मैं एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं और मैंने हाल ही में अपने इक्विटी स्टॉक बेचे हैं। अब मैं कुल राशि (लगभग 50-60 लाख) म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। क्या एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए ऐसा करना उचित है? क्या मेरे पोर्टफोलियो में इक्विटी एमएफ या बैलेंस एडवांटेज फंड भी शामिल होना चाहिए? मैं 3 साल की अवधि में एफडी से अधिक रिटर्न चाहता हूं, लगभग 9-10%। कृपया मुझे श्रेणी और श्रेणी के साथ एमएफ के सही मिश्रण पर सलाह दें। MF के नाम जो सुरक्षित रहेंगे & इसके लिए उपयुक्त. टीआईए।

Ans: आपने समझदारी से 60-70 लाख रुपये का एक महत्वपूर्ण कोष जमा कर लिया है। अब, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह पैसा बढ़ता रहे, मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न दे और ऐसा न्यूनतम जोखिम के साथ हो। अल्पावधि में 9-10% रिटर्न प्राप्त करने का आपका लक्ष्य, जबकि दीर्घावधि में बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखना उचित है। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

आइए आपके सवालों पर गहराई से विचार करें ताकि एक उपयुक्त निवेश रणनीति तैयार करने में मदद मिल सके।

क्या आपको पूरी तरह से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आपकी स्थिति को देखते हुए, पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक विवेकपूर्ण कदम हो सकता है। हालांकि, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के बीच संतुलन बनाने से जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

1. जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
लार्ज-कैप फंड: ये अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, मध्यम विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

मल्टी-कैप फंड: ये विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो संतुलित जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए आदर्श हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बफर प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपके जैसे सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

आपकी उम्र और लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित लगता है। यह जोखिम का प्रबंधन करते हुए आपको वांछित विकास प्रदान कर सकता है।

डायरेक्ट इक्विटी बनाम म्यूचुअल फंड
सीधे इक्विटी में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी होता है। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, आपका ध्यान उचित विकास प्राप्त करते हुए पूंजी को संरक्षित करने पर होना चाहिए।

1. डायरेक्ट इक्विटी की तुलना में म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो सूचित निर्णय लेते हैं, जिससे खराब स्टॉक चयन का जोखिम कम हो जाता है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे किसी एक स्टॉक के प्रदर्शन का प्रभाव कम हो जाता है।

सुविधा: म्यूचुअल फंड को डायरेक्ट इक्विटी पोर्टफोलियो के प्रबंधन की तुलना में कम समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

आपकी स्थिति में किसी व्यक्ति के लिए, सीधे इक्विटी के बजाय म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक सुरक्षित, अधिक सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है।

आपके लिए आदर्श पोर्टफोलियो मिश्रण
आपके उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया पोर्टफोलियो मिश्रण है जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है:

1. लार्ज-कैप फंड (कॉर्पस का 30-35%)
विकास के साथ स्थिरता: लार्ज-कैप फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं। वे अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जो कम अस्थिर हैं।

मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न: ये फंड आम तौर पर मुद्रास्फीति से आगे निकलने वाले रिटर्न की पेशकश करते हैं, जो आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

सुझाया गया आवंटन: लार्ज-कैप फंड में 18-24 लाख रुपये का निवेश करें। यह आपके पोर्टफोलियो का स्थिर कोर बनेगा।

2. मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड (कॉर्पस का 25-30%)
संतुलित विकास: मल्टी-कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे स्थिरता और उच्च विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

बाजार के अवसर: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित हो सकते हैं, जिससे फंड मैनेजर विकास के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

सुझाया गया आवंटन: मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में 15-21 लाख रुपये का निवेश करें। यह विकास के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

3. संतुलित या हाइब्रिड फंड (कॉर्पस का 35-40%)
जोखिम कम करना: संतुलित फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाकर जोखिम कम करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं।

स्थिर रिटर्न: ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श हैं।

सुझाया गया आवंटन: संतुलित या हाइब्रिड फंड में 21-28 लाख रुपये का निवेश करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता के खिलाफ एक ठोस बचाव है।

विचार करने के लिए विकल्प
यदि आप पूरी तरह से म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो तलाशने के लिए अन्य विकल्प भी हैं। ये विकल्प अतिरिक्त सुरक्षा या आय धाराएँ प्रदान कर सकते हैं।

1. डेट फंड
कम जोखिम: डेट फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो इक्विटी की तुलना में कम जोखिम प्रदान करते हैं।

मध्यम रिटर्न: हालांकि रिटर्न इक्विटी फंड से कम है, फिर भी वे पारंपरिक FD से बेहतर हैं, जिससे वे एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं।

सुझाया गया आवंटन: यदि आप इक्विटी में कम निवेश करना पसंद करते हैं, तो अपने कोष का 20-30% डेट फंड में लगाने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो को एक स्थिर, कम जोखिम वाला घटक प्रदान करेगा।

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
सुरक्षित और संरक्षित: SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है जो पूंजी की सुरक्षा के साथ नियमित आय प्रदान करती है।

आकर्षक ब्याज दरें: ब्याज दरें नियमित FD से अधिक हैं, और वे धारा 80C के तहत कर-कुशल भी हैं।

सुझाया गया आवंटन: यदि सुरक्षा आपकी प्राथमिक चिंता है, तो आप अपने कोष का 10-20% SCSS में लगा सकते हैं। यह नियमित आय और मन की शांति प्रदान करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश रणनीति में आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्य और सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों को प्रतिबिंबित करना चाहिए। आपकी स्थिति को देखते हुए, सुझाए गए दृष्टिकोण का सारांश इस प्रकार है:

स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप फंड में 30-35% निवेश करें।

संतुलित वृद्धि के लिए मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में 25-30% निवेश करें।

जोखिम प्रबंधन और मध्यम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए 35-40% संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

यदि आप कम इक्विटी निवेश पसंद करते हैं तो डेट फंड और एससीएसएस को सुरक्षित विकल्प के रूप में देखें।

यह विविध पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए आपके वांछित 9-10% रिटर्न को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह विकास और सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करता है, जो आपके रिटायरमेंट के वर्षों का आनंद लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते अपूर्व और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

ध्यान दें कि मैं इस कॉलम में केवल म्यूचुअल फंड पर चर्चा करता हूं और इसलिए किसी अन्य परिसंपत्ति वर्ग के पक्ष या विपक्ष में सलाह नहीं दूंगा।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने के लिए, यह देखते हुए कि आप सेवानिवृत्त हैं और अनुचित जोखिम नहीं लेना चाहेंगे, मेरा मानना ​​है कि संतुलित लाभ फंड और मल्टी एसेट फंड का मिश्रण लगभग 3 वर्षों की अवधि के लिए निवेश करने के लिए आदर्श होगा। 3 साल के बाद उन योजनाओं से एसडब्ल्यूपी शुरू करने से आपको जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी, जबकि आपका कोष बढ़ता रहेगा।

आप अपने फंड को समान रूप से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:
1-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग फंड
2-एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
3-टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4-आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
5-निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

2 करोड़ रुपये की अपनी जमा राशि के साथ, जिसके साथ आप अनावश्यक जोखिम नहीं उठाना चाहते, आप आर्बिट्रेज फंड और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं जो आपको स्थिरता और रिटर्न दे सकते हैं। यदि आप अपने निवेश को इस तरह से विभाजित कर रहे हैं कि एक हिस्सा आय सृजन के लिए और दूसरा पूंजी वृद्धि के लिए अलग रखा जाए, तो आप 1.5 करोड़ रुपये आर्बिट्रेज और गिल्ट फंड जैसे सुरक्षित फंड में अलग रख सकते हैं, और शेष 50 लाख रुपये बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या मल्टी एसेट फंड और इक्विटी फंड के संयोजन में रख सकते हैं।

ध्यान दें कि मेरी सिफारिशें यह मानकर चल रही हैं कि आप 2 करोड़ रुपये की जमा राशि का उपयोग अपने दैनिक खर्चों के लिए करेंगे। यदि आप मुझे अन्य जानकारी देते हैं, तो मैं आपको अन्य सिफारिशें दे सकता हूँ।

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप 45 साल की उम्र में अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं। आपने 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का एक सुविचारित लक्ष्य रखा है, और मैं आपके द्वारा अपनाए गए दीर्घकालिक दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ।

आइए आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंडों के विस्तृत मूल्यांकन में गोता लगाएँ और देखें कि वे आपके रिटायरमेंट उद्देश्य के साथ कैसे संरेखित हैं। मैं यह भी जानकारी दूँगा कि एकमुश्त और SIP के बीच अपने निवेश को कैसे संतुलित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पोर्टफोलियो मूल्यांकन
HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान (15 साल, 5 साल का लॉक-इन)

यह फंड टैक्स सेविंग के अतिरिक्त लाभ के साथ दीर्घकालिक इक्विटी ग्रोथ के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। हालाँकि, चूँकि इसमें पाँच साल का लॉक-इन है, इसलिए यह लचीलेपन को सीमित करता है।

रिटायरमेंट-केंद्रित फंड अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जो लंबी अवधि में रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। आप ऐसे विकल्प तलाशना चाह सकते हैं जो ज़्यादा लचीलापन और कम लागत प्रदान करते हों।

यह समझना ज़रूरी है कि रिटायरमेंट के लिए खास तौर पर चिह्नित फंड में अक्सर निकासी पर प्रतिबंध होते हैं, और जबकि इससे आपको अनुशासित रहने में मदद मिलती है, अन्य डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड बिना लॉक-इन के भी समान रिटर्न दे सकते हैं।

एडलवाइस मिड कैप फंड (12 साल)

मिड-कैप फंड मजबूत विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। 12 साल के क्षितिज पर, प्रदर्शन प्रभावशाली हो सकता है, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव की अवधि के लिए तैयार रहें।

आप मिड-कैप से जुड़ी उच्च अस्थिरता को संतुलित करने के लिए एक डायवर्सिफाइड लार्ज- और मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल कर सकते हैं। जबकि मिड-कैप एक्सपोजर विकास के लिए अच्छा है, डायवर्सिफिकेशन आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाएगा।

डीएसपी हेल्थ केयर फंड (10 साल)

सेक्टोरल फंड, जैसे कि हेल्थकेयर, आमतौर पर अधिक अस्थिर होते हैं और विशिष्ट क्षेत्रों पर केंद्रित होते हैं। हेल्थकेयर एक दीर्घकालिक विकास कहानी हो सकती है, लेकिन यह विनियामक जोखिमों और उद्योग-विशिष्ट बाधाओं के अधीन है।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, अधिक विविधतापूर्ण दृष्टिकोण बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकता है। किसी एक सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, आप सेक्टर रोटेशन या थीमैटिक फंड पर विचार करना चाह सकते हैं जो व्यापक विकास थीम पर एक्सपोज़र देते हैं। बंधन निफ्टी अल्फा 50 इंडेक्स फंड (8 वर्ष) इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होने के बावजूद, बाजार-औसत रिटर्न देने की प्रवृत्ति रखते हैं। इस मामले में, निफ्टी अल्फा 50 इंडेक्स मजबूत अल्फा जेनरेशन क्षमता वाले स्टॉक पर आधारित है। हालांकि, इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है जो बाजार के अवसरों को पकड़ने और मंदी के दौरान जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और आपको उच्च विकास का अवसर प्रदान कर सकते हैं। जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में आपको अपने निवेश से अधिकतम लाभ नहीं मिल सकता है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड (6 वर्ष) इस तरह के हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के बीच जोखिम को संतुलित करते हैं। वे अपने ऋण घटक के कारण बाजार में सुधार के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं, साथ ही इक्विटी बाजार की वृद्धि में भी भाग लेते हैं।

रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए, हाइब्रिड फंड एक सुरक्षित मार्ग प्रदान करते हैं, लेकिन 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए आवश्यक आक्रामक वृद्धि प्रदान नहीं कर सकते हैं। ये आपके पोर्टफोलियो को पूरक कर सकते हैं, लेकिन आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए अधिक इक्विटी-केंद्रित फंड की आवश्यकता हो सकती है।

कोटक लो ड्यूरेशन फंड (2 वर्ष)

लो-ड्यूरेशन फंड मुख्य रूप से अल्पकालिक लक्ष्यों या फंड के लिए सुरक्षित पार्किंग स्थान के रूप में उपयुक्त हैं। ये फंड अपनी सीमित विकास क्षमता के कारण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है। यह फंड आपके ऋण आवंटन का हिस्सा हो सकता है, लेकिन 15 साल के क्षितिज के लिए, आपको इक्विटी-भारी निवेश को प्राथमिकता देनी चाहिए।

5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाने के लिए सिफारिशें
आपकी उम्र और समय क्षितिज के आधार पर, 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करना निवेश के सही मिश्रण के साथ एक उचित और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।

विविधीकरण: जब आपने कुछ अच्छे फंड चुने हैं, तो पोर्टफोलियो को व्यापक विविधीकरण से लाभ मिल सकता है। सेक्टर-विशिष्ट या इंडेक्स फंड के बजाय, अधिक संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, खासकर लंबी अवधि में। फंड मैनेजर बाजार में उतार-चढ़ाव और अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जो निष्क्रिय इंडेक्स फंड नहीं उठा सकते।

रिटायरमेंट फंड में लचीलापन: लॉक-इन अवधि वाला रिटायरमेंट-केंद्रित फंड आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है। ऐसे फंड पर विचार करें जो आपकी रिटायरमेंट परिसंपत्तियों पर अधिक नियंत्रण के लिए निकासी और फंड स्विच में लचीलापन प्रदान करते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो: एक अच्छे रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट दोनों घटक होने चाहिए, लेकिन आपको शुरुआती वर्षों में विकास के लिए इक्विटी की ओर अधिक झुकाव रखना चाहिए और रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे डेट आवंटन बढ़ाना चाहिए।

एकमुश्त बनाम एसआईपी निवेश
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, निवेश करने का सबसे प्रभावी तरीका एकमुश्त और एसआईपी का संयोजन है। मैं आपको निम्नलिखित तरीके से निवेश करने की सलाह दूंगा:

SIP निवेश: अपनी मासिक बचत का एक बड़ा हिस्सा (लगभग 75-80%) व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में लगाएं। SIP रुपए-लागत औसत के लिए बहुत बढ़िया हैं और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 40,000 रुपये निवेश कर सकते हैं, तो इक्विटी और हाइब्रिड फंड के विविध पोर्टफोलियो में SIP शुरू करें।

एकमुश्त निवेश: यदि आपके पास कोई अतिरिक्त फंड है, तो बाजार में गिरावट या गिरावट के दौरान उसे एकमुश्त निवेश करें। बाजार के समय के जोखिम को कम करने के लिए संतुलित हाइब्रिड फंड में एकमुश्त निवेश किया जा सकता है।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

आपको अपने निवेश की नियमित समीक्षा भी करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपनी कर-बचत रणनीतियों के साथ ट्रैक पर बने रहें।

सुझाई गई कार्य योजना
SIP से शुरुआत करें: लंबी अवधि के विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए, विविध इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में मासिक SIP शुरू करें।

एकमुश्त राशि का बुद्धिमानी से उपयोग करें: बाजार में सुधार के दौरान किसी भी अप्रत्याशित लाभ या बोनस राशि को एकमुश्त निवेश करें। एकमुश्त राशि को अस्थायी रूप से लिक्विड फंड में रखने और फिर उसे इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

निगरानी और समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखें और बाजार की स्थितियों, अपनी बदलती वित्तीय ज़रूरतों और कर निहितार्थों के आधार पर समायोजन करें।

अंत में
अनुशासित और नियमित निवेश से 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। सही फंड पर ध्यान केंद्रित करके, इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाकर और SIP की शक्ति का लाभ उठाकर, आप एक मजबूत रिटायरमेंट कोष बना पाएंगे।

मैं आपको लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने, लगातार निवेश करने और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ। इक्विटी पर अधिक ध्यान देने वाला एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको आसानी से अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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