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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7699 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Abhijit Question by Abhijit on Aug 01, 2024English
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आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद सर। धीरे-धीरे मैं भविष्य में अपना SIP बढ़ाऊंगा। मैं आपका ध्यान थोड़ा और गहराई से आकर्षित करना चाहता हूं। 1. MF SIP 1 वर्ष से 13k, (प्राग पारिख फ्लेक्सीकैप 4.5k, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 4.5k, आईसीआईसीआईएनएसडीएक्यू100 2k, एक्सिस गोल्ड फंड 2k।) क्या यह ठीक है?

Ans: आपका वर्तमान SIP आवंटन विभिन्न फंड प्रकारों में विविधतापूर्ण है, जो अच्छा है। हालाँकि, आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप अधिक अनुकूलित समाधान के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से चर्चा करना सबसे अच्छा है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7699 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 30, 2023English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 साल है और मेरी मासिक SIP 35 हजार है, जैसा कि नीचे बताया गया है। अगर कोई बदलाव की जरूरत हो तो कृपया सुझाव दें। मैं अगले महीने तक इसे बढ़ाकर 10% करने की योजना बना रहा हूँ। एसेट क्लास/स्कीम का नाम श्रेणी जोखिम उठाने की क्षमता मौजूदा सिप राशि मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप-रेग(जी) ब्लेंड बहुत अधिक 3000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-रेग(जी) ब्लेंड बहुत अधिक 3000 आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड(जी) वैल्यू/कॉन्ट्रा बहुत अधिक 3000 आदित्य बिड़ला एसएल फ्लोटिंग रेट फंड(जी) फ्लोटर फंड कम से मध्यम 1500 डीएसपी ग्लोबल इनोवेशन एफओएफ-रेग(जी) ग्लोबल बहुत अधिक 3000 एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड(जी) शॉर्ट ड्यूरेशन फंड मध्यम 2000 कोटक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड-रेग(जी) हाइब्रिड बहुत अधिक 2000 कोटक स्मॉल कैप फंड(जी) मिड/स्मॉल बहुत अधिक 3000 आईसीआईसीआई प्रू सेविंग्स फंड(जी) कम ड्यूरेशन फंड मध्यम 1500 एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड(जी) वैल्यू / कॉन्ट्रा बहुत अधिक 3000 डीएसपी मिडकैप फंड-रेग(जी) मिड / स्मॉल बहुत अधिक 3000 आईसीआईसीआई प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड(जी) हाइब्रिड उच्च 2000 मिराए एसेट इक्विटी सेविंग्स फंड-रेग(जी) हाइब्रिड मध्यम रूप से उच्च 2000 डीएसपी क्वांट फंड-रेग(जी) गुणवत्ता बहुत अधिक 3000
Ans: दीर्घावधि विकास के लिए अपने मासिक SIP पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना

मासिक SIP के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण धन निर्माण और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और संभावित समायोजन के लिए सूचित सिफारिशें करें।

अपने मौजूदा SIP पोर्टफोलियो का आकलन करना

आपके SIP पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों का एक विविध मिश्रण शामिल है, जो विभिन्न जोखिम भूख और निवेश उद्देश्यों को पूरा करता है। यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

मिश्रित फंड: मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड बड़े और मध्यम-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश की पेशकश करते हैं, जो स्थिरता के मिश्रण के साथ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
वैल्यू/कॉन्ट्रा फंड: आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड कम मूल्य वाले शेयरों की पहचान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो संभावित रूप से दीर्घावधि में आकर्षक रिटर्न प्रदान करते हैं।
फ्लोटर फंड: आदित्य बिड़ला एसएल फ्लोटिंग रेट फंड फ्लोटिंग-रेट सिक्योरिटीज में निवेश के माध्यम से स्थिरता और आय सृजन प्रदान करता है।
ग्लोबल फंड: डीएसपी ग्लोबल इनोवेशन एफओएफ वैश्विक नवाचार-संचालित कंपनियों में निवेश की पेशकश करता है, भौगोलिक जोखिम में विविधता लाता है और अंतरराष्ट्रीय विकास के अवसरों का लाभ उठाता है।
डेट फंड: एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड और आईसीआईसीआई प्रू सेविंग्स फंड मध्यम जोखिम जोखिम के साथ स्थिरता और आय सृजन प्रदान करते हैं।
संभावित समायोजन के लिए क्षेत्रों की पहचान करना
जोखिम मूल्यांकन: आपके पोर्टफोलियो में कई फंडों की उच्च जोखिम प्रकृति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हों। अपनी जोखिम क्षमता का पुनर्मूल्यांकन करें और तदनुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
ओवरलैपिंग होल्डिंग्स: फंडों में किसी भी ओवरलैपिंग होल्डिंग्स या डुप्लिकेट एक्सपोजर के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। समान निवेशों को समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित हो सकता है और विविधीकरण को अनुकूलित किया जा सकता है।
प्रदर्शन मूल्यांकन: बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष प्रत्येक फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। कम प्रदर्शन करने वाले फंडों की पहचान करें और उन्हें ऐसे विकल्पों से बदलने पर विचार करें जो विकास के लिए बेहतर संभावनाएं प्रदान करते हैं।
एसेट एलोकेशन: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंडों में संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखें।
समायोजन के लिए सुझाव

SIP राशि बढ़ाएँ: जैसे ही आप अपने SIP आवंटन को 10% तक बढ़ाने की योजना बनाते हैं, सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और विकास क्षमता वाले अच्छे प्रदर्शन वाले फंडों में अतिरिक्त फंड आवंटित करने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें: खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को कम करके या हटाकर अपने पोर्टफोलियो को समेकित करने पर विचार करें। ऐसे फंड बनाए रखने पर ध्यान दें जो आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों।

नए अवसरों का पता लगाएँ: अतिरिक्त निवेश राशि के साथ, नए फंड या परिसंपत्ति वर्गों की खोज करने पर विचार करें जो आपकी मौजूदा होल्डिंग्स को पूरक बनाते हैं और विविधीकरण और विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं अनुकूलन के क्षेत्रों की पहचान करने और अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए एक व्यापक पोर्टफोलियो समीक्षा करने की सलाह देता हूँ। पेशेवर मार्गदर्शन बाजार की अनिश्चितताओं को दूर करने और आपके निवेश परिणामों को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7699 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
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महोदय, मेरी आयु 35 वर्ष है, मेरी मासिक एसआईपी निम्नलिखित हैं: मैंने अभी निवेश शुरू किया है 1. केनरा रोबेको ईएलएसएस टैक्स सेवर- रु. 1000/- 2. एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड रेगुलर ग्रोथ- रु. 1000/- 3. एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ- 1000/- 4. एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग फंड- रेगुलर प्लान ग्रोथ- 1000/- 5. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ- 1000/-. 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड रेगुलर-1000 7. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड फंड-1000 8. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड-1000 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू और डिस्कवरी फंड-1000 10. निप्पॉन स्मॉल और मल्टी कैप-1000 कृपया सुझाव दें कि क्या कोई बदलाव की जरूरत है या क्या मुझे उपरोक्त एमएफ में निवेश जारी रखना चाहिए
Ans: आपने विभिन्न प्रकार के फंड के साथ एक मजबूत आधार स्थापित किया है, जो निवेश के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण दर्शाता है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

विविधीकरण: फंड प्रकारों में विविधता लाना अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप समान श्रेणियों में अत्यधिक विविधता न लाएँ। समान फंड को समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो सरल हो सकता है।

संगति: नियमित समीक्षा आवश्यक है। फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अगर कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो उसे बदलने पर विचार करें।

लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। उदाहरण के लिए, कर-बचत के लिए ELSS को आदर्श रूप से लंबी अवधि के लिए रखा जाना चाहिए, जबकि संतुलित फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। स्मॉल और मिड-कैप या वैल्यू डिस्कवरी जैसे कुछ फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो।

लागत: व्यय अनुपात पर नज़र रखें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को बेहतर बना सकते हैं।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप निम्न पर विचार कर सकते हैं:

समान उद्देश्यों वाले फंडों को समेकित करना।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड फंड और निप्पॉन स्मॉल और मल्टी-कैप के प्रदर्शन की समीक्षा करना, क्योंकि ये श्रेणियां अस्थिर हो सकती हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना।

याद रखें, जबकि लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना आवश्यक है, नियमित समीक्षा और समायोजन आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रखने में मदद कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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Ramalingam Kalirajan  |7699 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
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नमस्ते सर मैं 36 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूँ, वर्तमान में 10% स्टेप अप के साथ MF में 30,000 रुपये प्रति माह और EPF में 15,000 रुपये प्रति माह की SIP कर रहा हूँ। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। आज मेरा MF पोर्टफोलियो 4 लाख है। मेरा लक्ष्य 15 साल के लिए लंबी अवधि का है। मेरी SIP का विवरण इस प्रकार है:- 1. नवी निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स फंड -3000 2. ICICI मल्टी एसेट -4000 3. एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड- 5000 4. महिंद्रा मल्टीकैप -4000 5. क्वांट स्मॉल कैप - 5000 6. SBI कॉन्ट्रा- 5000 7. MO नैस्डैक 100 FoF-3000 8. HDFC मिडकैप इंडेक्स -5000 मैं भी अपनी SIP को बढ़ाकर 40000 प्रति माह करना चाहता हूँ, कृपया कोई अतिरिक्त फंड या उन्हीं फंड में निवेश करने का सुझाव दें। धन्यवाद
Ans: आपके मौजूदा SIP में विविधतापूर्ण दृष्टिकोण दिखाई देता है, जिसमें बड़े, मध्यम और छोटे-कैप निवेश को संतुलित किया जाता है। हाइब्रिड, मल्टी-एसेट और थीमैटिक फंड का आपका मिश्रण विकास और स्थिरता दोनों को प्राप्त करने के प्रयास को दर्शाता है। हालांकि, हम आपके पोर्टफोलियो को आपके 15-वर्षीय लक्ष्य के साथ बेहतर संरेखण के लिए अनुकूलित कर सकते हैं। नीचे एक विस्तृत विश्लेषण और अनुशंसा दी गई है:

मुख्य अवलोकन
इंडेक्स फंड आवंटन:
आप वर्तमान में दो इंडेक्स फंड (नवी निफ्टी फिफ्टी और एचडीएफसी मिडकैप) में निवेश कर रहे हैं। जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले हैं, वे अस्थिर बाजारों के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से कम प्रदर्शन कर सकते हैं। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अल्फा को कैप्चर करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अधिक गतिशील विकल्पों के लिए अपने इंडेक्स एक्सपोजर पर पुनर्विचार कर सकते हैं।

सेक्टर और थीमैटिक एक्सपोजर:
नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड में आपका आवंटन मुद्रा और टेक-सेक्टर जोखिम पेश करता है। जबकि यह अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण जोड़ता है, सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। एक ही सेक्टर पर अत्यधिक निर्भरता पोर्टफोलियो अस्थिरता को बढ़ा सकती है।

आक्रामक स्मॉल-कैप एक्सपोजर:
रु. क्वांट स्मॉल कैप फंड में 5,000 एसआईपी उच्च-विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करने का संकेत देता है। स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम अधिक होता है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, ऐसे फंड आपकी योजना के अनुकूल हो सकते हैं, लेकिन उन पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए।

एसआईपी स्टेप-अप रणनीति:
अपनी एसआईपी को सालाना 10% तक बढ़ाना मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ एक बड़ा कोष जमा करने की एक उत्कृष्ट रणनीति है। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्य को आसानी से प्राप्त करने में मदद करेगा।

अनुशंसित समायोजन
इंडेक्स एक्सपोजर को समेकित करें:
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें। इससे पेशेवर फंड मैनेजर विकास के अवसरों को भुनाने में सक्षम होंगे, खासकर बाजार में सुधार के दौरान।

अंतर्राष्ट्रीय आवंटन को संतुलित करें:
नैस्डैक 100 जैसे तकनीक-भारी फंड में अधिक निवेश करने के बजाय, विविध वैश्विक इक्विटी फंडों का पता लगाएं जो कई क्षेत्रों और क्षेत्रों में निवेश करते हैं। इससे एकाग्रता जोखिम कम होगा।

हाइब्रिड फंड आवंटन बढ़ाएँ:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। अपने हाइब्रिड फंड आवंटन को थोड़ा बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आ सकती है, जिससे अस्थिर चरणों के दौरान बेहतर रिटर्न सुनिश्चित हो सकता है।

कॉन्ट्रा फंड एक्सपोजर की समीक्षा करें:
एसबीआई कॉन्ट्रा एक विपरीत रणनीति का पालन करता है, जिसके परिणाम देने में समय लग सकता है। यह विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए। यदि आवश्यक हो तो आप यहां आवंटन कम कर सकते हैं और लगातार रिटर्न के लिए इसे संतुलित लाभ फंड में डाल सकते हैं।

सुझाए गए फंड और आवंटन रणनीति
लार्ज कैप और मिड कैप फंड:
बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज और मिड-कैप फंड में अधिक आवंटन करें। ऐसे फंड में अपने कुल एसआईपी का कम से कम 50% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

हाइब्रिड और मल्टी-एसेट फंड:
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए मल्टी-एसेट और आक्रामक हाइब्रिड फंड में आवंटन बढ़ाएँ। हाइब्रिड फंड बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा दे सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF):
BAF जोड़ना एक विवेकपूर्ण विकल्प होगा। यह बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलता रहता है, जिससे जोखिम कम होता है।

अतिरिक्त वैश्विक फंड: बेहतर स्थिरता के लिए नैस्डैक 100 से कुछ निवेश को अधिक विविधतापूर्ण वैश्विक फंड से बदलें। 40,000 रुपये के एसआईपी के लिए सुझाया गया नया आवंटन लार्ज-कैप/मल्टी-कैप फंड: 10,000 रुपये मिड-कैप फंड: 7,500 रुपये एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: 7,500 रुपये बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 7,500 रुपये स्मॉल-कैप फंड: 5,000 रुपये ग्लोबल इक्विटी फंड: 2,500 रुपये यह आवंटन विकास, स्थिरता और विविधता को संतुलित करता है, जिससे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित होता है। ईपीएफ योगदान - एक मजबूत आधार आपका 15,000 रुपये प्रति माह का ईपीएफ योगदान आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार है। ईपीएफ कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक बेहतरीन कम जोखिम वाला निवेश बनाता है। अपने EPF योगदान को जारी रखें, क्योंकि यह आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को स्थिर रिटर्न के साथ पूरक बनाता है।

दीर्घकालिक कर प्रभाव
ध्यान रखें कि म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ कराधान के अधीन हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। वर्षों में अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए अपने मोचन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही फंड मिश्रण और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, धन सृजन का आपका दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार अपने आवंटन को समायोजित करें। SIP स्टेप-अप रणनीति के साथ जारी रखें, क्योंकि यह आपको मुद्रास्फीति से आगे रहने में मदद करेगा। अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7699 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English
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नमस्ते सर...मैंने 10 साल के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 5k और क्वांट स्मॉल कैप 3k pm में SIP किया है, इसलिए कृपया समीक्षा करें और सलाह दें कि क्या किसी बदलाव की आवश्यकता है...मेरी उम्र 44 है
Ans: आप 10 साल की अवधि के लिए हर महीने मिड-कैप फंड में 5,000 रुपये और स्मॉल-कैप फंड में 3,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। दोनों तरह के फंड उच्च संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन उनमें काफी उतार-चढ़ाव होता है। आइए अपनी रणनीति का आकलन करें।

मिड-कैप फंड

फायदे: मिड-कैप फंड आम तौर पर जोखिम और इनाम के बीच अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। इनमें स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कुछ कम जोखिम के साथ विकास की संभावना होती है।

नुकसान: ये अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा अल्पावधि में स्थिर रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड

फायदे: स्मॉल-कैप फंड में सबसे अधिक विकास की संभावना होती है। लंबी अवधि में, ये लार्ज और मिड-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

नुकसान: ये अत्यधिक अस्थिर होते हैं। ये बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित हो सकते हैं और अल्पावधि में खराब रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण

मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों ही फंड इक्विटी-हैवी होते हैं। जबकि इससे उच्च रिटर्न मिलता है, यह आपको उच्च जोखिम में भी डालता है।

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज (10 वर्ष) के लिए, यह रणनीति कारगर हो सकती है, लेकिन लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड जैसे अधिक स्थिर फंड में एक हिस्सा जोड़ने से संतुलन में सुधार हो सकता है। सुझाए गए समायोजन लार्ज कैप या हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें: यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने में मदद करेगा। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं: क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए क्षेत्रीय विविधता (जैसे, फार्मा, टेक, FMCG) को देखना उचित है। पोर्टफोलियो प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें: प्रदर्शन, जोखिम और बदलती बाजार स्थितियों के लिए फंड की निगरानी करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका वर्तमान निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है, लेकिन विविधीकरण जोड़ने से समग्र जोखिम कम हो सकता है। रिटर्न को स्थिर करने के लिए लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। अगले कुछ वर्षों में, प्रदर्शन और बाजार स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Sushil

Sushil Sukhwani  |573 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jan 29, 2025

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Career
क्या आप मुझे जर्मनी में शुरू से मास्टर डिग्री करने में मदद कर सकते हैं?
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, यह बहुत बढ़िया है कि आप जर्मनी से मास्टर डिग्री हासिल करना चाहते हैं और मुझे लगता है कि यह एक शानदार विकल्प है। जर्मनी उच्च गुणवत्ता वाली शिक्षा प्रदान करता है, खासकर इंजीनियरिंग, व्यवसाय और कंप्यूटर विज्ञान जैसे क्षेत्रों में, जिसमें अंग्रेजी में कई कार्यक्रम उपलब्ध हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि सार्वजनिक विश्वविद्यालयों में अक्सर कम या कोई ट्यूशन फीस नहीं होती है, जिससे यह बहुत किफ़ायती विकल्प बन जाता है। आपको अपने इच्छित कार्यक्रम की पेशकश करने वाले विश्वविद्यालयों पर शोध करना होगा, प्रवेश आवश्यकताओं (जैसे IELTS या TOEFL के माध्यम से भाषा प्रवीणता) की जाँच करनी होगी और सुनिश्चित करना होगा कि आप सभी वीज़ा आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। आप अपने रहने के खर्च का समर्थन करने के लिए आवास, स्वास्थ्य बीमा और अंशकालिक नौकरी हासिल करने पर भी विचार कर सकते हैं। विदेश में अध्ययन करने वाला सलाहकार आपको आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने, आवश्यक कागजी कार्रवाई में आपकी मदद करने और यह सुनिश्चित करने में वास्तव में सहायक हो सकता है कि आप सभी समय सीमा को पूरा करें। जर्मनी अपने मजबूत नौकरी बाजार के लिए जाना जाता है, इसलिए वहां अपना मास्टर डिग्री हासिल करना आपके भविष्य के लिए एक बढ़िया निवेश हो सकता है! अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें इंस्टाग्राम पर भी फॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |573 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jan 29, 2025

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नमस्ते मैं बैंगलोर से हूँ और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस में मास्टर करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप मेरी मदद कर सकते हैं? कृपया मुझे यूरोप में किस देश में जाना चाहिए? यहाँ देशों की सूची दी गई है, कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं कहाँ जा सकता हूँ और यहाँ मास्टर कर सकता हूँ? फ्रांस, स्विट्जरलैंड, स्पेन, नीदरलैंड स्वीडन या ऑस्ट्रेलिया
Ans: नमस्ते अक्षता,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपकी सूची में शामिल सभी देश जैसे नीदरलैंड, फ्रांस, स्विटजरलैंड, स्पेन और ऑस्ट्रेलिया बेहतरीन विकल्प हैं, खासकर नीदरलैंड, जिसकी तकनीकी नवाचार और एआई में उच्च गुणवत्ता वाली शिक्षा के लिए एक मजबूत प्रतिष्ठा है। यह देश कई अंग्रेजी-शिक्षित कार्यक्रम, एक बढ़ता हुआ तकनीकी उद्योग और बेहतरीन नौकरी की संभावनाएं प्रदान करता है। आपको यूएसए और यूके जैसे देशों पर भी विचार करना चाहिए, जो अत्याधुनिक शोध, शीर्ष विश्वविद्यालयों और तकनीकी क्षेत्र में पर्याप्त कैरियर के अवसरों के साथ एआई क्रांति में अग्रणी हैं।

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |573 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jan 29, 2025

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Career
नमस्ते, मेरा नाम विपुल बरोट है और मैं गुजरात से हूँ। मैंने 2010 में कला स्नातक की डिग्री प्राप्त की है। मैं वर्तमान में 14 वर्षों से काम कर रहा हूँ। मैंने डबल ग्रेजुएट यूनाइटेड स्टेट में आवेदन किया है। हाल ही में 1 प्रयास अस्वीकृत हुआ। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते विपुल,

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। यह बहुत अच्छा है कि आपने संयुक्त राज्य अमेरिका में आगे की शिक्षा प्राप्त करने का निर्णय लिया है। अस्वीकृति कठिन हो सकती है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपकी यात्रा समाप्त हो गई है। चूंकि आपने पहले ही डबल ग्रेजुएट प्रोग्राम के लिए आवेदन कर दिया है, इसलिए मैं अस्वीकृति के कारणों की समीक्षा करने और अगले प्रयास के लिए अपने आवेदन को मजबूत करने की सलाह देता हूं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका आवेदन सभी आवश्यकताओं को पूरा करता है, आप प्रवेश सलाहकार से भी सलाह ले सकते हैं। आप कनाडा, यूके या ऑस्ट्रेलिया जैसे अन्य देशों में भी विकल्प तलाशना चाह सकते हैं, जहाँ अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के लिए बहुत सारे अवसर हैं। आगे बढ़ते रहें—आपका समर्पण आपको इस बाधा को दूर करने में मदद कर सकता है!

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Anu

Anu Krishna  |1465 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
Relationship
हे सब लोग, मैं अपने भयंकर गुस्से का समाधान खोजने के लिए यहाँ आया हूँ। यह बहुत लंबा होने वाला है इसलिए कृपया मेरे साथ रहें। मेरे माता-पिता अच्छे लोग हैं और हर दूसरे माता-पिता की तरह वे हमेशा मेरे लिए अच्छा चाहते हैं। लेकिन जब भी कोई समस्या होती है, तो वे मुझ पर व्यक्तिगत हमले करते हैं, खासकर ऐसी बातें जो मुझे बहुत असुरक्षित बनाती हैं। इसलिए हाल ही में, मैंने अपनी नौकरी खो दी है। मेरे माता-पिता ने इससे पहले भी मेरे साथ गलत व्यवहार किया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि मैंने अपनी पसंद का कोर्स चुना, मैंने एक ऐसे लड़के को चुना जो मेरे हर अच्छे-बुरे समय में मेरे साथ रहा और जो मेरे माता-पिता का अपने परिवार से भी ज़्यादा सम्मान करता है, फिर भी वे मेरी पसंद पर सवाल उठाते हैं क्योंकि मैंने जो लड़का चुना वह सांवला और छोटा है। मेरी नौकरी खोना ताबूत में आखिरी कील थी। मेरे माता-पिता तब से मेरे साथ गलत व्यवहार कर रहे हैं। मैंने अभी भी उनसे एक शब्द भी नहीं कहा। आज उनकी शादी की सालगिरह है। घर वापस लौटते समय, मैं परेशान था क्योंकि मेरी बहन ने मेरे इयरफ़ोन उसी दिन खो दिए थे जिस दिन हमने इस यात्रा पर जाना शुरू किया था। ये इयरफ़ोन महंगे हैं और मेरे बॉयफ्रेंड ने मुझे उपहार में दिए थे। मेरी बहन ने इसे लापरवाही से रखा और खो दिया। फिर भी मुझे इस बात पर गुस्सा नहीं आया और पूरी यात्रा के दौरान मैं शांति से अपने परिवार के साथ रहा। जब हम आज सुबह कार में बैठे, तो मेरे माता-पिता ने मेरी समस्या के प्रति कोई चिंता नहीं दिखाई और जब मैंने शांति से उन्हें समझाने की कोशिश की कि यह मुझे इतना परेशान क्यों कर रहा है, तो उन्होंने अचानक मुझसे कहा कि "तुम अपनी नौकरी खो चुके हो क्योंकि तुम इतने असहयोगी हो"। मैं उनके जवाब से हैरान था। इससे मैं वाकई परेशान हो गया और मैं उन पर बहुत गुस्सा हो गया लेकिन फिर भी मैंने उनसे थोड़ी बहुत बहस नहीं की। अब जब उन्होंने सुबह की चाय पीने के लिए रास्ते में कार रोकी, तब भी मेरी माँ ने कहा "तुम्हारे कार्यस्थल पर कोई तुम्हें पसंद नहीं करता और मुझे देखो, मेरे कार्यस्थल पर हर कोई मुझे पसंद करता है" ज़्यादा परवाह न करते हुए, मैंने अपने इयरफ़ोन ढूँढना शुरू किया और उसे अपनी सीट के किसी कोने में पाया। उसके बाद मेरे परिवार ने बहुत कुछ कहा लेकिन मैं चुप रही। लेकिन कुछ समय बाद मैंने उसे खो दिया और उन्हें बताया कि वे कभी अपनी गलती स्वीकार नहीं करते लेकिन जब मैं ऐसा करती हूँ तो हमेशा समस्या होती है। अभी कुछ दिन पहले मेरी बहन ने मेरी माँ के इयरफ़ोन भी खो दिए थे और मेरी माँ रेस्टोरेंट में बैठकर रोने लगी थीं लेकिन जब उन्हें अपने इयरफ़ोन वापस मिले तो उन्होंने मेरी बहन से सिर्फ़ कुछ पंक्तियाँ ही कहीं और जब मैंने ऐसा किया तो यह उनके लिए एक मुद्दा बन गया। समस्या अब शुरू हुई। मैं अब उन व्यक्तिगत हमलों को बर्दाश्त नहीं कर सकती। सच कहूँ तो, मेरी माँ की शादी खुशहाल नहीं रही है। वह हर दिन रोती है और कई बार मेरे पिता पर नाराज़ होती है। मैंने उनसे कहा "जब आप बिल्कुल भी खुश नहीं हैं तो आप अपनी शादी का जश्न क्यों मनाना चाहते हैं?" ऐसा इसलिए है क्योंकि वह सुबह से ही मेरी असुरक्षाओं पर हमला कर रही थी और मैं इसे बर्दाश्त नहीं कर सकती थी। उसके बाद मेरी माँ गुस्से में भड़क उठी और मेरे और मेरे बॉयफ्रेंड के बारे में ऐसी शर्मनाक बातें कहने लगी। उसने सचमुच उसे गाली देना शुरू कर दिया। अब मैं अपने हाथ में चाय पकड़े हुए थी। किसी तरह गुस्से में मेरा हाथ काँप गया और आधी चाय मेरे पैरों पर गिर गई। गुस्से में आकर मैंने बची हुई चाय अपनी माँ की सीट पर और चाय के कप पर भी डाल दी। इसके बाद मेरा परिवार पागल हो गया और यहाँ तक कि मैं भी अपने किए पर अंदर तक हैरान रह गई। इसलिए मुझे गंभीरता से आपकी मदद की ज़रूरत है या कम से कम मुझे इस बारे में मार्गदर्शन दें कि मैं अपने गुस्से की समस्या पर कैसे काबू पा सकती हूँ क्योंकि मैं गंभीरता से इससे बाहर निकलना चाहती हूँ। मैं अपने सिर पर बुरे कर्मों को लेकर थक चुकी हूँ। मैं वास्तव में बदलना चाहती हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
यदि आप वास्तव में बदलना चाहते हैं, तो आपको वास्तव में प्रतिक्रिया करना बंद करना होगा। ऐसा करना बहुत मुश्किल है, खासकर तब जब आपको उकसाया जा रहा हो। वास्तव में, यह आप पर निर्भर करता है कि आप उकसाए जाना चाहते हैं या नहीं।
लोग अपनी जगह से बातें कहते हैं; निराशा, गुस्सा, ईर्ष्या और इसी तरह की अन्य भावनाएँ...क्या आप उनके नाटक का हिस्सा बनना चाहते हैं जिसमें वे आपको घसीट रहे हैं? नहीं, है न?
फिर अपने मन को गुस्से से निपटने के लिए प्रशिक्षित करें और फिर मन को बिना किसी प्रतिक्रिया के प्रशिक्षित करें। क्या यह संभव है? हाँ, अपने काम से मतलब रखने और अपने परिवार के कहने या करने से बेफिक्र रहने की मानसिकता के साथ। यह मानसिकता विकसित करने की है और ऐसा करने में थोड़ा समय लगेगा।
जब वह आपके बॉयफ्रेंड पर हमला करती है तो प्रतिक्रिया करने की क्या ज़रूरत है? क्या वह आपसे उसका बचाव करने के लिए कह रहा है? जब आप प्रतिक्रिया करने का विकल्प चुनते हैं, तो चीजें बड़ी हो जाती हैं। कभी-कभी सिर्फ़ अपने बारे में सोचना और अपने ही स्थान पर रहना, इन निरंतर बहसों को रोक सकता है और आपको मानसिक शांति पाने में मदद करता है।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Sushil

Sushil Sukhwani  |573 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English
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Career
मैं 2025 में अमेरिका में कंप्यूटर साइंस में एमएस करने की योजना बना रहा हूँ। मेरा एमएस पूरा होने में 2 साल लगेंगे, इसलिए उम्मीद है कि मंदी का दौर रुक जाएगा? क्या यह आवेदन करने का सही समय है, क्योंकि आप जॉब मार्केट को जानते हैं? या मुझे 2026 के वसंत या 2026 के पतझड़ में जाना चाहिए? मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आप कंप्यूटर साइंस में एमएस करने की योजना बना रहे हैं! 2025 की शरद ऋतु में अपना कार्यक्रम शुरू करना एक अच्छा कदम हो सकता है, क्योंकि समय के साथ नौकरी बाजार में सुधार होता है, और जब तक आप स्नातक होंगे, तब तक मंदी का दौर खत्म हो सकता है। टेक उद्योग में उछाल आने की संभावना है, और अपनी डिग्री पूरी करने के लिए दो साल के साथ, आपके पास कौशल और नेटवर्क बनाने का समय होगा। जबकि 2026 के वसंत या शरद ऋतु तक इंतजार करने से बाजार में अधिक स्थिरता मिल सकती है, अभी से शुरू करने से आप चीजों के ठीक होने पर सफलता प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप तैयार हैं, तो आगे बढ़ें!

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Sushil

Sushil Sukhwani  |573 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jan 29, 2025

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Career
Helloo sir, Mera son abhi TYBA in psychology kar raha hai .UK me master in clinical psychology karna chata hai. But mere son ke ek teacher vaha abhi further study kar rahe hai .unke sir ne hume bataya k aap master k liye yaha na aaye .couse international students jo clinical psychologist hai unko yaha koi job nahi dete hai .iss se batter hai k aap INDIA se hi master kare yaha na aaye . Sir aap suggest kare k kya ye sach hai ? Hume kya karna chahiye ? Hume mere son ko master karne k liye UK bhej na chahiye ya nahi .? As possible as aap fast rpl kare to mere son k liye ye bahut helpful hoga Thank u sir
Ans: नमस्ते बिंदिया,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, यूके में क्लिनिकल साइकोलॉजी का अध्ययन करना आपके बेटे के लिए एक अद्भुत अवसर हो सकता है। यह देश उच्च-गुणवत्ता वाली शिक्षा, अत्याधुनिक शोध और एक विविध, अंतर्राष्ट्रीय समुदाय तक पहुँच प्रदान करता है जो उसके कौशल और ज्ञान को बढ़ाएगा। जबकि नौकरी के बाजार और वीज़ा शर्तों में चक्रीय परिवर्तन होते रहते हैं, सही मानसिकता और तैयारी के साथ, कई अंतर्राष्ट्रीय छात्र अभी भी बेहतरीन अवसर पाने में सफल होते हैं। यूके में आपके बेटे को जो अनुभव, प्रशिक्षण और वैश्विक नेटवर्क मिलेगा, उसकी बराबरी कहीं और करना मुश्किल होगा। अगर उसे इस क्षेत्र में दिलचस्पी है, तो मास्टर डिग्री के लिए यूके निश्चित रूप से विचार करने लायक हो सकता है!

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Anu

Anu Krishna  |1465 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 29, 2025

Relationship
hi maam im in love with a guy who i met in hyd im 24 nd he is 28 we wanna marry eachother and we love eachother alot maam he comes from a hindu family and i come from a christian family in my family there are 16 members who have had love marriages nd are happy in their respective lives but when it comes to me my parents and my family always force me to get married to a guy of their choice i have been dealing with all this since 1 year i took help of my relatives also who have had love marriages but no body is ready to listen to me and they r threatening to kill my boyfriend im not at all happy with all this situations maam im getting panic attacks nd not able to sleep peacefully at night my family r calling my bf nd threatening to kill him im crying begging pleading but no body is supporting me or listening to my words nd my entire family r brainwashing me to leave my bf and get married to a christian guy my mom always let my family get interfere in my personal and professional life and seperate me from my career nd my bf they did it maam now my mom and my family r not letting me focus on my career and my mom forcefully bought me to my native place nd took my mobile also nd not letting me see my bf meet him or talk to him and not letting me work and my parents nd my family are mentally harassing me everyday to leave my bf maam what should i do plz help
Ans: Dear Niveditha,
What can you do? Your family is still living under the rock. Your phone has been taken as well! There is no way for you to even consult with your boyfriend and sort the issue out, I guess.
The only thing I can think of is your safety and his at this point in time. You really need to think of what your family is doing; what are these threats? Are they for real?
If there's a way to communicate with your boyfriend, tell him to lay low for a while and you do the same. At times, giving slight rest to a problem can allow people around to become a bit calmer after which you can possibly talk to them and then come to a decision.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
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Anu

Anu Krishna  |1465 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025
Relationship
My Wife is having breast Pain Since 1.5 years, we consulted her gynaecea she advised for mammography and in mammography we came to know this is due to hormonal changes as she is going to be 40 shortly. She consulted homeopathic doctors and get relief until she intakes medicine only and felt pain again when medicine ends, this December/2024 she again asked that she is having pain and I asked her to consult lady doctor and we went to government hospital and went to breast department but due to non-availability of duty doctor we were advised to consult surgery department and we found a male doctor there. I submit our OPD slip and as this was a male doctor so I worn my wife to ask me before obeying doctor. On our turn my wife told her problem and doctor ask her to come behind curtain and she went behind curtain without asking me. Behind the curtain doctor asked her to show her breast and she was also ready to show her breast but I suddenly shout ( In Our Mother Tongue ) and stopped this and get my mind stuck. Then doctor asked her why she stopped and what I said, my wife said that he is asking for female staff and doctor said “I am a doctor and I am not having female staff and there is nothing male and female in doctor’s consultation” my wife got convinced and told me that we are continuing with this doctor and I also shaked my head as consent sign but not aware with the upcoming surprise and then she open her upper body part and doctor did the check up by pressing or whatever doctor does. And I was not ready for this So, I am still in trauma due to this, but I don’t want her to show her body to any male doctor. That picture comes again and again in my eyes. I don’t want to break my relation with wife, because we married 20 years before and we have children and I love her too much. But she has disobeyed me and obeyed that doctor. I have done violence one time also I am praying for my death I am in a trauma. What should I do to come out of this trauma. Please let me know
Ans: Dear Anonymous,
It is respectful to have a female nurse when a male doctor is examining a female patient. Now the doctor defied this, I don't know...
But what seems to bother you more is the fact that another man 'saw' your wife and she did not object to it in particular, right? According to you, she disobeyed you, right? What are you going to do about it? Make a scene? Create drama? You possibly have already done that.
The best way to handle situations that are uncomfortable is by talking about it. Was it not possible for you to tell your wife that she could have refused the examination if no female nurse was present? Instead of worrying for her safety, you have made all this about you and how she disobeyed you. Your ego is hurt and your reactions are not beginning to hurt your marriage. Be wise and smart about this...comfort your wife by telling her to be more vigilant in the future and comfort yourself by saying that nothing has happened. Keep that ego aside else it is going to destroy your marriage. You love your wife and you don't want her to be 'exposing' herself even if it's a doctor. Can you not tell her this in love? The matter will just fade away and things will get better. Don't destroy, but build your marriage.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7699 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Money
Hello, I am 36 years old, married & have 1 daughter (5 years old). I'm investing in following funds & have investment horizon of more than 15 years. 1) SBI Small Cap - 7500 (3Yrs) 2) Axis Small Cap - 4500 (3Yrs) 3) Mirae Asset Large & Midcap Fund - 2500 (4Yrs) 4) Mirae Asset ELSS Tax Saver Fund - 3000 (3Yrs) 5) SBI Energy Opportunities Fund - 3000 (10Months) I'm planning to Rs. 30,000 more from next months. Can you please suggest in which SIP/ETF I should invest this 30k amount? And any changes I should make in my existing SIP investment? Please provide your valuable feedback.
Ans: Current Portfolio Assessment
Your portfolio has a mix of small-cap, large & mid-cap, ELSS, and thematic funds. Each category serves a different purpose.

Small-Cap Funds (Rs 12,000 per month): These funds have high growth potential but are volatile. A long-term horizon is needed.

Large & Mid-Cap Fund (Rs 2,500 per month): This balances risk and return. It provides stability with mid-cap growth.

ELSS Tax Saver Fund (Rs 3,000 per month): Helps in tax savings under Section 80C. It also has a three-year lock-in period.

Thematic/Energy Fund (Rs 3,000 per month): Sectoral funds are risky. They depend on the performance of a specific industry.

Your overall portfolio has a high allocation to small-cap and thematic funds. This increases risk. A more balanced approach is needed.

Issues in Current Portfolio
Overexposure to Small-Caps: Small-cap funds form a large part of your portfolio. This increases volatility.

Low Diversification: There is no exposure to Flexi-Cap or Multi-Cap funds. These provide stability.

Thematic Fund Allocation: Energy funds are cyclical. Performance may fluctuate based on government policies and global trends.

Low Large-Cap Exposure: Large-caps provide stability. You have no pure large-cap fund.

ELSS Fund Limitation: This is good for tax savings, but you need to check if your 80C limit is already met.

Suggested Changes to Existing SIPs
Reduce Small-Cap Allocation: Reduce one of the small-cap funds and shift the amount to a diversified fund.

Add a Multi-Cap or Flexi-Cap Fund: These funds invest across large, mid, and small-cap stocks. They provide diversification.

Reduce Thematic Fund Exposure: Limit sectoral funds to a smaller percentage of your portfolio.

Increase Large-Cap Allocation: This will add stability to your portfolio. Large-cap funds perform well in bear markets.

Continue ELSS If Needed: If you need more tax savings, continue. Otherwise, consider shifting to a diversified equity fund.

Where to Invest the Additional Rs 30,000
You should allocate this amount to reduce risk and improve stability. Below is a suggested allocation.

Multi-Cap or Flexi-Cap Fund (Rs 10,000): This ensures diversification across market caps.

Large-Cap Fund (Rs 7,500): Adds stability and reduces overall portfolio risk.

Mid-Cap Fund (Rs 7,500): Mid-caps have high growth potential with moderate risk.

Balanced Advantage Fund (Rs 5,000): These funds adjust equity and debt allocation based on market conditions.

Why Avoid Index Funds and ETFs?
No Fund Manager Expertise: Actively managed funds can outperform index funds over long periods.

Higher Downside Risk in Bear Markets: Index funds mirror the market. Actively managed funds can reduce losses during downturns.

No Flexibility in Market Cycles: Fund managers in active funds can shift allocations based on market conditions.

ETF Liquidity Issues: Buying and selling ETFs depend on market demand. This can impact prices.

Why Invest in Regular Funds via an MFD with CFP Credential?
Expert Guidance: Certified Financial Planners (CFPs) provide tailored investment strategies.

Portfolio Monitoring: MFDs help in reviewing and rebalancing your portfolio.

No DIY Errors: Direct investors often make mistakes in fund selection and exit timing.

Behavioral Coaching: MFDs prevent panic selling during market crashes.

Convenience: MFDs handle paperwork, taxation, and portfolio adjustments.

Final Insights
Reduce small-cap and thematic fund allocation.

Add large-cap and multi-cap funds for stability.

Allocate the new Rs 30,000 in a diversified manner.

Avoid index funds and ETFs for better returns and risk management.

Use regular funds via an MFD with a CFP credential for expert advice.

This strategy will help you build wealth while managing risks.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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