Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7184 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Akshat on Apr 28, 2024English

Money

मेरी सैलरी 80 हजार है और मेरे पास कोई और देनदारी नहीं है। मेरे माता-पिता मुझ पर निर्भर हैं। मेरी नौकरी गुड़गांव में है और मैं 5 घंटे की यात्रा पर रहता हूँ। मैं सप्ताह में तीन बार ऑफिस जाता हूँ। मेरे पास एक प्रॉपर्टी है जो मेरे पिता और चाचा के बीच है। मेरे चाचा इसे बेचने के लिए कह रहे हैं जबकि मेरे पिता इसे अपने पास रखना चाहते हैं। क्या मुझे 4 साल के लिए 12 लाख का होम लोन लेना चाहिए या नहीं??

Ans: ऐसा लगता है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में एक महत्वपूर्ण निर्णय का सामना कर रहे हैं, खासकर आपके परिवार की आप पर निर्भरता के साथ। क्या आपने अतिरिक्त ऋण लेने के व्यापक निहितार्थों पर विचार किया है? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी चिंता केवल संख्याओं के बारे में नहीं है, बल्कि आपकी समग्र भलाई सुनिश्चित करने के बारे में भी है।

चार वर्षों में 12 लाख का होम लोन लेना एक समाधान की तरह लग सकता है, लेकिन इसके पक्ष और विपक्ष को तौलना महत्वपूर्ण है। अपने मासिक नकदी प्रवाह पर प्रभाव पर विचार करें, विशेष रूप से आपके वेतन और यात्रा व्यय के साथ। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें और देखें कि क्या यह ऋण उनके साथ संरेखित है।

इसके अतिरिक्त, आपकी संपत्ति के आसपास की गतिशीलता जटिलता की एक और परत जोड़ती है। क्या आपने अपने पिता और चाचा दोनों के दृष्टिकोणों को ध्यान में रखते हुए अपने परिवार के साथ स्थिति पर पूरी तरह से चर्चा की है?

अंततः, निर्णय आपके वित्तीय दायित्वों, आपके परिवार की जरूरतों और आपकी अपनी आकांक्षाओं के बीच संतुलन खोजने पर निर्भर करता है। आइए हम सभी पहलुओं पर एक साथ विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप वह विकल्प चुनें जो आपके भविष्य के लिए सर्वोत्तम हो।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7184 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English

Money

मेरी उम्र 34 साल है। होम लोन 60 लाख (ईएमआई - 55 हजार) 2 साल पुराना। मैं अपने माता-पिता की पुरानी प्रॉपर्टी बेचने की योजना बना रहा हूं, जिससे मुझे 30 लाख और मिलेंगे। मेरे माता-पिता मुझे निवेश के लिए दूसरा घर खरीदने के लिए मजबूर कर रहे हैं। तो क्या मुझे अपना होम लोन चुकाना चाहिए या उस पैसे से दूसरी प्रॉपर्टी खरीदनी चाहिए।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
34 वर्ष की आयु में, अतिरिक्त संपत्ति निवेश पर विचार करते हुए एक महत्वपूर्ण गृह ऋण का प्रबंधन करने के लिए आपकी वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक लक्ष्यों का सावधानीपूर्वक आकलन करने की आवश्यकता होती है। आइए दो विकल्पों का मूल्यांकन करें: अपना गृह ऋण चुकाना बनाम दूसरी संपत्ति खरीदना।

विकल्प 1: अपना गृह ऋण चुकाना
लाभ:

ब्याज बचत: अपने गृह ऋण को जल्दी चुकाने से, आप ऋण अवधि के दौरान ब्याज भुगतान पर पर्याप्त राशि बचा सकते हैं।
कम वित्तीय तनाव: अपने EMI बोझ (₹55,000 प्रति माह) को कम करने या समाप्त करने से महत्वपूर्ण वित्तीय राहत मिल सकती है, जिससे अन्य निवेशों या खर्चों के लिए अधिक डिस्पोजेबल आय हो सकती है।
बेहतर क्रेडिट स्कोर: समय से पहले ऋण चुकौती आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है, जिससे बेहतर ब्याज दरों पर भविष्य के ऋण सुरक्षित करने की आपकी क्षमता बढ़ जाती है।
बढ़ी हुई इक्विटी: अपने घर का मालिकाना हक होने से आपकी नेटवर्थ बढ़ती है और आपको अधिक वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
विचारणीय बातें:

अवसर लागत: जबकि आपका ऋण चुकाने से ऋण कम हो जाता है, इसका यह भी अर्थ है कि ₹30 लाख संभावित रूप से उच्च-रिटर्न निवेश के लिए उपलब्ध नहीं होंगे।

तरलता: एक बार जब पैसे का उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जाता है, तो यह आपात स्थिति या अन्य निवेश अवसरों के लिए आसानी से उपलब्ध नहीं होता है।

विकल्प 2: दूसरी संपत्ति खरीदना

लाभ:

मूल्य वृद्धि की संभावना: रियल एस्टेट समय के साथ बढ़ सकता है, संभावित रूप से निवेश पर महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकता है।

किराए की आय: दूसरी संपत्ति से किराये की आय हो सकती है, जो आपके वेतन को पूरक कर सकती है और ऋण चुकौती में मदद कर सकती है।

विविधीकरण: संपत्ति में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है, जो इक्विटी या म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेशों को संतुलित कर सकता है।

विचारणीय बातें:

बाजार की स्थिति: रियल एस्टेट बाजार अस्थिर हो सकते हैं। संपत्ति का मूल्य और किराये की आय की संभावना स्थान, बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों पर बहुत अधिक निर्भर करती है।

अतिरिक्त ऋण: दूसरी संपत्ति खरीदने के लिए अतिरिक्त ऋण लेने की आवश्यकता हो सकती है, जिससे आपका ऋण बोझ बढ़ सकता है।

रखरखाव लागत: रियल एस्टेट निवेश में रखरखाव, संपत्ति कर और अन्य चालू लागतें शामिल होती हैं।

तरलता जोखिम: रियल एस्टेट एक तरल संपत्ति नहीं है। संपत्ति बेचने में समय लग सकता है और हमेशा अपेक्षित रिटर्न नहीं मिल सकता है, खासकर मंदी के दौर में।

दो विकल्पों की तुलना

होम लोन चुकाना:

लाभ: तुरंत ब्याज बचत, कम वित्तीय बोझ, बेहतर क्रेडिट स्कोर और बढ़ी हुई इक्विटी।

नुकसान: उच्च रिटर्न के लिए सीमित अवसर, कम तरलता।

दूसरी प्रॉपर्टी खरीदना:

लाभ: पूंजी वृद्धि, किराये की आय और विविधीकरण की संभावना।

नुकसान: बाजार जोखिम, अतिरिक्त ऋण की संभावित आवश्यकता, चालू रखरखाव लागत और तरलता जोखिम।

सिफारिशें

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें:

दीर्घकालिक स्थिरता: यदि आपकी प्राथमिकता वित्तीय स्थिरता और ऋण कम करना है, तो अपने होम लोन का भुगतान करना सुरक्षित विकल्प है। यह EMI के बोझ से तुरंत राहत देता है और ब्याज लागतों पर बचत करता है।

विकास और आय: यदि आप जोखिमों से सहज हैं और अतिरिक्त ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं, तो दूसरी प्रॉपर्टी खरीदना दीर्घकालिक विकास और किराये की आय प्रदान कर सकता है। सुनिश्चित करें कि संपत्ति उच्च मांग वाले क्षेत्र में हो और किराये पर देने की अच्छी संभावना हो।
हाइब्रिड दृष्टिकोण:

आंशिक ऋण चुकौती: अपने होम लोन को आंशिक रूप से चुकाने के लिए ₹30 लाख का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करने पर विचार करें, जिससे आपका EMI का बोझ कम हो। यह ऋण में कमी को संतुलित करता है और अन्य निवेशों के लिए कुछ धन सुरक्षित रखता है।
विविध निवेश: दूसरी संपत्ति खरीदने के बजाय, आप शेष राशि को म्यूचुअल फंड, स्टॉक या वृद्धि और आय क्षमता के लिए सुरक्षित ऋण साधनों और इक्विटी के मिश्रण जैसी विविध परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं।
पेशेवर सलाह:

अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। वे विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष
ऋण चुकौती और निवेश के अवसरों को संतुलित करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। जबकि अपने होम लोन को चुकाने से तत्काल वित्तीय राहत और स्थिरता मिलती है, दूसरी संपत्ति में निवेश करने से वृद्धि और किराये की आय मिल सकती है। एक हाइब्रिड दृष्टिकोण ऋण में कमी को विविध निवेशों के साथ जोड़कर एक संतुलित समाधान प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7184 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Question by Akshay - Jul 10, 2024English

Money

शुभ दिन सर, मैं अभी 33 साल का हूँ और पति-पत्नी दोनों ही सालाना लगभग 1.6 लाख कमाते हैं। हम 18000 प्रति माह का घर किराए पर ले रहे हैं। कुल खर्च 1.3 लाख प्रति माह है (बीमा, बुनियादी खर्च, अवधि, म्यूचुअल फंड सहित)। म्यूचुअल फंड में 21000 प्रति माह का निवेश कर रहा हूँ, नोएडा जैसे शहर में लगभग 65 लाख का घर लेना चाहता हूँ। 20 साल की अवधि के लिए लोन लगभग 50 लाख होगा। वर्तमान बचत लगभग 20 लाख है। क्या मैं अभी लोन पर घर ले सकता हूँ या मुझे इंतज़ार करना चाहिए?

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आप और आपके जीवनसाथी की मासिक आय लगभग 1.6 लाख रुपये है।

आपका कुल खर्च 1.3 लाख रुपये प्रति माह है।

इसमें किराया, बीमा, बुनियादी खर्च और म्यूचुअल फंड निवेश शामिल हैं।

बचत और निवेश
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 21,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपकी मौजूदा बचत 20 लाख रुपये है।

घर खरीदने का विचार
आप नोएडा में 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहते हैं।

आप 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय स्थिरता और निर्णय लेना
इस निर्णय का आपकी वित्तीय स्थिरता पर क्या प्रभाव पड़ेगा, यह समझना महत्वपूर्ण है।

घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
लोन विवरण
20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन।

मासिक EMI ब्याज दर पर निर्भर करेगी।

मासिक बजट पर EMI का प्रभाव
EMI की गणना करें ताकि यह समझ सकें कि आपके मासिक बजट पर इसका क्या प्रभाव पड़ता है।

सुनिश्चित करें कि EMI आपके बजट में फिट हो और वित्तीय बोझ न पड़े।

किराए पर लेने और खरीदने की तुलना
वर्तमान में, आप किराए के रूप में प्रति माह 18,000 रुपये का भुगतान करते हैं।

इसकी तुलना अपेक्षित EMI से करें।

घर खरीदना दीर्घकालिक लाभ प्रदान कर सकता है।

अभी घर खरीदने के फायदे और नुकसान
अभी खरीदने के फायदे
स्थिर संपत्ति
घर का मालिक होना सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

यह आपके परिवार के लिए दीर्घकालिक निवेश है।

मूल्य वृद्धि की संभावना
नोएडा में संपत्ति के मूल्य समय के साथ बढ़ सकते हैं।

यह आपके निवेश के लिए फायदेमंद हो सकता है।

वैयक्तिकरण
आप अपने घर को अपनी पसंद के अनुसार कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

इससे आपका आराम और संतुष्टि बढ़ती है।

अभी खरीदने के नुकसान
वित्तीय तनाव
बड़ी EMI आपके मासिक बजट पर दबाव डाल सकती है।

सुनिश्चित करें कि आप सभी खर्चों को आराम से मैनेज कर सकते हैं।

अवसर लागत
डाउन पेमेंट के लिए बचत का उपयोग करने से आपकी लिक्विडिटी कम हो सकती है।

अपने आपातकालीन निधि पर प्रभाव पर विचार करें।

ब्याज का बोझ
गृह ऋण ब्याज भुगतान के साथ आते हैं।

यह संपत्ति की कुल लागत में इजाफा करता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।

यह समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभान्वित होते हैं।

आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।

जोखिम विविधीकरण
विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करें।

इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की कमियां
प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

आप विशेषज्ञ सलाह और अंतर्दृष्टि से चूक सकते हैं।

समय का आकलन
बाजार की स्थिति
नोएडा में मौजूदा रियल एस्टेट बाजार की स्थितियों पर विचार करें।

