मैंने अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। क्या 10000 रुपये वाले अलग-अलग फंड में निवेश करना अच्छा है या 100000 रुपये वाले 1 या 2 फंड में निवेश करना अच्छा है। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते सोमशेखर. मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं।

आपने किसी लक्ष्य या अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल का उल्लेख नहीं किया है। यदि आप उनके बारे में विस्तार से बता सकें, तो मैं अन्य फंडों की सिफारिश करने में सक्षम हो सकता हूं।

अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए आपके पोर्टफोलियो और लक्ष्यों का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।

Ans: जोखिम को फैलाने के लिए आम तौर पर कई म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना उचित होता है। विविधता प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को दो या तीन म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें। लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें, जो प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित हों, और आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हों। जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें। अपने वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ans: आप 59 वर्ष के हैं और आपने 12 म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये का निवेश किया है। ये फंड लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, लार्ज और मिड-कैप और थीमैटिक फंड में विविधतापूर्ण हैं। जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, अति-विविधीकरण से बिखरा हुआ पोर्टफोलियो हो सकता है जिसे प्रबंधित करना मुश्किल होता है और इससे इष्टतम रिटर्न नहीं मिल सकता है।

फंड की संख्या का मूल्यांकन
बहुत सारे फंड में निवेश करने से विविधीकरण के लाभ कम हो सकते हैं और प्रदर्शन को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है।

अति-विविधीकरण: 12 म्यूचुअल फंड रखना, खासकर 2 लाख रुपये के अपेक्षाकृत छोटे कोष के साथ, सबसे कुशल रणनीति नहीं हो सकती है। प्रत्येक फंड में ओवरलैपिंग स्टॉक हो सकते हैं, जिससे समग्र विविधीकरण लाभ कम हो जाता है।

एकाग्रता जोखिम: अपने निवेश को बहुत सारे फंड में फैलाकर, आप अनजाने में अपना जोखिम बढ़ा सकते हैं यदि इन फंडों को एक-दूसरे के पूरक के रूप में सावधानीपूर्वक नहीं चुना जाता है।

अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाना
एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो में आमतौर पर कुछ सावधानीपूर्वक चुने गए फंड होते हैं जो बाजार के विभिन्न खंडों को कवर करते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे सरल बना सकते हैं:

फंड को समेकित करें: फंड की संख्या कम करने पर विचार करें। 3-5 फंड वाला पोर्टफोलियो अत्यधिक जटिल हुए बिना पर्याप्त विविधता प्रदान कर सकता है।

कोर फंड पर ध्यान दें: ऐसे फंड चुनें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। लार्ज-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बन सकते हैं, जो स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

थीमैटिक फंड: ये एक अच्छा जोड़ हो सकते हैं, लेकिन इनके उच्च जोखिम के कारण इन्हें आपके पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखना चाहिए। सुनिश्चित करें कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो समीक्षा
59 वर्ष की आयु में, आपकी निवेश रणनीति को सेवानिवृत्ति की निकटता पर भी विचार करना चाहिए। विकास को सुरक्षा के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

एसेट आवंटन की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। इसका मतलब जोखिम को कम करने के लिए डेट या हाइब्रिड फंड में अपना आवंटन बढ़ाना हो सकता है।

नियमित निगरानी: अपने शेष फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें। समय-समय पर समीक्षा करने से आपको पुनर्संतुलन या आगे समेकन के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, अति-विविधीकरण से पोर्टफोलियो कमजोर और प्रबंधन में मुश्किल हो सकता है। कुछ अच्छी तरह से चुने गए फंडों में समेकित करके अपने निवेश को सरल बनाना बेहतर रिटर्न और आसान प्रबंधन प्रदान कर सकता है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होकर विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करने के लिए संतुलित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

मैं मान रहा हूँ कि आप दीर्घकालिक धन सृजन के लक्ष्य के साथ निवेश कर रहे हैं और इक्विटी से जुड़ी अस्थिरता से आपको कोई परेशानी नहीं है। ऐसे मामले में, आप 2 फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, एक मल्टीकैप फंड और एक फ्लेक्सीकैप फंड। मल्टीकैप फंड यह सुनिश्चित करेगा कि आपको सभी मार्केट कैपिटलाइजेशन वाली कंपनियों में निवेश करने का मौका मिले, जबकि फ्लेक्सीकैप फंड सभी मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश कर सकता है।

ध्यान दें कि मैं आपके उद्देश्य या जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में कोई अन्य जानकारी दिए बिना फंड प्रकार की सिफारिश कर रहा हूँ। यदि आप मुझे अन्य विवरण देते हैं, तो मैं अन्य प्रकार की योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूँ।