Digital gold investment: Is MMTCPAMP a safe choice?

सर, क्या MMTCPAMP के माध्यम से डिजिटल गोल्ड में निवेश करना सुरक्षित है? चूंकि मेरे पिछले निवेश का गोल्ड बॉन्ड परिपक्व होने वाला था, इसलिए मैं डिजिटल गोल्ड खरीदने के लिए अन्य विकल्पों की तलाश कर रहा था।

Ans: नमस्ते;

मैं गोल्ड म्यूचुअल फंड की सलाह दूंगा क्योंकि यह डिजिटल गोल्ड की तुलना में अधिक सुरक्षित, सुरक्षित और दीर्घकालिक गोल्ड निवेश है।

क्योंकि डिजिटल गोल्ड में:
1. आपको डिजिटल गोल्ड खरीद पर जीएसटी देना होगा, जो गोल्ड म्यूचुअल फंड पर लागू नहीं होता।

2. जिस एजेंसी के माध्यम से आप डिजिटल गोल्ड खरीदते हैं, वह गोल्ड की सुरक्षा और सुरक्षा के लिए शुल्क काट लेगी, जो गोल्ड म्यूचुअल फंड में लागू नहीं होता।

3. डिजिटल गोल्ड खरीदने में, निश्चित अवधि (3-5 वर्ष) के बाद, आपको या तो गोल्ड की भौतिक डिलीवरी स्वीकार करनी होगी या लेनदेन को समाप्त करना होगा। गोल्ड म्यूचुअल फंड यूनिट्स को आप जब तक चाहें तब तक रख सकते हैं।

4. साथ ही जब भी आपको भौतिक गोल्ड की आवश्यकता हो, तो आप अपने गोल्ड म्यूचुअल फंड यूनिट्स को एनएवी पर बेच सकते हैं, जो ईटीएफ के माध्यम से सोने के वास्तविक बाजार मूल्य से जुड़ा होता है, लागू होने पर सीजी का भुगतान करें और शेष राशि का उपयोग सोना खरीदने के लिए करें।

डिजिटल गोल्ड के लिए भी सीजी टैक्स लागू है!!

5. गोल्ड म्यूचुअल फंड के लिए एक और बड़ा प्लस यह है कि यह पर्याप्त जांच और नियंत्रण के साथ सेबी द्वारा अत्यधिक विनियमित है।
हालांकि, अभी तक डिजिटल गोल्ड लेनदेन के लिए कोई नियामक नहीं है।

अंततः यह आपकी पसंद है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Ans: डिजिटल सोने या चाँदी में निवेश के बारे में सोचकर आपने अच्छी उत्सुकता और जागरूकता दिखाई है। आपकी संपत्ति के स्तर पर, ऐसी वस्तुओं का एक छोटा सा हिस्सा आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद कर सकता है। यह मुद्रास्फीति और मुद्रा के कमजोर होने के खिलाफ एक बचाव के रूप में भी काम कर सकता है। फिर भी, इसे एक अनुशासित और सुनियोजित तरीके से किया जाना चाहिए, न कि अल्पकालिक व्यापार के रूप में। आइए इसका विस्तार से विश्लेषण करें।

"अपने पोर्टफोलियो में सोने और चाँदी की भूमिका को समझना"

सोने और चाँदी को पारंपरिक रूप से धन रक्षक माना जाता है। ये नियमित आय उत्पन्न नहीं करते, लेकिन अनिश्चित समय के दौरान क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद करते हैं।
भारत में, सोने का भावनात्मक और सांस्कृतिक मूल्य भी है, जबकि चाँदी अक्सर औद्योगिक माँग को दर्शाती है।
डिजिटल प्रारूप अब भंडारण या शुद्धता की चिंता किए बिना खरीदना, रखना और बेचना आसान बनाते हैं।

हालांकि, सोने या चाँदी में निवेश का उद्देश्य विविधीकरण होना चाहिए, न कि सट्टा।
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन के हिस्से के रूप में रखे जाने पर ये सबसे अच्छा काम करते हैं—आमतौर पर आपके कुल पोर्टफोलियो का 5% से 10%।
चूँकि आपके पास पहले से ही फिक्स्ड इनकम और इक्विटी में बड़ी होल्डिंग्स हैं, इसलिए यह कमोडिटी लेयर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकती है।

"निवेश का समय"

सोने या चाँदी में निवेश का सही समय निर्धारित करना संभव नहीं है। दोनों की कीमतें कई वैश्विक कारकों पर निर्भर करती हैं—ब्याज दरें, डॉलर की चाल, मुद्रास्फीति और भू-राजनीतिक जोखिम।

हालाँकि, वैश्विक अनिश्चितता या मुद्रास्फीति बढ़ने पर सोना आमतौर पर अच्छा प्रदर्शन करता है। चाँदी का औद्योगिक उपयोग अधिक होता है, इसलिए इसकी चाल अक्सर तेज़ होती है और यह अस्थिर भी हो सकती है।

चूँकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक स्थिरता है, इसलिए आपको सही निवेश समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
सबसे अच्छा तरीका धीरे-धीरे निवेश करना है। आप विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म पर उपलब्ध व्यवस्थित खरीद योजनाओं के माध्यम से छोटे मासिक या त्रैमासिक निवेश से शुरुआत कर सकते हैं।
इससे आपकी लागत फैल जाती है और निवेश समय का जोखिम कम हो जाता है।

अज्ञात वेबसाइटों या असत्यापित मोबाइल ऐप से बचें।
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या आपका MFD (म्यूचुअल फंड वितरक) जिसके पास CFP क्रेडेंशियल हैं, एक सुरक्षित और पारदर्शी प्लेटफ़ॉर्म की पहचान करने में मदद कर सकता है।
वे आपको यह भी बता सकते हैं कि इस निवेश को आपके समग्र पोर्टफोलियो से कैसे जोड़ा जाए।

कृपया अंतर्निहित स्टोरेज पार्टनर और रिडेम्पशन प्रक्रिया की जाँच किए बिना ई-कॉमर्स या वॉलेट ऐप्स के माध्यम से खरीदारी न करें।

"भौतिक बनाम डिजिटल सोने का मूल्यांकन"

डिजिटल सोना आपको लचीलापन और आसानी देता है।
आप भंडारण या शुद्धता की चिंता किए बिना, छोटी राशि, यहाँ तक कि 500 रुपये से भी शुरुआत कर सकते हैं।
जब आपका मूल्य अधिक हो जाता है, तो ज़रूरत पड़ने पर आप इसे भौतिक सोने में बदल सकते हैं।

भौतिक सोने के भंडारण और शुद्धता की जाँच की आवश्यकता होती है, और अक्सर इस पर निर्माण शुल्क भी लगता है।
डिजिटल प्रारूप इन समस्याओं से बचाता है, लेकिन इसे विनियमित भागीदारों से खरीदना पड़ता है।
यदि आप लंबी अवधि के लिए रखते हैं, तो जाँच लें कि क्या प्लेटफ़ॉर्म होल्डिंग अवधि को सीमित करता है (कुछ प्लेटफ़ॉर्म केवल 5 वर्ष तक की अनुमति देते हैं)।

यदि आप अनिश्चितकालीन होल्डिंग या बड़ा निवेश चाहते हैं, तो पेशेवर रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड या गोल्ड ईटीएफ का उपयोग करना बेहतर हो सकता है, लेकिन केवल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से।

"कितना निवेश करें"

आपके पोर्टफोलियो के आकार के अनुसार, सोने में 5% से 7% और चांदी में 1% से 2% पर्याप्त है।

बहुत ज़्यादा निवेश आपकी समग्र विकास क्षमता को कम कर देगा क्योंकि सोना और चाँदी म्यूचुअल फंड की तरह चक्रवृद्धि रिटर्न नहीं देते।
ये केवल मुद्रास्फीति या अनिश्चित अवधि के दौरान ही मूल्य की रक्षा करते हैं।

आप चरणों में निवेश कर सकते हैं, अगले 6-12 महीनों में फैला सकते हैं।
इससे एक ही कीमत पर खरीदारी करने से बचा जा सकता है और आपकी लागत औसत बनी रहती है।

डिजिटल सोने और चाँदी पर कर व्यवस्था

भारतीय कराधान के तहत डिजिटल सोने को एक पूंजीगत संपत्ति माना जाता है।
अगर इसे तीन साल से ज़्यादा समय तक रखा जाए, तो यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है।
दीर्घकालिक लाभ पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% कर लगता है।

अगर आप तीन साल से पहले बेचते हैं, तो इसे अल्पकालिक लाभ माना जाता है और आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
चाँदी पर भी सोने जैसा ही कर लागू होता है।

एक अनिवासी भारतीय के रूप में, कर व्यवस्था आपकी आवासीय स्थिति और प्रत्यावर्तन नियमों पर निर्भर करेगी।
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इसे अपने देश के कर मानदंडों के अनुरूप बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है।

» निगरानी और भंडारण

डिजिटल सोना या चांदी खरीदने के बाद, अपनी डिजिटल रसीदें और खाता विवरण सुरक्षित रखें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि होल्डिंग सही ढंग से दिखाई दे रही है, समय-समय पर मिलान करें।
यदि आवश्यक हो, तो आप बाद में नकद या भौतिक डिलीवरी के लिए रिडीम करना चुन सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि प्लेटफ़ॉर्म 100% समर्थित भौतिक भंडारण प्रदान करता है और आपके बैंक खाते में निर्बाध रिडेम्प्शन की अनुमति देता है।
ऐसे प्लेटफ़ॉर्म पर निवेश न करें जो भंडारण या ऑडिट सत्यापन के बारे में पूरी पारदर्शिता प्रदान नहीं करते हैं।

» कब समीक्षा करें या कब बाहर निकलें

अपने पोर्टफोलियो के साथ-साथ सोने और चांदी की भी सालाना समीक्षा की जानी चाहिए।
यदि मूल्य वृद्धि के कारण आपका आवंटन 10% से अधिक बढ़ता है, तो आप आंशिक लाभ कमा सकते हैं और पुनर्संतुलन कर सकते हैं।
इसी प्रकार, यदि कीमतें भारी गिरावट का सामना करती हैं, तो आप अपने चुने हुए अनुपात को बनाए रखने के लिए थोड़ा जोड़ सकते हैं।

बार-बार खरीदने और बेचने से बचें। इसे एक सुरक्षात्मक परत के रूप में देखें, न कि एक व्यापारिक अवसर के रूप में।

» प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सीएफपी के साथ एमएफडी की भूमिका

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी (सीएफपी प्रमाणपत्र के साथ) आपको सही प्लेटफ़ॉर्म की पहचान करने, सही आवंटन तय करने और इस निवेश को आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से जोड़ने में मदद कर सकता है।

वे यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके सोने या चांदी के निवेश आपके समग्र जोखिम प्रोफ़ाइल के भीतर रहें।
वे इसे आपके बेटे की शिक्षा निधि, गृह ऋण और सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य के साथ भी संरेखित कर सकते हैं ताकि आपकी योजना के सभी भाग जुड़े रहें।

यदि आप विशेषज्ञ सहायता के बिना सीधे इस कार्य को करते हैं, तो आप ज़रूरत से ज़्यादा आवंटन कर सकते हैं या बेहतर विकल्पों को खो सकते हैं।
एक सीएफपी आपको कर अनुपालन, स्थानांतरण विकल्पों और निकास योजना के बारे में भी मार्गदर्शन कर सकता है।

अंततः

हाँ, आप अभी डिजिटल सोने या चांदी में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
लेकिन अपना आवंटन कम रखें, धीरे-धीरे निवेश करें, और केवल विश्वसनीय विनियमित प्लेटफ़ॉर्म चुनें।
इसका उद्देश्य विविधीकरण है, न कि त्वरित लाभ की तलाश में।

लेन-देन करने से पहले हमेशा अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सीएफपी प्रमाणपत्र वाले एमएफडी से परामर्श लें।
वे यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका निवेश आपकी व्यापक धन-संपत्ति रणनीति के अनुरूप हो और कर-कुशल व सुरक्षित रहे।

आपका अनुशासन और दूरदर्शिता आपकी वित्तीय यात्रा को और मज़बूत बनाती रहेगी।
सही मार्गदर्शन के साथ, डिजिटल सोना और चाँदी आपके पहले से ही सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो में स्थिरता ला सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: श्रेणी आरक्षण (अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/अन्य पिछड़ा वर्ग) के साथ, 110 अंक प्राप्त करना बिल्कुल संभव और व्यावहारिक है। 2025 के आंकड़ों के आधार पर, अनुसूचित जाति के उम्मीदवारों ने लगभग 60-65 प्रतिशत अंक प्राप्त किए, और अनुसूचित जनजाति के उम्मीदवारों ने 45-55 प्रतिशत अंक प्राप्त किए। आपका लक्ष्य केवल 37-40% अंक प्राप्त करना है, जो सामान्य वर्ग के मानकों से काफी कम है। इससे आपको वास्तविक लाभ मिलेगा। तत्काल कार्य योजना (दिसंबर 2025 - जनवरी 2026): 4-5 सप्ताह। सप्ताह 1-2: उच्च भार वाले अध्यायों पर ध्यान केंद्रित करें। पूरे पाठ्यक्रम को पूरा करने का प्रयास न करें। इसके बजाय, केवल उन अध्यायों पर ध्यान केंद्रित करें जिनमें अधिकतम भार है और जो अधिक अंक दिलाते हैं: भौतिकी (आधुनिक भौतिकी, विद्युत धारा, कार्य-शक्ति-ऊर्जा, घूर्णन, चुंबकत्व), रसायन विज्ञान (रासायनिक बंधन, ऊष्मागतिकी, समन्वय यौगिक, विद्युत रसायन विज्ञान), और गणित (एकीकरण, अवकलन, सदिश, त्रिविम ज्यामिति, प्रायिकता)। इन अध्यायों का उचित अभ्यास करने से ही 80-100+ अंक प्राप्त किए जा सकते हैं। जिन विषयों का आपने अभी तक अध्ययन नहीं किया है, उन्हें नज़रअंदाज़ करें। सप्ताह 2-3: पिछले वर्ष के प्रश्न (PYQs)। जिन अध्यायों का आप अध्ययन कर रहे हैं, उनके लिए पिछले 10 वर्षों (2015-2025) के JEE Main PYQs हल करें। PYQs से प्रश्नों के पैटर्न और कठिनाई स्तर का पता चलता है। उत्तरों को रटने के बजाय, यह समझने पर ध्यान दें कि उत्तर सही क्यों हैं। सप्ताह 3-4: मॉक टेस्ट और त्रुटि विश्लेषण। समयबद्ध परिस्थितियों में प्रति सप्ताह 2-3 पूर्ण-लंबाई वाले मॉक टेस्ट दें। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि मॉक टेस्ट परीक्षा का आत्मविश्वास बढ़ाते हैं, समय प्रबंधन की कमियों को उजागर करते हैं और त्रुटि विश्लेषण पुनरावृत्ति को रोकता है। प्रत्येक गलती को दर्ज करने के लिए एक त्रुटि नोटबुक बनाएँ—यह आपकी पुनरावलोकन मार्गदर्शिका बन जाएगी। सप्ताह 4-5: पुनरावलोकन और सूत्र सुदृढ़ीकरण। प्रत्येक विषय के लिए संक्षिप्त सूत्र पत्रक बनाएँ। सूत्रों और प्रमुख अवधारणाओं की पुनरावलोकन के लिए प्रतिदिन 30 मिनट व्यतीत करें। इस स्तर पर नए विषयों को सीखने से पूरी तरह बचें। अध्ययन अनुसूची (दैनिक): 7-8 घंटे। सुबह (5:00-7:30 बजे): भौतिकी के सिद्धांत + 30 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। अवकाश (7:30-8:30 बजे): नाश्ता और विश्राम। मध्य-सुबह (8:30-11:00 बजे): रसायन विज्ञान के सिद्धांत + 20 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। दोपहर का भोजन (11:00-1:00 बजे): पूर्ण विश्राम। दोपहर (1:00-3:30 बजे): गणित के सिद्धांत + 30 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। शाम (3:30-5:00 बजे): मॉक टेस्ट या त्रुटियों की समीक्षा। रात (7:00-9:00 बजे): सूत्रों का पुनरावलोकन और कमजोर क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करना। 110 अंक प्राप्त करने की रणनीतिक रणनीति: केवल आत्मविश्वास वाले प्रश्नों को हल करें और कठिन प्रश्नों को छोड़कर नकारात्मक अंकन से बचें। पहले आसान प्रश्न हल करें—परीक्षा में, मध्यम या कठिन प्रश्नों को हल करने से पहले सभी बुनियादी स्तर के प्रश्नों को हल करें। मात्रा के बजाय गुणवत्ता पर ध्यान दें क्योंकि 30 अच्छी तरह से अभ्यास किए गए प्रश्न 100 यादृच्छिक प्रश्नों से बेहतर होते हैं। एनसीईआरटी की अवधारणाओं पर अच्छी पकड़ बना लें क्योंकि अधिकांश जेईई प्रश्न एनसीईआरटी की अवधारणाओं के स्मार्ट अनुप्रयोग पर आधारित होते हैं। अप्रैल 2026 सत्र का लाभ उठाएं। यदि जनवरी में मनचाहे परिणाम नहीं मिलते हैं, तो अप्रैल आपको तैयारी के लिए 3+ महीने का दूसरा मौका देता है। जनवरी को अभ्यास सत्र के रूप में उपयोग करके अपनी कमजोरियों की पहचान करें, फिर फरवरी-मार्च में उन पर गहन ध्यान केंद्रित करें। व्यावहारिक समयसीमा: जनवरी 2026 का लक्ष्य 95-110 अंक है (50% पाठ्यक्रम पर ध्यान केंद्रित करके प्राप्त किया जा सकता है), जबकि अप्रैल 2026 का लक्ष्य 120-130 अंक है (पूरे पाठ्यक्रम और अनुभव के साथ)। आरक्षण के लाभ के कारण आपको अच्छे इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाने के लिए लगभग 90-105 अंकों की ही आवश्यकता है। सामान्य श्रेणी के कटऑफ से अपनी तुलना करना बंद करें। सबसे महत्वपूर्ण बात: निरंतरता पूर्णता से बेहतर है। 12 घंटे ध्यान भटकाकर पढ़ने के बजाय प्रतिदिन 6 घंटे ध्यान केंद्रित करके पढ़ें। आपका 110 अंकों का लक्ष्य व्यावहारिक है—इस योजना को अनुशासन के साथ लागू करें। आपके जेईई 2026 के लिए शुभकामनाएं!

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डिजिटल गोल्ड निवेश: क्या MMTCPAMP एक सुरक्षित विकल्प है?