अनुकूल बाजार के दौरान खरीदारी करना फायदेमंद हो सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
अपने घर की खरीद को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

सुनिश्चित करें कि यह अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्यों से समझौता न करे।

भविष्य की आय की संभावनाएँ
अपनी भविष्य की आय की संभावनाओं का मूल्यांकन करें।

एक स्थिर या बढ़ती हुई आय आपके ऋण चुकौती का समर्थन कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
व्यापक वित्तीय योजना
एक व्यापक वित्तीय योजना बनाएँ।

अपने घर की खरीद, निवेश और बचत लक्ष्यों को शामिल करें।

आपातकालीन निधि
एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च की बचत है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।

संतुलित दृष्टिकोण
अपने गृह ऋण को अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ संतुलित करें।

वित्तीय तनाव के बिना एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित करें।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

आय, व्यय और लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर इसे समायोजित करें।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य रखें।

अपने वित्तीय निर्णयों के आपके भविष्य पर समग्र प्रभाव पर विचार करें।

निष्कर्ष
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है।

सभी कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7184 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Question by Sourav - Jul 13, 2024English

Money

मैं 39 साल का हूँ और मेरा मासिक सकल वेतन 1.10 है और मुझे हाथ में 81000 मिलते हैं। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 10 और 5 साल है। मैं 50 लाख का होम लोन लेना चाहता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 35000/- है। मेरी आय का दूसरा स्रोत मुझे औसतन 25000/- प्रति माह देता है। कोई अन्य बचत नहीं है। हालाँकि मेरे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म लोन है और 25 लाख की बीमित राशि का लाइसेंस है। अब मैं अपना खुद का घर बनाना चाहता हूँ और 50 लाख का होम लोन लेना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं अपने माता-पिता के घर में रह रहा हूँ। सौरव प्रांजल

Ans: वित्तीय अवलोकन और मूल्यांकन
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल एक ठोस आय और प्रबंधनीय व्यय दिखाती है। हालाँकि, होम लोन प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और 50 लाख रुपये के होम लोन की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करें। आय और व्यय
प्राथमिक आय: 81,000 रुपये/माह

द्वितीयक आय: 25,000 रुपये/माह

कुल मासिक आय: 1,06,000 रुपये

मासिक व्यय: 35,000 रुपये

शुद्ध बचत क्षमता: 71,000 रुपये

मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताएँ
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा सुरक्षा सुनिश्चित करता है

अवधि ऋण: जीवन बीमा प्रदान करता है

एलआईसी पॉलिसी: 25 लाख रुपये की बीमा राशि

गृह ऋण व्यवहार्यता का मूल्यांकन
गृह ऋण आवश्यकता: 50 लाख रुपये

ईएमआई गणना: 8% ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए 50 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए ईएमआई लगभग 41,822 रुपये होगी।

ईएमआई वहनीयता का विश्लेषण
शुद्ध बचत क्षमता: 71,000 रुपये

अपेक्षित ईएमआई: 41,822 रुपये

आप आराम से ईएमआई वहन कर सकते हैं। EMI भुगतान के बाद आपकी कुल बचत 29,178 रुपये होगी, जो आपातकालीन स्थितियों और अतिरिक्त बचत के लिए एक अच्छा सहारा है।

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। इसके लिए एक कोष बनाने के लिए एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

आपातकालीन निधि: EMI सहित 6 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड SIP: समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

स्टॉक SIP: डायरेक्ट स्टॉक SIP ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं। स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड के साथ संतुलन बनाए रखें।

बीमा और बचत संबंधी सुझाव
टर्म इंश्योरेंस बढ़ाएँ: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर करता है।

LIC पॉलिसी की समीक्षा करें: प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और विचार करें कि क्या म्यूचुअल फंड में स्विच करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

डायरेक्ट स्टॉक एसआईपी की तुलना में म्यूचुअल फंड एसआईपी के फायदे
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण: कई स्टॉक में निवेश फैलाकर जोखिम कम करता है।

निवेश में आसानी: कम समय लगता है और प्रबंधन करना आसान है।

तरलता: ज़रूरत पड़ने पर यूनिट भुनाना आसान है।

अंतिम जानकारी
होम लोन व्यवहार्यता: आप होम लोन का खर्च उठा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति के लिए बफर है।

बच्चों की शिक्षा: एक कोष बनाने के लिए एसआईपी के माध्यम से बचत करना शुरू करें।

आपातकालीन निधि: बफर के रूप में 6 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कवरेज बढ़ाएँ।

निवेश रणनीति: म्यूचुअल फंड और स्टॉक के बीच विविधता लाएँ। स्थिरता और पेशेवर प्रबंधन के लिए म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7184 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 23, 2024

Question by Surinder - Oct 22, 2024English

Money

मैं 64 साल का हूँ और अभी भी 18 लाख रुपये प्रति वर्ष कमाता हूँ और 21000 रुपये प्रति माह किराए पर रहता हूँ, क्या मुझे 60 लाख का घर खरीदना चाहिए? मेरी बचत 80 लाख हो सकती है, मेरे पास कोई और देनदारी नहीं है। मैं और मेरी पत्नी ही घर पर हैं, दो बेटियों की शादी हो चुकी है। कृपया सलाह दें

Ans: आप 64 वर्ष के हैं और अभी भी सालाना 18 लाख रुपये कमा रहे हैं। 21,000 रुपये प्रति माह किराए पर रहना प्रबंधनीय लगता है। आपके पास 80 लाख रुपये की बचत है और कोई अन्य देनदारी नहीं है। आपकी दो बेटियों की शादी हो चुकी है, इसलिए आप और आपकी पत्नी आश्रितों के मामले में आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।

आप 60 लाख रुपये का घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं। यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है और इसके लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता है।

घर खरीदने की आवश्यकता का आकलन
किराए पर लेना बनाम घर का मालिक होना
आप वर्तमान में किराए के रूप में 21,000 रुपये मासिक दे रहे हैं, जो सालाना 2.52 लाख रुपये के बराबर है। यह आपकी सालाना 18 लाख रुपये की आय की तुलना में एक उचित राशि है। हालांकि, घर का मालिक होने पर संपत्ति कर, रखरखाव और मरम्मत जैसी अतिरिक्त लागतें आएंगी। आइए इस स्तर पर घर खरीदने के लाभ और नुकसान पर विचार करें।

किराए पर लेने के लाभ:
यदि आवश्यक हो तो स्थानांतरित करने की सुविधा।
कम चल रही वित्तीय प्रतिबद्धता।
बचत बढ़ती जा सकती है और उसे कहीं और निवेश किया जा सकता है।
मालिक होने के फायदे:
अपने घर के मालिक होने की स्थिरता और सुरक्षा।
कोई मासिक किराया भुगतान नहीं।
संभावित दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि।
घर खरीदने से आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा खर्च हो जाएगा। यह आपकी तरलता को सीमित कर सकता है और आपके पास आपात स्थिति या भविष्य की ज़रूरतों के लिए कम नकदी रह सकती है। आपकी उम्र में, अप्रत्याशित खर्चों, विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा से संबंधित खर्चों को प्रबंधित करने के लिए तरलता महत्वपूर्ण है।

तरलता और आपातकालीन योजना
आपको और आपकी पत्नी को स्वास्थ्य सेवा और दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। हालाँकि आपकी आय अच्छी है, लेकिन सेवानिवृत्ति निकट हो सकती है। आपके द्वारा बचाए गए 80 लाख रुपये को सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए बुद्धिमानी से आवंटित किया जाना चाहिए।

घर खरीदने से 60 लाख रुपये खत्म हो जाएँगे, और अन्य ज़रूरतों के लिए केवल 20 लाख रुपये बचेंगे। यह भविष्य की स्वास्थ्य सेवा, आपात स्थिति या जीवनशैली के खर्चों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

निवेश की संभावना
निवेश विकल्प के रूप में घर
हालाँकि घर खरीदना एक अच्छा निवेश लग सकता है, लेकिन यह कम तरल संपत्ति है। अगर आपको भविष्य में नकदी की जरूरत है, तो संपत्ति बेचने में समय लग सकता है। संपत्ति की कीमतें भी बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव करती हैं। इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या अन्य वित्तीय साधनों में अपनी बचत को लिक्विड रखना लचीलापन और लगातार वृद्धि प्रदान कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आमतौर पर रियल एस्टेट में अपनी बचत का बहुत अधिक हिस्सा लॉक करने के खिलाफ सलाह देगा, खासकर इस उम्र में। ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर हो सकता है जो लिक्विडिटी, सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य सेवा और दीर्घकालिक योजना
जैसे-जैसे आप और आपकी पत्नी की उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है। अपनी 80 लाख रुपये की बचत का एक बड़ा हिस्सा आसानी से सुलभ और विकास-उन्मुख निवेशों में रखना आवश्यक है। स्वास्थ्य सेवा या दीर्घकालिक देखभाल संबंधी आपात स्थिति उत्पन्न हो सकती है, और ऐसे समय में घर बेचना संभव नहीं हो सकता है।

यदि आवश्यक हो तो अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। साथ ही, सुरक्षित, लिक्विड निवेशों में धन अलग रखें, जिन्हें आपात स्थिति के दौरान आसानी से इस्तेमाल किया जा सके।

अपनी वर्तमान आय और व्यय का मूल्यांकन
आप सालाना 18 लाख रुपये कमा रहे हैं, जो आपको अच्छी वित्तीय स्थिरता देता है। आपका वर्तमान किराया 18 लाख रुपये है। आपकी आय के मुकाबले 21,000 प्रति माह उचित है। इससे आपके पास बचत और निवेश के लिए बहुत जगह बचती है।

60 लाख रुपये का घर खरीदने से यह संतुलन बिगड़ सकता है। आप न केवल नकदी खो देंगे, बल्कि संपत्ति कर, रखरखाव और मरम्मत जैसे अतिरिक्त खर्चों का भी सामना करेंगे। दूसरी ओर, किराए पर रहना आपके वित्त पर बोझ डाले बिना लचीलापन प्रदान करता है।

रियल एस्टेट की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
यदि आप अपने 80 लाख रुपये का निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर रिटर्न और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

इसके विपरीत, रियल एस्टेट एक अतरल निवेश है और यदि आवश्यक हो तो इसे बेचने में समय लग सकता है। इसके अलावा, रियल एस्टेट की कीमतें कुछ क्षेत्रों में स्थिर या गिर भी सकती हैं, जिससे यह म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आकर्षक निवेश बन जाता है जो विकास और तरलता दोनों प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कुछ लोग अपनी कम फीस के कारण इंडेक्स फंड पसंद करते हैं, लेकिन वे सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति पर महत्वपूर्ण रिटर्न नहीं दे सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बाजार को मात दे सकते हैं और उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अधिक उपयुक्त बन जाते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
आपने कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार किया होगा। हालाँकि, ये फंड विशेषज्ञ सलाह के साथ नहीं आते हैं, जो महत्वपूर्ण है, खासकर जब महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत का प्रबंधन करना हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) और म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन तक पहुँच मिलती है। एक CFP आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करेगा। यह आपके धन को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में एक बड़ा अंतर ला सकता है।

वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखना
आपकी उम्र और किसी भी देनदारी की अनुपस्थिति को देखते हुए, अपनी वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखना महत्वपूर्ण है। आपकी आय अच्छी है, लेकिन आने वाले वर्षों में, आप सेवानिवृत्ति में संक्रमण करना चाह सकते हैं। वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब है कि बाजार में उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना जीवन यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति होना।

अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा रियल एस्टेट में लगाना आपकी वित्तीय स्वतंत्रता से समझौता कर सकता है। इसके विपरीत, अपनी बचत को लिक्विड निवेश के विविध पोर्टफोलियो में रखना सुनिश्चित करता है कि आप अपने खर्चों का प्रबंधन जारी रख सकते हैं और आराम से रह सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यहाँ आपकी स्थिति के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु दिए गए हैं:

तरलता: आपात स्थिति, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली के खर्चों को कवर करने के लिए तरलता बनाए रखें।

किराए पर लेना: 21,000 रुपये प्रति माह किराए पर लेना किफ़ायती है और लचीलापन देता है।

घर का मालिक होना: घर खरीदने से आपकी तरलता सीमित हो सकती है और आपका वित्तीय बोझ बढ़ सकता है।

निवेश: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर विकास और तरलता प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य सेवा: स्वास्थ्य बीमा बढ़ाने और आपातकालीन निधि अलग रखने पर विचार करें।

दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता: ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो सेवानिवृत्ति के लिए तरलता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

जीवन के इस चरण में, वित्तीय लचीलापन और स्वतंत्रता बनाए रखना प्राथमिकता होनी चाहिए। अपनी बचत को रियल एस्टेट में लगाना शायद सबसे अच्छा निर्णय न हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |729 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English

Money

नमस्ते सर, मासिक रिटर्न के साथ एकमुश्त बचत का सबसे अच्छा विकल्प क्या है। रिटर्न के साथ-साथ जोखिम के लिहाज से भी? क्या यह MIS, SWP या एन्युटी है? मुझे एन्युटी के बारे में बहुत कम जानकारी है? क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

POMIS एक GOI योजना है, लेकिन इसमें ब्याज दर जोखिम, कम अवधि, निवेश सीमा है।

SWP में आमतौर पर अधिक जोखिम होता है (यह फंड के प्रकार पर निर्भर करता है) लेकिन फिर भी इसका जोखिम अन्य साधनों की तुलना में अधिक होता है और इसमें अधिक रिटर्न हो सकता है, हालांकि यह सुनिश्चित नहीं है।

एन्युटी से आय के मामले में, रिटर्न कम हो सकता है लेकिन यह आपको लंबी अवधि के लिए सेवानिवृत्ति में निश्चित आय प्रदान करता है।

अधिकांश बीमा कंपनियाँ एन्युटी कॉर्पस को केंद्र और राज्य सरकार की प्रतिभूतियों, पीएसयू बॉन्ड, एएए रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड आदि में निवेश करती हैं, इसलिए इसे 100% सुरक्षित नहीं कहा जा सकता है, लेकिन यह अत्यधिक सुरक्षित और सुरक्षित है।

यहाँ एन्युटी के बारे में संक्षिप्त जानकारी दी गई है:

एन्युटी पेंशन योजनाओं का एक प्रकार है जहाँ आप जीवन बीमा कंपनी को एकमुश्त भुगतान करते हैं और एक निश्चित अवधि या जीवन भर के लिए नियमित आय प्राप्त करते हैं।

मुख्य रूप से दो प्रकार की वार्षिकियाँ हैं:

1. तत्काल वार्षिकी
यह एक प्रकार की वार्षिकी योजना है जो आपको एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद एक गारंटीकृत नियमित आय प्रदान करती है।

2. विलंबित वार्षिकी
एक विलंबित वार्षिकी योजना में, आपकी आय बाद की तारीख में शुरू होती है और आप चुन सकते हैं कि आप नियमित आय कब शुरू करना चाहते हैं।

नियमित मासिक भुगतान के प्रकार के आधार पर वार्षिकियों को निश्चित वार्षिकी और परिवर्तनीय वार्षिकी के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है।

नीचे वार्षिकी योजना में उपलब्ध विभिन्न विकल्प दिए गए हैं:

A. जीवन वार्षिकी: इस विकल्प में, आपको जीवन भर वार्षिकी मिलती है। भुगतान की आवृत्ति आमतौर पर पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा पहले से तय की जाती है।

B. संयुक्त जीवन वार्षिकी: यह जीवन वार्षिकी के समान है। इस विकल्प में, आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता है। आपकी अनुपस्थिति में, आपके जीवनसाथी को जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता रहता है।

C. खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: यह आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान प्रदान करता है। किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा भुगतान की गई राशि प्राप्त होगी।

D. पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए देय वार्षिकी: यह आपको वह अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करता है जिसके लिए आप वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। अवधि 5 वर्ष, 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है।

शुभकामनाएँ;

Dr Shyam Jamalabad |82 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Nov 29, 2024

Question by COLD - Nov 15, 2024English

Health

डॉक्टर, मेरे 4.5 वर्षीय बेटे के चार सामने के दांतों में बेबी बॉटल टूथ डेके है। हालाँकि, यह बोतल से दूध पिलाने के कारण नहीं हुआ था, बल्कि जब वह छोटा था, लगभग दो साल का था, तब वह लंबे समय तक अपने मुँह में खाना रखता था। स्थानीय दंत चिकित्सकों ने हमें कुछ भी न करने की सलाह दी है, क्योंकि ये दांत अंततः गिर जाएँगे और उनकी जगह वयस्क दांत आ जाएँगे। हालाँकि, मुझे चिंता है कि उसके नए दाँत भी खतरे में पड़ सकते हैं। क्या हम उसके मौजूदा दाँतों को और अधिक सड़ने से रोकने के लिए कुछ कर सकते हैं, और क्या उसके दाँतों को स्वस्थ रखने में मदद करने के लिए कोई उपचार उपलब्ध है? किसी भी मार्गदर्शन की बहुत सराहना की जाएगी।

Ans: नमस्ते
बच्चों में इस तरह की सड़न आम बात है। ज़्यादातर माता-पिता इसे महत्वहीन मानते हैं क्योंकि "दूध के दांत तो वैसे भी गिरते हैं" और पेशेवर सलाह नहीं लेते। मुझे यह जानकर खुशी हुई कि आप चिंतित हैं और पहले ही कुछ दंत चिकित्सकों से सलाह ले चुके हैं।
जब तक आपके बेटे के सड़ चुके दांत लक्षणहीन हैं, मैं आपके स्थानीय दंत चिकित्सकों से सहमत हूँ कि अभी कोई प्रक्रिया नहीं की जानी चाहिए।
तर्क सरल है। दंत चिकित्सक के पास जाना वयस्कों के लिए भी तनावपूर्ण होता है। मुझे लगता है कि 4 या 5 साल के बच्चे के लिए यह और भी ज़्यादा तनावपूर्ण होगा!
अगर दांतों में दर्द या कोई अंतर्निहित संक्रमण नहीं है, तो हम (दंत चिकित्सक बिरादरी) बच्चे को ऐसी प्रक्रियाओं से नहीं गुज़रना चाहेंगे जो संभावित रूप से उसके अंदर दंत चिकित्सकों और दंत चिकित्सालयों के प्रति आजीवन भय पैदा कर सकती हैं।
हालाँकि मैं आपसे दृढ़ता से आग्रह करता हूँ कि आप अपने बच्चे को समय-समय पर जाँच के लिए ले जाएँ ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सड़न अनियंत्रित रूप से न फैले और/या ज़रूरत पड़ने पर समय पर उसका इलाज किया जा सके। कृपया ध्यान दें कि यदि ये दांत संक्रमित हो जाते हैं और संक्रमण का इलाज नहीं किया जाता है, तो स्थायी दांत भी क्षतिग्रस्त हो सकते हैं। साथ ही, आपको (माता-पिता को) मसूड़ों में फोड़े या सूजन का पता लगाने के लिए नियमित रूप से उक्त दांतों और आसपास के मसूड़ों का निरीक्षण करना चाहिए। यदि आपको इनमें से कुछ भी दिखाई देता है या यदि बच्चा दर्द की शिकायत करता है, तो कृपया तुरंत अपने दंत चिकित्सक से परामर्श लें। यह कहने की आवश्यकता नहीं है कि उसे अपने दांतों को और भी अधिक सावधानी से ब्रश करना चाहिए। आदर्श रूप से प्रत्येक भोजन के बाद। बच्चों पर अपने दांतों को अच्छी तरह से ब्रश करने के लिए पूरी तरह से भरोसा नहीं किया जा सकता है, इसलिए माता-पिता के लिए हमेशा निगरानी रखना बुद्धिमानी है। यदि आपका बेटा खाने में नखरे करता है, तो आप उसे कैल्शियम की खुराक देने पर विचार कर सकते हैं। यह उसके मौजूदा दांतों को किसी भी तरह से मदद नहीं करेगा, लेकिन स्थायी दांत जो कुछ साल बाद निकलने वाले हैं, वे सड़न के प्रति अधिक प्रतिरोधी होंगे। उम्मीद है कि इससे आपके प्रश्न का उत्तर मिल गया होगा।

Sushil Sukhwani |559 Answers |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English

Career

नमस्ते मैं एक एनआरआई हूँ। मेरा बेटा दुबई में 11वीं कॉमर्स सीबीएसई की पढ़ाई कर रहा है। वह इन्वेस्टमेंट बैंकिंग में अपना करियर बनाना चाहता है। कौन सा विदेशी कॉलेज अच्छा है और 12वीं कक्षा के बाद उसे कौन सा कोर्स चुनना चाहिए? उसका भाई जर्मनी में है। जर्मनी में कोई अच्छा कॉलेज है?

Ans: नमस्ते,
हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद! यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आपका बेटा इन्वेस्टमेंट बैंकिंग में रुचि रखता है। 12वीं कक्षा के बाद, वह वित्त, अर्थशास्त्र या व्यवसाय प्रशासन में स्नातक की डिग्री लेने पर विचार कर सकता है।
विदेश में कुछ बेहतरीन विश्वविद्यालय हैं जो वित्त और व्यवसाय में शीर्ष कार्यक्रम प्रदान करते हैं जो सही कौशल और नेटवर्किंग के अवसर प्रदान करते हैं। अगर वह जर्मनी की ओर देख रहा है, तो CBS इंटरनेशनल बिजनेस स्कूल और ISM इंटरनेशनल स्कूल ऑफ मैनेजमेंट जैसे अच्छे विश्वविद्यालय हैं जो मजबूत वित्त कार्यक्रम प्रदान करते हैं। जर्मनी किफायती शिक्षा और नेटवर्किंग के लिए बेहतरीन अवसर प्रदान करता है, खासकर फ्रैंकफर्ट जैसे शहरों में।
मैं यह भी सुझाव दूंगा कि वह इस क्षेत्र में वास्तविक दुनिया का अनुभव प्राप्त करने के लिए अपनी पढ़ाई के दौरान इंटर्नशिप और कार्यशालाओं पर विचार करें।
उसे उसकी यात्रा में शुभकामनाएँ!
अधिक जानकारी के लिए, हमारी वेबसाइट पर जाएँ: www.edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: edwiseint

Ramalingam Kalirajan |7184 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Question by Anoop - Nov 29, 2024English

Money

मेरी आयु 54 वर्ष है। मैं जल्द से जल्द रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 70 लाख का हाउसिंग लोन है। हर महीने 80 हजार की EMI है। मेरे मासिक खर्च 70 हजार हैं। मेरे पास लगभग 1.50 करोड़ रुपये के म्यूचुअल फंड/पीएफ आदि हैं। मैं अपने पास मौजूद फंड से अपना लोन चुकाना चाहता हूँ। इसके बाद मेरे पास 80 लाख रुपये बचेंगे। मेरे दो बच्चे हैं। 8-10 साल बाद मुझे दोनों की शादी के लिए पैसे की जरूरत होगी। मेरे पास हर महीने लगभग 1.90 लाख रुपये हैं। मुझे कितने साल तक काम करना होगा/या मेरे पास कितने पैसे होने चाहिए ताकि मैं अपने बच्चों की शादी कर सकूँ और रिटायर होने के बाद अपने मासिक खर्चों को पूरा कर सकूँ।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति सोच-समझकर की गई योजना और स्थिर बचत को दर्शाती है। आइए जल्दी रिटायरमेंट के लिए अपनी संपत्ति, देनदारियों और लक्ष्यों का आकलन करें।

आपकी वित्तीय स्थिति के मुख्य विवरण
हाउसिंग लोन: 70 लाख रुपये का हाउसिंग लोन, जिसकी मासिक किश्त 80,000 रुपये है।

मासिक खर्च: नियमित जीवन-यापन के लिए 70,000 रुपये प्रति माह।

मौजूदा निवेश: म्यूचुअल फंड और 1.50 करोड़ रुपये का पीएफ।

लोन क्लीयरेंस के बाद फंड: लोन क्लीयर करने के बाद बचे 80 लाख रुपये।

मासिक आय: 1.90 लाख रुपये की इन-हैंड आय।

आगामी जिम्मेदारियाँ: 8-10 साल में दो बच्चों की शादी का खर्च।

हाउसिंग लोन के फैसले का मूल्यांकन
हाउसिंग लोन को अभी चुकाने से कर्ज का बोझ कम होता है, लेकिन आपकी लिक्विडिटी पर असर पड़ता है।

70 लाख रुपये के पुनर्भुगतान से आपके पास निवेश के लिए 80 लाख रुपये बचेंगे।

ऋण चुकौती के बाद अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

EMI बंद होने के बाद, निवेश या बचत के लिए हर महीने 80,000 रुपये उपलब्ध होंगे।

संबोधित करने के लिए मुख्य लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: सुनिश्चित करें कि आपकी निधि सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का समर्थन करती है।

बच्चों की शादी: 8-10 वर्षों के भीतर दोनों शादियों के लिए धन आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक खर्च: मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 70,000 रुपये बनाए रखें।

ऋण मंजूरी के बाद निधि प्रबंधन के लिए कदम
आपातकालीन निधि सेटअप: आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये रखें।

शेष निधियों में विविधता लाएं: 70 लाख रुपये को इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में विभाजित करें।

भविष्य के विवाह लक्ष्य: बच्चों की शादी के खर्चों के लिए विशेष रूप से 30 लाख रुपये का निवेश करें।

सेवानिवृत्ति निधि वृद्धि: शेष 40 लाख रुपये का उपयोग सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों के लिए करें।

लोन के बाद मासिक बचत
लोन चुकाने के बाद, आप हर महीने 80,000 रुपये EMI बचाते हैं।

इसे 40,000 रुपये (खर्चों के बाद 1.90 लाख रुपये की आय से) के साथ मिलाएँ।

रिटायरमेंट और भविष्य के लक्ष्यों के लिए हर महीने कुल 1.20 लाख रुपये निवेश किए जा सकते हैं।

सुझाया गया निवेश आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए मासिक बचत का 60% आवंटित करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: विकास और स्थिरता के संतुलन के लिए 20% आवंटित करें।

डेट फंड: सुरक्षित, अनुमानित रिटर्न के लिए 20% आवंटित करें।

लक्ष्य-आधारित SIP: रिटायरमेंट और शादी के लक्ष्यों के लिए अलग-अलग SIP बनाएँ।

रिटायरमेंट कॉर्पस अनुमान
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 70,000 रुपये मासिक उत्पन्न करने वाले कॉर्पस का लक्ष्य रखें।

55-57 वर्ष की आयु में जल्दी रिटायरमेंट मानकर 30 साल की रिटायरमेंट की योजना बनाएँ।

बढ़ती चिकित्सा लागत, जीवनशैली में बदलाव और अप्रत्याशित खर्चों को ध्यान में रखें।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक रूप से निवेश करें।

बच्चों की शादी की योजना
इस लक्ष्य के लिए इक्विटी और बैलेंस्ड फंड में 30 लाख रुपये आवंटित करें।

मुद्रास्फीति-समायोजित लागतों को पूरा करने के लिए विकास-उन्मुख निवेश सुनिश्चित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए शादी की तारीखों के करीब धीरे-धीरे निकासी करें।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सुझाव
एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए 3-5 साल तक काम करना जारी रखें।

इससे आप निवेश बढ़ा सकते हैं और बच्चों की शादी की योजना बना सकते हैं।

देनदारियों को कम करने, बचत बढ़ाने और समझदारी से निवेश करने पर ध्यान दें।

अपने परिवार के लिए सुरक्षा
स्वास्थ्य बीमा: परिवार की कवरेज को बढ़ाकर 1 लाख रुपये करें। 20-25 लाख।

जीवन बीमा: पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें, जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना हो।

वसीयत और संपत्ति नियोजन: कानूनी रूप से अपने धन वितरण को सुरक्षित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अभी अपना आवास ऋण चुकाने से आपके वित्त को सरल बनाया जा सकता है। हालाँकि, भविष्य के लक्ष्यों के लिए तरलता को संतुलित करने पर ध्यान दें। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को मजबूत करने के लिए कुछ और वर्षों तक काम करना जारी रखें। एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना आपके बच्चों की शादी के खर्चों को पूरा करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Shyam Jamalabad |82 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English

Health

डॉ साहब, मुझे मसूड़ों की समस्या है और मुझे इलाज करवाना है। लेकिन मुझे कोई अच्छा डेंटिस्ट नहीं मिल पा रहा है। मुझे डर लगता है जब वे कोई दया नहीं दिखाते या शांत शब्दों का इस्तेमाल नहीं करते। अच्छे डेंटिस्ट की पहचान कैसे करें।

Ans: नमस्ते
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ। दंत चिकित्सक के पास जाना तनावपूर्ण हो सकता है, खासकर यदि आपका अनुभव खराब रहा हो।

एक अच्छे दंत चिकित्सक की पहचान करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ मुख्य कारक दिए गए हैं:

1. *योग्यताएँ*: किसी प्रतिष्ठित दंत चिकित्सा विद्यालय से डिग्री और वैध लाइसेंस की जाँच करें।

2. *अनुभव*: सामान्य दंत चिकित्सा या ऑर्थोडोंटिक्स या मौखिक सर्जरी जैसे विशेष क्षेत्रों में व्यापक अनुभव वाले दंत चिकित्सक पर विचार करें।

3. *संचार*: एक अच्छा दंत चिकित्सक ध्यान से सुनता है, प्रक्रियाओं को स्पष्ट रूप से समझाता है, और धैर्यपूर्वक सवालों के जवाब देता है।

4. *कुर्सी के पास व्यवहार*: एक देखभाल करने वाला और दयालु रवैया दंत चिकित्सक के पास जाने को कम तनावपूर्ण बना सकता है।

5. *अप-टू-डेट तकनीक*: आधुनिक उपकरण और डिजिटल एक्स-रे गुणवत्तापूर्ण देखभाल के प्रति प्रतिबद्धता का संकेत देते हैं।

6. *नसबंदी और स्वच्छता*: उचित नसबंदी तकनीक और स्वच्छ वातावरण सुनिश्चित करें।

7. *निरंतर शिक्षा*: एक अच्छा दंत चिकित्सक नवीनतम तकनीकों और प्रगति से अपडेट रहता है।

8. *रोगी समीक्षाएँ*: ऑनलाइन समीक्षाएँ देखें और संतुष्ट रोगियों से रेफ़रल माँगें।

9. *पेशेवर संबद्धताएँ*: इंडियन डेंटल एसोसिएशन (IDA) या स्थानीय डेंटल सोसाइटी जैसे संगठनों में सदस्यता नैतिक मानकों के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

10. *आराम का स्तर*: अपनी प्रवृत्ति पर भरोसा करें और एक दंत चिकित्सक चुनें जिसके साथ आप अपनी चिंताओं और उपचार विकल्पों पर चर्चा करने में सहज महसूस करें।

11. *स्पष्ट उपचार योजनाएँ*: एक अच्छा दंत चिकित्सक प्रक्रियाओं, लागतों और विकल्पों को स्पष्ट रूप से समझाता है।

12. *आपातकालीन देखभाल*: दंत आपातकालीन स्थितियों और घंटों के बाद देखभाल से निपटने के लिए उनकी नीति का पता लगाएँ।

13. *कार्यालय समय और स्थान*: सुविधाजनक कार्यालय समय और आपकी ज़रूरतों के हिसाब से स्थान वाले दंत चिकित्सक पर विचार करें

इन कारकों का मूल्यांकन करके, आप एक कुशल और देखभाल करने वाले दंत चिकित्सक को पा सकते हैं जो आपकी मौखिक स्वास्थ्य ज़रूरतों को पूरा करता है।

Milind Vadjikar |729 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 29, 2024

Question by Rajiv - Aug 03, 2024English

Money

मैं 67 साल का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ और मैं 30% कर ब्रैकेट में आता हूँ। मेरी अधिकांश आय बैंक जमा, एससीएसएस, म्यूचुअल फंड आदि से होती है। मेरे नाम पर कोई संपत्ति नहीं है। कृपया सलाह दें कि पुरानी व्यवस्था बेहतर है या नई व्यवस्था। वर्तमान में पुरानी व्यवस्था के आधार पर दाखिल कर रहा हूँ और धारा 80सी, 80सीसीडी1बी), 80टीटीबी, 80डी और 80जी के तहत कटौती का दावा कर रहा हूँ।

Ans: नमस्ते;

यह आपकी कुल आय और वित्तीय वर्ष में आपके द्वारा दावा की गई कटौती की राशि पर निर्भर करता है।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |729 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 29, 2024

Question by Rajiv - Aug 03, 2024English

Money

मैं 67 वर्ष का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ और 30% कर स्लैब में आता हूँ। मेरी अधिकांश आय बैंक जमा, एससीएसएस, म्यूचुअल फंड आदि से होती है। मेरे नाम पर कोई संपत्ति नहीं है। कृपया बताएं कि पुरानी व्यवस्था बेहतर है या नई व्यवस्था। वर्तमान में पुरानी व्यवस्था के आधार पर दाखिल कर रहा हूँ।

Ans: नमस्ते;

यह आपकी कुल आय और वित्तीय वर्ष में आपके द्वारा दावा की गई कटौती की राशि पर निर्भर करता है।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |729 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 29, 2024

Question by Ravi - Aug 01, 2024English

Money

मेरे पास होम लोन है, आय में HBA ब्याज कटौती और मेडिकल हेल्थ इंश्योरेंस भी मिल रहा है। क्या नई कर व्यवस्था बेहतर है या पुरानी कर व्यवस्था? रवि

Ans: नमस्ते;

एक सामान्य नियम के अनुसार, यदि आपकी वार्षिक कुल कटौती एक वित्तीय वर्ष में 3.7 लाख से अधिक है, तो पुरानी व्यवस्था आपके लिए बेहतर है।

शुभकामनाएँ;

Dr Shyam Jamalabad |82 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरे सामने के दांत बार-बार काले हो रहे हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि ऐसा क्यों हो रहा है और मुझे इसके लिए क्या करना चाहिए। धन्यवाद

Ans: नमस्ते
सामने के दांतों पर काले धब्बे कई कारणों से हो सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. खराब मौखिक स्वच्छता: अपर्याप्त ब्रशिंग और फ्लॉसिंग से प्लाक और टार्टर का निर्माण हो सकता है, जिससे दाग हो सकते हैं।

2. कॉफी, चाय और वाइन का सेवन: इन पेय पदार्थों में मौजूद क्रोमोजेन दांतों के इनेमल से जुड़ सकते हैं, जिससे रंग खराब हो सकता है।

3. तंबाकू का सेवन: धूम्रपान या तंबाकू चबाने से काफी दाग लग सकते हैं।

4. आघात या चोट: चोट से खून दांत में रिस सकता है, जिससे रंग खराब हो सकता है।

5. दवाएँ: टेट्रासाइक्लिन और डॉक्सीसाइक्लिन जैसी कुछ दवाएँ या आयरन सप्लीमेंट साइड इफ़ेक्ट के रूप में दांतों के रंग खराब कर सकते हैं।

6. अन्य कारकों में इनेमल हाइपोप्लासिया (कैल्शियम की कमी के कारण) या फ्लोरोसिस (दांतों के विकास के चरण के दौरान फ्लोराइड की अधिकता के कारण) शामिल हैं

सामने के दांतों पर काले धब्बे दूर करने के लिए, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

1. पेशेवर स्केलिंग और पॉलिशिंग। गंभीर मामलों में दांतों को सफ़ेद करना या ब्लीच करना ज़रूरी हो सकता है।

2. डेंटल बॉन्डिंग या वीनियर

3. इनेमल माइक्रोएब्रेशन (फ्लोरोसिस या इनेमल हाइपोप्लासिया के लिए)

4. मौखिक स्वच्छता की बेहतर आदतें

5. दाग पैदा करने वाले पेय पदार्थों से बचना या स्ट्रॉ का इस्तेमाल करना

6. तंबाकू छोड़ना

दागों के अंतर्निहित कारण और गंभीरता के आधार पर उपचार का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करने के लिए दंत चिकित्सक से परामर्श करें।

Pradeep Pramanik |196 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English

Career

उद्योग की स्वीकृति के अनुसार पश्चिम बंगाल के निजी कॉलेजों में कंप्यूटर विज्ञान, एआई, एमएल, आईओटी आदि में बी.टेक की पढ़ाई के लिए विकल्पों की सूची क्या होगी, अर्थात उत्तीर्ण होने के बाद एक अच्छी नौकरी मिलेगी?

Ans: प्रिय, आप सही रास्ते पर हैं। आपके द्वारा बताए गए तीनों विकल्प मांग में हैं। हालाँकि, AL ML IoT या रोबोटिक्स, मेक्ट्रोनिक्स, आप चुन सकते हैं।

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x