डिजिटल गोल्ड निवेश: क्या MMTCPAMP एक सुरक्षित विकल्प है?

Ans: सोना आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकता है। इसे हमेशा एक ऐसी संपत्ति माना गया है जो मुद्रास्फीति और अन्य आर्थिक अनिश्चितताओं से बचाव कर सकती है। सोने में निवेश करने के तीन लोकप्रिय तरीके हैं।

गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड): गोल्ड ईटीएफ आसान तरलता प्रदान करते हैं, क्योंकि स्टॉक की तरह ही स्टॉक एक्सचेंजों पर इनका कारोबार होता है। वे सोने की कीमत पर सीधा प्रभाव प्रदान करते हैं।
कराधान - 31 मार्च 2013 के बाद खरीदी गई गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड सेविंग फंड की इकाइयों की बिक्री/मोचन पर लाभ पर होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना लघु पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाएगा। तो, इस पर व्यक्ति के मौजूदा टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

गोल्ड म्यूचुअल फंड: गोल्ड म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से निवेश एकत्र करते हैं और पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं जो विविध दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
व्यय अनुपात और लोड शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं।
सोने में निवेश को अपने कुल निवेश पोर्टफोलियो के 5% से 10% के भीतर रखने की सलाह दी जाती है।
टैक्स योग्यता गोल्ड ईटीएफ के समान है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): एसजीबी भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं और वे अतिरिक्त वार्षिक ब्याज आय प्रदान करते हैं। एसजीबी लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो एक सुरक्षित आश्रय संपत्ति की तलाश में हैं और कम से कम 5 वर्षों के लिए अपने निवेश को बनाए रखने के इच्छुक हैं, अधिमानतः पूरे 8 वर्षों तक किए गए लाभ पर शून्य पूंजीगत लाभ कर का कर लाभ प्राप्त करने के लिए।
एसजीबी पर रिटर्न की गारंटी नहीं है, और वे बिक्री के समय सोने की मौजूदा बाजार कीमत पर निर्भर करते हैं। इसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि है, इसलिए आप इससे पहले अपना निवेश नहीं निकाल सकते।

एसजीबी सही विकल्प हो सकता है। यदि तरलता और व्यापार लचीलापन महत्वपूर्ण हैं, तो गोल्ड ईटीएफ पर विचार करें। गोल्ड म्यूचुअल फंड विविधीकरण, एसआईपी और पेशेवर प्रबंधन के लिए उपयुक्त हैं।

Ans: डिजिलॉकर जैसे डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए सोने में निवेश करना सुविधाजनक और सुलभ हो सकता है। हालाँकि, किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले सुरक्षा और संरक्षा सहित कई कारकों पर विचार करना ज़रूरी है। 1. डिजिलॉकर की सुरक्षा: डिजिलॉकर एक सरकारी स्वामित्व वाला डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म है जिसे दस्तावेज़ों को सुरक्षित रूप से संग्रहीत और साझा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालाँकि यह महत्वपूर्ण दस्तावेज़ों को डिजिटल रूप से संग्रहीत करने के लिए एक सुरक्षित वातावरण प्रदान करता है, लेकिन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से उपलब्ध किसी भी सोने के निवेश विकल्प की विश्वसनीयता और सुरक्षा उपायों को सत्यापित करना महत्वपूर्ण है। 2. विनियामक अनुपालन: सुनिश्चित करें कि डिजिलॉकर पर उपलब्ध सोने का निवेश विकल्प विनियामक मानकों का अनुपालन करता है और संबंधित अधिकारियों द्वारा अधिकृत है। निवेश की वैधता सुनिश्चित करने के लिए विनियामक निकायों से प्रमाणन या अनुमोदन की तलाश करें। 3. जोखिम मूल्यांकन: डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से सोने में निवेश से जुड़े जोखिमों का मूल्यांकन करें। प्रतिपक्ष जोखिम, तरलता जोखिम और बाजार की अस्थिरता जैसे कारकों पर विचार करें। मूल्यांकन करें कि क्या निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप है। 4. शोध और उचित परिश्रम: DigiLocker पर उपलब्ध सोने के निवेश विकल्प पर गहन शोध करें। निवेश से जुड़े नियम और शर्तों, शुल्क और प्रभारों को समझें। निवेश अवसर प्रदान करने वाले सेवा प्रदाता की प्रतिष्ठा और ट्रैक रिकॉर्ड की पुष्टि करें।

5. वैकल्पिक निवेश विकल्प: सोने में निवेश के लिए वैकल्पिक रास्ते तलाशने पर विचार करें, जैसे कि गोल्ड ETF (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड), सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों द्वारा संचालित डिजिटल गोल्ड प्लेटफ़ॉर्म। निर्णय लेने से पहले विभिन्न निवेश विकल्पों की विशेषताओं, लागतों और सुरक्षा उपायों की तुलना करें।

6. वित्तीय पेशेवरों से परामर्श: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) या निवेश पेशेवरों से सलाह लें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। वे DigiLocker के माध्यम से सोने में निवेश की उपयुक्तता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं और आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर सिफारिशें दे सकते हैं।

संक्षेप में, DigiLocker के माध्यम से सोने में निवेश करना सुविधाजनक हो सकता है, लेकिन सुरक्षा और संरक्षा को प्राथमिकता देना आवश्यक है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन परिश्रम करें, इसमें शामिल जोखिमों का आकलन करें और वित्तीय पेशेवरों से परामर्श करने पर विचार करें। सतर्क दृष्टिकोण अपनाकर और जानकारी रखकर, आप अच्छी तरह से सोच-समझकर निवेश विकल्प चुन सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हो।

Ans: यहाँ DigiLocker गोल्ड निवेश का विवरण दिया गया है, ताकि आप यह तय कर सकें कि यह आपके लिए सुरक्षित है या नहीं:

DigiLocker गोल्ड के सुरक्षा पहलू:

चोरी का कम जोखिम: भौतिक सोने के विपरीत, DigiLocker गोल्ड इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत किया जाता है, जिससे आपके घर या लॉकर से चोरी होने का जोखिम समाप्त हो जाता है।

सरकारी समर्थन (आंशिक रूप से): हालाँकि DigiLocker खुद एक सरकारी पहल है, लेकिन आपके सोने के निवेश की सुरक्षा इस बात पर निर्भर करती है कि आप इसे खरीदने और संग्रहीत करने के लिए किस प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते हैं। मज़बूत सुरक्षा उपायों वाला एक प्रतिष्ठित प्लेटफ़ॉर्म चुनें।

विचार करने योग्य बातें:

सरकार द्वारा सीधे नहीं रखा जाता: DigiLocker के ज़रिए आप जो सोना खरीदते हैं, वह सीधे सरकार द्वारा नहीं रखा जाता। इसे पार्टनर कस्टोडियन बैंक या MMTC-PAMP (धातु और खनिज व्यापार निगम) द्वारा रखा जाता है।

विनियमन संबंधी चिंताएँ: DigiLocker गोल्ड निवेश एक अपेक्षाकृत नई अवधारणा है, और विशिष्ट विनियमन अभी भी विकसित हो रहे हैं।

विचार करने के लिए विकल्प:

भौतिक सोना: पूर्ण नियंत्रण प्रदान करता है, लेकिन भंडारण जोखिम के साथ आता है।
गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड): स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जाता है, जो सोने की कीमतों को दर्शाता है, लेकिन भौतिक कब्जे के बिना।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): सरकार द्वारा समर्थित, ब्याज और कर लाभ प्रदान करते हैं।
सिफारिश:

डिजिलॉकर सोना सोने में निवेश करने का एक सुविधाजनक और सुरक्षित तरीका हो सकता है, खासकर चोरी के कम जोखिम को देखते हुए। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है:

सुरक्षा के लिए अच्छी प्रतिष्ठा वाला एक विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म चुनें।
समझें कि सोना सीधे सरकार द्वारा आयोजित नहीं है।
अपने लक्ष्यों के आधार पर ईटीएफ या एसजीबी जैसे वैकल्पिक सोने के निवेश विकल्पों पर विचार करें।
अधिक शोध करें:

डिजिलॉकर सोने के निवेश के लिए आप जिस विशिष्ट प्लेटफ़ॉर्म पर विचार कर रहे हैं, उस पर शोध करें।
सुरक्षा, रिटर्न और तरलता की तुलना करने के लिए अन्य सोने के निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके, आप यह तय कर सकते हैं कि डिजिलॉकर सोना आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप है या नहीं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: जबकि गुल्लक सोने में निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है, कुछ संभावित जोखिम भी हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

अनियमित "गोल्ड+" कार्यक्रम: "गोल्ड+" कार्यक्रम की गारंटीकृत 5% अतिरिक्त सोना एक अनूठी विशेषता है, लेकिन यह पूरी तरह से स्पष्ट नहीं है कि गुल्लक इसे कैसे प्राप्त करता है। चूंकि यह कार्यक्रम अनियमित है, इसलिए सेबी-विनियमित म्यूचुअल फंड की तुलना में इसमें कम निगरानी है।

प्रतिपक्ष जोखिम: गुल्लक आपके सोने के निवेश पर 100% बैंक गारंटी का उल्लेख करता है। हालाँकि, इस गारंटी का विवरण और इसमें शामिल विशिष्ट बैंक महत्वपूर्ण हैं। बैंक के साथ किसी भी मुद्दे के मामले में, आपके निवेश पर असर पड़ने की संभावना है।

सीमित पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड की तुलना में, गुल्लक अपनी फीस और समग्र निवेश संरचना के बारे में उतना पारदर्शी नहीं हो सकता है। इससे संबंधित लागतों और जोखिमों को पूरी तरह से समझना मुश्किल हो सकता है।
संभावित छिपी हुई लागतें: जबकि गुल्लक कम शुल्क का विज्ञापन कर सकता है, भंडारण, बीमा या आपके सोने की होल्डिंग्स को बेचने से जुड़ी छिपी हुई लागतें हो सकती हैं। सुनिश्चित करें कि आप निवेश करने से पहले शामिल सभी शुल्कों को समझते हैं।

म्यूचुअल फंड गोल्ड:

सुरक्षा: म्यूचुअल फंड को SEBI (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा विनियमित किया जाता है जो सुरक्षा की एक परत जोड़ता है। आपका निवेश फंड में इकाइयों का प्रतिनिधित्व करता है, न कि भौतिक सोने का, लेकिन अंतर्निहित सोने को आम तौर पर सुरक्षित तिजोरियों में संग्रहीत किया जाता है।

रिटर्न: गोल्ड म्यूचुअल फंड भौतिक सोने में निवेश करते हैं, जो बाजार मूल्य को दर्शाता है। आपको गुल्लक गोल्ड+ की तरह कोई गारंटीकृत बोनस नहीं मिलेगा, लेकिन आपका रिटर्न सीधे सोने की कीमत के प्रदर्शन से जुड़ा होता है।

तरलता: गोल्ड म्यूचुअल फंड आम तौर पर काफी तरल होते हैं, जिससे आप एक्सचेंज प्लेटफॉर्म पर अपनी इकाइयों को भुना सकते हैं।

यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड गोल्ड एक बेहतर विकल्प क्यों हो सकता है:

पारदर्शिता: गुल्लक के "गोल्ड+" कार्यक्रम की तुलना में म्यूचुअल फंड अपनी होल्डिंग्स और शुल्क में अधिक पारदर्शी हैं।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड अलग-अलग व्यय अनुपातों के साथ विभिन्न सोने के निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल एक फंड चुन सकते हैं।
बाजार जोखिम: म्यूचुअल फंड सोने के क्षेत्र में विविधीकरण (जैसे, अंतर्राष्ट्रीय सोना) के साथ-साथ सोने में निवेश की पेशकश कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श क्यों बुद्धिमानी है:
सीएफपी एक वित्तीय पेशेवर है जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। यहाँ बताया गया है कि सीएफपी से परामर्श क्यों फायदेमंद हो सकता है:

जोखिम मूल्यांकन: एक सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने और यह निर्धारित करने में आपकी मदद कर सकता है कि गुल्लक या म्यूचुअल फंड गोल्ड आपके लिए उपयुक्त निवेश है या नहीं।
पोर्टफोलियो विविधीकरण: एक सीएफपी आपको जोखिम प्रबंधन और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो में सोने को शामिल करने के तरीके के बारे में सलाह दे सकता है।
गुल्लक के "गोल्ड+" कार्यक्रम को समझना: एक सीएफपी आपको गुल्लक के "गोल्ड+" कार्यक्रम से जुड़े विवरणों और संभावित जोखिमों का विश्लेषण करने में मदद कर सकता है।
म्यूचुअल फंड के साथ तुलना: एक सीएफपी फीस, व्यय अनुपात और ऐतिहासिक प्रदर्शन जैसे कारकों पर विचार करते हुए गुल्लक की तुलना विभिन्न गोल्ड म्यूचुअल फंड विकल्पों से कर सकता है।
याद रखें: वित्तीय नियोजन व्यक्तिगत है। सीएफपी से परामर्श करने से आप अपनी अनूठी परिस्थितियों के अनुरूप सूचित निवेश निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in