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बीमा दुविधा: पॉलिसी जारी रखें, प्रीमियम स्थगित करें, ऋण लें या नुकसान पर सरेंडर करें?

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 24, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Visu on Sep 24, 2024English

Money

मेरे पास टर्म इंश्योरेंस है और उससे पहले, मेरे पास एचएलवी गणना से मेल खाने के लिए एलआईसी के साथ पारंपरिक जीवन बीमा है। जिसमें, मेरे पास जीवन आनंद पॉलिसी का एक समूह भी है (100 साल तक कवरेज)। और 20/25 साल के पीपीटी में से 10 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया। मुझे सलाह दी गई है, कि मैं पॉलिसी सरेंडर कर दूं (क्योंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है); और बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करूं। वहीं, अगर मैं सरेंडर करने का प्रयास करता हूं, तो बोनस जब्त हो जाएगा और सरेंडर मूल्य की राशि बहुत कम होगी और मुझे भारी नुकसान होगा। चूंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है, तो क्या पॉलिसी जारी रखना या प्रीमियम का भुगतान निलंबित करना अच्छा है, जहां पॉलिसी पेड अप स्थिति में है। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे जीवन आनंद जारी रखना चाहिए या प्रीमियम निलंबित कर देना चाहिए और पेड अप पॉलिसी के रूप में रखना चाहिए

Ans: कुछ बीमा कंपनियाँ पेड अप पॉलिसियों के लिए पॉलिसी सरेंडर के दौरान लगाए जाने वाले जुर्माने के समान ही जुर्माना लगाती हैं।

आपको सुझाव है कि आप एलआईसी से इस पहलू की जाँच करें।

यदि वे शुल्क ले रहे हैं तो सरेंडर करके बाहर निकल जाना बेहतर है।

यदि वे शुल्क नहीं ले रहे हैं तो आप उन्हें पेड अप पॉलिसियों के रूप में रख सकते हैं और पॉलिसी प्रीमियम राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश में लगा सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam Kalirajan |10879 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Question by Visu - Aug 27, 2024English

Money

मैं 60 वर्षीय युवा, अनुशासित कुंवारा हूँ, जिसके पास 1 करोड़ रुपये का बीमा कवरेज है, जिसमें टर्म प्लान और पारंपरिक प्लान दोनों शामिल हैं। मैं आत्मनिर्भर हूँ, और कोई भी मुझ पर आर्थिक रूप से निर्भर नहीं है। चूँकि मुझे विरासत बनाने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए मैंने 1 करोड़ के कुल बीमा कवरेज में से अपनी पारंपरिक पॉलिसियों को सरेंडर करने का फ़ैसला किया है (सरेंडर शुल्क को समझते हुए), जिसमें टर्म प्लान भी शामिल है। मैं पॉलिसी की शर्तें और लाभ बताता हूँ, ताकि आप मुझे बेहतर सुझाव दे सकें: 1) पॉलिसी के लिए PPT (प्रीमियम भुगतान) खत्म हो गया है, अब मेरे पास कोई प्रीमियम प्रतिबद्धता नहीं है। 2) वार्षिक उत्तरजीविता लाभ: वर्तमान में सालाना बीमित राशि का 5.5% प्राप्त हो रहा है। (जो कि FDR या डेट फंड से मिलने वाले रिटर्न के लगभग बराबर है) 3) बोनस: पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसी में बोनस होगा जो मुझे भी मिला है जो कि भुगतान किए गए प्रीमियम का लगभग 80% है। 3) जीवन बीमा: 100 वर्ष की आयु तक कवरेज, बीमित राशि के 5.5% की दर से वार्षिक उत्तरजीविता लाभ, और मृत्यु लाभ - बीमित राशि और संचित बोनस नामांकित व्यक्ति को दिया जाएगा 4) परिपक्वता लाभ: 100 वर्ष तक जीवित रहने पर, बीमित व्यक्ति को संपूर्ण बीमित राशि और संचित बोनस दिया जाएगा। मैंने पॉलिसी समझौते के लिए हस्ताक्षर करते समय योजना बनाई है कि 12 पॉलिसियों के साथ हर महीने पेंशन (निष्क्रिय आय) की तरह SA का 5.5% प्राप्त करना है। अब, जी, कृपया मुझे सुझाव दें, क्या मुझे पॉलिसी सरेंडर करने की आवश्यकता है, यह देखते हुए कि भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% प्राप्त हो गया है और हर महीने 5.5% प्रति वर्ष मिल रहा है। बिना किसी प्रीमियम प्रतिबद्धता और 100 वर्षों तक कवरेज के साथ।

Ans: आपके पास 1 करोड़ रुपये के कवरेज के साथ एक अच्छी तरह से संरचित बीमा पोर्टफोलियो है। इसमें टर्म और पारंपरिक प्लान शामिल हैं। आपने जिस प्लान का उल्लेख किया है, वह 5.5% वार्षिक उत्तरजीविता लाभ, 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा और परिपक्वता लाभ प्रदान करता है। इन पॉलिसियों को मासिक बीमित राशि का 5.5% प्राप्त करके पेंशन के रूप में उपयोग करने का विचार विचारशील है।

आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए—कोई आश्रित नहीं और विरासत बनाने की कोई आवश्यकता नहीं—आपका ध्यान सुरक्षा से हटकर रिटर्न को अनुकूलित करने पर केंद्रित हो जाता है। प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के साथ, आपको आगे कोई वित्तीय प्रतिबद्धताओं का सामना नहीं करना पड़ता है। आपकी योजना अब नियमित आय का स्रोत है, और अवधि के अंत में, आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% बोनस मिलेगा।

पॉलिसी जारी रखने या सरेंडर करने की आवश्यकता का मूल्यांकन
पॉलिसी जारी रखने के लाभ
नियमित आय: 5.5% उत्तरजीविता लाभ एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है। यह विशेष रूप से उपयोगी है यदि आपको एक पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह की आवश्यकता है।

100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा: जबकि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है, यह सुनिश्चित करता है कि सुरक्षा जाल मौजूद है। अगर कुछ भी होता है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को पर्याप्त राशि मिलती है।

परिपक्वता लाभ: पॉलिसी 100 वर्ष की आयु में बीमित राशि और संचित बोनस का वादा करती है। यह एक महत्वपूर्ण राशि है जो आपके बाद के वर्षों में आपकी वित्तीय सुरक्षा में वृद्धि करती है।

कोई और प्रतिबद्धता नहीं: प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के साथ, आपको इस पॉलिसी में कोई और पैसा निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। आप अभी लाभ उठा रहे हैं।

पॉलिसी जारी रखने के नुकसान
कम रिटर्न: 5.5% रिटर्न मामूली है, जो फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट फंड से मिलने वाले रिटर्न के समान है। समय के साथ, मुद्रास्फीति इस आय की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

अवसर लागत: यदि आप पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आप संभावित रूप से अधिक-उपज वाले निवेशों में सरेंडर मूल्य का निवेश कर सकते हैं। यह समय के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

सीमित लचीलापन: इस तरह की बीमा पॉलिसियाँ कठोर होती हैं। आप बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को आसानी से समायोजित नहीं कर सकते।

क्या आपको पॉलिसी सरेंडर कर देनी चाहिए?

सरेंडर के पक्ष में कारक

उच्च रिटर्न अनलॉक करना: पॉलिसी सरेंडर करके, आप सरेंडर मूल्य को अधिक आकर्षक विकल्पों में फिर से निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

जीवन बीमा की कोई आवश्यकता नहीं: आश्रितों के न होने पर, जीवन बीमा पहलू आवश्यक नहीं हो सकता है। मृत्यु लाभ प्रदान करने के बजाय अपने वित्तीय रिटर्न को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

वित्तीय स्वतंत्रता को अधिकतम करना: सरेंडर मूल्य को फिर से निवेश करने से आपको अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण मिलता है। आप अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना सकते हैं।

सरेंडर के खिलाफ कारक

गारंटीकृत आय: यदि आप 5.5% उत्तरजीविता लाभ की निश्चितता को महत्व देते हैं, तो पॉलिसी जारी रखना फायदेमंद है। यह विशेष रूप से सच है यदि आप कम जोखिम वाली, अनुमानित आय स्ट्रीम पसंद करते हैं।

बोनस भुगतान: अवधि के अंत में, आपको भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% के बराबर बोनस मिलता है। पॉलिसी सरेंडर करने का मतलब है इस लाभ को खोना।

भावनात्मक आराम: कभी-कभी, रिटर्न की परवाह किए बिना, गारंटीड आय होने का आराम कहीं और उच्च रिटर्न की संभावना से अधिक हो सकता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। अनुभवी फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यह जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

पुनर्निवेश लचीलापन: आपके पास लाभांश या पूंजीगत लाभ को पुनर्निवेश करने की लचीलापन है, जिससे चक्रवृद्धि वृद्धि की अनुमति मिलती है।

प्रत्यक्ष फंड से बचना
पेशेवर प्रबंधन की कमी: प्रत्यक्ष फंड के लिए व्यावहारिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप संभावित लाभ से चूक सकते हैं या अनावश्यक जोखिम उठा सकते हैं।

जटिलता: प्रत्यक्ष फंड अधिक समय और ज्ञान की मांग करते हैं। जब तक आप विशेषज्ञ न हों, इससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप नियमित फंड तक पहुँच प्राप्त करते हैं। ये एक फंड मैनेजर की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो आपको बाजार की स्थितियों को नेविगेट करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

बीमा रणनीति: टर्म प्लान बनाम पारंपरिक प्लान
टर्म प्लान के लाभ
लागत-प्रभावी: टर्म प्लान कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं। इससे अन्य निवेशों के लिए अधिक फंड मुक्त हो जाते हैं।

धन निर्माण पर ध्यान दें: आश्रितों के बिना, आप सुरक्षा के बजाय धन संचय पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम से बचाए गए पैसे को उच्च-रिटर्न वाले विकल्पों में निवेश किया जा सकता है।

पारंपरिक योजनाओं के नुकसान
कम रिटर्न: पारंपरिक योजनाएं अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करती हैं। वे मुख्य रूप से धन सृजन के लिए नहीं, बल्कि सुरक्षा के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

लचीलेपन की कमी: पारंपरिक योजनाएँ कठोर होती हैं। एक बार जब आप इसमें फंस जाते हैं, तो बदलती वित्तीय ज़रूरतों या बाज़ार की स्थितियों के अनुकूल होना मुश्किल होता है।

क्या आपको अपना टर्म प्लान बनाए रखना चाहिए? न्यूनतम लागत: यदि आपकी टर्म प्लान प्रीमियम कम है, तो इसे बनाए रखना एक अच्छा विचार हो सकता है। यह नगण्य लागत पर मन की शांति प्रदान करता है।

अन्य निवेशों पर ध्यान दें: अपनी प्राथमिक सुरक्षा के साथ, आप अन्य निवेश विकल्पों के माध्यम से अपनी संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति में, अपने वित्तीय रिटर्न को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है। पारंपरिक पॉलिसी एक स्थिर आय प्रदान करती है, लेकिन दीर्घकालिक रूप से सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती है। पॉलिसी को सरेंडर करना और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना बेहतर परिणाम दे सकता है। यह रणनीति आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार अपने निवेश को तैयार करने की अनुमति देती है।

कोई आश्रित न होने पर, आपका प्राथमिक ध्यान धन संचय और अपनी वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने पर होना चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास के लिए अनुकूलित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 24, 2024

Asked by Anonymous - Sep 23, 2024English

Money

मेरे पास टर्म इंश्योरेंस है और उससे पहले, मेरे पास एचएलवी गणना के साथ मिलान करने के लिए एलआईसी के साथ पारंपरिक जीवन बीमा है। जिसमें, मेरे पास जीवन आनंद पॉलिसी का एक गुच्छा भी है (100 साल तक कवरेज)। और 20/25 साल के पीपीटी में से 10 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया। मुझे सलाह दी गई है, कि मैं पॉलिसी को सरेंडर कर दूं (क्योंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है); और बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करूं। वहीं, अगर मैं सरेंडर करने का प्रयास करता हूं, तो बोनस जब्त हो जाएगा और सरेंडर मूल्य की राशि बहुत कम है और मुझे भारी नुकसान होगा। चूंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है, तो क्या पॉलिसी जारी रखना या प्रीमियम का भुगतान निलंबित करना अच्छा है, जहां पॉलिसी पेड अप स्थिति में है। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे जीवन आनंद जारी रखना चाहिए या प्रीमियम को निलंबित कर देना चाहिए और पेड अप पॉलिसी के रूप में रखना चाहिए

Ans: कुछ बीमा कंपनियाँ पेड अप पॉलिसियों के लिए पॉलिसी सरेंडर के दौरान लगाए जाने वाले जुर्माने के समान ही जुर्माना लगाती हैं।

आपको सुझाव है कि आप एलआईसी से इस पहलू की जाँच करें।

यदि वे शुल्क ले रहे हैं तो सरेंडर करके बाहर निकल जाना बेहतर है।

यदि वे शुल्क नहीं ले रहे हैं तो आप उन्हें पेड अप पॉलिसियों के रूप में रख सकते हैं और पॉलिसी प्रीमियम राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश में लगा सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by Parveen - Jan 23, 2025English

Money

एलआईसी जीवन सरल का भविष्य क्या है? मैं 12 मार्च से प्रीमियम का भुगतान कर रहा हूँ। अगर मैं अपने एजेंट के सुझाव के अनुसार आज पॉलिसी सरेंडर कर दूँ तो मुझे लगभग 3 लाख रुपये का नुकसान होगा। कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए? मैं 54 वर्ष का हूँ और पॉलिसी अवधि 28 वर्ष है।

Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि आप इसे जल्द से जल्द सरेंडर कर दें।

भले ही आपको अपने प्रीमियम पर कुछ या शून्य रिटर्न मिले, यह ठीक है।

एजेंट आपको नुकसान के बारे में बताएगा क्योंकि अगर आप पॉलिसी सरेंडर करते हैं तो वह प्रभावित होगा।

हाल ही में IRDAI (अक्टूबर-2024) ने एक आदेश पारित किया है जिसके अनुसार समय से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करने वाले निवेशकों को होने वाला नुकसान पहले की तुलना में बहुत कम होगा।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |10879 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Question by PANKAJ - Jul 22, 2025English

Money

मैं 27 साल का हूँ और मेरे पास LIC की जीवन उमंग योजना (945) है, जिसकी आरंभ तिथि 28/07/2022 है और किस्त प्रीमियम 66386.00 प्रति वर्ष है। 20 वर्षों के लिए। अगर मैं अपनी LIC पॉलिसी सरेंडर करता हूँ, तो मेरी वर्तमान पॉलिसी सरेंडर करने पर मुझे कितनी सरेंडर वैल्यू मिलेगी?

Ans: आपने अपनी मौजूदा बीमा-सह-निवेश योजना की समीक्षा करके एक सक्रिय कदम उठाया है। यह आपके जीवन के शुरुआती दौर में ज़िम्मेदारी और वित्तीय जागरूकता को दर्शाता है। कई निवेशक ऐसे मूल्यांकन में देरी करते हैं। लेकिन आपने जल्दी शुरुआत की है, और यह लंबी अवधि में हमेशा फायदेमंद होता है।

अब, आइए आपकी एलआईसी जीवन उमंग (योजना 945) का 360-डिग्री दृष्टिकोण से विश्लेषण करें।

"अपनी एलआईसी पॉलिसी की प्रकृति को समझना"

"यह एक गैर-लिंक्ड, लाभ-युक्त, संपूर्ण जीवन बीमा योजना है।
"यह पूरे जीवन के लिए जीवन बीमा और प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है।
"20 साल तक प्रीमियम भुगतान करने के बाद, आपको जीवन भर वार्षिक आय मिलने लगेगी।
"इसके अलावा, मृत्यु या परिपक्वता (100 वर्ष की आयु के बाद) पर, आपके नामांकित व्यक्ति या आपको एकमुश्त राशि मिलेगी।

" अब तक आपने कितना भुगतान किया है

– शुरुआत 28/07/2022 को हुई थी।
– आपने संभवतः 66,386 रुपये प्रति प्रीमियम के दो पूरे प्रीमियम का भुगतान किया होगा।
– हो सकता है कि आपने हाल ही में तीसरी किस्त का भुगतान किया हो या वह जल्द ही देय हो।
– अब तक कुल भुगतान लगभग 1.32 लाख रुपये से 2 लाख रुपये तक है, जो पूरी हुई किश्तों पर निर्भर करता है।

» इस स्तर पर समर्पण मूल्य

– जीवन उमंग जैसी एलआईसी पॉलिसियों में शुरुआती वर्षों में समर्पण मूल्य धीरे-धीरे बढ़ता है।
– पहले 2 पॉलिसी वर्षों में कोई समर्पण मूल्य उपलब्ध नहीं है।
– 2 वर्षों के बाद, गारंटीड समर्पण मूल्य (GSV) की पेशकश की जाती है।
– आपके मामले में, चूँकि पॉलिसी के अभी 2 वर्ष पूरे हुए हैं, इसलिए GSV लागू होगा।

– सरेंडर वैल्यू आमतौर पर चुकाए गए कुल प्रीमियम (जीएसटी और राइडर प्रीमियम को छोड़कर) का लगभग 30% होती है।
– आपके मामले में, अपेक्षित सरेंडर वैल्यू 35,000 रुपये से 45,000 रुपये तक हो सकती है।
– एलआईसी की दीर्घकालिक संरचना और शुरुआती शुल्कों के लिए भारी आवंटन के कारण यह राशि कम है।

"क्या आपको अभी पॉलिसी सरेंडर कर देनी चाहिए?"

– जल्दी सरेंडर करने पर बहुत कम मूल्य मिलता है।
– लेकिन इसे जारी रखने से आपका पैसा 20 वर्षों के लिए एक उप-इष्टतम उत्पाद में फंस सकता है।
– निर्णय लेने से पहले आइए इसे कई कोणों से देखें।

"एलआईसी जीवन उमंग से अपेक्षित रिटर्न

– जीवन उमंग में आंतरिक रिटर्न दर (आईआरआर) आमतौर पर 4% से 5% के बीच होती है।
– यह रिटर्न दीर्घकालिक (20+ वर्ष) में होता है और इसमें बोनस शामिल होता है।
– बोनस की गारंटी नहीं है। ये एलआईसी के भविष्य के मुनाफ़े पर निर्भर करते हैं।
- सबसे अच्छी स्थिति में भी, रिटर्न मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं होता।

- आप जैसे युवा के लिए, 4% रिटर्न से संपत्ति नहीं बनती।
- म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश-केंद्रित उपकरण बेहतर चक्रवृद्धि ब्याज की संभावना प्रदान करते हैं।

"जीवन उमंग" जारी रखने के नुकसान

- कम तरलता: आप 20 साल तक अपने पैसे का उपयोग नहीं कर सकते।
- कम रिटर्न: कमाई मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ेगी या भविष्य के लक्ष्यों को पूरा नहीं कर पाएगी।
- अवसर लागत: बेहतर विकास संपत्तियाँ उपलब्ध हैं, खासकर आपकी उम्र में।
- निश्चित प्रतिबद्धता: आपको 20 साल तक सालाना 66,386 रुपये का भुगतान करना होगा। यह समय के साथ 13 लाख रुपये से ज़्यादा है।

- अगर आप बीच में प्रीमियम नहीं भरते, तो पॉलिसी खत्म हो सकती है या लाभ कम हो सकते हैं।
– स्टैंडअलोन टर्म प्लान की तुलना में जोखिम कवर भी मामूली है।

"क्या आपको अभी जीवन बीमा की ज़रूरत है?

– 27 साल की उम्र में, आपके बड़े आश्रित हो भी सकते हैं और नहीं भी।
– अगर आप अविवाहित हैं और कोई बड़ी वित्तीय देनदारी नहीं है, तो बीमा की ज़रूरत ज़रूरी नहीं है।
– ज़रूरत पड़ने पर, शुद्ध टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवर प्रदान करता है।
– उदाहरण के लिए, 1 करोड़ रुपये के टर्म कवर की लागत सालाना 8,000-10,000 रुपये हो सकती है।
– इसकी तुलना जीवन उमंग में सीमित जीवन कवर के लिए 66,386 रुपये से करें।

"क्या होगा अगर आप इतनी ही राशि कहीं और निवेश करें?

– अगर आप हर साल 66,386 रुपये किसी डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो रिटर्न कहीं बेहतर हो सकता है।
– 20 वर्षों में, 10% का रूढ़िवादी रिटर्न मानते हुए, यह राशि 38-40 लाख रुपये तक पहुँच सकती है।
- यह जीवन उमंग द्वारा प्रदान की जाने वाली राशि से काफ़ी ज़्यादा है।
- म्यूचुअल फ़ंड लचीले और तरल होते हैं। आप ज़रूरत के अनुसार निवेश रोक सकते हैं, बढ़ा सकते हैं या भुना सकते हैं।
- आप अपने पैसे पर नियंत्रण बनाए रखते हैं।

"सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड बनाम एलआईसी"

- म्यूचुअल फ़ंड पूरी तरह से धन सृजन के लिए होते हैं।
- एलआईसी की योजनाएँ निवेश और बीमा का मिश्रण करती हैं, जिससे दोनों का महत्व कम हो जाता है।
- म्यूचुअल फ़ंड में आपको पारदर्शिता, लचीलापन और ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद मिलती है।
- सक्रिय फ़ंड प्रबंधक बाज़ार की स्थितियों के आधार पर गतिशील रूप से पुनर्संतुलन करते हैं।
- पारंपरिक बीमा योजनाओं में यह चपलता नहीं होती।

"आपको डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड से क्यों बचना चाहिए"

- कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं।
- लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, गलत चुनाव रिटर्न को बर्बाद कर सकते हैं।
– लक्ष्य संरेखण की कमी, खराब पुनर्संतुलन, या ज़रूरत से ज़्यादा निवेश आम जोखिम हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से संबद्ध एमएफडी आपकी यात्रा का मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है।
– नियमित योजना निवेशकों को बिना किसी अतिरिक्त प्रयास के व्यक्तिगत सलाहकार सहायता मिलती है।
– यह सही फंड विकल्प, समय-समय पर समीक्षा और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

» जीवन उमंग सरेंडर करने के बाद क्या करें

– कम-उपज वाली योजना में धन को लॉक होने से बचाने के लिए पॉलिसी सरेंडर करें।
– सरेंडर राशि छोटी हो सकती है, लेकिन भविष्य की बचत बड़ी हो सकती है।
– भविष्य में 66,386 रुपये की वार्षिक राशि को एक विविध म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश करें।
– अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर एक लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाएँ।
– यदि बीमा की आवश्यकता हो, तो एक शुद्ध टर्म प्लान लें। इसे निवेश से अलग रखें।

– नकदी प्रवाह के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।
– सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा ज़रूर रखें।
– सभी वित्तीय कदमों को भविष्य के लक्ष्यों के साथ जोड़ें, न कि केवल उत्पाद की विशेषताओं के साथ।

» एलआईसी के साथ भावनात्मक लगाव को संभालना

– कई निवेशक विरासत, पारिवारिक विश्वास या सहकर्मियों की सलाह के कारण एलआईसी से बाहर निकलने में हिचकिचाते हैं।
– लेकिन वित्तीय निर्णय आपके लक्ष्यों के अनुरूप होने चाहिए, न कि विरासत प्रणालियों के अनुरूप।
– एलआईसी के प्रति वफ़ादार होने का मतलब अनुपयुक्त उत्पादों में बने रहना नहीं है।
– एक पेशेवर और स्वतंत्र दृष्टिकोण भावनात्मक निर्भरता से बेहतर है।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

– आपने वित्तीय आत्मनिरीक्षण जल्दी शुरू कर दिया है, और यह सराहनीय है।
– आपका एलआईसी जीवन उमंग उन लोगों के लिए बेहतर है जिन्हें कम जोखिम, दीर्घकालिक आश्वासन की आवश्यकता है।
– यह एक युवा कमाने वाले की रिटर्न अपेक्षाओं या लचीलेपन की ज़रूरतों से मेल नहीं खाता।
– अभी समर्पण करने से, भले ही थोड़ा नुकसान हो, आपको बेहतर विकल्पों के लिए स्वतंत्र कर देता है।
– इससे आपको दीर्घकालिक नियंत्रण, चपलता और चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

– सही म्यूचुअल फंड SIP रणनीति के साथ आप तेज़ी से पुनर्निर्माण कर सकते हैं।
– सुरक्षा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
– सर्वोत्तम परिणामों के लिए नियमित योजनाएँ चुनें और किसी योग्य CFP से परामर्श लें।
– उत्पाद-उन्मुख दृष्टिकोणों पर नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
– आज का यह कदम आपके वित्तीय भविष्य में बहुत बड़ा बदलाव लाएगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10879 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2025

Question by Visu - Sep 22, 2025English

Money

मैं 61 वर्ष का हूँ, आत्मनिर्भर और आत्म-अनुशासित हूँ और एक साधारण जीवन शैली का पालन करता हूँ। मैंने पारंपरिक बीमा योजना पर प्रीमियम देना बंद कर दिया है और प्रीमियम राशि (लगभग हज़ारों) म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। मैंने इसे सरेंडर करने के बजाय चुकता कर दिया है, क्योंकि सरेंडर मूल्य बहुत कम है और मुझे और अधिक नुकसान हो रहा है। क्या मेरा निर्णय सही है या मुझे नुकसान होने पर भी एलआईसी पॉलिसी सरेंडर कर देनी चाहिए? मैं अगले 5 से 8 वर्षों के लिए एलआईसी भुगतान स्थगित करके प्रीमियम का निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास टर्म प्लान और मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर के अनुसार स्वास्थ्य बीमा है। कृपया मुझे बताएँ कि क्या मुझे इसे सरेंडर करना चाहिए या चुकता पॉलिसी के रूप में जारी रखना चाहिए।

Ans: आपका आत्मनिर्भर दृष्टिकोण और न्यूनतम जीवनशैली वाकई प्रेरणादायक है। पारंपरिक प्लान प्रीमियम को छोड़कर म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक मज़बूत और सोच-समझकर लिया गया कदम है।

"पेड-अप पॉलिसी विकल्प को समझना"
"पेड-अप में बदलने का मतलब है कि आप कम लाभों के साथ पॉलिसी को बनाए रखते हैं।
"पेड-अप पॉलिसी होने के बाद कोई और प्रीमियम नहीं देना पड़ता।
"बीमा कवरेज जारी रहता है, लेकिन मूल कवर से काफ़ी कम होता है।
"पेड-अप वैल्यू का भुगतान मैच्योरिटी के बाद या मृत्यु पर होता है, साथ ही अंतिम सक्रिय प्रीमियम तक बोनस भी मिलता है।
"पेड-अप स्थिति के बाद कोई नया बोनस नहीं मिलेगा।
"यह विकल्प बिना किसी अतिरिक्त भुगतान के कुछ जीवन बीमा और भविष्य में भुगतान देता है।

"पॉलिसी सरेंडर करना: क्या उम्मीद करें"
"सरेंडर करने पर आपको अभी कुछ पैसे मिलते हैं, लेकिन यह भुगतान किए गए प्रीमियम से कम होता है।
" सरेंडर वैल्यू अक्सर कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का केवल 30-60% होती है, कभी-कभी इससे भी कम।
– सरेंडर के बाद सभी पॉलिसी लाभ, बोनस और सुरक्षा बंद हो जाती है।
– एक बार सरेंडर करने के बाद, आपको कोई मृत्यु कवर या परिपक्वता लाभ नहीं मिलता है।
– सरेंडर पर मिलने वाले पैसे को तुरंत विकास के लिए निवेश किया जा सकता है।
– अगर सरेंडर वैल्यू बहुत कम है, तो नुकसान अनुचित और निराशाजनक लग सकता है।

» मुख्य अंतर: पेड-अप बनाम सरेंडर
– पेड-अप का अर्थ है भुगतान के लिए परिपक्वता या मृत्यु तक प्रतीक्षा करना, लेकिन कवरेज बना रहता है।
– सरेंडर का अर्थ है तत्काल नकद, लेकिन आप सभी पॉलिसी लाभ खो देते हैं।
– कम पेड-अप का अर्थ है कम भुगतान, लेकिन कम से कम आपको भारी नुकसान के साथ बाहर नहीं निकलना पड़ता।
– कुछ पॉलिसी आपको सरेंडर से मिलने वाले मूल्य से अधिक मूल्य के लिए परिपक्वता पर प्रतीक्षा करने देती हैं।
– पेड-अप होने के बाद कोई बोनस नहीं मिलता, लेकिन जो भी बोनस पहले से जुड़ा है, वह आपके पास रहता है।

» आपकी व्यक्तिगत स्थिति का मूल्यांकन
– 61 वर्ष की आयु में, टर्म प्लान और स्वास्थ्य बीमा पहले से ही उपलब्ध हैं, जो आश्रितों की सुरक्षा करते हैं।
– आप आत्मनिर्भर हैं और पुरानी योजना के लाभों पर निर्भर नहीं हैं।
– यदि कोई तत्काल वित्तीय आपात स्थिति नहीं है, तो सरेंडर से तत्काल नकदी प्राप्त करना आवश्यक नहीं हो सकता है।
– यदि आप स्वयं निवेश कर सकते हैं, तो म्यूचुअल फंड एसआईपी कई पारंपरिक एलआईसी योजनाओं में पैसा छोड़ने की तुलना में बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं।

» आपके मामले में सरेंडर क्यों न करें
– यदि सरेंडर मूल्य बहुत कम है, तो पेड-अप एक व्यावहारिक विकल्प है।
– इसे पेड-अप रखकर आप बड़ा नुकसान उठाने से बचते हैं।
– कई पॉलिसियों के लिए, परिपक्वता पर पेड-अप मूल्य, तत्काल सरेंडर से मिलने वाले मूल्य से अधिक होता है।
– प्रीमियम बंद करने और पेड-अप के रूप में रखने का आपका निर्णय आमतौर पर नुकसान कम करने का सबसे अच्छा तरीका होता है।

» कब सरेंडर करना बेहतर हो सकता है
– यदि समर्पण मूल्य वर्तमान चुकता मूल्य के करीब या बराबर है।
– यदि आपको बेहतर निवेश या आपात स्थिति के लिए अभी तत्काल नकदी की आवश्यकता है।
– यदि म्यूचुअल फंड से होने वाली वृद्धि, वर्षों बाद मिलने वाले एक छोटे से परिपक्वता लाभ से कहीं अधिक होगी।
– यदि पॉलिसी की परिपक्वता में कई वर्ष बाकी हैं और मृत्यु कवर की आवश्यकता नहीं है, तो कभी-कभी समर्पण करना उचित होता है।

» समान मामलों से अंतर्दृष्टि
– अधिकांश पारंपरिक एलआईसी योजनाएं समय से पहले निकासी पर दंड लगाती हैं, और यदि जल्दी समर्पण कर दिया जाए तो कम मूल्य मिलता है।
– कई लोग भावनात्मक नुकसान से बचने और कम से कम कुछ लाभ बनाए रखने के लिए चुकता राशि रखते हैं।
– जो लोग समर्पण राशि का उपयोग बहुत अधिक रिटर्न वृद्धि के लिए कर सकते हैं, वे समर्पण करना चुन सकते हैं, लेकिन आपके स्तर पर ऐसा होना दुर्लभ है।

» भावनात्मक प्रभाव और व्यावहारिक कारक
– चुकता राशि रखने से प्रीमियम भुगतान का तनाव कम होता है।
– पॉलिसी को जारी रखने से इसे पूरी तरह से समाप्त करने से होने वाले भावनात्मक नुकसान को कम किया जा सकता है।
– भावनात्मक रूप से, कुछ संबंध बनाए रखने से परिपक्वता तक शांति मिलती है, खासकर लंबे समय से चली आ रही पॉलिसियों के लिए।

» म्यूचुअल फंड रणनीति के साथ संयोजन
– एलआईसी को पहले दिए गए प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
– अगले 5 से 8 वर्षों तक, म्यूचुअल फंड धन को तेज़ी से बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
– चुकता पॉलिसी अवधि के अंत तक एक बैकअप और बोनस के रूप में रहती है।

» कर संबंधी विचार और समय
– यदि समर्पण मूल्य भुगतान किए गए प्रीमियम से अधिक है, तो समर्पण से लाभ पर कर देयता उत्पन्न हो सकती है।
– चुकता पॉलिसी आमतौर पर परिपक्वता तक कर-तटस्थ होती है, और परिपक्वता पर मिलने वाले लाभ अक्सर धारा 10(10डी) के नियमों के आधार पर कर-मुक्त होते हैं (अपने दस्तावेज़ की जाँच करें या किसी कर विशेषज्ञ से सलाह लें)।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
– पॉलिसी को चुकता रखना और म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना आपका समझदारी भरा कदम है।
– जब तक आपको तुरंत धन प्राप्त करने की आवश्यकता न हो, भारी नुकसान में समर्पण न करें।
– यदि आपको मृत्यु बीमा की आवश्यकता नहीं है, तो सरेंडर की जाँच तभी की जा सकती है जब मूल्य मेल खाता हो या चुकता राशि से न्यूनतम अंतर हो।
– अन्यथा, पॉलिसी को चुपचाप चलने दें।
– अब से किसी भी बीमा या विकास अंतर को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– आशा और धैर्य के साथ अपने अनुशासित निवेश को बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Reetika Sharma |423 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 12, 2025

Asked by Anonymous - Nov 23, 2025English

Money

महोदय, मेरी उम्र अब 45 वर्ष है। मैं आईटी क्षेत्र में अपना करियर बदलना चाहता हूँ। इसके लिए क्या किया जा सकता है? मैं 53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरा सकल वेतन 95500 रुपये है। क्या मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता हूँ, लेकिन किस म्यूचुअल फंड में? एसबीआई या आईसीआईसीआई?

Ans: नमस्कार,

आईटी क्षेत्र में करियर बदलने के लिए कृपया करियर काउंसलर से परामर्श लें।

हाँ, आप एसआईपी में निवेश कर सकते हैं। कृपया मुझे बताएं कि आप हर महीने कितना निवेश करना चाहते हैं, आपके लक्ष्य क्या हैं और जोखिम लेने की आपकी प्रवृत्ति क्या है, ताकि मैं विश्लेषण करके आपको बेहतर मार्गदर्शन दे सकूँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Reetika Sharma |423 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 12, 2025

Question by deepa - Nov 27, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 60 वर्ष है और मैं हाल ही में सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मुझे कोई पेंशन नहीं मिलती है और मेरी संचित राशि इस प्रकार है: - म्यूचुअल फंड और शेयर पोर्टफोलियो का मूल्य लगभग 1 करोड़ रुपये है। 40,000 रुपये प्रति माह की स्व-निवेश योजना (स्वीकार्य निवेश) शुरू की गई है। साथ ही, अगले छह महीनों के लिए 20,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी भी जारी है। - बैंक में जमा की गई सावधि जमा (फिक्स्ड डिपॉजिट) लगभग 3 करोड़ रुपये है, जिस पर तिमाही ब्याज मिलता है। - पीपीएफ में 20 लाख रुपये हैं। - आरबीआई बॉन्ड में 16 लाख रुपये हैं, जिस पर छमाही ब्याज मिलता है। - पीएफ में 90 लाख रुपये हैं, जिसे मैंने अभी तक नहीं निकाला है क्योंकि मैं इसे 1 वर्ष के लिए बढ़ा सकता हूँ। कुछ सरकारी पेंशन के रूप में 63,000 रुपये प्रति वर्ष मिलते हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या उपरोक्त राशि से मैं अगले 20 वर्षों के लिए 2.5 लाख रुपये प्रति माह का खर्च पूरा कर सकता हूँ। सादर,

Ans: हाय दीपा,

आपकी कुल नेटवर्थ 5 करोड़ रुपये है (पीएफ, एफडी, एमएफ, बांड आदि सहित)। हम इसे दो भागों में बांटेंगे: 4 करोड़ रुपये (जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होंगे) और 1 करोड़ रुपये आपात स्थितियों के लिए।
यदि सही तरीके से निवेश किया जाए, तो यह 4 करोड़ रुपये आपको कम से कम 20 वर्षों तक आर्थिक सहायता प्रदान कर सकते हैं। आपको 4 करोड़ रुपये इस प्रकार निवेश करने चाहिए जिससे आपको लगभग 11-12% 16 करोड़ रुपये प्रति वर्ष का रिटर्न मिले और आप अपने मासिक खर्चों को पूरा कर सकें। साथ ही, अपना पीएफ निकालें, 2 करोड़ रुपये एफडी से निकालकर पूरी राशि का पुनर्निवेश करें।

किसी पेशेवर की मदद लें जो अगले 20 वर्षों के लिए आपकी मासिक आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए आपका पोर्टफोलियो तैयार करेगा।

इसलिए, कृपया किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही धनराशि के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन का सुझाव देता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर धन्यवाद,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Reetika Sharma |423 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 12, 2025

Asked by Anonymous - Nov 08, 2025English

Money

मैं हर महीने 2 लाख रुपये की SIP कर रहा हूँ, जो इस प्रकार है: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी - 50 हज़ार 2. टाटा स्मॉल कैप - 50 हज़ार 3. इन्वेस्को इंडिया स्मॉल कैप - 50 हज़ार 4. क्वांट मिड कैप - 20 हज़ार 5. एचडीएफसी इंडेक्स - 10 हज़ार 6. टाटा निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स - 10 हज़ार 7. एडलवाइस यूएस टेक एफओएफ - 10 हज़ार। मेरी पत्नी हर महीने 30 हज़ार रुपये की SIP कर रही है, जिसमें से प्रत्येक में 6 हज़ार रुपये निवेश करती है: 1. क्वांट स्मॉल कैप 2. क्वांट फ्लेक्सी कैप 3. कोटक मल्टी कैप 4. जियोब्लैकरॉक निफ्टी 50 इंडेक्स 5. जियोब्लैकरॉक फ्लेक्सी कैप। मेरे पिताजी भी हर महीने 30 हज़ार रुपये की SIP में निवेश करते हैं, जिसमें से प्रत्येक में 6 हज़ार रुपये निवेश करते हैं: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी 2. एक्सिस स्मॉल कैप 3. कोटक फ्लेक्सी कैप 4. एडलवाइस मिड कैप 5. टाटा निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 15 वर्षों का निवेश कर रहा हूँ। वहीं मेरी पत्नी अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए निवेश कर रही है - उसका लक्ष्य 17 वर्षों का निवेश है (और बेटी की शादी तक निवेशित रखना चाहती है)। मेरे पिता 70 वर्ष के हैं और उनका निवेश लक्ष्य भी 15 वर्ष का है - ताकि वे अपनी संपत्ति अपने पोते-पोतियों को उपहार स्वरूप दे सकें। कृपया हमारी निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें।

Ans: नमस्कार,

अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखना एक बहुत अच्छी आदत और रणनीति है। आप, आपकी पत्नी और आपके पिता सही राह पर हैं। हालांकि, आपने जिन फंडों का जिक्र किया है, वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं और उनमें काफी विरोधाभास है।
जब पैसे की बात आती है, तो पेशेवर की मदद लेना हमेशा बेहतर होता है।
एक छोटी सी गलती भी आपके पोर्टफोलियो को बर्बाद कर सकती है। कृपया अपनी रणनीति को सुधारने के लिए किसी समर्पित पेशेवर के साथ काम करें।

एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और जरूरत पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो, तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Reetika Sharma |423 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 12, 2025

Question by shashikant - Nov 24, 2025English

Money

Mujhe 40000 ki sip 5 year ke liye kis fund mai karu ghar lene kebliye

Ans: नमस्कार शशिकांत,

यह अच्छी बात है कि आप एसआईपी शुरू करना चाहते हैं। कृपया अपनी आयु, समय सीमा और जोखिम क्षमता जैसी अन्य जानकारी साझा करें ताकि मैं आपको बेहतर मार्गदर्शन दे सकूँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Reetika Sharma |423 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 12, 2025

Asked by Anonymous - Nov 20, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 43 वर्षीय हूं और एक महानगर में रहता हूं। मैंने 2.45 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड (2 करोड़ रुपये इक्विटी फंड और 45 लाख रुपये डेट फंड) जमा किया है। मेरी पेंशन और ग्रेच्युटी लगभग 40 लाख रुपये है। मेरे पास अपना घर है और कोई देनदारी/ऋण नहीं है। मेरे पास 30 लाख रुपये का एक प्लॉट भी है। मेरा मासिक खर्च 60,000 रुपये है। मैं अगले 2 वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, जब मेरे पास कुल 3 करोड़ रुपये का फंड होगा। क्या मेरे पास सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त फंड है? मैं अपने निवेशों का पुनर्वर्गीकरण कैसे करूं?

