सर, मैंने 2007 से MF में निवेश करना शुरू किया है। ये वो स्कीम हैं जिनमें मैं अभी निवेश कर रहा हूँ। क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो में कोई बदलाव करने की ज़रूरत है? मैं 20 साल की अवधि के लिए हर महीने 50,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं 20 साल बाद 5 करोड़ रुपये का फंड चाहता हूँ। क्या मुझे अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कोई नई स्कीम जोड़ने की ज़रूरत है? * मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड जी * मोतीलाल ओसवाल NASDAQ 100 ETF * पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड * आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएफजी इक्विटी फंड * आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 * 360 वन फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ * मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ग्रोथ * क्वांट टैक्स प्लान * एक्सिस ब्लूचिप फंड * केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज * केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर * एचडीएफसी गोल्ड ट्रेडर फंड ग्रोथ - डायरेक्ट * एचडीएफसी टैक्स सेवर आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड – ग्रोथ

Ans: प्रिय सूर्या,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप 2020 से अपने निवेश को लेकर अनुशासित हैं। आपके पोर्टफोलियो में कर-बचत, सेवानिवृत्ति, लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और अंतर्राष्ट्रीय फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक अच्छा संकेत है विविधीकरण.

2030 तक 1 करोड़ का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आइए आपके वर्तमान निवेश दृष्टिकोण को देखें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है।

सबसे पहले, मान लें कि आपके निवेश पर औसत वार्षिक रिटर्न 12% है, जो लंबी अवधि में इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड के लिए उचित है। ₹24,000 के आपके वर्तमान मासिक एसआईपी के साथ, आपने सालाना ₹2,88,000 का निवेश किया होगा। 2030 तक, जो कि 7 साल दूर है, आपने कुल मिलाकर ₹20,16,000 का निवेश किया होगा।

अनुमानित 12% वार्षिक रिटर्न का उपयोग करते हुए, 2030 तक आपके निवेश का भविष्य मूल्य लगभग 33,38,000 होगा। यह आपके 1 करोड़ के लक्ष्य से काफी कम है।

अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए आपको अपनी मासिक एसआईपी राशि बढ़ानी होगी। यहाँ आप क्या कर सकते हैं:

अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप अपना मासिक निवेश बढ़ा सकते हैं। 2030 तक ₹1 करोड़ हासिल करने के लिए आपको लगभग ₹50,000 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है, समान 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए।
अपने पोर्टफोलियो और उसके परिसंपत्ति आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें। जबकि आपका वर्तमान आवंटन अच्छी तरह से विविध प्रतीत होता है, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हो। उच्च रिटर्न की संभावना में सुधार के लिए आपको कुछ बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के लिए अनुकूलित है, एक वित्तीय सलाहकार के साथ इस पर चर्चा करने पर विचार करें।
अपने निवेश और उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह ट्रैक करना आवश्यक है कि आपके म्यूचुअल फंड अपने बेंचमार्क सूचकांकों और समकक्षों की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। यदि आपको कोई खराब प्रदर्शन करने वाला व्यक्ति मिलता है, तो उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार करें।
याद रखें कि निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है और इसके लिए धैर्य, अनुशासन और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहना और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

2030 तक 1 करोड़ तक पहुंचने की आपकी यात्रा के लिए आपको शुभकामनाएं!

नमस्कार,

Ans: प्रिय संतोष,

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को मेरे साथ साझा करने के लिए धन्यवाद। यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने भविष्य की योजना बनाने में सक्रिय रहे हैं। प्रदान किए गए विवरण के आधार पर, मैं समझता हूं कि आपकी जोखिम लेने की क्षमता मामूली अधिक है और आप 15 साल के निवेश क्षितिज पर अधिकतम कोष बनाने की सोच रहे हैं।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और इंडेक्स फंड का अच्छा मिश्रण है, जो विविधीकरण के लिए महत्वपूर्ण है। आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए मेरे पास विचार करने के लिए कुछ सुझाव हैं:

एक्सिस ब्लूचिप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फोकस्ड ब्लूचिप फंड: चूंकि दोनों फंड लार्ज-कैप शेयरों पर केंद्रित हैं, आप इन निवेशों को एक फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। आप वह चुन सकते हैं जिसके बारे में आपको लगता है कि उसका प्रदर्शन और प्रबंधन बेहतर है। इससे आपको अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने में मदद मिलेगी।
कोटक स्मॉल कैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: इसी तरह, आपके पास दो स्मॉल-कैप फंड हैं, और आप इन निवेशों को समेकित करने पर भी विचार कर सकते हैं। इससे अतिरेक कम होगा और आप सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकेंगे।
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: चूंकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप फंडों में निवेश है, आप इस इंडेक्स फंड में अपना निवेश बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि यह भारत में शीर्ष 50 कंपनियों तक पहुंच हासिल करने का एक कम लागत वाला विकल्प है। इससे लागत कम रखते हुए विविधीकरण बनाए रखने में मदद मिलेगी।
क्वांट एक्टिव फंड: इस फंड में एक अद्वितीय निवेश दृष्टिकोण है और यह आपके पोर्टफोलियो में कुछ अप्रत्याशितता जोड़ सकता है। आप इस योजना में निवेश की गई धनराशि को अपने पास मौजूद अन्य निधियों में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं, जिनका ट्रैक रिकॉर्ड अधिक सुसंगत है।
ये समायोजन करने के बाद, आप अपनी जोखिम क्षमता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर समेकन से बचाए गए फंड को शेष फंड में पुनः आवंटित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप संभावित उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम के साथ सहज हैं तो आप फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में अपना आवंटन बढ़ा सकते हैं।

अंत में, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आपके लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता और बाज़ार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है कि वे आपके उद्देश्यों के साथ जुड़े रहें।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव प्रदान की गई सीमित जानकारी पर आधारित हैं और इन्हें व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। मैं आपके निवेश पोर्टफोलियो में कोई भी महत्वपूर्ण बदलाव करने से पहले एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह देता हूं।

आपके निवेश के लिए शुभकामनाएँ!

नमस्कार

Ans: रिटायरमेंट के लिए 3 करोड़ रुपये का फंड बनाने का आपका फैसला सराहनीय है। 41 साल की उम्र में, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण अपना रहे हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट रणनीति है। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए समायोजन का सुझाव दें।

अपने मौजूदा निवेशों को समझना
फिलहाल, आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 18,000 रुपये निवेश कर रहे हैं:

यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10,000 रुपये

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये

कोटक स्मॉल कैप फंड में 3,000 रुपये
यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन कुछ बदलाव आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बना सकते हैं।

इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मूल्यांकन
आप इंडेक्स फंड में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश कर रहे हैं। इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, कम लागत लेकिन सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल नहीं बिठा पाते।

औसत रिटर्न: वे केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं, उनसे आगे नहीं बढ़ते।

छूटे हुए अवसर: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो निवेश के फैसले लेते हैं। उनका लक्ष्य उच्च प्रदर्शन वाली संपत्तियों का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर प्रबंधक संपत्ति चुनने के लिए शोध और विश्लेषण का उपयोग करते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न: इन फंड का लक्ष्य बाजार के रिटर्न से आगे निकलना होता है।

लचीलापन: प्रबंधक बाजार में होने वाले बदलावों और आर्थिक स्थितियों के अनुकूल खुद को ढाल सकते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है। रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

स्व-प्रबंधन: निवेश को प्रबंधित करने के लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।

गलत निर्णय लेने का जोखिम: विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप गलत विकल्प चुन सकते हैं।

सीमित सहायता: बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं।

नियमित फंड के लाभ

CFP के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ मिलती हैं।

नियमित फंड के लाभ

पेशेवर मार्गदर्शन: CFP व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

बेहतर निर्णय लेना: विशेषज्ञ सलाह सही फंड चुनने में मदद करती है।

व्यापक सहायता: CFP आपके पोर्टफोलियो को निरंतर सहायता और समायोजन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों का आकलन

3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक विविध और संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता है। आपके वर्तमान निवेश इंडेक्स, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण हैं। आइए बेहतर विकास और स्थिरता के लिए इस मिश्रण को परिष्कृत करें।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड को उनकी विकास क्षमता के कारण आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनना चाहिए।

लार्ज-कैप फंड: बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें। वे मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करें। इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन ये महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।
मल्टी-कैप फंड: सभी आकार की कंपनियों में निवेश करें, विविधीकरण और संतुलित जोखिम-इनाम प्रदान करें।
2. संतुलित या हाइब्रिड फंड

संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। ये विकास और स्थिरता प्रदान करते हैं।
इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: इनमें इक्विटी घटक अधिक होता है, जो कुछ स्थिरता के साथ विकास प्रदान करता है।
ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड: इनमें ऋण घटक अधिक होता है, जो कुछ वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करता है।
3. डेट म्यूचुअल फंड

ऋण फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। जोखिम प्रबंधन के लिए इन्हें आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाना चाहिए।
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: शॉर्ट-टर्म बॉन्ड में निवेश करें, जो लिक्विडिटी और स्थिरता प्रदान करते हैं।
लॉन्ग-टर्म डेट फंड: लॉन्ग-टर्म बॉन्ड में निवेश करें, जो मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
4. टैक्स-सेविंग फंड (ELSS)

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) सेक्शन 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। यदि आप कर बचाना चाहते हैं और अच्छा रिटर्न कमाना चाहते हैं तो ये उपयुक्त हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
एक संतुलित पोर्टफोलियो में ये शामिल हो सकते हैं:

50% इक्विटी फंड: लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के बीच विभाजित।

30% संतुलित फंड: विकास और स्थिरता के लिए।

20% डेट फंड: कम जोखिम वाले, स्थिर रिटर्न के लिए।

यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है।

अपनी SIP राशि बढ़ाना
अपने लक्ष्य और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, आपको अपनी SIP राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। नियमित रूप से अपनी SIP की समीक्षा करना और उसे बढ़ाना आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन
अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थिति और आपके वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। 41 साल की उम्र में, ये कदम उठाना दूरदर्शिता और वित्तीय कौशल दिखाता है। आप सही रास्ते पर हैं, और कुछ समायोजन के साथ, आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने पर विचार करें। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। इक्विटी, संतुलित और ऋण फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अनुशासित रहें, और आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 10 वर्षों में 2 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बनाने के आपके लक्ष्य और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को देखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

SIP योगदान बढ़ाएँ: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और PGIM इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड जैसे उच्च प्रदर्शन वाले फंड में अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें, जिन्होंने दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छी संभावनाएँ दिखाई हैं।

समीक्षा करें और समेकित करें: अपने सभी फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और प्रबंधन को सरल बनाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को कम, अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।

गुणवत्ता पर ध्यान दें: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड, लगातार प्रदर्शन और अनुभवी फंड प्रबंधन टीमों वाले फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता और संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, डेट और गोल्ड फंड में संतुलित एसेट एलोकेशन सुनिश्चित करें। एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए अधिशेष फंड को रणनीतिक रूप से पुनर्वितरित करें।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ans: 10 साल में 1 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचने के लिए, आपको ऐसे फंड में निवेश करना होगा जो सालाना 10-12 प्रतिशत रिटर्न देते हों। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप, डिजिटल और एक्टिव फंड में विविधतापूर्ण है, जो अच्छा काम कर सकता है, लेकिन इसमें कुछ अस्थिरता भी होती है, खासकर सेक्टोरल और स्मॉल-कैप/मिड-कैप फंड में। पोर्टफोलियो समीक्षा: केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड: आक्रामक वृद्धि के लिए अच्छा है, लेकिन अत्यधिक अस्थिर है। अगर आप उच्च जोखिम के साथ सहज हैं तो इसे बनाए रखें। पीजीआईएम मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड: अच्छी क्षमता वाला एक और विकास-उन्मुख फंड। मिड-कैप में कुछ निवेश करना अच्छा है। टाटा डिजिटल फंड: सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं क्योंकि वे सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। डिजिटल/टेक्नोलॉजी फंड अस्थिर हो सकते हैं; यहां निवेश कम करने पर विचार करें। क्वांट एक्टिव फंड: मार्केट कैप में लचीलेपन के साथ एक मल्टी-कैप दृष्टिकोण। यह फंड संतुलन प्रदान करता है और विविधीकरण के लिए अच्छा है। सुझाव: लार्ज कैप/इंडेक्स फंड में आवंटन बढ़ाएँ: आप अपने पोर्टफोलियो को यूटीआई निफ्टी 50 या मिराए एसेट लार्ज कैप फंड जैसे लार्ज-कैप या इंडेक्स फंड के साथ संतुलित करना चाह सकते हैं। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करते हैं। सेक्टर-विशिष्ट एक्सपोजर कम करें: टाटा डिजिटल फंड में अपने आवंटन को कम करने पर विचार करें, क्योंकि सेक्टर फंड सेक्टर में मंदी के दौरान लंबे समय तक खराब प्रदर्शन का सामना कर सकते हैं। आप इसे अधिक विविध फंड में पुनः आवंटित कर सकते हैं। संतुलित फंड: विकास क्षमता को बनाए रखते हुए बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे संतुलित या हाइब्रिड फंड को जोड़ें। डेट घटक: इक्विटी जोखिम से बचाव के लिए, अल्पकालिक डेट फंड या गिल्ट फंड में एक छोटा हिस्सा जोड़ने पर विचार करें, जो अस्थिर अवधि के दौरान स्थिरता प्रदान कर सकता है। वृद्धि के बाद सुझाई गई संरचना: केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड: 6,000 रुपये
• पीजीआईएम मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड: 6,000 रुपये
• क्वांट एक्टिव फंड: 6,000 रुपये
• मिराए एसेट लार्ज कैप फंड: 6,000 रुपये
• एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 6,000 रुपये
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड: 5,000 रुपये
• यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: 5,000 रुपये

यह समायोजित आवंटन अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हुए विकास क्षमता को बनाए रखेगा।