विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Question by Mehdi on Apr 30, 2024English
मेरे पास 10 हजार रुपये हैं? मैं लंबी अवधि (20 से 25 साल) के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। कृपया कोई अच्छा म्यूचुअल फंड सुझाएँ।
Ans: 20 से 25 साल के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ, आपके पास चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने और संभावित रूप से महत्वपूर्ण धन संचय प्राप्त करने का अवसर है। ऐसी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, विकास क्षमता, जोखिम सहनशीलता और विविधीकरण जैसे कारकों को प्राथमिकता देना आवश्यक है। यहाँ एक सिफारिश है:
दीर्घ अवधि में लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो विशिष्ट स्टॉक जोखिमों को कम करते हुए विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मजबूत प्रदर्शन इतिहास और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक अच्छी तरह से परिभाषित निवेश रणनीति वाले फंड की तलाश करें।
जबकि मैं विशिष्ट योजना के नाम नहीं बता सकता, मैं निम्नलिखित विशेषताओं वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह देता हूँ:
1. दीर्घकालिक प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन किया हो, आदर्श रूप से कई बाजार चक्रों में। ऐतिहासिक प्रदर्शन लंबी अवधि में रिटर्न उत्पन्न करने की फंड की क्षमता के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है। 2. फंड मैनेजर विशेषज्ञता: स्कीम को मैनेज करने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और अनुभव का मूल्यांकन करें। एक अनुभवी और कुशल फंड मैनेजर बाजार की अस्थिरता को नेविगेट कर सकता है और निवेशकों के लिए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सूचित निवेश निर्णय ले सकता है।
3. विविधीकरण: ऐसे फंड चुनें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक सहित बाजार खंडों में व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में विकास के अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।
4. कम व्यय अनुपात: प्रतिस्पर्धी व्यय अनुपात वाले फंड चुनें, क्योंकि कम खर्च लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ा सकते हैं। एक ही श्रेणी के भीतर विभिन्न फंडों के व्यय अनुपातों की तुलना करें और लागत प्रभावी शुल्क संरचना वाला एक चुनें।
5. जोखिम-समायोजित रिटर्न: अस्थिरता और डाउनसाइड सुरक्षा जैसे कारकों पर विचार करते हुए फंड के जोखिम-समायोजित रिटर्न का आकलन करें। आकर्षक जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करने वाले फंड समय के साथ आसान निवेश यात्रा और बेहतर धन संचय प्रदान करते हैं।
6. रणनीति की निरंतरता: ऐसे फंड चुनें जिनकी निवेश रणनीति अनुशासित और सुसंगत हो और जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हो। ऐसे फंड से बचें जो अक्सर अपने निवेश दृष्टिकोण को बदलते हैं या अपने घोषित उद्देश्यों से विचलित होते हैं।
7. फंड होल्डिंग्स की समीक्षा करें: अपने जोखिम की भूख और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड की पोर्टफोलियो होल्डिंग्स की समीक्षा करें। क्षेत्रीय आवंटन, स्टॉक सांद्रता और बेंचमार्क इंडेक्स से किसी भी महत्वपूर्ण विचलन पर ध्यान दें।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, मैं दृढ़ता से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपको सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने और आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।
दीर्घ अवधि में लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो विशिष्ट स्टॉक जोखिमों को कम करते हुए विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मजबूत प्रदर्शन इतिहास और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक अच्छी तरह से परिभाषित निवेश रणनीति वाले फंड की तलाश करें।
जबकि मैं विशिष्ट योजना के नाम नहीं बता सकता, मैं निम्नलिखित विशेषताओं वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह देता हूँ:
1. दीर्घकालिक प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन किया हो, आदर्श रूप से कई बाजार चक्रों में। ऐतिहासिक प्रदर्शन लंबी अवधि में रिटर्न उत्पन्न करने की फंड की क्षमता के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है। 2. फंड मैनेजर विशेषज्ञता: स्कीम को मैनेज करने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और अनुभव का मूल्यांकन करें। एक अनुभवी और कुशल फंड मैनेजर बाजार की अस्थिरता को नेविगेट कर सकता है और निवेशकों के लिए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सूचित निवेश निर्णय ले सकता है।
3. विविधीकरण: ऐसे फंड चुनें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक सहित बाजार खंडों में व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में विकास के अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।
4. कम व्यय अनुपात: प्रतिस्पर्धी व्यय अनुपात वाले फंड चुनें, क्योंकि कम खर्च लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ा सकते हैं। एक ही श्रेणी के भीतर विभिन्न फंडों के व्यय अनुपातों की तुलना करें और लागत प्रभावी शुल्क संरचना वाला एक चुनें।
5. जोखिम-समायोजित रिटर्न: अस्थिरता और डाउनसाइड सुरक्षा जैसे कारकों पर विचार करते हुए फंड के जोखिम-समायोजित रिटर्न का आकलन करें। आकर्षक जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करने वाले फंड समय के साथ आसान निवेश यात्रा और बेहतर धन संचय प्रदान करते हैं।
6. रणनीति की निरंतरता: ऐसे फंड चुनें जिनकी निवेश रणनीति अनुशासित और सुसंगत हो और जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हो। ऐसे फंड से बचें जो अक्सर अपने निवेश दृष्टिकोण को बदलते हैं या अपने घोषित उद्देश्यों से विचलित होते हैं।
7. फंड होल्डिंग्स की समीक्षा करें: अपने जोखिम की भूख और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड की पोर्टफोलियो होल्डिंग्स की समीक्षा करें। क्षेत्रीय आवंटन, स्टॉक सांद्रता और बेंचमार्क इंडेक्स से किसी भी महत्वपूर्ण विचलन पर ध्यान दें।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, मैं दृढ़ता से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपको सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने और आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
MoneyReply
आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं
Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow
Financial Planner - Answered on Nov 27, 2023
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024
नवीनतम प्रश्न
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025
Kanchan Rai |580 Answers |Ask -Follow
Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025
Kanchan Rai |580 Answers |Ask -Follow
Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025
Kanchan Rai |580 Answers |Ask -Follow
Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025
Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025
Asked by Anonymous - Apr 16, 2025English
नमस्ते सर, मेरी उम्र 51 साल है। मेरे पास PPF में 2 करोड़, डिपॉजिट में 4 करोड़ और MF में 1 करोड़ है। मैंने हाल ही में प्रॉपर्टी बेची है और 15 करोड़ हासिल किए हैं। वित्तीय परिदृश्य कितना अस्थिर है, इसे देखते हुए मुझे अपने और परिवार के लिए अगले 20 साल के क्षितिज को देखते हुए 15 करोड़ कहाँ निवेश करना चाहिए। इसके अलावा मेरे पास 2 अन्य प्रॉपर्टी भी हैं, जिनकी कुल कीमत 5 करोड़ है।
Ans: आपने अपने पैसे को परिपक्वता के साथ प्रबंधित किया है। आपने जो संपत्ति बनाई है, वह आपके अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है। अब, जब आपके पास 15 करोड़ रुपये हैं, तो निर्णय सोच-समझकर लेने चाहिए। अगले 20 वर्षों पर आपका ध्यान सही और दूरदर्शी है।
आइए अब इसका 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आकलन करें। यह दीर्घकालिक स्पष्टता के लिए महत्वपूर्ण है। आइए हम आपके 15 करोड़ रुपये को धन सुरक्षा, नियमित आय, कर-दक्षता और पारिवारिक आवश्यकताओं के लिए संरचित करें।
आइए प्रत्येक महत्वपूर्ण क्षेत्र पर नज़र डालें।
अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन को समझना
आपके पास PPF में 2 करोड़ रुपये हैं। यह दीर्घकालिक, सुरक्षित और कर-मुक्त है।
आपके पास जमा राशि में 4 करोड़ रुपये हैं। ये सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति से पीछे रह सकते हैं।
आपके पास म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये हैं। यह कुछ बाजार भागीदारी को दर्शाता है।
आपके पास हाल ही में हुई बिक्री से लिक्विड फॉर्म में 15 करोड़ रुपये हैं।
आपके पास प्रॉपर्टी में 5 करोड़ रुपये हैं। ये नॉन-लिक्विड हैं और वेल्थ होल्डिंग के लिए हैं।
आपकी कुल संपत्ति 27 करोड़ रुपये है। यह प्रभावशाली है। लेकिन फिक्स्ड इनकम पर अत्यधिक निर्भरता वेल्थ ग्रोथ को नुकसान पहुंचा सकती है। आपका पीपीएफ और डिपॉजिट मिलकर 6 करोड़ रुपये बनाते हैं। ये लॉन्ग टर्म इन्फ्लेशन को मात नहीं दे पाते। यह परिवार की सुरक्षा के लिए जोखिम है।
उद्देश्य के लिए स्पष्ट वित्तीय बकेट बनाएं
अपने 15 करोड़ रुपये को तीन बकेट में विभाजित करें। प्रत्येक का एक अलग लक्ष्य है।
बकेट 1: आपातकाल, स्थिरता और सुरक्षा के लिए।
बकेट 2: 5 से 10 साल में मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए।
बकेट 3: दीर्घ-अवधि के लिए धन सृजन।
आइए अब इन बकेटों पर नज़र डालें।
बकेट 1: सुरक्षा और लिक्विडिटी (1.5 करोड़ रुपये)
यह अचानक स्वास्थ्य या पारिवारिक आपात स्थितियों से सुरक्षा के लिए है।
75 लाख रुपये लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
ये बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं। फिर भी सुरक्षित हैं।
75 लाख रुपये लैडरेड फिक्स्ड डिपॉजिट में जा सकते हैं।
इसे 1-वर्ष, 2-वर्ष और 3-वर्ष की लैडर में विभाजित करें। दरों के आधार पर रिन्यू करें।
यह बकेट ग्रोथ के लिए नहीं है। केवल आराम और लिक्विडिटी के लिए है।
बकेट 2: मध्यम अवधि की स्थिरता (3.5 करोड़ रुपये)
इस पैसे की अभी जरूरत नहीं है। लेकिन 5 से 10 साल में इसकी जरूरत पड़ सकती है।
यहां, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
आक्रामक हाइब्रिड और संतुलित लाभ फंड का मिश्रण चुनें।
ये कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।
ये इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट होते हैं। इससे गिरावट कम होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स फंड से बचें।
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। गिरते बाजारों में, वे कोई सुरक्षा नहीं देते हैं।
सक्रिय फंड में एक कुशल फंड मैनेजर गिरावट को बेहतर तरीके से सुरक्षित कर सकता है।
साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।
नियमित योजनाएं विशेषज्ञ समीक्षा और सलाह प्रदान करती हैं।
डायरेक्ट फंड में इसकी कमी होती है। गलतियों की कीमत छोटे कमीशन से ज़्यादा हो सकती है।
जब ज़रूरत हो तो CFP रीबैलेंस कर सकता है। डायरेक्ट प्लान धारक अक्सर इसे अनदेखा कर देते हैं।
यह मध्यम अवधि की बकेट आपको कम जोखिम के साथ मुद्रास्फीति से बचाती है।
बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ और वेल्थ बिल्डिंग (10 करोड़ रुपये)
यह आपका सबसे शक्तिशाली वेल्थ क्रिएशन इंजन है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श विकल्प हैं।
फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में से चुनें।
6-8 फंड में विविधता लाएं। फंड डुप्लिकेशन से बचें।
यहां भी इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
सक्रिय फंड सही रणनीति के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर निवेश करने से पहले गहन शोध करते हैं।
इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं। अस्थिर बाजारों में, वे पिछड़ सकते हैं।
सक्रिय फंड भी समझदारी से मुनाफा कमाते हैं। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं।
नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
एक सीएफपी प्रदर्शन की निगरानी करता है और पाठ्यक्रम सुधार करता है।
प्रत्यक्ष फंड वह सहायता नहीं देते हैं। आप महत्वपूर्ण बदलावों को याद कर सकते हैं।
सीएफपी पूंजीगत लाभ नियोजन और कर कटाई में भी मदद करते हैं।
इस पैसे को एक बार में निवेश न करें।
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।
रुपये को पार्क करके शुरू करें। लिक्विड फंड में 10 करोड़ रु.
18-24 महीनों में धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करें।
इससे मार्केट टाइमिंग के कारण एंट्री का जोखिम कम हो जाता है।
यह आपके परिवार की भविष्य की सुरक्षा है। इस लेयर की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
टैक्स प्लानिंग और कैपिटल गेन्स एफिशिएंसी
आपका मौजूदा PPF पहले से ही टैक्स-फ्री है। इसे बरकरार रखें।
फिक्स्ड डिपॉजिट में 4 करोड़ रु. पूरी तरह से टैक्सेबल हो सकते हैं।
एक साल में टैक्स का बोझ कम करने के लिए मैच्योरिटी को फैलाएँ।
टैक्सेशन कम करने के लिए म्यूचुअल फंड के ज़रिए नया पैसा निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में FD की तुलना में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।
नए नियम के बाद, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।
यह अभी भी स्लैब के अनुसार टैक्स लगाए जाने वाले FD ब्याज से बेहतर है।
साथ ही, म्यूचुअल फंड टैक्स टाइमिंग पर अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में LTCG के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक निवेशित रहें।
डेट म्यूचुअल फंड पर अब सभी अवधि के लिए स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।
इसलिए, टैक्स दक्षता के लिए इक्विटी या हाइब्रिड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड का अधिक उपयोग करें।
रिटायरमेंट में पारिवारिक आय की जरूरतों के लिए योजना बनाएं
भले ही आपके पास 20 साल हों, लेकिन कुछ आय की आवश्यकता हो सकती है।
म्यूचुअल फंड से निष्क्रिय आय योजना बनाएं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
वे कर-कुशल नियमित नकदी प्रवाह की अनुमति देते हैं।
FD ब्याज से बेहतर। FD कम लचीलापन प्रदान करते हैं।
जो आप खर्च नहीं करते हैं उसे फिर से निवेश करें। लंबे समय तक चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें।
वार्षिकी से बचें। वे फंड को लॉक करते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी और बेहतर ग्रोथ देते हैं।
जोखिम प्रबंधन के साथ अपने धन की रक्षा करें
अपने टर्म इंश्योरेंस कवर की दोबारा जाँच करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त है।
मेडिकल इंश्योरेंस की भी समीक्षा की जानी चाहिए। 25 लाख रुपये वाला फैमिली फ्लोटर आदर्श है।
बीमा और निवेश को न मिलाएँ।
यदि आपके पास एलआईसी, यूएलआईपी या अन्य बंडल पॉलिसी हैं, तो अभी मूल्यांकन करें।
यदि वे खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।
म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
आपको शुद्ध बीमा और शुद्ध निवेश की आवश्यकता है। मिश्रण नहीं।
संपत्ति नियोजन और पारिवारिक वित्तीय स्पष्टता
आपकी संपत्ति बहुत बड़ी है। अभी वसीयत बनाएँ। इस कदम में देरी न करें।
संपत्ति वितरण का स्पष्ट उल्लेख करें।
सभी निवेशों में नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
अपने परिवार को बताएं कि दस्तावेज़ और निवेश कहाँ रखे गए हैं।
यदि आवश्यक हो तो संयुक्त धारक या पावर ऑफ अटॉर्नी जोड़ें।
यदि आपकी संपत्ति जटिल है, तो पारिवारिक ट्रस्ट बनाने पर विचार करें।
इसके लिए किसी वकील से सलाह लें। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार भी आपको मार्गदर्शन दे सकता है।
संपत्ति की स्पष्टता सभी को मानसिक शांति देती है।
निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन
बाजार बदलते हैं। लक्ष्य बदलते हैं। स्वास्थ्य बदलता है। परिवार की ज़रूरतें बदलती हैं।
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रगति को ट्रैक करने में मदद करता है।
वे बाजार और आपके जोखिम के आधार पर फंड को पुनर्संतुलित करते हैं।
वे नियम परिवर्तनों के अनुसार कर रणनीति को समायोजित करने में मदद करते हैं।
वे बदलते पारिवारिक लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में सहायता करते हैं।
इसे अकेले करने से बचें। समय के साथ गलतियाँ बढ़ती जाती हैं।
अंत में
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। यह एक दुर्लभ उपलब्धि है।
अब, केवल पूंजी सुरक्षा से पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।
आपके 15 करोड़ रुपये पारिवारिक विरासत बन सकते हैं। इसे समझदारी से बढ़ने दें।
रिटर्न के पीछे भागने से बचें। इसके बजाय, एक अनुशासित प्रक्रिया का पालन करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। वे दूरदर्शिता और अनुशासन लाते हैं।
अपने निवेश को सरल रखें। अपने लक्ष्य स्पष्ट रखें।
नियमित रूप से समीक्षा करें। अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति और करों से बचाएं।
और अपने परिवार को हर कदम पर सूचित रखें।
इस तरह आप संपत्ति बनाते हैं। और इसे 20 साल और उससे आगे तक सुरक्षित रखते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आइए अब इसका 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आकलन करें। यह दीर्घकालिक स्पष्टता के लिए महत्वपूर्ण है। आइए हम आपके 15 करोड़ रुपये को धन सुरक्षा, नियमित आय, कर-दक्षता और पारिवारिक आवश्यकताओं के लिए संरचित करें।
आइए प्रत्येक महत्वपूर्ण क्षेत्र पर नज़र डालें।
अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन को समझना
आपके पास PPF में 2 करोड़ रुपये हैं। यह दीर्घकालिक, सुरक्षित और कर-मुक्त है।
आपके पास जमा राशि में 4 करोड़ रुपये हैं। ये सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति से पीछे रह सकते हैं।
आपके पास म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये हैं। यह कुछ बाजार भागीदारी को दर्शाता है।
आपके पास हाल ही में हुई बिक्री से लिक्विड फॉर्म में 15 करोड़ रुपये हैं।
आपके पास प्रॉपर्टी में 5 करोड़ रुपये हैं। ये नॉन-लिक्विड हैं और वेल्थ होल्डिंग के लिए हैं।
आपकी कुल संपत्ति 27 करोड़ रुपये है। यह प्रभावशाली है। लेकिन फिक्स्ड इनकम पर अत्यधिक निर्भरता वेल्थ ग्रोथ को नुकसान पहुंचा सकती है। आपका पीपीएफ और डिपॉजिट मिलकर 6 करोड़ रुपये बनाते हैं। ये लॉन्ग टर्म इन्फ्लेशन को मात नहीं दे पाते। यह परिवार की सुरक्षा के लिए जोखिम है।
उद्देश्य के लिए स्पष्ट वित्तीय बकेट बनाएं
अपने 15 करोड़ रुपये को तीन बकेट में विभाजित करें। प्रत्येक का एक अलग लक्ष्य है।
बकेट 1: आपातकाल, स्थिरता और सुरक्षा के लिए।
बकेट 2: 5 से 10 साल में मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए।
बकेट 3: दीर्घ-अवधि के लिए धन सृजन।
आइए अब इन बकेटों पर नज़र डालें।
बकेट 1: सुरक्षा और लिक्विडिटी (1.5 करोड़ रुपये)
यह अचानक स्वास्थ्य या पारिवारिक आपात स्थितियों से सुरक्षा के लिए है।
75 लाख रुपये लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
ये बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं। फिर भी सुरक्षित हैं।
75 लाख रुपये लैडरेड फिक्स्ड डिपॉजिट में जा सकते हैं।
इसे 1-वर्ष, 2-वर्ष और 3-वर्ष की लैडर में विभाजित करें। दरों के आधार पर रिन्यू करें।
यह बकेट ग्रोथ के लिए नहीं है। केवल आराम और लिक्विडिटी के लिए है।
बकेट 2: मध्यम अवधि की स्थिरता (3.5 करोड़ रुपये)
इस पैसे की अभी जरूरत नहीं है। लेकिन 5 से 10 साल में इसकी जरूरत पड़ सकती है।
यहां, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
आक्रामक हाइब्रिड और संतुलित लाभ फंड का मिश्रण चुनें।
ये कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।
ये इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट होते हैं। इससे गिरावट कम होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स फंड से बचें।
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। गिरते बाजारों में, वे कोई सुरक्षा नहीं देते हैं।
सक्रिय फंड में एक कुशल फंड मैनेजर गिरावट को बेहतर तरीके से सुरक्षित कर सकता है।
साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।
नियमित योजनाएं विशेषज्ञ समीक्षा और सलाह प्रदान करती हैं।
डायरेक्ट फंड में इसकी कमी होती है। गलतियों की कीमत छोटे कमीशन से ज़्यादा हो सकती है।
जब ज़रूरत हो तो CFP रीबैलेंस कर सकता है। डायरेक्ट प्लान धारक अक्सर इसे अनदेखा कर देते हैं।
यह मध्यम अवधि की बकेट आपको कम जोखिम के साथ मुद्रास्फीति से बचाती है।
बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ और वेल्थ बिल्डिंग (10 करोड़ रुपये)
यह आपका सबसे शक्तिशाली वेल्थ क्रिएशन इंजन है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श विकल्प हैं।
फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में से चुनें।
6-8 फंड में विविधता लाएं। फंड डुप्लिकेशन से बचें।
यहां भी इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
सक्रिय फंड सही रणनीति के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर निवेश करने से पहले गहन शोध करते हैं।
इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं। अस्थिर बाजारों में, वे पिछड़ सकते हैं।
सक्रिय फंड भी समझदारी से मुनाफा कमाते हैं। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं।
नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
एक सीएफपी प्रदर्शन की निगरानी करता है और पाठ्यक्रम सुधार करता है।
प्रत्यक्ष फंड वह सहायता नहीं देते हैं। आप महत्वपूर्ण बदलावों को याद कर सकते हैं।
सीएफपी पूंजीगत लाभ नियोजन और कर कटाई में भी मदद करते हैं।
इस पैसे को एक बार में निवेश न करें।
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।
रुपये को पार्क करके शुरू करें। लिक्विड फंड में 10 करोड़ रु.
18-24 महीनों में धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करें।
इससे मार्केट टाइमिंग के कारण एंट्री का जोखिम कम हो जाता है।
यह आपके परिवार की भविष्य की सुरक्षा है। इस लेयर की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
टैक्स प्लानिंग और कैपिटल गेन्स एफिशिएंसी
आपका मौजूदा PPF पहले से ही टैक्स-फ्री है। इसे बरकरार रखें।
फिक्स्ड डिपॉजिट में 4 करोड़ रु. पूरी तरह से टैक्सेबल हो सकते हैं।
एक साल में टैक्स का बोझ कम करने के लिए मैच्योरिटी को फैलाएँ।
टैक्सेशन कम करने के लिए म्यूचुअल फंड के ज़रिए नया पैसा निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में FD की तुलना में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।
नए नियम के बाद, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।
यह अभी भी स्लैब के अनुसार टैक्स लगाए जाने वाले FD ब्याज से बेहतर है।
साथ ही, म्यूचुअल फंड टैक्स टाइमिंग पर अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में LTCG के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक निवेशित रहें।
डेट म्यूचुअल फंड पर अब सभी अवधि के लिए स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।
इसलिए, टैक्स दक्षता के लिए इक्विटी या हाइब्रिड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड का अधिक उपयोग करें।
रिटायरमेंट में पारिवारिक आय की जरूरतों के लिए योजना बनाएं
भले ही आपके पास 20 साल हों, लेकिन कुछ आय की आवश्यकता हो सकती है।
म्यूचुअल फंड से निष्क्रिय आय योजना बनाएं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
वे कर-कुशल नियमित नकदी प्रवाह की अनुमति देते हैं।
FD ब्याज से बेहतर। FD कम लचीलापन प्रदान करते हैं।
जो आप खर्च नहीं करते हैं उसे फिर से निवेश करें। लंबे समय तक चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें।
वार्षिकी से बचें। वे फंड को लॉक करते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी और बेहतर ग्रोथ देते हैं।
जोखिम प्रबंधन के साथ अपने धन की रक्षा करें
अपने टर्म इंश्योरेंस कवर की दोबारा जाँच करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त है।
मेडिकल इंश्योरेंस की भी समीक्षा की जानी चाहिए। 25 लाख रुपये वाला फैमिली फ्लोटर आदर्श है।
बीमा और निवेश को न मिलाएँ।
यदि आपके पास एलआईसी, यूएलआईपी या अन्य बंडल पॉलिसी हैं, तो अभी मूल्यांकन करें।
यदि वे खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।
म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
आपको शुद्ध बीमा और शुद्ध निवेश की आवश्यकता है। मिश्रण नहीं।
संपत्ति नियोजन और पारिवारिक वित्तीय स्पष्टता
आपकी संपत्ति बहुत बड़ी है। अभी वसीयत बनाएँ। इस कदम में देरी न करें।
संपत्ति वितरण का स्पष्ट उल्लेख करें।
सभी निवेशों में नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
अपने परिवार को बताएं कि दस्तावेज़ और निवेश कहाँ रखे गए हैं।
यदि आवश्यक हो तो संयुक्त धारक या पावर ऑफ अटॉर्नी जोड़ें।
यदि आपकी संपत्ति जटिल है, तो पारिवारिक ट्रस्ट बनाने पर विचार करें।
इसके लिए किसी वकील से सलाह लें। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार भी आपको मार्गदर्शन दे सकता है।
संपत्ति की स्पष्टता सभी को मानसिक शांति देती है।
निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन
बाजार बदलते हैं। लक्ष्य बदलते हैं। स्वास्थ्य बदलता है। परिवार की ज़रूरतें बदलती हैं।
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रगति को ट्रैक करने में मदद करता है।
वे बाजार और आपके जोखिम के आधार पर फंड को पुनर्संतुलित करते हैं।
वे नियम परिवर्तनों के अनुसार कर रणनीति को समायोजित करने में मदद करते हैं।
वे बदलते पारिवारिक लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में सहायता करते हैं।
इसे अकेले करने से बचें। समय के साथ गलतियाँ बढ़ती जाती हैं।
अंत में
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। यह एक दुर्लभ उपलब्धि है।
अब, केवल पूंजी सुरक्षा से पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।
आपके 15 करोड़ रुपये पारिवारिक विरासत बन सकते हैं। इसे समझदारी से बढ़ने दें।
रिटर्न के पीछे भागने से बचें। इसके बजाय, एक अनुशासित प्रक्रिया का पालन करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। वे दूरदर्शिता और अनुशासन लाते हैं।
अपने निवेश को सरल रखें। अपने लक्ष्य स्पष्ट रखें।
नियमित रूप से समीक्षा करें। अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति और करों से बचाएं।
और अपने परिवार को हर कदम पर सूचित रखें।
इस तरह आप संपत्ति बनाते हैं। और इसे 20 साल और उससे आगे तक सुरक्षित रखते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Apr 17, 2025 | Answered on Apr 17, 2025
Listenआपकी अंतर्दृष्टि और पेशेवर सलाह के लिए धन्यवाद सर।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Dr Dipankar Dutta |1139 Answers |Ask -Follow
Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 16, 2025
Listen
Patrick Dsouza |1024 Answers |Ask -Follow
CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 16, 2025
Patrick Dsouza |1024 Answers |Ask -Follow
CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 16, 2025
