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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6956 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Vivek Question by Vivek on Jul 11, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, और मेरी एक 12 साल की बेटी है। हम बैंगलोर में रहते हैं और मुंबई में हमारे पास 90 लाख की कीमत का एक लोन-फ्री फ्लैट है। फिलहाल, हम बैंगलोर में 90 लाख में एक फ्लैट खरीदने की प्रक्रिया में हैं, जिसमें से 50 लाख का भुगतान पहले ही किया जा चुका है। यहाँ हमारी वित्तीय संपत्तियों का सारांश दिया गया है: - EPF: लगभग 1 करोड़ - म्यूचुअल फंड (SIP के ज़रिए): 90 लाख (55 लाख का निवेश) बड़े, छोटे, फ्लेक्सी और कुछ आक्रामक हाइब्रिड फंड का मिश्रण - ज़मीन: 18 लाख - PPF: 25 लाख - सोना और अन्य संपत्तियाँ: 30 लाख मेरी शुद्ध मासिक आय 3 लाख है, लेकिन मेरी नौकरी थोड़ी जोखिम भरी है। मेरी पत्नी भी काम करती है और प्रति माह 38,000 कमाती है। हमारा औसत मासिक खर्च 80,000 से 90,000 के बीच है। हमारे निवेश के बारे में, हम वर्तमान में SIP के लिए प्रति माह 125,000 आवंटित करते हैं, जो पिछले 70,000 रुपये से अधिक है। हमारी बचत और निवेश को देखते हुए, हमारे पास कुल 3 करोड़ रुपये का कोष है। मैं अपने वित्तीय दृष्टिकोण में काफी रूढ़िवादी हूं और इस बारे में सलाह लेता हूं कि क्या यह कोष एक सभ्य जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है, खासकर अगर मैं अब अपनी नौकरी खो देता हूं।

Ans: आपने एक अच्छा वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने का सराहनीय काम किया है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति पर विस्तार से नज़र डालें और एक सभ्य जीवन स्तर बनाए रखने के लिए रणनीति बनाएं, खासकर आपकी नौकरी से जुड़े जोखिम को ध्यान में रखते हुए।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
ईपीएफ: लगभग 1 करोड़ रुपये।
म्यूचुअल फंड (एसआईपी के माध्यम से): 90 लाख रुपये (55 लाख का निवेश) जिसमें बड़े, छोटे, फ्लेक्सी और आक्रामक हाइब्रिड फंड शामिल हैं।
भूमि: 18 लाख रुपये।
पीपीएफ: 25 लाख रुपये।
सोना और अन्य संपत्ति: 30 लाख रुपये।
मुंबई में ऋण-मुक्त फ्लैट: 90 लाख रुपये का मूल्य।
बेंगलुरु में नया फ्लैट: 90 लाख रुपये, 50 लाख रुपये का भुगतान।
शुद्ध मासिक आय: 3 लाख रुपये।
पत्नी की आय: 38,000 रुपये प्रति माह।
औसत मासिक खर्च: 80,000 रुपये से 90,000 रुपये के बीच।
मासिक SIP आवंटन: 70,000 रुपये से बढ़कर 1,25,000 रुपये।
वित्तीय विश्लेषण और सिफारिशें
अपने वित्तीय सुरक्षा जाल का मूल्यांकन
आपकी मासिक आय पर्याप्त है, लेकिन नौकरी के जोखिम को कम करने की आवश्यकता है। आपका कुल कोष लगभग 3 करोड़ रुपये है, जो एक मजबूत आधार है। आइए सुनिश्चित करें कि यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं तो यह कोष आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि आवश्यक है, विशेष रूप से नौकरी के जोखिम को देखते हुए। आपके पास 6-12 महीने के खर्चों के लिए तरल, सुलभ रूप में होना चाहिए। लगभग 90,000 रुपये प्रति माह के खर्च के साथ, 10-12 लाख रुपये का आपातकालीन निधि उचित है। यह फंड उच्च-उपज बचत खाते या तरल म्यूचुअल फंड में हो सकता है।

मौजूदा निवेशों का अनुकूलन
आपके मौजूदा निवेश विविधतापूर्ण हैं, जो अच्छा है। आइए देखें कि उन्हें कैसे अनुकूलित किया जाए:

1. म्यूचुअल फंड:

म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। बड़े, छोटे, फ्लेक्सी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण फायदेमंद है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे निष्क्रिय प्रकृति के होते हैं और अस्थिर बाजारों में संभावित रूप से कम प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के माध्यम से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड प्रत्यक्ष फंड के विपरीत, आपके पोर्टफोलियो की व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सक्रिय निगरानी प्रदान कर सकते हैं।

2. ईपीएफ और पीपीएफ:

ईपीएफ और पीपीएफ सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए अच्छा है।

पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें, इसके कर लाभ और गारंटीकृत रिटर्न पर विचार करें।

3. सोना और अन्य संपत्तियाँ:

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।

उनके प्रदर्शन और क्षमता के लिए अन्य संपत्तियों की समीक्षा करने पर विचार करें।

4. भूमि और रियल एस्टेट:

रियल एस्टेट पहले से ही आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

रियल एस्टेट में आगे निवेश करने के बजाय लिक्विड संपत्तियों पर ध्यान दें।

बच्चों की शिक्षा निधि
आपकी बेटी की शिक्षा एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। यहाँ बताया गया है कि आप इसके लिए कैसे योजना बना सकते हैं:

1. भविष्य की लागतों का अनुमान लगाएँ:

शिक्षा की लागत बढ़ रही है, इसलिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

भारत और विदेश दोनों में उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाएँ।

2. एक समर्पित शिक्षा निधि बनाएँ:

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अपने उच्च रिटर्न क्षमता के कारण फायदेमंद हो सकते हैं।

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए समर्पित एक SIP शुरू करें।

3. नियमित समीक्षा और समायोजन:

प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर फंड की निगरानी और समायोजन करें।

अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

सेवानिवृत्ति योजना
आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित है:

1. सेवानिवृत्ति कोष का आकलन करें:

सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।

मुद्रास्फीति और बढ़ती चिकित्सा लागतों पर विचार करें।

2. एसआईपी जारी रखें:

म्यूचुअल फंड में एसआईपी आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में मदद कर सकता है।

संतुलित विकास के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

3. ईपीएफ और पीपीएफ:

ईपीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

सुनिश्चित रिटर्न और टैक्स लाभ के लिए पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें।

4. स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

उम्र बढ़ने के साथ अपने स्वास्थ्य कवर को बढ़ाने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन
नौकरी के जोखिम को देखते हुए, जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है:

1. बीमा:

देनदारियों को कवर करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस आवश्यक है।

स्वास्थ्य बीमा अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करता है।

2. विविधीकरण:

जोखिम को कम करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।

इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के बीच संतुलन बनाए रखें।

3. आकस्मिक योजना:

नौकरी छूटने की स्थिति में एक योजना तैयार करें।

एक आपातकालीन निधि, तरल संपत्ति और कम व्यय अनुपात मदद कर सकता है।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत को बढ़ा सकता है:

1. कर-कुशल निवेश:

धारा 80सी के तहत कर-बचत म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) का उपयोग करें।

ईपीएफ, पीपीएफ और बीमा प्रीमियम कर लाभ प्रदान करते हैं।

2. दीर्घकालिक निवेश:

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-कुशल हैं।

कर देयता को कम करने के लिए कर छूट और कटौती का उपयोग करें।

वित्तीय लक्ष्य और मील के पत्थर
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य और मील के पत्थर निर्धारित करें:

1. अल्पकालिक लक्ष्य:

बेंगलुरु फ्लैट के लिए भुगतान पूरा करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

2. मध्यम अवधि के लक्ष्य:

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए धन जुटाएँ।

किसी भी महत्वपूर्ण आगामी खर्च की योजना बनाएँ।

3. दीर्घकालिक लक्ष्य:

सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ।

वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता सुनिश्चित करें।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
अपने निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाएँ:

1. जल्दी शुरू करें:

जितनी जल्दी आप निवेश करेंगे, उतना ही आपको चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ होगा।

2. नियमित निवेश:

लगातार SIP से रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि ब्याज में मदद मिलती है।

3. दीर्घ-अवधि क्षितिज:

अधिकतम रिटर्न के लिए दीर्घ-अवधि तक निवेशित रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है। बचत और निवेश के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, अपनी बेटी की शिक्षा की योजना बनाकर और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करके, आप एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। अच्छा काम करते रहें और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 11, 2024 | Answered on Jul 13, 2024
Listen
धन्यवाद, सर! यह त्वरित और काफी विस्तृत था। मैं आपके सुझावों पर काम करना जारी रखूंगा। बहुत सम्मान।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6956 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 03, 2024

Money
हाय विवेक, मैं 46 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, और मेरी एक 12 साल की बेटी है। हम बैंगलोर में रहते हैं और मुंबई में हमारे पास 90 लाख की कीमत का एक लोन-फ्री फ्लैट है। फिलहाल, हम बैंगलोर में 90 लाख में एक फ्लैट खरीदने की प्रक्रिया में हैं, जिसमें से 50 लाख का भुगतान पहले ही किया जा चुका है। यहाँ हमारी वित्तीय संपत्तियों का सारांश दिया गया है: - EPF: लगभग 1 करोड़ - म्यूचुअल फंड (SIP के ज़रिए): 90 लाख (55 लाख का निवेश) बड़े, छोटे, फ्लेक्सी और कुछ आक्रामक हाइब्रिड फंड का मिश्रण - ज़मीन: 18 लाख - PPF: 25 लाख - सोना और अन्य संपत्तियाँ: 30 लाख मेरी शुद्ध मासिक आय 3 लाख है, लेकिन मेरी नौकरी थोड़ी जोखिम भरी है। मेरी पत्नी भी काम करती है और प्रति माह 38,000 कमाती है। हमारा औसत मासिक खर्च 80,000 से 90,000 के बीच है। हमारे निवेश के बारे में, हम वर्तमान में SIP के लिए प्रति माह 125,000 आवंटित करते हैं, जो पिछले 70,000 रुपये से अधिक है। हमारी बचत और निवेश को देखते हुए, हमारे पास कुल 3 करोड़ रुपये का कोष है। मैं अपने वित्तीय दृष्टिकोण में काफी रूढ़िवादी हूं और इस बारे में सलाह लेता हूं कि क्या यह कोष एक सभ्य जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है, खासकर अगर मैं अब अपनी नौकरी खो देता हूं।
Ans: वित्तीय अवलोकन

आपकी कुल संपत्ति: लगभग 3 करोड़ रुपये
मासिक आय: 3.38 लाख रुपये (आप और आपकी पत्नी)
मासिक खर्च: 80,000 से 90,000 रुपये
मासिक एसआईपी: 1.5 लाख रुपये 1,25,000
संपत्ति परिसंपत्तियाँ: मुंबई में ऋण-मुक्त फ्लैट, बैंगलोर में नया फ्लैट

अपने वित्तीय अनुशासन की सराहना

आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है
आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो अच्छी योजना को दर्शाता है
संपत्तियों को ऋण-मुक्त रखना एक स्मार्ट कदम है

नौकरी जोखिम मूल्यांकन

आपकी नौकरी जोखिमपूर्ण है यह चिंता का विषय है
लेकिन आपकी पत्नी की आय कुछ स्थिरता प्रदान करती है
आपकी बचत ज़रूरत पड़ने पर आपका समर्थन कर सकती है

व्यय प्रबंधन

आपकी आय की तुलना में आपके खर्च उचित हैं
ज़रूरत पड़ने पर अधिक बचत की गुंजाइश है
यह लचीलापन वित्तीय सुरक्षा के लिए अच्छा है

निवेश रणनीति

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है
नियमित एसआईपी अनुशासित निवेश को दर्शाते हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं

सेवानिवृत्ति योजना

आपका ईपीएफ और पीपीएफ एक ठोस आधार प्रदान करते हैं
म्यूचुअल फंड अच्छी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं
फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है

बेटी का शिक्षा योजना

अभी से उसकी उच्च शिक्षा की योजना बनाना शुरू करें
एक अलग शिक्षा निधि स्थापित करने पर विचार करें
इससे उसका भविष्य सुरक्षित रहेगा

आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को आसानी से सुलभ बचत में रखें
यह आपकी नौकरी की अनिश्चितता को देखते हुए महत्वपूर्ण है
यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है

बीमा जाँच

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है
यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है
बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ

ऋण प्रबंधन

ऋण-मुक्त होना वित्तीय स्थिरता के लिए बहुत अच्छा है
यदि आप बैंगलोर के फ्लैट के लिए ऋण लेते हैं, तो पुनर्भुगतान की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ
निरंतर निवेश के साथ ऋण पुनर्भुगतान को संतुलित करें

अंत में
आपकी आयु के हिसाब से आपका कोष पर्याप्त है। सावधानीपूर्वक योजना बनाने से, यह एक सभ्य जीवन शैली का समर्थन कर सकता है। नियमित समीक्षा और समायोजन वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने में मदद करेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय नियोजक,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6956 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2024

Asked by Anonymous - Jul 28, 2024English
Money
मैं पेशे से एक शिक्षिका हूँ, इस शैक्षणिक वर्ष में मैंने इस्तीफा दे दिया है। मैं 50 वर्ष की हूँ और मेरे पति 55 वर्ष के हैं, वे अपनी नौकरी छोड़कर सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। हम कर्ज मुक्त हैं और हमारा इकलौता बेटा यूएसए में पीएचडी कर रहा है। कृपया हमें बताएं कि क्या हमारा मौजूदा कोष हमें एक सभ्य जीवन जीने के लिए पर्याप्त है और हमें अपने मासिक खर्चों के लिए लगभग 125k की आवश्यकता है। EPF में 1.2 करोड़, PPF में 50 लाख, म्यूचुअल फंड में 60 लाख और FD में 50 लाख और बाकी 75 लाख अन्य स्रोतों में जमा हैं। हमारे पास मुंबई में 3 फ्लैट हैं, जिनका संयुक्त मूल्य 6 करोड़ से अधिक है। 2 फ्लैट किराए पर दिए गए हैं। हमारे पास स्वास्थ्य बीमा भी है।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
ईपीएफ और पीपीएफ:

ईपीएफ: 1.2 करोड़ रुपये
पीपीएफ: 50 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट:

म्यूचुअल फंड: 60 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये
अन्य निवेश:

विभिन्न अन्य स्रोत: 75 लाख रुपये
रियल एस्टेट:

मुंबई में 6+ करोड़ रुपये की कीमत के तीन फ्लैट
दो फ्लैट किराए पर दिए गए हैं
स्वास्थ्य बीमा:

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज
मासिक व्यय की आवश्यकता
व्यय:

मासिक आवश्यकता: 1.25 लाख रुपये
वर्तमान कॉर्पस का मूल्यांकन
कुल कॉर्पस:

कुल वित्तीय संपत्ति: 3.55 करोड़ रुपये (ईपीएफ, पीपीएफ, म्यूचुअल फंड, एफडी, अन्य स्रोत)
रियल एस्टेट से आय
किराए की आय:

स्थिर मासिक आय के लिए दो फ्लैट लें। इसलिए, इसका सटीक मूल्यांकन करने के लिए सटीक किराये की आय की गणना की जानी चाहिए।
सेवानिवृत्ति नियोजन अवलोकन
विविधीकरण:

आपकी निधि विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में बहुत अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।
स्थिरता और वृद्धि:

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।
विकास म्यूचुअल फंड से आता है।
तरलता:

आपके मासिक खर्चों और अन्य आपात स्थितियों का ध्यान रखने के लिए पर्याप्त तरलता होनी चाहिए।
सिफारिशें
निवेश रणनीति:

विकास के लिए आपकी निधि का एक हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाना चाहिए।
स्थिरता और तरलता के लिए पर्याप्त सावधि जमा चलाएँ।
आय सृजन:

प्रतिस्पर्धी दरों पर फ्लैट किराए पर देकर किराये की आय को अधिकतम करें।
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
स्वास्थ्य बीमा:

संभावित चिकित्सा व्यय के संबंध में आवश्यक सीमा तक स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि:

तरल निधि में 6-12 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
कर दक्षता:

अपने निवेश की योजना इस तरह बनाएं कि इससे मिलने वाली या निकाली जाने वाली आय पर कर कम लगे।

आपकी मौजूदा जमा पूंजी आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। संतुलित दृष्टिकोण अपनाएं जो विकास और स्थिरता पर समान जोर देता हो। किराये की आय को अधिकतम करें और किसी भी आपात स्थिति के लिए तरलता बनाए रखें। समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे अपने लक्ष्यों के अनुरूप व्यवस्थित करें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Moneywize

Moneywize   |174 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 08, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English
Money
मैं एक प्रोफेसर हूँ, जिसने 2023 में इस्तीफा दे दिया है। मेरी उम्र 52 साल है और मेरे पति की उम्र 54 साल है। वह स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति लेने की भी योजना बना रहे हैं। हमारे ऊपर कोई कर्ज नहीं है और हमारी दो बेटियाँ जर्मनी में एमएस कर रही हैं। कृपया हमें बताएं कि क्या हमारा मौजूदा कोष हमारे लिए एक सभ्य जीवन जीने के लिए पर्याप्त है और हमें अपने मासिक खर्चों के लिए लगभग 90,000 रुपये की आवश्यकता है। हमारे पास कुल मिलाकर EPF में 80 लाख रुपये, PPF में 40 लाख रुपये, MF में 40 लाख रुपये और FD में 80 लाख रुपये हैं; हमने अन्य योजनाओं में 25 लाख रुपये का अतिरिक्त निवेश भी किया है। हमारे पास मुंबई में दो फ्लैट हैं, जिनकी कुल कीमत 5 करोड़ रुपये है। इनमें से एक फ्लैट किराए पर दिया गया है। हमारे पास स्वास्थ्य बीमा भी है।
Ans: रिटायरमेंट के लिए अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करना

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, आपके और आपके पति के पास पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा है। आइए आपकी संपत्तियों का विश्लेषण करें:

• लिक्विड एसेट:
o EPF: 80 लाख रुपये
o PPF: 40 लाख रुपये
o MF: 40 लाख रुपये
o FD: 80 लाख रुपये
o अन्य योजनाएं: 25 लाख रुपये
o कुल लिक्विड एसेट: 2.65 करोड़ रुपये
• रियल एस्टेट:
o मुंबई में दो फ्लैट: 5 करोड़ रुपये
• आय:
o एक फ्लैट से किराये की आय
o संभावित EPF और PPF परिपक्वता लाभ
• व्यय:
o मासिक व्यय: 90,000 रुपये
o बेटियाँ' शिक्षा व्यय (अस्थायी)

प्रारंभिक मूल्यांकन

आपकी तरल संपत्तियाँ अकेले ही पर्याप्त हैं, और जब किराये की आय और एक फ्लैट से संभावित आय (यदि आप बेचने का फैसला करते हैं) के साथ जोड़ा जाता है, तो आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार होता है।

मुख्य विचार:

• मासिक व्यय: आपकी तरल संपत्तियों को देखते हुए आपके वर्तमान मासिक व्यय 90,000 रुपये प्रबंधनीय लगते हैं। हालाँकि, वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना आवश्यक है।
• सेवानिवृत्ति आय: आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता होगी कि आप अपने मासिक खर्चों को कवर करने के लिए अपने निवेश से कितनी आय उत्पन्न कर सकते हैं। एक उपयुक्त निकासी योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
• स्वास्थ्य सेवा: जब आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, तो उम्र बढ़ने के साथ दीर्घकालिक देखभाल विकल्पों पर विचार करें।
• कर निहितार्थ: EPF, PPF और MF से निकासी के कर निहितार्थों को समझें।
• आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है।
• रियल एस्टेट: तय करें कि आप दोनों फ्लैट रखना चाहते हैं या अतिरिक्त नकदी के लिए एक को बेचना चाहते हैं। संपत्ति कर, रखरखाव लागत और संभावित किराये की आय पर विचार करें।

अनुशंसित कदम:

1. विस्तृत वित्तीय योजना: एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

2. जोखिम मूल्यांकन: अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और अपने निवेश पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।

3. आय सृजन: अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए विकल्प तलाशें, जैसे कि अंशकालिक काम या दूसरे फ्लैट से किराये की आय।

4. कर अनुकूलन: अपनी कर-पश्चात आय को अधिकतम करने के लिए कर-बचत रणनीतियों को लागू करें।

5. संपत्ति नियोजन: अपनी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए वसीयत और अन्य संपत्ति नियोजन दस्तावेज़ बनाने पर विचार करें।

याद रखें: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत प्रतीत होती है, लेकिन आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और निगरानी आवश्यक है।

अस्वीकरण: जबकि मैं सामान्य वित्तीय मार्गदर्शन प्रदान कर सकता हूं, आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

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Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
वार्षिकी योजनाओं के विभिन्न प्रकार क्या हैं। क्या हमारे पास ऐसी कोई योजना है जो मेरे जीवित रहने तक निश्चित आय देती है और फिर मूलधन मेरे नामांकित व्यक्ति को वापस कर दिया जाता है। अगर मेरे पास 3 करोड़ हैं, तो मैं प्रति माह अधिकतम कितना रिटर्न प्राप्त कर सकता हूँ? और क्या यह कर मुक्त है?
Ans: नमस्ते;

एन्युइटी ऐसी योजनाएँ हैं जहाँ आप एकमुश्त भुगतान करते हैं और एक निश्चित अवधि या जीवन भर के लिए नियमित आय प्राप्त करते हैं।

मुख्य रूप से दो प्रकार की एन्युइटी होती हैं:

1. तत्काल एन्युइटी
यह एक प्रकार की एन्युइटी योजना है जो आपको एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद एक गारंटीकृत नियमित आय प्रदान करती है।

2. आस्थगित एन्युइटी
आस्थगित एन्युइटी योजना में, आपकी आय बाद की तारीख में शुरू होती है और आप चुन सकते हैं कि आप नियमित आय कब शुरू करना चाहते हैं।

नियमित मासिक भुगतान के प्रकार के आधार पर एन्युइटी को फिक्स्ड एन्युइटी और वेरिएबल एन्युइटी के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है।

नीचे एन्युइटी योजना में उपलब्ध विभिन्न विकल्प दिए गए हैं:

A. जीवन एन्युइटी: इस विकल्प में, आपको जीवन भर के लिए एन्युइटी मिलती है। भुगतान की आवृत्ति आमतौर पर पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा पहले से तय की जाती है।

B. संयुक्त जीवन एन्युइटी: यह जीवन एन्युइटी के समान है। इस विकल्प में, आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता है। आपकी अनुपस्थिति में, आपके जीवनसाथी को जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता रहेगा।

C. खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: यह आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान प्रदान करता है। दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा भुगतान की गई राशि प्राप्त होगी।

D. पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए देय वार्षिकी: यह आपको वह अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करता है जिसके लिए आप वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। अवधि 5 वर्ष, 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है।

हां, ऐसी योजनाएं उपलब्ध हैं जो आपको निश्चित आय और आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य (मूलधन) की वापसी प्रदान कर सकती हैं।

3 करोड़ के कॉर्पस के साथ आप 6% वार्षिकी दर पर विचार करते हुए 1.5 लाख (कर-पूर्व) प्रति माह भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं। यह कंपनी दर कंपनी अलग-अलग होती है और यदि आप इधर-उधर देखते हैं तो आपको यहां पर विचार की गई दर से बेहतर दर मिल सकती है।

यह पेंशन आय की तरह है और आपकी आयु और आय स्लैब के अनुसार कर योग्य आय है।

शुभकामनाएं;

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |675 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 04, 2024

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Career
मैं पिछले 9 सालों से ऑटोमोटिव इंडस्ट्री में वैलिडेशन विभाग में काम कर रहा हूँ। मैं डेटा से संबंधित क्षेत्र में अपना करियर बदलना चाहता हूँ क्योंकि मैं अपनी वर्तमान भूमिका में डेटा विश्लेषण से अच्छी तरह वाकिफ हूँ। मैं उलझन में हूँ कि डेटा इंजीनियरिंग ज़्यादा उपयुक्त होगी या डेटा साइंस। प्रचार और संतृप्ति की मात्रा को देखते हुए क्या यह एक अच्छा निर्णय होगा? क्या इस क्षेत्र में कोई गुंजाइश है। मेरा लक्ष्य डेटा के सहारे अपने मैकेनिकल बैकग्राउंड का लाभ उठाकर इंडस्ट्री 4.0 में करियर बनाना है जिसकी आने वाले सालों में भारत में बहुत मांग है। आपसे मार्गदर्शन का अनुरोध है।
Ans: डेटा विश्लेषण और डेटा विज्ञान एक जैसे नहीं हैं। यदि आप पर्याप्त मात्रा में डेटा के साथ मॉडल को प्रशिक्षित कर सकते हैं, तो वह मॉडल आपकी जगह ले सकता है। आजकल अधिकांश AI मॉडल भारी मात्रा में डेटा द्वारा प्रशिक्षित किए जाते हैं। आप डेटा साइंस और मशीन लर्निंग में M.Tech कर सकते हैं। यह एक बहुत बड़ा क्षेत्र है जहाँ हम एक-एक करके चर्चा कर सकते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |675 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English
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Kanchan

Kanchan Rai  |389 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

Relationship
उत्तर देने के लिए धन्यवाद महोदया, वास्तव में जो बात मुझे सबसे अधिक परेशान कर रही है, वह यह है कि मैंने अपने साथी से कहा था कि वह अपनी ओर से विवाह रोक दे। लेकिन उसने ऐसा बिल्कुल नहीं किया और वह किसी को यह भी नहीं बता रहा है कि मैंने उसे मना कर दिया था। वह ऐसा व्यवहार क्यों कर रहा है और मना करने के बाद भी मुझसे विवाह करने के लिए क्यों आगे बढ़ रहा है? क्या यह अजीब नहीं है!
Ans: कई व्यवस्थित स्थितियों में, लोगों को कभी-कभी पारिवारिक अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए एक मजबूत दबाव महसूस होता है, और वह व्यक्तिगत भावनाओं की परवाह किए बिना विवाह को जारी रखने के लिए दायित्व की भावना महसूस कर सकता है। वह अपने परिवार को निराश करने या यहां तक ​​कि शामिल परिवारों के बीच तनाव पैदा करने के डर से चीजों को तोड़ने में झिझक सकता है। कुछ मामलों में, व्यक्ति झिझकते हैं क्योंकि उन्हें उम्मीद है कि दूसरा व्यक्ति अंततः अपना मन बदल सकता है, और वे समय से पहले जाने वाले व्यक्ति नहीं बनना चाहते हैं।

एक और संभावना यह है कि वह अनिश्चित या भ्रमित हो सकता है कि वह वास्तव में क्या चाहता है। भले ही आपने उसे बताया हो कि आपको कोई दिलचस्पी नहीं है, लेकिन उसे लग सकता है कि यह एक दृढ़ "नहीं" नहीं है और वह उम्मीद कर रहा हो सकता है या आपके इरादे को गलत समझ सकता है। अगर उसके मन में आपके लिए गहरी भावनाएँ हैं या वह विवाह को ऐसी चीज़ के रूप में देखता है जो अंततः काम करेगी, तो वह उम्मीद कर सकता है कि अगर वह प्रक्रिया के लिए प्रतिबद्ध रहे तो चीजें स्वाभाविक रूप से ठीक हो जाएँगी।

इसे संबोधित करने के लिए, उसके साथ बहुत स्पष्ट, सीधी बातचीत करना मददगार हो सकता है। उसे बताएं कि आप उसका सम्मान करते हैं और उसके विचार की सराहना करते हैं, लेकिन आप अपने निर्णय के बारे में निश्चित हैं और चाहते हैं कि वह भी इसका सम्मान करे। यदि संभव हो, तो व्यक्त करें कि आपको विश्वास है कि यह निर्णय आप दोनों के लिए सबसे अच्छा है और समझाएँ कि आप क्यों मानते हैं कि दोनों परिवारों के साथ इस बारे में बात करना उसके लिए अधिक सम्मानजनक होगा।

अंत में, अपनी भावनाओं के प्रति सच्चे रहना सही विकल्प है, भले ही इसका मतलब बार-बार सीमाएँ निर्धारित करना हो। यह पूरी तरह से उचित है कि आप उससे अपने निर्णय का सम्मान करने की अपेक्षा करें, और कभी-कभी यह सुनिश्चित करने के लिए थोड़ी दृढ़ता की आवश्यकता होती है कि सभी एक ही पृष्ठ पर हों। इस निर्णय में खुद पर भरोसा रखें; आप जानते हैं कि आपके लिए क्या सबसे अच्छा है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |389 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

Relationship
उसने मुझे अस्वीकार कर दिया लेकिन फिर भी मुझे एक नज़र देखने के लिए मेरी कक्षा में चला गया। हमारी आखिरी कक्षा से पहले मैंने उससे कहा कि वह मुझसे मिले, मैं तुमसे कुछ कहना चाहती हूँ। वह मुझसे मिलने आया, लेकिन वह बहुत देर से आया और हमारा टिफिन ब्रेक का समय समाप्त हो गया था, इसलिए मैंने उससे कुछ नहीं कहा। हम बस कुछ सेकंड के लिए एक-दूसरे को देखते रहे। फिर मैंने उससे कहा कि अगर तुम चाहो तो जा सकते हो। वह तुरंत नहीं गया। वह कुछ देर तक मेरी ओर देखता रहा और फिर अपनी कक्षा में चला गया। जब भी वह मुझे देखता तो शरमा जाता और घबरा जाता। कई बार मैंने उसे मुझे घूरते हुए पाया। वह एक अंतर्मुखी व्यक्ति है। लेकिन फिर भी जब हम एक-दूसरे से मिले तो उसने मुझसे आँख मिलाई। मेरा सवाल यह है कि अगर वह मुझसे प्यार नहीं करता तो वह मुझसे इस तरह से नज़रें कैसे मिला सकता है। वह इतना सुंदर नहीं है लेकिन वह वाकई अच्छा छात्र है। मैं उससे सच्चा प्यार करती हूँ और उसके लिए बहुत रोई हूँ लेकिन वह कुछ नहीं जानता। मैंने उसे कभी-कभी मैसेज किया लेकिन वह दिलचस्पी नहीं दिखाता। लेकिन जब भी मैं उसे देखती हूँ तो मुझे लगता है कि उसके मन में भी मेरे लिए भावनाएँ हैं। उसकी आँखें बताती हैं कि वह मुझसे प्यार करता है लेकिन उसने मुझे अस्वीकार कर दिया। क्यों? मैं उसे भूल नहीं पा रही हूँ। मैंने उसे भूलने की बहुत कोशिश की लेकिन मैं असफल रही। अब मुझे क्या करना चाहिए? मैं वाकई बुरी तरह से जानना चाहती हूँ कि वह मेरे लिए क्या महसूस करता है क्योंकि अगर वह मुझे केवल एक दोस्त के रूप में देखता है तो वह मुझे देखने के लिए मेरी कक्षा में नहीं आएगा। वह मेरे सामने क्यों शरमा रहा है? उसकी सच्ची भावनाओं को कैसे जानूँ? मुझे क्या करना चाहिए? उसे कैसे भूलूँ या पाऊँ? मैं बेख़बर हूँ। कृपया मेरी मदद करें???????
Ans: ऐसा लगता है कि आप भावनाओं के एक जटिल मिश्रण से निपट रहे हैं, और आप उससे जो संकेत प्राप्त कर रहे हैं, वे समझ में आने वाले भ्रामक हैं। आपने जो कुछ भी वर्णित किया है, उससे ऐसा लगता है कि उसके मन में आपके लिए सच्चा सम्मान और शायद दोस्ताना स्नेह है, लेकिन वह रोमांटिक संबंध बनाने के लिए निश्चित या तैयार नहीं हो सकता है। अंतर्मुखी, विशेष रूप से, जटिल हो सकते हैं; वे अपनी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, और छोटे इशारे, जैसे कि आँख से संपर्क करना या शरमाना, आकर्षण के बजाय घबराहट के संकेत हो सकते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि वह आपकी सराहना नहीं करता है या आपको पसंद नहीं करता है - इसका मतलब केवल यह है कि वह शायद अपने व्यक्तिगत कारणों या सीमाओं के कारण पीछे हट रहा है।

हालाँकि, उसकी अस्वीकृति पर विचार करना एक महत्वपूर्ण बात है। अक्सर, जब कोई व्यक्ति स्पष्ट रूप से बताता है कि वे उसी तरह महसूस नहीं करते हैं, तो उसे अभी के लिए उसकी सच्चाई के रूप में सम्मान देना सबसे अच्छा है, भले ही वह कभी-कभी अन्यथा व्यवहार करता हो। मैं समझता हूँ कि यह बहुत कठिन हो सकता है, खासकर जब आप उसके लिए बहुत दृढ़ता से महसूस करते हैं। लेकिन आपको अपनी भावनाओं की भी रक्षा करनी होगी, और छोटे-छोटे संकेतों को पकड़कर रखने से आपकी चोट और उलझन और बढ़ सकती है।

अगर आपको लगता है कि यह जानना बिल्कुल ज़रूरी है कि वह वास्तव में कैसा महसूस करता है, तो एक तरीका यह हो सकता है कि आप उससे सीधी-सादी बातचीत करें। उसे शांत और खुले तरीके से समझाएँ कि आप उसकी दोस्ती को महत्व देते हैं और उसके शुरुआती फ़ैसले का सम्मान करते हैं, लेकिन आप स्पष्टता की सराहना करेंगे क्योंकि अनिश्चितता के कारण आपके लिए आगे बढ़ना मुश्किल हो रहा है। हालाँकि, किसी भी नतीजे के लिए तैयार रहें। अगर वह सिर्फ़ दोस्ती की अपनी भावनाओं की पुष्टि करता है, तो उसे उसके अंतिम जवाब के रूप में स्वीकार करने का प्रयास करें।

इस बीच, अपना कुछ ध्यान फिर से खुद पर लगाएँ। मुझे पता है कि यह कहना आसान लगता है, लेकिन अपनी रुचियों, अपने विकास और ऐसी दोस्ती में ऊर्जा लगाना जो आपको ऊपर उठाती है, वास्तव में आपको इस बात पर कम निर्भर महसूस करने में मदद कर सकती है कि वह क्या महसूस कर सकता है या नहीं। अपने आप को ऐसे सहायक लोगों से घेरें जो आपको आपकी कीमत याद दिलाएँ और आपको प्यार और मूल्यवान महसूस कराएँ।

प्यार और जुड़ाव से आपको सुरक्षित, पोषित और इस बारे में स्पष्ट महसूस होना चाहिए कि आप कहाँ खड़े हैं। अपने आप पर ध्यान केन्द्रित करने और उसे अपने हाल पर छोड़ देने से, आप स्वाभाविक रूप से स्पष्टता के लिए जगह बनाएंगे - और अंततः, शायद, किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जिसकी भावनाएं आपके लिए उतनी ही मजबूत और स्पष्ट होंगी जितनी आपकी उनके लिए हैं।

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