Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by sedrick on May 10, 2023English

Money

प्रिय महोदय, हम 5 साल की अवधि के लिए 10,000 रुपये के इंडेक्स फंड में MF SIP शुरू करना चाहते हैं। क्या आप कृपया मुझे अच्छे फंड की पहचान करने में मदद कर सकते हैं?

Ans: 5 साल के SIP के लिए, बेंचमार्क इंडेक्स के मुकाबले कम व्यय अनुपात और न्यूनतम ट्रैकिंग त्रुटि वाले इंडेक्स फंड की तलाश करें। ऐतिहासिक प्रदर्शन, फंड के आकार और इंडेक्स को ट्रैक करने में निरंतरता का मूल्यांकन करें। प्रतिष्ठित फंड मैनेजर और मजबूत निवेश रणनीतियों वाले फंड पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, फंड की लिक्विडिटी और अंतर्निहित परिसंपत्तियों का आकलन करें। ऐसे फंड को प्राथमिकता दें जो आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हों। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बना रहे। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dev Ashish | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jun 13, 2023

Question by sedrick - May 08, 2023English

Money

हम 5 साल की अवधि के लिए 10,000 प्रति माह का एमएफ में एक एसआईपी शुरू करना चाहते हैं। इंडेक्स फंड के बारे में क्या ख्याल है? क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं?

Ans: पैसिव इंडेक्स फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। लेकिन इक्विटी बाज़ारों की प्रकृति को देखते हुए, आपको निवेश करते समय ज़रूरत पड़ने पर 5 साल से अधिक समय तक प्रतीक्षा करने के लिए तैयार रहना चाहिए। पैसिव फंड में भी कई विकल्प नहीं होते हैं, लेकिन ज्यादातर निवेशकों के लिए निफ्टी 50-आधारित इंडेक्स फंड चुनना अच्छा तरीका है।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Dev Ashish | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Mar 16, 2024

Question by SATISH - Jan 04, 2024English

Money

मैं एमएफ में 10 साल के लिए एसआईपी करना चाहता हूं। कृपया सलाह दें कि कौन सा फंड सबसे अच्छा होगा

Ans: हमें आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में जानकारी नहीं है। लेकिन यह मानते हुए कि यह कम से कम मध्यम आक्रामक है, तो आप लार्जकैप इंडेक्स फंड, फ्लेक्सीकैप फंड और मिडकैप फंड के संयोजन में निवेश शुरू कर सकते हैं। जब तक आप हर महीने बड़ी रकम निवेश करने की योजना नहीं बना रहे हैं, तब तक योजनाओं की संख्या 2-3 फंड तक ही सीमित रखें क्योंकि ये पर्याप्त विविधीकरण देते हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

Question by Manoj - Jun 26, 2024English

Money

मैं एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये प्रति माह निवेश करना चाहता हूं, कृपया फंड सुझाएं।

Ans: एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प है। आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 5000 रुपये निवेश करना चाहते हैं। आइए आपके लिए सबसे अच्छे विकल्पों और रणनीतियों पर नज़र डालें। यह निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप होना चाहिए।

एसेट एलोकेशन: आपके पोर्टफोलियो की नींव
एसेट एलोकेशन बहुत महत्वपूर्ण है। यह निर्धारित करता है कि आप अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंड में कैसे फैलाते हैं। यह इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड हो सकते हैं। सही मिश्रण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।

इक्विटी फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं। इनमें उच्च संभावित रिटर्न होता है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बहुत अच्छे हैं।

डेट फंड: ये बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। ये स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। अल्प से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

हाइब्रिड फंड: ये स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश करते हैं। ये विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं। मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए आदर्श।

विविधीकरण: अपने जोखिम को फैलाना
विविधीकरण का मतलब है अलग-अलग फंड में निवेश फैलाना। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। यह आपके सभी अंडों को एक टोकरी में न रखने जैसा है।

मल्टी-कैप फंड: सभी आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

सेक्टर फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें। उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड: वैश्विक बाजारों में निवेश करें। वे आपके पोर्टफोलियो में भौगोलिक विविधता जोड़ते हैं।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
किसी फंड के पिछले प्रदर्शन का आकलन भविष्य के रिटर्न की भविष्यवाणी करने में मदद करता है। हालाँकि, याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है।

संगति: 5-10 वर्षों में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड की तलाश करें। संगति स्थिरता का संकेत देती है।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: फंड मैनेजर का अनुभव और सफलता दर मायने रखती है। एक अच्छा मैनेजर बाजार की अस्थिरता को नेविगेट कर सकता है।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात का मतलब आपके लिए अधिक रिटर्न है। यह फंड के प्रबंधन की लागत है।

जोखिम मूल्यांकन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ व्यक्तिगत सहजता पर निर्भर करता है।

उच्च जोखिम, उच्च लाभ: इक्विटी फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो अस्थिरता के साथ सहज हैं। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

मध्यम जोखिम: हाइब्रिड फंड जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। मध्यम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त।

कम जोखिम: डेट फंड स्थिरता और कम रिटर्न प्रदान करते हैं। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए सबसे अच्छा।

लक्ष्य-आधारित निवेश
अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। प्रत्येक लक्ष्य का एक अलग समय क्षितिज और जोखिम स्तर हो सकता है।

अल्पकालिक लक्ष्य: डेट फंड 1-3 साल के भीतर के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। वे स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: हाइब्रिड फंड 3-5 साल के भीतर के लक्ष्यों के लिए अच्छा काम करते हैं। वे विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: इक्विटी फंड 5 साल से अधिक के लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छे हैं। उनमें उच्च विकास क्षमता है।

फंड विकल्पों की समीक्षा
आइए अपने लक्ष्यों और जोखिम सहन करने की क्षमता के आधार पर कुछ फंड विकल्पों पर नज़र डालें।

आक्रामक वृद्धि: यदि आप उच्च वृद्धि की तलाश में हैं, तो इक्विटी फंड पर विचार करें। वे उच्च प्रदर्शन वाले क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश करते हैं।

संतुलित वृद्धि: संतुलित दृष्टिकोण के लिए, हाइब्रिड फंड आदर्श हैं। वे कुछ स्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं।

रूढ़िवादी वृद्धि: यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं, तो डेट फंड आपके लिए सही विकल्प हैं। वे स्थिर, कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

सक्रिय प्रबंधन बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय प्रबंधन में फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं। निष्क्रिय प्रबंधन बाजार सूचकांक को ट्रैक करता है।

सक्रिय फंड: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। उच्च संभावित रिटर्न लेकिन उच्च शुल्क के साथ आते हैं।

निष्क्रिय फंड: बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। कम शुल्क लेकिन आम तौर पर बाजार-औसत रिटर्न प्रदान करते हैं। यदि आप उच्च वृद्धि चाहते हैं तो यह आदर्श नहीं है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित और प्रत्यक्ष फंड के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश किया जाता है। वे पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं। कमीशन के कारण उनकी फीस अधिक होती है।

प्रत्यक्ष फंड: बिचौलियों के बिना सीधे निवेश किया जाता है। कम शुल्क लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी। अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

SIP के लाभ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) कई लाभ प्रदान करती हैं। वे अनुशासित निवेश और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करती हैं।

रुपया लागत औसत: SIP से कीमतें कम होने पर ज़्यादा यूनिट खरीदी जाती हैं और कीमतें ज़्यादा होने पर कम यूनिट खरीदी जाती हैं। यह समय के साथ निवेश की लागत को औसत करता है।

अनुशासन: नियमित निवेश से वित्तीय अनुशासन विकसित होता है। यह निरंतर बचत और निवेश सुनिश्चित करता है।

लचीलापन: SIP लचीले होते हैं। आप अपनी निवेश राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं या कभी भी रोक सकते हैं।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं जो आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं। इनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष की होती है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड पर लाभ पर 1 लाख रुपये से ऊपर 10% कर लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG): एक साल से कम समय के लिए रखे गए इक्विटी फंड पर होने वाले लाभ पर 15% टैक्स लगता है।

फंड हाउस का मूल्यांकन
सही फंड हाउस चुनना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि सही फंड चुनना।

प्रतिष्ठा: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और प्रतिष्ठा वाले फंड हाउस चुनें। वे आपके पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करने की संभावना रखते हैं।

पारदर्शिता: संचालन और संचार में पारदर्शिता की तलाश करें। यह विश्वास और भरोसे के लिए ज़रूरी है।

ग्राहक सेवा: अच्छी ग्राहक सेवा आपकी निवेश यात्रा को आसान बना सकती है। यह एक अतिरिक्त लाभ है।

अपने निवेश की निगरानी करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

समीक्षा: कम से कम सालाना अपने निवेश की जाँच करें। प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। यह जोखिम और रिटर्न को प्रबंधित करने में मदद करता है।

सूचित रहें: बाजार के रुझानों और समाचारों से खुद को अपडेट रखें। यह सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का आपका निर्णय सराहनीय है। यह आपकी संपत्ति को बढ़ाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। म्यूचुअल फंड के विभिन्न पहलुओं को समझना भारी पड़ सकता है। लेकिन मार्गदर्शन प्राप्त करके आप बहुत अच्छा कर रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 5000 रुपये का निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है। अपने निवेशों में विविधता लाएं, उन्हें अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करें और नियमित रूप से समीक्षा करें। यह रणनीति आपको वित्तीय स्थिरता और विकास हासिल करने में मदद करेगी। हमेशा अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Rajesh Kumar Singh |40 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Career

सर, क्या आईआईटी मद्रास से बीएस डाटा साइंस की डिग्री लेना अच्छा रहेगा?

Ans: हाँ यह अच्छा है

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 15, 2025English

मैंने अभी SIP में नेगेटिव XIRR देखा है नीचे SIP में किया गया निवेश कुल मूल्य - 13500 1. ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप डायरेक्ट फंड ग्रोथ - 1500 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 1000 3. ICICI प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 300 4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 200 5. SBI स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 500 6. HDFC मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 5000 7. निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5000

Ans: एसआईपी निवेश में नकारात्मक XIRR अल्पावधि में आम है।

इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे अस्थायी रूप से रिटर्न प्रभावित हो सकता है।

एसआईपी तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब इन्हें लंबी अवधि तक जारी रखा जाता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का औसत निकलता है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का विश्लेषण
आप सात फंड में हर महीने 13,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आवंटन में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, स्मॉल-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियां शामिल हैं।

यह विविधीकरण अच्छा है, लेकिन इसके लिए दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ तालमेल की आवश्यकता है।

विशिष्ट फंड श्रेणियों पर अंतर्दृष्टि
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अस्थिर बाजारों में स्थिरता प्रदान करते हैं।

ये फंड आमतौर पर समय के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड लचीलेपन के लिए लार्ज, मिड और स्मॉल कैप को संतुलित करते हैं।

ये फंड बदलती बाजार स्थितियों के हिसाब से प्रभावी ढंग से ढल जाते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, लेकिन इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

अल्पकालिक अस्थिरता आम है; कम से कम 7-10 साल तक होल्ड करें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड लार्ज कैप की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन स्मॉल कैप की तुलना में कम जोखिम देते हैं।

इन फंड में ग्रोथ के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

मल्टी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड सभी मार्केट कैपिटलाइजेशन में विविधता लाते हैं।

ये फंड किसी खास मार्केट सेगमेंट पर निर्भरता कम करते हैं।

मुख्य अवलोकन और सिफारिशें
ओवरलैपिंग कैटेगरी
तीन स्मॉल-कैप फंड (ICICI, निप्पॉन, SBI) जोखिम बढ़ाते हैं।

बेहतर बैलेंस के लिए दो स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें।

पोर्टफोलियो समेकन
बहुत सारे फंड रिटर्न कम करते हैं और ट्रैकिंग की कठिनाई बढ़ाते हैं।

केंद्रित ग्रोथ के लिए 4-5 फंड तक सीमित रखें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में प्रमाणित पेशेवरों से पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लिए कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) पर 20% कर लगाया जाता है।

कर देयता को अनुकूलित करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

लंबी अवधि के लिए एसआईपी रणनीति
चक्रवृद्धि लाभ के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक एसआईपी जारी रखें।

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें; वे बेहतर यूनिट प्रदान करते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
सुझाया गया आवंटन
लार्ज-कैप: स्थिरता और लगातार वृद्धि के लिए 40%।

मिड-कैप: मध्यम जोखिम और अच्छे रिटर्न के लिए 20%।

स्मॉल-कैप: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए 10%।

फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप: लचीलेपन और संतुलन के लिए 30%।

समीक्षा और निगरानी
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।

यदि लगातार खराब प्रदर्शन देखा जाता है तो फंड को समायोजित करें।

अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें।

आपातकालीन निधि और बीमा
लिक्विड फंड या एफडी में 6 महीने के खर्च को अलग रखें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अंत में
नकारात्मक XIRR अब अस्थायी है; दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

समझदारी से विविधता लाएं और ओवरलैपिंग श्रेणियों को कम करें।

अपने SIP निवेशों के साथ सुसंगत और अनुशासित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Question by Rajendra - Jan 22, 2025English

Money

मेरा फंड 5000000 रुपए म्यूचुअल फंड में है, मेरी उम्र अब 60 वर्ष है, नोएडा में मेरा अपना घर है और कोई ईएमआई बैलेंस नहीं है, क्या मैं रिटायर हो सकता हूं कृपया सुझाव दें?

Ans: रिटायरमेंट जीवन का एक महत्वपूर्ण चरण है। अब तक की आपकी तैयारी सराहनीय है। नीचे वित्तीय रूप से सुरक्षित और तनाव-मुक्त रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं।

नोएडा में आपका अपना घर है जिस पर EMI का कोई बोझ नहीं है।

आपके रहने का खर्च और भविष्य की ज़रूरतें रिटायरमेंट प्लान के लिए महत्वपूर्ण हैं।

तीन लाइन स्पेस

मासिक आय योजना बनाएँ
घरेलू ज़रूरतों, चिकित्सा लागतों और जीवनशैली के खर्चों सहित अपने मासिक खर्चों की गणना करें।

आपकी कॉर्पस अच्छी तरह से नियोजित निवेश के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकती है।

बाद के वर्षों के लिए धन को संरक्षित करने के लिए एक बार में बड़ी राशि निकालने से बचें।

तीन लाइन स्पेस

आपातकालीन निधि सेटअप
12 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि में आवंटित करें।

सुरक्षा और पहुँच के लिए इस फंड को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।

तीन लाइन स्पेस

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य बीमा: एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें। सुनिश्चित करें कि यह उन्नत उपचारों को कवर करती है।

जीवन बीमा: यदि कोई आश्रित नहीं है, तो आपको अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

तीन लाइन स्पेस

म्यूचुअल फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें।

मध्यम जोखिम वाले संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए कुछ इक्विटी फंड को हाइब्रिड या डेट फंड में बदलें।

तीन लाइन स्पेस

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे कमतर निर्णय लिए जा सकते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं।

तीन लाइन स्पेस

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड केवल बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और कोई सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता के साथ बेहतर प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए अनुरूप समाधान सुनिश्चित करता है।

तीन लाइन स्पेस

कर-कुशल निकासी
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

व्यय को कम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

तीन लाइन स्पेस

जीवनशैली और व्यय प्रबंधन
आरामदायक जीवनशैली का आनंद लेते हुए अपने साधनों के भीतर जिएँ।

अनावश्यक बड़े खर्चों या आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

वार्षिक यात्रा या कभी-कभार होने वाले खर्चों के लिए सावधानीपूर्वक बजट बनाएँ।

तीन लाइन स्पेस

आय पूरक विचार
यदि आपको काम पसंद है तो अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें।

अतिरिक्त आय के लिए शौक या कौशल का मुद्रीकरण करें।

यदि लागू हो तो किराये की आय या लाभांश उपज जैसे निष्क्रिय आय विकल्प मदद कर सकते हैं।

तीन लाइन स्पेस

योजना की आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना और पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निधि और ऋण-मुक्त स्थिति सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार बनाती है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा बनाए रख सकते हैं और जीवन के इस चरण का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 13, 2025English

मेरी उम्र 41 साल है। 20 साल में 20 करोड़ की संपत्ति जमा करने के लिए वित्तीय योजना कैसे बनाएं। मेरी सालाना सैलरी 60 लाख है। मेरा मौजूदा होम लोन ईएमआई 20 साल के लिए 1.2 लाख है और कार ईएमआई 7 साल के लिए 35 हजार है।

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना आवश्यक है। नीचे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आकांक्षाओं के अनुरूप एक विस्तृत, चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
वार्षिक वेतन: 60 लाख रुपये
होम लोन EMI: 1.2 लाख रुपये प्रति माह
कार लोन EMI: 35,000 रुपये प्रति माह
इसका मतलब है कि सालाना EMI में 18.6 लाख रुपये का खर्च आएगा। आपको अपनी बची हुई आय को विवेकपूर्ण तरीके से आवंटित करना चाहिए।

आपातकालीन निधि
12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला फंड बनाएं।
EMI, घरेलू खर्च और जीवनशैली की लागतों को शामिल करें।
सुरक्षा के लिए इस राशि को लिक्विड और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड के मिश्रण में रखें।
बीमा कवरेज
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है। कवरेज आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना होना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा: अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें।
मौजूदा LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड पॉलिसियों की समीक्षा करें। ऐसी नीतियों को छोड़ दें और बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

धन सृजन के लिए निवेश रणनीति
1. एसेट एलोकेशन
अपने जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर अपने निवेश आवंटित करें।
70:30 इक्विटी-टू-डेट अनुपात विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकता है।
2. इक्विटी निवेश
धन सृजन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित निवेश अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं।
3. ऋण निवेश
स्थिर रिटर्न और तरलता के लिए ऋण फंड में निवेश करें।
पेशेवर प्रबंधन की कमी के कारण सीधे ऋण निवेश से बचें।
4. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड उच्च रिटर्न के लक्ष्य के बिना बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर भारत में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधन बेहतर जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
20 वर्षों में 20 करोड़ रुपये जमा करने के लिए आवश्यक अपने मासिक एसआईपी योगदान की गणना करें।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करें।
SIP रुपये की लागत औसत प्रदान करते हैं और अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं।
ऋण प्रबंधन
योजना के अनुसार अपने गृह ऋण की EMI का भुगतान जारी रखें।
यदि ब्याज दर उचित है तो अपने गृह ऋण का समय से पहले भुगतान करने से बचें।
अपने कार ऋण के लिए, वर्तमान ऋण के पूरा होने के बाद नया ऋण लेने से बचें।
कर-कुशल योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।
ऋण म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें।
समय-समय पर समीक्षा करें
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
जीवनशैली और व्यय प्रबंधन
अनावश्यक जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें।
बचत और निवेश बढ़ाने पर ध्यान दें।
खर्चों पर नज़र रखने और बचत को प्राथमिकता देने के लिए मासिक बजट बनाएँ।
अतिरिक्त सुझाव
आय बढ़ाने के लिए अपने कौशल और करियर विकास में निवेश करें।
अतिरिक्त बचत के लिए वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करें।
अनुशासित रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
20 वर्षों में 20 करोड़ रुपये जमा करने के लिए अनुशासित बचत, कर-कुशल योजना और विकास-केंद्रित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने और उसे क्रियान्वित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Question by Tour - Jan 18, 2025English

Money

सर, मेरी मासिक आय लगभग 50,000 है, व्यय लगभग 35,000 है, मैं 10,000 प्रतिमाह निवेश कर सकती हूँ, मेरी आयु 39 वर्ष है, मैं न्यूनतम 10 वर्ष तक निवेश कर सकती हूँ, मेरा कोई विशिष्ट लक्ष्य नहीं है, मैं केवल सेवानिवृत्ति के समय एक अच्छी रकम चाहती हूँ, अभी कोई ऋण या देयता नहीं है, कृपया विशिष्ट MF/शेयर/LIC के बारे में सलाह दें कि कहाँ निवेश करना है।

Ans: 39 की उम्र में, आपके पास कोई ऋण या देनदारी नहीं है।

मासिक आय 50,000 रुपये है, जिसमें से 10,000 रुपये निवेश के लिए उपलब्ध हैं।

आप 10 वर्षों में रिटायरमेंट के लिए धन इकट्ठा करना चाहते हैं।

अनुशंसित बचत और निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपने 10,000 रुपये का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

अनुशासित और लगातार निवेश के लिए SIP के माध्यम से निवेश करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
अपने निवेश का 20% हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगाएं।

ये फंड मध्यम वृद्धि के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।

वे बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
स्थिरता और अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 10% आवंटित करें।

डेट फंड इक्विटी से अधिक सुरक्षित हैं और लगातार रिटर्न देते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों या आपात स्थितियों के लिए इनका उपयोग करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
अपनी मासिक राशि का 10% PPF में निवेश करें।

PPF कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षित दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करता है।

यह इक्विटी और डेट निवेश के लिए एक उत्कृष्ट अतिरिक्त है।

नियमित समीक्षा का महत्व
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

इक्विटी और डेट का सही मिश्रण बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ
3-6 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में बचाएँ।

यह आपको आपात स्थिति के दौरान वित्तीय तनाव से बचाता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
अपने लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

यदि आपके आश्रित हैं तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें।

आम गलतियों से बचें
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें।

सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें।

यूएलआईपी या निवेश-सह-बीमा उत्पादों से दूर रहें।

निवेश के लिए कर नियोजन
धारा 80सी के अंतर्गत कर-बचत साधनों का उपयोग करें, जैसे कि पीपीएफ या ईएलएसएस।

म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ के लिए नए कर नियमों पर नज़र रखें।

व्यक्तिगत कर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये का एसआईपी शुरू करें।

कर-मुक्त और स्थिर रिटर्न के लिए पीपीएफ जोड़ें।

अपनी योजना की सालाना समीक्षा करें और आय बढ़ने पर एसआईपी बढ़ाएँ।

सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अनुशासित बचत और विविधीकरण पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 18, 2025English

Money

हे आदित्य.. मेरा एक सवाल है कृपया मेरे 2 दीर्घकालिक लक्ष्य हैं- बाल शिक्षा निधि (अब से 18 वर्ष) + सेवानिवृत्ति निधि (अब से 28 वर्ष) मेरे पास पहले से ही सेवानिवृत्ति के लिए SIP हैं (5 अच्छे फंडों का सेट) लेकिन बच्चे की शिक्षा के लिए क्या मुझे पूरी तरह से अलग फंड का एक और सेट चुनना चाहिए या अपने सेवानिवृत्ति फंड में SIP राशि बढ़ानी चाहिए?

Ans: आपने दो दीर्घकालिक लक्ष्य स्पष्ट रूप से परिभाषित किए हैं: बाल शिक्षा (18 वर्ष) और सेवानिवृत्ति (28 वर्ष)। दोनों के लिए अनुशासित योजना और केंद्रित निष्पादन की आवश्यकता होती है। आपका प्रश्न निवेश के प्रति आपके विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है, और यह सराहनीय है।

आइए मूल्यांकन करें कि दोनों लक्ष्यों के लिए समान फंड का उपयोग करना या फंड का एक नया सेट चुनना बेहतर रणनीति है।

मौजूदा रिटायरमेंट फंड में SIP राशि बढ़ाने के लाभ
स्थापित प्रदर्शन: आपने रिटायरमेंट के लिए पाँच अच्छे फंड चुने हैं। उनका संभवतः एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है और वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सरलीकृत पोर्टफोलियो प्रबंधन: कम फंड का प्रबंधन जटिलता को कम करता है और आसान ट्रैकिंग और समीक्षा सुनिश्चित करता है।

लागत दक्षता: मौजूदा फंड में जोड़ने से लेनदेन लागत, निकास भार या अन्य शुल्क से बचा जा सकता है।

निवेश रणनीति में निरंतरता: यह अत्यधिक विविधीकरण के जोखिम से बचता है, जो रिटर्न को कम कर सकता है।

हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके मौजूदा फंड परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में विविध हैं। यह सुनिश्चित करता है कि वे दोनों लक्ष्यों को पूरा कर सकें।

अलग-अलग फंड कब चुनें
अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल: बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट लक्ष्यों की समय-सीमा अलग-अलग होती है। बच्चों की शिक्षा (18 वर्ष) के लिए, इक्विटी एक्सपोजर शुरू में अधिक हो सकता है और बाद में कम हो सकता है। रिटायरमेंट (28 वर्ष) के लिए, आप लंबे समय तक इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक अलग रणनीति इन समय-सीमाओं के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।

विशिष्ट लक्ष्यों पर बेहतर ध्यान: समर्पित फंड होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके बच्चे की शिक्षा और रिटायरमेंट प्लानिंग आपस में मिली-जुली न हों। इससे दूसरे लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक लक्ष्य के कोष में से पैसे निकालने के प्रलोभन से बचा जा सकता है।

पोर्टफोलियो आवंटन में लचीलापन: शिक्षा के लिए अलग-अलग फंड आपको बाद के वर्षों में संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, जिससे लक्ष्य के करीब आने पर स्थिरता सुनिश्चित होती है। रिटायरमेंट फंड लंबे समय तक इक्विटी-केंद्रित रह सकते हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन
यदि आपके मौजूदा पांच फंड विविधतापूर्ण हैं और उनका एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है, तो आप दोनों लक्ष्यों को पूरा करने के लिए SIP राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

यदि मौजूदा फंड बहुत अधिक इक्विटी-उन्मुख हैं, तो आप विशेष रूप से बच्चे की शिक्षा के लिए एक संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ सकते हैं। शिक्षा लक्ष्य के करीब आने पर ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

सुझाया गया तरीका
अपने निवेश को विभाजित करें: अपने SIP का एक हिस्सा मौजूदा फंड में आवंटित करें और दूसरे हिस्से का उपयोग अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग पोर्टफोलियो बनाने के लिए करें।

शिक्षा के लिए एसेट आवंटन: पहले 12-15 वर्षों के लिए, इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें। अंतिम 3-5 वर्षों में धीरे-धीरे संतुलित फंड या ऋण-उन्मुख फंड में शिफ्ट करें।

पोर्टफोलियो समीक्षा: हर साल निवेश के दोनों सेट की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे समयसीमा के साथ संरेखित हैं और आवश्यकतानुसार आवंटन को समायोजित करें।

मुख्य सिफारिशें
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। यदि आपके सभी मौजूदा फंड एक श्रेणी में हैं, तो अन्य श्रेणियों का पता लगाएं।

दोनों लक्ष्यों में अपने कुल फंड को 6-8 तक सीमित करके अति-विविधीकरण से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना जारी रखें। उनका मार्गदर्शन बेहतर फंड चयन और निगरानी सुनिश्चित करता है।

अपने लक्ष्यों को नियमित रूप से ट्रैक करें। सुनिश्चित करें कि आपका शिक्षा फंड शिक्षा लागत में मुद्रास्फीति के साथ संरेखित गति से बढ़ता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दोनों दृष्टिकोण - एक ही फंड या अलग-अलग फंड का उपयोग करना - गुण हैं। चुनाव आपके वर्तमान पोर्टफोलियो के विविधीकरण और जटिलता को प्रबंधित करने की आपकी प्राथमिकता पर निर्भर करता है।

अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा पर ध्यान दें। यह सुनिश्चित करता है कि दोनों लक्ष्य एक के लिए दूसरे से समझौता किए बिना प्राप्त किए जाएं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

मेरी उम्र 37 वर्ष है, लेकिन मेरे पास कोई बचत नहीं है। मेरी आय 1.10 लाख प्रति माह है और खर्च 35000 है। मुझे एक महीने में कितनी राशि बचाने की आवश्यकता है और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए मुझे कहाँ बचत करने की आवश्यकता है?

Ans: आप 37 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.10 लाख रुपये है।

मासिक खर्च 35,000 रुपये है, जिससे 75,000 रुपये बचते हैं।

वर्तमान में कोई बचत नहीं है, जिसका मतलब है कि आपको शुरुआत से ही शुरुआत करनी होगी।

55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय योजना बनाने के लिए 18 वर्ष का समय बचता है।

अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी जीवनशैली की जरूरतों के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति निधि तय करें।

मुद्रास्फीति पर विचार करें और सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्षों के लिए योजना बनाएं।

आज 35,000 रुपये मासिक खर्च मान लें। उन्हें मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सेवानिवृत्ति निधि की गणना करने में मदद कर सकता है।

बचत लक्ष्य निर्धारित करें
अपने अधिशेष का कम से कम 50-60% बचाना शुरू करें।

लगातार 50,000 से 60,000 रुपये मासिक बचत का लक्ष्य रखें।

भविष्य में आपकी आय बढ़ने पर बचत बढ़ाएँ।

समय पर और अनुशासित बचत करने से बाद में बोझ कम होगा।

विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न के लिए बचत का 70% यहाँ निवेश करें।

संपत्ति निर्माण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

मासिक SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

डेट म्यूचुअल फंड
बचत का 20% डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

ये फंड स्थिरता और कम जोखिम सुनिश्चित करते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों और पुनर्संतुलन के लिए इनका उपयोग करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
कर-मुक्त रिटर्न के लिए बचत का 10% PPF में निवेश करें।

PPF एक सुरक्षित, लंबी अवधि का निवेश विकल्प है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रगति को ट्रैक करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

इक्विटी और डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए निवेश को पुनर्संतुलित करें।

बदलती आय, व्यय और बाजार की स्थितियों के लिए समायोजन करें।

आपातकालीन निधि और बीमा
6 महीने के खर्चों के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

इस निधि को FD या बचत खातों जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवरेज प्राप्त करें।

सामान्य गलतियों से बचें
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें।

यूएलआईपी या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

निवेश में कर दक्षता
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्सेशन पर अपडेट रहें।

टैक्स प्लानिंग के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
तुरंत 50,000-60,000 रुपये मासिक की बचत शुरू करें।

विविधीकरण के लिए इक्विटी, डेट और पीपीएफ में निवेश करें।

बेहतर परिणामों के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अनुशासित रहें और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English

दीर्घावधि क्या है... वर्षों के संदर्भ में

Ans: निवेश में दीर्घ अवधि का मतलब आम तौर पर 5 से 7 साल या उससे ज़्यादा की अवधि से है। इक्विटी निवेश के लिए, यह समय सीमा आपको बाज़ार की अस्थिरता से बाहर निकलने और संभावित चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देती है। इक्विटी निवेश के लिए 7 साल और उससे ज़्यादा की अवधि आदर्श है, क्योंकि यह बेहतर विकास के अवसर प्रदान करती है और अल्पकालिक जोखिमों को कम करने में मदद करती है, जिससे यह धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो जाता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7604 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Question by PIYUSH - Jan 21, 2025English

Money

मैं 46 वर्ष का हूँ, मैं शीघ्र सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हूँ, मेरे पास इक्विटी में 62 लाख, 27 लाख की एफडी, मासिक पोस्ट ऑफिस में कुल 3 लाख, हाथ में 2 लाख की नकदी, 1 दुकान, 1 जमीन 25 लाख, घर स्वयं का, कोई ऋण नहीं, शीघ्र सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ, कृपया सलाह दें

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन और संरचित आवंटन की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार बनाती हैं। आइए हम आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और अपनी रणनीति को परिष्कृत करें।

1. मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन करें

इक्विटी निवेश: इक्विटी में 62 लाख रुपये एक सकारात्मक शुरुआत है। इक्विटी लंबी अवधि में वृद्धि के लिए आदर्श है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: एफडी में 27 लाख रुपये स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

डाकघर योजनाएँ: डाकघर योजनाओं से मासिक आय निष्क्रिय आय का एक स्थिर स्रोत है।

रियल एस्टेट: 25 लाख रुपये की कीमत की दुकान और ज़मीन का मालिक होना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है।

हाथ में नकदी: 2 लाख रुपये तत्काल ज़रूरतों के लिए तरलता प्रदान करते हैं।

स्व-स्वामित्व वाला घर: घर का मालिक होने से रिटायरमेंट के बाद रहने का खर्च कम हो जाता है।

2. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

समय से पहले रिटायरमेंट कॉर्पस: रिटायरमेंट के बाद के वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएँ और अपेक्षित रिटायरमेंट वर्षों से गुणा करें।

आपातकालीन निधि: लिक्विड संपत्तियों में 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा: वर्षों में बढ़ती लागतों को कवर करने की योजना बनाएं।

3. इक्विटी पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश फैलाएं।

सक्रिय प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। सक्रिय फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

कर दक्षता: दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

4. सावधि जमा: रिटर्न का पुनर्मूल्यांकन करें

FD का हिस्सा पुनः आवंटित करें: एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में डालें। वे बेहतर कर दक्षता और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

तरलता बनाए रखें: आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए फंड बनाए रखें।

5. डाकघर योजनाओं को अधिकतम करें

आय योजनाएं जारी रखें: वे सुनिश्चित मासिक रिटर्न प्रदान करते हैं। इससे अन्य स्रोतों पर निर्भरता कम हो जाती है।

अतिरिक्त निवेश करें: अधिशेष डाकघर आय को विकास के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड में आवंटित किया जा सकता है।

6. रियल एस्टेट प्रबंधन

दुकान किराये की आय: यदि पहले से किराए पर नहीं है, तो दुकान को पट्टे पर देने पर विचार करें। इससे स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न होता है।

भूमि उपयोग: भूमि को बेचने या विकसित करने का मूल्यांकन करें। आय को विकास-उन्मुख निवेशों में पुनर्निवेशित करें।

7. व्यापक बीमा

स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपने परिवार के लिए 25-50 लाख रुपये का कवरेज सुनिश्चित करें। यदि आवश्यक हो तो अपग्रेड करें।

अवधि बीमा: यदि आश्रित आप पर निर्भर हैं, तो एक अवधि बीमा पॉलिसी बनाए रखें।

8. व्यय प्रबंधन

वर्तमान व्यय को ट्रैक करें: यह सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों का सटीक अनुमान लगाने में मदद करता है।

अनावश्यक लागतों में कटौती: बचत को निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

9. निष्क्रिय आय रणनीतियाँ

हाइब्रिड फंड: अपनी राशि का कुछ हिस्सा संतुलित लाभ फंड में आवंटित करें। ये नियमित भुगतान और वृद्धि प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड में SWP: व्यवस्थित निकासी योजनाएँ पूंजी को कम किए बिना लगातार आय सुनिश्चित करती हैं।

लाभांश आय: लाभांश-उपज वाले इक्विटी फंड पर विचार करें। यह आवधिक नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

10. कर नियोजन

कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए छूट और कटौती का उपयोग करें।

LTCG का पुनर्निवेश करें: निर्दिष्ट साधनों में पुनर्निवेशित लाभ कर से बचते हैं।

11. सेवानिवृत्ति कोष मूल्यांकन

मूल्यांकन करें कि क्या वर्तमान पोर्टफोलियो आपके प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। दीर्घायु और विकास के लिए निवेश को समायोजित करें।

12. दीर्घकालिक धन संरक्षण

संपत्ति नियोजन: निर्बाध संपत्ति हस्तांतरण के लिए वसीयत तैयार करें।

ट्रस्ट: यदि लागू हो तो आश्रितों के लिए ट्रस्ट बनाने पर विचार करें।

13. नियमित समीक्षा

पोर्टफोलियो की निगरानी करें: सालाना आवंटन की समीक्षा करें।

निवेश को समायोजित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वर्तमान संपत्तियाँ प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती हैं। रणनीतिक आवंटन स्थिरता सुनिश्चित करेगा। विविधता लाएँ, रिटर्न को अनुकूलित करें और निष्क्रिय आय सुरक्षित करें। लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने के लिए नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है। अनुशासन के साथ, प्रारंभिक सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.inhttps://www.youtube.com/@HolisticInvestment

T S Khurana |307 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 22, 2025

Question by Ratna - Dec 04, 2024English

Money

नमस्ते - मैंने लगभग 15+ वर्षों तक एक कंपनी के लिए काम किया और 2017 में बाहर आया और अपना खुद का कुछ शुरू किया। मेरा PF खाता बिना किसी योगदान के चालू है और हर साल ब्याज राशि जमा की जाती है। प्रश्न: 1) क्या मैं 58 वर्ष की आयु तक खाता रखना जारी रख सकता हूँ और ब्याज जमा करवा सकता हूँ। मैं वर्तमान में 50 वर्ष का हूँ। 2) क्या ब्याज आय कर मुक्त या कर योग्य है? 3) क्या मुझे खाते से पैसे निकालकर कहीं और निवेश करना चाहिए? कृपया सलाह दें। धन्यवाद।

Ans: 01. आप अपना PF खाता चालू रख सकते हैं और ब्याज कमा सकते हैं।

02. PF खाते पर मिलने वाला ब्याज कर मुक्त है, लेकिन आपको इसे अपने ITR में बताना होगा।

03. आप राशि निकाल सकते हैं और उसे किसी भी बैंक या डाकघर में PPF खाते में जमा कर सकते हैं और ब्याज कमाते रह सकते हैं। यह खाता 15 साल के लिए होगा और आप इसे कुछ शर्तों के तहत नवीनीकृत करवा सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि EPF के मामले में 3 साल के बाद ब्याज नहीं दिया जाता है, अगर कोई और योगदान नहीं किया जाता है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x