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Ramalingam Kalirajan |8084 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rajesh on Jun 04, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ और 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ। मैं हर महीने 33 हजार बचाता हूँ, 13 हजार SIP (छोटी कॉल, ब्लू चिप और फ्लेक्सी) में और 20 हजार पोस्ट ऑफिस RD में। मेरे पास 1.50 करोड़ का होम लोन है जिसकी मासिक किस्त 1.29 लाख है। मेरे 3 बच्चे हैं (2 किशोर बच्चे और 1 छोटा बच्चा)। मुझे लोन की राशि जल्द से जल्द चुकाने के लिए आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है और मैं अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भी कॉर्पस राशि बचाना चाहता हूँ। नोट: मेरी मासिक जरूरतों के लिए मेरे पास एक और निष्क्रिय आय है जो हमारी बुनियादी जरूरतों को पूरा करती है।

Ans: अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना: एक वित्तीय रोडमैप
यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने होम लोन को जल्दी चुकाने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने के बारे में सोच रहे हैं! आप अपने परिवार की वित्तीय भलाई की जिम्मेदारी ले रहे हैं। आइए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए कुछ रणनीतियों का पता लगाएं:

1. अपने नकदी प्रवाह का विश्लेषण करना:

अपने खर्चों को ट्रैक करें: एक महीने के लिए, अपने सभी आय स्रोतों और खर्चों (अपनी निष्क्रिय आय सहित) को ट्रैक करें। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप संभावित रूप से कटौती कर सकते हैं और ऋण चुकौती और बचत के लिए अधिक नकदी मुक्त कर सकते हैं।

ऋण-से-आय अनुपात: अपने ऋण-से-आय अनुपात (कुल मासिक ऋण भुगतान को सकल मासिक आय से विभाजित) की गणना करें। कम अनुपात बेहतर ऋण प्रबंधन को इंगित करता है। एक सीएफपी आपको इस अनुपात का विश्लेषण करने और सुधार के लिए रणनीति सुझाने में मदद कर सकता है।

2. ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना:

अतिरिक्त एकमुश्त राशि: क्या आपके पास कोई आगामी बोनस या अप्रत्याशित लाभ है? मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए अतिरिक्त गृह ऋण भुगतान के लिए उनका उपयोग करने पर विचार करें।

आंशिक पूर्व-भुगतान: अपने गृह ऋण पर आंशिक पूर्व-भुगतान के विकल्प का पता लगाएँ। यह आपके समग्र ब्याज व्यय को काफ़ी हद तक कम कर सकता है।

3. पुनर्वित्त विकल्पों की खोज करना:

ब्याज दरों की तुलना करें: विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली वर्तमान गृह ऋण ब्याज दरों पर शोध करें। यदि आपको अपनी मौजूदा दर से काफ़ी कम दर मिलती है, तो अपने ऋण को पुनर्वित्त करने से आपको लंबे समय में पैसे की बचत हो सकती है।

प्रसंस्करण शुल्क: पुनर्वित्त से जुड़े किसी भी प्रसंस्करण शुल्क पर विचार करें और संभावित ब्याज बचत के विरुद्ध उनका मूल्यांकन करें।

4. बच्चों की शिक्षा के लिए बचत:

निवेश समय क्षितिज: आपके बड़े बच्चों (संभवतः शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता के करीब) के लिए, 5-8 वर्ष का निवेश क्षितिज उपयुक्त हो सकता है। यह कुछ आक्रामक निवेश विकल्पों की अनुमति देता है।

छोटा बच्चा: आपके छोटे बच्चे (लंबे समय तक, जैसे कि 10-15 साल) के लिए, एक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित SIP कुछ स्थिरता के साथ विकास प्रदान कर सकता है।

5. सक्रिय रूप से प्रबंधित SIP चुनना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं। इसमें इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना है, लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी शामिल है। एक CFP आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर सही विकल्प चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

विविधीकरण: अपने जोखिम को फैलाने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए विभिन्न बाजार खंडों (लार्ज-कैप, मिड-कैप) में सक्रिय रूप से प्रबंधित SIP के विविध मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

याद रखें, एक CFP विशिष्ट योजनाओं की सिफारिश नहीं कर सकता है। हालांकि, वे आपके लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड श्रेणियों की विशेषताओं और जोखिमों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अतिरिक्त विचार:

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि है।

जीवन बीमा: अपने जीवन बीमा कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे।

कार्रवाई करना:

CFP परामर्श शेड्यूल करें: CFP आपकी विशिष्ट स्थिति, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत रोडमैप बना सकता है।

समीक्षा और निगरानी: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। अपने CFP के साथ अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना में समायोजन करें।

इन चरणों का पालन करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत कर सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी होता है। CFP से परामर्श करने से आपको सुरक्षित भविष्य के लिए सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

इंतज़ार न करें! आज ही अपनी वित्तीय भलाई की जिम्मेदारी लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8084 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं 48 साल का हूँ और मुझे और मेरी पत्नी को 1+ लाख प्रति माह की आय और 40 लाख रुपये का होम लोन मिलता है.. जो मैंने 4 साल पहले लिया था.. जिसकी EMI ?39615/माह है जिसे मैंने हर साल 5% बढ़ाने की योजना बनाई है मेरी भी 5 साल की बेटी है.. जिसने स्कूल जाना शुरू कर दिया है इस साल से जहाँ तक बचत का सवाल है.. मेरे पास पीपीएफ है... ?2000/माह बजाज एलायंस? 6000/वर्ष सुकन्या योजना? 1000/माह मेट लाइफ पीएनबी? पिछले 10 सालों से. ? 3000/माह ईपीएफ.. मैं और मेरी पत्नी दोनों पिछले साल 19& 18 वर्ष क्रमशः मैं अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करूँ ताकि मैं.. मेरे और मेरी पत्नी की सेवानिवृत्ति से पहले ऋण समाप्त कर सकूँ.. धन्यवाद

Ans: अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने से आप और आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित और आरामदायक भविष्य सुनिश्चित हो सकता है। 48 साल की उम्र में, 1 लाख रुपये से ज़्यादा की मासिक आय और एक बेटी के स्कूल जाने के साथ, एक मज़बूत वित्तीय योजना बनाना ज़रूरी है। आइए जानें कि आप रिटायरमेंट से पहले अपने होम लोन को खत्म करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं। अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें:

आयु: 48 वर्ष
संयुक्त मासिक आय: 1 लाख रुपये से अधिक
होम लोन: 40 लाख रुपये, 4 साल पहले लिया गया
ईएमआई: 39,615 रुपये प्रति माह, सालाना 5% की दर से बढ़ने की योजना
बेटी की आयु: 5 वर्ष, हाल ही में स्कूल जाना शुरू किया
मौजूदा निवेश और बचत
आपके पास कई चालू निवेश और बचत योजनाएँ हैं:

पीपीएफ: 2000 रुपये प्रति माह
बजाज एलियांज: 6000 रुपये प्रति वर्ष
सुकन्या समृद्धि योजना: 1000 रुपये प्रति माह
मेट लाइफ पीएनबी: 3000 रुपये प्रति माह (पिछले 10 वर्षों से)
ईपीएफ: आप और आपकी पत्नी दोनों योगदान दे रहे हैं (क्रमशः 19 वर्ष और 18 वर्ष)
लक्ष्य: रिटायरमेंट से पहले होम लोन खत्म करना
आपका प्राथमिक लक्ष्य यह है कि आप और आपकी पत्नी रिटायर होने से पहले होम लोन खत्म कर दें। आइए इसे प्राप्त करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

चरण 1: EMI का मूल्यांकन और समायोजन
आप वर्तमान में 39,615 रुपये प्रति माह की EMI का भुगतान कर रहे हैं। इसे सालाना 5% बढ़ाना एक अच्छी रणनीति है। इससे आपको ऋण का भुगतान तेज़ी से करने और कुल भुगतान किए जाने वाले ब्याज को कम करने में मदद मिलेगी। यहाँ बताया गया है कि आप इसे प्रभावी ढंग से कैसे लागू कर सकते हैं:

वार्षिक वृद्धि: प्रत्येक वर्ष इस वृद्धि को समायोजित करने के लिए अपने बजट को समायोजित करना सुनिश्चित करें।

पूर्व भुगतान: पूर्व भुगतान के लिए किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करें। इससे मूल राशि और ब्याज का बोझ कम हो जाता है।

चरण 2: अपने निवेश की समीक्षा करना
अब, बेहतर रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें और उन्हें अनुकूलित करें।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड):

फायदे: सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न।

नुकसान: 15 साल की लॉक-इन अवधि, 7 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति।

सिफारिश: इसकी सुरक्षा और कर लाभ के लिए PPF को जारी रखें।

बजाज एलियांज:

फायदे: निवेश के साथ बीमा कवर भी प्रदान करता है।

नुकसान: म्यूचुअल फंड की तुलना में आम तौर पर रिटर्न कम होता है।

सिफारिश: इस पॉलिसी को सरेंडर करने और बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सुकन्या समृद्धि योजना:

फायदे: उच्च ब्याज दर, कर लाभ, विशेष रूप से बालिकाओं के लिए।

नुकसान: लड़की के 21 वर्ष की होने तक लॉक-इन अवधि।

सिफारिश: इसे जारी रखें क्योंकि यह विशेष रूप से आपकी बेटी के भविष्य के लिए है।

मेट लाइफ पीएनबी:

फायदे: बीमा कवर प्रदान करता है।

नुकसान: म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।

सिफारिश: सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें और फंड को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

चरण 3: संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण के साथ संतुलित पोर्टफोलियो बनाने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

फायदे: उच्च संभावित रिटर्न, दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

विपक्ष: बाजार जोखिम, धैर्य और दीर्घकालिक क्षितिज की आवश्यकता है।
संस्तुति: धन सृजन के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड:

पक्ष: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न।
विपक्ष: इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न।
संस्तुति: मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए और अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
चरण 4: ईपीएफ योगदान बढ़ाना
आप और आपकी पत्नी दोनों कई वर्षों से ईपीएफ में योगदान दे रहे हैं। अपने स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। ईपीएफ सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण बनाता है।

चरण 5: अपनी बेटी के लिए शिक्षा निधि
आपकी बेटी के स्कूल जाने के साथ, उसके भविष्य के शिक्षा खर्चों की योजना बनाना आवश्यक है।

सुकन्या समृद्धि योजना:

योगदान जारी रखें क्योंकि यह अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।
शिक्षा निधि:

संस्तुति: इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें। इससे आपको उसकी उच्च शिक्षा के खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी।
चरण 6: आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीनों को कवर करती है। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी तरल संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।

चरण 7: बीमा कवरेज
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज होना महत्वपूर्ण है।

टर्म इंश्योरेंस:

सुनिश्चित करें कि आपके और आपकी पत्नी दोनों के पास टर्म इंश्योरेंस कवरेज है जो आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना है। यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अपने पूरे परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।

अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। इक्विटी और डेट के बीच वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त के प्रबंधन और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। अपनी EMI बढ़ाने और अपनी बेटी की शिक्षा की योजना बनाने की आपकी प्रतिबद्धता प्रभावशाली है। जीवन के इस पड़ाव पर कई वित्तीय लक्ष्यों को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण है, और आपका सक्रिय दृष्टिकोण वास्तव में प्रेरणादायक है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति से पहले होम लोन खत्म करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपनी EMI बढ़ाने, प्रीपेमेंट करने और अपने निवेश को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने से धन सृजन और जोखिम प्रबंधन में मदद मिलेगी। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8084 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Question by Sourav - Jul 13, 2024English

Money

मैं 39 साल का हूँ और मेरा मासिक सकल वेतन 1.10 है और मुझे हाथ में 81000 मिलते हैं। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 10 और 5 साल है। मैं 50 लाख का होम लोन लेना चाहता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 35000/- है। मेरी आय का दूसरा स्रोत मुझे औसतन 25000/- प्रति माह देता है। कोई अन्य बचत नहीं है। हालाँकि मेरे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म लोन है और 25 लाख की बीमित राशि का लाइसेंस है। अब मैं अपना खुद का घर बनाना चाहता हूँ और 50 लाख का होम लोन लेना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं अपने माता-पिता के घर में रह रहा हूँ। सौरव प्रांजल

Ans: वित्तीय अवलोकन और मूल्यांकन
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल एक ठोस आय और प्रबंधनीय व्यय दिखाती है। हालाँकि, होम लोन प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और 50 लाख रुपये के होम लोन की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करें। आय और व्यय
प्राथमिक आय: 81,000 रुपये/माह

द्वितीयक आय: 25,000 रुपये/माह

कुल मासिक आय: 1,06,000 रुपये

मासिक व्यय: 35,000 रुपये

शुद्ध बचत क्षमता: 71,000 रुपये

मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताएँ
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा सुरक्षा सुनिश्चित करता है

अवधि ऋण: जीवन बीमा प्रदान करता है

एलआईसी पॉलिसी: 25 लाख रुपये की बीमा राशि

गृह ऋण व्यवहार्यता का मूल्यांकन
गृह ऋण आवश्यकता: 50 लाख रुपये

ईएमआई गणना: 8% ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए 50 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए ईएमआई लगभग 41,822 रुपये होगी।

ईएमआई वहनीयता का विश्लेषण
शुद्ध बचत क्षमता: 71,000 रुपये

अपेक्षित ईएमआई: 41,822 रुपये

आप आराम से ईएमआई वहन कर सकते हैं। EMI भुगतान के बाद आपकी कुल बचत 29,178 रुपये होगी, जो आपातकालीन स्थितियों और अतिरिक्त बचत के लिए एक अच्छा सहारा है।

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। इसके लिए एक कोष बनाने के लिए एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

आपातकालीन निधि: EMI सहित 6 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड SIP: समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

स्टॉक SIP: डायरेक्ट स्टॉक SIP ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं। स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड के साथ संतुलन बनाए रखें।

बीमा और बचत संबंधी सुझाव
टर्म इंश्योरेंस बढ़ाएँ: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर करता है।

LIC पॉलिसी की समीक्षा करें: प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और विचार करें कि क्या म्यूचुअल फंड में स्विच करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

डायरेक्ट स्टॉक एसआईपी की तुलना में म्यूचुअल फंड एसआईपी के फायदे
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण: कई स्टॉक में निवेश फैलाकर जोखिम कम करता है।

निवेश में आसानी: कम समय लगता है और प्रबंधन करना आसान है।

तरलता: ज़रूरत पड़ने पर यूनिट भुनाना आसान है।

अंतिम जानकारी
होम लोन व्यवहार्यता: आप होम लोन का खर्च उठा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति के लिए बफर है।

बच्चों की शिक्षा: एक कोष बनाने के लिए एसआईपी के माध्यम से बचत करना शुरू करें।

आपातकालीन निधि: बफर के रूप में 6 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कवरेज बढ़ाएँ।

निवेश रणनीति: म्यूचुअल फंड और स्टॉक के बीच विविधता लाएँ। स्थिरता और पेशेवर प्रबंधन के लिए म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8084 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Question by Sweta - Jul 13, 2024English

Money

नमस्ते मैं 31 वर्ष का हूँ और मेरी मासिक आय 95000 है। मेरा गृह ऋण 30 लाख है और मेरा ऋण 7 लाख है, मेरा मासिक 5000 का एलआईसी है और कोई अन्य निवेश नहीं है, लेकिन शेष वेतन का उपयोग मासिक खर्चों के लिए किया जाता है। क्या आप कृपया मुझे यह योजना बनाने में मदद कर सकते हैं कि मैं अपना गृह ऋण कैसे चुकाऊँ और साथ ही सेवानिवृत्ति के लिए मेरी निवेश योजना क्या है?

Ans: आप 31 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 95,000 रुपये है।

आपके पास 30 लाख रुपये का होम लोन और 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।

आप LIC के लिए हर महीने 5,000 रुपये चुका रहे हैं।

आपकी बची हुई सैलरी मासिक खर्चों में खर्च हो जाती है।

वित्तीय लक्ष्य
होम लोन चुकाना
सेवानिवृत्ति के लिए निवेश योजना
अपने लोन चुकाना
होम लोन चुकाना
EMI भुगतान बढ़ाएँ: अगर संभव हो, तो लोन अवधि और ब्याज लागत को कम करने के लिए अपने EMI भुगतान बढ़ाएँ।

आंशिक भुगतान: जब भी आपको बोनस या अतिरिक्त आय मिले, तो मूल राशि को कम करने के लिए आंशिक भुगतान करें।

लोन पुनर्गठन: अगर ब्याज दरें कम होती हैं, तो बेहतर शर्तों के लिए अपने लोन का पुनर्गठन करने पर विचार करें।

पर्सनल लोन पुनर्भुगतान
पर्सनल लोन को प्राथमिकता दें: पर्सनल लोन पर आम तौर पर होम लोन की तुलना में ज़्यादा ब्याज दरें होती हैं। सबसे पहले इसे चुकाने पर ध्यान दें।

लोन को समेकित करें: अगर संभव हो, तो अपने पर्सनल लोन को अपने होम लोन में समेकित करें और ब्याज दर कम करें।

मासिक बजट बनाना
व्यय प्रबंधन
व्यय ट्रैक करें: अपने मासिक व्यय को ट्रैक करने के लिए ऐप या स्प्रेडशीट का उपयोग करें।

अनावश्यक लागतों में कटौती करें: बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक व्ययों की पहचान करें और उन्हें कम करें।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश योजना
आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि: आपात स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च की बचत करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP शुरू करें: SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।

लगातार निवेश: लंबी अवधि के विकास और चक्रवृद्धि लाभ के लिए लगातार निवेश करें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकृत पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और अन्य साधनों के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

नियमित समीक्षा: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

बीमा कवरेज
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त कवर: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवर है। जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
सीएफपी से परामर्श
सलाह लें: अनुकूलित वित्तीय सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

गलतियों से बचें: पेशेवर मार्गदर्शन आपको महंगी निवेश गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए, पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें। एसआईपी के माध्यम से लगातार विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें और बचत के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को न्यूनतम जोखिम के साथ पूरा करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |8084 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Vijay - Nov 17, 2024English

Money

मैं 40 वर्ष की आयु में लगभग 3 लाख मासिक आय और मेरी पत्नी लगभग 80 हजार, उनकी लगभग 30 हजार सिप, हर महीने 10 हजार की देनदारी और खुद पर 55 लाख का पर्सनल लोन, 83 हजार की देनदारी, 10500 सिप, 7 लाख का पीपीएफ और 13 हजार का पोस्टल आरडी। 5 करोड़ का रिट्रीमेंट कॉर्पस बनाने और 2 बच्चों, जिनमें से एक 7वीं कक्षा में है और दूसरा दूसरी कक्षा में है, के साथ लोन की जल्दी चुकौती की योजना कैसे बनाएं।

Ans: आपकी संयुक्त घरेलू आय 3.8 लाख रुपये मासिक है, जो एक सराहनीय वित्तीय स्थिति है। आपके पास लगातार निवेश और मध्यम देनदारियाँ भी हैं। मुख्य उद्देश्य हैं:

ऋणों का शीघ्र पुनर्भुगतान (55 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण)।

5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाना।

दो बच्चों की शैक्षिक और वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना।

इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक अनुशासित और रणनीतिक वित्तीय योजना आवश्यक है।

वर्तमान नकदी प्रवाह का आकलन

आपकी आय 3.8 लाख रुपये मासिक है, और देनदारियाँ कुल 93,000 रुपये (आपके SIP और PPF सहित) हैं।

निश्चित प्रतिबद्धताएँ आपकी आय का लगभग 24% लेती हैं।

शेष 76% (लगभग 2.87 लाख रुपये) आपकी डिस्पोजेबल आय है।

मुख्य कार्य:

ऋणों के व्यवस्थित पुनर्भुगतान के लिए डिस्पोजेबल आय का 50% आवंटित करें।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेष राशि का उपयोग करें।
ऋण चुकौती रणनीति
व्यक्तिगत ऋण बोझ कम करें
यदि कोई जुर्माना लागू नहीं होता है तो ऋण मूलधन का 10-20% वार्षिक रूप से पूर्व भुगतान करें।
अतिरिक्त धन (मासिक 1.43 लाख रुपये) को पूर्व भुगतान में लगाएं।
ऋण शर्तों पर फिर से बातचीत करें
कम ब्याज दरों के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।
यदि संभव हो तो उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम लागत वाले विकल्प में समेकित करें।
ईएमआई लोड को कम करें
नया ऋण लेने से बचें।
बोनस, प्रोत्साहन या अप्रत्याशित लाभ को अपने ऋण मूलधन की ओर पुनर्निर्देशित करें।
जल्दी चुकौती पर ध्यान केंद्रित करके, आप जल्दी ही महत्वपूर्ण ब्याज और मुक्त नकदी प्रवाह बचा सकते हैं।
निवेश को मजबूत करना
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन
एसआईपी, पीपीएफ और डाक आरडी में आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से विविध हैं। विकास को बढ़ाने के लिए:
10,500 रुपये के एसआईपी जारी रखें लेकिन सालाना एसआईपी राशि बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त धन को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड (विकास-उन्मुख) में निवेश करें।
पीपीएफ को कम जोखिम वाले ऋण निवेश विकल्प के रूप में बनाए रखें।
दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाएँ
5 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि के लिए:

ऋण देनदारियों में कमी आने पर मासिक निवेश बढ़ाएँ।
दीर्घ-अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
दो बच्चों की उच्च शिक्षा के करीब पहुँचने पर उनकी शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा।

मुख्य सुझाव:

उनकी शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश करना शुरू करें।
शिक्षा की समय-सीमा के साथ तालमेल बिठाने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
इस उद्देश्य के लिए अपने वार्षिक बोनस का 25-30% अलग रखें।
आपातकालीन निधि रखरखाव
आरडी और पीपीएफ में आपका आपातकालीन फंड अभी के लिए पर्याप्त है।

