3 बच्चों और घर के कर्ज के साथ मुदस्सर पूछते हैं: क्या मुझे निवेश के लिए अपना घर बेचना चाहिए?

Ans: मुझे आपकी नौकरी छूटने के बारे में सुनकर दुख हुआ, लेकिन यह सराहनीय है कि आप इस चुनौतीपूर्ण समय में अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आइए अपनी तत्काल जरूरतों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए एक योजना बनाएं:

• होम लोन का पुनर्भुगतान: होम लोन चुकाने के लिए अपने अन्य दो फ्लैट बेचना एक विवेकपूर्ण निर्णय है, क्योंकि यह आपको EMI के बोझ से मुक्त करेगा और वित्तीय तनाव को कम करेगा।

• आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों और आय के नुकसान को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। चूंकि आपके पास अपने फ्लैटों की बिक्री से 70 लाख रुपये होंगे, इसलिए इस राशि का एक हिस्सा अपने आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखने पर विचार करें, आदर्श रूप से बचत खाते या अल्पकालिक FD जैसे तरल और सुलभ रूप में।

• बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 60 लाख रुपये निर्धारित करके, आप ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश कर सकते हैं जो मध्यम से लंबी अवधि में वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। अपने शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, बैलेंस्ड फंड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के संयोजन पर विचार करें। चूंकि आपकी बेटी 12वीं कक्षा में है, इसलिए आपको निकट भविष्य में उसकी शिक्षा के खर्चों को प्राथमिकता देनी पड़ सकती है।

• रिटायरमेंट प्लानिंग: अगले महीने से रिटायरमेंट के लिए हर महीने 1 लाख रुपये रखने का आपका लक्ष्य आपके मौजूदा निवेशों को समझदारी से संरचित करके हासिल किया जा सकता है। EPF में 70 लाख, PPF में 30 लाख (2026 में परिपक्व होने वाले) और अन्य सावधि जमा और म्यूचुअल फंड के साथ, आपके पास एक ठोस आधार है। आप रिटायरमेंट में नियमित आय स्ट्रीम बनाने के लिए सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS), पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) और म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जैसे विकल्पों की तलाश कर सकते हैं।

• आय प्रतिस्थापन: चूँकि अब आपको रोज़गार से नियमित आय नहीं होगी, इसलिए आय प्रतिस्थापन की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आपकी पत्नी की 50,000 प्रति माह की आय कुछ सहायता प्रदान करेगी, लेकिन आपको अपने निवेश से उत्पन्न आय के साथ इसे पूरक करने की आवश्यकता हो सकती है। व्यय प्रबंधन: आपके 75,000 मासिक व्यय को देखते हुए, सावधानीपूर्वक बजट बनाना और अपने खर्च को प्राथमिकता देना आवश्यक है। ऐसे क्षेत्रों की तलाश करें जहाँ आप आवश्यक चीज़ों पर समझौता किए बिना लागत में कटौती कर सकते हैं। पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है। वे निवेश रणनीतियों, कर नियोजन और सेवानिवृत्ति नियोजन पर मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। निष्कर्ष में, जबकि आपकी नौकरी छूटना निस्संदेह चुनौतीपूर्ण है, सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, आप संक्रमण की इस अवधि को सफलतापूर्वक पार कर सकते हैं। अपनी मौजूदा संपत्तियों का लाभ उठाकर और रणनीतिक निवेश निर्णय लेकर, आप अपने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की दिशा में काम कर सकते हैं। ध्यान केंद्रित रखें, सकारात्मक रहें और याद रखें कि आप इस यात्रा में अकेले नहीं हैं।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
संपत्तियाँ
शेयर: 1.40 करोड़ रुपये
पीपीएफ: 20 लाख रुपये
ईपीएफ: 25 लाख रुपये
एसजीबी: 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 55 लाख रुपये (खरीद मूल्य) और 24 लाख रुपये का बकाया ऋण
आय और निवेश क्षमता
निवेश के लिए मासिक उपलब्ध राशि: 1.5 लाख रुपये
नौकरी की सुरक्षा: जोखिम में, 8 महीने में नौकरी छूटने की संभावना
लक्ष्य और प्रश्न
1.60 करोड़ रुपये में घर खरीदना
आप 1.60 करोड़ रुपये में दूसरा घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। आप अपने मौजूदा घर को बेचने और अपने निवेश के साथ-साथ आय का उपयोग करके खरीद को निधि देने पर विचार कर रहे हैं।

मुख्य प्रश्न
अगर नौकरी सुरक्षित नहीं है तो क्या मुझे 58 साल तक रहने के लिए घर खरीदना चाहिए?
क्या मुझे पहला घर बेचकर आय का उपयोग दूसरे घर के लिए करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करके कॉर्पस से पैसे निकालने चाहिए?
क्या मुझे दूसरे घर के लिए भुगतान करने के लिए अपने शेयरों का कुछ हिस्सा बेचना चाहिए, या आय को म्यूचुअल फंड में रखना चाहिए और SWP का उपयोग करना चाहिए? क्या मुझे कुछ स्टॉक निवेशों को मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना चाहिए? क्या 2 या 4 फंडों में स्मॉल और मिड-कैप फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करना बेहतर है? विस्तृत विश्लेषण घर खरीदना नौकरी की सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता संभावित नौकरी छूटने को देखते हुए, पहले वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें। अगर आपकी नौकरी जोखिम में है, तो 1.60 करोड़ रुपये का घर खरीदना आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है। पहले घर से प्राप्त आय का उपयोग करना पहला घर बेचना आय: पहला घर बेचने पर आपको ऋण चुकाने के बाद 35-40 लाख रुपये मिल सकते हैं। इसका उपयोग दूसरे घर की खरीद के लिए किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड में निवेश आय का निवेश: अगर आप आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप दूसरे घर के लिए फंड जुटाने के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से निकासी कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण फंड को निष्क्रिय रखने की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
दूसरे घर के लिए स्टॉक बेचना
स्टॉक बेचना
आंशिक बिक्री: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो के हिस्से को बेचने पर विचार करें। यह घर खरीदने के लिए लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है। हालाँकि, सभी स्टॉक को लिक्विडेट न करें, क्योंकि वे विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश
SWP रणनीति: बिक्री की आय को म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें और घर के लिए स्थिर भुगतान के लिए SWP का उपयोग करें। यह कर दक्षता और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।
स्टॉक पोर्टफोलियो समायोजन
वर्तमान रिटर्न
रिटर्न: आपके स्टॉक ने पिछले दो वर्षों में 10-15% रिटर्न दिया है। यह एक अच्छा प्रदर्शन है।
म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
पुनर्आवंटन: अपने स्टॉक निवेश का 40-50% मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना आपके जोखिम को विविधता प्रदान कर सकता है और उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश
फंड की संख्या
4 फंड दृष्टिकोण: 4 फंड (2 मिड-कैप में और 2 स्मॉल-कैप में) में 50 लाख रुपये का निवेश करें। इससे आपके जोखिम में विविधता आती है और आपको अलग-अलग फंड प्रबंधन शैलियों का अनुभव मिलता है।

सिफारिशें

वित्तीय स्थिरता को प्राथमिकता दें

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी नौकरी के जोखिम को देखते हुए पर्याप्त नकदी और आपातकालीन निधि है।

अगर नौकरी की सुरक्षा अनिश्चित है तो नया घर खरीदने जैसी बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ करने से बचें।

पहले घर की आय का उपयोग करना

अपना पहला घर बेचें और आय का उपयोग दूसरे घर के लिए करें।

अगर तुरंत नहीं खरीद रहे हैं, तो आय का निवेश म्यूचुअल फंड में करें और भुगतान के लिए SWP का उपयोग करें।

शेयर निवेश का प्रबंधन

तरलता उत्पन्न करने के लिए अपने शेयरों का एक हिस्सा बेचें।

बेहतर विविधीकरण और संभावित रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड, खासकर मिड-कैप और स्मॉल-कैप में फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड रणनीति

संतुलित विविधीकरण के लिए 4 फंड (2 मिड-कैप, 2 स्मॉल-कैप) में 50 लाख रुपये का निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि बेहतर प्रदर्शन के लिए फंड का सक्रिय रूप से प्रबंधन किया जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपनी नौकरी की स्थिति को देखते हुए वित्तीय स्थिरता बनाए रखें। जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ। नकदी को प्राथमिकता दें और सुनिश्चित करें कि आपके पास संभावित नौकरी छूटने की स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त धन है। एक अनुकूलित रणनीति के लिए पेशेवर सलाह पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आप आर्थिक रूप से अच्छी स्थिति में हैं। 70,000 रुपये के मासिक वेतन के साथ, आप 2020 में काम करना शुरू करने के बाद से लगातार अपनी संपत्ति का निर्माण कर रहे हैं। नवंबर 2020 से आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है, यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। हर साल SIP राशि को 10% बढ़ाने का आपका निर्णय धन संचय के प्रति एक अनुशासित और दूरदर्शी दृष्टिकोण को दर्शाता है।

ब्लूचिप फंड में आपके द्वारा जमा किए गए 7.5 लाख रुपये निरंतरता और दीर्घकालिक निवेश की शक्ति को दर्शाते हैं। इसके अतिरिक्त, आपात स्थिति के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके 1.7 लाख रुपये एक समझदारी भरा कदम है, जो सुनिश्चित करता है कि आपके पास सुरक्षा जाल है। आपकी 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी भी एक समझदारी भरा फैसला है, जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

ईएलएसएस फंड में आपका हाल ही में 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश एक रणनीतिक विकल्प है, जो कर बचत के साथ इक्विटी ग्रोथ क्षमता को जोड़ता है। धारा 80सी के तहत कर लाभ और इक्विटी निवेश की दीर्घकालिक वृद्धि संभावनाओं को देखते हुए यह एक बुद्धिमानी भरा कदम है।

हालांकि, घर खरीदने का आपका सपना और 50-60 लाख रुपये का होम लोन लेने की संबंधित योजना पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है, खासकर आपके वर्तमान और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के संदर्भ में।

होम लोन और इसका प्रभाव
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। हालांकि, 50-60 लाख रुपये का होम लोन लेना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है। इस आकार के लोन पर ब्याज दर और अवधि के आधार पर लगभग 40,000 से 50,000 रुपये प्रति माह की ईएमआई हो सकती है। इससे आपके नकदी प्रवाह पर काफी प्रभाव पड़ेगा।

होम लोन लेने से पहले विचार करने योग्य बातें:

ईएमआई का बोझ: ईएमआई आपकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा ले लेगी। यह अन्य क्षेत्रों में निवेश करने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है। आपकी वर्तमान सैलरी के साथ, यह ईएमआई आपकी मासिक आय के आधे से अधिक हिस्से को ले सकती है, जो संभावित रूप से आपके बजट को प्रभावित कर सकती है।

ब्याज लागत: लोन की अवधि के दौरान, ब्याज घटक काफी हो सकता है। भले ही रियल एस्टेट की कीमत बढ़ती हो, लेकिन समय के साथ आप जो ब्याज देते हैं, वह लाभ से अधिक हो सकता है, जब तक कि संपत्ति का मूल्य पर्याप्त रूप से न बढ़ जाए।

अवसर लागत: होम लोन EMI की ओर निर्देशित धन को अन्यथा उच्च-विकास वाले रास्तों में निवेश किया जा सकता है, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना
आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य की योजनाओं को देखते हुए, आपकी निवेश रणनीति में कुछ समायोजन आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ घर के मालिक होने के आपके सपने को संतुलित करने में मदद कर सकते हैं।

धीरे-धीरे SIP बढ़ाना:

टैक्स सेविंग के लिए ELSS फंड सहित म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा SIP को जारी रखें। चक्रवृद्धि की शक्ति को देखते हुए, छोटे, नियमित निवेश भी समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। चूंकि आपने पहले ही अपने SIP को हर साल 10% बढ़ाने की रणनीति लागू कर ली है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इस अभ्यास को जारी रखें। यह आपके निवेश पर मुद्रास्फीति के प्रभाव का मुकाबला करने में मदद करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी संपत्ति वास्तविक रूप से बढ़े।
निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण:

जबकि ब्लूचिप फंड स्थिरता और विकास के लिए एक अच्छा विकल्प हैं, अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड ज़्यादा जोखिम उठाते हैं लेकिन ज़्यादा रिटर्न की संभावना देते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो आपको जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन हासिल करने में मदद कर सकता है, जिससे आपके समग्र पोर्टफोलियो का प्रदर्शन बेहतर हो सकता है।
आपातकालीन निधि के लिए FD पर अत्यधिक निर्भरता से बचें:

आपकी 1.7 लाख रुपये की FD एक आपातकालीन निधि के रूप में काम करती है, जो ज़रूरी है। हालाँकि, रिटर्न के मामले में फिक्स्ड डिपॉज़िट सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। इस फंड के एक हिस्से को लिक्विड फंड या शॉर्ट टर्म डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। ये फंड FD से बेहतर रिटर्न देते हैं और समान रूप से लिक्विड होते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप रिटर्न से समझौता किए बिना ज़रूरत पड़ने पर पैसे का उपयोग कर सकते हैं।
होम लोन प्लान का पुनर्मूल्यांकन
एक बड़े होम लोन के संभावित वित्तीय तनाव को देखते हुए, लोन के आकार या यहाँ तक कि अपने घर की खरीद के समय पर पुनर्विचार करना उचित हो सकता है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जो आपको घर खरीदने के अपने सपने को अपनी वित्तीय सुरक्षा के साथ जोड़ने में मदद करेंगी:

खरीदारी में देरी करें:

घर खरीदने में कुछ साल की देरी करने पर विचार करें, ताकि आपके निवेश को और बढ़ने का मौका मिले। इससे आपको लोन की राशि कम करनी पड़ सकती है, जिससे EMI का बोझ कम हो सकता है। 3-5 साल की देरी भी आपकी वित्तीय सुविधा में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है।
बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें:

घर पर बड़ा डाउन पेमेंट करने के लिए अपनी बचत बढ़ाएँ। इससे लोन की राशि कम होगी, और समय के साथ EMI और ब्याज का भुगतान कम होगा। SIP के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को देखते हुए, आप अपनी बचत का कुछ हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं।
कम लोन अवधि पर विचार करें:

अगर आप अभी घर खरीदने के लिए तैयार हैं, तो कम लोन अवधि चुनने पर विचार करें। हालाँकि इसका मतलब ज़्यादा EMI होगा, लेकिन आप लोन की अवधि के दौरान काफ़ी कम ब्याज देंगे। इससे आपको जल्दी ही कर्ज मुक्त होने में भी मदद मिलेगी, जिससे आप दूसरे वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर पाएँगे।
एक स्वस्थ ऋण-से-आय अनुपात बनाए रखें:

अपने ऋण-से-आय अनुपात को 40% से कम रखने का लक्ष्य रखें। इसका मतलब है कि आपके कुल EMI भुगतान (होम लोन सहित) आपकी मासिक आय के 40% से अधिक नहीं होने चाहिए। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास अन्य क्षेत्रों में निवेश करने और अपने जीवन-यापन के खर्चों को आराम से पूरा करने के लिए पर्याप्त राशि बची हुई है।
दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
घर का मालिक होना आपकी वित्तीय यात्रा का एक हिस्सा है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने घर की खरीद को अन्य वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे जोड़ सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योजना:

अपने गृह ऋण पुनर्भुगतान के साथ-साथ अपने सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण जारी रखें। चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ, आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपका सेवानिवृत्ति कोष उतना ही महत्वपूर्ण होगा। आपकी सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित एक छोटी मासिक SIP भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।
अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें:

आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन होम लोन के साथ आपकी देनदारियाँ बढ़ जाती हैं। अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी बकाया ऋण राशि के साथ-साथ अन्य संभावित वित्तीय जिम्मेदारियों को पर्याप्त रूप से कवर करता है। भविष्य के बच्चों के लिए शिक्षा निधि: यदि आप भविष्य में बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो जल्दी से शिक्षा निधि शुरू करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड या बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाओं में SIP आपको उस समय तक पर्याप्त धन संचय करने में मदद कर सकते हैं जब आपके बच्चे को इसकी आवश्यकता होगी। कर नियोजन रणनीतियाँ यह देखते हुए कि आप कर बचत के लिए पहले से ही ELSS फंड में निवेश कर रहे हैं, ऐसा करना जारी रखें। हालाँकि, होम लोन के जुड़ने से आपके पास कर-बचत के और भी रास्ते उपलब्ध होंगे: धारा 80C कटौती: होम लोन का मूलधन पुनर्भुगतान आपके ELSS योगदान के साथ धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है। यह आपको 1.5 लाख रुपये की सीमा तक अपनी धारा 80C कटौती को अधिकतम करने में मदद कर सकता है। धारा 24(बी) ब्याज कटौती: धारा 24(बी) के तहत, आपके होम लोन पर चुकाया गया ब्याज प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक कटौती योग्य है। यह कटौती आपकी कर योग्य आय को काफी हद तक कम कर देगी, जिससे आपकी कर देयता कम हो जाएगी। HRA और होम लोन लाभ को अधिकतम करना: यदि आप नया घर खरीदने के बाद भी किराए के घर में रहना जारी रखते हैं, तो आप स्थान और परिस्थितियों के आधार पर HRA (हाउस रेंट अलाउंस) और होम लोन कटौती दोनों का दावा कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वित्तीय यात्रा एक शानदार शुरुआत है, और बचत और निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपको लंबे समय में अच्छी तरह से काम आएगा। हालाँकि, अन्य वित्तीय लक्ष्यों के साथ घर के मालिक होने के अपने सपने को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और विचार की आवश्यकता होती है। होम लोन लेना एक व्यवहार्य विकल्प है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्त को इस हद तक प्रभावित न करे कि यह आपकी वित्तीय भलाई के अन्य पहलुओं से समझौता करे। धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाकर, अपने निवेशों में विविधता लाकर, और संभवतः अपने घर की खरीद में देरी करके या बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करके, आप अपनी वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना अपने सपने को प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, आपकी वित्तीय योजना लचीली होनी चाहिए, ताकि आप परिस्थितियों के बदलने पर उसमें बदलाव कर सकें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपनी रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in