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45 वर्षीय व्यक्ति जिसके दो बच्चे हैं, ने होम लोन की राशि पर सलाह मांगी

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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सर, मेरी सैलरी 1 लाख रुपये है और मैं हर महीने 14000 रुपये टैक्स देता हूं, मैं किराए के घर में रहता हूं और मेरे दो बच्चे हैं, एक 8वीं में और दूसरा 5वीं में और मैं 45 साल का हूं, मुझे कितना होम लोन लेना चाहिए? कृपया सुझाव दें

Ans: 45 वर्ष की आयु में, 1 लाख रुपये मासिक वेतन और दो बच्चों की देखभाल के साथ, सही होम लोन राशि चुनना आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। आप 14,000 रुपये करों के रूप में दे रहे हैं, जो आपके समग्र नकदी प्रवाह को प्रभावित करता है, और किराए के घर में रहने से आपके खर्च और बढ़ जाते हैं। आइए जानें कि होम लोन राशि के बारे में सूचित निर्णय कैसे लें।

विचार करने योग्य कारक
आय और व्यय:

आपका शुद्ध वेतन 1 लाख रुपये है। इसमें से 14,000 रुपये करों में जाते हैं, जिससे आपको अन्य खर्चों के लिए 86,000 रुपये मिलते हैं। अपने मासिक दायित्वों को समझना—जैसे कि किराया, बच्चों की शिक्षा, और अन्य आवश्यक खर्च—यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आप होम लोन EMI के लिए कितना आवंटित कर सकते हैं।

चूंकि आपके दो बच्चे हैं, एक 8वीं कक्षा में और दूसरा 5वीं कक्षा में, इसलिए आने वाले वर्षों में उनकी शिक्षा लागत बढ़ने की संभावना है। इन बढ़ती लागतों को ध्यान में रखना आपके लोन प्लानिंग में महत्वपूर्ण है।

लोन अवधि और EMI क्षमता:

आमतौर पर, ऋणदाता सुझाव देते हैं कि आपकी EMI आपकी मासिक आय के 40-50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। चूँकि आपकी टेक-होम सैलरी 1 लाख रुपये है, इसलिए किफ़ायती EMI लगभग 40,000 से 50,000 रुपये होगी।

हालाँकि, चूँकि आपके पास किराए और पारिवारिक खर्चों जैसी अन्य ज़िम्मेदारियाँ हैं, इसलिए थोड़ी कम EMI का लक्ष्य रखना सुरक्षित है - शायद 30,000 से 40,000 रुपये - ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको वित्तीय तनाव का सामना न करना पड़े।

होम लोन प्लान के मुख्य पहलू
1. वहनीयता:

ऐसा लोन लेना महत्वपूर्ण है जिसे आप अपनी जीवनशैली से समझौता किए बिना आराम से चुका सकें। हालाँकि बैंक आपकी आय के आधार पर आपको अधिक लोन राशि दे सकते हैं, लेकिन ऐसा लोन चुनना बुद्धिमानी है जो आपके नकदी प्रवाह और पारिवारिक ज़रूरतों के अनुरूप हो।

अगर आप अभी किराया दे रहे हैं, तो इस बात को ध्यान में रखना न भूलें कि एक बार जब आप अपना घर खरीद लेंगे, तो कुछ किराया खर्च EMI में बदल जाएगा। हालाँकि, घर के रखरखाव, संपत्ति कर और मरम्मत जैसे अन्य गृह स्वामित्व लागतों की योजना बनाने की आवश्यकता है।

2. अवधि:

चूँकि आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए आपके लिए ऐसी ऋण अवधि चुनने की सलाह दी जाती है जो आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं से मेल खाती हो। अगर आप 60 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो 10 से 15 वर्ष की ऋण अवधि आदर्श है। यह सुनिश्चित करता है कि आप सेवानिवृत्ति से पहले कर्ज मुक्त हों।

जबकि कम अवधि EMI राशि को बढ़ाती है, यह समग्र ब्याज बोझ को कम करती है। दूसरी ओर, लंबी अवधि आपको कम मासिक EMI देती है, लेकिन कुल ब्याज प्रवाह को बढ़ाती है। 15 साल की अवधि आपकी स्थिति में अधिकांश लोगों के लिए एक संतुलित विकल्प प्रदान करती है।

3. ब्याज दरें:

ऋण प्रदाता और बाजार की स्थितियों के आधार पर ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। निश्चित ब्याज दरें स्थिरता प्रदान करती हैं, जबकि अस्थिर दरें बाजार के साथ उतार-चढ़ाव करती हैं। यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर कौन सा विकल्प आपके लिए उपयुक्त है। यदि ब्याज दरों में कमी आने की उम्मीद है, तो फ्लोटिंग दर फायदेमंद हो सकती है, लेकिन यदि आप पूर्वानुमान लगाना पसंद करते हैं, तो निश्चित दर अधिक सुरक्षित हो सकती है।

बच्चों की शिक्षा के लिए विचार
आपके बच्चों की शिक्षा भविष्य का एक बड़ा खर्च है, खासकर तब जब एक बच्चा पहले से ही 8वीं कक्षा में है और दूसरा 5वीं में है। जैसे-जैसे वे उच्च शिक्षा की ओर बढ़ेंगे, लागत में काफी वृद्धि होगी। इससे लोन EMI भुगतान और उनकी शिक्षा के लिए बचत के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण हो जाता है।

