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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8910 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Anish Question by Anish on Apr 16, 2025
Money

Hi I am 29 yrs old and a middle class salaried person. Currently i am having an investemnt of Rs. 4400 in MF scatered equally in 4 different MF mentioned below from last 1 yr with 10% increase in investment annually. ICICI Pru Bharat 22 FOF - Growth - Rs 1100/m SBI PSU Fund - Growth - Rs 1100/m Motilal Oswal Midcap Fund - Growth - Rs 1100/m Nippon India Smallcap Fund - Growth - Rs 1100/m Apart from the above investment I am also invested in NPS (kotak NPS) from last 1 yr with Rs 5000/m. Also I have a RD of Rs 30000/m going since last 9 months matures in 15 month from this will be allocating half of the funds for emergency or liquid funds and the other half want to invest as lumpsum in MF. I want to build a good amount of wealth for my retirement by the age of 60. Also want to buy a home of my own. Are the investment listed above enough and which MF to choose for lumpsum investment. Thank you.

Ans: You Have Made a Good Start
You are 29 years old and already investing monthly in mutual funds.

You are also investing in NPS regularly, which helps in retirement planning.

Saving Rs 30,000 per month in RD shows good discipline and consistency.

You have a clear goal of retirement at 60 and buying your own house.

Your financial awareness at this age is impressive and rare.

Current Mutual Fund Allocation Needs Restructuring
You are investing in sectoral and mid/small-cap funds.

These carry high risk and are not suitable as core portfolio.

They are good for extra returns, not for stability and long-term balance.

Consider including large-cap and flexi-cap funds to create a strong core.

These funds offer growth with better risk management.

Annual SIP Hike Is a Wise Habit
Increasing SIPs by 10% yearly builds a strong compounding habit.

It helps you keep pace with inflation and rising future costs.

Continue this pattern every year, even during volatile markets.

Use the RD Maturity Smartly
Once RD matures, split the money as you planned.

Keep half in an emergency or liquid fund.

Invest the other half in mutual funds through STP.

STP spreads the lump sum over time and avoids market timing risk.

NPS Is a Long-Term Asset
Keep investing in NPS for retirement benefit and tax savings.

Ensure you select the right asset mix in NPS.

NPS allows equity allocation up to a limit.

The right mix can help grow your retirement corpus better.

Emergency Fund Should Be a Priority
Emergency fund should cover six months of expenses.

Use low-risk, liquid options to store this fund.

It protects you during income loss or sudden costs.

Buy Insurance Independently
Do not depend only on your employer’s health and term cover.

Personal term insurance gives you full control.

It is important if you have dependents or plan to take a home loan.

Health insurance must also be purchased personally.

Medical costs are rising fast and can strain your savings.

Buying a Home Needs Planning
Fix a timeline and estimate the cost of your home.

Based on that, calculate the money needed over the years.

Save for home separately from your retirement fund.

For short-term goals like this, do not use equity funds.

Instead, use safer options like short-duration debt funds.

Avoid Index Funds for Your Profile
Index funds simply copy the market and cannot protect downside.

You need active fund managers to handle your investments.

They aim to beat the market and reduce volatility impact.

Active funds offer better balance of growth and protection.

Avoid Direct Funds If You Want Guidance
Direct funds have lower cost but no advice or strategy support.

Mistakes can happen without expert review and monitoring.

Regular funds via a professional help you stay disciplined.

Portfolio review, fund switch, and rebalancing are handled.

This adds value in the long term beyond just cost savings.

Tax Rules You Should Know
Long-term capital gains above Rs 1.25 lakh are taxed at 12.5%.

Short-term gains from equity funds are taxed at 20%.

Debt funds are taxed as per your income slab.

Always check tax impact before redeeming your investments.

Step-by-Step Actions to Take
Rebuild your SIP portfolio to include large-cap and flexi-cap funds.

Retain small/mid-cap funds but with a smaller share.

Build a 6-month emergency fund first from RD maturity.

Invest lump sum from RD slowly over 6-12 months via STP.

Buy term insurance and health insurance right away.

Continue NPS with equity tilt for growth.

Start a separate saving bucket for home purchase.

Review your SIPs every year and increase as your income grows.

Keep tracking your goal progress at least once a year.

Finally
You have laid a strong base early in your life.

Keep this momentum with annual review and disciplined savings.

Use every salary hike to increase your investments.

Avoid unnecessary loans and credit card expenses.

Follow your plan and seek help when needed.

Focus on long-term wealth and risk protection, not short-term returns.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8910 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2023English
Money
नमस्ते सर, मैं 47 साल का हूँ और मेरी पत्नी 46 साल की है और हम दोनों ही SW फील्ड में काम कर रहे हैं। हम दोनों ने पिछले 3-4 सालों से MF में निवेश करना शुरू कर दिया है और नीचे विभिन्न MF में किए गए निवेश की जानकारी दी गई है (वर्तमान में हमारा SIP 53,000 रुपये है)। यह हमारे बैंक रिलेशनशिप मैनेजर की सलाह के अनुसार किया गया है। हमारा निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है और हम अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्वस्थ कोष बनाने का इरादा रखते हैं। कृपया सलाह दें कि क्या हमारा निवेश सही दिशा में जा रहा है और क्या हमें इसे फिर से जांचने की आवश्यकता है। वर्तमान में हमारे पास 18 लाख का संयुक्त गृह ऋण है और हमारी अनुमानित मासिक आय 2.5 लाख है। नीचे विभिन्न फंडों में हमारे निवेश की सूची दी गई है (एसआईपी और अवधि के साथ): 1. एक्सिस ब्लू चिप फंड रेगुलर प्लान- ग्रोथ एसआईपी 3000 -( 54 महीने से) 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - रेगुलर - ग्रोथ एसआईपी 3000 (32 महीने से) 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंडिया ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ एसआईपी 3000 (14 महीने) 4. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - ग्रोथ - एसआईपी 3000 (54 महीने) 5. आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी 4000 (6 महीने से) 6. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी 3000 (27 महीने) 7. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज- रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी 3000 (34 महीने) 8. एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी 6000 (6 महीने) 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड- ग्रोथ एसआईपी 3000 (20 महीने) 10. कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड- रेगुलर प्लान ग्रोथ एसआईपी 5000 (6 महीने) 11. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ एसआईपी 4000 (6 महीने) 12. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ एसआईपी4000 (6 महीने) 13. एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी 4000 (32 महीने) 14. टाटा मल्टी एसेट ऑपर्च्युनिटीज फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी 5000 (6 महीने कुल एसआईपी 53000 एकमुश्त निवेश: 1. एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड - फंड रेगुलर प्लान- ग्रोथ 100000 21 मई 2021 को किया गया 2. एक्सिस ग्लोबल इनोवेशन फंड ऑफ फंड नियमित योजना वृद्धि 100000 21 मई 2021 को किया गया अग्रिम धन्यवाद
Ans: अपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन जुटाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को देखना सराहनीय है। आपका विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण दिखाता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ बातें हैं।

सबसे पहले, जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, यह सुनिश्चित करना भी आवश्यक है कि आप अत्यधिक विविधता न अपनाएँ, जो संभावित रूप से आपके रिटर्न को कम कर सकता है। अतिरेक से बचने के लिए अपने फंड में ओवरलैपिंग सेक्टर और स्टॉक का आकलन करें।

दूसरा, आपके निवेश क्षितिज और उम्र को देखते हुए, रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर बढ़ना फायदेमंद हो सकता है। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से इसे आपकी बदलती जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है।

अंत में, अपने फंड के प्रदर्शन का उनके बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के मुकाबले नियमित रूप से मूल्यांकन करने पर विचार करें। याद रखें, निवेश का मतलब केवल सही फंड चुनना ही नहीं है, बल्कि ज़रूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और उसमें बदलाव करना भी है।

अपनी वित्तीय यात्रा के प्रति प्रतिबद्ध रहें और याद रखें, यह अनुशासन और धैर्य ही है जो अक्सर निवेश में फलदायी परिणाम देता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8910 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Money
नमस्ते गुरुओं, मैं 41 साल का हूँ और वर्तमान में आईटी उद्योगों में काम कर रहा हूँ। मेरा टेक होम वेतन लगभग 1.8 लाख/माह (आयकर, पीएफ, आदि सभी कटौती के बाद) है। मेरे मासिक खर्च (सब कुछ + निवेश सहित) लगभग 1.3 लाख/माह हैं। चार लोगों का परिवार, बच्चों ने अपनी प्रमुख पढ़ाई शुरू नहीं की है, अभी भी प्राथमिक विद्यालय में हैं, आश्रित माता-पिता और रिश्तेदार हैं। मेरे वर्तमान निवेश। 1) एलआईसी - 1.6 लाख/वर्ष - लगभग 2038 तक 50+ लाख का रिटर्न होगा 2) एचडीएफसी संचय + - 2038 के बाद सालाना 4 लाख का रिटर्न 3) पीपीएफ - सालाना 1.5 लाख/वर्ष और 2034 तक 40+ लाख की उम्मीद है 4) पीएफ - अभी लगभग 20+ लाख 5) एक जमीन - 25 लाख 6) एक निर्माणाधीन फ्लैट - 25 लाख निवेशित/भुगतान किया गया और 2028 तक कुल भुगतान 1.15 करोड़ होगा 7) एक MF - वर्तमान मूल्य 8 लाख, कुल निवेश 3.5 लाख (वर्ष 2017 में एकमुश्त) 8) हाथ में नकदी - 70 लाख (एफडी) 9) आपातकालीन निधि - 20 लाख (एफडी) 10) इक्विटी 1.6 लाख निवेशित और वर्तमान मूल्य 2.7 लाख अभी तक कोई ऋण नहीं है। इसके अलावा मेरे पास 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस और अपने परिवार के लिए 20 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवर है। मैं 15 करोड़ या उससे अधिक के कोष के साथ अगले 14 वर्षों में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य बना रहा हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। अगर मुझे MF में निवेश करने की आवश्यकता है तो मैं किन सभी MF में निवेश कर सकता हूँ। (जोखिम लेने की क्षमता मध्यम है)
Ans: आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है और 14 साल में 15 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने का स्पष्ट लक्ष्य है। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर नज़र डालते हैं। वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 41 वर्ष
मासिक टेक-होम वेतन: 1.8 लाख रुपये
मासिक खर्च: 1.3 लाख रुपये
परिवार: चार सदस्य, प्राथमिक विद्यालय में पढ़ने वाले बच्चे, आश्रित माता-पिता और रिश्तेदार
निवेश और संपत्ति
एलआईसी: 1.6 लाख रुपये/वर्ष, 2038 तक 50+ लाख का अपेक्षित रिटर्न
एचडीएफसी संचय+: 4 लाख रुपये/वर्ष, 2038 के बाद अपेक्षित वार्षिक रिटर्न
पीपीएफ: 1.5 लाख रुपये/वर्ष, 2034 तक 40+ लाख का अपेक्षित रिटर्न
पीएफ: वर्तमान मूल्य लगभग 20+ लाख
भूमि: 25 लाख रुपये की कीमत
निर्माणाधीन फ्लैट: 25 लाख रुपये का निवेश, 2028 तक कुल भुगतान 1.15 करोड़ रुपये होगा
म्यूचुअल फंड: वर्तमान मूल्य 8 लाख रुपये, कुल निवेश 3.5 लाख रुपये (2017 में एकमुश्त)
नकदी हाथ में (एफडी): 70 रुपये लाख
आपातकालीन निधि (एफडी): 20 लाख रुपये
इक्विटी: 1.6 लाख रुपये निवेशित, वर्तमान मूल्य 2.7 लाख रुपये
अवधि बीमा: 50 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 20 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
लक्ष्य कोष: 15 करोड़ रुपये
समय अवधि: 14 वर्ष
जोखिम उठाने की क्षमता: मध्यम
निवेश रणनीति
1. म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएं:

अपनी मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

2. कर बचत को अधिकतम करें:

कर बचत और सुरक्षित रिटर्न के लिए अपने पीपीएफ और पीएफ योगदान को अधिकतम करना जारी रखें।

3. आगे विविधता लाएं:

स्थिरता और निश्चित रिटर्न के लिए डेट फंड में विविधता लाने पर विचार करें। यह आपके इक्विटी निवेश को संतुलित करेगा।

4. रियल एस्टेट निवेश:

निर्माणाधीन फ्लैट के साथ सतर्क रहें। भविष्य में होने वाली समस्याओं से बचने के लिए समय पर पूरा होना और कानूनी तौर पर स्पष्ट शीर्षक सुनिश्चित करें।

5. आपातकालीन निधि:

आपके पास पहले से ही पर्याप्त आपातकालीन निधि है। अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान तरलता के लिए इसे बनाए रखें।

6. इक्विटी निवेश:

इक्विटी में निवेश जारी रखें। प्रत्यक्ष स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक चयन और निगरानी की आवश्यकता होती है।

7. बीमा कवर की समीक्षा करें:

सुनिश्चित करें कि आपका टर्म बीमा कवर पर्याप्त है। अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों और भविष्य के लक्ष्यों से मेल खाने के लिए इसे बढ़ाने पर विचार करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा
वार्षिक समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

वित्तीय योजनाकार परामर्श:

समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपको सलाह दे सकते हैं और आपके निवेश को ट्रैक पर रख सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक विविध पोर्टफोलियो के साथ एक अच्छे वित्तीय पथ पर हैं। म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाने और डेट फंड में आगे विविधता लाने पर ध्यान दें। सुनिश्चित करें कि आपके रियल एस्टेट निवेश सुरक्षित हैं और अपने आपातकालीन फंड को बनाए रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 25, 2025

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Money
हाय विवेक मैं 53 साल का कामकाजी पेशेवर हूँ और पीएफ के लिए 50 हजार और एनपीएस के लिए 23 हजार की कटौती के बाद हर महीने 3.5 लाख कमाता हूँ। मेरे पास पहले से ही 51 लाख पीएफ, 22 लाख एनपीएस, 1.2 करोड़ एमआईएस पोस्ट ऑफिस बचत, 39 लाख एफसीएनआर, 4 लाख एमएफ है। देनदारियाँ - 2 बेटियों की शादी, दोनों स्नातक इंजीनियर हैं और जल्द ही कमाने लगेंगी। उनकी शादी के लिए पर्याप्त सोना है। मेरे पास 51 लाख की ज़मीन है और जिस फ्लोर पर मैं रह रहा हूँ उसकी कीमत 1.2 करोड़ है। कृपया सुझाव दें कि मैं किस एमएफ में निवेश कर सकता हूँ??.. 60 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। एपी
Ans: नमस्ते;

आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में निवेश कर सकते हैं।

वे आपकी उम्र और जोखिम प्रोफाइल के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

आप 10% लार्ज कैप या फ्लेक्सीकैप फंड में आवंटित कर सकते हैं, लेकिन थीमैटिक और सेक्टोरल फंड से पूरी तरह से बचें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8910 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 10, 2025

Asked by Anonymous - Jan 09, 2025English
Money
मैं 39 वर्ष का हूँ और मेरा इन-हैंड वेतन 90K है और मेरे घर से 15k की अतिरिक्त किराये की आय (ऋण मुक्त) है, जो अगले महीने से शुरू होगी। मेरे वर्तमान मासिक खर्च लगभग 50K हैं। मेरे पास 14 लाख का पीपीएफ बैलेंस और 10 लाख का पीएफ (वीपीएफ सहित) बैलेंस है, जिसमें से मैं पीपीएफ में सालाना 1.5 लाख और पीएफ में 2.3K और वीपीएफ में 10.2K मासिक योगदान देता हूँ। इसके अलावा मेरे पास 1.5 लाख की एफडी भी है। मैं MF में नया हूँ और पिछले अप्रैल से निवेश करना शुरू किया है। मेरा MF बैलेंस 1.23 लाख है, जिसका विवरण इस प्रकार है ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 5000 p.m. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2000 p.m. क्वांट स्मॉल कैप फंड - 2000 p.m. यूटीआई निफ्टी 500 वैल्यू 50 इंडेक्स फंड - 2000 पी.एम. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ स्कीम - 1500 पी.एम. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड - हाइब्रिड एग्रेसिव - 3000 पी.एम. दो सवालों के लिए सलाह की तलाश में हूं: 1. अच्छी रिटायरमेंट कॉर्पस क्या होगी। मेरा निवेश क्षितिज लंबी अवधि का है, लगभग 22 साल। लगभग 6-7 करोड़ जमा करना चाहता हूं। क्या यह संभव है? 2. मेरे एमएफ कम प्रदर्शन कर रहे हैं, क्या मुझे कोई आवंटन बदलने की आवश्यकता है?
Ans: 22 वर्षों के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ, 6-7 करोड़ रुपये जमा करना संभव है। इसके लिए अनुशासित बचत और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता होती है।

वर्तमान निवेश का आकलन
आप नियमित रूप से पीपीएफ, वीपीएफ और एमएफ में योगदान करते हैं, जो सराहनीय है।
आपकी मौजूदा 25.23 लाख रुपये की राशि (पीपीएफ, पीएफ, एफडी और एमएफ) एक मजबूत शुरुआत देती है।
किराये की आय निवेश के लिए लचीलापन जोड़ती है, क्योंकि यह एक स्थिर स्रोत है।
आवश्यक कॉर्पस और वृद्धि
लगातार निवेश के साथ 22 वर्षों में 6-7 करोड़ रुपये का कॉर्पस यथार्थवादी है।
इक्विटी निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च वृद्धि प्रदान कर सकता है।
निश्चित आय वाले साधन (पीपीएफ, पीएफ, एफडी) स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, लेकिन उन्हें पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।
कॉर्पस वृद्धि के लिए सुझाया गया आवंटन
चक्रवृद्धि और मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए इक्विटी में उच्च भाग आवंटित करें।
स्थिरता और कर लाभ के लिए पीपीएफ और वीपीएफ योगदान जारी रखें।
पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए इक्विटी MF निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में सुधार

आपके MF पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए मूल्यांकन की आवश्यकता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो के साथ समस्याएँ

दो इंडेक्स फंड और एक भारत 22 FOF आपकी विकास क्षमता को कम करते हैं।

इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं, जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से कम प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सिफारिशें

इंडेक्स फंड और भारत 22 FOF से बाहर निकलें। इन राशियों को उच्च प्रदर्शन वाले इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें।

अपने मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और विविधीकरण के लिए पराग पारिख फ्लेक्सी कैप को बनाए रखें।

दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए क्वांट स्मॉल कैप को बनाए रखें, लेकिन अस्थिरता पर नज़र रखें।

ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड स्वीकार्य है, लेकिन समय-समय पर इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय फंड अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं और विकास के अवसरों को अधिकतम करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और स्टॉक चयन में लचीलेपन की कमी रखते हैं।
वे अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं क्योंकि वे खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बच नहीं सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर अनुकूल हैं।
कराधान और निवेश योजना
अपने रिटर्न पर कर देनदारियों को कम करने के लिए कराधान नियमों की समीक्षा करें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी MF LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जिससे कर के बाद का रिटर्न कम हो जाता है।
6-7 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए कदम
अपनी किराये की आय से इक्विटी MF में हर महीने अतिरिक्त 15,000-20,000 रुपये निवेश करें।
आय वृद्धि से मेल खाने के लिए अपने SIP को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता बनाए रखें।
FD और भारत 22 FOF जैसे कम वृद्धि वाले साधनों में अधिक आवंटन से बचें।
पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें और ज़रूरत पड़ने पर बेहतर विकल्पों में जाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और पोर्टफोलियो समायोजन के साथ 6-7 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। PPF और VPF जैसे स्थिर साधनों को बनाए रखते हुए लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |6238 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 13, 2025

Career
I have gotten a seat at VIT Vellore in IT branch in cat 5. I also have a seat at NMIMS mumbai in CSE Data science. My COMEDK rank is 8348 which means I can get CSE in Dayanad sagar and Jss college in Bangalore and electrical in BMS college of engineering and in Ramaiah Institute of Technology, which choice is advisable
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Nayagam P

Nayagam P P  |6238 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 13, 2025

Career
Hi Sir, With a JEE adv rank of 20561, my son could get Mech in Institute of Petroleum and Energy (IIPE), Vizag. He has a KCET rank of 3935 which might fetch him a ECE in PESIT. As he has no branch preference, which do you think is a better option for future?
Ans: With JEE Advanced rank 20561 and KCET rank 3935, your son has excellent prospects at both IIPE Vizag Mechanical Engineering and PESIT ECE, but they offer distinctly different career trajectories and placement outcomes. IIPE Vizag demonstrates exceptional placement performance with 97.87% placement rate, 93.75% placement rate in 2024, and 96% in 2023, supported by top PSU recruiters including ONGC, HPCL, IOCL, GAIL, and Schlumberger. The institute holds NIRF ranking #201-300 in Engineering category 2024, with strong focus on petroleum and energy sector providing specialized career opportunities in core engineering roles. PESIT (PES University) shows strong placement consistency with 83% BTech placement rate in 2023, 87% in 2022, and median package trends showing consistent improvement from INR 7.30 LPA to INR 8 LPA between 2021-2023. With KCET rank 3935, ECE admission is viable as the expected cutoff ranges between 3000-3200 for general category. PESIT maintains superior NIRF ranking #101-150 in Engineering category with over 350 companies participating in placements including Amazon, Microsoft, Intel, and Deloitte. However, IIPE's specialized focus on energy sector provides better core engineering opportunities and higher placement consistency, while PESIT offers broader IT sector exposure but with more competition. Recommendation: Choose IIPE Vizag Mechanical Engineering for superior placement consistency, specialized energy sector focus, strong PSU connections, and better core engineering career prospects despite PESIT's higher institutional ranking. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

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