Ans: नमस्कार,
आपकी वर्तमान संपत्ति सही ढंग से निवेशित है और आपने अपनी उम्र के हिसाब से अच्छी बचत की है।
यदि आप 2 साल बाद 3 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप 60,000 रुपये प्रति माह के खर्च (मुद्रास्फीति समायोजित) के साथ जीवन भर अपना खर्च चला सकते हैं।
आपको एक पेशेवर से परामर्श लेना चाहिए जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए समग्र पोर्टफोलियो तैयार करेगा। इसे स्वयं करने से बचना बेहतर है क्योंकि एक छोटी सी गलती भी आपकी जीवनशैली को प्रभावित कर सकती है।
इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से संपर्क करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही धनराशि के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Mayank Chandel |2572 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 11, 2025

Question by Prince - Dec 10, 2025English

Career

Sir mene class 12 board cbse se diya usme meri maths me compartment lag gayi fir compartment ka paper aaya usme bhi fail ho Gaya sir mere pass 6 subject the overall paas hogaya fir mene nios se maths pass kar liya , is wajah se meri do marksheet ho gayi hai to me Iit jee ke liye eligbl hoon

Ans: हैलो प्रिंस
आप IIT JEE के लिए योग्य हैं

Mayank Chandel |2572 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 11, 2025

Question by Archana - Dec 10, 2025English

Career

नमस्कार महोदय, मेरी बेटी कक्षा 5 में पढ़ रही है और सीबीएसई पाठ्यक्रम का अनुसरण कर रही है। वह अपनी स्कूली शिक्षा पूरी करने के बाद भारतीय नौसेना में शामिल होना चाहती है। चूंकि हमारा तबादला हर तीन साल में होता है, इसलिए उसके लिए एक ही स्कूल में पढ़ाई जारी रखना मुश्किल है। इसलिए हम आईसीएसई पाठ्यक्रम वाले बोर्डिंग स्कूल में दाखिला दिलाने की योजना बना रहे हैं। इस संबंध में आपकी क्या राय या सलाह है?

Ans: नमस्कार अर्चना जी,
मेरी समझ के अनुसार, रक्षा परीक्षाओं (जैसे NDA, नौसेना SSR/AA, भविष्य में CDS) के लिए CBSE को थोड़ा व्यावहारिक लाभ मिलता है। NDA लिखित परीक्षा का पाठ्यक्रम NCERT (CBSE) की पाठ्यपुस्तकों से अधिक मेल खाता है।
JEE (नौसेना B.Tech प्रवेश के लिए), AISSEE (सैनिक स्कूलों के लिए), RIMC और ओलंपियाड जैसी प्रतियोगी परीक्षाएं भी CBSE के पाठ्यक्रम का अनुसरण करती हैं।

Ramalingam Kalirajan |10879 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 11, 2025

Asked by Anonymous - Dec 11, 2025English

Money

नमस्कार महोदय, मेरी आयु 56 वर्ष है और मेरे दो पुत्र हैं, दोनों विवाहित और व्यवस्थित हैं। वे अपने-अपने खर्चों का प्रबंधन स्वयं करते हैं। मैंने प्रत्यक्ष इक्विटी में लगभग 2.5 करोड़ रुपये और इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरे पास बैंक और अन्य सुरक्षित निवेशों में 50 लाख रुपये की बचत भी है। मैं दिल्ली एनसीआर में अपने पैतृक घर में रहता हूँ। मेरे पास 2 करोड़ रुपये के वर्तमान बाजार मूल्य की दो संपत्तियाँ हैं, जिनसे मुझे लगभग 40,000 रुपये मासिक किराया मिलता है। मैं अब सेवानिवृत्त होकर अपनी पत्नी के साथ विश्व भ्रमण करना चाहता हूँ। घर और यात्रा पर मेरा अनुमानित वार्षिक खर्च लगभग 24 लाख रुपये होगा। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या यह धनराशि मेरे लिए अभी सेवानिवृत्त होने और सुखमय जीवन जीने के लिए पर्याप्त है?

Ans: आपने एक मजबूत आधार बनाया है। आपने अपने बेटों का पालन-पोषण अच्छे से किया है। वे आत्मनिर्भर हैं। आप और आपकी पत्नी अब एक शांतिपूर्ण और आनंदमय सेवानिवृत्ति जीवन चाहते हैं। आपने अनुशासन से धन अर्जित किया है। आप पर कोई गृह ऋण नहीं है। आप अपने घर में रहते हैं। इससे आपके नकदी प्रवाह को मजबूती मिलती है। इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बैंक जमा में आपकी बचत स्पष्ट रूप से दिखाई देती है। मैं आपकी सावधानीपूर्वक की गई तैयारियों की सराहना करता हूं। आप यात्रा और आराम से भरे एक सुखमय सेवानिवृत्ति जीवन के हकदार हैं।

आपकी वर्तमान स्थिति
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति बहुत स्थिर दिखती है। आपके पास लगभग 2.5 करोड़ रुपये की प्रत्यक्ष इक्विटी है। आपके पास 50 लाख रुपये के इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं। आपके पास बैंक जमा और अन्य सुरक्षित बचत में भी 50 लाख रुपये हैं। आपकी दो किराये की संपत्तियां और अधिक आराम प्रदान करती हैं। आप किराये से लगभग 40,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। आप दिल्ली एनसीआर में अपने स्वामित्व वाले घर में रहते हैं। इसलिए आपको किराये का कोई खर्च नहीं करना पड़ता।

आपकी कुल निवल संपत्ति आसानी से 5.5 करोड़ रुपये से अधिक है। यह आपको अपने सेवानिवृत्ति जीवन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। आप यात्रा सहित सभी खर्चों के लिए प्रति वर्ष लगभग 24 लाख रुपये खर्च करने की योजना बना रहे हैं। यह आपकी जीवनशैली के लिए उचित है। अच्छी तरह से योजना बनाकर आप अपनी बचत से इसे वहन कर सकते हैं। आपने आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि से अधिक बचत कर ली है।

“आपकी प्रमुख खूबियाँ
आपमें पहले से ही कई खूबियाँ हैं। ये खूबियाँ आपकी योजना को सुदृढ़ बनाती हैं।

आप पर कोई आवास ऋण नहीं है।

आपकी किराये से आय स्थिर है।

आपके बच्चे स्वतंत्र रूप से रह रहे हैं।

आपके पास संपत्तियों का संतुलित मिश्रण है।

आपने अनुशासन के साथ धन अर्जित किया है।

यात्रा और जीवनशैली के लिए आपके स्पष्ट लक्ष्य हैं।

बैंक में 50 लाख रुपये और सुरक्षित बचत के साथ आपकी तरलता मजबूत है।

ये खूबियाँ जोखिम को कम करती हैं। ये कम तनाव के साथ एक सुगम सेवानिवृत्ति जीवन को सुनिश्चित करती हैं। ये आपको मुद्रास्फीति और चिकित्सा खर्चों को बेहतर ढंग से संभालने में भी मदद करती हैं।

“आपकी नकदी प्रवाह की आवश्यकताएँ
आपका वार्षिक खर्च लगभग 24 लाख रुपये है। इसमें यात्रा शामिल है, जो सेवानिवृत्ति के बाद आपका मुख्य सपना है। आपकी आयु के इस दंपत्ति के लिए नकदी प्रवाह की अच्छी तरह से योजना बनाना आवश्यक है। आपको अगले 30 वर्षों के लिए नकदी प्रवाह की स्पष्टता की आवश्यकता है। 56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति तीन दशकों तक बढ़ सकती है। इसलिए आपकी संपत्ति आपको लंबे समय तक सहारा देने में सक्षम होनी चाहिए।

किराए से होने वाली आय से आपको लगभग 4.8 लाख रुपये प्रति वर्ष मिलते हैं। यह आपके वार्षिक खर्चों का लगभग 20% कवर करता है। इससे आपके निवेश पर दबाव कम होता है। शेष राशि आप अपनी वित्तीय संपत्तियों से योजनाबद्ध निकासी रणनीति के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं।

आपके पास बैंक में 50 लाख रुपये जमा भी हैं। यह तरलता बफर का काम करता है। आप इस बफर का उपयोग अल्पकालिक और मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए कर सकते हैं। आपके पास इक्विटी निवेश भी है। यह दीर्घकालिक विकास में सहायक हो सकता है।

• जोखिम क्षमता और जोखिम आवश्यकता
आपकी जोखिम क्षमता मध्यम से उच्च है। इसका कारण यह है:

आपका अपना घर है।

आपको किराए से आय होती है।

आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं।

आपके पास बड़ी संचित संपत्ति है।

आपके बैंक जमा में पर्याप्त तरलता है।

आपकी जोखिम आवश्यकता भी मध्यम है। आपको विकास की आवश्यकता है क्योंकि मुद्रास्फीति बढ़ेगी। यात्रा खर्च बढ़ेगा। चिकित्सा खर्च बढ़ेगा। उम्र के साथ आपकी जीवनशैली में बदलाव आएगा। आपकी इक्विटी हिस्सेदारी आपको मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करती है। लेकिन आपके इक्विटी निवेश का प्रबंधन अच्छी तरह से किया जाना चाहिए। आपको गलत समय पर इक्विटी से अचानक बड़ी निकासी करने से बचना चाहिए।

आपकी आर्थिक स्थिरता आपको सेवानिवृत्ति के बाद भी इक्विटी में कुछ हिस्सा रखने की अनुमति देती है। लेकिन आपको सीधे इक्विटी के माध्यम से अत्यधिक जोखिम से बचना चाहिए। सीधे इक्विटी में एकाग्रता का जोखिम होता है। उच्च गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंडों का संतुलित मिश्रण सेवानिवृत्ति के समय अधिक सुरक्षित होता है।

“सेवानिवृत्ति के समय सीधे इक्विटी का जोखिम
आपके पास सीधे इक्विटी में लगभग 2.5 करोड़ रुपये हैं। इससे कुछ चिंताएं उत्पन्न होती हैं। सीधे इक्विटी को लगातार ट्रैक करने की आवश्यकता होती है। इसके लिए शोध की आवश्यकता होती है। इसमें एकल-स्टॉक जोखिम होता है। एक गलती आपकी पूंजी को कम कर सकती है। सेवानिवृत्ति के समय आपको स्थिरता, स्पष्टता और कम अस्थिरता की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड के भीतर सीधे फंड भी चुनौतियां लाते हैं। सीधे फंड में व्यक्तिगत सहायता का अभाव होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाएं मार्गदर्शन और रणनीति प्रदान करती हैं। नियमित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर ट्रैकिंग और व्यवहार प्रबंधन में भी सहायता करते हैं। सेवानिवृत्ति के समय, उचित मार्गदर्शन दीर्घकालिक स्थिरता में सुधार करता है।

कई लोग सोचते हैं कि सीधे फंड लागत बचाते हैं। लेकिन एक सीएफपी के माध्यम से सलाहकारी सहायता का मूल्य लंबी अवधि में उच्च शुद्ध लाभ देता है। डायरेक्ट प्लान सेवानिवृत्त लोगों के लिए परिसंपत्ति आवंटन में और भी अधिक भ्रम पैदा करते हैं।

“म्यूचुअल फंड एक मजबूत आधार के रूप में
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक मजबूत स्तंभ बने हुए हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और जोखिम नियंत्रण प्रदान करते हैं। वे इंडेक्स फंडों की तुलना में बाजार चक्रों को बेहतर ढंग से संभालते हैं। इंडेक्स फंड बाजार का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं। वे अस्थिर चरणों में मदद नहीं करते हैं। वे जोखिम सुरक्षा भी प्रदान नहीं करते हैं। वे शेयरों की गुणवत्ता का प्रबंधन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर चयन और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति ऐसी सक्रिय रणनीति से लाभान्वित होता है। आपको लंबी सेवानिवृत्ति योजना के लिए इंडेक्स फंड से बचना चाहिए। आपको एक सीएफपी के नेतृत्व वाले एमएफडी समर्थन के साथ अनुशासित समीक्षा के तहत मजबूत सक्रिय फंडों को प्राथमिकता देनी चाहिए।

“सेवानिवृत्त लोगों के लिए नियमित योजनाएं बेहतर क्यों हैं
डायरेक्ट प्लान कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं। सेवानिवृत्त निवेशक अक्सर भावनात्मक निर्णय लेते हैं। कुछ बाजार में गिरावट के दौरान घबरा जाते हैं। कुछ बाजार में तेजी के दौरान भारी निकासी करते हैं। इससे धन को नुकसान होता है। सीएफपी के नेतृत्व वाले एमएफडी के तहत नियमित योजना एक संबंध प्रदान करती है। यह अनुशासित पुनर्संतुलन प्रदान करती है। यह दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार करती है। यह धन को गलत व्यवहार से बचाती है।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए, अंतर बहुत बड़ा है। इसलिए म्यूचुअल फंड के लिए नियमित योजनाओं पर स्विच करने से दीर्घकालिक स्थिरता में मदद मिलेगी।

• आपकी निकासी रणनीति
आपके मामले में एक सुनियोजित निकासी रणनीति महत्वपूर्ण है। आपको तीन स्तर बनाने चाहिए।

अल्पकालिक निधि
यह आपकी बैंक जमा राशि से आती है। इसमें कम से कम 18 से 24 महीने के खर्च के बराबर राशि होनी चाहिए। आपके पास पहले से ही 50 लाख रुपये हैं। यह आपकी अल्पकालिक नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। आप इसका उपयोग घरेलू खर्चों और कुछ यात्राओं के लिए कर सकते हैं। इससे बाजार में मंदी के दौरान इक्विटी की घबराहट में बिक्री से बचा जा सकता है।

मध्यम अवधि निधि
इस निधि में आंशिक रूप से कम अस्थिरता वाले डेट फंड और आंशिक रूप से हाइब्रिड ऑप्शन फंड में निवेश किया जा सकता है। यह अगले 5 से 7 वर्षों के खर्चों को कवर करेगा। इससे निकासी सुगम होती है। यह नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करता है। यह बाजार के झटकों को कम करता है।

दीर्घकालिक निधि
इस निधि में उच्च गुणवत्ता वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। यह निधि मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करती है। यह निधि भविष्य में आपकी यात्रा संबंधी आकांक्षाओं को पूरा करने में सहायक होती है। यह निधि चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए भी एक सुरक्षित निधि प्रदान करती है।

यह तीन-स्तरीय रणनीति आपकी जीवनशैली की रक्षा करती है। इससे अनुशासन और स्पष्टता भी बनी रहती है।

• संपत्ति और किराये की आय का प्रबंधन
आपकी संपत्तियों से आपको 40,000 रुपये मासिक किराया मिलता है। इससे आपके नकदी प्रवाह में मदद मिलती है। आपको संपत्ति का अच्छी तरह रखरखाव करना चाहिए। आपको मरम्मत के लिए कुछ धनराशि अलग रखनी चाहिए। किराये में वृद्धि पर पूरी तरह निर्भर न रहें। किराये से होने वाली आय कम रहती है। लेकिन आपकी किराये की आय आपके निवेश पर दबाव कम करती है। इसलिए किराये की आय को एक स्थिर सहारा के रूप में रखें, न कि प्राथमिक स्रोत के रूप में।

आपको और अधिक अचल संपत्ति खरीदने की योजना नहीं बनानी चाहिए। अचल संपत्ति से कम रिटर्न और खराब तरलता मिलती है। आपके पास पहले से ही पर्याप्त संपत्ति है। अधिक संपत्ति रखने से सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन में लचीलापन प्रभावित हो सकता है।

• चिकित्सा खर्चों की योजना
चिकित्सा खर्च मुद्रास्फीति से भी तेजी से बढ़ते हैं। आपको और आपकी पत्नी को मजबूत स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता है। आपको एक विश्वसनीय स्वास्थ्य बीमा बनाए रखना चाहिए। आपको अपने बैंक जमा से एक चिकित्सा निधि भी रखनी चाहिए। आप चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए प्रति वर्ष लगभग 3 से 4 लाख रुपये का बफर रख सकते हैं। आपकी बैंक बचत इसमें सहायक होती है।

स्वास्थ्य बीमा आपकी दीर्घकालिक संपत्ति पर दबाव कम करता है। यह आपकी बढ़ती संपत्तियों से बड़ी निकासी से भी बचाता है।

• यात्रा योजना
आजकल यात्रा आपका मुख्य सपना है। आप अपनी अल्पकालिक और मध्यम अवधि की बचत का उपयोग करके यात्रा की योजना बना सकते हैं। आप अपनी तरलता निधि से वार्षिक रूप से धनराशि निकाल सकते हैं। यात्रा के लिए दीर्घकालिक इक्विटी परिसंपत्तियों को न छुएं। यह दृष्टिकोण आपकी संपत्ति को स्थिर रखता है।

आपको अगले पांच वर्षों के लिए बजट के साथ यात्रा की योजना बनानी चाहिए। आपको बाज़ार और स्वास्थ्य के आधार पर अपनी यात्रा को समायोजित करना चाहिए। इक्विटी से प्राप्त संपूर्ण लाभ को यात्रा पर खर्च न करें। यात्रा बजट को स्थिर रखें। आवश्यकता पड़ने पर ही थोड़ा-बहुत समायोजन करें।

• मुद्रास्फीति और जीवनशैली स्थिरता
मुद्रास्फीति जीवनशैली को प्रभावित करेगी। आज प्रति वर्ष 24 लाख रुपये की लागत 12 से 14 वर्षों में दोगुनी हो सकती है। इक्विटी में आपका निवेश आपको इससे निपटने में मदद करता है। लेकिन आपको सावधानीपूर्वक पुनर्संतुलन की आवश्यकता है। आपको एक सीएफपी (CFP) के नेतृत्व में एमएफडी (मनी मैनेजमेंट प्लानर) के साथ नियमित समीक्षा की भी आवश्यकता है। इससे आपको मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और आराम बनाए रखने में मदद मिलेगी।

आपकी जीवनशैली स्थिर है क्योंकि आपके बच्चे स्वतंत्र रूप से रहते हैं। इसलिए आपकी नकदी प्रवाह की मांग पूर्वानुमानित रहती है। इससे आपकी योजना टिकाऊ बनती है।

• दीर्घायु जोखिम
56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का अर्थ है कि आप 85 या 90 वर्ष तक जीवित रह सकते हैं। आपकी योजना लंबी आयु को ध्यान में रखकर बनाई जानी चाहिए। आपकी कुल संपत्ति लगभग 5.5 करोड़ रुपये से 6 करोड़ रुपये तक है, जो इसे वहन करने में सक्षम है। लेकिन आपको एक उचित निकासी रणनीति की आवश्यकता है। शुरुआती वर्षों में अधिक निकासी से बचें। अपने यात्रा बजट को स्थिर रखें।

किसी एक परिसंपत्ति वर्ग पर निर्भर न रहें। ऋण और इक्विटी का मिश्रण सुरक्षित रहता है। अपने बैंक जमा को एक सुरक्षा कवच के रूप में रखें।

उत्तराधिकार और संपत्ति नियोजन
चूंकि आपके दो पुत्र संपन्न हैं, इसलिए आप एक स्पष्ट वसीयत बना सकते हैं। स्पष्ट वितरण से विवाद से बचा जा सकता है। आप खातों में नामांकित व्यक्ति भी नियुक्त कर सकते हैं। आप अपने कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा भी कर सकते हैं। इससे आपको और आपके परिवार को शांति मिलेगी।

आपकी सेवानिवृत्ति की तैयारी का सारांश
आपकी परिसंपत्तियों और नकदी प्रवाह के आधार पर, आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं। आपके पास पर्याप्त धन है। आपके पास पर्याप्त तरलता है। आपके पास किराए से पर्याप्त आय है। आपके पास परिसंपत्तियों का अच्छा मिश्रण भी है। उचित योजना के साथ, आपकी जीवनशैली आरामदायक है।

आप अभी सेवानिवृत्त हो सकते हैं। लेकिन निकासी की एक अनुशासित रणनीति बनाए रखें। नियमित योजनाओं के तहत पेशेवर रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में सीधे इक्विटी निवेश से अधिक निवेश करें। अपनी तरलता को मजबूत रखें। हर साल एक वित्तीय विशेषज्ञ (सीएफपी) से समीक्षा करवाएं।

आपकी संपत्ति कई वर्षों तक आपके यात्रा के सपनों को पूरा कर सकती है। आप आत्मविश्वास के साथ सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

अंततः
आपकी तैयारी मजबूत है। आपके इरादे स्पष्ट हैं। आपकी जीवनशैली की आवश्यकताएं उचित हैं। आपकी संपत्ति आपके सपनों को साकार करने में सहायक है। एक संतुलित योजना, नियमित समीक्षा और सोच-समझकर खर्च करने से आप अपनी पत्नी के साथ एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं। आप पैसे खत्म होने के डर के बिना दुनिया भर की यात्रा कर सकते हैं। आप इस शांति और आनंद के हकदार हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2507 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 11, 2025

Question by Saurav - Dec 11, 2025English

Money

कृपया सलाह दें, मेरे पास एनएमडीसी के 1500 शेयर हैं, जिनकी कीमत 60 रुपये प्रति शेयर है। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: उच्च आरओसी और कम पीई वाली लाभ कमाने वाली कंपनी के लिए, 80 का मूल्य लाभ बुक करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यदि आप दीर्घकालिक निवेशक हैं और 10 वर्षों तक शेयर रख सकते हैं, तो इसे न बेचें।

Samraat Jadhav |2507 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 11, 2025

Asked by Anonymous - Dec 11, 2025English

Money

1700 आंशिक रूप से भुगतान किए गए शेयरों के लाभ और हस्तांतरण के संबंध में मैं जिंदल विजय नगर स्टील के उन 1700 शेयरों के बारे में जानकारी लेना चाहता/चाहती हूँ, जिनका मैंने पहले ही सब्सक्रिप्शन/भुगतान कर दिया था। क्या मैं इन आंशिक रूप से भुगतान किए गए शेयरों से संबंधित किसी लाभ, लाभांश या अधिकार का हकदार हूँ? क्या कोई नियम, प्रक्रिया या प्रावधान है जिसके माध्यम से इन आंशिक रूप से भुगतान किए गए शेयरों को मेरे नाम पर हस्तांतरित और पंजीकृत किया जा सकता है? कृपया प्रक्रिया और आवश्यक दस्तावेजों (यदि लागू हो) के बारे में मार्गदर्शन प्रदान करें। आपकी सहायता के लिए मैं आभारी रहूँगा/रहूँगी। धन्यवाद सादर गिरीश भटनागर

Ans: गिरीश जी, कृपया विस्तृत जानकारी के लिए केफिनटेक से संपर्क करें। वे इस मामले के रजिस्ट्रार हैं, इसलिए आपको उनसे सही जानकारी मिल जाएगी।

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