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Anil

Anil Rego  |377 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Apr 27, 2023

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more
Abhijit Question by Abhijit on Apr 25, 2023English
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Money

नमस्ते, मेरा वेतन 22 लाख है जिसमें 35 लाख एफडी, 20 लाख स्टॉक, 18,700 का मासिक किराया, 50 हजार एनपीएस, 1.5 लाख पीपीएफ और कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है। कृपया सुझाव दें कि आयकर को काफी हद तक कम करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए? क्या 8.2% ब्याज पर लगभग 50 लाख का लोन और लगभग 40 लाख का डाउन पेमेंट करके फ्लैट खरीदना बेहतर है? लेकिन मुझे एफडी पर 7% वार्षिक ब्याज का नुकसान होगा।

Ans: आप होम लोन पर विचार कर सकते हैं. मैं मान रहा हूं कि यह घर आपको किराए में 18,700 रुपये बचाने में मदद करेगा। (रु. 2.24 एलपीए)। इसके विपरीत, 40 लाख रुपये के डाउनपेमेंट पर आप टैक्स से पहले 3.2 लाख रुपये का एफडी ब्याज खो देंगे (7% पर एफडी और 15% पर इक्विटी अनुमानित) जो कि एफडी ब्याज पर कर के बाद केवल 2.29 लाख रुपये बनता है। इसके अलावा अब आपको प्रति वर्ष 2 लाख रुपये के होम लोन पर कर कटौती मिलेगी। आप एचआरए लाभ खो देंगे। (आपको विभिन्न एचआरए शर्तों के आधार पर इसकी गणना करने की आवश्यकता है)। होम लोन पर आपकी टैक्स बचत निश्चित रूप से अधिक होने वाली है।
इस प्रकार, टैक्स बचत के आधार पर और आपकी वर्तमान परिस्थितियों के आधार पर होम लोन आपके लिए फायदेमंद है। हालाँकि, आपको अन्य कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है जैसे कि होम लोन पर आपकी ईएमआई चुकाने की क्षमता और भविष्य के लिए स्टॉक, एमएफ आदि में आपकी बचत पर इसका प्रभाव।
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Anil

Anil Rego  |377 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 03, 2021

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Money
वर्ष 20-21 वित्तीय वर्ष के लिए 21 जनवरी तक मेरा कुल वेतन 681991 है। कटौती के बाद मेरा प्रति माह वेतन 72000/- प्रति माह है। मेरा कुल निवेश और कटौती इस प्रकार है: <br /> <br /> 1. हाउसिंग प्रिंसिपल-218886/-<br /> <br /> 2. आवास ब्याज-118632/-<br /> <br /> 3. बच्चे की स्कूल फीस-37800/-<br /> <br /> 4. एलआईसी- 45000/-<br /> <br /> कंपनी द्वारा अब तक आईटी कटौती = 18000/- अब तक। अक्टूबर 2020 से 4500/ रुपये की कटौती की गई है।<br /> <br /> टैक्स बचाने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?</p>
Ans: ऊपर उल्लिखित विवरण के अनुसार धारा 80सी पूरी तरह से कवर की गई है।</p> <p>आगे लाभ प्राप्त करने के लिए, आप धारा 80डी के तहत चिकित्सा बीमा प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं। आप स्वयं, पति/पत्नी और बच्चों तथा 60 वर्ष से कम उम्र के माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि माता-पिता 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं तो 50,000 रु.</p> <p>एनपीएस में निवेश करके आप 50 हजार की अतिरिक्त कटौती का भी लाभ उठा सकते हैं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

Money
सर, मैं अभी 36 साल का हूँ और पीएसबी में काम करता हूँ। मेरी मासिक सकल आय लगभग 1.40 लाख रुपये है। पर्क वैल्यू लगभग 4.00 लाख रुपये सालाना है। होम लोन, एनपीएस, पीएफ जैसी मासिक कटौती के अलावा, एक बड़ा हिस्सा, लगभग 35 हजार रुपये आयकर के रूप में काटा जा रहा है। मेरा 80सी पहले से ही पूरा है। 15 लाख का कार लोन, 36 लाख रुपये का हाउसिंग लोन बकाया है, जिसे 70 साल तक चुकाना है। मेरा पहला सवाल यह है कि आयकर राशि को कैसे कम किया जाए। मेरा 80सी निवेश 2.5 लाख रुपये से अधिक है, जबकि हाउसिंग रिटर्न से नुकसान का दावा भी मैं कर रहा हूँ दूसरा यह कि मेरे पास रायपुर में एक फ्लैट है जिसे मैंने लोन के माध्यम से खरीदा है। मेरे पास मेरे पिता द्वारा निर्मित एक जी प्लस 1 मंजिला इमारत भी है, जिसमें 6 पारिवारिक बस्तियाँ हैं। निर्माण लगभग 30 साल पुराना है, लेकिन संपत्ति रायपुर में प्रमुख स्थान पर है। मेरी पत्नी भुवनेश्वर में बसना चाहती है, जहाँ 3 बीएचके की औसत कीमत लगभग 1.5 करोड़ रुपये है, लेकिन वहाँ अच्छा किराया मूल्य मिलेगा। हालाँकि मैं रायपुर में घर को तोड़कर आधुनिक दृष्टिकोण वाला एक घर बनाना चाहता हूँ, जिसकी लागत लगभग 80 लाख रुपये होगी क्योंकि ज़मीन मेरे कब्जे में है। कौन सा विकल्प बेहतर होगा
Ans: सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए समझदारी से निवेश करना बहुत ज़रूरी है। मैं समझता हूँ कि आपके पास कई वित्तीय प्रतिबद्धताएँ हैं और आप अपने निवेश को बेहतर बनाने और अपने आयकर को कम करने के तरीके खोज रहे हैं। आइए आपकी चिंताओं को विस्तार से संबोधित करें।

आयकर कम करना
सबसे पहले, आपने बताया कि आप पहले से ही अपने 80C निवेश को अधिकतम कर रहे हैं और आवास ऋण ब्याज का दावा कर रहे हैं। यहाँ आपकी कर योग्य आय को कम करने के लिए कुछ अतिरिक्त रणनीतियाँ दी गई हैं:

धारा 80D का उपयोग करें: धारा 80D के तहत, आप अपने, अपने परिवार और अपने माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं। कटौती आपके और आपके परिवार के लिए 25,000 रुपये और आपके माता-पिता के बीमा के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये (माता-पिता वरिष्ठ नागरिक होने पर 50,000 रुपये) है।

हाउस रेंट अलाउंस (HRA) का दावा करें: यदि आप किराया दे रहे हैं और अपने घर में नहीं रहते हैं, तो आप धारा 10(13A) के तहत HRA छूट का दावा कर सकते हैं। छूट राशि आपके वेतन, भुगतान किए गए किराए और निवास के शहर पर निर्भर करती है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करें: धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत एनपीएस में योगदान करने पर 80सी की 1.5 लाख रुपये की सीमा के अलावा 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती मिलती है। इससे आपको कर बचाने और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

शिक्षा ऋण पर ब्याज (धारा 80ई): यदि आपने अपने लिए, अपने जीवनसाथी, बच्चों या किसी ऐसे छात्र के लिए शिक्षा ऋण लिया है जिसके आप कानूनी अभिभावक हैं, तो आप ऐसे ऋणों पर दिए गए ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं।

दान (धारा 80जी): निर्दिष्ट धर्मार्थ संस्थानों को दिए गए दान धारा 80जी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं। सुनिश्चित करें कि दान कटौती के लिए पात्र है।

धारा 24(बी) - आवास ऋण पर ब्याज: अपने प्राथमिक निवास के अलावा, यदि आपने दूसरे घर पर ऋण लिया है, तो आप कुछ शर्तों के तहत बिना किसी सीमा के भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं।

निवेश विकल्प
अब, आइए चर्चा करते हैं कि लॉक-इन अवधि के बिना अच्छे रिटर्न के लिए अपना पैसा कहाँ निवेश करें:

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP अनुशासित निवेश के लिए आदर्श हैं। वे आपको म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। पाँच वर्षों में संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड को शामिल करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

डेट म्यूचुअल फंड: रूढ़िवादी निवेश के लिए, डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और तरलता प्रदान करते हैं।

लिक्विड फंड: ये एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं जो अल्पकालिक साधनों में निवेश करते हैं। लिक्विड फंड बचत खातों की तुलना में उच्च तरलता और बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे अल्पकालिक निवेश और आपात स्थितियों के लिए उपयुक्त हैं।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: लिक्विड फंड के समान, लेकिन थोड़े लंबे निवेश क्षितिज के साथ। वे बेहतर रिटर्न देते हैं और तरलता बनाए रखते हैं।

आपका रियल एस्टेट निर्णय
रायपुर और भुवनेश्वर में आपकी संपत्तियों के संबंध में आपके पास दो मुख्य विकल्प हैं:

विकल्प 1: रायपुर में ध्वस्त करके फिर से बनाना: अपनी मौजूदा ज़मीन पर नया घर बनाना संपत्ति को आधुनिक बना सकता है और संभावित रूप से इसके मूल्य को बढ़ा सकता है। हालाँकि, लागत (80 लाख रुपये) पर विचार करें और क्या यह निवेश पर अच्छा रिटर्न देगा, खासकर यदि आप इसे बेचने या किराए पर देने की योजना बना रहे हैं।

विकल्प 2: भुवनेश्वर में बसें: भुवनेश्वर में अच्छा किराया मिलता है और यह आपकी पत्नी की पसंदीदा जगह है। 1.5 करोड़ रुपये में 3 BHK खरीदना एक अच्छा निवेश हो सकता है, खासकर यदि संपत्ति की कीमत बढ़ती है और स्थिर किराया आय प्रदान करती है।

विश्लेषण और अनुशंसा: संभावित रिटर्न, सुविधा और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं का आकलन करें। यदि भुवनेश्वर में अच्छी किराया आय मिलती है और यह आपकी जीवनशैली के अनुकूल है तो यह अधिक आकर्षक लगता है। हालाँकि, यदि संपत्ति का स्थान प्रमुख है और नया निर्माण इसके मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि करता है तो रायपुर में पुनर्निर्माण करना सार्थक हो सकता है।

ऋण प्रबंधन
वर्तमान में आपके पास 15 लाख रुपये का कार ऋण और 36 लाख रुपये का आवास ऋण है। अपने ऋण के बोझ को प्रबंधित करने और कम करने के लिए यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

उच्च-ब्याज वाले ऋणों का समय से पहले भुगतान करें: सबसे पहले कार ऋण जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें। इस ऋण को तेज़ी से कम करने के लिए किसी भी अतिरिक्त धन का उपयोग करें।

होम लोन के लिए बैलेंस ट्रांसफर: अपने होम लोन को कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले किसी अन्य बैंक में ट्रांसफर करने पर विचार करें। इससे आपका EMI का बोझ और कुल ब्याज व्यय कम हो सकता है।

होम लोन का आंशिक भुगतान: अपने होम लोन पर आंशिक भुगतान करने के लिए बोनस या अन्य आकस्मिक लाभ का उपयोग करें। मूल राशि को कम करने से समय के साथ आपका ब्याज बोझ काफी कम हो सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो आपके कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करती है। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे उच्च-तरलता वाले खाते में रखी जानी चाहिए। यह चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

भविष्य के लिए वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति योजना: चूंकि आपका गृह ऋण 70 वर्ष की आयु तक देय है, इसलिए एक ठोस सेवानिवृत्ति योजना होना आवश्यक है। पेंशन कोष के लिए NPS में योगदान करना जारी रखें। साथ ही, अन्य सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड या पेंशन योजनाओं पर विचार करें जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

बच्चों की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं, तो उनकी शिक्षा के खर्चों की योजना पहले से ही बनाना शुरू कर दें। अपने बच्चे की उम्र के अनुसार बच्चों की शिक्षा योजनाओं या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

वित्तीय साक्षरता बढ़ाना
अपने वित्तीय ज्ञान में सुधार करने से आप बेहतर निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं। व्यक्तिगत वित्त पर किताबें पढ़ने, कार्यशालाओं में भाग लेने या विश्वसनीय वित्तीय ब्लॉग और समाचार स्रोतों का अनुसरण करने पर विचार करें। बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं को समझने से आपको निवेश और कर नियोजन को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी आय, व्यय और निवेश को संतुलित करना वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने की कुंजी है। हर महीने 36,000 रुपये का रणनीतिक निवेश करके, कर-बचत विकल्पों का उपयोग करके, अपने ऋणों का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करके और भविष्य के लिए योजना बनाकर, आप एक मजबूत वित्तीय आधार प्राप्त कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों के साथ बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजनाओं की निगरानी करें और उन्हें समायोजित करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |702 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
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Career
नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?
Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
Career
मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?
Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Career
न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?
Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?
Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।
Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

 

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

 

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

 

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

 

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

 

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

 

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

 

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

 

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

 

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

 

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

 

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

 

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?
Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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