क्या नाबालिग के नाम पर उच्च शिक्षा के लिए एसआईपी करना कर के दृष्टिकोण से लाभदायक होगा? जब नाबालिग वयस्क हो जाता है तो कर का भुगतान कौन करेगा - वयस्क या माता-पिता?

Ans: अपने बच्चों के लिए संपत्ति बनाना: एक स्मार्ट कदम!

अपने नाबालिग बच्चों के नाम पर निवेश करना उनके वित्तीय भविष्य को गति देने का एक शानदार तरीका है। यहाँ कुछ मुख्य लाभ दिए गए हैं:

लंबी अवधि का निवेश: जल्दी शुरू करने से उन्हें चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलता है, जहाँ शुरुआती निवेश और समय के साथ संचित रिटर्न दोनों पर रिटर्न मिलता है। इससे वयस्क होने तक उनकी जमा राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

कर लाभ: नाबालिगों पर आम तौर पर वयस्कों की तुलना में कम कर ब्रैकेट होते हैं। इससे उनके निवेश से होने वाले किसी भी पूंजीगत लाभ पर कर बचत हो सकती है।

वित्तीय अनुशासन: वयस्क होने पर एक बड़ा निवेश पोर्टफोलियो होने से वित्तीय जिम्मेदारी पैदा हो सकती है और उनके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक शुरुआत मिल सकती है।

अपने नाम पर निवेश करना बनाम उनके नाम पर:

खाता स्वामित्व: जब आप अपने बच्चे के नाम पर निवेश करते हैं, तो वे 18 वर्ष (या निवेश के प्रकार के आधार पर 21) होने पर निवेश के कानूनी मालिक बन जाते हैं।

नाबालिग होने पर नियंत्रण: अभिभावक के रूप में, आप उनके कानूनी उम्र तक पहुंचने तक निवेश का प्रबंधन करेंगे। आप उनके भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) चुन सकते हैं।

याद रखें:

दीर्घकालिक लक्ष्य: बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और संभावित रिटर्न को अधिकतम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम सहनशीलता: निवेश विकल्प चुनते समय अपने बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपके बच्चों के वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर उपयुक्त निवेश विकल्प और रणनीति सुझा सकता है।

जल्दी योजना बनाकर और पेशेवर सलाह लेकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चों के पास उनके भविष्य के लिए एक ठोस वित्तीय आधार हो!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपके पास अपने बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित करने का एक महान लक्ष्य है। SIP निवेश को सालाना 15% तक बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा तरीका है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

SIP के लाभ
चक्रवृद्धि: नियमित निवेश समय के साथ चक्रवृद्धि होता है। इससे घातीय वृद्धि होती है।

रुपया लागत औसत: नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो जाता है।

लचीलापन: आप एक छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और इसे बढ़ा सकते हैं। यह आपके निवेश को सालाना 15% तक बढ़ाने की योजना से मेल खाता है।

तरलता: म्यूचुअल फंड आसान तरलता प्रदान करते हैं। आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए ज़रूरत पड़ने पर फंड निकाल सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

SIP के नुकसान
बाजार जोखिम: SIP बाजार जोखिमों के अधीन हैं। हालाँकि, दीर्घकालिक निवेश आमतौर पर इन जोखिमों को कम करते हैं। शिक्षा नीति
शिक्षा नीतियाँ अक्सर निवेश के साथ संयुक्त बीमा उत्पाद होती हैं।

शिक्षा नीति के लाभ
गारंटीड रिटर्न: वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। यह सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

बीमा कवरेज: उनमें अक्सर बीमा शामिल होता है। अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में यह फायदेमंद हो सकता है।

शिक्षा नीति के नुकसान
कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न आमतौर पर कम होता है। यह आपके निवेश की समग्र वृद्धि को प्रभावित करता है।

कम लचीलापन: ये नीतियाँ कम लचीली होती हैं। समय से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है।

उच्च लागत: वे उच्च लागत और शुल्क के साथ आते हैं। इससे शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है।

SIP बेहतर क्यों हैं
उच्च रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। यह 1 करोड़ के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करता है।

लचीलापन और तरलता: SIP निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं। वे ज़रूरत पड़ने पर आसान तरलता भी प्रदान करते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इससे बेहतर विकास होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
पेशेवर मार्गदर्शन: एक CFP आपको सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है। वे मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं और आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं।

नियमित फंड: CFP के माध्यम से निवेश करने पर सलाहकार सेवाएँ मिलती हैं। प्रत्यक्ष फंड में इस पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
सलाह का अभाव: प्रत्यक्ष फंड सलाहकार सेवाएँ प्रदान नहीं करते हैं। इससे फंड का कुप्रबंधन हो सकता है।

अधिक प्रयास: प्रत्यक्ष फंड के प्रबंधन के लिए अधिक प्रयास और ज्ञान की आवश्यकता होती है। यह सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

इंडेक्स फंड से बचें
नुकसान: इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। उनमें पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है।

कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन करते हैं।

अंतिम जानकारी
SIP निवेश को सालाना 15% बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। म्यूचुअल फंड में SIP उच्च रिटर्न, लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। शिक्षा नीतियाँ, सुरक्षित होने के बावजूद कम रिटर्न और कम लचीलापन प्रदान करती हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: दीर्घावधि और अल्पावधि पूंजीगत लाभ के आधार पर, आप छूट का दावा कर सकते हैं और शेष राशि पर लागू दरों के अनुसार कर लगेगा

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए SIP में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और उचित योजना आपके बच्चे के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करती है। मैं आपको SIP चुनने के लिए सही रूपरेखा के साथ मार्गदर्शन करूँगा, बिना किसी विशेष फंड का नाम लिए।

SIP चुनते समय विचार करने योग्य कारक

निवेश क्षितिज

यदि लक्ष्य 10 वर्ष से अधिक दूर है, तो इक्विटी-उन्मुख फंड को प्राथमिकता दें।

5 वर्ष के भीतर के लक्ष्यों के लिए, संतुलित या ऋण-उन्मुख फंड पर विचार करें।

जोखिम उठाने की क्षमता

यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं तो लार्ज-कैप या संतुलित फंड चुनें।

जोखिम सहनशीलता के साथ उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड चुनें।

विविधीकरण

ओवरलैप को कम करने के लिए बहुत सारे समान फंड में निवेश करने से बचें।

संतुलित जोखिम और विकास के लिए फंड श्रेणियों में विविधता लाएं।

पिछला प्रदर्शन

लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें।

जाँच ​​करें कि क्या वे अपने बेंचमार्क और श्रेणी के साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर विशेषज्ञता

कुशल प्रबंधकों वाले सक्रिय फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

उनकी प्रबंधन शैली और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करें।
विशिष्ट फंड अनुशंसाओं के लिए

सही SIP का चयन आपके लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं का आकलन कर सकता है।
वे आपके शिक्षा लक्ष्य से मेल खाने वाले उपयुक्त SIP की अनुशंसा करेंगे।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के लाभ

CFP एक व्यक्तिगत निवेश योजना प्रदान करता है।
वे नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके शिक्षा लक्ष्य के अनुरूप रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए SIP जल्दी शुरू करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप विशिष्ट फंड अनुशंसाओं के लिए CFP या MFD से संपर्क करें। एक अनुकूलित दृष्टिकोण आपके बच्चे की शिक्षा के लिए इष्टतम परिणाम सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

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Ans: आपने अपने बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सोच-समझकर कदम उठाया है। उनके नाम पर व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में निवेश करने से उन्हें दीर्घकालिक संपत्ति मिल सकती है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण पहलू हैं।

निवेश का स्वामित्व और नियंत्रण
चूँकि आपका बच्चा नाबालिग है, इसलिए निवेश खाते का संचालन अभिभावक द्वारा किया जाता है।

अभिभावक के रूप में आपकी पत्नी के पास बच्चे के 18 वर्ष का होने तक नियंत्रण होता है।

वयस्क होने के बाद, बच्चे को प्रत्यक्ष स्वामित्व के लिए रिकॉर्ड अपडेट करना होगा।

SIP जारी रहते हैं, लेकिन बच्चे के नाम पर KYC पूरा करना आवश्यक है।

बच्चे के नाम पर निवेश करने का कराधान प्रभाव
इन निवेशों से होने वाली कोई भी आय माता-पिता की आय के साथ जोड़ी जाती है।

आय पर अधिक आय वाले माता-पिता के हाथों में कर लगाया जाता है।

जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो उसके नाम पर अलग से कराधान लागू होता है।

यदि SIP इक्विटी-आधारित हैं, तो 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।

डेट फंड के लिए, पूंजीगत लाभ कर होल्डिंग अवधि और इंडेक्सेशन पर आधारित है।

बच्चे के नाम पर SIP की परिचालन चुनौतियाँ
नाबालिग के खाते में जमा किया गया पैसा कानूनी रूप से उपहार के रूप में उचित होना चाहिए।

कुछ बैंक नाबालिग के खाते से बड़े SIP लेनदेन को प्रतिबंधित करते हैं।

जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो सभी निवेशों को फिर से सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।

यदि KYC अपडेट पूरे नहीं किए जाते हैं, तो रिडेम्प्शन और आगे के निवेश अवरुद्ध हो सकते हैं।

बच्चे के भविष्य के धन के लिए वैकल्पिक दृष्टिकोण
बच्चे के नाम पर SIP खोलने के बजाय, अपने नाम पर निवेश करने और उनके लिए धन निर्धारित करने पर विचार करें।

आप बाद में KYC में बदलाव किए बिना नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।

जब तक आप फंड ट्रांसफर नहीं करते, तब तक कराधान आपके नाम पर रहता है।

बच्चे की शिक्षा, शादी या अन्य जरूरतों के लिए फंड को फिर से आवंटित करने की लचीलापन।

18 वर्ष की आयु होने पर दस्तावेजों को फिर से जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने बच्चों के लिए दीर्घकालिक धन सृजन के बारे में सोचकर सही रास्ता चुना है। हालाँकि, उनके भविष्य के लिए स्पष्ट आवंटन के साथ अपने नाम पर निवेश करना कराधान और संचालन को सरल बना सकता है। यह भविष्य की जरूरतों के अनुसार फंड के प्रबंधन में लचीलापन भी प्रदान करता है।

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के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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