Can I generate Rs.50,000 monthly income from my savings without touching the principal?

सर ने 3 साल पहले नौकरी छोड़ कर व्यवसाय करना शुरू किया... निवेश किया और व्यवसाय में लगभग 25 लाख का घाटा हुआ क्योंकि... अभी कोई नियमित या आय नहीं है। मैं 50 वर्ष का हूँ, अविवाहित हूँ और अभी तक कोई बड़ी देनदारी/ऋण नहीं है। पहले से ही 15 लाख का MF निवेश (मूल्य 20 लाख) - अभी कोई SIP चालू नहीं है, इक्विटी 8 लाख (मूल्य 15 लाख) आपातकालीन निधि/FD 2 लाख (सभी नौकरी के वर्षों के दौरान मेरे अपने सीमित ज्ञान के साथ किया गया) क्या मैं जान सकता हूँ कि मूल राशि का उपयोग किए बिना ब्याज/रिटर्न के रूप में उपरोक्त निवेश से 50 हजार मासिक कैसे उत्पन्न किया जा सकता है????

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
निवेश अवलोकन

म्यूचुअल फंड निवेश: 20 लाख रुपये
इक्विटी निवेश: 15 लाख रुपये
आपातकालीन निधि/एफडी: 2 लाख रुपये
कुल निवेश मूल्य: 37 लाख रुपये

मासिक आय लक्ष्य
लक्ष्य: मूलधन का उपयोग किए बिना मासिक 50,000 रुपये उत्पन्न करना।

वार्षिक आय लक्ष्य: 6 लाख रुपये

आवश्यक वार्षिक रिटर्न: 37 लाख रुपये पर 16.2%

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
उच्च रिटर्न आवश्यकता

वार्षिक रूप से 16.2% रिटर्न उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण है।
विविधीकरण कम जोखिम के साथ इसे प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
आय सृजन के लिए सिफारिशें
संतुलित म्यूचुअल फंड

संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
मासिक आय योजनाएँ

मासिक आय योजनाएँ नियमित भुगतान प्रदान करती हैं।
वे इक्विटी और ऋण के मिश्रण में निवेश करते हैं।
संरचित निकासी योजना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

SWP म्यूचुअल फंड से नियमित निकासी की अनुमति देता है।
यह मूलधन को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।
SWP के लाभ

पूंजी वृद्धि के साथ नियमित आय।
निकासी राशि को समायोजित करने की लचीलापन।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।
वे सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं।
बेहतर रिटर्न

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
वे बेहतर प्रदर्शन के लिए बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढल जाते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है।
कम निवेश विकल्प चुनने का जोखिम।
समय और प्रयास

डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
वित्तीय विशेषज्ञता के बिना उन लोगों के लिए आदर्श नहीं है।
नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है।
फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन को अनुकूलित करता है।
समय की बचत

सीएफपी शोध और निगरानी को संभालता है।
आपका समय और प्रयास बचाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
मूलधन का उपयोग किए बिना 50,000 रुपये मासिक उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। संतुलित म्यूचुअल फंड, डेट फंड और मासिक आय योजनाओं के मिश्रण पर विचार करें। एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) आपके मूलधन को बरकरार रखते हुए नियमित आय प्रदान कर सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से बेहतर रिटर्न और स्थिरता के लिए आपके निवेश को अनुकूलित किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 30, 2024 | Answered on Jul 30, 2024

मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद.. सादर

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने सपनों के लिए बचत करके आप सही रास्ते पर हैं। आइए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक योजना बनाएं। अपनी पसंद की चीज़ में बदलाव करने की आपकी इच्छा प्रेरणादायक है। अपने निवेश को संतुलित करना और नियमित रिटर्न सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
मासिक आय: 2.5 लाख रुपये

होम लोन की EMI: 15,000 रुपये (अपने पिता के साथ संयुक्त रूप से)

मासिक जीवनशैली व्यय: 10,000 रुपये

वर्तमान संपत्ति:

तरल नकदी: 42 लाख रुपये
सोना: 11 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 2.5 लाख रुपये
PPF: 3 लाख रुपये
लक्ष्य और आवश्यकताएँ
आप 25,000 से 30,000 रुपये का नियमित मासिक रिटर्न चाहते हैं। यह आय आपको वित्तीय चिंता किए बिना अपने जुनून पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देगी।

निवेश विकल्पों का विश्लेषण और मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP क्यों?

SWP म्यूचुअल फंड से नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है। आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं और नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालते हैं।

SWP के लाभ:

स्थिर आय प्रदान करता है।

निकासी राशि और आवृत्ति चुनने में लचीलापन।

आय प्राप्त करते समय पूंजी वृद्धि की संभावना।

SWP के जोखिम:

बाजार में उतार-चढ़ाव फंड के मूल्य को प्रभावित कर सकता है।

यदि रिटर्न कम है तो निकासी समय के साथ कॉर्पस को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ

डेट म्यूचुअल फंड:

कम जोखिम, स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त।

बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड:

संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को जोड़ता है।

मध्यम जोखिम लेने की क्षमता के लिए उपयुक्त।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न की संभावना।

कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति:

म्यूचुअल फंड, खास तौर पर इक्विटी फंड, चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाते हैं। समय के साथ, रिटर्न में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

पेशेवर प्रबंधन:

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जो रणनीतिक निवेश और विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा:

अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। बाजार की स्थितियों और आपके लक्ष्यों के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

सावधि जमा (FD)
FD क्यों?

FD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और एक सुरक्षित निवेश विकल्प हैं। हालांकि, वे म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

FD के लाभ:

गारंटीकृत रिटर्न।

सुरक्षित और सुरक्षित निवेश।

समय से पहले निकासी के साथ लिक्विडिटी विकल्प।

FD के जोखिम:

कम रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है।

म्यूचुअल फंड की तुलना में कम लचीलापन।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF क्यों?

PPF कर लाभ के साथ एक दीर्घकालिक, सुरक्षित निवेश है। यह स्थिर रिटर्न देता है लेकिन लॉक-इन अवधि के साथ।

पीपीएफ के लाभ:

गारंटीकृत रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश।
धारा 80सी के तहत कर लाभ।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
पीपीएफ के जोखिम:

लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।
बाजार से जुड़े निवेशों की तुलना में कम रिटर्न।
स्टॉक ट्रेडिंग से बचना
स्टॉक ट्रेडिंग के खतरे:

उच्च जोखिम: स्टॉक ट्रेडिंग में काफी जोखिम शामिल है। बाजार में उतार-चढ़ाव से काफी नुकसान हो सकता है।
समय लेने वाला: निरंतर निगरानी और त्वरित निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
तनावपूर्ण: इसे कम करने के बजाय आपके तनाव को बढ़ा सकता है।
विविध निवेश योजना बनाना
चरण 1: आपातकालीन निधि

आपात स्थिति के लिए बचत खाते या FD में कम से कम 2-3 लाख रुपये रखें। इससे तरलता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
चरण 2: SWP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें

अपनी तरल नकदी (42 लाख रुपये) का एक हिस्सा डेट और संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में आवंटित करें। यह स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करता है।
रुपये निकालने के लिए SWP सेट करें। 25,000 से 30,000 रुपये मासिक। इससे आपको एक स्थिर आय मिलती है।
चरण 3: सुरक्षा जाल के रूप में सोना रखें

मुद्रास्फीति और वित्तीय अनिश्चितता के खिलाफ़ सोना एक अच्छा बचाव है। अपने 11 लाख रुपये सोने में रखें।
चरण 4: PPF योगदान जारी रखें

दीर्घकालिक स्थिरता और कर लाभ के लिए अपने PPF में योगदान जारी रखें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है।
नियमित आय के लिए SWP का अनुकूलन
चरण 1: निकासी दर की गणना करें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि कॉर्पस लंबे समय तक चले, एक स्थायी निकासी दर निर्धारित करें। आम तौर पर, 4-5% वार्षिक निकासी दर को सुरक्षित माना जाता है।
चरण 2: फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। रिटर्न और बाजार की स्थितियों के आधार पर ज़रूरत पड़ने पर SWP राशि को समायोजित करें।
चरण 3: पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा
स्वास्थ्य बीमा:

एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना प्राप्त करें। यह उच्च चिकित्सा लागतों से सुरक्षा प्रदान करता है और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
टर्म बीमा:

पर्याप्त कवर के साथ टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।
कम तनावपूर्ण नौकरी में स्विच करना
वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन करें:

अपने वित्तीय लक्ष्यों पर कम वेतन के प्रभाव पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास खर्चों और निवेशों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय है।
नियमित निवेश बनाए रखें:

कम वेतन के साथ भी अपनी निवेश योजना जारी रखें। यदि आवश्यक हो तो राशि समायोजित करें, लेकिन निवेश करते रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने जुनून को आगे बढ़ाने के लिए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना सावधानीपूर्वक योजना के साथ संभव है। आपकी वर्तमान बचत और निवेश एक अच्छी शुरुआत है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और एक व्यवस्थित निकासी योजना स्थापित करके, आप अपनी ज़रूरत के अनुसार नियमित आय उत्पन्न कर सकते हैं। स्टॉक ट्रेडिंग के नुकसान से बचें और सुरक्षित, स्थिर निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करें। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। याद रखें, आपकी भलाई सर्वोपरि है। वित्तीय सुरक्षा और अपने सपनों को पूरा करने के बीच संतुलन बनाने का प्रयास करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने पिछले कुछ वर्षों में 50 लाख रुपये की बचत करके सराहनीय उपलब्धि हासिल की है। यह देखते हुए कि आपका व्यवसाय वर्तमान में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है और आप एक स्थिर मासिक आय की तलाश कर रहे हैं, एक विविध निवेश रणनीति अपनाना महत्वपूर्ण है जो विश्वसनीय रिटर्न उत्पन्न करती है। निवेश के सही मिश्रण से 1 लाख रुपये मासिक आय का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

अपनी ज़रूरतों को समझना
आपको हर महीने 1 लाख रुपये की निश्चित आय की ज़रूरत है।
आपकी बचत राशि 50 लाख रुपये है।
परिवार की ज़िम्मेदारियों को देखते हुए आय स्थिर और अपेक्षाकृत जोखिम-मुक्त होनी चाहिए।
इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आइए उन विकल्पों पर विचार करें जो उचित स्तर की सुरक्षा बनाए रखते हुए मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं।

स्थिर आय के लिए निवेश विकल्प
अपनी 50 लाख रुपये की बचत से एक निश्चित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आप जिन प्रमुख विकल्पों पर विचार कर सकते हैं, वे इस प्रकार हैं:

1. सावधि जमा (FD)
सुरक्षा और स्थिरता: सावधि जमा एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है, जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
ब्याज दर: वर्तमान में, FD ब्याज दरें बैंक और अवधि के आधार पर प्रति वर्ष 7-8% के आसपास हैं।

मासिक आय: 50 लाख रुपये की FD ब्याज दर और कर उपचार के आधार पर प्रति माह लगभग 35,000 से 40,000 रुपये तक कमा सकती है।

कर: FD पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। इससे कुल उपज कम हो जाती है।

2. डेट म्यूचुअल फंड
थोड़े अधिक रिटर्न के साथ स्थिरता: डेट म्यूचुअल फंड सरकारी और कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न देते हैं।

ब्याज दर: ये फंड आपको प्रति वर्ष 6-9% तक का रिटर्न दे सकते हैं।

मासिक आय: डेट फंड आपको FD की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन फिर भी, प्रति माह 1 लाख रुपये कमाने के लिए आपको अधिक राशि का निवेश करना पड़ सकता है।

कराधान: ब्याज आय पर कर लगता है, लेकिन डेट फंड (3 साल से ज़्यादा समय तक रखे गए) पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर इंडेक्सेशन के बाद 20% कर लगता है, जो FD ब्याज़ से ज़्यादा कर-कुशल है।

3. म्यूचुअल फंड की मासिक आय योजनाएँ (MIP)

संतुलित दृष्टिकोण: MIP डेट और इक्विटी दोनों में निवेश करते हैं, जो स्थिर आय और पूंजी वृद्धि का मिश्रण प्रदान करते हैं।

रिटर्न: MIP आम तौर पर 8-10% वार्षिक रिटर्न देते हैं।

कराधान: FD की तुलना में MIP में कर लाभ हैं। MIP से होने वाली आय को पूंजीगत लाभ माना जाता है, जो ज़्यादा कर-कुशल हो सकता है।

मासिक भुगतान: MIP में निवेश करके, आप मासिक भुगतान विकल्प चुन सकते हैं जो नियमित आय प्रदान करते हैं। हालाँकि, FD की तरह रिटर्न तय नहीं होते।

4. व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

पूंजी दक्षता: निश्चित आय का विकल्प चुनने के बजाय, आप SWP के ज़रिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश का उपयोग कर सकते हैं। यहाँ, आप अपनी मनचाही मासिक आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड से हर महीने एक निश्चित राशि निकालते हैं।
कर: SWP से होने वाले लाभ पर पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% कर लगाया जाता है, जबकि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये प्रति वर्ष के बाद 10% कर लगाया जाता है।
लचीलापन: आप समय के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुन सकते हैं।
5. रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT)
वैकल्पिक आय स्रोत: REIT मासिक आय उत्पन्न करने का एक और विकल्प है। वे वाणिज्यिक रियल एस्टेट संपत्तियों में निवेश करते हैं और निवेशकों को आय वितरित करते हैं।
रिटर्न: REIT ने ऐतिहासिक रूप से सालाना 7-9% की सीमा में रिटर्न दिया है।
कर: REIT पास-थ्रू इकाई होने के कारण कर लाभ प्रदान करते हैं। REIT से लाभांश आय पर एक सीमा के बाद 10% कर लगाया जाता है।
जोखिम: हालांकि प्रत्यक्ष रियल एस्टेट की तुलना में सुरक्षित है, REIT अभी भी बाजार जोखिम उठाते हैं क्योंकि वे रियल एस्टेट बाजार के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं।
6. सोना और सोने के बॉन्ड
सुरक्षित-हेवन एसेट: सोना हमेशा से ही एक सुरक्षित निवेश रहा है, खास तौर पर अनिश्चित समय में।
रिटर्न: सोने में सीधे निवेश से मासिक आय नहीं हो सकती है, लेकिन आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) में निवेश कर सकते हैं, जो प्रति वर्ष 2.5% ब्याज देते हैं।
कराधान: सोने से होने वाले पूंजीगत लाभ पर 3 साल के बाद 20% कर लगता है। SGB परिपक्वता तक रखने पर पूंजीगत लाभ कर से छूट भी देते हैं।
7. संतुलित म्यूचुअल फंड
आय के साथ वृद्धि: संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे उचित स्थिरता के साथ अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
रिटर्न: ये फंड प्रति वर्ष लगभग 8-12% का रिटर्न दे सकते हैं।
कराधान: ये फंड इक्विटी हिस्से के लिए 1 वर्ष के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं, और डेट हिस्से के लिए 3 वर्षों के बाद 20%।
8. कॉर्पोरेट बॉन्ड और एनसीडी
उच्च आय: कॉर्पोरेट बॉन्ड और गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (एनसीडी) सरकारी बॉन्ड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
रिटर्न: रिटर्न 8-10% प्रति वर्ष की सीमा में है।
जोखिम: सरकारी समर्थित बॉन्ड की तुलना में इनमें थोड़ा अधिक जोखिम होता है। सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए उच्च-रेटेड बॉन्ड चुनना महत्वपूर्ण है।
सही आवंटन को समझना
प्रति माह 1 लाख रुपये (सालाना 12 लाख रुपये) की आय उत्पन्न करने के लिए, आपको एक ऐसे निवेश की आवश्यकता है जो लगातार इस सीमा में रिटर्न दे सके।
50 लाख रुपये के लिए सुझाया गया आवंटन
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में 40%: FD में निवेश किए गए 20 लाख रुपये स्थिर लेकिन कम रिटर्न देंगे।
डेट म्यूचुअल फंड या MIP में 30%: इन फंड में 15 लाख रुपये आपको थोड़े अधिक जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देंगे।
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में 20%: 15 लाख रुपये दीर्घावधि विकास और नियमित निकासी के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में 10 लाख रु. 10% REITs या कॉर्पोरेट बॉन्ड में: विविधीकरण के लिए REITs जैसे वैकल्पिक विकल्पों में 5 लाख रु. का निवेश किया जा सकता है. जोखिम और कर निहितार्थों का मूल्यांकन जोखिम: ऊपर सुझाया गया पोर्टफोलियो सुरक्षा को कुछ विकास क्षमता के साथ संतुलित करता है. FD वाला हिस्सा कम जोखिम प्रदान करता है, जबकि डेट फंड और SWP में थोड़ा अधिक जोखिम होता है. कराधान: FD आपके आय स्लैब के आधार पर कर के अधीन होंगे. डेट फंड और MIP कर लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ अधिक कर-कुशल होते हैं. लिक्विडिटी: सुनिश्चित करें कि आप आपात स्थिति के लिए कुछ हिस्सा लिक्विड एसेट (FD या डेट फंड) में रखें. यदि आप फिक्स्ड डिपॉजिट/RBI बॉन्ड में पैसा रखना चुनते हैं यदि आप फिक्स्ड डिपॉजिट या RBI बॉन्ड चुनते हैं, तो रिटर्न की गारंटी होने के बावजूद, उत्पन्न आय आपकी मासिक आवश्यकता (1 लाख रु.) से कम होगी. FD रिटर्न 1 लाख रु. के करीब होगा. 35,000-40,000 प्रति माह, जिसका अर्थ है कि आपको डेट फंड या अन्य आय-उत्पादक निवेश जैसे अतिरिक्त आय स्रोतों की आवश्यकता होगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधीकरण: FD, डेट फंड, MIP और SWP सहित कई परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण, स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करेगा।
जोखिम और रिटर्न: FD और डेट फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों का उच्च-उपज वाले SWP या REIT के साथ मिश्रण आवश्यक मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।
नियमित निगरानी: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके आय लक्ष्यों को पूरा कर रहे हैं, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें।
एक संतुलित दृष्टिकोण का पालन करके और एक ही परिसंपत्ति पर अधिक ध्यान केंद्रित न करके, आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए आवश्यक आय उत्पन्न कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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