25 Lakh Rupees: Where Should I Invest?

Ans: 18 साल की उम्र में, आप निवेश शुरू करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। 10,000 रुपये प्रति माह कमाना और सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में हर महीने 2,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाना एक स्मार्ट कदम है। 10 साल में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षा को दर्शाता है। हालाँकि, आइए देखें कि क्या यह लक्ष्य आपकी मौजूदा योजना के साथ यथार्थवादी है और क्या समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

SIP से अपेक्षित रिटर्न
विकास की संभावना: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न देने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने 10% से 15% तक का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है। हालाँकि, 2,000 रुपये के मासिक निवेश के साथ 10 साल में 5 करोड़ रुपये का कोष हासिल करने के लिए असाधारण रूप से उच्च दर की आवश्यकता होगी, जो आम तौर पर अवास्तविक है। यथार्थवादी अपेक्षाएँ: यदि आप 10 वर्षों के लिए 2,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं, तो आपको प्रति वर्ष 12% की औसत वापसी मिलती है, तो आप जिस कोष की अपेक्षा कर सकते हैं, वह 5 करोड़ रुपये से काफी कम होगा। आपके द्वारा निवेश की जा सकने वाली राशि और समय सीमा के आधार पर यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना आवश्यक है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
समय और चक्रवृद्धि: आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा। चक्रवृद्धि आपके निवेश रिटर्न को समय के साथ अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति देता है। जल्दी शुरू करना, जैसा कि आप कर रहे हैं, इस लाभ को अधिकतम करने की कुंजी है।

अपनी SIP राशि बढ़ाना: उच्च कोष तक पहुँचने का एक तरीका यह है कि अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। चूँकि आप अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं, इसलिए समय के साथ आपकी आय बढ़ने की संभावना है। यदि आप धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ा सकते हैं, तो आपका निवेश कोष तेज़ी से बढ़ेगा।

अपने लक्ष्य की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
वर्तमान SIP योगदान: 2,000 रुपये प्रति माह के साथ, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव नहीं है। हालाँकि, आप एक बड़ी राशि का लक्ष्य रख सकते हैं जो समय के साथ बढ़ती रहे। यथार्थवादी रिटर्न के आधार पर अपने लक्ष्य का पुनर्मूल्यांकन करें और निवेश क्षितिज को बढ़ाने या SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

लक्ष्य निर्धारण: अल्पकालिक, मध्यावधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, आप 5 वर्षों में एक निश्चित राशि जमा करने का मध्यावधि लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं और फिर अपनी वित्तीय स्थिति का पुनर्मूल्यांकन कर सकते हैं और तदनुसार अपनी SIP राशि समायोजित कर सकते हैं।

अपने निवेश में विविधता लाएँ
विविधीकरण: जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP एक अच्छी शुरुआत है, अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें। इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास के मिश्रण वाला एक संतुलित पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल विकल्पों का पता लगाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड या ETF की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं। यह दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित हो सकता है।

नियमित निवेश की भूमिका
निरंतरता: पर्याप्त कोष बनाने की कुंजी निरंतरता है। SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें। बाजार में गिरावट के दौरान भी, आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट जमा करने की अनुमति देगा, जो आपको लंबे समय में लाभ पहुंचाएगा।

स्टेप-अप SIP: स्टेप-अप SIP चुनने पर विचार करें, जहाँ आप अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाते हैं। यह रणनीति आपकी अपेक्षित आय वृद्धि के साथ संरेखित होती है और समय के साथ आपको बड़ा कोष जमा करने में मदद करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपेक्षाओं को फिर से संरेखित करें: हालाँकि 2,000 रुपये मासिक SIP के साथ 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन इसके लिए समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। पर्याप्त कोष प्राप्त करने के लिए समय के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने या अपने निवेश क्षितिज को बढ़ाने पर विचार करें।

निरंतर सीखना: जैसे-जैसे आप अपने करियर में आगे बढ़ते हैं, वित्तीय नियोजन और निवेश रणनीतियों के बारे में सीखना जारी रखें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और आवश्यकतानुसार अपनी वित्तीय योजना को समायोजित करने में सक्षम बनाएगा।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है। वे आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकते हैं और आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: ग्रोथ ऑप्शन वाले शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 हजार मासिक सिप से शुरुआत करें।

31 साल बाद आप अपनी इच्छानुसार 5 करोड़ का फंड प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

निवेश करते रहें!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।