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क्या मेरा वर्तमान MF SIP आवंटन पर्याप्त है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Manish Question by Manish on Oct 19, 2024English
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नमस्ते, एक अनुवर्ती प्रश्न प्रस्तुत कर रहा हूँ। मेरा वर्तमान MF SIP आवंटन नीचे दिया गया है पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 8k एसबीआई ब्लू चिप 3k एबीएसएल फ्लेक्सी कैप 2k एबीएसएल ईएलएसएस 2k एसबीआई इमर्जिंग बिजनेस 2k एसबीआई मैग्नम ग्लोबल 2k क्या मुझे कुछ बदलने की ज़रूरत है?

Ans: आपका वर्तमान SIP आवंटन फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप दोनों सेगमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हुए कई फंडों में फैला हुआ है। हालांकि यह एक अच्छा विविधीकरण है, लेकिन स्टॉक होल्डिंग्स में संभावित ओवरलैप हो सकता है, खासकर समान फंड श्रेणियों के साथ।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और किसी भी अतिरेक को कम करने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से परामर्श करना एक अच्छा विचार है। वे आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और समय क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Mar 21, 2023

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नमस्ते, मैं 2017 से निम्नलिखित एमएफ योजनाओं में एसआईपी के रूप में 25,500 का निवेश कर रहा हूं। 1. फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड फंड - 5000 2. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विट डिर-जी - 4000 3. ICICI प्रू Eqt & ऋण डिर-जी - 4000 4. कोटक फ्लेक्सीकैप डिर-जी - 2500 5. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप डिर - 7500 6. मिराए एसेट लार्ज कैप डिर-जी - 2500 यदि मुझे कोई समायोजन करने की आवश्यकता हो तो कृपया सलाह दें। मैं लगभग 50,000 तक निवेश बढ़ाना चाहता हूं, क्या मुझे इन योजनाओं पर एसआईपी बढ़ानी चाहिए?
Ans: नमस्ते, बहुत सारे फंड विविधीकरण के उद्देश्य को पूरा नहीं करेंगे। मेरा सुझाव है कि फ्रैंकलिन एचडीएफसी हाइब्रिड कोटक फ्लेक्सी कैप हटा दें और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और यूटीआई निफ्टी 59 इंडेक्स फंड जोड़ें।

अस्वीकरण - यह सुझाया गया पोर्टफोलियो है और मैं और मेरे ग्राहक इसमें हिस्सेदारी रख सकते हैं

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Hardik

Hardik Parikh  | Answer  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 19, 2023

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नमस्ते, मैं 2020 से निम्नलिखित एमएफ योजनाओं में एसआईपी के रूप में 24,000 का निवेश कर रहा हूं। 1. एचडीएफसी टैक्ससेवर - 5000 2. एचडीएफसी सेवानिवृत्ति बचत - 2000 3. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 3000 4. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 2000 5. एक्सिस मिड कैप फंड - 2000 6. एक्सिस ब्लूचिप फंड - 2000 7. फ्रैंकलिन इंडिया फीडर - यूएस ऑप फंड - 2000 8. क्वांट एक्टिव फंड - 3000 9. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 3000 यदि मुझे कोई समायोजन करने की आवश्यकता हो तो कृपया सलाह दें। मैं 2030 तक 1 सीआर का कोष बनाना चाहता हूं।
Ans: प्रिय सूर्या,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप 2020 से अपने निवेश को लेकर अनुशासित हैं। आपके पोर्टफोलियो में कर-बचत, सेवानिवृत्ति, लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और अंतर्राष्ट्रीय फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक अच्छा संकेत है विविधीकरण.

2030 तक 1 करोड़ का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आइए आपके वर्तमान निवेश दृष्टिकोण को देखें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है।

सबसे पहले, मान लें कि आपके निवेश पर औसत वार्षिक रिटर्न 12% है, जो लंबी अवधि में इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड के लिए उचित है। ₹24,000 के आपके वर्तमान मासिक एसआईपी के साथ, आपने सालाना ₹2,88,000 का निवेश किया होगा। 2030 तक, जो कि 7 साल दूर है, आपने कुल मिलाकर ₹20,16,000 का निवेश किया होगा।

अनुमानित 12% वार्षिक रिटर्न का उपयोग करते हुए, 2030 तक आपके निवेश का भविष्य मूल्य लगभग 33,38,000 होगा। यह आपके 1 करोड़ के लक्ष्य से काफी कम है।

अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए आपको अपनी मासिक एसआईपी राशि बढ़ानी होगी। यहाँ आप क्या कर सकते हैं:

अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप अपना मासिक निवेश बढ़ा सकते हैं। 2030 तक ₹1 करोड़ हासिल करने के लिए आपको लगभग ₹50,000 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है, समान 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए।
अपने पोर्टफोलियो और उसके परिसंपत्ति आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें। जबकि आपका वर्तमान आवंटन अच्छी तरह से विविध प्रतीत होता है, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हो। उच्च रिटर्न की संभावना में सुधार के लिए आपको कुछ बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के लिए अनुकूलित है, एक वित्तीय सलाहकार के साथ इस पर चर्चा करने पर विचार करें।
अपने निवेश और उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह ट्रैक करना आवश्यक है कि आपके म्यूचुअल फंड अपने बेंचमार्क सूचकांकों और समकक्षों की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। यदि आपको कोई खराब प्रदर्शन करने वाला व्यक्ति मिलता है, तो उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार करें।
याद रखें कि निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है और इसके लिए धैर्य, अनुशासन और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहना और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

2030 तक 1 करोड़ तक पहुंचने की आपकी यात्रा के लिए आपको शुभकामनाएं!

नमस्कार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

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नमस्ते सर, मैं SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। मेरी SIP नीचे दी गई है। कृपया समीक्षा करें और मुझे बताएं कि क्या मुझे कुछ बदलना है। एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 4k ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 2.5k बंधन मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 1.5K कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 1.5K एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ग्रोथ - 1k DSP टैक्स सेवर फंड - 2k HDFC टैक्स सेवर फंड ग्रोथ - 1K इन्वेस्को इंडिया टैक्स प्लान ग्रोथ - 2k निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड ग्रोथ - 1k हूटोक कैपिटल मिडकैप फंड ग्रोथ - 1.5k मुझे बताएं कि क्या मुझे SIP में कोई बदलाव करना है
Ans: आपके म्यूचुअल फंड SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन: लाभ और विचार
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो धन सृजन के प्रति सराहनीय प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए इसके घटकों पर गहराई से विचार करें और प्रत्येक फंड के लिए लाभ और विचारों को संबोधित करें। इसके अतिरिक्त, हम म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से नियमित फंड की तुलना में प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने के नुकसान पर चर्चा करेंगे।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न फंड श्रेणियों को शामिल करता है, जो बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करता है। हालाँकि, संभावित रिटर्न को संबंधित जोखिमों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

व्यक्तिगत फंडों का मूल्यांकन

एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (4k रुपये): स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक अस्थिरता और जोखिम रखते हैं। नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है।

ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (2.5k रुपये): टेक्नोलॉजी फंड एक गतिशील क्षेत्र में निवेश प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील हो सकते हैं।

बंधन मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (1.5 हजार रुपये): मिड-कैप फंड ग्रोथ के अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण इनमें जोखिम अधिक होता है।

डायरेक्ट फंड के लाभ:

कम व्यय अनुपात: डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जिससे संभावित रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिलता है।

कोई वितरक कमीशन नहीं: सीधे निवेश करने का मतलब है वितरक कमीशन को दरकिनार करना, जिसके परिणामस्वरूप अधिक निवेश राशि और बेहतर रिटर्न मिलता है।

प्रत्यक्ष नियंत्रण और लचीलापन: निवेशकों के पास अपने निवेश पर सीधा नियंत्रण होता है, जिससे पोर्टफोलियो प्रबंधन में अधिक लचीलापन मिलता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

विशेषज्ञ सलाह का अभाव: प्रत्यक्ष निवेशक म्यूचुअल फंड वितरकों से व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त करने से चूक जाते हैं, जो विशेष रूप से नौसिखिए निवेशकों के लिए मूल्यवान हो सकता है।

अनुसंधान और निगरानी की आवश्यकता: प्रत्यक्ष निवेशकों को अपने शोध करने और अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करने की आवश्यकता होती है, जो कुछ व्यक्तियों के लिए समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रह: सलाहकार के मार्गदर्शन के बिना, निवेशक व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रहों का शिकार हो सकते हैं, जैसे कि पिछले प्रदर्शन का पीछा करना या बाजार में गिरावट के दौरान घबरा जाना।

आपके पोर्टफोलियो के लिए विचार:

जोखिम मूल्यांकन: अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है।

नियमित समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर निगरानी करें और अपने उद्देश्यों के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष

जबकि प्रत्यक्ष फंड लागत-बचत के लाभ प्रदान करते हैं, उन्हें निवेशकों को शोध और निगरानी के मामले में अतिरिक्त ज़िम्मेदारियाँ लेने की आवश्यकता होती है। वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को देखते हुए, पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और समर्थन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

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नमस्ते सर, मैं सुमित हूँ। मैं 2018 से नियमित SIP और फंड की उपलब्धता के अनुसार एकमुश्त राशि के माध्यम से MF में निवेश कर रहा हूँ। वर्तमान में मेरे खाते में निम्नलिखित SIP हैं (1) DSP फ्लेक्सीकैप फंड (15000 रुपये), (2) ICICI प्रूड बैंकिंग एंड फाइनेंशियल (10000 रुपये), (3) कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड (15000 रुपये), (4) निप्पॉन स्मॉल कैप फंड (5000 रुपये), (5) कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड (10000 रुपये) और मेरी माँ के नाम पर भी निम्नलिखित हैं (ए) एक्सिस मिडकैप फंड (5000 रुपये), (बी) DSP फ्लेक्सीकैप फंड (5000 रुपये) मई 2023 तक SIP 40000 रुपये का था जिसे मैंने अपने खाते से बढ़ाकर 55000 कर दिया है। मैंने दिसंबर 2023 तक लगभग 53 लाख रुपये का निवेश किया है और वर्तमान बाजार दर के अनुसार इसका मूल्य 81 लाख रुपये है। क्या ये फंड/एसआईपी ठीक से फैले हुए हैं? मेरा इरादा जून 2025 तक 2 करोड़ बनाने का है। कृपया मौजूदा फंड या किए जाने वाले बदलावों के बारे में सलाह दें। धन्यवाद।
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आपका पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए एक अच्छा अभ्यास है। हालाँकि, यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी फंड, विशेष रूप से मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर बहुत अधिक केंद्रित है। जबकि ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी अन्य श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।

प्रदर्शन समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क इंडेक्स और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप नहीं है, तो इसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

जोखिम मूल्यांकन: जून 2025 तक 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, मूल्यांकन करें कि आपका वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है या नहीं। जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो संरचना को तदनुसार समायोजित करें।

निरंतर निगरानी: बाजार के विकास, आर्थिक संकेतकों और फंड के प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

परामर्श: किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और सूचित निवेश निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

याद रखें कि अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए धैर्य, अनुशासन और अपनी निवेश रणनीति की समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। सूचित रहकर और विवेकपूर्ण निवेश निर्णय लेकर, आप धन संचय करने और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
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हम कामकाजी दंपत्ति (40 और 36 वर्ष) हैं, जिनकी कुल SIP 120000 प्रति माह (प्रत्येक की 60000) है। वर्तमान MF पोर्टफोलियो 25 लाख है। निवेश का लक्ष्य दिसंबर 2030 है, जिसमें कर के बाद 2 करोड़ या उससे अधिक का कॉर्पस लक्ष्य है। नीचे हमारा SIP वितरण है। क्या इससे हमारा लक्ष्य प्राप्त होगा? यदि आवश्यक हो तो कोई सुधार सुझाएँ। अगले 2 वर्षों तक SIP बढ़ाने की कोई गुंजाइश नहीं है। क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 20000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 15000 जेएम फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 15000 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 20000 क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 20000 टाटा स्मॉल कप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10000 क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10000
Ans: आपके पास फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटन के साथ एक अच्छी तरह से विविध SIP पोर्टफोलियो है। आपका मासिक SIP योगदान 1,20,000 रुपये है, और आपका लक्ष्य दिसंबर 2030 तक 2 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष प्राप्त करना है।

फंड आवंटन मूल्यांकन

आपका वर्तमान आवंटन फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर बहुत अधिक केंद्रित है। जबकि ये फंड अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। अन्य श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए व्यापक शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन, संभावित रूप से बेहतर रिटर्न और कम परेशानी का लाभ प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

फ्लेक्सी-कैप फंड मूल्यांकन

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। हालांकि, पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मूल्यांकन

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। इन्हें लार्ज-कैप फंड के साथ संतुलित करने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

सुधार के लिए सुझाव

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। यह संतुलित जोखिम दृष्टिकोण के साथ आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका वर्तमान एसआईपी आवंटन मजबूत है, लेकिन विशेषज्ञ प्रबंधन और विविधीकरण से लाभ हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। संतुलित विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के साथ दिसंबर 2030 तक अपने लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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