हाय विवेक, मैं 46 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, और मेरी एक 12 साल की बेटी है। हम बैंगलोर में रहते हैं और मुंबई में हमारे पास 90 लाख की कीमत का एक लोन-फ्री फ्लैट है। फिलहाल, हम बैंगलोर में 90 लाख में एक फ्लैट खरीदने की प्रक्रिया में हैं, जिसमें से 50 लाख का भुगतान पहले ही किया जा चुका है।
यहाँ हमारी वित्तीय संपत्तियों का सारांश दिया गया है:
- EPF: लगभग 1 करोड़
- म्यूचुअल फंड (SIP के ज़रिए): 90 लाख (55 लाख का निवेश) बड़े, छोटे, फ्लेक्सी और कुछ आक्रामक हाइब्रिड फंड का मिश्रण
- ज़मीन: 18 लाख
- PPF: 25 लाख
- सोना और अन्य संपत्तियाँ: 30 लाख
मेरी शुद्ध मासिक आय 3 लाख है, लेकिन मेरी नौकरी थोड़ी जोखिम भरी है। मेरी पत्नी भी काम करती है और प्रति माह 38,000 कमाती है। हमारा औसत मासिक खर्च 80,000 से 90,000 के बीच है।
हमारे निवेश के बारे में, हम वर्तमान में SIP के लिए प्रति माह 125,000 आवंटित करते हैं, जो पिछले 70,000 रुपये से अधिक है। हमारी बचत और निवेश को देखते हुए, हमारे पास कुल 3 करोड़ रुपये का कोष है। मैं अपने वित्तीय दृष्टिकोण में काफी रूढ़िवादी हूं और इस बारे में सलाह लेता हूं कि क्या यह कोष एक सभ्य जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है, खासकर अगर मैं अब अपनी नौकरी खो देता हूं।
Ans: वित्तीय अवलोकन
आपकी कुल संपत्ति: लगभग 3 करोड़ रुपये
मासिक आय: 3.38 लाख रुपये (आप और आपकी पत्नी)
मासिक खर्च: 80,000 से 90,000 रुपये
मासिक एसआईपी: 1.5 लाख रुपये 1,25,000
संपत्ति परिसंपत्तियाँ: मुंबई में ऋण-मुक्त फ्लैट, बैंगलोर में नया फ्लैट
अपने वित्तीय अनुशासन की सराहना
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है
आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो अच्छी योजना को दर्शाता है
संपत्तियों को ऋण-मुक्त रखना एक स्मार्ट कदम है
नौकरी जोखिम मूल्यांकन
आपकी नौकरी जोखिमपूर्ण है यह चिंता का विषय है
लेकिन आपकी पत्नी की आय कुछ स्थिरता प्रदान करती है
आपकी बचत ज़रूरत पड़ने पर आपका समर्थन कर सकती है
व्यय प्रबंधन
आपकी आय की तुलना में आपके खर्च उचित हैं
ज़रूरत पड़ने पर अधिक बचत की गुंजाइश है
यह लचीलापन वित्तीय सुरक्षा के लिए अच्छा है
निवेश रणनीति
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है
नियमित एसआईपी अनुशासित निवेश को दर्शाते हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं
सेवानिवृत्ति योजना
आपका ईपीएफ और पीपीएफ एक ठोस आधार प्रदान करते हैं
म्यूचुअल फंड अच्छी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं
फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है
बेटी का शिक्षा योजना
अभी से उसकी उच्च शिक्षा की योजना बनाना शुरू करें
एक अलग शिक्षा निधि स्थापित करने पर विचार करें
इससे उसका भविष्य सुरक्षित रहेगा
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को आसानी से सुलभ बचत में रखें
यह आपकी नौकरी की अनिश्चितता को देखते हुए महत्वपूर्ण है
यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है
बीमा जाँच
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है
यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है
बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ
ऋण प्रबंधन
ऋण-मुक्त होना वित्तीय स्थिरता के लिए बहुत अच्छा है
यदि आप बैंगलोर के फ्लैट के लिए ऋण लेते हैं, तो पुनर्भुगतान की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ
निरंतर निवेश के साथ ऋण पुनर्भुगतान को संतुलित करें
अंत में
आपकी आयु के हिसाब से आपका कोष पर्याप्त है। सावधानीपूर्वक योजना बनाने से, यह एक सभ्य जीवन शैली का समर्थन कर सकता है। नियमित समीक्षा और समायोजन वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने में मदद करेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय नियोजक,
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