एसआईपी कुल रिटर्न पर एनआरआई कर प्रभाव?

Ans: नमस्ते
कर व्यवस्था के संबंध में बेहतर विकल्प चुनने के लिए कृपया नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करें

https://incometaxindia.gov.in/Pages/tools/115bac-tax-calculator-finance-bill-2023.aspx

Ans: एनआरआई म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति का आकलन

निवेश प्रदर्शन और कर निहितार्थों का विश्लेषण

पिछले कुछ वर्षों में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की पर्याप्त वृद्धि के लिए बधाई। आइए आपकी निवेश रणनीति, अपेक्षित कॉर्पस और 5 साल बाद निकासी पर संभावित कर निहितार्थों पर गहराई से विचार करें।

एसआईपी निवेश प्रदर्शन का मूल्यांकन

एसआईपी के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने आपके पोर्टफोलियो में उल्लेखनीय वृद्धि की है, जो लगभग 1 करोड़ तक पहुंच गई है। यह व्यवस्थित निवेश की शक्ति और समय के साथ धन संचय की क्षमता को दर्शाता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण का विश्लेषण

विविधीकरण आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। एक विविध दृष्टिकोण के साथ, आपने अपने निवेश को विभिन्न म्यूचुअल फंडों में फैलाया है, जिससे पोर्टफोलियो लचीलापन और विकास क्षमता बढ़ी है।

संभावित कॉर्पस वृद्धि अपेक्षाएँ

वर्तमान पोर्टफोलियो आकार और अगले 5 वर्षों के लिए SIP जारी रखने के आपके इरादे को देखते हुए, कॉर्पस में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। हालांकि, सटीक कॉर्पस बाजार प्रदर्शन, फंड चयन और योगदान राशि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।

निकासी पर कर निहितार्थ

एक एनआरआई के रूप में, म्यूचुअल फंड निकासी पर कर निहितार्थ होल्डिंग अवधि और म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। 1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड इंडेक्सेशन के बिना 10% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जबकि डेट म्यूचुअल फंड व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार कर आकर्षित करते हैं।

कर नियोजन पर मार्गदर्शन

कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की संरचना और प्रत्येक फंड श्रेणी के कर निहितार्थों पर विचार करें। एनआरआई कराधान में विशेषज्ञता रखने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श कर कर नियोजन रणनीतियों पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

कर देनदारियों को कम करना

म्यूचुअल फंड निकासी पर कर देनदारियों को कम करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) या कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का पता लगाएं। इसके अतिरिक्त, कर दायित्वों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए कई वित्तीय वर्षों में चरणबद्ध निकासी पर विचार करें।

निष्कर्ष

आपकी विवेकपूर्ण निवेश रणनीति और SIP के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण ने आपको समय के साथ महत्वपूर्ण धन संचय के लिए तैयार किया है। रिटर्न को अधिकतम करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए, अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत कर नियोजन रणनीतियों के लिए NRI कराधान में विशेषज्ञता रखने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपको जो कथन मिला है, वह अधिकतर सही है। यहाँ भारत में NRI के लिए कर निहितार्थों का विवरण दिया गया है:

मूल छूट सीमा:

हाँ, NRI एक वित्तीय वर्ष के दौरान भारत में अर्जित अपनी कुल कर योग्य आय पर ₹2.5 लाख की मूल छूट सीमा के लिए पात्र हैं। इसका मतलब है कि अगर भारतीय स्रोतों (बैंक जमा, शेयर, म्यूचुअल फंड सहित, लेकिन PPF ब्याज को छोड़कर) से आपकी आय ₹2.5 लाख से कम है, तो आपको आम तौर पर भारत में करों का भुगतान करने या आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है।
NRI के लिए कर योग्य आय:

NRO खातों पर अर्जित ब्याज आय भारत में कर योग्य है।
भारतीय कंपनियों से लाभांश आय आम तौर पर भारत में 20% (यदि लागू हो तो अधिभार और उपकर सहित) की दर से कर योग्य है।
भारत में शेयर या इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचने से होने वाले पूंजीगत लाभ निवेश के प्रकार और होल्डिंग अवधि के आधार पर कर योग्य हैं।
भारत में संपत्ति से किराये की आय कर योग्य है।
एनआरआई और पीपीएफ:

एनआरआई नए पीपीएफ खाते नहीं खोल सकते हैं, लेकिन वे निवासी भारतीय रहते हुए खोले गए मौजूदा पीपीएफ खातों में योगदान करना जारी रख सकते हैं।
अच्छी खबर यह है कि पीपीएफ पर अर्जित ब्याज आय और परिपक्वता राशि सभी के लिए पूरी तरह से कर-मुक्त है, चाहे उनकी आवासीय स्थिति कुछ भी हो।
आयकर रिटर्न दाखिल करना:

भले ही आपकी कुल आय ₹2.5 लाख से कम हो, फिर भी आपको भारत में आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है, यदि आप अपनी आय से काटे गए टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) पर कर वापसी का दावा करना चाहते हैं, जैसे कि एनआरओ खातों से ब्याज पर।
एनआरआई को सलाह दी जाती है कि वे अपनी फाइलिंग आवश्यकताओं और कर देनदारियों को निर्धारित करने के लिए एनआरआई कराधान से परिचित किसी योग्य कर सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श लें।
संक्षेप में, जबकि ₹2.5 लाख की सीमा एक सामान्य दिशानिर्देश है, अपने कर दाखिल करने के दायित्वों को निर्धारित करने के लिए भारत में अपने सभी आय स्रोतों और प्रत्येक के विशिष्ट कर उपचार पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: रक्षा-थीम वाले म्यूचुअल फंड में आपका मौजूदा निवेश एक केंद्रित क्षेत्रीय विकल्प है। जबकि क्षेत्रीय फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, सीमित विविधीकरण के कारण वे उच्च जोखिम भी उठाते हैं। एचएएल और बीडीएल जैसे रक्षा स्टॉक सेक्टर-विशिष्ट नीतियों और वैश्विक गतिशीलता पर निर्भर करते हैं।

आपके ईएलएसएस कर-बचत निवेश धारा 80 सी के तहत कर कटौती का लाभ उठाने के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं। वे कर बचत के अतिरिक्त लाभ के साथ इक्विटी एक्सपोजर भी प्रदान करते हैं।

आपका लक्ष्य एसआईपी के माध्यम से हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करना और 5-10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। यह लक्ष्य एक अनुशासित दृष्टिकोण और विविध इक्विटी फंडों में उचित आवंटन के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

भविष्य के निवेश के लिए मुख्य सिफारिशें
क्षेत्रीय फंडों से परे विविधता लाएं
एक क्षेत्र में बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से बचें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों में विविधता लाएं। ये श्रेणियां विकास और स्थिरता को प्रभावी ढंग से संतुलित करती हैं।

रणनीतिक रूप से आवंटित करें
अपने रुपये को विभाजित करें। 3-4 फंड में 50,000 एसआईपी करें। लगभग 40% लार्ज-कैप, 30% मिड-कैप और 30% फ्लेक्सी-कैप फंड में लगाएं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें
पेशेवर फंड प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह दृष्टिकोण लंबी अवधि में आपके रिटर्न को अधिकतम कर सकता है।

नियमित रूप से समीक्षा और निगरानी करें
फंड के प्रदर्शन का अर्ध-वार्षिक मूल्यांकन करें। यदि फंड अपने बेंचमार्क की तुलना में लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं तो आवंटन को समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड पर एनआरआई के लिए कर निहितार्थ
एक एनआरआई के रूप में, आप म्यूचुअल फंड रिटर्न पर विशिष्ट कर नियमों के अधीन हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

एनआरआई के लिए स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) की जाती है। यदि आपकी वास्तविक कर देयता कम है, तो आप रिफंड का दावा कर सकते हैं। प्रत्यावर्तन के दौरान समस्याओं से बचने के लिए इन नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करें।

एनआरआई निवेशकों के लिए अतिरिक्त कदम
प्रत्यावर्तन नियमों को समझें
एनआरई खातों के माध्यम से किए गए म्यूचुअल फंड निवेश प्रत्यावर्तनीय हैं। इस प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए दस्तावेज़ों को संभाल कर रखें।

डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट प्लान में सलाहकार सहायता की कमी होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड चयन, पोर्टफोलियो आवंटन और कर अनुकूलन में विशेषज्ञता प्रदान करता है।

वैश्विक जोखिम वाले फंड चुनें
एक एनआरआई के रूप में, अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण वाले फंड पर विचार करें। वैश्विक इक्विटी फंड आपको मुद्रा जोखिमों से बचाव करने में मदद कर सकते हैं।

1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने का रोडमैप
एक दीर्घकालिक एसआईपी रणनीति पर टिके रहें
एसआईपी रुपये की लागत औसत का लाभ उठाते हैं, जिससे बाजार समय के जोखिम कम होते हैं। कम से कम 5-10 साल तक निवेशित रहने से चक्रवृद्धि लाभ बढ़ता है।

ईएलएसएस आय का पुनर्निवेश करें
ईएलएसएस फंड में तीन साल का लॉक-इन होता है। एक बार मैच्योर होने के बाद, इक्विटी एक्सपोजर को बनाए रखने के लिए डायवर्सिफाइड फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
अपनी SIP राशि को सालाना 5-10% बढ़ाएँ। यह कदम मुद्रास्फीति के साथ संरेखित होता है और आपके कॉर्पस की वृद्धि को बढ़ाता है।

पोर्टफोलियो में बार-बार बदलाव से बचें
अपनी एसेट एलोकेशन रणनीति पर टिके रहें। जब तक कोई महत्वपूर्ण कारण न हो, जैसे कि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा हो, तब तक फंड स्विच करने से बचें।

कर कटौती सीमा पर अंतर्दृष्टि
आप ELSS फंड के साथ धारा 80C के तहत 50,000 रुपये का उपयोग कर रहे हैं। शेष 1 लाख रुपये की कटौती में PPF, EPF या जीवन बीमा प्रीमियम शामिल हो सकते हैं। हालाँकि, ELSS अपनी वृद्धि क्षमता के कारण सबसे कुशल विकल्प बना हुआ है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
व्यवस्थित निवेश और विविधीकरण पर आपका ध्यान सराहनीय है। अनुशासित निवेश और रणनीतिक फंड चयन के साथ 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना यथार्थवादी है। कस्टमाइज़्ड सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपकी NRI स्थिति और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment