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Neeraj
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 02, 2025English
सुप्रभात, मेरा प्रश्न गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश के बारे में है, मेरे दो बेटे हैं, एक 14 वर्ष का हो रहा है और दूसरा 6 वर्ष का है, मैं उनकी शादी के लिए निवेश करना चाहता हूं, इसके अलावा मैं इक्विटी फंड में 6000/- रुपये प्रति माह की एसआईपी भी करना चाहता हूं, मैं शादी और दीर्घकालिक धन के लिए निवेश करना चाहता हूं, कृपया सलाह दें, क्या मैं एकमुश्त (क्रमशः 1 लाख और 50 हजार) कर सकता हूं और फिर 2000 और 500 के लिए एसआईपी शुरू कर सकता हूं, कृपया सलाह दें कि किस गोल्ड फंड में निवेश करना है।
Ans: आपने स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित किए हैं।
बच्चों के लिए जल्दी योजना बनाना बुद्धिमानी है।
विवाह लक्ष्य और धन सृजन के लिए अलग-अलग रणनीतियों की आवश्यकता होती है।
सोने में निवेश के उद्देश्य को समझना
विविधीकरण के लिए सोना अच्छा है।
यह उच्च मुद्रास्फीति अवधि के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।
विवाह के लिए सोना भावनात्मक मूल्य प्रदान करता है।
फिर भी, सोना धन सृजनकर्ता नहीं है।
इक्विटी की तुलना में रिटर्न लंबी अवधि में कम है।
केवल विवाह की जरूरतों के लिए सोने का उपयोग करें।
गोल्ड म्यूचुअल फंड का उपयोग करने का सही तरीका
गोल्ड म्यूचुअल फंड सोने की कीमतों को ट्रैक करते हैं।
ये फंड गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं।
वे ब्याज या लाभांश उत्पन्न नहीं करते हैं।
रिटर्न केवल सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव से आता है।
इनमें छोटा व्यय अनुपात भी शामिल है।
जब गोल्ड फंड समझ में आता है
आपको बच्चे की शादी के लिए सोने की जरूरत है।
आप भौतिक भंडारण जोखिम नहीं चाहते हैं।
आप किसी भी समय आसान तरलता चाहते हैं।
तो गोल्ड म्यूचुअल फंड मदद करते हैं।
अभी के लिए भौतिक सोने से बचें।
आप क्या करने की योजना बना रहे हैं
बड़े बेटे के लिए 1 लाख रुपये एकमुश्त।
छोटे बेटे के लिए 50,000 रुपये एकमुश्त।
2,000 रुपये और 500 रुपये मासिक की एसआईपी।
आप पहले से ही इक्विटी में 6,000 रुपये एसआईपी कर रहे हैं।
विवाह लक्ष्य के लिए आवंटन का उचित तरीका
सबसे पहले प्रत्येक विवाह के लिए समयसीमा तय करें।
बड़ा बेटा 12-14 साल बाद शादी कर सकता है।
छोटा बेटा 20+ साल बाद शादी कर सकता है।
10 साल से ज़्यादा का मतलब है कि इक्विटी का ज़्यादा इस्तेमाल करें।
सोना सिर्फ़ छोटा हिस्सा होना चाहिए।
गोल्ड फंड में ज़्यादा निवेश न करें।
आपके मामले के लिए आदर्श रणनीति
80% हिस्से के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
20% हिस्से के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
शादी के करीब सोने को 30% तक बढ़ाया जा सकता है।
ज़्यादातर निवेश डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में रखें।
सोने को दूसरा सहायक बनने दें।
भारी सोने के निवेश के नुकसान
सोना मुद्रास्फीति को ज़्यादा नहीं हरा सकता।
सोने से कोई निष्क्रिय आय नहीं होती।
सोने की कीमतें वैश्विक घबराहट से प्रभावित होती हैं।
सोना कई वर्षों तक कमज़ोर प्रदर्शन कर सकता है।
सोने में SIP से दीर्घकालिक संपत्ति नहीं बनती।
सोने का उपयोग केवल वास्तविक सोने की ज़रूरत के लिए करें।
गोल्ड म्यूचुअल फंड का कुशलतापूर्वक उपयोग कैसे करें
फ़ंड को बेतरतीब ढंग से न चुनें।
कम व्यय अनुपात वाले फ़ंड का चयन करें।
सीएफ़पी समर्थन के साथ केवल एमएफ़डी के माध्यम से नियमित योजना चुनें।
डायरेक्ट गोल्ड फ़ंड के लिए न जाएँ।
डायरेक्ट प्लान में भावनात्मक कोचिंग और मार्गदर्शन की कमी होती है।
सीएफ़पी समय और पुनर्संतुलन में मदद करता है।
गोल्ड फ़ंड में डायरेक्ट प्लान से बचें
डायरेक्ट प्लान छोटी लागत बचाते हैं, लेकिन गलतियाँ करते हैं।
जब सोना कमज़ोर प्रदर्शन करता है तो निवेशक जल्दी निकल जाते हैं।
रेगुलर प्लान मानसिक समर्थन और ट्रैकिंग देता है।
सोने के लिए धैर्य और अनुशासन की ज़रूरत होती है।
एक रेगुलर प्लान प्रतिबद्धता सुनिश्चित करता है।
इंडेक्स आधारित गोल्ड ईटीएफ क्यों नहीं
गोल्ड ईटीएफ अंतरराष्ट्रीय स्पॉट गोल्ड कीमतों को ट्रैक करते हैं।
इनमें वैश्विक अस्थिरता शामिल है।
गोल्ड में इंडेक्स फंड भी कोई सुरक्षा जाल नहीं देते हैं।
कोई विशेषज्ञ पुनर्संतुलन उपलब्ध नहीं है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।
विवाह योजना के लिए विविधीकरण युक्तियाँ
इक्विटी फंड आपका मुख्य है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड वास्तविक सोने की ज़रूरत के लिए है।
एक छोटी अवधि के डेट फंड का भी उपयोग करें।
शादी से 2 साल पहले इक्विटी का कुछ हिस्सा डेट में बदल दें।
यह शादी के साल में बाजार में गिरावट से बचाता है।
अभी कितना निवेश करें
आप अभी गोल्ड फंड में 1 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं।
छोटे बच्चे के लिए 50,000 रुपये का निवेश करें।
इसके अलावा 2,000 और 500 रुपये की एसआईपी शुरू करें।
इक्विटी में कितना निवेश करें
दोनों बेटों के लिए 6,000 रुपये की एसआईपी जारी रखें।
अगर संभव हो तो हर साल 500 रुपये और जोड़ें।
10 साल बाद, कॉर्पस सार्थक हो जाएगा।
यह इक्विटी हिस्सा शादी के दूसरे खर्चों के लिए मददगार साबित होगा।
गोल्ड फंड मॉनिटरिंग सलाह
हर 6 महीने में एक बार एनएवी ट्रैक करें।
शॉर्ट टर्म गोल्ड न्यूज़ पर प्रतिक्रिया न करें।
प्लानर के साथ हर साल गोल्ड हिस्से की समीक्षा करें।
शादी के साल तक निवेशित रहें।
फिर भुनाएँ और स्थानीय ज्वैलर से आभूषण खरीदें।
टाइमिंग बफर के लिए डेट फंड का इस्तेमाल करें
शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में 1 लाख रुपये रखें।
ज्वेलरी की एडवांस बुकिंग के लिए इसका इस्तेमाल करें।
अगर गोल्ड मार्केट अचानक गिरता है तो यह मददगार साबित होता है।
अब फिजिकल गोल्ड की जरूरत नहीं है
स्टोरेज कॉस्ट और सुरक्षा जोखिम अधिक है।
डिजिटल गोल्ड भी लंबी अवधि के लिए आदर्श नहीं है।
केवल गोल्ड म्यूचुअल फंड रूट पर ही टिके रहें।
एसआईपी कॉस्ट एवरेजिंग में मदद करता है
सोने की कीमत में अक्सर उतार-चढ़ाव होता रहता है।
एसआईपी केवल उच्च कीमत पर खरीदने से बचाता है।
मासिक आधार पर छोटी SIP बेहतर औसत देती है।
शादी का साल करीब आने तक इसे जारी रखें।
अभी अपनाए जा सकने वाले स्मार्ट कदम
दोनों बेटों की शादी की समयसीमा तय करें।
एकमुश्त 1 लाख और 50,000 रुपये आवंटित करें।
सोने के लक्ष्य के लिए 2,000 और 500 रुपये की SIP शुरू करें।
6,000 रुपये की इक्विटी SIP को बिना चूके जारी रखें।
हर बच्चे के लिए अलग-अलग फोलियो खोलें।
एक फोलियो में सोना और इक्विटी फंड को न मिलाएं।
क्या न करें
सोने की कीमत गिरने पर SIP बंद न करें।
इस उद्देश्य के लिए गोल्ड बॉन्ड में निवेश न करें।
MFD की मदद के बिना गोल्ड ETF न खरीदें।
NAV को रोजाना न जांचें।
सोने को मुख्य संपत्ति निर्माता न समझें।
व्यवहारिक अनुशासन युक्तियाँ
गोल्ड म्यूचुअल फंड को केवल शादी की ज़रूरतों से ही जोड़ा जाना चाहिए।
गोल्ड रैली के दौरान भावनात्मक खरीदारी न करें।
मूल योजना से ज़्यादा गोल्ड एसआईपी न बढ़ाएँ।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ हर 2 साल में योजना की समीक्षा करें।
बीमा होना चाहिए
शादी का लक्ष्य अभी दूर है।
सुनिश्चित करें कि आपका जीवन बीमा सक्रिय है।
अपनी आय के 10 गुना के बराबर राशि वाला टर्म प्लान लें।
परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।
अंतिम जानकारी
गोल्ड म्यूचुअल फंड केवल शादी के उद्देश्य के लिए अच्छे हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड तेज़ी से और बड़ी संपत्ति बनाते हैं।
आपको सोने में ज़्यादा पैसा नहीं लगाना चाहिए।
आपकी 1 लाख रुपये, 50,000 रुपये और एसआईपी की योजना ठीक है।
अनुशासित रहें और गोल्ड प्लान को न तोड़ें।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सहायता लें।
वह एसआईपी को ट्रैक करेगा, रीबैलेंसिंग का प्रबंधन करेगा और लक्ष्य सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।
अल्पकालिक रिटर्न पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक रिटर्न पर ध्यान दें।
आपके बेटों की शादी शांतिपूर्ण और खूबसूरत होगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
बच्चों के लिए जल्दी योजना बनाना बुद्धिमानी है।
विवाह लक्ष्य और धन सृजन के लिए अलग-अलग रणनीतियों की आवश्यकता होती है।
सोने में निवेश के उद्देश्य को समझना
विविधीकरण के लिए सोना अच्छा है।
यह उच्च मुद्रास्फीति अवधि के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।
विवाह के लिए सोना भावनात्मक मूल्य प्रदान करता है।
फिर भी, सोना धन सृजनकर्ता नहीं है।
इक्विटी की तुलना में रिटर्न लंबी अवधि में कम है।
केवल विवाह की जरूरतों के लिए सोने का उपयोग करें।
गोल्ड म्यूचुअल फंड का उपयोग करने का सही तरीका
गोल्ड म्यूचुअल फंड सोने की कीमतों को ट्रैक करते हैं।
ये फंड गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं।
वे ब्याज या लाभांश उत्पन्न नहीं करते हैं।
रिटर्न केवल सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव से आता है।
इनमें छोटा व्यय अनुपात भी शामिल है।
जब गोल्ड फंड समझ में आता है
आपको बच्चे की शादी के लिए सोने की जरूरत है।
आप भौतिक भंडारण जोखिम नहीं चाहते हैं।
आप किसी भी समय आसान तरलता चाहते हैं।
तो गोल्ड म्यूचुअल फंड मदद करते हैं।
अभी के लिए भौतिक सोने से बचें।
आप क्या करने की योजना बना रहे हैं
बड़े बेटे के लिए 1 लाख रुपये एकमुश्त।
छोटे बेटे के लिए 50,000 रुपये एकमुश्त।
2,000 रुपये और 500 रुपये मासिक की एसआईपी।
आप पहले से ही इक्विटी में 6,000 रुपये एसआईपी कर रहे हैं।
विवाह लक्ष्य के लिए आवंटन का उचित तरीका
सबसे पहले प्रत्येक विवाह के लिए समयसीमा तय करें।
बड़ा बेटा 12-14 साल बाद शादी कर सकता है।
छोटा बेटा 20+ साल बाद शादी कर सकता है।
10 साल से ज़्यादा का मतलब है कि इक्विटी का ज़्यादा इस्तेमाल करें।
सोना सिर्फ़ छोटा हिस्सा होना चाहिए।
गोल्ड फंड में ज़्यादा निवेश न करें।
आपके मामले के लिए आदर्श रणनीति
80% हिस्से के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
20% हिस्से के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
शादी के करीब सोने को 30% तक बढ़ाया जा सकता है।
ज़्यादातर निवेश डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में रखें।
सोने को दूसरा सहायक बनने दें।
भारी सोने के निवेश के नुकसान
सोना मुद्रास्फीति को ज़्यादा नहीं हरा सकता।
सोने से कोई निष्क्रिय आय नहीं होती।
सोने की कीमतें वैश्विक घबराहट से प्रभावित होती हैं।
सोना कई वर्षों तक कमज़ोर प्रदर्शन कर सकता है।
सोने में SIP से दीर्घकालिक संपत्ति नहीं बनती।
सोने का उपयोग केवल वास्तविक सोने की ज़रूरत के लिए करें।
गोल्ड म्यूचुअल फंड का कुशलतापूर्वक उपयोग कैसे करें
फ़ंड को बेतरतीब ढंग से न चुनें।
कम व्यय अनुपात वाले फ़ंड का चयन करें।
सीएफ़पी समर्थन के साथ केवल एमएफ़डी के माध्यम से नियमित योजना चुनें।
डायरेक्ट गोल्ड फ़ंड के लिए न जाएँ।
डायरेक्ट प्लान में भावनात्मक कोचिंग और मार्गदर्शन की कमी होती है।
सीएफ़पी समय और पुनर्संतुलन में मदद करता है।
गोल्ड फ़ंड में डायरेक्ट प्लान से बचें
डायरेक्ट प्लान छोटी लागत बचाते हैं, लेकिन गलतियाँ करते हैं।
जब सोना कमज़ोर प्रदर्शन करता है तो निवेशक जल्दी निकल जाते हैं।
रेगुलर प्लान मानसिक समर्थन और ट्रैकिंग देता है।
सोने के लिए धैर्य और अनुशासन की ज़रूरत होती है।
एक रेगुलर प्लान प्रतिबद्धता सुनिश्चित करता है।
इंडेक्स आधारित गोल्ड ईटीएफ क्यों नहीं
गोल्ड ईटीएफ अंतरराष्ट्रीय स्पॉट गोल्ड कीमतों को ट्रैक करते हैं।
इनमें वैश्विक अस्थिरता शामिल है।
गोल्ड में इंडेक्स फंड भी कोई सुरक्षा जाल नहीं देते हैं।
कोई विशेषज्ञ पुनर्संतुलन उपलब्ध नहीं है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।
विवाह योजना के लिए विविधीकरण युक्तियाँ
इक्विटी फंड आपका मुख्य है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड वास्तविक सोने की ज़रूरत के लिए है।
एक छोटी अवधि के डेट फंड का भी उपयोग करें।
शादी से 2 साल पहले इक्विटी का कुछ हिस्सा डेट में बदल दें।
यह शादी के साल में बाजार में गिरावट से बचाता है।
