के बारे में पढ़ा और मेरी इसमें रुचि हो गई। लेकिन चूँकि मैं नॉन-टेक बैकग्राउंड से था, इसलिए मैं डेटा साइंस को लेकर थोड़ा उलझन में था। इसलिए, मैंने एक ऑफ़लाइन क्लास ज्वाइन की, जिसमें प्लेसमेंट का भी वादा है। मेरा सपना एक बड़ी MNC कंपनी में काम करना है। क्या यह संभव है?
Ans: हां, यह संभव है। चूंकि आपकी रुचि डेटा साइंस में है, इसलिए उस क्षेत्र में नौकरी की तलाश करें। आप वर्तमान में जो कोर्स कर रहे हैं, उसके अलावा उस डोमेन में कुछ ऑनलाइन कोर्स करके भी अपना ज्ञान बढ़ा सकते हैं।

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Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |7 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Nov 25, 2024

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Health
नमस्ते, मैं अपने खराब कोलेस्ट्रॉल के स्तर को कैसे कम करूँ और मैं रजोनिवृत्ति से गुजर रही हूँ, इसलिए मेरे लिए वजन कम करना बहुत कठिन है?
Ans: हां, रजोनिवृत्ति एक ऐसी स्थिति है जिसमें बहुत सारे हार्मोनल परिवर्तन होते हैं और बहुत सारे शारीरिक परिवर्तन भी होते हैं। लेकिन हम व्यायाम में कुछ आहार परिवर्तनों द्वारा खराब कोलेस्ट्रॉल का ख्याल रख सकते हैं: 1) घुलनशील फाइबर खाएं जो कोलेस्ट्रॉल से बंधते हैं और शरीर से बाहर निकलते हैं जैसे बीन्स, मटर, जई, सेब, गाजर 2) अधिक प्लांट स्टेरोल और स्टैनोल खाएं जो शरीर को कोलेस्ट्रॉल को अवशोषित करने से रोक सकते हैं 3) ओमेगा 3 फैटी एसिड, अखरोट, अलसी, एवोकाडो, जैतून के तेल से भरपूर भोजन खाएं 4) सोया प्रोटीन खाएं जो कोलेस्ट्रॉल को 3 से 5 प्रतिशत तक कम करता है जैसे सोया दूध, टोफू, सोया नट्स 5) अधिक नट्स खाएं जो कोलेस्ट्रॉल को कम करते हैं 6) कम कोलेस्ट्रॉल और संतृप्त वसा वाले भोजन खाएं 7) एरोबिक गतिविधि, दैनिक सैर और व्यायाम के साथ वजन कम करें 8) कुछ महिलाओं को कोलेस्ट्रॉल कम करने के लिए स्टैटिन की आवश्यकता होती है 9) एचआरटी कम कोलेस्ट्रॉल के लिए सकारात्मक प्रतिक्रिया है लेकिन शुरू करने से पहले डॉक्टर से परामर्श करें

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Patrick

Patrick Dsouza  |864 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Anu

Anu Krishna  |1328 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
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Relationship
नमस्ते मैम, हम एक मध्यम आयु वर्ग के जोड़े हैं, वह 57 और मैं 52 साल का हूँ। हमारे बीच अच्छे संबंध हैं, हालाँकि वह सुबह से लेकर आधी रात तक मेरी आलोचना करता रहता है। पहले मैं अनदेखा करती थी, लेकिन आजकल मुझे लगता है कि वह उन पर बुरा-भला कहता है। हम दोनों ही कामकाजी हैं। वह दैनिक कार्यों के लिए मुझ पर निर्भर है, और हम दोनों में से कोई भी एक दिन के लिए भी अलग रहना पसंद नहीं करता। मैं इस पहेली को हल करने में सक्षम नहीं हूँ, लेकिन मैं अपने बचे हुए जीवन में हर रोज़ अपनी आलोचना सुनना नहीं चाहता। मैं इस रिश्ते को अपने लिए कम विषाक्त कैसे बना सकता हूँ। मैं रिश्ते और अपने मानसिक स्वास्थ्य दोनों को कैसे बचा सकता हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
एक जीवनसाथी/साथी का मूल्य और महत्व तब तक पता नहीं चलता जब तक वे एक-दूसरे से दूर समय नहीं बिताते। एक-दूसरे से चिपके रहना प्यार नहीं है, बल्कि एक-दूसरे को स्पेस देना और एक-दूसरे के मतभेदों का सम्मान करना प्यार है।
एक-दूसरे से छुट्टी लें; इससे आपको अपनी खुद की कीमत का एहसास होगा और साथ ही उसे आपको याद करने का मौका भी मिलेगा।
फिर ये सारी आलोचनाएँ बंद हो जाएँगी और वह आपकी सराहना करना सीख जाएगा कि आप कौन हैं। यह आपको भी सिखाएगा कि वह जो है, उसके लिए उसे महत्व दें...
आपकी शादी को बस थोड़ा सा बदलाव करने की ज़रूरत है और आप तैयार हैं...एक-दूसरे से थोड़ा ब्रेक लें और जादू देखें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7103 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
मेरी उम्र 50 साल है, मुझे डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में कितना हिस्सा लगाना चाहिए। मैं केवल म्यूचुअल फंड में ही निवेश करता हूँ। मेरे 43 लाख के पोर्टफोलियो में 37 लाख इक्विटी और 6 लाख डेट है।
Ans: इस चरण में अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट के बीच संतुलित करना महत्वपूर्ण है। 50 वर्षीय निवेशक को उचित वृद्धि सुनिश्चित करते हुए सुरक्षित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए। चूंकि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए अपने आवंटन को ठीक करने से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और जोखिम को कम किया जा सकता है।

आइए अपने पोर्टफोलियो का विस्तार से आकलन करें और इष्टतम संतुलन के लिए कार्रवाई योग्य कदमों की पहचान करें।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके वर्तमान आवंटन में शामिल हैं:

इक्विटी में 37 लाख रुपये: आपके कुल पोर्टफोलियो का लगभग 86%।
डेट में 6 लाख रुपये: आपके कुल पोर्टफोलियो का लगभग 14%।
यह इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त है। 50 की उम्र में, आपको विकास को बनाए रखते हुए अस्थिरता को कम करने के लिए पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

अनुशंसित आवंटन रणनीति
एक सामान्य नियम "100 माइनस आयु" दृष्टिकोण है। हालांकि, व्यक्तिगत लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिरता को निर्णयों का मार्गदर्शन करना चाहिए। 50 वर्षीय व्यक्ति के लिए:

इक्विटी: पोर्टफोलियो का 50% से 60%। इससे विकास सुनिश्चित होता है और मुद्रास्फीति से मुकाबला होता है।
ऋण: 40% से 50%। इससे स्थिरता और पूर्वानुमानित रिटर्न सुनिश्चित होता है।
आप व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर इस सीमा के भीतर समायोजन कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के चरण
अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर कम करें: कुछ इक्विटी निवेशों को ऋण में स्थानांतरित करें। समय संबंधी जोखिमों से बचने के लिए इसे महीनों तक व्यवस्थित रूप से करें।
ऋण म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ: लिक्विडिटी और मध्यम रिटर्न के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें: संतुलित एडवांटेज फंड स्वचालित पुनर्संतुलन के साथ इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।
संतुलित आवंटन क्यों महत्वपूर्ण है
इक्विटी: यह मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए विकास क्षमता प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करता है।
ऋण: यह स्थिरता प्रदान करता है और बाजार में गिरावट के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य करता है। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचें
जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न देता है, अत्यधिक निवेश पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है। संतुलित आवंटन आपको बाजार में सुधार के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बाजार के रुझान और अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

अस्थिर अवधि के दौरान उनमें सक्रिय निगरानी की कमी होती है।
वे इंडेक्स की नकल करते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की गुंजाइश सीमित हो जाती है।
उनकी निश्चित संरचना कुछ बाजार चक्रों में खराब प्रदर्शन कर सकती है।
दीर्घकालिक विकास के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
मार्गदर्शन: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले एमएफडी से विशेषज्ञ सलाह के साथ आते हैं।
पोर्टफोलियो निगरानी: वे आपके निवेश को बदलती बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं।
सहायता: एमएफडी कर नियोजन और पुनर्संतुलन में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड, हालांकि सस्ते होते हैं, लेकिन बिना जानकारी के निर्णय लेने और अवसरों को खोने का कारण बन सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड के नए कराधान नियमों को समझना आवश्यक है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अनावश्यक देनदारियों से बचने के लिए पुनर्संतुलन से पहले कर निहितार्थों पर विचार करें।

तरलता बनाए रखना
इस स्तर पर, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लिक्विड फंड में बनाए रखना समझदारी है। यह दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों को पूरा करने में मदद करता है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करना
आपके पोर्टफोलियो को सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं तो ऋण के लिए अधिक आवंटित करें।
सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के बाद भी मुद्रास्फीति से निपटने के लिए एक छोटा इक्विटी हिस्सा बनाए रखें।
आकस्मिक निधि बनाना
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक अलग फंड अलग रखें। इसके लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल करें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करें
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
अपने लक्ष्यों के अनुरूप समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
आम निवेश संबंधी गलतियों से बचें
उच्च रिटर्न की तलाश: इस चरण में उच्च जोखिम वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने से बचें।
अति-विविधीकरण: प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक करने के लिए फंड की एक प्रबंधनीय संख्या से चिपके रहें।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करना: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति दरों की तुलना में तेज़ी से बढ़े।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य का निर्माण
विकास के साथ-साथ धन संरक्षण पर ध्यान दें।
निवेश में अनुशासन बनाए रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव पर आवेगपूर्ण प्रतिक्रिया करने से बचें।
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले आर्थिक और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट को संतुलित करना आवश्यक है। 50%-60% इक्विटी और 40%-50% डेट आवंटन आपकी उम्र और लक्ष्यों के अनुरूप है। सक्रिय प्रबंधन और नियमित समीक्षा रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने में मदद करेगी।

धीरे-धीरे बदलाव करने से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि में न्यूनतम व्यवधान सुनिश्चित होता है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत रणनीति बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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