सर, मेरे पास एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड की एसआईपी है जिसमें प्रति माह 3000 की नियमित वृद्धि होती है। AUG को 24 महीना पूरा हो गया है. 2023. मेरी उम्र 60 साल है. मैं 5 साल तक एसआईपी जारी रखना चाहता हूं.. यह मेरे लिए उपयुक्त है या किसी अन्य पर स्विच कर सकता हूं। कृपया मुझे सलाह दें। मेरी आय 40000 प्रति माह है।

Ans: आपके वर्तमान एसआईपी इक्विटी फंड का एक अच्छा मिश्रण हैं। वे आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों का अनुभव प्रदान करते हैं, लेकिन हमारा सुझाव है कि आप अपनी उम्र, जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के अनुसार अपना परिसंपत्ति आवंटन भी बनाए रखें।

आपका वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन इक्विटी फंड में 100% है, और आपके पास कोई ऋण निवेश नहीं है। इसलिए, हमारा सुझाव है कि आप अपना परिसंपत्ति आवंटन बदलें और अपने पोर्टफोलियो में कुछ हाइब्रिड/डेट फंड जोड़ें।
अतिरिक्त रुपये के लिए. 5,000 एसआईपी, हम विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन के उद्देश्य से एग्रेसिव हाइब्रिड श्रेणी या बैलेंस्ड एडवांटेज श्रेणी में निवेश करने का सुझाव देते हैं।

आक्रामक हाइब्रिड और संतुलित लाभ श्रेणी के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

आक्रामक हाइब्रिड - मिराए एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड
संतुलित लाभ - एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

आपके लिए सबसे अच्छा एसआईपी आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करेगा।

Ans: सबसे पहले, अगर कोई शुद्ध इक्विटी फंड में निवेश करने के बजाय रूढ़िवादी बनना चाहता है तो आक्रामक हाइब्रिड फंड बच्चे की शिक्षा के लिए उपयोग करने का एक विकल्प है। इस श्रेणी में आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड सहित विचार करने के लिए बेहतर फंड हैं। एचडीएफसी चिल्ड्रेन ग्रोथ भी एक विकल्प है।
हालाँकि, मुझे लगता है कि कार्यकाल को ध्यान में रखते हुए, कोई भी पैसे का कुछ हिस्सा लार्ज कैप, लार्ज और amp; मिडकैप फंड और यहां तक ​​कि मल्टीकैप फंड भी. इससे संभावित रूप से रिटर्न में बढ़ोतरी होगी. जैसे-जैसे कोई आवश्यकता के करीब आता है, वह अधिक रूढ़िवादी गतिशील परिसंपत्ति आवंटन फंड सहित इन फंडों से बाहर निकलना शुरू कर सकता है।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि सहित कई कारकों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

चूँकि आपकी उम्र 55 वर्ष है और आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही इक्विटी का उच्च आवंटन है, अतिरिक्त निवेश के लिए, मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा रूढ़िवादी बनाने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और इक्विटी सेविंग फंड में निवेश करना शुरू करें।

Ans: निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखना बहुत अच्छा है, खासकर तब जब आप अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हों। आइए SIP शुरू करने के लिए आपके विकल्पों पर नज़र डालें:

• SBI इक्विटी रेगुलर ग्रोथ म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा 12,50,000/- के निवेश को देखते हुए, यह स्पष्ट है कि आप पहले से ही धन बनाने की राह पर हैं।

• 5,000/- का मासिक SIP जोड़ने से आपकी निवेश रणनीति और बेहतर होगी और आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

• SIP चुनते समय, अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों जैसे कारकों पर विचार करें।

• चूंकि आप पचास वर्ष के हैं, इसलिए अपने निवेश विकल्पों में विकास क्षमता और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। चूंकि आप पहले से ही एसबीआई इक्विटी रेगुलर ग्रोथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर चुके हैं, इसलिए आप अपने पोर्टफोलियो को म्यूचुअल फंड की एक अलग श्रेणी के साथ विविधतापूर्ण बनाना चाह सकते हैं। ऋण म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड विचार करने के लिए उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं, जो विकास की संभावना प्रदान करते हुए अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि आप एक प्रतिष्ठित फंड हाउस और लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक एसआईपी चुनें। ऐसे फंड की तलाश करें जो आपके निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हों और लंबी अवधि में रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके मौजूदा निवेश और वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सही एसआईपी चुनने में आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहाँ हूँ। हम विभिन्न म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन करेंगे, आपके पोर्टफोलियो के लिए उनकी उपयुक्तता का आकलन करेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हैं। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अनुशासित और धैर्यवान बने रहना आवश्यक है। सोच-समझकर निर्णय लेने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप वित्तीय सफलता प्राप्त कर सकते हैं।

• यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या SIP चुनने में सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक मुझसे संपर्क करें।
• निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और मैं हर कदम पर आपका समर्थन करने के लिए यहाँ हूँ।