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53 साल की उम्र में नौकरी छोड़ने के बाद मैं 1.6 करोड़ रुपये प्रति माह से एक लाख रुपये कैसे कमा सकता हूं?

Milind

Milind Vadjikar  |687 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Jul 24, 2024English
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Money

प्रिय श्री अरोड़ा, मेरा नाम अजय है, उम्र 53 साल है, मैंने कुछ स्वास्थ्य समस्याओं के कारण एक साल पहले अपनी नौकरी छोड़ दी थी और अब फिर से नौकरी पर नहीं जाना चाहता। मेरे पास अपना घर है और साथ ही 2.10 करोड़ की बचत है, जो मुख्य रूप से MF, बैंक FD और 60% इक्विटी और 40% डेट के अनुपात में डायरेक्ट इक्विटी में है। मेरी एक बेटी 12वीं कक्षा में है और मैंने उसकी शिक्षा के लिए 50 लाख की राशि निर्धारित की है, जिसे मैंने डेट और इक्विटी में 50:50 के अनुपात में निवेश किया है। शेष 1.60 करोड़ से मैं प्रति माह एक लाख की आय कैसे उत्पन्न कर सकता हूँ? मैं स्वास्थ्य और जीवन बीमा के मामले में पर्याप्त रूप से कवर हूँ और मुझे पेंशन योजना से प्रति माह 10000K रुपये भी मिलते हैं। आपका बहुमूल्य सुझाव वास्तव में मददगार होगा। सादर, अजय

Ans: नमस्ते;
आप अपने 1.6 करोड़ के कोष के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं। 6% की दर (मान्य) पर आप 80K का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप इधर-उधर देख-भाल कर सकते हैं और मोल-तोल कर सकते हैं तो आपको बीमा कंपनी से बेहतर वार्षिकी दर मिल सकती है।

आपकी मासिक पेंशन के साथ यह आपको प्रति माह 1 लाख भुगतान के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

आपकी बेटी की शिक्षा के लिए निर्धारित फंड को इक्विटी एक्सपोजर से पूरी तरह बचना चाहिए। लिक्विड/अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट/आर्बिट्रेज फंड में निवेश करने की सलाह दी जाती है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English
Money
मैं 53 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 19 साल का बेटा है जो पढ़ाई कर रहा है। मैं कर्ज मुक्त हूँ, मेरा अपना घर है और दूसरा अपार्टमेंट बेचने के लिए है, मैंने आपातकालीन निधि, बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए 40 लाख अलग रख लिए हैं, इसके अलावा हम तीनों के पास 25-25 लाख की मेडिक्लेम पॉलिसी है। मेरे पास रिटायरमेंट फंड के रूप में 2 CR हैं, जिनसे मैं हर महीने 1.2 लाख की आय बनाना चाहता हूँ, जिसमें जीवित रहने तक हर 5 साल में 7 प्रतिशत की वृद्धि होगी। कृपया मुझे लक्ष्य प्राप्त करने के लिए विकल्प सुझाएँ।
Ans: आप ₹2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड से हर पाँच साल में 7% की वृद्धि के साथ ₹1.2 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं।

आय की ज़रूरतों और वृद्धि का मूल्यांकन
मासिक आय की आवश्यकता: ₹1.2 लाख प्रति माह।
वार्षिक आय की आवश्यकता: ₹14.4 लाख।
आय में वृद्धि: हर पाँच साल में 7%।
मासिक आय के लिए निवेश रणनीति
अपने लक्ष्यों को देखते हुए, आय-उत्पादक निवेश और विकास-उन्मुख फंड का मिश्रण आदर्श है।

सुरक्षित और स्थिर विकल्प
1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करती है।
वर्तमान ब्याज दर: ~8.2%।
₹30 लाख तक निवेश करें।
2. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)
नियमित पेंशन प्रदान करती है।
वर्तमान ब्याज दर: ~7.4%।
प्रति वरिष्ठ नागरिक ₹15 लाख तक निवेश करें।
3. बैंक या पोस्ट ऑफिस में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
स्थिर रिटर्न देता है।
वर्तमान ब्याज दर: 6-7%।
अलग-अलग मैच्योरिटी के लिए FD को लैडर किया जा सकता है।
संतुलित और ग्रोथ विकल्प
1. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण।
संभावित वार्षिक रिटर्न: 8-10%।
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से नियमित निकासी के लिए उपयुक्त।
2. लाभांश देने वाले स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड
विकास और लाभांश आय प्रदान करता है।
मजबूत लाभांश इतिहास वाली ब्लू-चिप कंपनियों को चुनें।
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव में मदद कर सकता है।
3. डेट म्यूचुअल फंड
सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
इक्विटी से ज़्यादा स्थिर लेकिन कम रिटर्न।
संभावित वार्षिक रिटर्न: 6-8%।
पोर्टफोलियो की संरचना
1. आपातकालीन निधि और तत्काल ज़रूरतें (₹40 लाख)
इसे लिक्विड या शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट में रखें।
आसान पहुँच और कम जोखिम सुनिश्चित करें।
2. आय सृजन (₹1.6 करोड़)
SCSS और PMVVY: ₹45 लाख (SCSS में ₹30 लाख और PMVVY में ₹15 लाख) निवेश करें।
इससे नियमित, स्थिर आय होती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट फंड: ₹55 लाख आवंटित करें।
लैडर FD और शॉर्ट से मीडियम-टर्म डेट फंड में निवेश करें।
बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड और डिविडेंड-पेइंग स्टॉक: ₹60 लाख आवंटित करें।
नियमित आय के लिए SWP का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति समायोजन सुनिश्चित करना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी आय हर पाँच साल में 7% बढ़े, विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में एक हिस्सा निवेश करें।
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
विकास के लिए पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
लाभ निकालने के लिए SWP का उपयोग करें।
2. समय-समय पर पुनर्संतुलन करें
हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और आय की ज़रूरतों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
योजना को लागू करना
स्थिर साधनों से शुरुआत करें: तत्काल आय की ज़रूरतों के लिए SCSS, PMVVY और FD की स्थापना करें।
विकास के लिए आवंटन करें: दीर्घकालिक विकास के लिए संतुलित फंड और लाभांश शेयरों में निवेश करें।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
निगरानी और पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
निष्कर्ष
स्थिर आय साधनों और विकास-उन्मुख निवेशों को मिलाकर एक विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
Money
वर्तमान में मैं नौकरी कर रहा हूँ और मेरे पास पीपीएफ में 14 लाख, म्यूचुअल फंड में 27 लाख, शेयर में 10 लाख, अन्य निवेश में लगभग 10 लाख हैं। मेरे पास अपना घर नहीं है, मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ। वर्तमान में मैं लगभग 1.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। मेरी वर्तमान आयु 39 वर्ष है, मैं अगले वर्ष सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि मैं अपने परिवार के लिए आय कैसे उत्पन्न करूँ, जिसमें 2 बच्चे और पत्नी हैं।
Ans: सबसे पहले, मैं बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। 39 वर्ष की आयु में, आपने PPF, म्यूचुअल फंड, शेयर और अन्य निवेशों में पर्याप्त राशि जमा कर ली है। आपकी कुल संपत्ति लगभग 61 लाख रुपये है, और आप प्रति माह 1.5 लाख रुपये का अच्छा वेतन कमा रहे हैं। अगले साल रिटायर होने की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, खासकर जब परिवार का भरण-पोषण करना हो। आइए रिटायरमेंट के बाद अपने परिवार के लिए आय उत्पन्न करने की एक व्यापक योजना पर विचार करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)
आपके PPF खाते में 14 लाख रुपये हैं। PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, लेकिन इसकी लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है। यह स्थिर रिटर्न तो देता है, लेकिन सीमित लिक्विडिटी देता है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में 27 लाख रुपये के साथ, आपको बाजार से जुड़े रिटर्न का जोखिम है। म्यूचुअल फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

शेयर
शेयरों में आपका 10 लाख रुपये का निवेश उच्च जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है। शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन साथ ही अस्थिरता भी लाते हैं।

अन्य निवेश
आपके अन्य निवेशों की कुल राशि 10 लाख रुपये है। इनमें सावधि जमा, बॉन्ड या अन्य वित्तीय साधनों का मिश्रण शामिल हो सकता है, जो स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद आय सृजन की रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को विकास के लिए निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है।

लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड
लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये लाभांश के रूप में नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

मासिक आय योजना (MIP)
MIP म्यूचुअल फंड हैं जो नियमित आय प्रदान करने के उद्देश्य से ऋण और इक्विटी में निवेश करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक' बचत योजना (SCSS)
जब आप 60 वर्ष के हो जाएँ, तो सुरक्षित और नियमित आय स्रोत के लिए SCSS पर विचार करें। यह आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है। ये फंड बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
फिक्स्ड डिपॉजिट उच्च सुरक्षा के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन वे स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

बच्चों की शिक्षा और परिवार के खर्चों की योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश निधि शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपके निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। उचित बीमा के बिना चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियाँ आर्थिक रूप से बहुत ज़्यादा नुकसानदेह हो सकती हैं।

व्यय प्रबंधन और बजट बनाना
व्यय ट्रैकिंग
अपने मासिक व्यय को सावधानीपूर्वक ट्रैक करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अपनी जीवनशैली से समझौता किए बिना लागत में कटौती कर सकते हैं।

बजट योजना
सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों के लिए एक विस्तृत बजट बनाएँ। इसमें घर, शिक्षा, चिकित्सा और विवेकाधीन खर्च जैसे सभी आवश्यक खर्च शामिल करें।

जीवनशैली समायोजन
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी नई आय के स्तर के साथ तालमेल बिठाने के लिए जीवनशैली समायोजन पर विचार करें। छोटे-छोटे बदलावों से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
विविध पोर्टफोलियो
जोखिम को फैलाने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

कर नियोजन और अनुकूलन
कर-कुशल निवेश
धारा 80सी के अंतर्गत कर बचत के लिए ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें। कर देनदारियों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें।

सेवानिवृत्ति कोष निकासी रणनीति
कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी रणनीति की योजना बनाएं। पीपीएफ जैसे कर-मुक्त स्रोतों से निकासी करें और कर-कुशल एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
सीएफपी के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह और रणनीतिक योजना मिलती है। एक सीएफपी आपको वित्तीय निर्णय लेने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

वित्तीय कार्यशालाएँ और सेमिनार
निवेश रणनीतियों और बाज़ार के रुझानों पर अपडेट रहने के लिए वित्तीय कार्यशालाओं और सेमिनारों में भाग लें। निरंतर सीखने से आपकी वित्तीय सूझ-बूझ बढ़ सकती है।

एक विरासत और संपत्ति नियोजन बनाना
वसीयत और संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए संपत्ति नियोजन महत्वपूर्ण है।

नामांकन और लाभार्थी
सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में सही नामांकन विवरण हैं। यह किसी भी आकस्मिक घटना के मामले में आपके परिवार के लिए प्रक्रिया को सरल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में परिवार का भरण-पोषण करने के लिए रिटायर होने की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय नियोजन की आवश्यकता होती है। PPF, म्यूचुअल फंड, शेयर और अन्य साधनों में आपके मौजूदा निवेश एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, म्यूचुअल फंड, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, मासिक आय योजना (MIP) और डेट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जैसी रणनीतियों पर विचार करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अपनी जीवनशैली को अपने नए आय स्तर के साथ संरेखित करने के लिए बजट नियोजन और व्यय ट्रैकिंग आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकता है। कर-कुशल निवेशों पर विचार करें और कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं। संपत्ति नियोजन और वसीयत का मसौदा तैयार करना आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण, रणनीतिक योजना के साथ मिलकर, आपको सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद करेगा। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, और सही रणनीतियों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 51 साल है, मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ का कोष है, पीपीएफ में 5 लाख, मेरा पीएफ 25 लाख, केवीपी 10 लाख, म्यूचुअल फंड में मासिक सिप 27000 है, बेटी नौकरी करती है और उसकी शादी के लिए 40 लाख अलग रखे हैं, मेरा बेटा अभी भी बीकॉम की पढ़ाई कर रहा है। वह तीसरे साल में है। उसके पास 1 करोड़ की कृषि भूमि है। उसके पास 25 लाख, 40 लाख और 80 लाख के तीन फ्लैट हैं और जिस फ्लैट में मैं रह रहा हूँ उसकी कीमत 20 लाख है। मैं 60 साल की उम्र में 5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। इसके अलावा मैं 55 साल की उम्र से हर महीने लगभग 1 लाख की अतिरिक्त आय करना चाहता हूँ। वर्तमान में मेरी आय 1 लाख प्रति माह है।
Ans: 51 साल की उम्र में आपने एक अच्छी खासी रकम जमा कर ली है। आपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, पीएफ, केवीपी और रियल एस्टेट में समझदारी से निवेश किया है। आपकी मौजूदा स्थिति में ये शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड: 1 करोड़ रुपये, जो एक बड़ा निवेश है।

पीपीएफ: 5 लाख रुपये, एक सुरक्षित, टैक्स-सेविंग निवेश।

प्रोविडेंट फंड: 25 लाख रुपये, रिटायरमेंट आय का एक विश्वसनीय स्रोत।

किसान विकास पत्र (केवीपी): 10 लाख रुपये, सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

रियल एस्टेट: 25 लाख रुपये, 40 लाख रुपये और 80 लाख रुपये के तीन फ्लैट। साथ ही, जिस फ्लैट में आप रहते हैं उसकी कीमत 20 लाख रुपये है।

कृषि भूमि: 1 करोड़ रुपये की, एक मूल्यवान संपत्ति।

आपने अपनी बेटी की शादी के लिए 40 लाख रुपये भी अलग रखे हैं, जो एक समझदारी भरी योजना है। आपका बेटा बी.कॉम के अंतिम वर्ष में है, इसलिए उसकी शिक्षा लगभग पूरी हो चुकी है।

आपके वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आपके दो मुख्य वित्तीय लक्ष्य हैं:

60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना: यह आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य है।

55 वर्ष की आयु से प्रति माह 1 लाख रुपये की अतिरिक्त आय उत्पन्न करना: यह आपकी सेवानिवृत्ति को पूरक करेगा।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन करना
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, हमें आपकी वर्तमान निवेश रणनीति का आकलन करने और संभवतः उसे बढ़ाने की आवश्यकता है।

अपने SIP योगदान को बढ़ाना
आपकी वर्तमान SIP 27,000 रुपये प्रति माह अच्छी है, लेकिन आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए इस राशि को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। अपने SIP को 50,000 रुपये या उससे अधिक तक बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो को अगले 9 वर्षों में आवश्यक बढ़ावा देगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें
इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर लंबी अवधि में। इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें
आपके वर्तमान एलोकेशन में म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, पीएफ, केवीपी और रियल एस्टेट शामिल हैं। हालांकि ये अच्छे हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हो और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हो।

इक्विटी फंड: अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधतापूर्ण हैं। इससे जोखिम और रिटर्न का संतुलन बना रहेगा।

डेब्ट फंड: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे डेट फंड में अपना निवेश बढ़ाएं। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं, जो रिटायरमेंट के करीब आने पर पूंजी को संरक्षित करने के लिए आवश्यक है।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड पेशेवर सलाह का लाभ देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप सर्वोत्तम फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

हाइब्रिड फंड पर विचार करें
हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। वे कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट के करीब आने पर उन्हें आदर्श बनाता है।

हर महीने 1 लाख रुपये की अतिरिक्त आय उत्पन्न करना
55 वर्ष की आयु से हर महीने 1 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए, आपको एक विश्वसनीय आय स्रोत बनाने की आवश्यकता है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
आपके म्यूचुअल फंड निवेश से SWP एक स्थिर मासिक आय प्रदान कर सकते हैं। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जबकि शेष निवेश बढ़ता रहता है।

लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड
लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड नियमित रूप से लाभांश वितरित करते हैं, जिससे आपको अतिरिक्त आय स्रोत मिलता है। हालाँकि, याद रखें कि लाभांश बाजार के प्रदर्शन के अधीन हैं और इनकी गारंटी नहीं है।

सावधि जमा और ऋण साधन
आप अपनी जमा राशि का एक हिस्सा सावधि जमा या ऋण साधनों में रखने पर भी विचार कर सकते हैं जो नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं। हालाँकि ये कम रिटर्न देते हैं, लेकिन ये सुरक्षित हैं और एक स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं।

कर दक्षता
जब आप सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं, तो कर दक्षता को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

दीर्घ-अवधि पूंजी लाभ (LTCG) कर: सुनिश्चित करें कि LTCG कर लाभ से लाभ उठाने के लिए आपके इक्विटी निवेश एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए हैं।

कर-कुशल निकासी: कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाएं। उदाहरण के लिए, SWP आम तौर पर एकमुश्त निकासी की तुलना में अधिक कर-कुशल होते हैं।

अपनी रियल एस्टेट संपत्तियों का प्रबंधन
आपकी रियल एस्टेट संपत्तियाँ मूल्यवान हैं, लेकिन जब तक उन्हें बेचा या किराए पर नहीं दिया जाता है, तब तक वे महत्वपूर्ण आय उत्पन्न नहीं कर सकती हैं। चूँकि आप रियल एस्टेट में और निवेश नहीं करना चाहते हैं, इसलिए निम्नलिखित पर विचार करें:

अपने फ्लैट किराए पर दें: यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो अपने फ्लैट किराए पर देने से अतिरिक्त मासिक आय प्राप्त हो सकती है। इस आय को भविष्य की ज़रूरतों के लिए फिर से निवेश या बचाया जा सकता है।

रियल एस्टेट से दूर विविधता लाएँ: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, एक या अधिक संपत्तियाँ बेचने पर विचार करें। आय को म्यूचुअल फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट जैसी अधिक तरल और आय-उत्पादक संपत्तियों में फिर से निवेश किया जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने का एक उत्कृष्ट काम किया है। अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने और 1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, अपने SIP योगदान को बढ़ाने, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करने और हाइब्रिड और डेट फंडों की खोज करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, SWP, लाभांश-भुगतान वाले फंड और सावधि जमा के माध्यम से एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बनाएँ।

कर दक्षता के महत्व को ध्यान में रखें और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपना ध्यान विकास से पूंजी संरक्षण पर केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Money
प्रिय श्री कालीराजन, मेरा नाम अजय है और मैं 53 साल का हूँ। मैंने कुछ स्वास्थ्य समस्याओं के कारण एक साल पहले अपनी नौकरी छोड़ दी थी और अब फिर से नौकरी पर नहीं जाना चाहता। मेरे पास अपना घर है और साथ ही 2.10 करोड़ की बचत है, जो मुख्य रूप से MF, बैंक FD और डायरेक्ट इक्विटी में 60% इक्विटी और 40% डेट के अनुपात में है। मेरी एक बेटी 12वीं कक्षा में है और मैंने उसकी शिक्षा के लिए 50 लाख की राशि निर्धारित की है, जिसे मैंने डेट और इक्विटी में 50:50 के अनुपात में निवेश किया है। शेष 1.60 करोड़ से मैं हर महीने एक लाख की आय कैसे उत्पन्न कर सकता हूँ? मैं स्वास्थ्य और जीवन बीमा के मामले में पर्याप्त रूप से कवर हूँ और मुझे पेंशन योजना से हर महीने 10000 रुपये मिलते हैं। आपका बहुमूल्य सुझाव वास्तव में मददगार होगा। सादर, अजय
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

अजय, यह सराहनीय है कि आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो है, खासकर स्वास्थ्य कारणों से आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को देखते हुए। आपकी वर्तमान बचत 2.10 करोड़ रुपये है, जिसमें 60% इक्विटी और 40% ऋण के लिए आवंटन है, जो एक ठोस आधार प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आपने अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये अलग रखे हैं, जो भविष्य की जरूरतों के प्रति एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है।

आपका लक्ष्य 1.60 करोड़ रुपये की अपनी शेष राशि से 1 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करना है, जो आपकी पेंशन योजना से प्राप्त 10,000 रुपये का पूरक होगा। आपके निवेश की वर्तमान संरचना को देखते हुए, एक अच्छी तरह से संतुलित रणनीति आपकी पूंजी को संरक्षित करते हुए इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो वर्तमान में 60% इक्विटी और 40% ऋण में विभाजित है। जबकि इक्विटी विकास की क्षमता प्रदान करती है, ऋण स्थिरता सुनिश्चित करता है। हालाँकि, एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, इस आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। 53 वर्ष की आयु में, कार्यबल में फिर से शामिल होने के इरादे के बिना, अपनी पूंजी को संरक्षित करना और एक नियमित आय उत्पन्न करना आक्रामक विकास पर प्राथमिकता लेनी चाहिए। इक्विटी एक्सपोजर: जबकि इक्विटी निवेश विकास के लिए आवश्यक हैं, वे अस्थिरता के साथ आते हैं। 60% एक्सपोजर आपकी वर्तमान आय आवश्यकताओं के लिए आवश्यक से अधिक हो सकता है। इसे 40-50% तक कम करना बुद्धिमानी हो सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप जोखिम को कम करते हुए भी विकास से लाभ उठा सकते हैं। ऋण आवंटन: आपका 40% ऋण आवंटन स्थिरता प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए इसे और अधिक अनुकूलित किया जा सकता है कि यह स्थिर आय उत्पन्न करता है। अधिक रूढ़िवादी ऋण साधनों को शामिल करके, आप अत्यधिक जोखिम उठाए बिना आय सृजन को बढ़ा सकते हैं। 1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने की रणनीतियाँ नियमित आय प्रदान करने के लिए अपने निवेशों को सावधानीपूर्वक संरचित करके प्रति माह 1 लाख रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। आइए जानें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आपके म्यूचुअल फंड से एक SWP नियमित मासिक आय प्रदान कर सकता है। हर महीने एक निश्चित राशि निकालकर, आप अपने निवेश के बढ़ने के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित कर सकते हैं। संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करने के लिए अपने इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों से SWP स्थापित करना उचित है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और डेट फंड: आपके 1.60 करोड़ रुपये का एक हिस्सा FD और डेट फंड में आवंटित किया जा सकता है जो मासिक या त्रैमासिक ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं। यह आपके SWP को पूरक करते हुए एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम प्रदान करेगा। डेट फंड, विशेष रूप से, लंबी अवधि की होल्डिंग्स के लिए कर दक्षता प्रदान करते हैं।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच स्वचालित रूप से समायोजित होते हैं। वे विकास और स्थिरता का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। इनमें निवेश करके, आप एक संतुलित दृष्टिकोण का आनंद ले सकते हैं जो आपकी आय आवश्यकताओं के अनुरूप है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): हालाँकि आप अभी पात्र नहीं हैं, लेकिन भविष्य के वर्षों के लिए इस पर विचार करना उचित है जब आप 60 वर्ष के हो जाएँ। SCSS आकर्षक ब्याज दरों के साथ एक स्थिर आय प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
अपनी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, अपने आय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

इक्विटी एक्सपोजर कम करें: अपने इक्विटी एक्सपोजर को 40-50% तक कम करें। इससे आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता कम होगी, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान में संपत्ति बेचने के लिए मजबूर नहीं होना पड़ेगा।

ऋण और आय-उन्मुख निवेश बढ़ाएँ: अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा ऐसे ऋण साधनों में आवंटित करें जो नियमित आय प्रदान करते हैं। इससे प्रति माह आवश्यक 1 लाख रुपये उत्पन्न करने में मदद मिलेगी।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध हैं। इससे जोखिम कम होता है और अधिक स्थिर रिटर्न मिलता है। अपने पोर्टफोलियो में कुछ रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड या संतुलित लाभ फंड जोड़ने पर विचार करें।

शिक्षा निधि पर विचार
आपने अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये बुद्धिमानी से निर्धारित किए हैं, जो ऋण और इक्विटी के बीच समान रूप से विभाजित हैं। यह रणनीति सही है, लेकिन यह देखते हुए कि आपकी बेटी 12वीं कक्षा में है, आपको इक्विटी हिस्से का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता हो सकती है।

रूढ़िवादी निवेशों में बदलाव: जैसे-जैसे आपकी बेटी कॉलेज के करीब आती है, इक्विटी निवेश के एक हिस्से को धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी ऋण साधनों में स्थानांतरित करना समझदारी हो सकती है। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम के बिना जरूरत पड़ने पर धन उपलब्ध हो।

शिक्षा ऋण: यदि आवश्यक हो, तो धन की किसी भी कमी को पूरा करने के लिए शिक्षा ऋण पर विचार करें। यह एक रणनीतिक कदम हो सकता है, जिससे आप शिक्षा ऋण ब्याज पर कर लाभ का लाभ उठाते हुए अपने निवेश को संरक्षित कर सकते हैं।

जोखिमों का प्रबंधन और स्थिरता सुनिश्चित करना
आपकी स्वास्थ्य समस्याओं ने पहले ही समय से पहले सेवानिवृत्त होने के आपके निर्णय को प्रभावित किया है। जोखिमों का प्रबंधन करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित पर विचार करना आवश्यक है:

आपातकालीन निधि: 12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके पास तत्काल नकदी उपलब्ध हो।

बीमा कवरेज: आपने स्वास्थ्य और जीवन बीमा के मामले में पर्याप्त कवरेज का उल्लेख किया है। सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा आपको और आपके परिवार के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है। आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को देखते हुए, यदि आपकी पॉलिसी में पहले से ही गंभीर बीमारी राइडर शामिल नहीं है, तो उस पर भी विचार करें।

मुद्रास्फीति सुरक्षा: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से सुरक्षित हैं। जबकि ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं, वे अक्सर मुद्रास्फीति से पीछे रह जाते हैं। इसलिए, आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा अभी भी इक्विटी जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में आवंटित किया जाना चाहिए।

कर-कुशल निकासी रणनीति
प्रति माह 1 लाख रुपये कमाने के लिए भी कर-कुशल रणनीति की आवश्यकता होती है। यहां बताया गया है कि आप अपनी निकासी पर करों को कैसे कम कर सकते हैं:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): इक्विटी निवेश पर LTCG के कर लाभों का उपयोग करें। व्यवस्थित रूप से लाभ निकालकर, आप प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये की कर-मुक्त सीमा के भीतर रह सकते हैं।

कर-लाभ वाले ऋण फंड: ऐसे ऋण फंड पर विचार करें जो इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आपकी निकासी पर कर का बोझ कम होता है।

जल्दी निकासी से बचें: यदि संभव हो, तो कर-लाभ वाली स्थिति तक पहुँचने से पहले निवेश से निकासी से बचें। इससे करों को कम करने और आपकी आय को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अजय, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, एक संतुलित पोर्टफोलियो और एक स्पष्ट लक्ष्य है। अपने एसेट एलोकेशन को थोड़ा समायोजित करके और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करके, आप आराम से प्रति माह 1 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण बना रहे और समय-समय पर पुनर्संतुलित हो। इससे आपको स्थिर आय का आनंद लेते हुए जोखिम प्रबंधन में मदद मिलेगी। आपकी बेटी की शिक्षा अच्छी तरह से कवर की गई है, लेकिन कॉलेज के करीब आने पर अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर रुख करना समझदारी होगी।