अभी कितना निवेश करें
आप अभी गोल्ड फंड में 1 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं।
छोटे बच्चे के लिए 50,000 रुपये का निवेश करें।
इसके अलावा 2,000 और 500 रुपये की एसआईपी शुरू करें।
इक्विटी में कितना निवेश करें
दोनों बेटों के लिए 6,000 रुपये की एसआईपी जारी रखें।
अगर संभव हो तो हर साल 500 रुपये और जोड़ें।
10 साल बाद, कॉर्पस सार्थक हो जाएगा।
यह इक्विटी हिस्सा शादी के दूसरे खर्चों के लिए मददगार साबित होगा।
गोल्ड फंड मॉनिटरिंग सलाह
हर 6 महीने में एक बार एनएवी ट्रैक करें।
शॉर्ट टर्म गोल्ड न्यूज़ पर प्रतिक्रिया न करें।
प्लानर के साथ हर साल गोल्ड हिस्से की समीक्षा करें।
शादी के साल तक निवेशित रहें।
फिर भुनाएँ और स्थानीय ज्वैलर से आभूषण खरीदें।
टाइमिंग बफर के लिए डेट फंड का इस्तेमाल करें
शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में 1 लाख रुपये रखें।
ज्वेलरी की एडवांस बुकिंग के लिए इसका इस्तेमाल करें।
अगर गोल्ड मार्केट अचानक गिरता है तो यह मददगार साबित होता है।
अब फिजिकल गोल्ड की जरूरत नहीं है
स्टोरेज कॉस्ट और सुरक्षा जोखिम अधिक है।
डिजिटल गोल्ड भी लंबी अवधि के लिए आदर्श नहीं है।
केवल गोल्ड म्यूचुअल फंड रूट पर ही टिके रहें।
एसआईपी कॉस्ट एवरेजिंग में मदद करता है
सोने की कीमत में अक्सर उतार-चढ़ाव होता रहता है।
एसआईपी केवल उच्च कीमत पर खरीदने से बचाता है।
मासिक आधार पर छोटी SIP बेहतर औसत देती है।
शादी का साल करीब आने तक इसे जारी रखें।
अभी अपनाए जा सकने वाले स्मार्ट कदम
दोनों बेटों की शादी की समयसीमा तय करें।
एकमुश्त 1 लाख और 50,000 रुपये आवंटित करें।
सोने के लक्ष्य के लिए 2,000 और 500 रुपये की SIP शुरू करें।
6,000 रुपये की इक्विटी SIP को बिना चूके जारी रखें।
हर बच्चे के लिए अलग-अलग फोलियो खोलें।
एक फोलियो में सोना और इक्विटी फंड को न मिलाएं।
क्या न करें
सोने की कीमत गिरने पर SIP बंद न करें।
इस उद्देश्य के लिए गोल्ड बॉन्ड में निवेश न करें।
MFD की मदद के बिना गोल्ड ETF न खरीदें।
NAV को रोजाना न जांचें।
सोने को मुख्य संपत्ति निर्माता न समझें।
व्यवहारिक अनुशासन युक्तियाँ
गोल्ड म्यूचुअल फंड को केवल शादी की ज़रूरतों से ही जोड़ा जाना चाहिए।
गोल्ड रैली के दौरान भावनात्मक खरीदारी न करें।
मूल योजना से ज़्यादा गोल्ड एसआईपी न बढ़ाएँ।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ हर 2 साल में योजना की समीक्षा करें।
बीमा होना चाहिए
शादी का लक्ष्य अभी दूर है।
सुनिश्चित करें कि आपका जीवन बीमा सक्रिय है।
अपनी आय के 10 गुना के बराबर राशि वाला टर्म प्लान लें।
परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।
अंतिम जानकारी
गोल्ड म्यूचुअल फंड केवल शादी के उद्देश्य के लिए अच्छे हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड तेज़ी से और बड़ी संपत्ति बनाते हैं।
आपको सोने में ज़्यादा पैसा नहीं लगाना चाहिए।
आपकी 1 लाख रुपये, 50,000 रुपये और एसआईपी की योजना ठीक है।
अनुशासित रहें और गोल्ड प्लान को न तोड़ें।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सहायता लें।
वह एसआईपी को ट्रैक करेगा, रीबैलेंसिंग का प्रबंधन करेगा और लक्ष्य सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।
अल्पकालिक रिटर्न पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक रिटर्न पर ध्यान दें।
आपके बेटों की शादी शांतिपूर्ण और खूबसूरत होगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Jun 24, 2025 | Answered on Jun 24, 2025
इस गहन अंतर्दृष्टि के लिए धन्यवाद सर
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025
Asked on - Feb 04, 2025English
क्या यह बुद्धिमानी होगी कि मेरे बच्चे के नाम पर एसआईपी खाता खोला जाए और भुगतान भी उसके स्वयं के बचत खाते के माध्यम से किया जाए, अभिभावक मेरी पत्नी है। कृपया सलाह दें कि मैंने पहले ही इस मार्ग के माध्यम से कुछ एसआईपी किए हैं ताकि मेरे दोनों बच्चे कानूनी उम्र तक पहुंचने के बाद मजबूत वित्तीय स्थिति में हों, क्या यह मेरे बच्चों के लिए दीर्घकालिक धन बनाने का सही मार्ग है?
Ans: आपने अपने बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सोच-समझकर कदम उठाया है। उनके नाम पर व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में निवेश करने से उन्हें दीर्घकालिक संपत्ति मिल सकती है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण पहलू हैं।
निवेश का स्वामित्व और नियंत्रण
चूँकि आपका बच्चा नाबालिग है, इसलिए निवेश खाते का संचालन अभिभावक द्वारा किया जाता है।
अभिभावक के रूप में आपकी पत्नी के पास बच्चे के 18 वर्ष का होने तक नियंत्रण होता है।
वयस्क होने के बाद, बच्चे को प्रत्यक्ष स्वामित्व के लिए रिकॉर्ड अपडेट करना होगा।
SIP जारी रहते हैं, लेकिन बच्चे के नाम पर KYC पूरा करना आवश्यक है।
बच्चे के नाम पर निवेश करने का कराधान प्रभाव
इन निवेशों से होने वाली कोई भी आय माता-पिता की आय के साथ जोड़ी जाती है।
आय पर अधिक आय वाले माता-पिता के हाथों में कर लगाया जाता है।
जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो उसके नाम पर अलग से कराधान लागू होता है।
यदि SIP इक्विटी-आधारित हैं, तो 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
डेट फंड के लिए, पूंजीगत लाभ कर होल्डिंग अवधि और इंडेक्सेशन पर आधारित है।
बच्चे के नाम पर SIP की परिचालन चुनौतियाँ
नाबालिग के खाते में जमा किया गया पैसा कानूनी रूप से उपहार के रूप में उचित होना चाहिए।
कुछ बैंक नाबालिग के खाते से बड़े SIP लेनदेन को प्रतिबंधित करते हैं।
जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो सभी निवेशों को फिर से सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।
यदि KYC अपडेट पूरे नहीं किए जाते हैं, तो रिडेम्प्शन और आगे के निवेश अवरुद्ध हो सकते हैं।
बच्चे के भविष्य के धन के लिए वैकल्पिक दृष्टिकोण
बच्चे के नाम पर SIP खोलने के बजाय, अपने नाम पर निवेश करने और उनके लिए धन निर्धारित करने पर विचार करें।
आप बाद में KYC में बदलाव किए बिना नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।
जब तक आप फंड ट्रांसफर नहीं करते, तब तक कराधान आपके नाम पर रहता है।
बच्चे की शिक्षा, शादी या अन्य जरूरतों के लिए फंड को फिर से आवंटित करने की लचीलापन।
18 वर्ष की आयु होने पर दस्तावेजों को फिर से जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने बच्चों के लिए दीर्घकालिक धन सृजन के बारे में सोचकर सही रास्ता चुना है। हालाँकि, उनके भविष्य के लिए स्पष्ट आवंटन के साथ अपने नाम पर निवेश करना कराधान और संचालन को सरल बना सकता है। यह भविष्य की जरूरतों के अनुसार फंड के प्रबंधन में लचीलापन भी प्रदान करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
निवेश का स्वामित्व और नियंत्रण
चूँकि आपका बच्चा नाबालिग है, इसलिए निवेश खाते का संचालन अभिभावक द्वारा किया जाता है।
अभिभावक के रूप में आपकी पत्नी के पास बच्चे के 18 वर्ष का होने तक नियंत्रण होता है।
वयस्क होने के बाद, बच्चे को प्रत्यक्ष स्वामित्व के लिए रिकॉर्ड अपडेट करना होगा।
SIP जारी रहते हैं, लेकिन बच्चे के नाम पर KYC पूरा करना आवश्यक है।
बच्चे के नाम पर निवेश करने का कराधान प्रभाव
इन निवेशों से होने वाली कोई भी आय माता-पिता की आय के साथ जोड़ी जाती है।
आय पर अधिक आय वाले माता-पिता के हाथों में कर लगाया जाता है।
जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो उसके नाम पर अलग से कराधान लागू होता है।
यदि SIP इक्विटी-आधारित हैं, तो 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
डेट फंड के लिए, पूंजीगत लाभ कर होल्डिंग अवधि और इंडेक्सेशन पर आधारित है।
बच्चे के नाम पर SIP की परिचालन चुनौतियाँ
नाबालिग के खाते में जमा किया गया पैसा कानूनी रूप से उपहार के रूप में उचित होना चाहिए।
कुछ बैंक नाबालिग के खाते से बड़े SIP लेनदेन को प्रतिबंधित करते हैं।
जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो सभी निवेशों को फिर से सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।
यदि KYC अपडेट पूरे नहीं किए जाते हैं, तो रिडेम्प्शन और आगे के निवेश अवरुद्ध हो सकते हैं।
बच्चे के भविष्य के धन के लिए वैकल्पिक दृष्टिकोण
बच्चे के नाम पर SIP खोलने के बजाय, अपने नाम पर निवेश करने और उनके लिए धन निर्धारित करने पर विचार करें।
आप बाद में KYC में बदलाव किए बिना नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।
जब तक आप फंड ट्रांसफर नहीं करते, तब तक कराधान आपके नाम पर रहता है।
बच्चे की शिक्षा, शादी या अन्य जरूरतों के लिए फंड को फिर से आवंटित करने की लचीलापन।
18 वर्ष की आयु होने पर दस्तावेजों को फिर से जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने बच्चों के लिए दीर्घकालिक धन सृजन के बारे में सोचकर सही रास्ता चुना है। हालाँकि, उनके भविष्य के लिए स्पष्ट आवंटन के साथ अपने नाम पर निवेश करना कराधान और संचालन को सरल बना सकता है। यह भविष्य की जरूरतों के अनुसार फंड के प्रबंधन में लचीलापन भी प्रदान करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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