Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Seeking Expert Guidance: Best Mutual Funds for a 10k/month Investment (Sanjit Kumar Das)

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
Money

मैं संजीत कुमार दास हूं, मैं अच्छे म्यूचुअल फंड में 10 हजार प्रति माह निवेश करना चाहता हूं, कृपया मुझे सुझाव दें।

Ans: म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश
सही म्यूचुअल फंड चुनना

लक्ष्य निर्धारित करें: अपने निवेश लक्ष्यों की पहचान करें, चाहे वह अल्पकालिक जरूरतों के लिए हो या दीर्घकालिक धन सृजन के लिए।
जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें, क्योंकि यह आपको सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनने में मार्गदर्शन करेगा।
म्यूचुअल फंड के प्रकार

इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त। ये मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।
संतुलित फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करें। मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त।
अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियां

लार्ज-कैप फंड: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें। स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करें।
मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। बढ़े हुए जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें। उच्च विकास क्षमता लेकिन अधिक अस्थिर।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
एसआईपी के माध्यम से निवेश

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करता है।
एसआईपी के लाभ: रुपये की लागत औसत प्रदान करता है और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड प्लेटफ़ॉर्म

डायरेक्ट प्लान: कम व्यय अनुपात। सीधे फंड हाउस के साथ निवेश करें।
रेगुलर प्लान: म्यूचुअल फंड वितरकों या वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से उपलब्ध। उच्च व्यय अनुपात हो सकता है।
अनुशंसित म्यूचुअल फंड प्रकार

दीर्घकालिक विकास के लिए: विविधतापूर्ण विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण पर विचार करें।
स्थिरता के लिए: डेट या हाइब्रिड फंड अधिक स्थिरता और स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
शोध से शुरू करें: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और अच्छी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो वाले फंड चुनें।
प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन और उपयुक्तता की नियमित रूप से समीक्षा करें।
परामर्श: यदि आवश्यक हो, तो अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार निवेश को तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ulhas

Ulhas Joshi  |279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Nov 16, 2023

Asked by Anonymous - Nov 15, 2023English
Listen
Money
नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में प्रति माह 10 हजार निवेश करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें।
Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप 2,000 रुपये की मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड
2-एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड
3-केनरा रोबेको फोकस्ड इक्विटी फंड
4-पराग पारिख टैक्स सेवर फंड
5-यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड

ध्यान दें कि पराग पारिख टैक्स सेवर फंड में 3 साल का अनिवार्य लॉक इन है और इससे आपको टैक्स बचाने में भी मदद मिलेगी। मैं मान रहा हूं कि आप लंबी अवधि में धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाह रहे हैं और इक्विटी म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम उठाने में आपको कोई दिक्कत नहीं है। यदि आप अपनी उम्र, लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता जैसे अन्य विवरण प्रदान करते हैं, तो मैं अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

..Read more

Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 27, 2023

Asked by Anonymous - Nov 24, 2023English
Listen
Money
मैं 10 साल की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 1 लाख का निवेश करना चाहता हूं..कृपया कोई अच्छा फंड सुझाएं
Ans: भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) के नियम, 1996 के अनुसार म्यूचुअल फंड इकाइयों को उपहार में या हस्तांतरित नहीं किया जा सकता है।
इसका मतलब है कि आप अपने बेटे को म्यूचुअल फंड यूनिट उपहार में नहीं दे सकते। यदि आपने उपहार देने वाले म्यूचुअल फंड के लिए उपहार विलेख लिखा है, तो यह कानून की नजर में अमान्य है क्योंकि हस्तांतरण की अनुमति नहीं है।

एकमात्र स्थिति जिसमें म्यूचुअल फंड के प्राथमिक धारक की मृत्यु होने पर एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में स्थानांतरण की अनुमति दी जाती है। ऐसी स्थिति में, आवश्यक व्यक्ति को निवेश में दूसरे धारक या नामांकित व्यक्ति के रूप में पंजीकृत होना चाहिए। आप अपनी मृत्यु के बाद अपने बेटे को म्यूचुअल फंड उपहार में देने के लिए आवश्यक विवरण के साथ एक वसीयत भी लिख सकते हैं।

यदि आप वर्तमान में अपने बेटे को कुछ म्यूचुअल फंड उपहार देना चाहते हैं, तो आपको पहले अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाना होगा और फिर अपने बेटे को निवेश के लिए राशि प्रदान करनी होगी।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Money
मेरे पास 10 हजार रुपये हैं? मैं लंबी अवधि (20 से 25 साल) के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। कृपया कोई अच्छा म्यूचुअल फंड सुझाएँ।
Ans: 20 से 25 साल के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ, आपके पास चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने और संभावित रूप से महत्वपूर्ण धन संचय प्राप्त करने का अवसर है। ऐसी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, विकास क्षमता, जोखिम सहनशीलता और विविधीकरण जैसे कारकों को प्राथमिकता देना आवश्यक है। यहाँ एक सिफारिश है:
दीर्घ अवधि में लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो विशिष्ट स्टॉक जोखिमों को कम करते हुए विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मजबूत प्रदर्शन इतिहास और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक अच्छी तरह से परिभाषित निवेश रणनीति वाले फंड की तलाश करें।
जबकि मैं विशिष्ट योजना के नाम नहीं बता सकता, मैं निम्नलिखित विशेषताओं वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह देता हूँ:
1. दीर्घकालिक प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन किया हो, आदर्श रूप से कई बाजार चक्रों में। ऐतिहासिक प्रदर्शन लंबी अवधि में रिटर्न उत्पन्न करने की फंड की क्षमता के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है। 2. फंड मैनेजर विशेषज्ञता: स्कीम को मैनेज करने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और अनुभव का मूल्यांकन करें। एक अनुभवी और कुशल फंड मैनेजर बाजार की अस्थिरता को नेविगेट कर सकता है और निवेशकों के लिए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सूचित निवेश निर्णय ले सकता है।

3. विविधीकरण: ऐसे फंड चुनें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक सहित बाजार खंडों में व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में विकास के अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।

4. कम व्यय अनुपात: प्रतिस्पर्धी व्यय अनुपात वाले फंड चुनें, क्योंकि कम खर्च लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ा सकते हैं। एक ही श्रेणी के भीतर विभिन्न फंडों के व्यय अनुपातों की तुलना करें और लागत प्रभावी शुल्क संरचना वाला एक चुनें।

5. जोखिम-समायोजित रिटर्न: अस्थिरता और डाउनसाइड सुरक्षा जैसे कारकों पर विचार करते हुए फंड के जोखिम-समायोजित रिटर्न का आकलन करें। आकर्षक जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करने वाले फंड समय के साथ आसान निवेश यात्रा और बेहतर धन संचय प्रदान करते हैं।

6. रणनीति की निरंतरता: ऐसे फंड चुनें जिनकी निवेश रणनीति अनुशासित और सुसंगत हो और जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हो। ऐसे फंड से बचें जो अक्सर अपने निवेश दृष्टिकोण को बदलते हैं या अपने घोषित उद्देश्यों से विचलित होते हैं।
7. फंड होल्डिंग्स की समीक्षा करें: अपने जोखिम की भूख और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड की पोर्टफोलियो होल्डिंग्स की समीक्षा करें। क्षेत्रीय आवंटन, स्टॉक सांद्रता और बेंचमार्क इंडेक्स से किसी भी महत्वपूर्ण विचलन पर ध्यान दें।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, मैं दृढ़ता से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपको सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने और आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Money
मैं 10 साल के लिए 10 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं कृपया मुझे कुछ म्यूचुअल फंड सुझाएं..?
Ans: 10 साल के लिए 10 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। इस निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़ना महत्वपूर्ण है। क्या आप अपने बच्चे की शिक्षा, अपनी सेवानिवृत्ति या घर खरीदने के लिए निवेश कर रहे हैं? प्रत्येक लक्ष्य एक अलग निवेश रणनीति तय करेगा।

जोखिम मूल्यांकन और सहनशीलता
हर निवेशक की जोखिम सहनशीलता अलग होती है। म्यूचुअल फंड चुनने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना आवश्यक है। क्या आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने को तैयार हैं, या आप सुरक्षित निवेश पसंद करते हैं? अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को जानने से आपको सही फंड चुनने में मदद मिलेगी।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण एक संतुलित पोर्टफोलियो की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाकर, आप जोखिम को कम कर सकते हैं। विविधीकरण बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके सभी निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करता है। यहाँ प्राथमिक श्रेणियाँ दी गई हैं:

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की तलाश में हैं। ये फंड उच्च जोखिम वाले हो सकते हैं, लेकिन समय के साथ उच्च रिटर्न देते हैं।

डेब्ट फंड
डेब्ट फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहते हैं। डेब्ट फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त होते हैं। ये फंड एक ही निवेश के भीतर विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टर और थीमैटिक फंड
सेक्टर फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या ऊर्जा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। थीमैटिक फंड इंफ्रास्ट्रक्चर, खपत या ESG (पर्यावरण, सामाजिक और शासन) जैसी थीम के आधार पर निवेश करते हैं। ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन विविधीकरण की कमी के कारण जोखिम भरे होते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
अंतर्राष्ट्रीय फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं। वे अंतरराष्ट्रीय इक्विटी और बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिससे घरेलू बाजारों से परे आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद मिलती है।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड चुनते समय, उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। ऐतिहासिक रिटर्न देखें, लेकिन अन्य कारकों पर भी विचार करें:

रिटर्न की निरंतरता
जांचें कि क्या फंड ने विभिन्न बाजार चक्रों में लगातार अच्छा रिटर्न दिया है। ऐसा फंड जो बुल और बियर दोनों बाजारों के दौरान अच्छा प्रदर्शन करता है, बेहतर है।

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता फंड के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और एक अच्छी निवेश रणनीति वाले प्रबंधकों की तलाश करें।

व्यय अनुपात
व्यय अनुपात फंड द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है। कम व्यय अनुपात का मतलब है कि आपका अधिक पैसा आपके लिए काम कर रहा है। हालांकि, कम व्यय अनुपात के लिए फंड की गुणवत्ता से समझौता न करें।

पोर्टफोलियो टर्नओवर
उच्च पोर्टफोलियो टर्नओवर लागत बढ़ा सकता है और रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। एक उचित टर्नओवर दर वाले फंड की तलाश करें, जो एक स्थिर निवेश रणनीति का संकेत देता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश निर्णय लेने वाला एक पेशेवर फंड मैनेजर होता है। इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य मार्केट से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यहाँ लाभ दिए गए हैं:

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक और सेक्टर का चयन करके उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर निवेश के अवसरों की पहचान करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

लचीलापन
फंड मैनेजर मार्केट की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह लचीलापन मार्केट में गिरावट के दौरान नुकसान को कम करने में मदद कर सकता है।

विविध पोर्टफोलियो
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आमतौर पर एक विविध पोर्टफोलियो होता है, जो खराब प्रदर्शन करने वाले निवेशों के प्रभाव को कम करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनके कुछ नुकसान हैं:

सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड एक निर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं और बदलती मार्केट स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते। इस कठोरता के कारण अवसर छूट सकते हैं।

औसत रिटर्न
इंडेक्स फंड का लक्ष्य मार्केट रिटर्न से मेल खाना है, उनसे आगे नहीं बढ़ना है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मार्केट से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं।

निजीकरण का अभाव
इंडेक्स फंड व्यक्तिगत जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप नहीं होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके विशिष्ट निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर चुने जा सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना और नियमित फंड का उपयोग करना कई लाभ प्रदान कर सकता है:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन
सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है, जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सर्वोत्तम फंड चुनने में मदद करता है। वे मूल्यवान बाजार अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत रणनीति लाते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन
सीएफपी आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करता है और आवश्यकतानुसार समायोजन करता है। यह निरंतर प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

शोध तक पहुँच
सीएफपी के पास व्यापक शोध और बाजार विश्लेषण तक पहुँच है। यह जानकारी सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करती है।

मन की शांति
सीएफपी द्वारा आपके निवेश का प्रबंधन करने से मन की शांति मिलती है। आप अपने जीवन के अन्य पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, यह जानते हुए कि आपका पैसा अच्छे हाथों में है।

दीर्घकालिक निवेश के लिए रणनीति
10 वर्षों के लिए निवेश करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहां बताया गया है कि आप जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अधिकतम लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

एक मजबूत आधार के साथ शुरुआत करें
एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से शुरुआत करें। यह आधार स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करेगा।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
चूँकि आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज है, इसलिए इक्विटी फंड में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें। इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से दीर्घकालिक अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है।

नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें, वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

भावनात्मक निर्णयों से बचें
बाजार में उतार-चढ़ाव आपको भावनात्मक निर्णय लेने के लिए प्रेरित कर सकता है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का उपयोग करें
एकमुश्त राशि के साथ भी, आप सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) से लाभ उठा सकते हैं। SIP के माध्यम से अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा निवेश करने से रुपये की लागत औसत करने में मदद मिल सकती है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो सकता है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं जो आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। प्रभावी योजना बनाने के लिए कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी फंड
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। अल्पकालिक लाभ पर 15% कर लगाया जाता है।

ऋण फंड
तीन साल से अधिक समय तक रखे गए ऋण फंड इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की दर से LTCG कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। अल्पकालिक लाभ आपकी आय में जोड़े जाते हैं और आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर बचत फंड
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। ELSS में 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ कर कटौती के लिए पात्र हैं।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन
सफल दीर्घकालिक निवेश के लिए नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक हैं। ट्रैक पर बने रहने का तरीका यहां बताया गया है:

तिमाही समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए तिमाही समीक्षा करें। जाँच करें कि क्या फंड आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

वार्षिक पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। इस प्रक्रिया में उच्च प्रदर्शन वाली परिसंपत्तियों को बेचना और पोर्टफोलियो को संतुलित रखने के लिए खराब प्रदर्शन वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

सूचित रहें
बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों से अपडेट रहें। यह ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करने में मदद करेगा।

अपने सीएफपी से परामर्श करें
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से परामर्श करें। बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और अपने निवेश को अनुकूलित करने में उनकी विशेषज्ञता और अंतर्दृष्टि अमूल्य है।

आपने लंबी अवधि के लिए निवेश करने का एक बुद्धिमान निर्णय लिया है। यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हम समझते हैं कि निवेश करना कठिन हो सकता है, लेकिन आप सही रास्ते पर हैं। आपकी मेहनत और पेशेवर सलाह लेने की इच्छा का फल मिलेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगर सोच-समझकर किया जाए तो 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश करने से काफी रिटर्न मिल सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और अपने निवेश में विविधता लाएं। पेशेवर विशेषज्ञता और संभावित उच्च रिटर्न का लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। निवेश की जटिलताओं को समझने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें। नियमित निगरानी और समायोजन आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेंगे। सूचित रहें, भावनात्मक निर्णयों से बचें और विशेषज्ञ प्रबंधन से मिलने वाली मानसिक शांति का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
Listen
Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
Listen
Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

Listen
Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
Listen
Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

...Read more

Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

Listen
Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
Listen
Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x