सुझाव:

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड आकस्मिक निधि के रूप में बनाए रखें।
पहुँच और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एफडी या लिक्विड फंड का उपयोग करें।
कर-कुशल निवेश योजना
नए कर नियमों के साथ, निवेश पर कर देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 1.25 लाख पर 12.5% कर लगता है। जोखिम और कर दक्षता को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं। पीपीएफ और एसआईपी निवेश के लिए धारा 80सी का लाभ उठाएं। अपनाने के लिए मुख्य वित्तीय आदतें अपने वित्तीय लक्ष्यों और योजनाओं की सालाना समीक्षा करें। अत्यधिक विविधता से बचें। बहुत सारे फंड रिटर्न को कम करते हैं। अनुशासन सुनिश्चित करने के लिए बचत और निवेश को स्वचालित करें। अंतिम अंतर्दृष्टि ऋण चुकौती, निवेश और शिक्षा बचत को संतुलित करना एक संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने कर्ज को लगातार कम करते हुए व्यवस्थित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। यह सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करेगा। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |4285 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 07, 2025

Asked by Anonymous - Mar 06, 2025English

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Career

सर, मेरा बेटा 12वीं कक्षा का कॉमर्स का छात्र है और उसके पास अतिरिक्त विषय के रूप में एप्लाइड मैथ्स है। वह पढ़ाई में अच्छा है (90%+ अंक) लेकिन वह करियर को लेकर असमंजस में है। क्या उसे नियमित स्नातक की पढ़ाई करनी चाहिए और उसके बाद एमबीए/सीएफए पर विचार करना चाहिए या पत्राचार स्नातक की पढ़ाई करके सीए करना चाहिए। कृपया सुझाव दें, साथ ही कोई अन्य उपलब्ध करियर विकल्प भी सुझाएँ

Ans: साइकोमेट्रिक टेस्ट पर विचार करें: यदि संभव हो, तो अपने बेटे के लिए साइकोमेट्रिक टेस्ट की व्यवस्था करें। इससे उसकी रुचियों, योग्यता, दृष्टिकोण, सीखने की शैली और व्यक्तित्व लक्षणों का आकलन करने में मदद मिलेगी। टेस्ट रिपोर्ट उसके लिए सबसे उपयुक्त करियर विकल्पों के बारे में मूल्यवान जानकारी प्रदान करेगी।

डिस्टेंस लर्निंग के बजाय रेगुलर कॉलेज को प्राथमिकता दें: यदि आर्थिक और तार्किक रूप से संभव हो, तो डिस्टेंस लर्निंग (डीएलपी/पत्राचार) प्रोग्राम के बजाय रेगुलर कॉलेज चुनें। रेगुलर कॉलेज बेहतर एक्सपोजर, संरचित शिक्षा, सहकर्मी संपर्क और प्लेसमेंट के अवसर प्रदान करता है। डिस्टेंस लर्निंग पर केवल तभी विचार किया जाना चाहिए जब वित्तीय या व्यक्तिगत बाधाओं के कारण रेगुलर प्रोग्राम में भाग लेना एक विकल्प न हो। आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Nayagam P P |4285 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 07, 2025

Question by Ravish - Mar 06, 2025English

Career

जेईई मेन 2025 अटेम्प्ट 1 मेरी बेटी ने दिल्ली स्टेट कोटा के साथ 89.55 पर्सेंटाइल स्कोर किया है। उनकी अपेक्षित रैंक क्या है और उन्हें कौन सा सरकारी कॉलेज मिला है?

Ans: रवीश सर,

जेईई मेन के नतीजों के बाद अपनी बेटी के एनआईटी या आईआईआईटी या जीएफटीआई में दाखिले की संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाएं - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

जनवरी जेईई मेन सत्र के नतीजे घोषित होने के बाद, कई छात्र और जेईई आवेदक अपने प्रतिशत, श्रेणी, पसंदीदा शाखा और गृह राज्य के आधार पर विशिष्ट संस्थानों (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई, आदि) के लिए पात्रता के बारे में सामान्य प्रश्न पूछना शुरू कर देते हैं।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश अवसर प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें 'कॉलेज प्रेडिक्टर' टूल प्रदान करती हैं, जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश अवसरों का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपनी बेटी के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपनी बेटी के मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में अपनी बेटी के कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप अपनी बेटी का विवरण दर्ज करके पिछले साल के कटऑफ की जांच कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आपकी बेटी सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुली है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपनी बेटी का पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद की शाखाओं को एक-एक करके, पसंदीदा क्रम में दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य (ओएस) उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी बेटी की अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं और तैयारी रणनीतियों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपकी बेटी के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |4285 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 07, 2025

Asked by Anonymous - Mar 06, 2025English

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Career

सर, मैंने जेईई मेन्स 2024 में 60% अंक दिए बोर्ड (सीबीएसई) में 60% अंक आए और गणित में फेल हो गया जेईई मेन्स (अप्रैल) में 80% अंक आए गणित कंपार्टमेंट परीक्षा में फेल हो गया 2025 में सभी 5 विषयों में सुधार देने का फैसला किया जेईई मेन्स जनवरी में 67% अंक दिए मेरे सीबीएसई बोर्ड अच्छे नहीं जा रहे हैं मुझे लगता है कि मुझे अगले साल (2026) सुधार देने की जरूरत है मुझे पता है कि मैं जेईई एडवांस 2025 दे सकता हूं लेकिन क्या मैं सीबीएसई में रहकर जेईई एडवांस 2026 दे सकता हूं या मुझे जेईई एडवांस 2026 देने के लिए बोर्ड बदलकर एनआईओएस कर लेना चाहिए यह बहुत ^100 मददगार होगा यदि आप अपना ज्ञान साझा करें।

Ans: बोर्ड परीक्षाओं, खास तौर पर गणित में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, मैं दृढ़ता से सलाह देता हूँ कि आप केवल JEE पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, विभिन्न कारकों पर विचार करते हुए प्लान B और प्लान C रखें। हालाँकि, आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, यहाँ एक संक्षिप्त स्पष्टीकरण दिया गया है:

JEE एडवांस्ड के लिए आपकी पात्रता मुख्य रूप से आपके पहले कक्षा XII प्रयास के वर्ष से निर्धारित होती है। चूँकि आपने पहली बार 2024 में परीक्षा दी थी, इसलिए आप 2025 में JEE एडवांस्ड देने के पात्र हैं, लेकिन 2026 में नहीं। अपने बोर्ड को NIOS या किसी अन्य विकल्प में बदलने से आपकी पात्रता रीसेट नहीं होगी, क्योंकि पहले प्रयास का वर्ष अपरिवर्तित रहता है। आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Rajesh Kumar Singh |155 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 07, 2025

Question by Krishna - Mar 06, 2025English

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Career

97.5 सामान्य लड़का, दिल्ली राज्य कोटा, इस प्रतिशत पर दिल्ली का सर्वश्रेष्ठ कॉलेज कृपया

Ans: संभवतः आईआईआईटी

Rajesh Kumar Singh |155 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 07, 2025

Question by handeep - Mar 07, 2025English

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Career

बेटी ने 2025 में जेईई मेन्स में 84% अंक प्राप्त किए हैं। वह कंप्यूटर साइंस, डेटा साइंस या एआई में सीट पाना चाहती है, कृपया सुझाव दें कि इसके लिए सर्वश्रेष्ठ विश्वविद्यालयों, एनआईटी, आईआईआईटी में आवेदन कैसे करें। हमें जोसा काउंसलिंग के लिए आवेदन कैसे करें, यह भी बताएं। धन्यवाद

Ans: वर्ग?

Rajesh Kumar Singh |155 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 07, 2025

Question by Peeyush - Mar 07, 2025English

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Career

जेईई मेन्स सेक्शन 1 में ईडब्ल्यूएस श्रेणी के साथ 89.37 अंक: क्या मेरा बेटा एनआईटी या आईआईआईटी में सीएसई सुरक्षित कर सकता है?

Ans: संभावना बहुत कम

Rajesh Kumar Singh |155 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 07, 2025

Question by Santosh - Mar 07, 2025English

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Career

मैं मध्य प्रदेश से एससी कैटेगरी का छात्र हूं, जेईई प्रथम प्रयास में मेरा पर्सेंटाइल 97.3989 है, कृपया सीएसई एनआईटी मेरे लिए सर्वश्रेष्ठ सुझाव दें।

Ans: भोपाल

Rajesh Kumar Singh |155 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 07, 2025

Asked by Anonymous - Mar 07, 2025English

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Career

क्या मुझे जेईई मेन में 87% अंकों पर कोई सरकारी कॉलेज मिल सकता है (दिल्ली गृह राज्य, सामान्य, पुरुष)?

Ans: नहीं

Nayagam P P |4285 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 07, 2025

Question by Aryan - Mar 06, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स सत्र 1 2025 में 93.55 पर्सेंटाइल मिल रहा है। क्या मुझे डीटीयू या एनएसयूटी में मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल ब्रांच मिलने की कोई संभावना है। मैं दिल्ली राज्य का निवासी हूँ और सामान्य श्रेणी से हूँ। कृपया कोई बताए

Ans: आर्यन, JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के अलावा, आप JAC-दिल्ली काउंसलिंग प्रक्रिया में भी भाग ले सकते हैं, जिसके बारे में मुझे उम्मीद है कि आप जानते होंगे।

अब, आपके प्रश्न पर आते हैं।

JEE मेन के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाएं - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

जनवरी JEE-सत्र के नतीजे घोषित होने के बाद, RediffGURU को छात्रों और JEE आवेदकों से उनके प्रतिशत स्कोर, उनकी श्रेणी, उनकी पसंदीदा शाखा और उनके गृह राज्य के आधार पर किसी विशेष संस्थान (NIT या IIIT या GFTI आदि) के लिए पात्रता के बारे में मानक प्रश्न मिल रहे हैं।

इन कारकों के आधार पर प्रत्येक JEE आवेदक के लिए जानकारी प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शिक्षा आधारित वेबसाइटें 'कॉलेज प्रेडिक्टर' सुविधा प्रदान करती हैं। वैसे तो आप अपनी श्रेणी आदि के आधार पर अपने पर्सेंटाइल से इसे चेक कर सकते हैं, लेकिन मैं आप सभी को पिछले साल के डेटा के आधार पर संस्थान/ब्रांच मिलने की संभावना जानने के लिए निम्नलिखित चरणों का सुझाव दूंगा। कृपया ध्यान दें, आपको पिछले साल के डेटा के आधार पर एक उचित विचार मिलेगा (सटीक विचार नहीं)। अब, यहाँ सरल और सबसे प्रभावी चरण दिए गए हैं:

चरण 1: अपना पर्सेंटाइल, श्रेणी, पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी या जीएफटीआई), पसंदीदा स्थान या आप भारत में किसी भी स्थान के लिए तैयार हैं, अपने पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (बैक-अप के रूप में कम से कम 3 कार्यक्रमों की सूची बनाएँ, केवल एक कार्यक्रम पर निर्भर रहने के बजाय) और सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन या एससी या एससी (पीडब्ल्यूडी) या ओबीसी-एनसीएल (पीडब्ल्यूडी) या ईडब्ल्यूएस (पीडब्ल्यूडी) या ओपन (पीडब्ल्यूडी) या एसटी या ईडब्ल्यूएस या ओबीसी-एनसीएल?) नोट करें।

चरण 2: अपने पर्सेंटाइल को रैंक में बदलें, जिसका सूत्र Google पर उपलब्ध है।

चरण 3: बस Google में टाइप करें, 'JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024'। पहले परिणाम पर क्लिक करें। आप सीधे JoSAA की वेबसाइट पर पहुँच जाएँगे, वह भी उस विंडो में जहाँ आप ऊपर चरण 1 में नोट की गई जानकारी के आधार पर इनपुट डाल सकते हैं।

चरण 4: सबसे पहले यह राउंड नंबर पूछता है क्योंकि JoSAA की काउंसलिंग प्रक्रिया में लगभग 5 राउंड आयोजित किए जाते हैं। मेरा सुझाव है कि आप सुरक्षित पक्ष पर 4th राउंड विकल्प चुनें।

चरण 5: संस्थान का प्रकार चुनें (NIT या IIIT या GFTI)। यदि आप सभी के लिए तैयार हैं, तो एक-एक करके जाना बेहतर है।

चरण 6: जहाँ तक संस्थान के नाम का सवाल है (स्थान के आधार पर), मेरा सुझाव है कि आप अपनी पसंद के आधार पर एक-एक करके (संस्थान) जाएँ (भ्रम से बचने के लिए सभी का चयन करने से बचें)।

एक-एक करके चुनने में समय लगेगा, लेकिन यह अनुशंसित है।

चरण 7: शैक्षणिक कार्यक्रम भरें (अपनी पसंद के क्रम के आधार पर एक-एक करके)।

चरण 8: अपने लिए उपयुक्त सही विकल्प चुनने के बाद, सबमिट बटन पर क्लिक करें।

आपको अपने चुने गए विकल्पों के आधार पर ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक की विस्तृत सूची मिलेगी

चरण 9: अब अपने पसंदीदा संस्थान और प्रत्येक शाखा के ओपनिंग और क्लोजिंग को अपनी डायरी या नोटबुक में नोट करना शुरू करें ताकि जब आप JoSAA काउंसलिंग में भाग लें तो त्वरित संदर्भ मिल सके।

चरण 10: सबसे महत्वपूर्ण: प्रत्येक संस्थान के लिए अपनी डायरी में ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक के लिए 2 अलग-अलग कॉलम लिखें। सुरक्षित पक्ष पर, ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक को 2024 की तुलना में कम मानें क्योंकि हर साल इसमें उतार-चढ़ाव होता है लेकिन बहुत ज़्यादा नहीं।

मैं एक उदाहरण से समझाता हूँ। आपने निम्न प्रकार से भरा है। राउंड 4 | एनआईटी | एनआईटी-दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन कैटेगरी, जिसका आउटपुट होम स्टेट ओपन कैटेगरी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक को '8622 & 26186' के रूप में दिखाता है। आपको इसे '8300 & 23000' (सुरक्षित पक्ष पर) के रूप में / बदलने पर विचार करना चाहिए। आइए इसके लिए महिला श्रेणी पर विचार करें। ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक '34334 & 36212' दिखाती है। आप इसे '31000 & 33000' (सुरक्षित पक्ष पर) में बदल सकते हैं। इस उदाहरण के आधार पर, आप अन्य राज्यों और अपनी श्रेणी के लिए तदनुसार बदलाव कर सकते हैं।

जैसा कि पहले ही बताया गया है, ओपनिंग और समापन रैंक हर साल बदलती रहती है, लेकिन बहुत ज़्यादा नहीं, इसलिए सुझाव है कि इसे कम नंबर में बदलें और JoSAA की काउंसलिंग प्रक्रिया में भाग लेते समय त्वरित संदर्भ के लिए अपनी डायरी या एक अलग नोटबुक में नोट कर लें।

आप अपने JEE-अप्रैल सत्र और JEE-एडवांस्ड के लिए भी यही चरण अपना सकते हैं।

आशा है, आपने बहुत ही सरल और समझने में आसान भाषा में बताई गई उपरोक्त बातों को अच्छी तरह से समझ लिया होगा।

अगर समय हो तो JoSAA की काउंसलिंग प्रक्रिया के बारे में जानने के लिए, कृपया EduJob360 के 180 वीडियो में से एक देखें, जिसमें 'JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया', इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा और इसके लिए तैयारी की रणनीति बताई गई है।

आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Nayagam P P |4285 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 07, 2025

Asked by Anonymous - Mar 06, 2025English

Career

मेरे बेटे को जेईई मेन 2025 जनवरी सत्र में ईडब्ल्यूएस श्रेणी में 88.53 प्रतिशत अंक मिले हैं, क्या उसे केमिकल या इलेक्ट्रिकल के लिए एनआईटी में प्रवेश मिल सकता है?

Ans: JEE मेन के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में दाखिले की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाएं - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

जनवरी JEE-सत्र के नतीजे घोषित होने के बाद, RediffGURU को छात्रों और JEE आवेदकों से उनके पर्सेंटाइल स्कोर, उनकी श्रेणी, उनकी पसंदीदा शाखा और उनके गृह राज्य के आधार पर किसी विशेष संस्थान (NIT या IIIT या GFTI आदि) के लिए पात्रता के बारे में मानक प्रश्न मिल रहे हैं।

इन कारकों के आधार पर प्रत्येक JEE आवेदक के लिए जानकारी प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शिक्षा आधारित वेबसाइटें "कॉलेज प्रेडिक्टर" सुविधा प्रदान करती हैं। हालाँकि आप अपनी श्रेणी आदि के आधार पर अपने पर्सेंटाइल के साथ इसे जाँच सकते हैं, लेकिन मैं आप सभी को पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर संस्थान / शाखा मिलने की संभावना जानने के लिए निम्नलिखित चरणों का सुझाव दूँगा। कृपया ध्यान दें, आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर एक उचित विचार मिलेगा (सटीक विचार नहीं)। अब, यहाँ सरल और सबसे प्रभावी कदम दिए गए हैं:

चरण 1: अपना प्रतिशत, श्रेणी, पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी या जीएफटीआई), पसंदीदा स्थान या आप भारत में किसी भी स्थान के लिए तैयार हैं, अपने पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (बैक-अप के रूप में कम से कम 3 कार्यक्रमों की सूची बनाएँ, केवल एक कार्यक्रम पर निर्भर रहने के बजाय) और सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन या एससी या एससी (पीडब्ल्यूडी) या ओबीसी-एनसीएल (पीडब्ल्यूडी) या ईडब्ल्यूएस (पीडब्ल्यूडी) या ओपन (पीडब्ल्यूडी) या एसटी या ईडब्ल्यूएस या ओबीसी-एनसीएल?) लिखें।

चरण 2: अपने प्रतिशत को रैंक में बदलें, जिसका सूत्र Google पर उपलब्ध है।

चरण 3: बस Google में टाइप करें, 'JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024'। पहले परिणाम पर क्लिक करें। आप सीधे JoSAA की वेबसाइट पर पहुंच जाएंगे, वह भी उस विंडो में जहां आप ऊपर दिए गए चरण 1 में जो कुछ भी नोट किया है, उसके आधार पर इनपुट डाल सकते हैं।

चरण 4: सबसे पहले यह राउंड नंबर पूछता है क्योंकि JoSAA की काउंसलिंग प्रक्रिया में लगभग 5 राउंड आयोजित किए जाते हैं। मेरा सुझाव है कि आप सुरक्षित पक्ष पर 4 राउंड विकल्प चुनें।

चरण 5: संस्थान का प्रकार (NIT या IIIT या GFTI) चुनें। यदि आप सभी के लिए तैयार हैं, तो एक-एक करके जाना बेहतर है।

चरण 6: जहां तक संस्थान के नाम का सवाल है (स्थान के आधार पर), मेरा सुझाव है कि आप अपनी पसंद के आधार पर एक-एक करके (संस्थान) जाएं (भ्रम से बचने के लिए सभी को चुनने से बचें)।

एक-एक करके चुनने में समय लगेगा, लेकिन अनुशंसित है।

चरण 7: शैक्षणिक कार्यक्रम भरें (अपनी पसंद के क्रम के आधार पर एक-एक करके)।

चरण 8: अपने लिए उपयुक्त सही विकल्प चुनने के बाद, सबमिट बटन पर क्लिक करें।

आपको अपने चुने गए विकल्पों के आधार पर ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक की विस्तृत सूची मिलेगी

चरण 9: अब अपने डायरी या नोटबुक में प्रत्येक संस्थान और अपनी पसंद की प्रत्येक शाखा के ओपनिंग और क्लोजिंग को नोट करना शुरू करें ताकि जब आप JoSAA काउंसलिंग में भाग लें तो त्वरित संदर्भ मिल सके।

चरण 10: सबसे महत्वपूर्ण: प्रत्येक संस्थान के लिए अपनी डायरी में ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक के लिए 2 अलग-अलग कॉलम लिखें। सुरक्षित पक्ष पर, ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक को 2024 की तुलना में कम मानें क्योंकि यह हर साल उतार-चढ़ाव करता है लेकिन महत्वपूर्ण रूप से नहीं।

मैं एक उदाहरण के साथ समझाता हूँ। आपने निम्न प्रकार भरा है। राउंड 4 | एनआईटी | एनआईटी-दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी, जिसका आउटपुट ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक को '8622 & के रूप में दिखाता है। गृह राज्य ओपन श्रेणी के लिए 26186'. आपको इसे '8300 & 23000' (सुरक्षित पक्ष पर) में बदलने पर विचार करना चाहिए। आइए इसके लिए महिला श्रेणी पर विचार करें। ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक '34334 & 36212' दिखाती है। आप इसे '31000 & 33000' (सुरक्षित पक्ष पर) में बदल सकते हैं। इस उदाहरण के आधार पर, आप अन्य राज्यों और अपनी श्रेणी के लिए तदनुसार बदलाव कर सकते हैं।

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल बदलती रहती है, लेकिन बहुत अधिक नहीं, इसलिए, इसे कम संख्या में बदलने और JoSAA की काउंसलिंग प्रक्रिया में भाग लेने के दौरान त्वरित संदर्भ के लिए अपनी डायरी या एक अलग नोटबुक में नोट करने का सुझाव दिया जाता है।

आप अपने JEE-अप्रैल सत्र और JEE-एडवांस्ड के लिए भी यही चरण अपना सकते हैं।

आशा है, आपने बहुत ही सरल और समझने में आसान भाषा में बताई गई उपरोक्त बातों को अच्छी तरह से समझ लिया होगा।

अगर समय हो तो JoSAA की काउंसलिंग प्रक्रिया के बारे में जानने के लिए, कृपया EduJob360 के 180 वीडियो में से एक देखें, जिसमें 'JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया', इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा और इसके लिए तैयारी की रणनीति बताई गई है।

आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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