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Ramalingam Kalirajan |7028 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by JeetubDhalanja on May 04, 2024English
मैं 3 हजार के लिए SIP शुरू करना चाहता हूँ और 1 करोड़ तक पहुँचने के लिए कौन सा समय और कौन सा फंड शुरू करना सबसे अच्छा है। आपकी सलाह की बहुत सराहना की जाती है।
Ans: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में निवेश करना एक समझदारी भरा निर्णय है। एक अनुशासित दृष्टिकोण और सही निवेश विकल्प आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं। यहाँ SIP शुरू करने और अंततः ₹1 करोड़ जमा करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।
SIP और इसके लाभों को समझना
नियमित और अनुशासित निवेश
SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे आपकी निवेश यात्रा में अनुशासन सुनिश्चित होता है। यह बिना किसी महत्वपूर्ण प्रारंभिक निवेश के समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद करता है।
रुपया लागत औसत
SIP के साथ, आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम खरीदते हैं। यह औसत प्रभाव समय के साथ प्रति इकाई समग्र लागत को कम करने में मदद करता है।
चक्रवृद्धि की शक्ति
लंबी अवधि में नियमित निवेश से चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है। आपके निवेश पर उत्पन्न रिटर्न भी रिटर्न अर्जित करता है, जिससे आपके कोष में तेजी से वृद्धि होती है।
समय सीमा और अपेक्षित रिटर्न
दीर्घकालिक दृष्टिकोण
₹3,000 प्रति माह की SIP के साथ ₹1 करोड़ जमा करने के लिए, आपको दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आम तौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड, जो ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, ऐसे लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं।
अपेक्षित रिटर्न
जबकि रिटर्न की गारंटी नहीं है, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष 12-15% की सीमा में रिटर्न की पेशकश की है। ये रिटर्न लंबी अवधि में आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
सही फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और धन सृजन में मदद कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर शेयरों का चयन करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करना है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड एक बाजार सूचकांक की नकल करते हैं और बाजार में बदलाव के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास नहीं करते हैं।
औसत रिटर्न
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक से मेल खाने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं। वे सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकता है।
उच्च रिटर्न की संभावना
ये फंड उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। इससे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
व्यक्तिगत सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे आपकी ज़रूरतों के लिए सही फंड चुनने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी
सीएफपी नियमित रूप से आपके निवेश की निगरानी करते हैं और बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर समायोजन का सुझाव देते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड में निवेश करने का मतलब है कि आपको पेशेवर सलाह का लाभ नहीं मिलता है। यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर नए निवेशकों के लिए।
समय लेने वाला
अपने दम पर फंड का शोध और चयन करना समय लेने वाला हो सकता है। CFP आपका समय बचाता है और सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।
निष्कर्ष
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹3,000 का SIP शुरू करने से आपको लंबी अवधि में ₹1 करोड़ तक पहुंचने में मदद मिल सकती है। दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना, पेशेवर प्रबंधन के लाभों को समझना और "जल्दी अमीर बनने" योजनाओं के नुकसान से बचना महत्वपूर्ण है। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
SIP और इसके लाभों को समझना
नियमित और अनुशासित निवेश
SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे आपकी निवेश यात्रा में अनुशासन सुनिश्चित होता है। यह बिना किसी महत्वपूर्ण प्रारंभिक निवेश के समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद करता है।
रुपया लागत औसत
SIP के साथ, आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम खरीदते हैं। यह औसत प्रभाव समय के साथ प्रति इकाई समग्र लागत को कम करने में मदद करता है।
चक्रवृद्धि की शक्ति
लंबी अवधि में नियमित निवेश से चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है। आपके निवेश पर उत्पन्न रिटर्न भी रिटर्न अर्जित करता है, जिससे आपके कोष में तेजी से वृद्धि होती है।
समय सीमा और अपेक्षित रिटर्न
दीर्घकालिक दृष्टिकोण
₹3,000 प्रति माह की SIP के साथ ₹1 करोड़ जमा करने के लिए, आपको दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आम तौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड, जो ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, ऐसे लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं।
अपेक्षित रिटर्न
जबकि रिटर्न की गारंटी नहीं है, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष 12-15% की सीमा में रिटर्न की पेशकश की है। ये रिटर्न लंबी अवधि में आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
सही फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और धन सृजन में मदद कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर शेयरों का चयन करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करना है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड एक बाजार सूचकांक की नकल करते हैं और बाजार में बदलाव के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास नहीं करते हैं।
औसत रिटर्न
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक से मेल खाने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं। वे सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकता है।
उच्च रिटर्न की संभावना
ये फंड उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। इससे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
व्यक्तिगत सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे आपकी ज़रूरतों के लिए सही फंड चुनने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी
सीएफपी नियमित रूप से आपके निवेश की निगरानी करते हैं और बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर समायोजन का सुझाव देते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड में निवेश करने का मतलब है कि आपको पेशेवर सलाह का लाभ नहीं मिलता है। यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर नए निवेशकों के लिए।
समय लेने वाला
अपने दम पर फंड का शोध और चयन करना समय लेने वाला हो सकता है। CFP आपका समय बचाता है और सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।
निष्कर्ष
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹3,000 का SIP शुरू करने से आपको लंबी अवधि में ₹1 करोड़ तक पहुंचने में मदद मिल सकती है। दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना, पेशेवर प्रबंधन के लाभों को समझना और "जल्दी अमीर बनने" योजनाओं के नुकसान से बचना महत्वपूर्ण है। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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