ELSS Investment Dilemma: Should I Reinvest or Switch my SIP?

नमस्कार सर, मैंने 2018 में 5 वर्षों के लिए 1000 रुपये मासिक सिप द्वारा ईएलएसएस फंड में निवेश किया है, अब राशि 1.69 लाख रुपये है। मैं इस राशि को भुनाना चाहता हूं और फिर से 5 वर्षों के लिए एकमुश्त ईएलएसएस में निवेश करना चाहता हूं, क्या ईएलएसएस फंड में निवेश करना एक अच्छा निर्णय है।

Ans: आप 40 वर्ष के हैं, 7 और 3 वर्ष की दो बेटियों के साथ सुखी विवाहित हैं। आपके पास 1.50 करोड़ रुपये की अचल संपत्ति है, जिसमें दो घर (85 लाख रुपये की कीमत वाला एक घर, जिसका मासिक किराया 30,000 रुपये है) शामिल हैं। आपके पास 5 साल के लिए 18,000 रुपये के मासिक योगदान वाला यूलिप है, जिसमें 19 महीने पूरे हो चुके हैं और आपके पास 4 लाख रुपये का कोष है। आपने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये का निवेश करना शुरू किया है। आप अभी 1.50 लाख रुपये मासिक निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। वे समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर सकते हैं। लार्ज-कैप फंड कम जोखिम वाले होते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और नियमित रिटर्न देते हैं। आप अपने निवेश क्षितिज के आधार पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण निधि पर विचार कर सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं। वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

कर-बचत म्यूचुअल फंड
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। उनके पास 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। वे अच्छे रिटर्न देते हैं और कर नियोजन में मदद करते हैं। आप अपने निवेश का एक हिस्सा इन फंडों में आवंटित कर सकते हैं।

घर बेचना और SWP
85 लाख रुपये का घर बेचने से एकमुश्त राशि मिल सकती है। आप इसे सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में निवेश कर सकते हैं। SWP म्यूचुअल फंड से नियमित आय प्रदान करता है। यह किराये की आय की तुलना में लचीलापन और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसे संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना सुनिश्चित करें।

निवेश रणनीति
अपने SIP योगदान को बढ़ाकर 1.50 लाख रुपये मासिक करें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे एक अनुकूलित वित्तीय योजना प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी फंड के साथ दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। डेट फंड के साथ स्थिरता बनाए रखें। हाइब्रिड फंड के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें। कर-बचत वाले ईएलएसएस फंड पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नवीन, संपर्क करने के लिए धन्यवाद। ELSS फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है, खासकर टैक्स-सेविंग लाभों को ध्यान में रखते हुए। मासिक खर्चों के कारण अपने SIP को रोकना समझ में आता है, लेकिन अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इसे फिर से शुरू करना महत्वपूर्ण है। आइए एक-एक करके आपकी दो चिंताओं का समाधान करें। प्रश्न 1: 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करना आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करना है, जिसमें 20% वार्षिक वृद्धि की उम्मीद है। हालांकि यह एक उच्च लक्ष्य है, लेकिन यह असंभव नहीं है। लेकिन मुझे यह उजागर करना चाहिए कि 10 वर्षों में 20% रिटर्न आक्रामक है, और बाजार ऐसी निरंतर वृद्धि की गारंटी नहीं दे सकता है। हालांकि, अगर आप अनुशासित रहते हैं तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको संभावित रूप से मजबूत रिटर्न दे सकते हैं। 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के चरण दैनिक SIP दृष्टिकोण: दैनिक SIP आपके निवेश को फैलाने का एक अच्छा तरीका है। यह बेहतर औसत प्राप्त करने की अनुमति देता है क्योंकि बाजार में दैनिक उतार-चढ़ाव होता रहता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें:
इतने अधिक रिटर्न के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। इन फंडों का दीर्घकालिक विकास देने का मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है। हालांकि, ध्यान रखें कि वे बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

अवास्तविक रिटर्न की उम्मीदें रखने से बचें:
हर साल 20% रिटर्न आशावादी है। इक्विटी फंड से अधिक यथार्थवादी रिटर्न लगभग 12% से 15% होगा। इससे अधिक के लिए लगातार उच्च प्रदर्शन वाली बाजार स्थितियों की आवश्यकता होगी।

अनुशंसित रणनीति
विविध इक्विटी फंड:
एकल फंड से रिटर्न का पीछा करने के बजाय, विभिन्न इक्विटी फंड में अपने निवेश को विविधता प्रदान करें। इससे जोखिम कम होता है और संतुलित विकास सुनिश्चित होता है।

मिड और स्मॉल कैप फंड:
ये फंड उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। आप उच्च विकास क्षमता के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा इन फंडों में आवंटित कर सकते हैं।

लार्ज कैप फंड:
वे स्थिरता प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप फंड में कुछ निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो में संतुलन बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

इंडेक्स फंड से बचें:
इंडेक्स फंड आपके लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकते क्योंकि वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

SIP योगदान की गणना
10 वर्षों में 5 करोड़ प्राप्त करना:
यदि आप 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करना चाहते हैं, तो अधिक यथार्थवादी 12% से 15% वार्षिक रिटर्न के आधार पर, आपको हर महीने एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना होगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सटीक मासिक SIP राशि की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है।
प्रश्न 2: क्या आपको ELSS SIP जारी रखना चाहिए या हाइब्रिड फंड में शिफ्ट होना चाहिए?
एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में आपका वर्तमान ELSS निवेश 3 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक टैक्स-सेविंग फंड है। चूंकि आपने पहले ही न्यूनतम होल्डिंग अवधि पूरी कर ली है, इसलिए आप सोच सकते हैं कि क्या इसे जारी रखना या किसी अन्य प्रकार के फंड में स्विच करना बुद्धिमानी है।

ELSS फंड का आकलन
कर लाभ:
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। यदि आपको अभी भी कर बचाने की आवश्यकता है तो यह एक महत्वपूर्ण लाभ है। अपने ELSS निवेश को जारी रखने से आपको अपने कर-बचत लाभ को बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

इक्विटी एक्सपोजर:
ELSS फंड इक्विटी-उन्मुख होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनमें लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि की संभावना होती है। यदि आपका लक्ष्य समय के साथ धन अर्जित करना है, तो इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है।

हाइब्रिड फंड में स्विच करने के नुकसान
कम रिटर्न:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि वे कम अस्थिर होते हैं, लेकिन उनकी वृद्धि क्षमता 10 वर्षों में आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकती है।

उच्च वृद्धि के लिए आदर्श नहीं:
यदि आप आक्रामक रूप से धन सृजन करना चाहते हैं, तो हाइब्रिड फंड सबसे उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। उनका संतुलित दृष्टिकोण कम से मध्यम जोखिम सहन करने वालों के लिए बेहतर है।

आपको क्या करना चाहिए
ELSS के साथ जारी रखें:
चूंकि आपने पहले ही एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड के साथ शुरुआत कर दी है, इसलिए लंबी अवधि के लिए जारी रखने पर विचार करें। ELSS फंड कर लाभ और वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं। आप पहले ही बाजार में शुरुआती उतार-चढ़ाव को झेल चुके हैं और समय के साथ इक्विटी फंड बेहतर रिटर्न देने लगते हैं।

अभी हाइब्रिड फंड से बचें:
अगर आपका लक्ष्य आक्रामक तरीके से संपत्ति बनाना है, तो हाइब्रिड फंड शायद इसके लिए सही न हों। इसके बजाय, उच्च विकास क्षमता वाले इक्विटी फंड में निवेश करें।

अंतिम जानकारी
यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करें:
जबकि आप 20% वार्षिक रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, बाजार अप्रत्याशित है। 12% से 15% की अधिक यथार्थवादी अपेक्षा आपको स्थिर और केंद्रित रहने में मदद करेगी।

दैनिक SIP मददगार हो सकते हैं:
दैनिक SIP रणनीति आपको बेहतर औसत हासिल करने में मदद कर सकती है। हालांकि, उच्च रिटर्न के लिए, लंबी अवधि के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने ELSS निवेश जारी रखें:
चूंकि आपने पहले ही एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में निवेश किया है, इसलिए इसे जारी रखने पर विचार करें। यह कर लाभ और लंबी अवधि की वृद्धि दोनों प्रदान करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:
आपको हर महीने कितनी राशि निवेश करनी चाहिए, यह निर्धारित करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेना ज़रूरी है। वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आप तीन साल से ELSS फंड में निवेश कर रहे हैं, जो आपके अनुशासन का अच्छा स्तर दर्शाता है। 38% से 58% के बीच रिटर्न प्राप्त करना काफी प्रभावशाली है, खासकर इतनी कम अवधि में। ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, और अब जब यह अवधि समाप्त हो गई है, तो आपके पास मूल्यांकन करने और संभावित रूप से पुनर्आवंटन करने की सुविधा है।

हालांकि, कोई भी कदम उठाने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों और समग्र बाजार की स्थिति दोनों का आकलन करना आवश्यक है। चूंकि ELSS फंड इक्विटी से जुड़े होते हैं, इसलिए वे लंबे समय में उच्च रिटर्न देते हैं। लेकिन अपने निवेश विकल्पों को अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

ELSS में बने रहें या स्विच करें?
आइए इन ELSS फंड में निवेश जारी रखें या स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड जैसी अन्य श्रेणियों में शिफ्ट होने का फैसला करने में आपकी मदद करने के लिए कारकों का विश्लेषण करें।

प्रदर्शन निरंतरता: आपने जिन ELSS फंड का उल्लेख किया है, उन्होंने मजबूत रिटर्न दिया है, लेकिन निरंतरता महत्वपूर्ण है। उनके दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड को देखें, न कि केवल पिछले तीन वर्षों को। विचार करें कि क्या उन्होंने पिछले 5-10 वर्षों में लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन किया है।

ईएलएसएस के कर लाभ: ईएलएसएस चुनने का एक प्राथमिक कारण धारा 80सी के तहत कर-बचत लाभ है। चूंकि आपके ईएलएसएस फंड अब लॉक नहीं हैं, इसलिए आप फंड निकालने या स्थानांतरित करने के लिए स्वतंत्र हैं। हालांकि, अगर आपको अभी भी कर-बचत साधनों की आवश्यकता है, तो ईएलएसएस के साथ जारी रखना बुद्धिमानी हो सकती है।

आपकी जोखिम क्षमता: ईएलएसएस फंड आम तौर पर स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता कम है, तो आप ईएलएसएस फंड में निवेशित रहना चाह सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप आक्रामक विकास की तलाश में हैं और अधिक अस्थिरता के साथ सहज हैं, तो स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

निवेश क्षितिज: यदि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक (10 वर्ष या उससे अधिक) है, तो स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। ये श्रेणियां पर्याप्त वृद्धि उत्पन्न करने की अपनी क्षमता के लिए जानी जाती हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ भी आती हैं।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड का आकलन
उच्च रिटर्न की संभावना: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड लंबी अवधि में लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे छोटी और बढ़ती कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें उच्च वृद्धि की संभावना होती है।

बढ़ी हुई अस्थिरता: स्मॉल-कैप और मिड-कैप सेगमेंट भी अधिक अस्थिर हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर तेज उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं, इसलिए आपको संभावित अल्पकालिक नुकसान के लिए तैयार रहना चाहिए।

विविधीकरण लाभ: यदि आप वर्तमान में लार्ज-कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में भारी निवेश कर रहे हैं, तो स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड को जोड़ने से विविधीकरण मिल सकता है। विभिन्न सेगमेंट में जोखिम को फैलाने के लिए एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो होना महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करनी होगी। ये फंड बाजार की स्थितियों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं, और आपको लार्ज-कैप फंड या ELSS की तुलना में उनके प्रदर्शन का अधिक बार आकलन करना होगा।

एसेट एलोकेशन की भूमिका
अपने निवेश में कोई भी बदलाव करने से पहले, अपनी एसेट एलोकेशन रणनीति पर फिर से विचार करें। दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी यह सुनिश्चित करना है कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न एसेट क्लास में विविधतापूर्ण हो। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

इक्विटी एक्सपोजर: चूँकि इक्विटी को दीर्घकालिक धन सृजन के लिए जाना जाता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी के लिए पर्याप्त एक्सपोजर हो। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता अधिक है, तो स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में एक्सपोजर बढ़ाना समझदारी हो सकती है।

ऋण एक्सपोजर: यदि आपने पहले से ही अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी (ELSS सहित) में आवंटित किया है, तो आप इसे PPF, FD या बॉन्ड जैसे कुछ कम जोखिम वाले ऋण साधनों के साथ संतुलित करना चाह सकते हैं। यह समग्र जोखिम को कम करेगा और अधिक स्थिरता प्रदान करेगा।

नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से पुनर्संतुलन करना आवश्यक है। यदि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा दूसरों की तुलना में तेज़ी से बढ़ता है, तो इससे उस एसेट क्लास में अधिक एक्सपोजर हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा साल में कम से कम एक बार करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
अगर आप वर्तमान में इन फंड में सीधे निवेश कर रहे हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि डायरेक्ट प्लान के लिए आपको सब कुछ खुद ही मैनेज करना होगा। यहाँ कुछ नुकसान दिए गए हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के साथ आने वाली विशेषज्ञ सलाह और निगरानी प्रदान नहीं करते हैं। इससे आपके लिए प्रदर्शन को ट्रैक करना और समय पर निर्णय लेना मुश्किल हो सकता है।

समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड को मैनेज करने के लिए काफी समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। अगर आप अपने पेशे या अन्य प्रतिबद्धताओं में व्यस्त हैं, तो यह आपके लिए आदर्श नहीं हो सकता है।

छूटे हुए अवसर: पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप सही समय पर बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड को फिर से संतुलित करने या स्विच करने के अवसरों को खो सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना उचित है, जो आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल, लक्ष्यों और वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: एक CFP आपको सही फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

समय पर सलाह: जब बाजार अस्थिर होते हैं, तो पेशेवर सलाह लेना अमूल्य होता है। वे आपको बता सकते हैं कि कब निवेशित रहना है या कब अपने निवेश को अन्य श्रेणियों में स्थानांतरित करना है।

लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण: एक CFP आपके पोर्टफोलियो में बदलावों की सिफारिश करते समय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके वांछित परिणामों को प्राप्त करने पर केंद्रित रहें।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
चूंकि आप स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में स्विच करने पर विचार कर रहे हैं, इसलिए यहां विभिन्न फंड श्रेणियों का त्वरित मूल्यांकन दिया गया है:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। यदि आप कम अस्थिरता चाहते हैं, तो लार्ज-कैप फंड पर विचार करें।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें उच्च विकास क्षमता होती है। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर भी होते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं जो अभी भी विकास के चरण में हैं। वे रिटर्न के लिए उच्चतम क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन सबसे अधिक अस्थिर भी होते हैं।

मल्टी-कैप फंड: ये फंड सभी श्रेणियों में निवेश करते हैं - बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियाँ। वे स्थिरता और विकास क्षमता को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

भविष्य के निवेश के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
SIP जारी रखें: SIP इक्विटी बाज़ारों में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको अपने निवेश की लागत को औसत करने और बाज़ार के समय के जोखिम को कम करने की अनुमति देते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें: यदि आपके पास सेवानिवृत्ति, अपने बच्चे की शिक्षा या धन सृजन जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं, तो अपना ध्यान दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने पर रखें।

जोखिम प्रबंधन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त रूप से विविध है। अपना सारा पैसा एक एसेट क्लास या फंड श्रेणी में न लगाएं।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक CFP आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर कोई भी आवश्यक बदलाव करने में आपकी मदद कर सकता है। किसी पेशेवर के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित कर सकती है कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने पहले ही एक मजबूत निवेश आधार बना लिया है, जो सराहनीय है। आपके ELSS फंड ने अच्छा प्रदर्शन किया है, और आप अधिक आक्रामक श्रेणियों में जाने पर विचार कर रहे हैं। हालाँकि, कोई भी कदम उठाने से पहले, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और परिसंपत्ति आवंटन रणनीति पर विचार करें।

स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने से आपका रिटर्न बढ़ सकता है, लेकिन उनमें जोखिम अधिक होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in