Where I can Invest my real gold

Ans: प्रिय कुमार राजेश,

सोने में निवेश के बारे में अपने प्रश्न के साथ संपर्क करने के लिए धन्यवाद। अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में आपकी रुचि देखकर बहुत अच्छा लगा।

आर्थिक अनिश्चितताओं से बचाव और लंबी अवधि में धन को सुरक्षित रखने के लिए सोने में निवेश करना एक विवेकपूर्ण रणनीति हो सकती है। आइए सोने में निवेश के कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

• गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड): ये म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं जो भौतिक सोने के बुलियन में निवेश करती हैं। वे स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से सोने की इकाइयों को खरीदने और बेचने की सुविधा प्रदान करते हैं।

• गोल्ड सेविंग फंड: ये फंड गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं और अपनी संपत्ति का एक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट्स में भी आवंटित कर सकते हैं। वे नियमित निवेश के लिए एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) की सुविधा प्रदान करते हैं।

• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी किए गए, एसजीबी सरकारी प्रतिभूतियाँ हैं जो सोने के ग्राम में मूल्यांकित होती हैं। वे सोने की कीमत से जुड़ी पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ-साथ एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं। भौतिक सोना: आप सिक्कों, बार या आभूषणों के रूप में भौतिक सोने में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। हालांकि, संबंधित भंडारण और सुरक्षा चिंताओं को ध्यान में रखें। 5 साल के लिए अपने 1 लाख का निवेश करने का फैसला करते समय, तरलता, सुविधा और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता जैसे कारकों पर विचार करें। प्रत्येक निवेश विकल्प के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए ऐसा विकल्प चुनना ज़रूरी है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के साथ संरेखित हो। पूरी तरह से शोध करना याद रखें और यदि आवश्यक हो तो एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें ताकि आप एक सूचित निर्णय ले सकें। सोने में निवेश आपके निवेश पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान जोड़ हो सकता है, जो विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करता है। आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: नामी कंपनियां

Ans: सोना हमेशा से ही भारतीय निवेशकों के लिए पसंदीदा संपत्ति रही है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोने में निवेश करने का निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। आइए सोने में निवेश करने के समय, लाभ और सर्वोत्तम तरीकों के बारे में जानें।

निवेश के रूप में सोने के लाभ
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव

मुद्रास्फीति के दौर में सोना क्रय शक्ति की रक्षा करता है।
मुद्रा के अवमूल्यन के समय भी इसका मूल्य बना रहता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण

विविधीकृत पोर्टफोलियो में सोना स्थिरता प्रदान करता है।
इसका इक्विटी बाजारों के साथ कम सहसंबंध है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।
संकट-प्रतिरोधी संपत्ति

वैश्विक आर्थिक या भू-राजनीतिक संकटों के दौरान सोना अच्छा प्रदर्शन करता है।
वित्तीय अस्थिरता के दौरान यह एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है।
सोना खरीदने का सही समय कब है?
आर्थिक अनिश्चितता

वैश्विक या स्थानीय वित्तीय संकटों के दौरान, सोने की कीमतें बढ़ने लगती हैं।
जब बाजार अस्थिर होते हैं और इक्विटी बाजार अनिश्चित होते हैं, तो सोना खरीदें।
मुद्रास्फीति का माहौल

बढ़ती मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम करती है, लेकिन सोने की कीमतों को बढ़ाती है।
मुद्रास्फीति के खिलाफ अपनी संपत्ति की रक्षा के लिए सोने का उपयोग करें।
दीर्घकालिक रणनीति के रूप में

सोने के लिए बाजार का समय निर्धारित करना कठिन और जोखिम भरा है।
एकमुश्त खरीद करने के बजाय समय के साथ धीरे-धीरे सोना जमा करें।
सोने में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके
भौतिक सोना

इसमें सोने के सिक्के, बार और आभूषण शामिल हैं।
भौतिक सोने का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन भंडारण और सुरक्षा संबंधी चिंताएँ भी होती हैं।
गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड सुविधाजनक और लिक्विड होते हैं।
वे वास्तविक समय में सोने की कीमतों को दर्शाते हैं, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभों की कमी होती है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)

एसजीबी सोने की कीमत में वृद्धि के साथ-साथ निश्चित ब्याज भी प्रदान करते हैं।
यदि परिपक्वता तक रखा जाए तो वे कर-कुशल होते हैं, लेकिन लिक्विडिटी एक चिंता का विषय हो सकता है।
डिजिटल सोना

डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म आपको छोटी मात्रा में ऑनलाइन सोना खरीदने की अनुमति देते हैं।
यह भंडारण संबंधी समस्याओं को समाप्त करता है और आसान लेनदेन की अनुमति देता है।
सोने के जोखिम के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सोने को आवंटित हिस्से वाले म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम-समायोजित रिटर्न के मामले में शुद्ध सोने के फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
आपको कितना सोना रखना चाहिए?
इष्टतम आवंटन
अपने कुल पोर्टफोलियो के 5-10% तक सोने का आवंटन सीमित रखें।
यह ओवरएक्सपोजर के बिना विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
संतुलित दृष्टिकोण
सोने पर अत्यधिक निर्भरता से बचें क्योंकि यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।
इक्विटी जैसी विकास परिसंपत्तियों और ऋण जैसी स्थिरता परिसंपत्तियों के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान दें।
सोने के निवेश के कर निहितार्थ
भौतिक सोना
3 साल से पहले बेचे जाने पर आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।
3 साल के बाद, LTCG पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% कर लगाया जाता है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
एसजीबी से मिलने वाला ब्याज आपके आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
परिपक्वता तक रखने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं।
गोल्ड ईटीएफ
भौतिक सोने के लाभ के समान ही कर लगाया जाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सोना किसी भी पोर्टफोलियो के लिए एक मूल्यवान वस्तु है, जब इसका बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है। यह प्राथमिक विकास परिसंपत्ति के रूप में उपयुक्त नहीं है, लेकिन एक स्टेबलाइजर के रूप में अच्छी तरह से काम करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें और अधिकतम लाभ के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: अब आप एक बहुत ही महत्वपूर्ण चरण में प्रवेश कर रहे हैं।

आपका ऋण समाप्त हो गया है। आपकी बचत क्षमता बढ़ गई है।

धन संचय करने के लिए यह एकदम सही समय है।

आइए अगले 5-6 वर्षों के लिए 360-डिग्री रणनीति बनाएं।

ऋण बंद होने के बाद मासिक बचत शक्ति

अब आप हर महीने 1.25 लाख रुपये बचाते हैं।

यह एक मजबूत अधिशेष राशि है।

बहुत कम लोग लगातार इतना निवेश करते हैं।

आपके पास पहले से ही है:

पीपीएफ और पीएफ में 6 लाख रुपये

फिजिकल गोल्ड में 20 लाख रुपये

आइए अब हम आपके निवेश को आपकी समयसीमा के साथ संरेखित करें।

पहला कदम - लक्ष्यों की स्पष्टता
आपने कहा कि आपकी समयसीमा 5-6 वर्ष है।

आइए इस समयसीमा के पीछे के उद्देश्य को समझें।

क्या यह राशि किसके लिए है:

बच्चे की उच्च शिक्षा?

6 वर्षों में शुरू होने वाली सेवानिवृत्ति?

यात्रा, व्यवसाय या नौकरी बदलने जैसा कोई बड़ा जीवन लक्ष्य?

उत्तर आपके निवेश ढांचे को बदल देगा।

अभी के लिए, मान लें कि आप मध्यम जोखिम के साथ पूंजी वृद्धि चाहते हैं।

आपका मौजूदा पोर्टफोलियो मूल्यांकन
पीपीएफ और पीएफ - 6 लाख रुपये

ये दीर्घकालिक ऋण बचत हैं।

रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, 5-6 साल के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है।

योगदान करते रहें, लेकिन अल्पकालिक जरूरतों के लिए इस पर निर्भर न रहें।

सोना - 20 लाख रुपये

भौतिक सोना तरल नहीं है।

आपात स्थिति के दौरान इसे जल्दी से बेचा नहीं जा सकता।

साथ ही, कोई नियमित आय उत्पन्न नहीं होती।

कीमत कई सालों तक स्थिर रह सकती है।

इस सोने को रिजर्व के रूप में रखा जा सकता है।

लेकिन इसे सक्रिय निवेश नहीं माना जाता।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए रियल एस्टेट या सोने का उपयोग न करें
कृपया अभी दूसरा घर या जमीन खरीदने से बचें।
यह तरल नहीं है। जरूरत पड़ने पर इसे बेचना मुश्किल है।
आप 5-6 साल में किराए या पुनर्विक्रय पर निर्भर नहीं रह सकते।

सोना और संपत्ति मूल्य के अच्छे भंडार हैं।

लेकिन अल्पकालिक विकास लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।

1.25 लाख रुपये मासिक निवेश करने के लिए बकेट दृष्टिकोण का उपयोग करें

अपने पैसे की सुरक्षा करने और इसे अच्छी तरह से बढ़ाने के लिए, तीन बकेट का उपयोग करें।

बकेट 1 - कम जोखिम (25,000 रुपये मासिक)
अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म या शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड का उपयोग करें।

यह तरलता और सुरक्षा देता है।

आप इसे आपात स्थिति या निकट-अवधि की जरूरतों के लिए उपयोग कर सकते हैं।

आप यहां वार्षिक लक्ष्यों के लिए भी पैसा लगा सकते हैं।

FD क्यों नहीं?

डेट फंड बेहतर कराधान देते हैं।

FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

डेट फंड पर केवल तभी कर लगाया जाता है जब उसे बेचा जाता है।

साथ ही, डेट फंड बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं।

लेकिन याद रखें: स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगाया जाता है।

बकेट 2 - मध्यम जोखिम (35,000 रुपये मासिक)
एग्रेसिव हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज जैसे हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

वे ऋण और इक्विटी को मिलाते हैं।

5-6 साल के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

शुद्ध इक्विटी की तुलना में बेहतर स्थिरता प्रदान करता है।

यह अचानक गिरावट के जोखिम को कम करने में मदद करता है।
और पूर्ण ऋण की तुलना में बेहतर वृद्धि देता है।

बकेट 3 - उच्च वृद्धि (65,000 रुपये मासिक)
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

विभिन्न श्रेणियों में 3 से 4 फंड का उपयोग करें।

कुल 4 इक्विटी फंड से अधिक न करें।

सुझाया गया आवंटन:

फ्लेक्सी कैप फंड - 25,000 रुपये

मल्टीकैप फंड - 15,000 रुपये

मिडकैप फंड - 15,000 रुपये

स्मॉल कैप फंड - 10,000 रुपये

स्मॉल कैप वैकल्पिक हैं। केवल तभी जब आप जोखिम लेने को तैयार हों।

उनका आवंटन 15% से कम रखें।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड से बचें।

इंटरनेशनल फंड से भी बचें।

वे छोटी समयसीमा के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

इस मामले में SIP बनाम एकमुश्त
SIP आपके लिए अभी सबसे अच्छा काम करता है।

क्योंकि आपका मासिक अधिशेष तय है।

आज आपके पास एकमुश्त बड़ी रकम नहीं है।

उपर्युक्त सभी फंड में SIP शुरू करें।

और उन्हें कम से कम 5 साल तक चलाएँ।

अगर आय बढ़ती है तो सालाना SIP बढ़ाएँ।

इस लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड का इस्तेमाल न करें
आपने सुना होगा कि इंडेक्स फंड सस्ते होते हैं।

लेकिन वे सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं।
वे खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक से बाहर नहीं निकल सकते।
वे कोई डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते।

आपको अभी विशेषज्ञ फंड प्रबंधन की आवश्यकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर चयन प्रदान करते हैं।
वे अर्थव्यवस्था और सेक्टर के दृष्टिकोण के आधार पर अनुकूलन करते हैं।

यह तब महत्वपूर्ण है जब समय केवल 5-6 साल का हो। क्रैश के बाद आपके पास इंतजार करने का समय नहीं होता। डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें अगर आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं, तो कृपया रुकें। डायरेक्ट फंड की समस्याएँ: आपको पता नहीं चलेगा कि कब स्विच करना है या कब रीबैलेंस करना है। बाजार में गिरावट के दौरान कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं। आप डर के मारे SIP बंद कर सकते हैं। आप प्रदर्शन को प्रभावी ढंग से ट्रैक नहीं कर सकते। इसके बजाय, CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें। क्यों? आपको सालाना पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है। वे प्रत्येक लक्ष्य को ट्रैक करने में मदद करते हैं। वे खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को हटाते हैं। वे आपको योजना पर टिके रहने में मदद करते हैं। यह कुछ शुल्क बचाने से कहीं अधिक मूल्यवान है। डायरेक्ट फंड केवल पूर्णकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। आपको मानसिक शांति की आवश्यकता है, जटिलताओं की नहीं। क्या आपको बीमा की आवश्यकता है? आपने बीमा का उल्लेख नहीं किया। अगर आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो आज ही खरीदें। अपनी आय से 15-20 गुना कवरेज वाले टर्म प्लान का इस्तेमाल करें।

किसी भी LIC, एंडोमेंट या ULIP प्लान से बचें।

केवल टर्म प्लान ही कम लागत पर पूरा जोखिम कवर देता है।

अगर आपके पास LIC या निवेश बीमा प्लान है, तो उसे सरेंडर कर दें।

इससे मिलने वाली राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

साथ ही एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी भी खरीदें।

केवल नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ
आप अभी-अभी लोन से बाहर आए हैं।

अब आपको एक सुरक्षा जाल बनाना चाहिए।

कम से कम 3 से 4 लाख रुपये लिक्विड फंड में रखें।

इसका इस्तेमाल केवल मेडिकल या पारिवारिक आपातकाल के लिए करें।

इससे आपको बिना घबराए निवेशित रहने में मदद मिलेगी।

हर साल निवेश की समीक्षा करें
हर साल ये 5 काम करें:

हर फंड के रिटर्न की समीक्षा करें।

जांचें कि क्या आप 5-6 साल के लक्ष्य के लिए सही रास्ते पर हैं।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को हटा दें।

डेट और इक्विटी के बीच संतुलन बनाए रखें।

समायोजन के लिए अपने CFP-MFD से परामर्श करें।

जल्दी शुरू करने से ज़्यादा ज़रूरी है नियमित रूप से समीक्षा करना।

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए कर जागरूकता
म्यूचुअल फंड के लिए नए कर नियम:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​टैक्स

इक्विटी से STCG पर 20% टैक्स

डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के हिसाब से टैक्स

इसलिए, ज़रूरत पड़ने पर ही बेचें।

अपने लाभ को बनाए रखें और बढ़ने दें।

बार-बार निकासी से बचें।

इससे कंपाउंडिंग और टैक्स डिफरल की सुविधा मिलती है।

अभी क्या न करें
कृपया नीचे दिए गए कामों से बचें:

सोने या ज़्यादा प्रॉपर्टी में निवेश न करें।

बीमा-आधारित योजनाओं में निवेश न करें।

इस अल्पकालिक लक्ष्य के लिए NPS शुरू न करें।

दीर्घकालिक ज़रूरतों के लिए FD पर निर्भर न रहें।

टर्म या स्वास्थ्य बीमा में देरी न करें।

बिना उचित सलाह के डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें।

4 से ज़्यादा म्यूचुअल फंड न जोड़ें।

अपने पोर्टफोलियो को साफ और प्रबंधनीय रखें।

योजना के हिसाब से नहीं, बल्कि लक्ष्य के हिसाब से प्रगति को ट्रैक करें।

कार्य योजना सारांश
3 बकेट में 1.25 लाख रुपये की एसआईपी शुरू करें।

लिक्विड फंड में 4 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।

तुरंत टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

परिवार के लिए अलग से स्वास्थ्य बीमा लें।

फिर से प्रॉपर्टी में निवेश न करें।

निरंतर समीक्षा के लिए सीएफपी-योग्य एमएफडी के साथ काम करें।

6 साल तक निवेशित रहने पर ध्यान दें।

इस तरह, आप शांतिपूर्वक अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

बिना किसी घबराहट या भ्रम के।

अंत में
आप कर्ज मुक्त हैं।
आपकी बचत क्षमता मजबूत है।
आप अब धन बनाने के लिए तैयार हैं।

केवल अनुशासन और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता पर ध्यान दें।
विकर्षणों से बचें। अपनी योजना पर टिके रहें।

निवेशित रहें। सालाना समीक्षा करें।
चक्रवृद्धि को अपना काम करने दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment