क्या यह बुद्धिमानी होगी कि मेरे बच्चे के नाम पर एसआईपी खाता खोला जाए और भुगतान भी उसके स्वयं के बचत खाते के माध्यम से किया जाए, अभिभावक मेरी पत्नी है। कृपया सलाह दें कि मैंने पहले ही इस मार्ग के माध्यम से कुछ एसआईपी किए हैं ताकि मेरे दोनों बच्चे कानूनी उम्र तक पहुंचने के बाद मजबूत वित्तीय स्थिति में हों, क्या यह मेरे बच्चों के लिए दीर्घकालिक धन बनाने का सही मार्ग है?
Ans: आपने अपने बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सोच-समझकर कदम उठाया है। उनके नाम पर व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में निवेश करने से उन्हें दीर्घकालिक संपत्ति मिल सकती है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण पहलू हैं।
निवेश का स्वामित्व और नियंत्रण
चूँकि आपका बच्चा नाबालिग है, इसलिए निवेश खाते का संचालन अभिभावक द्वारा किया जाता है।
अभिभावक के रूप में आपकी पत्नी के पास बच्चे के 18 वर्ष का होने तक नियंत्रण होता है।
वयस्क होने के बाद, बच्चे को प्रत्यक्ष स्वामित्व के लिए रिकॉर्ड अपडेट करना होगा।
SIP जारी रहते हैं, लेकिन बच्चे के नाम पर KYC पूरा करना आवश्यक है।
बच्चे के नाम पर निवेश करने का कराधान प्रभाव
इन निवेशों से होने वाली कोई भी आय माता-पिता की आय के साथ जोड़ी जाती है।
आय पर अधिक आय वाले माता-पिता के हाथों में कर लगाया जाता है।
जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो उसके नाम पर अलग से कराधान लागू होता है।
यदि SIP इक्विटी-आधारित हैं, तो 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
डेट फंड के लिए, पूंजीगत लाभ कर होल्डिंग अवधि और इंडेक्सेशन पर आधारित है।
बच्चे के नाम पर SIP की परिचालन चुनौतियाँ
नाबालिग के खाते में जमा किया गया पैसा कानूनी रूप से उपहार के रूप में उचित होना चाहिए।
कुछ बैंक नाबालिग के खाते से बड़े SIP लेनदेन को प्रतिबंधित करते हैं।
जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो सभी निवेशों को फिर से सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।
यदि KYC अपडेट पूरे नहीं किए जाते हैं, तो रिडेम्प्शन और आगे के निवेश अवरुद्ध हो सकते हैं।
बच्चे के भविष्य के धन के लिए वैकल्पिक दृष्टिकोण
बच्चे के नाम पर SIP खोलने के बजाय, अपने नाम पर निवेश करने और उनके लिए धन निर्धारित करने पर विचार करें।
आप बाद में KYC में बदलाव किए बिना नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।
जब तक आप फंड ट्रांसफर नहीं करते, तब तक कराधान आपके नाम पर रहता है।
बच्चे की शिक्षा, शादी या अन्य जरूरतों के लिए फंड को फिर से आवंटित करने की लचीलापन।
18 वर्ष की आयु होने पर दस्तावेजों को फिर से जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने बच्चों के लिए दीर्घकालिक धन सृजन के बारे में सोचकर सही रास्ता चुना है। हालाँकि, उनके भविष्य के लिए स्पष्ट आवंटन के साथ अपने नाम पर निवेश करना कराधान और संचालन को सरल बना सकता है। यह भविष्य की जरूरतों के अनुसार फंड के प्रबंधन में लचीलापन भी प्रदान करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