इन समायोजनों के साथ, आप एक स्थिर आय स्ट्रीम के साथ चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 24, 2024

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Career
मेरा ममेरा भाई कोलकाता से CBSE बोर्ड से 12वीं की पढ़ाई कर रहा है। वह बैंगलोर से कंप्यूटर साइंस में इंजीनियरिंग करना चाहता है। वित्त, यातायात आदि जैसे कई कारकों के कारण, उसके पास जाहिर तौर पर कॉलेजों के दो विकल्प हैं - CMRIT और MVJ इंजीनियरिंग कॉलेज। कुल मिलाकर इनमें से कौन सा कॉलेज चुनना बुद्धिमानी होगी?
Ans: नमस्ते सयंतन।
दोनों कॉलेज शैक्षणिक और नौकरी के दृष्टिकोण से एकदम सही हैं। इनमें से किसी एक का सुझाव देना कठिन है। इसलिए अधिक जानकारी के लिए व्यक्तिगत रूप से कॉलेज जाएँ। लेकिन मैं आपको CMRIT के बजाय MVJ चुनने के लिए कहता हूँ। फिर भी अंतिम निर्णय कॉलेजों का दौरा करने के बाद आप पर निर्भर करता है।
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राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 24, 2024

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Career
यदि संयोगवश मैं गणित की किसी परीक्षा में असफल हो जाऊं, तो क्या इससे मेडिकल कॉलेज में प्रवेश के समय मेरे पिछले पीसीबी परीक्षा के अंकों पर असर पड़ेगा?
Ans: नमस्ते मानव
तुम बिना किसी कारण के नकारात्मक दिशा में क्यों सोचते हो? अगर तुम अच्छे से पढ़ाई करोगे तो तुम गणित में अच्छे अंक प्राप्त कर सकते हो। सकारात्मक सोचो। मैं अभी क्रमचय संयोजन सिद्धांत पर काम नहीं करता। बस परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करो। अगर सबसे खराब स्थिति आती है, तो कृपया हमसे फिर से संपर्क करें। हमें उस समय आपकी मदद करने में खुशी होगी। (आपके पीसीबी परीक्षा के अंकों पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।)
आगामी परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ।

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राधेश्याम

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Kanchan

Kanchan Rai  |407 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
Relationship
एक वृद्ध पुरुष युवा महिलाओं को कैसे आकर्षित कर सकता है?
Ans: किसी को आकर्षित करना, चाहे वह किसी भी उम्र का हो, प्रामाणिकता और आपसी सम्मान से शुरू होता है। अगर कोई बड़ा आदमी किसी छोटी उम्र की महिला के साथ संबंध बनाने में दिलचस्पी रखता है, तो सार्थक संबंधों को बढ़ावा देने वाले गुणों पर ध्यान देना ज़रूरी है। युवा महिलाएँ अक्सर स्थिरता, आत्मविश्वास और जीवन के अनुभव की ओर आकर्षित होती हैं जो एक बड़ा आदमी ला सकता है, लेकिन मुख्य बात यह है कि इन गुणों को बिना किसी दिखावे या अहंकार के पेश किया जाए।

आत्म-जागरूकता और भावनात्मक परिपक्वता में निहित आत्मविश्वास विशेष रूप से आकर्षक हो सकता है। इसका मतलब उपलब्धियों या धन का दिखावा करना नहीं है, बल्कि खुद के बारे में वास्तविक भावना और जीवन में आप क्या चाहते हैं, इस बारे में स्पष्टता प्रदर्शित करना है। भावनात्मक परिपक्वता - दयालुता, धैर्य और अच्छे संचार के माध्यम से व्यक्त की गई - सार्थक बातचीत के लिए एक सुरक्षित और आकर्षक स्थान बनाती है।

समान रूप से महत्वपूर्ण है गहरे स्तर पर जुड़ने की क्षमता। साझा रुचियां, उसकी व्यक्तिगतता के लिए सम्मान और उसके विश्वदृष्टिकोण से जुड़ने की इच्छा बहुत आगे तक जाती है। रिश्ते तब पनपते हैं जब दोनों व्यक्ति मूल्यवान महसूस करते हैं और उनकी बात सुनी जाती है। एक वृद्ध पुरुष को एक युवा महिला से उसके अनुभवों और आकांक्षाओं के बारे में जिज्ञासा के साथ संपर्क करना चाहिए, साथ ही अपने दृष्टिकोण को इस तरह से प्रस्तुत करना चाहिए कि वह संबंध को हावी होने के बजाय समृद्ध करे।

संभावित सामाजिक धारणाओं की समझ के साथ इस तरह के गतिशील से संपर्क करना भी महत्वपूर्ण है। जबकि उम्र के अंतर वाले रिश्तों को तेजी से स्वीकार किया जा रहा है, वे अक्सर धारणाओं या निर्णयों के साथ आते हैं। इस संदर्भ में एक मजबूत रिश्ते की नींव यह सुनिश्चित करने में निहित है कि संबंध समान, परस्पर सम्मानजनक और शक्ति असंतुलन से मुक्त महसूस हो।

अंत में, शारीरिक और भावनात्मक स्वास्थ्य बनाए रखना समग्र आकर्षण में योगदान देता है। जब कोई पुरुष अपनी भलाई को प्राथमिकता देता है, तो यह न केवल उसके आत्मविश्वास को बढ़ाता है बल्कि यह संकेत भी देता है कि वह खुद को और अपने रिश्तों को महत्व देता है। किसी भी रिश्ते में आकर्षण बहुआयामी होता है, जिसमें बाहरी गुण और चरित्र की आंतरिक समृद्धि दोनों शामिल होते हैं।

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Kanchan

Kanchan Rai  |407 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024
Relationship
I was in a relationship with a boy(he is 35 yrs old man, and a lawyer but not practising in a court, he had a lot of relationship during our relationship and after break up , He had changed 4, 5 women or used them physically) for 3 years. It has been three-four months. We are not in a relationship. We have broken up. I told him to delete our personal pics and videos. He is not deleting them and is not blackmailing me either. I told him that since we don't want to be together, we don't have a future together, then delete them. He is not deleting them and is not blackmailing me either and I want him to delete them. Who knows what will come to his mind in the future and what will happen. If we don't continue, he has no right to Keep the pics in your mobile, whatever video is personal to us, don't delete it and don't blackmail me either. I am not able to understand what should I tell him, although I have requested him a lot to delete it but he is not doing it either, He told me that I have kept ur pics and videos So that I cannot complain against him in future. so what should I do, please guide me. I know I had made a huge mistake to love him and gave him right to keep personal pics or videos..
Ans: At this point, it’s essential to protect your emotional and mental health while addressing this issue. You might consider seeking support from someone you trust, such as a close friend or family member, to share this burden. Talking to someone who knows you and your situation can provide comfort and practical guidance.

If he continues to refuse, you may need to explore your legal options. Many countries have laws that protect individuals from having private photos or videos kept or shared without their consent. Taking this step might feel daunting, but it could give you a sense of empowerment and security. It’s not about revenge or escalation; it’s about protecting yourself and asserting your right to move forward without this hanging over you.

On an emotional level, remind yourself that you are not defined by this relationship or the choices you made while in it. You trusted someone who didn’t honor that trust, but this doesn’t diminish your value or strength. It’s natural to feel regret, but you deserve compassion from yourself as you work through this.

You’re not alone in this, and it’s okay to seek help—whether that’s legal advice, emotional support from loved ones, or even professional counseling to navigate the stress and anxiety this situation might be causing. The most important thing now is to take steps that protect your peace of mind and ensure your future isn’t weighed down by his actions.

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Milind

Milind Vadjikar  |687 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Money
नमस्ते टीम, हाय देव सर, मैं 43 साल का हूँ और नौकरीपेशा हूँ। यहाँ मेरे वित्तीय आँकड़े हैं: ऋण - 35 लाख बचत - 27 लाख 2009 में किराए पर खरीदा गया 1 घर (14000/माह) और इसकी कीमत 60 लाख है एक और घर जिसमें मैं रहता हूँ उसकी कीमत 90 लाख है कर के बाद मासिक आय - 2.5 लाख मासिक खर्च - 1 लाख पीएफ/ग्रेच्युटी - 16 लाख एमएफ - 2 लाख एनपीएस - 4 लाख 5 साल बाद अच्छी रकम के साथ रिटायर होने के लिए मेरे पास क्या विकल्प हैं?
Ans: नमस्ते;

EPF, NPS और MF में आपका मासिक योगदान कितना है?

कृपया स्पष्ट करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;
Asked on - Nov 24, 2024 | Answered on Nov 24, 2024
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नमस्ते, जैसा कि अनुरोध किया गया है, मासिक अंशदान इस प्रकार है: ईपीएफ: 11000 एनपीएस: 9000 एमएफ: 5000 धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आपके निवेश {EPF, MF, बचत और रियल एस्टेट (2009 फ्लैट)} का मूल्य 5 साल बाद लगभग 1.48 करोड़ होने की उम्मीद है।

यह माना जाता है कि 5 साल बाद लोन पूरी तरह से चुका दिया गया है।

1 लाख का आपका मौजूदा खर्च 5 साल बाद 1.34 लाख और 10 साल बाद 1.79 लाख हो जाएगा। (6% मुद्रास्फीति पर विचार किया गया)

1.48 करोड़ का कॉर्पस आपको लगभग 66.6 K (कर के बाद) की मासिक वार्षिकी आय दे सकता है। (6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया)

साथ ही NPS में 5 साल बाद 13 लाख की राशि होगी, जिसमें से 10.4 लाख (80%) वार्षिकीकृत हो जाएगी और आपको 5.2 K की मासिक आय मिलेगी और शेष 2.6 लाख आपके पास उपलब्ध होंगे।

तो 5 साल बाद आपकी निष्क्रिय मासिक आय 66.6+5.2=71.8 K हो सकती है

5 साल बाद मासिक आय और व्यय में 71.8-134=-(62.2) K का अंतर नकारात्मक चिह्न से दर्शाया गया है!

यह स्पष्ट रूप से इंगित करता है कि आपको 10-15 वर्षों में 6-8 करोड़ का कुल कोष बनाने के लिए कड़ी मेहनत करनी पड़ सकती है, मुख्य रूप से अपनी सेवानिवृत्ति आय को निधि देने के लिए MF और NPS निवेश में कई गुना वृद्धि के माध्यम से।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Nayagam P

Nayagam P P  |3918 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 24, 2024

Career
सर मैं अभी 11वीं कक्षा में हूं और मैं सिर्फ जेईई मेन्स और एडवांस्ड 2026 परीक्षा की तैयारी करना चाहता हूं, इसलिए मुझे सफलता प्राप्त करने के लिए कुछ रोडमैप बताएं और कंप्यूटर साइंस के लिए भी मार्गदर्शन करें।
Ans: श्रेया, मुझे विश्वास है कि आपने पहले ही किसी कोचिंग सेंटर में दाखिला ले लिया होगा, चाहे वह ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, और आपने अपनी ग्यारहवीं का सिलेबस पूरा कर लिया होगा। (१) यदि आपने अभी तक ११वीं के पूरे हो चुके सिलेबस के लिए अपने स्वयं के शॉर्ट-नोट्स नहीं बनाए हैं, तो इसे तैयार करें और २०२६ तक हर तीन दिन में उन्हें संशोधित करना जारी रखें, भले ही आपने दिसंबर २०२४ में १२वीं के सिलेबस का अध्ययन शुरू कर दिया हो। (२) अपने कोचिंग सेंटर द्वारा आयोजित मॉक टेस्ट में आपने जिन प्रश्नों के गलत उत्तर दिए हैं या छोड़ दिए हैं और/या स्वतंत्र रूप से अभ्यास किया है, उनकी समीक्षा करें। (३) किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/संस्थान में कंप्यूटर विज्ञान को लक्षित करके अपनी रैंक/प्रतिशत बढ़ाने के लिए, गणित को प्राथमिकता दें (हालाँकि तीनों विषय समान रूप से महत्वपूर्ण हैं)। (४) आपको अपने कोचिंग संस्थान द्वारा प्रदान की गई सामग्री के साथ एनसीईआरटी की पुस्तकों, विशेष रूप से रसायन विज्ञान से संबंधित पुस्तकों का गहन अध्ययन करना चाहिए। (6) अपने मॉक और अभ्यास परीक्षाओं में गलत उत्तर दिए गए या छोड़े गए प्रश्नों की समीक्षा करें और परीक्षा दोबारा दें। इस प्रकार के प्रश्नों के लिए एक अलग नोटबुक बनाए रखने की सलाह दी जाती है, जिसमें तीनों विषयों के लिए बार-बार उनकी समीक्षा करने के लिए उत्तर और स्पष्ट नोट्स शामिल होने चाहिए। (7) जेईई मेन 2025 का सिलेबस डाउनलोड करें (Google पर "जेईई मेन सूचना बुलेटिन" खोजकर उपलब्ध है) और इसका प्रिंट आउट लें, क्योंकि 2026 में पाठ्यक्रम में कोई महत्वपूर्ण बदलाव नहीं होगा। इसे अपनी अध्ययन मेज पर रखें और 11 वीं के पाठ्यक्रम के अध्यायों और अवधारणाओं को अपडेट करना जारी रखें जिन्हें आपने अब तक एक चेकमार्क के साथ कवर किया है। यदि आप नवंबर 2025 तक इसे अपडेट करना जारी रखते हैं तो इससे आपका आत्मविश्वास बढ़ेगा। (8) जब आप 2026 जेईई मेन / जेईई एडवांस्ड (9) 45 मिनट से 1 घंटे तक पढ़ाई करके, 10 मिनट का ब्रेक लेकर और फिर 45 मिनट तक जारी रखकर अपनी उत्पादकता बढ़ाएँ। (10) प्रश्नों का अभ्यास करते समय हर 45 मिनट में 2-3 मिनट का ब्रेक लें, चाहे ऑफ़लाइन हो या ऑनलाइन। इस ब्रेक में अपनी आँखें बंद करना और अपनी एकाग्रता और मानसिक क्षमता को बढ़ाने के लिए लंबी साँस लेना शामिल होना चाहिए। (11) इसके अतिरिक्त, यह अनुशंसा की जाती है कि आप Amazon से JEE (मुख्य और उन्नत) के 20-40 पिछले वर्षों के प्रश्न पत्र की पुस्तक प्राप्त करें। अरिहंत, दिशा या MTG के प्रकाशनों की सिफारिश की जाती है। एक बार जब आप एक अध्याय पढ़ लेते हैं, तो अभ्यास करें और इसे पूरा करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपने अवधारणाओं को किस हद तक समझा है और सुधार की आवश्यकता वाले क्षेत्रों की पहचान करें। (12) अक्टूबर 2025 तक, सुनिश्चित करें कि आपने पिछले वर्षों के 90% से अधिक प्रश्नों की समीक्षा की है (13) अपने कोचिंग सेंटर में मॉक टेस्ट पूरा होने के बाद, सभी गलत उत्तर दिए गए या अनदेखा किए गए प्रश्नों को स्पष्ट करें और उन्हें संशोधित करना और अभ्यास करना जारी रखें, क्योंकि इस प्रकार के प्रश्न वास्तविक JEE में आपके प्रदर्शन को काफी हद तक बाधित करेंगे। (14) यदि आप एक नियमित स्कूल के छात्र हैं, तो बोर्ड के नियमों (राज्य, CBSE, ICSE, आदि) में उल्लिखित न्यूनतम उपस्थिति आवश्यकता के बारे में अपने कक्षा शिक्षक से पूछें। यदि केवल 85% उपस्थिति की आवश्यकता है, तो समय निकालकर और अपने JEE की तैयारी करके शेष 15% का उपयोग करें। (15) सबसे महत्वपूर्ण मूल्य वर्धित सुझाव: केवल JEE पर निर्भर रहने के बजाय, कृपया किसी भी निजी इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश पाने के लिए JEE स्कोर के साथ 5-7 प्रवेश परीक्षाओं / परामर्श प्रक्रिया में भाग लें ताकि सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए कई विकल्प हों। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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