डिजिटल गोल्ड निवेश: क्या MMTCPAMP एक सुरक्षित विकल्प है?

Ans: यदि आप लंबी अवधि के लिए सोने में निवेश कर रहे हैं और तरलता की तलाश नहीं कर रहे हैं, तो सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड डिजिटल सोने का सबसे सुरक्षित रूप है क्योंकि वे भारत सरकार से हैं। यदि आपको तरलता की आवश्यकता है, तो आप उपलब्ध गोल्ड ईटीएफ का उपयोग कर सकते हैं। अग्रणी एमएफ के लिए। इसके अलावा, यदि आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं, तो आप सोने की बचत योजना का उपयोग कर सकते हैं जो अधिकांश एमएफ पेश करते हैं।

Ans: सोना आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकता है। इसे हमेशा एक ऐसी संपत्ति माना गया है जो मुद्रास्फीति और अन्य आर्थिक अनिश्चितताओं से बचाव कर सकती है। सोने में निवेश करने के तीन लोकप्रिय तरीके हैं।

गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड): गोल्ड ईटीएफ आसान तरलता प्रदान करते हैं, क्योंकि स्टॉक की तरह ही स्टॉक एक्सचेंजों पर इनका कारोबार होता है। वे सोने की कीमत पर सीधा प्रभाव प्रदान करते हैं।
कराधान - 31 मार्च 2013 के बाद खरीदी गई गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड सेविंग फंड की इकाइयों की बिक्री/मोचन पर लाभ पर होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना लघु पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाएगा। तो, इस पर व्यक्ति के मौजूदा टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

गोल्ड म्यूचुअल फंड: गोल्ड म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से निवेश एकत्र करते हैं और पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं जो विविध दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
व्यय अनुपात और लोड शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं।
सोने में निवेश को अपने कुल निवेश पोर्टफोलियो के 5% से 10% के भीतर रखने की सलाह दी जाती है।
टैक्स योग्यता गोल्ड ईटीएफ के समान है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): एसजीबी भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं और वे अतिरिक्त वार्षिक ब्याज आय प्रदान करते हैं। एसजीबी लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो एक सुरक्षित आश्रय संपत्ति की तलाश में हैं और कम से कम 5 वर्षों के लिए अपने निवेश को बनाए रखने के इच्छुक हैं, अधिमानतः पूरे 8 वर्षों तक किए गए लाभ पर शून्य पूंजीगत लाभ कर का कर लाभ प्राप्त करने के लिए।
एसजीबी पर रिटर्न की गारंटी नहीं है, और वे बिक्री के समय सोने की मौजूदा बाजार कीमत पर निर्भर करते हैं। इसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि है, इसलिए आप इससे पहले अपना निवेश नहीं निकाल सकते।

एसजीबी सही विकल्प हो सकता है। यदि तरलता और व्यापार लचीलापन महत्वपूर्ण हैं, तो गोल्ड ईटीएफ पर विचार करें। गोल्ड म्यूचुअल फंड विविधीकरण, एसआईपी और पेशेवर प्रबंधन के लिए उपयुक्त हैं।

Ans: डिजिलॉकर जैसे डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए सोने में निवेश करना सुविधाजनक और सुलभ हो सकता है। हालाँकि, किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले सुरक्षा और संरक्षा सहित कई कारकों पर विचार करना ज़रूरी है। 1. डिजिलॉकर की सुरक्षा: डिजिलॉकर एक सरकारी स्वामित्व वाला डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म है जिसे दस्तावेज़ों को सुरक्षित रूप से संग्रहीत और साझा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालाँकि यह महत्वपूर्ण दस्तावेज़ों को डिजिटल रूप से संग्रहीत करने के लिए एक सुरक्षित वातावरण प्रदान करता है, लेकिन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से उपलब्ध किसी भी सोने के निवेश विकल्प की विश्वसनीयता और सुरक्षा उपायों को सत्यापित करना महत्वपूर्ण है। 2. विनियामक अनुपालन: सुनिश्चित करें कि डिजिलॉकर पर उपलब्ध सोने का निवेश विकल्प विनियामक मानकों का अनुपालन करता है और संबंधित अधिकारियों द्वारा अधिकृत है। निवेश की वैधता सुनिश्चित करने के लिए विनियामक निकायों से प्रमाणन या अनुमोदन की तलाश करें। 3. जोखिम मूल्यांकन: डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से सोने में निवेश से जुड़े जोखिमों का मूल्यांकन करें। प्रतिपक्ष जोखिम, तरलता जोखिम और बाजार की अस्थिरता जैसे कारकों पर विचार करें। मूल्यांकन करें कि क्या निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप है। 4. शोध और उचित परिश्रम: DigiLocker पर उपलब्ध सोने के निवेश विकल्प पर गहन शोध करें। निवेश से जुड़े नियम और शर्तों, शुल्क और प्रभारों को समझें। निवेश अवसर प्रदान करने वाले सेवा प्रदाता की प्रतिष्ठा और ट्रैक रिकॉर्ड की पुष्टि करें।

5. वैकल्पिक निवेश विकल्प: सोने में निवेश के लिए वैकल्पिक रास्ते तलाशने पर विचार करें, जैसे कि गोल्ड ETF (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड), सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों द्वारा संचालित डिजिटल गोल्ड प्लेटफ़ॉर्म। निर्णय लेने से पहले विभिन्न निवेश विकल्पों की विशेषताओं, लागतों और सुरक्षा उपायों की तुलना करें।

6. वित्तीय पेशेवरों से परामर्श: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) या निवेश पेशेवरों से सलाह लें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। वे DigiLocker के माध्यम से सोने में निवेश की उपयुक्तता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं और आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर सिफारिशें दे सकते हैं।

संक्षेप में, DigiLocker के माध्यम से सोने में निवेश करना सुविधाजनक हो सकता है, लेकिन सुरक्षा और संरक्षा को प्राथमिकता देना आवश्यक है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन परिश्रम करें, इसमें शामिल जोखिमों का आकलन करें और वित्तीय पेशेवरों से परामर्श करने पर विचार करें। सतर्क दृष्टिकोण अपनाकर और जानकारी रखकर, आप अच्छी तरह से सोच-समझकर निवेश विकल्प चुन सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हो।

Ans: सोने में निवेश करना एक लोकप्रिय विकल्प है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ़ बचाव प्रदान करता है।

सोने का ऐतिहासिक प्रदर्शन
स्थिरता और वृद्धि
सोने ने लंबी अवधि में लगातार वृद्धि दिखाई है।

यह आर्थिक मंदी के दौरान अच्छा प्रदर्शन करता है।

अस्थिरता
सोने की कीमतें अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं।

5-6 वर्षों में, यह आमतौर पर स्थिर हो जाती है और अच्छा रिटर्न देती है।

सोने की क्षमता का विश्लेषण
आर्थिक कारक
वैश्विक आर्थिक परिस्थितियाँ सोने की कीमतों को प्रभावित करती हैं।

भू-राजनीतिक तनाव अक्सर सोने की कीमतों को बढ़ाते हैं।

मुद्रास्फीति बचाव
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक बेहतरीन बचाव है।

यह मुद्रा मूल्य में गिरावट होने पर भी मूल्य बनाए रखता है।

अन्य निवेशों के साथ सोने की तुलना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय प्रबंधन: इष्टतम रिटर्न के लिए पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।

ऋण फंड
स्थिरता: इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।

निश्चित आय: स्थिर, यद्यपि कम, रिटर्न प्रदान करती है।

सोने में निवेश: विधियाँ
भौतिक सोना
मूर्त संपत्ति: आभूषण या सिक्कों के रूप में रखी जा सकती है।

भंडारण लागत: सुरक्षित भंडारण की आवश्यकता होती है, जिस पर लागत लग सकती है।

गोल्ड ईटीएफ
व्यापार में आसानी: स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार किया जाता है।

कोई भंडारण लागत नहीं: भौतिक भंडारण की आवश्यकता को समाप्त करता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)
ब्याज आय: पूंजी वृद्धि के अलावा वार्षिक ब्याज प्रदान करता है।

कर लाभ: परिपक्वता के बाद मोचन पर कर छूट।

प्रत्यक्ष सोने के निवेश के नुकसान
भौतिक सोना
निर्माण शुल्क: आभूषण खरीदते समय लागत में वृद्धि होती है।

सुरक्षा चिंताएँ: चोरी या नुकसान का जोखिम।

गोल्ड ईटीएफ
बाजार पर निर्भर: बाजार की स्थितियों के आधार पर कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

कोई मूर्त संपत्ति नहीं: भौतिक स्वामित्व पहलू का अभाव है।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
संतुलित दृष्टिकोण: इक्विटी और डेट फंड के साथ सोने को मिलाएं।

जोखिम प्रबंधन: विविधता लाने से कुल निवेश जोखिम कम हो जाता है।

अपने निवेश क्षितिज का आकलन
5-6 साल का परिप्रेक्ष्य
सोना 5-6 साल के लिए एक अच्छा निवेश हो सकता है।

यह उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकता है, लेकिन स्थिरता प्रदान करता है।

सोने में निवेश के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
नियमित निवेश
लागत को औसत करने के लिए नियमित रूप से निवेश करें।

गोल्ड ईटीएफ या एसजीबी के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना पर विचार करें।

बाजार की स्थितियों की निगरानी
आर्थिक संकेतकों पर नज़र रखें।

बाजार के रुझान के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सोने में नियमित रूप से 15,000 रुपये का निवेश करने से 5-6 साल में अच्छा रिटर्न मिल सकता है। सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। हालांकि यह इक्विटी की तुलना में उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकता है, लेकिन यह स्थिरता प्रदान करता है। इक्विटी और डेट फंड के साथ सोने को मिलाकर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। अपने निवेश की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: Gold is always seen as a store of value. It gives emotional comfort also. But when it comes to investing in gold, how you invest is more important than just owning gold.

Let’s look at your options.

Why You Should Avoid Gold ETF and Digital Gold
Gold ETFs need demat account. This adds extra cost and paperwork.

You may pay brokerage and platform charges regularly.

In some platforms, you also pay custodian fees.

Gold ETFs track gold prices passively. No fund manager effort.

There is no flexibility to benefit from market corrections.

Gold ETFs are taxed like debt funds. Gains are added to income slab.

Digital gold is not regulated by SEBI or RBI.

You cannot hold digital gold in demat or bank locker.

There is risk of the platform closing down or changing policies.

Delivery-based redemption from digital gold is often expensive.

No income is generated while holding gold ETF or digital gold.

Not ideal for long-term goals like retirement or child education.

Why Gold Mutual Funds Are Better Option
Gold mutual funds are managed by expert fund managers.

They invest in gold ETFs, but without demat account need.

Easy to invest and withdraw like any other mutual fund.

You can do SIPs in small amounts. No need to wait.

They are regulated by SEBI. So, more trust and safety.

Suitable for 5–8 year goals where you want to hedge inflation.

Gold mutual funds can be added to a diversified portfolio.

Rebalancing and asset allocation is easy with them.

You can start, pause, or redeem without penalties or lock-in.

Good for those who want to hold 10–15% gold allocation.

These funds are liquid. You get your money within 3 working days.

How to Use Gold Mutual Funds in Your Plan
Allocate maximum 10–15% of your portfolio in gold mutual funds.

This helps during market crashes and currency devaluation.

Do not over-invest in gold funds. They are for safety, not growth.

Review your gold allocation once a year with your CFP.

Do not try to time the gold price. Just stay invested.

Use gold fund SIPs in festive months. Easy to remember.

Avoid These Mistakes with Gold Investments
Don’t buy physical gold for investment. Jewellery has making charges.

Don’t invest in Sovereign Gold Bonds unless you can lock money for 8 years.

Don’t buy gold coins from banks. They can’t be sold back.

Don’t treat gold as primary investment for wealth building.

Use gold only for portfolio diversification.

Finally
Gold mutual funds give the best of both worlds—convenience and safety.

They don’t need demat. They don’t come with hidden risks.

Use them only as a small part of your overall investment.

Don’t rely on gold alone for your financial freedom.

Work with a Certified Financial Planner for proper gold allocation.

Keep your main focus on equity mutual funds for wealth creation.

Use gold mutual funds only to reduce overall portfolio risk.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

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