मैं रुपये का एसआईपी शुरू करना चाहता हूं। प्रत्यक्ष योजना विधि के माध्यम से 10000/- प्रति माह, कृपया उपयुक्त म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।</p>

Ans: रु. इन फंडों में से प्रत्येक 2500 को प्रत्यक्ष योजनाओं में माना जा सकता है: </p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड</strong></td> <td><strong>योजना</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP फोकस्ड फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>मेरा उद्देश्य धन सृजन है न कि किसी विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति।</p>

Ans: 2 साल के लिए हर महीने 10,000 रुपये का SIP शुरू करना एक सोच-समझकर लिया गया फैसला है। आइए इस कदम का सभी कोणों से मूल्यांकन करें और इससे ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठाने में आपकी मदद करें।

अपने निवेश क्षितिज का मूल्यांकन
आपकी निवेश समय सीमा छोटी है।

2 साल की अवधि को अल्पकालिक माना जाता है।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, पूंजी सुरक्षा मायने रखती है।

उच्च रिटर्न की उम्मीदें यथार्थवादी नहीं हो सकती हैं।

जोखिम को सावधानीपूर्वक नियंत्रित करने की आवश्यकता है।

अपने निवेश लक्ष्य को समझना
सबसे पहले, अपने लक्ष्य के बारे में स्पष्ट रहें।

क्या यह गैजेट, छुट्टी या आपातकालीन निधि के लिए है?

यदि लक्ष्य ज़रूरी है, तो जोखिम कम करें।

यदि वैकल्पिक है, तो आप कुछ अस्थिरता की अनुमति दे सकते हैं।

लक्ष्य स्पष्टता फंड चयन को बेहतर बनाती है।

SIP: एक मजबूत अनुशासन
SIP आदतें बनाने में मदद करता है।

यह समय जोखिम को कम करता है।

मासिक SIP रुपये की लागत औसत लाता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव अपने आप संतुलित हो जाते हैं।

10,000 रुपये मासिक निवेश प्रतिबद्धता दर्शाता है।

2-वर्षीय एसआईपी के लिए अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियां
1. कम अवधि के फंड (ऋण-उन्मुख)

उच्च पूंजी सुरक्षा के लिए उपयुक्त।

रूढ़िवादी अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श।

रिटर्न की उम्मीदें मामूली होनी चाहिए।

लिक्विडिटी आमतौर पर अधिक होती है।

2. रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड

इक्विटी और डेट का मिश्रण।

डेट फंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न।

शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर।

मध्यम जोखिम की भूख के लिए उपयोगी।

3. इक्विटी सेविंग फंड

इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज शामिल हैं।

कुछ मामलों में कर दक्षता प्रदान करता है।

डेट फंड की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न।

कम से मध्यम जोखिम के साथ अल्पकालिक के लिए अच्छा।

4. शॉर्ट-टर्म डेट फंड

3 साल से कम के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

कम बाजार जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न।

सीमित ऋण और ब्याज दर जोखिम।

कुछ मामलों में सावधि जमा से बेहतर।

5. बैंकिंग और पीएसयू ऋण निधि

उच्च गुणवत्ता वाली सरकारी समर्थित प्रतिभूतियों में निवेश करें।

कम ऋण जोखिम।

2 साल की अवधि के लिए उचित रूप से सुरक्षित।

स्थिर आय चाहने वालों के लिए आदर्श।

2 साल की एसआईपी के लिए इन विकल्पों से बचें
शुद्ध इक्विटी फंड से बचें

केवल 2 साल के लिए बहुत जोखिम भरा है।

इक्विटी अल्पावधि में प्रदर्शन नहीं कर सकती है।

जब आप निकासी करते हैं तो संभावित पूंजी हानि।

इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

उनमें लचीलापन और अनुकूलनशीलता की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं।

कुशल फंड मैनेजर नुकसान कम करते हैं।

यूएलआईपी और निवेश-लिंक्ड बीमा से बचें

वे 5+ साल के लिए पैसे लॉक करते हैं।

शुल्क अधिक हैं और रिटर्न अस्पष्ट हैं।

लघु निवेश अवधि के लिए उपयुक्त नहीं है।

वार्षिकियों से बचें

वार्षिकियाँ केवल सेवानिवृत्ति के लिए होती हैं।

वे अल्पकालिक लक्ष्यों से मेल नहीं खातीं।

रिटर्न दरें बहुत कम हैं।

लचीलापन बहुत खराब है।

जोखिम सहूलियत का आकलन
क्या आप छोटे उतार-चढ़ाव से सहज हैं?

या आप निश्चित रिटर्न अपेक्षाएँ चाहते हैं?

यह इक्विटी मिक्स या शुद्ध ऋण के बीच चयन करने में मदद करता है।

यदि उच्च जोखिम की इच्छा है:

रूढ़िवादी हाइब्रिड या इक्विटी बचत चुनें।

थोड़ा इक्विटी जोखिम रिटर्न में मदद करता है।

यदि कम जोखिम की इच्छा है:

अल्प अवधि के ऋण फंडों से चिपके रहें।

आपकी पूंजी स्थिर रहती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाएँ चुनने के लाभ
नियमित योजनाएँ निर्देशित अनुभव प्रदान करती हैं।

CFP-समर्थित MFD समय पर निर्णय लेने में मदद करते हैं।

निवेशकों को सहायता और समीक्षा मिलती है।

प्रत्यक्ष योजनाएँ कोई सलाह नहीं देती हैं।

प्रत्यक्ष निवेश में गलतियाँ आम हैं।

पोर्टफोलियो की कोई नियमित निगरानी नहीं होती है।

डायरेक्ट फंड में जोखिम:

आप गहन शोध के बिना फंड चुनते हैं।

आप एग्जिट ट्रिगर्स को मिस कर देते हैं।

पुनर्संतुलन कभी भी समय पर नहीं किया जाता।

टैक्स प्लानिंग अक्सर मिस हो जाती है।

खराब रणनीति के कारण कुल रिटर्न में गिरावट आ सकती है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के लाभ:

निरंतर सहायता और मार्गदर्शन।

फंड को लक्ष्य के साथ मिलाने में मदद करता है।

हर तिमाही में अनुशासित समीक्षा।

यदि आवश्यक हो तो समय पर योजनाओं के बीच स्विच करें।

कर निहितार्थों पर सलाह।

कई फंड में एसआईपी पर विचार करें
एक फंड में 10,000 रुपये का निवेश न करें।

2-3 फंड में विभाजित करें।

इससे एकाग्रता जोखिम कम हो जाता है।

आप विभिन्न रणनीतियों से लाभ उठाते हैं।

सैंपल विभाजन (जोखिम के आधार पर):

कम अवधि के डेट फंड में 4,000 रुपये।

इक्विटी बचत फंड में 3,000 रुपये।

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड में 3,000 रुपये।

नोट: यह एक संरचना है, नामों की सिफारिश नहीं।

नियमित ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है
SIP तिथियों के लिए अलर्ट सेट करें।

कम से कम हर 6 महीने में समीक्षा करें।

ट्रैक करें कि क्या फंड आपके लक्ष्य से मेल खाते हैं।

अगर कोई फंड खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे बदल दें।

बाजार में गिरावट के कारण SIP बंद न करें।

यही समय निवेश में बने रहने का है।

म्यूचुअल फंड में कराधान मायने रखता है
आपको म्यूचुअल फंड टैक्स नियमों को जानना चाहिए।

डेट फंड के लिए: आपके स्लैब के अनुसार रिटर्न पर टैक्स लगेगा।

इक्विटी-ओरिएंटेड फंड (जैसे इक्विटी सेविंग्स) के लिए:

STCG पर 20% टैक्स लगेगा।

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।

SIP हर महीने नई खरीद तिथियाँ बनाते हैं।

इसलिए कराधान प्रत्येक SIP के होल्डिंग समय पर निर्भर करता है।

फंड-विशिष्ट टैक्स प्लानिंग के लिए CFP से सलाह लें।

2 साल बाद एक स्पष्ट निकास योजना निर्धारित करें
योजना बनाएं कि आप कोष का उपयोग कैसे करेंगे।

निकास रणनीति उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी कि प्रवेश।

निकासी के लिए अंतिम दिन तक प्रतीक्षा न करें।

परिपक्वता के निकट चरणबद्ध निकासी शुरू करें।

अंतिम समय में बाजार के झटकों से बचने में मदद करता है।

विचार करने के लिए अतिरिक्त बिंदु
SIP के लिए ऋण लेने से बचें।

बिना किसी कारण के SIP को बीच में न रोकें।

SIP को वेतन खाते से नहीं, बचत खाते से जोड़ें।

SIP की तिथि वेतन जमा होने के ठीक बाद रखें।

SIP से पहले अलग से आपातकालीन निधि बनाएँ।

SIP के लिए आपातकालीन निधि को कभी न तोड़ें।

अंत में
10,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करना एक बढ़िया कदम है।

आप अनुशासन और दीर्घकालिक सोच दिखाते हैं।

बस सुनिश्चित करें कि आप अपने लक्ष्य और जोखिम से मेल खाते हैं।

हमेशा CFP-समर्थित MFD से मार्गदर्शन लें।

वे आपके पोर्टफोलियो को स्मार्ट तरीके से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

बेहतर नियंत्रण के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।

2–3 उपयुक्त श्रेणियों में विविधता लाएं।

नियमित रूप से ट्रैक करें और अपनी निकासी की योजना अच्छी तरह से बनाएं।

निवेशित रहें। अनुशासित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment