विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

State Govt Employee with 16 Years Service, What Will My Pension Be?

Ramalingam Kalirajan |6326 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by prashant on Aug 25, 2024English

महोदय, मैं राज्य सरकार में कर्मचारी हूं, मेरा मूल वेतन 50,500 रुपये है, मेरी सेवा अवधि 16 वर्ष होगी, मुझे 2028 में 4800 का ग्रेड वेतन मिलेगा, नई यूपीएस प्रणाली में मेरी लगभग पेंशन क्या होगी, कार्यभार ग्रहण करने की तिथि 2018, सेवानिवृत्ति की तिथि 2034

Ans: राज्य सरकार के कर्मचारी के रूप में, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) के तहत आपकी पेंशन आपके योगदान, फंड द्वारा उत्पन्न रिटर्न और सेवानिवृत्ति पर आपके वार्षिकी विकल्पों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगी। आइए उन प्रमुख तत्वों को समझें जो आपकी पेंशन को प्रभावित करेंगे।

योगदान और संचित कोष
आपका मूल वेतन 50,500 रुपये है, और आप NPS प्रणाली में हैं। आपके वेतन का एक हिस्सा NPS खाते में जमा किया जाता है।
आप और आपका नियोक्ता दोनों NPS खाते में योगदान करते हैं। आम तौर पर, आपके मूल वेतन और महंगाई भत्ते (DA) का 10% आप द्वारा योगदान किया जाता है, और आपके नियोक्ता द्वारा मिलान करने वाला योगदान दिया जाता है।
16 साल की सेवा में, ये योगदान, NPS निवेश से मिलने वाले रिटर्न के साथ, आपके NPS खाते में जमा हो जाएँगे।
संचित कोष का अनुमान लगाना
आपके NPS योगदान पर मिलने वाला रिटर्न आपके द्वारा चुने गए पेंशन फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग होगा। ऐतिहासिक रूप से, NPS फंड ने प्रति वर्ष 8% से 10% तक का रिटर्न दिया है।
8% का औसत रिटर्न मानते हुए, नियमित योगदान और चक्रवृद्धि की शक्ति को देखते हुए, रिटायरमेंट पर आपका कोष पर्याप्त हो सकता है।
एन्युटी खरीद और मासिक पेंशन
सेवानिवृत्ति पर, आपको बीमा कंपनी से एन्युटी खरीदने के लिए अपने संचित कोष का कम से कम 40% उपयोग करना होगा। यह एन्युटी आपको जीवन भर मासिक पेंशन प्रदान करेगी।
एन्युटी राशि आपके द्वारा चुनी गई एन्युटी योजना और खरीद के समय प्रचलित ब्याज दरों पर निर्भर करती है। एन्युटी दरें आम तौर पर 5% से 7% प्रति वर्ष के बीच होती हैं।
अनुमानित पेंशन गणना
अपनी मासिक पेंशन का अनुमान लगाने के लिए, संचित कोष और एन्युटी दर पर विचार करें। अगर रिटायरमेंट पर आपका कोष, मान लें, 50 लाख रुपये है, और आप इस कोष के 40% से एन्युटी खरीदते हैं, तो एन्युटी में निवेश की गई राशि 20 लाख रुपये होगी।
6% की एन्युटी दर मानते हुए, इस राशि से आपकी वार्षिक पेंशन लगभग 15 लाख रुपये होगी। 1.2 लाख, जो 10,000 रुपये की मासिक पेंशन में तब्दील होता है।
ग्रेड पे और भविष्य के वेतन वृद्धि का प्रभाव
2028 में आपके ग्रेड पे में वृद्धि आपके मूल वेतन और, परिणामस्वरूप, एनपीएस में योगदान को बढ़ाएगी।
आपकी सेवा के बाद के वर्षों में उच्च योगदान आपके संचित कोष को और बढ़ाएगा, जो आपकी अंतिम पेंशन को सकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।
आपकी अंतिम पेंशन को प्रभावित करने वाले कारक
निवेश प्रदर्शन: आपके एनपीएस निवेशों से उत्पन्न रिटर्न आपके कोष पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालेगा।
वार्षिक दरें: वार्षिकी खरीद के समय प्रचलित ब्याज दरें आपकी पेंशन राशि निर्धारित करेंगी।
वार्षिक प्रकार: विभिन्न वार्षिकी विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे एकल जीवन वार्षिकी या जीवनसाथी के साथ संयुक्त जीवन वार्षिकी। वार्षिकी का विकल्प आपकी मासिक पेंशन को प्रभावित करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एनपीएस के तहत आपकी पेंशन आपके योगदान, आपके निवेश के प्रदर्शन और आपके द्वारा चुने गए वार्षिकी विकल्प से प्रभावित होगी।
यह सलाह दी जाती है कि आप समय-समय पर अपने NPS निवेश विकल्पों की समीक्षा करें और यदि संभव हो तो अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें ताकि आपकी सेवानिवृत्ति राशि अधिकतम हो सके।
सेवानिवृत्ति के समय उपलब्ध वार्षिकी विकल्पों को समझने से आपको अपनी पेंशन के बारे में सूचित निर्णय लेने में भी मदद मिलेगी।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.