आपकी आय का एक हिस्सा आपके बच्चों के लिए शिक्षा निधि बनाने की दिशा में लगाया जाना चाहिए। आप म्यूचुअल फंड या अन्य निवेशों पर विचार करना चाह सकते हैं जो इस लक्ष्य के लिए संभावित वृद्धि प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि जब आप अपना ऋण चुकाते हैं, तो आप उनकी शिक्षा से समझौता नहीं कर रहे हैं।

होम लोन पर टैक्स लाभ
नई कर व्यवस्था पुरानी व्यवस्था की तरह होम लोन ब्याज पुनर्भुगतान पर महत्वपूर्ण लाभ प्रदान नहीं करती है। हालांकि, आप यह आकलन करना चाहेंगे कि क्या पुरानी कर व्यवस्था में स्विच करने से आपको धारा 24 के तहत गृह ऋण ब्याज कटौती (सालाना 2 लाख रुपये तक) और धारा 80 सी के तहत मूलधन पुनर्भुगतान (सालाना 1.5 लाख रुपये तक) के माध्यम से करों पर बचत करने में मदद मिलती है।

यह गणना करने लायक है कि पुरानी व्यवस्था से कर बचत नई व्यवस्था में सरल फाइलिंग प्रक्रिया और कम करों से अधिक होगी या नहीं। कर विशेषज्ञ या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से इस निर्णय को स्पष्ट करने में मदद मिल सकती है।

किराया व्यय और संक्रमण
आप वर्तमान में किराए के घर में रह रहे हैं। एक बार जब आप अपना घर खरीद लेंगे, तो आप जो किराया देंगे, उसकी जगह EMI भुगतान करना होगा। हालाँकि, घर के मालिक होने से संपत्ति के रखरखाव जैसी अतिरिक्त लागतें आती हैं, जो किराए पर रहने पर नहीं होती हैं।

किराए से मालिक होने की ओर एक योजनाबद्ध संक्रमण आपको शुरुआती अवधि में किराए और EMI दोनों का प्रबंधन करने की अनुमति देगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप दोहरे भुगतान से अभिभूत महसूस नहीं करेंगे। पर्याप्त आपातकालीन निधि सुनिश्चित करने से आपको घर के मालिक होने से संबंधित अप्रत्याशित लागतों का प्रबंधन करने में भी मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि और बीमा
होम लोन जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्व को स्वीकार करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि में कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए, जिसमें लोन की EMI, किराया और अन्य आवश्यक चीजें शामिल हैं। यह आपको किसी अप्रत्याशित वित्तीय तनाव, जैसे कि नौकरी छूटना या चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में सुरक्षित रखेगा।

इसके अतिरिक्त, बकाया लोन राशि को कवर करने वाली जीवन बीमा पॉलिसी हासिल करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, आपके परिवार पर लोन चुकाने का बोझ न पड़े।

होम लोन राशि की संस्तुति
आपके वर्तमान टेक-होम वेतन 1 लाख रुपये के आधार पर, और यह मानते हुए कि आप 30,000 से 40,000 रुपये के बीच EMI से सहज हैं, आप लोन अवधि और ब्याज दरों के आधार पर संभावित रूप से 35 लाख रुपये से 50 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं।

हालांकि, हमेशा कम लोन राशि का लक्ष्य रखना और भविष्य के अन्य खर्चों के लिए पर्याप्त बफर रखना बेहतर होता है। आपको अपने बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों और अन्य दीर्घकालिक योजनाओं के आधार पर इसे समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
45 वर्ष की आयु में, अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य के खर्चों को संतुलित करते हुए घर के स्वामित्व में सुचारू रूप से संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्त का अच्छी तरह से प्रबंधन करना आवश्यक है।

वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपने टेक-होम वेतन के 40% से अधिक नहीं की EMI का लक्ष्य रखें।

ऐसी ऋण अवधि पर विचार करें जो आपको सेवानिवृत्ति से पहले ऋण-मुक्त होने की अनुमति दे।

अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए बचत के साथ अपने ऋण चुकौती को संतुलित करें।

पता लगाएँ कि क्या पुरानी कर व्यवस्था में स्विच करने से आपको होम लोन कटौती के कारण करों पर बचत हो सकती है।

ऋण सुरक्षा के लिए हमेशा एक आपातकालीन निधि और सुरक्षित जीवन बीमा बनाए रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको भविष्य के लिए अपने वित्तीय निर्णयों को संरचित करने और एक संतुलित, सुरक्षित वित्तीय योजना सुनिश्चित करने में मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ और 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ। मैं हर महीने 33 हजार बचाता हूँ, 13 हजार SIP (छोटी कॉल, ब्लू चिप और फ्लेक्सी) में और 20 हजार पोस्ट ऑफिस RD में। मेरे पास 1.50 करोड़ का होम लोन है जिसकी मासिक किस्त 1.29 लाख है। मेरे 3 बच्चे हैं (2 किशोर बच्चे और 1 छोटा बच्चा)। मुझे लोन की राशि जल्द से जल्द चुकाने के लिए आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है और मैं अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भी कॉर्पस राशि बचाना चाहता हूँ। नोट: मेरी मासिक जरूरतों के लिए मेरे पास एक और निष्क्रिय आय है जो हमारी बुनियादी जरूरतों को पूरा करती है।
Ans: अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना: एक वित्तीय रोडमैप
यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने होम लोन को जल्दी चुकाने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने के बारे में सोच रहे हैं! आप अपने परिवार की वित्तीय भलाई की जिम्मेदारी ले रहे हैं। आइए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए कुछ रणनीतियों का पता लगाएं:

1. अपने नकदी प्रवाह का विश्लेषण करना:

अपने खर्चों को ट्रैक करें: एक महीने के लिए, अपने सभी आय स्रोतों और खर्चों (अपनी निष्क्रिय आय सहित) को ट्रैक करें। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप संभावित रूप से कटौती कर सकते हैं और ऋण चुकौती और बचत के लिए अधिक नकदी मुक्त कर सकते हैं।

ऋण-से-आय अनुपात: अपने ऋण-से-आय अनुपात (कुल मासिक ऋण भुगतान को सकल मासिक आय से विभाजित) की गणना करें। कम अनुपात बेहतर ऋण प्रबंधन को इंगित करता है। एक सीएफपी आपको इस अनुपात का विश्लेषण करने और सुधार के लिए रणनीति सुझाने में मदद कर सकता है।

2. ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना:

अतिरिक्त एकमुश्त राशि: क्या आपके पास कोई आगामी बोनस या अप्रत्याशित लाभ है? मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए अतिरिक्त गृह ऋण भुगतान के लिए उनका उपयोग करने पर विचार करें।

आंशिक पूर्व-भुगतान: अपने गृह ऋण पर आंशिक पूर्व-भुगतान के विकल्प का पता लगाएँ। यह आपके समग्र ब्याज व्यय को काफ़ी हद तक कम कर सकता है।

3. पुनर्वित्त विकल्पों की खोज करना:

ब्याज दरों की तुलना करें: विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली वर्तमान गृह ऋण ब्याज दरों पर शोध करें। यदि आपको अपनी मौजूदा दर से काफ़ी कम दर मिलती है, तो अपने ऋण को पुनर्वित्त करने से आपको लंबे समय में पैसे की बचत हो सकती है।

प्रसंस्करण शुल्क: पुनर्वित्त से जुड़े किसी भी प्रसंस्करण शुल्क पर विचार करें और संभावित ब्याज बचत के विरुद्ध उनका मूल्यांकन करें।

4. बच्चों की शिक्षा के लिए बचत:

निवेश समय क्षितिज: आपके बड़े बच्चों (संभवतः शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता के करीब) के लिए, 5-8 वर्ष का निवेश क्षितिज उपयुक्त हो सकता है। यह कुछ आक्रामक निवेश विकल्पों की अनुमति देता है।

छोटा बच्चा: आपके छोटे बच्चे (लंबे समय तक, जैसे कि 10-15 साल) के लिए, एक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित SIP कुछ स्थिरता के साथ विकास प्रदान कर सकता है।

5. सक्रिय रूप से प्रबंधित SIP चुनना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं। इसमें इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना है, लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी शामिल है। एक CFP आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर सही विकल्प चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

विविधीकरण: अपने जोखिम को फैलाने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए विभिन्न बाजार खंडों (लार्ज-कैप, मिड-कैप) में सक्रिय रूप से प्रबंधित SIP के विविध मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

याद रखें, एक CFP विशिष्ट योजनाओं की सिफारिश नहीं कर सकता है। हालांकि, वे आपके लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड श्रेणियों की विशेषताओं और जोखिमों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अतिरिक्त विचार:

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि है।

जीवन बीमा: अपने जीवन बीमा कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे।

कार्रवाई करना:

CFP परामर्श शेड्यूल करें: CFP आपकी विशिष्ट स्थिति, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत रोडमैप बना सकता है।

समीक्षा और निगरानी: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। अपने CFP के साथ अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना में समायोजन करें।

इन चरणों का पालन करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत कर सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी होता है। CFP से परामर्श करने से आपको सुरक्षित भविष्य के लिए सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

इंतज़ार न करें! आज ही अपनी वित्तीय भलाई की जिम्मेदारी लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

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मैं 39 साल का हूँ और मेरा मासिक सकल वेतन 1.10 है और मुझे हाथ में 81000 मिलते हैं। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 10 और 5 साल है। मैं 50 लाख का होम लोन लेना चाहता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 35000/- है। मेरी आय का दूसरा स्रोत मुझे औसतन 25000/- प्रति माह देता है। कोई अन्य बचत नहीं है। हालाँकि मेरे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म लोन है और 25 लाख की बीमित राशि का लाइसेंस है। अब मैं अपना खुद का घर बनाना चाहता हूँ और 50 लाख का होम लोन लेना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं अपने माता-पिता के घर में रह रहा हूँ। सौरव प्रांजल
Ans: वित्तीय अवलोकन और मूल्यांकन
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल एक ठोस आय और प्रबंधनीय व्यय दिखाती है। हालाँकि, होम लोन प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और 50 लाख रुपये के होम लोन की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करें। आय और व्यय
प्राथमिक आय: 81,000 रुपये/माह

द्वितीयक आय: 25,000 रुपये/माह

कुल मासिक आय: 1,06,000 रुपये

मासिक व्यय: 35,000 रुपये

शुद्ध बचत क्षमता: 71,000 रुपये

मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताएँ
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा सुरक्षा सुनिश्चित करता है

अवधि ऋण: जीवन बीमा प्रदान करता है

एलआईसी पॉलिसी: 25 लाख रुपये की बीमा राशि

गृह ऋण व्यवहार्यता का मूल्यांकन
गृह ऋण आवश्यकता: 50 लाख रुपये

ईएमआई गणना: 8% ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए 50 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए ईएमआई लगभग 41,822 रुपये होगी।

ईएमआई वहनीयता का विश्लेषण
शुद्ध बचत क्षमता: 71,000 रुपये

अपेक्षित ईएमआई: 41,822 रुपये

आप आराम से ईएमआई वहन कर सकते हैं। EMI भुगतान के बाद आपकी कुल बचत 29,178 रुपये होगी, जो आपातकालीन स्थितियों और अतिरिक्त बचत के लिए एक अच्छा सहारा है।

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। इसके लिए एक कोष बनाने के लिए एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

आपातकालीन निधि: EMI सहित 6 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड SIP: समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

स्टॉक SIP: डायरेक्ट स्टॉक SIP ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं। स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड के साथ संतुलन बनाए रखें।

बीमा और बचत संबंधी सुझाव
टर्म इंश्योरेंस बढ़ाएँ: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर करता है।

LIC पॉलिसी की समीक्षा करें: प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और विचार करें कि क्या म्यूचुअल फंड में स्विच करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

डायरेक्ट स्टॉक एसआईपी की तुलना में म्यूचुअल फंड एसआईपी के फायदे
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण: कई स्टॉक में निवेश फैलाकर जोखिम कम करता है।

निवेश में आसानी: कम समय लगता है और प्रबंधन करना आसान है।

तरलता: ज़रूरत पड़ने पर यूनिट भुनाना आसान है।

अंतिम जानकारी
होम लोन व्यवहार्यता: आप होम लोन का खर्च उठा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति के लिए बफर है।

बच्चों की शिक्षा: एक कोष बनाने के लिए एसआईपी के माध्यम से बचत करना शुरू करें।

आपातकालीन निधि: बफर के रूप में 6 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कवरेज बढ़ाएँ।

निवेश रणनीति: म्यूचुअल फंड और स्टॉक के बीच विविधता लाएँ। स्थिरता और पेशेवर प्रबंधन के लिए म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 35 साल का आदमी हूँ, मैं और मेरी पत्नी टैक्स के बाद 1.50 कमाते हैं। 25k घर का खर्च, 10k एमएफ मासिक, 50k लोन चुकाना लगभग 9 लाख ब्याज मुक्त। मैं अगले 5-6 साल के लिए एक फ्लैट खरीदना चाहता हूँ। इस वित्तीय स्थिति के साथ.. हम किसी भी फ्लैट के लिए कितना लोन ले सकते हैं, डाउन पेमेंट लगभग 10 लाख होगा.. 3BHK के लिए?? कृपया सुझाव दें
Ans: आप 35 वर्ष के हैं, और आपकी और आपकी पत्नी की संयुक्त मासिक आय कर के बाद 1.50 लाख रुपये है। आपका मासिक खर्च 25,000 रुपये है, आप म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये निवेश करते हैं, और 50,000 रुपये (ब्याज मुक्त, 9 लाख रुपये) का ऋण चुकाना है। आप अगले 5-6 वर्षों में लगभग 10 लाख रुपये के डाउन पेमेंट के साथ एक फ्लैट खरीदना चाहते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
मासिक आय: 1.50 लाख रुपये
मासिक व्यय: 25,000 रुपये
म्यूचुअल फंड निवेश: 10,000 रुपये
ऋण चुकौती: 50,000 रुपये
बचत और डाउन पेमेंट
वर्तमान बचत: मान लें कि आपकी बचत में डाउन पेमेंट के लिए 10 लाख रुपये शामिल हैं।
डाउन पेमेंट: फ्लैट के लिए उपलब्ध 10 लाख रुपये।
वहनीय ऋण राशि का निर्धारण
ईएमआई गणना
मासिक आय: 1.50 लाख रुपये
कुल दायित्व: 25,000 रुपये (खर्च) + 50,000 रुपये (ऋण चुकौती) + 10,000 रुपये (एमएफ निवेश) = 85,000 रुपये
व्यय योग्य आय: 1.50 लाख रुपये - 85,000 रुपये = 65,000 रुपये
ईएमआई वहनीयता
सुरक्षित ईएमआई सीमा: मासिक आय का 40% तक
वहनीय ईएमआई: 1.50 लाख रुपये का 40% = 60,000 रुपये
ऋण पात्रता
ऋण अवधि: आम तौर पर, 20-30 साल तक।
ब्याज दर: गणना के लिए 8% मान लें।
अपनी खरीदारी की योजना बनाना
ऋण वहनीयता
ईएमआई गणना: 60,000 रुपये प्रति माह।
लोन राशि: लोन राशि निर्धारित करने के लिए EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें।
डाउन पेमेंट और कुल लागत
डाउन पेमेंट: 10 लाख रुपये।
फ्लैट लागत: डाउन पेमेंट + लोन राशि।
अनुसरण करने के चरण
आक्रामक रूप से बचत करें: लोन का बोझ कम करने के लिए बचत बढ़ाएँ।
मौजूदा लोन का समय से पहले भुगतान करें: नया लोन लेने से पहले 9 लाख रुपये का लोन चुकाने का लक्ष्य रखें।
निवेश बढ़ाएँ: भविष्य में विकास के लिए म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखें।
फ्लैट खरीद के लिए निवेश रणनीति
SIP राशि बढ़ाएँ
वर्तमान SIP: 10,000 रुपये
SIP बढ़ाएँ: बेहतर रिटर्न के लिए धीरे-धीरे SIP को 20,000 रुपये तक बढ़ाएँ।
निवेश में विविधता लाएँ: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में फंड आवंटित करें।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाएँ: सुनिश्चित करें कि कम से कम 6 महीने के खर्च की बचत हो।
तरल निधि का उपयोग करें: आपात स्थिति के दौरान त्वरित पहुँच के लिए।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
जीवन बीमा: परिवार की सुरक्षा के लिए सुरक्षित टर्म बीमा।
अंतिम जानकारी
अगले 5-6 सालों में फ्लैट खरीदने के लिए:

आक्रामक तरीके से बचत करें: अपनी बचत दर बढ़ाएँ।
मौजूदा लोन चुकाएँ: 9 लाख रुपये का ब्याज-मुक्त लोन चुकाने का लक्ष्य रखें।
निवेश बढ़ाएँ: एक कोष बनाने के लिए अपने SIP को बढ़ाएँ।
किफ़ायती EMI: 60,000 रुपये के भीतर EMI की योजना बनाएँ।
आपातकालीन निधि: एक मज़बूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।
इन चरणों का पालन करके, आप एक फ्लैट सुरक्षित कर सकते हैं और अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

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मैं 28 साल का हूँ और 70 हजार डॉलर कमाता हूँ, मेरी पत्नी 50 हजार डॉलर कमाती है और मेरी माँ को 30 हजार डॉलर की पेंशन मिलती है। इसका मतलब है कि मेरे पास हर महीने 1.5 लाख डॉलर हैं। मैं 20 साल के लिए 60 लाख का होम लोन लेने की योजना बना रहा हूँ, जिसमें 50-55 हजार ईएमआई होगी। हमारा 5 महीने का बच्चा है। क्या मुझे इतना लोन लेना चाहिए या मुझे छोटा घर लेना चाहिए और कम लोन लेना चाहिए।
Ans: घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय कदम है। होम लोन नकदी प्रवाह और भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावित करता है। बड़ा लोन लेने से पहले सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

आपकी कुल पारिवारिक आय 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। आप 20 साल के लिए 60 लाख रुपये का लोन लेने पर विचार कर रहे हैं। EMI लगभग 50,000 से 55,000 रुपये प्रति माह होगी।

आइए विश्लेषण करें कि क्या यह सही निर्णय है।

उच्च EMI का प्रभाव
आपकी EMI आपकी कुल आय का लगभग 35% होगी।
इसे मैनेज किया जा सकता है, लेकिन इससे लचीलापन कम हो जाता है।
बड़ी EMI का मतलब है बचत और निवेश के लिए कम पैसे।
आपका मासिक नकदी प्रवाह प्रभावित हो सकता है।
कम लोन राशि का मतलब है कम EMI और बेहतर वित्तीय लचीलापन।

भविष्य के खर्चों पर विचार करें
आपके बच्चे के खर्च बढ़ेंगे। शिक्षा और चिकित्सा लागत बढ़ेगी।
मुद्रास्फीति के साथ घरेलू खर्च बढ़ सकते हैं।
समय के साथ जीवनशैली के खर्च बढ़ सकते हैं।
आपको रिटायरमेंट के लिए जल्दी बचत करने की आवश्यकता हो सकती है।
छोटा होम लोन भविष्य के खर्चों के लिए ज़्यादा जगह देता है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
आपको 6 से 12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखनी चाहिए।
ज़्यादा EMI आपातकालीन निधि बनाने की क्षमता को कम करती है।
चिकित्सा संबंधी आपात स्थिति या नौकरी छूटने से वित्तीय तनाव पैदा हो सकता है।
बड़ा लोन लेने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन कोष मज़बूत है।

निवेश और धन सृजन
आपको भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश जारी रखना चाहिए।
ज़्यादा EMI नियमित रूप से निवेश करने की क्षमता को कम कर सकती है।
अगर आपकी ज़्यादातर आय EMI में चली जाती है, तो धन सृजन धीमा हो जाता है।
EMI को मैनेज करने योग्य रखना लंबी अवधि में वित्तीय विकास में मदद करता है।

होम लोन पर ब्याज का बोझ
20 साल के लिए 60 लाख रुपये के लोन का मतलब है ज़्यादा ब्याज देना।
चुकाया गया कुल ब्याज लोन की राशि के बराबर या उससे ज़्यादा हो सकता है।
छोटे लोन का मतलब है कम ब्याज बोझ और जल्दी चुकौती।
कम लोन राशि से तेज़ी से कर्ज मुक्त होने में मदद मिल सकती है।

आय की स्थिरता
आपकी आय स्थिर है, लेकिन भविष्य के जोखिम मौजूद हैं।
नौकरी में बदलाव, करियर ब्रेक या व्यवसाय में नुकसान लोन की चुकौती को प्रभावित कर सकता है।
छोटी EMI जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करती है।
वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए EMI पर ज़्यादा खर्च करने से बचें।

लोन अवधि और लचीलापन
कम अवधि का मतलब है ज़्यादा EMI लेकिन कम ब्याज देना।
लंबी अवधि का मतलब है कम EMI लेकिन ज़्यादा ब्याज देना।
लोन का समय से पहले भुगतान करने से ब्याज का बोझ कम हो सकता है।
लोन अवधि चुनें जो EMI को किफ़ायती रखे लेकिन तेज़ी से चुकाने की सुविधा दे।

वैकल्पिक दृष्टिकोण
ज़्यादा डाउन पेमेंट के साथ छोटे लोन पर विचार करें।
ऐसा घर खरीदें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करे लेकिन वित्तीय तनाव को कम करे।
बचाई गई राशि को ज़्यादा रिटर्न वाली संपत्तियों में निवेश करें।
घर के स्वामित्व और निवेश के बीच संतुलन बनाने से बेहतर वित्तीय विकास होता है।

परिवार की वित्तीय सुरक्षा
लोन लेने से पहले पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है।
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना एक बड़े घर से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
एक सुनियोजित लोन से आपकी वित्तीय सुरक्षा प्रभावित नहीं होनी चाहिए।

किराए पर लेना बनाम खरीदना
एक समान घर किराए पर लेने की लागत की तुलना करें।
अगर किराया EMI से काफ़ी कम है, तो अभी किराए पर लेना बेहतर हो सकता है।
ज़्यादा बचत करके बाद में खरीदना लोन के बोझ को कम कर सकता है।
एक बुद्धिमान निर्णय वित्तीय और जीवनशैली दोनों कारकों पर विचार करता है।

अंत में
60 लाख रुपये का ऋण प्रबंधनीय है, लेकिन वित्तीय लचीलेपन को कम कर सकता है।
एक छोटा ऋण ईएमआई, बचत और निवेश के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद कर सकता है।
बड़ा ऋण लेने से पहले सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि, बीमा और भविष्य के खर्चों को कवर किया गया है।
घर खरीदने से धन सृजन और वित्तीय सुरक्षा से समझौता नहीं करना चाहिए।
एक व्यावहारिक निर्णय लेने से लंबे समय में आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Mayank

Mayank Chandel  |2180 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
93 प्रतिशत में मुझे कौन सा एनआईटी मिल सकता है।, महिला एससी
Ans: हाय शक्ति

आपको मिलने वाले एनआईटी (एससी और महिला कोटा के साथ)
एनआईटी पुडुचेरी / एनआईटी सिक्किम / एनआईटी मेघालय / एनआईटी नागालैंड
दूरस्थ स्थानों के कारण कम प्रतिस्पर्धा
सिविल, मैकेनिकल, केमिकल या ईसीई जैसी शाखाएँ काफी संभव हैं

एनआईटी अगरतला
एससी महिला कोटा के तहत ईसीई, सिविल, मैकेनिकल, संभवतः सीएसई के लिए भी अच्छा मौका

एनआईटी जालंधर (डॉ. बी आर अंबेडकर एनआईटी)
सिविल, इंस्ट्रूमेंटेशन या टेक्सटाइल के लिए अच्छा मौका
एससी रैंक 4,000 से कम होने पर सीएसई या आईटी मिल सकता है

एनआईटी हमीरपुर
एससी महिला कोटा आपको ईसीई, इलेक्ट्रिकल, मैकेनिकल के लिए योग्य बनाता है
सीएसई कठिन है लेकिन कम एससी रैंक के साथ संभव है

एनआईटी रायपुर / एनआईटी पटना / एनआईटी सिलचर
सभी के पास ईसीई, मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल और कभी-कभी सीएसई के विकल्प हैं

