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Ramalingam Kalirajan |7376 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Nilesh on Jun 28, 2024English

नमस्ते टीम कर से पहले मेरी सैलरी लगभग 5.6 लाख प्रति माह है और मुझे उम्मीद है कि मुझे 3.75 लाख रुपये मिलेंगे (कर और पीएफ कट के बाद) मैंने अभी कार लोन लिया है और होम लोन लेने की योजना बना रहा हूँ, जिसकी कीमत मुझे हर महीने 1.25 लाख रुपये होगी। मेरे मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये हैं इससे मेरे पास 1.5 लाख रुपये और बचते हैं, जिन्हें मुझे निवेश करना होगा मैं उलझन में हूँ कि इसे बचत खाते में रखूँ ताकि एसबीआई मैक्स सेवर में कम ब्याज मिले या MF में एक लाख रुपये और बाकी 50 रुपये अधिकतम बचत में निवेश करूँ। कौन सा विकल्प बेहतर होगा और अगर मैं MF विकल्पों में से कोई एक चुनता हूँ, तो क्या आप मेरे पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए कुछ MF सुझा सकते हैं अग्रिम धन्यवाद

Ans: आपका कर-पूर्व वेतन 5.6 लाख रुपये प्रति माह और कर-पश्चात वेतन 3.75 लाख रुपये है। आपका कार ऋण और नियोजित गृह ऋण दोनों मिलाकर 1.25 लाख रुपये प्रति माह है। आपका मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये है। इससे आपके पास निवेश के लिए 1.5 लाख रुपये बचते हैं।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि एसबीआई मैक्स सेवर जैसे बचत खाते में पैसा रखें या म्यूचुअल फंड (एमएफ) में निवेश करें। आइए इन विकल्पों का मूल्यांकन करें।

बचत खाता (एसबीआई मैक्स सेवर)
एसबीआई मैक्स सेवर खाता आपको अपनी बचत के साथ अपने गृह ऋण शेष को ऑफसेट करके ब्याज पर बचत करने की अनुमति देता है।

लाभ: गृह ऋण पर ब्याज कम करता है, तरलता प्रदान करता है, और सुरक्षित है।
कमियाँ: म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेश विकल्पों के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन बचत खातों की तुलना में अधिक जोखिम के साथ।

लाभ: उच्च रिटर्न, विकल्पों की विविधता, और दीर्घकालिक विकास।
कमियाँ: बाजार जोखिम, बचत खाते जितना तरल नहीं।
सुझाई गई निवेश रणनीति
हाइब्रिड दृष्टिकोण
हाइब्रिड दृष्टिकोण दोनों विकल्पों के लाभों को संतुलित कर सकता है।

म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये निवेश करें: अधिक रिटर्न के लिए।
एसबीआई मैक्स सेवर में 50,000 रुपये रखें: लिक्विडिटी और ब्याज ऑफसेट के लिए।
हाइब्रिड दृष्टिकोण के लाभ
जोखिम प्रबंधन: सुरक्षित बचत और उच्च-रिटर्न निवेश के बीच जोखिम को विविधता प्रदान करता है।
लिक्विडिटी: सुनिश्चित करता है कि आपके पास आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड हैं।
ऋण में कमी: एसबीआई मैक्स सेवर के माध्यम से होम लोन ब्याज को कम करने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड चुनना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा रणनीतिक निर्णयों के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालते हैं।
लचीलापन: बाजार में बदलावों के साथ प्रभावी ढंग से तालमेल बिठाना।
म्यूचुअल फंड के लिए सुझाया गया आवंटन
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए।
मिड-कैप फंड: विकास क्षमता के लिए।
स्मॉल-कैप फंड: अधिक रिटर्न के लिए लेकिन अधिक जोखिम के साथ।
संतुलित फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए।
निवेश आवंटन
मासिक आवंटन
SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से विभिन्न म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये आवंटित करें।

लार्ज-कैप SIP: 40,000 रुपये
मिड-कैप SIP: 30,000 रुपये
स्मॉल-कैप SIP: 20,000 रुपये
संतुलित SIP: 10,000 रुपये
विविधीकरण
जोखिम कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

क्षेत्रीय विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करें।
भौगोलिक विविधीकरण: वैश्विक निवेश के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड पर विचार करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर समायोजन करें।

तिमाही समीक्षा: प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एसबीआई मैक्स सेवर और म्यूचुअल फंड के बीच अपने निवेश को संतुलित करने से लिक्विडिटी और उच्च रिटर्न दोनों मिल सकते हैं। म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में 1 लाख रुपये का निवेश करें और अपने होम लोन के ब्याज को कम करने के लिए एसबीआई मैक्स सेवर खाते में 50,000 रुपये रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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