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क्या मेरी सेवानिवृत्ति योजना मेरी आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है?

Ramalingam Kalirajan |8158 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 25, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rinjo on Mar 17, 2025English

नमस्ते, मुझे अपनी रिटायरमेंट योजना पर सहायता की आवश्यकता है। मैं खाड़ी में रहता हूँ और वापस आने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास 3 करोड़ का इक्विटी पोर्टफोलियो और 1.37 करोड़ का डेट पोर्टफोलियो है। मेरा मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये होगा, जिसमें से 1.1 लाख रुपये मैं अपने डेट फंड से और शेष राशि अपने इक्विटी पोर्टफोलियो से प्राप्त कर सकता हूँ। मैं 10 साल बाद एक घर खरीदना चाहता हूँ, वर्तमान में घर की कीमत 1.2 करोड़ रुपये होगी। मुझे अपने दो बच्चों की शिक्षा के लिए 7 और 12 साल बाद 40-40 लाख रुपये के इक्विटी पोर्टफोलियो का उपयोग करना है। मेरे पास 25 लाख का स्वास्थ्य बीमा और 1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान है मुझे बताएं कि क्या मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो उपरोक्त योजनाओं और मेरी रिटायरमेंट को सपोर्ट कर सकता है

Ans: आपका वर्तमान पोर्टफोलियो मजबूत है, लेकिन वित्तीय सुरक्षा के लिए इसमें समायोजन की आवश्यकता है। नीचे आपकी योजना का विस्तृत विवरण दिया गया है।

सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन
आप पांच साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और 1.5 लाख रुपये के मासिक खर्च की उम्मीद कर रहे हैं।

आप 1.1 लाख रुपये डेट फंड से और शेष 40,000 रुपये इक्विटी से निकालेंगे।

आपका 1.37 करोड़ रुपये का डेट पोर्टफोलियो नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करेगा।

आपका 3 करोड़ रुपये का इक्विटी पोर्टफोलियो दीर्घकालिक संपत्ति वृद्धि सुनिश्चित करेगा।

मुख्य अवलोकन
मुद्रास्फीति जोखिम: खर्च बढ़ेंगे। 7% मुद्रास्फीति दर का मतलब है कि आज 1.5 लाख रुपये 10 साल में 2.1 लाख रुपये हो सकते हैं।

इक्विटी अस्थिरता जोखिम: बाजार में गिरावट 40,000 रुपये मासिक निकासी को प्रभावित कर सकती है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: धीरे-धीरे कुछ इक्विटी को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन बैकअप: लिक्विड फंड में छह महीने के खर्च को बनाए रखने पर विचार करें।

10 साल में घर खरीदने की योजना
मौजूदा कीमत 1.2 करोड़ रुपये है, जो महंगाई के साथ बढ़ेगी।

7% महंगाई दर पर, भविष्य की कीमत 10 साल में 2.4 करोड़ रुपये हो सकती है।

अगर आप इक्विटी से पैसे निकालते हैं, तो सुनिश्चित करें कि इससे रिटायरमेंट की ज़रूरतें प्रभावित न हों।

सुझाई गई कार्रवाई
घर खरीदने के लिए अलग से निवेश करें।

स्थिरता के लिए डेट और इक्विटी का मिश्रण इस्तेमाल करें।

लचीलेपन के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा निधि
आपके दो बच्चों को 7 साल और 12 साल में 40-40 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।

7% महंगाई दर पर, यह राशि प्रति बच्चे 64 लाख रुपये हो सकती है।

आपको कुल मिलाकर लगभग 1.28 करोड़ रुपये की ज़रूरत होगी।

सुझाया गया निवेश दृष्टिकोण
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अलग से फंड आवंटित करें।

स्थिरता के लिए फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड को प्राथमिकता दें।

लक्ष्य के करीब आने पर पैसे को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करने के लिए एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) पर विचार करें।

स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो समायोजन
आपका वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन है:

इक्विटी: रु. 3 करोड़ (68%)

ऋण: रु. 1.37 करोड़ (32%)

सुझाए गए समायोजन
सेवानिवृत्ति के करीब आने पर ऋण आवंटन को 40-45% तक बढ़ाएँ।

ऋण निधि से कर-कुशल निकासी सुनिश्चित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी निकासी कम करें।

स्वास्थ्य और बीमा संबंधी विचार
आपके पास 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो अच्छा है, लेकिन पर्याप्त नहीं हो सकता है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सालाना 12-15% है।

सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा के माध्यम से कवरेज बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
उचित समायोजन के साथ आपकी वित्तीय योजना व्यवहार्य है।

सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है, लेकिन मुद्रास्फीति के प्रभाव पर नज़र रखें।

घर खरीदने के लिए एक समर्पित निवेश योजना की आवश्यकता होती है।

बच्चों की शिक्षा निधि के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाया जाना चाहिए।

क्या आप निवेश के लिए चरण-दर-चरण योजना चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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