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1520 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
क्या ए लेवल के छात्र जेईई प्रवेश परीक्षा में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं?
Ans: हेलो अडो.
आपका मतलब ए-लेवल स्टूडेंट से क्या है? यह सिर्फ़ एक मिथक है कि सिर्फ़ होशियार या तथाकथित ए-लेवल स्टूडेंट ही जेईई या समकक्ष परीक्षाओं में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अगर किसी स्टूडेंट में कड़ी मेहनत करने की प्रबल इच्छा है और वह निरंतरता और समर्पण दिखाता है, तो उसके पास ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में सफलता की समान संभावना होती है। वास्तव में, मैं यह कह सकता हूँ कि एक मेहनती और लगातार छात्र के सफल होने की संभावना ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में ज़्यादा होती है। अगर आपको लगता है कि आप ए-लेवल स्टूडेंट में से नहीं हैं, तो इस मिथक को दूर करें और अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। सफलता आपके पास आएगी। हमेशा सकारात्मक रहें। धन्यवाद।
अगर आपको मेरा जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Money
प्रिय महोदय, पिछले वित्तीय वर्ष में मेरी पत्नी को अपनी माँ से 6 लाख और मेरी तरफ से 1.65 लाख (मेरी कर पश्चात राशि से) मिले थे और उनकी खुद की ट्यूशन से 1.9 लाख रुपये की आय थी। कर देयता क्या होगी और इसे ITR पर कैसे दिखाया जाए?
Ans: 01. वित्त वर्ष 2024-25 के संदर्भ में:
उसकी माँ से प्राप्त धनराशि (रु. 6.00 (लाख) आय नहीं बल्कि उपहार है, इसलिए कर योग्य नहीं है। इसी तरह उसके पति से प्राप्त राशि रु. 1.65 (लाख) भी आय नहीं है, इसलिए कर योग्य नहीं है।
उसकी एकमात्र कर योग्य आय रु. 1.90 (लाख) है जिसके लिए आप उसका आईटीआर दाखिल करेंगे। इस मामले में कोई कर देयता नहीं होनी चाहिए।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English
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Money
मेरे पाप ने समय पर AY 25-26 के लिए ITR दाखिल किया! उनकी कंपनी ने लगभग 14000/- रुपये का TDS काटा, लेकिन कंपनी ने लगभग 4000/- रुपये की पहली किस्त जमा की और लगभग 11000/- रुपये की शेष राशि IT अधिकारियों के पास जमा नहीं की। नतीजतन उन्हें धारा 143(1) के तहत 6000/- रुपये कर के रूप में जमा करने पड़े। क्या IT अधिकारी यह जांचते हैं कि कंपनियों ने IT अधिकारियों के पास TDS जमा किया है या नहीं? और इसका उपाय क्या है। इस साल भी, जनवरी-मार्च-25 का वेतन अभी तक उनके खाते में जमा नहीं हुआ है, न ही AY 25-26 के लिए EPF (कंपनी का हिस्सा) की कोई जानकारी है। IT अधिकारियों को इसकी परवाह नहीं है।
Ans: ऐसा लगता है कि A/Y 2025-26 (F/Y 2024-25) के लिए TDS और आय आदि से संबंधित सही डेटा के साथ ITR दाखिल करना बहुत जल्दी है। हालाँकि, यदि आपने ITR दाखिल कर दिया है, तो कुछ समय प्रतीक्षा करें और विभाग द्वारा अपलोड किए गए सही डेटा के साथ जून, 2025 के महीने में इसे संशोधित करें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Janak

Janak Patel  |26 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Apr 09, 2025

Money
एक फिनकार्ट सलाहकार ने मुझसे म्यूचुअल फंड और निवेश क्षेत्र के बारे में सलाह देने के लिए संपर्क किया, क्या फिनकार्ट एक अच्छी कंपनी है या निवेश करने के लिए नहीं
Ans: नमस्ते समर,

किसी सलाहकार/कंपनी को अच्छा या बुरा मानना ​​थोड़ा व्यक्तिपरक है। मैं ऐसा इसलिए कह रहा हूँ क्योंकि आपको ऐसे लोग मिल सकते हैं जिनका उनके साथ अच्छा अनुभव रहा है और ऐसे भी लोग जिनका अनुभव अच्छा नहीं रहा।

लेकिन मैं आपको कुछ ऐसे संकेत देना चाहूँगा जो आपको निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं

1. यह पूछने से पहले कि वे आपको क्या पेशकश कर सकते हैं, उनसे पूछें - "मेरे सलाहकार बनने से आपको क्या लाभ होगा?" उनका जवाब आपको उनके उद्देश्यों के बारे में जानकारी देगा। अगर यह स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया है, तो इसे एक लाल झंडा मानें।

2. क्या वे आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर सलाह देंगे या उनके पास एक चयनित सूची है जिसमें से आपको चुनना होगा। मैंने सलाहकारों के बारे में सुना है जो आपकी प्राथमिकताओं पर विचार किए बिना अलग-अलग उत्पादों को आगे बढ़ाते हैं जैसे कि आप MF पसंद करते हैं और वे ULIP, रेगुलर MF बनाम डायरेक्ट MF आदि को आगे बढ़ाते हैं। इसमें बीमा और पेंशन उत्पादों जैसे अन्य उत्पादों की क्रॉस सेलिंग शामिल हो सकती है।

3. आपको सलाह देने से पहले उनकी सहभागिता की प्रक्रिया के बारे में पूछें। क्या वे आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेंगे और उनका मूल्यांकन करेंगे और चुनने के लिए विकल्प प्रस्तुत करेंगे या विकल्पों को टेबल पर रखकर और आपके लक्ष्यों/आवश्यकताओं को समझे बिना MF की सिफारिश करके शुरू करेंगे। सरल प्रश्न, तो आज निवेश करने के लिए सबसे अच्छी MF योजना कौन सी है। यदि वे उन्हें सूचीबद्ध करना शुरू करते हैं - लाल झंडा।
4. वे आपके लिए एक पोर्टफोलियो कैसे बनाएंगे, इसमें योजनाओं की संरचना और संख्या, क्या इसमें कोई रणनीति और उद्देश्य होगा। या वे समय के साथ-साथ नई योजनाओं को जोड़ते हुए इसे बनाते रहेंगे। एक बार एक व्यक्ति मेरे पास लगभग 30 लाख के पोर्टफोलियो के साथ आया था जिसमें 30 से अधिक MF योजनाएँ थीं - लाल झंडा। 5-6 योजनाओं से आगे जाने की पूरी तरह से समीक्षा करने की आवश्यकता है।
5. पोर्टफोलियो/योजनाओं के प्रदर्शन की समीक्षा करने के लिए उनकी प्रक्रियाएँ क्या हैं और वे पोर्टफोलियो में बदलाव के लिए कैसे सिफारिश करते हैं। क्या वे बाहर निकलने की सिफारिश करते समय कर प्रभावों को ध्यान में रखेंगे।
6. क्या वे इस पूरी प्रक्रिया में आपको विभिन्न पहलुओं के बारे में शिक्षित करने का लक्ष्य रखेंगे ताकि उनकी भागीदारी, विश्वास और उनमें आपका अपना आत्मविश्वास स्थापित और बढ़ाया जा सके। 7. सबसे महत्वपूर्ण - क्या यह शुल्क आधारित अनुबंध होगा या कमीशन आधारित होगा। आम तौर पर शुल्क आधारित अनुबंधों को ग्राहकों की प्राथमिकताओं को प्रोत्साहित करना चाहिए जैसे कि डायरेक्ट MF, क्लाइंट के डीमैट खाते का उपयोग करना आदि और ग्राहकों की ज़रूरतों के लिए विकल्पों और विकल्पों के साथ सिफारिशें प्रदान करना। जब आप कोई सिफारिश बदलते हैं, तब भी उन्हें आपको इसके प्रभाव के बारे में शिक्षित करना चाहिए और प्रभाव को कम करने के लिए विकल्प सुझाना चाहिए। कमीशन आधारित अनुबंध आपके निवेश से उनकी आय पर आधारित होते हैं। कभी-कभी उनका दृष्टिकोण कमीशन आधारित योजनाएँ जोड़ना होता है। लेकिन ऐसे अच्छे सलाहकार हैं जो इस मॉडल में भी ग्राहकों के हितों को ध्यान में रखते हुए एक अच्छी तरह से निर्मित पोर्टफोलियो के पाठ्यक्रम पर बने रहेंगे।

इसलिए उपरोक्त के आधार पर अपने किसी भी सलाहकार का अपना मूल्यांकन करें। आप अपने अनुभव और ज्ञान के आधार पर मूल्यांकन के और बिंदु जोड़ सकते हैं।

याद रखें सरल रणनीतियाँ अक्सर सफल होती हैं।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ravi

Ravi Mittal  |567 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English
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Relationship
मेरे दोस्त की पत्नी पिछले 13/14 सालों से मुझसे फ्लर्ट कर रही है लेकिन पिछले 1 या 2 सालों से हम सिर्फ़ बातें ही कर रहे हैं। अब जब भी मैं उससे फ़ोन पर बात करता हूँ तो वो जवाब नहीं देती। और जब सभी समाज के लोग उससे मिलते हैं तो वो खूब बातें करती है लेकिन पहले जैसी बात नहीं रहती। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप भावनात्मक रूप से बहुत ही भ्रमित करने वाली और संवेदनशील चीज़ से निपट रहे हैं। लेकिन, शुरू से ही यह गलत रहा है, क्या आपको नहीं लगता? मैं यह नहीं मानना ​​चाहता कि आपने भी फ़्लर्ट किया या व्यवहार में लिप्त रहे, लेकिन शुरू से ही, गतिशीलता ठीक नहीं थी, क्योंकि वह आपकी दोस्त की पत्नी है। संभावना है कि उसे एहसास हुआ कि यह सही नहीं था, और उसने सीमाएँ निर्धारित करके इसे सुधारने का फैसला किया। अगर ऐसा है, तो मैं आपको सलाह दूँगा कि सीमाओं का सम्मान करें और उसे मजबूर न करें या उसका बहुत ज़्यादा पीछा न करें। मैं यह भी सुझाव दूँगा कि आप इस बात पर विचार करें कि यह आपको इतना परेशान क्यों करता है?

अगर आप अभी भी जवाब चाहते हैं, तो आप उससे पूछ सकते हैं लेकिन बहुत सावधानी से- उदाहरण के लिए, "मैंने देखा है कि हम इन दिनों ज़्यादा बात नहीं करते हैं। क्या कोई बात आपको परेशान कर रही है? अगर ऐसा है, तो मैं आपके फ़ैसले को पूरी तरह समझता हूँ और उसका सम्मान करता हूँ। मैं बस यह जानना चाहता था कि क्या मैंने कुछ गलत किया है।" इस तरह आप उस पर दोष नहीं डाल रहे हैं।

उम्मीद है ये मदद करेगा।

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