58 वर्ष की उम्र में पेंशन के बिना सेवानिवृत्त: मैं अपना ईपीएस कैसे प्राप्त करूं?

Ans: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँचते हैं, अपनी पेंशन पात्रता का आकलन करना महत्वपूर्ण होता है। कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) को रिटायरमेंट के बाद कर्मचारियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह देखते हुए कि आपने अपना स्कीम सर्टिफिकेट नहीं लिया है और 51 वर्ष की आयु से बेरोजगार हैं, आइए आपकी स्थिति की विस्तार से जाँच करें।

पेंशन के लिए पात्रता का आकलन
न्यूनतम सेवा आवश्यकता: EPS के तहत पेंशन के लिए पात्र होने के लिए, आपको कम से कम 10 साल की सेवा पूरी करनी होगी।

आयु मानदंड: अब आप 59 वर्ष की आयु तक पहुँच चुके हैं। EPS के तहत, मानक पेंशन योग्य आयु 58 वर्ष है। चूँकि आप इस आयु से ऊपर हैं, इसलिए आप अपने पेंशन लाभ के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।

योजना प्रमाणपत्र: यदि आपने अपना स्कीम प्रमाणपत्र नहीं लिया है, तो भी आप अपनी पेंशन का दावा कर सकते हैं। स्कीम प्रमाणपत्र आमतौर पर तब जारी किया जाता है जब कोई कर्मचारी 10 साल की सेवा पूरी करने से पहले नौकरी छोड़ देता है। यह भविष्य की पेंशन गणना के लिए आपकी पेंशन योग्य सेवा और वेतन को सुरक्षित रखता है। हालाँकि, प्रमाण पत्र न होने से आप अपनी पेंशन प्राप्त करने से अयोग्य नहीं हो जाते।

अपनी पेंशन का दावा करने के चरण
अपनी सेवा का इतिहास सत्यापित करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास EPS के तहत आवश्यक 10 वर्ष की सेवा है। यदि आपकी कुल सेवा 10 वर्ष से कम है, तो आप पेंशन के बजाय निकासी लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं।

फॉर्म 10D जमा करें: अपनी पेंशन का दावा करने के लिए, आपको फॉर्म 10D भरना होगा और जमा करना होगा। यह फॉर्म पेंशन के लिए आवेदन है और EPFO ​​वेबसाइट पर उपलब्ध है। आपको इसे अपने क्षेत्रीय EPFO ​​कार्यालय में जमा करना होगा।

पेंशन गणना: EPS के तहत आपकी पेंशन राशि की गणना आपकी पेंशन योग्य सेवा और पेंशन योग्य वेतन के आधार पर की जाएगी। उपयोग किए जाने वाले सूत्र में आपकी सेवा के अंतिम 60 महीनों के औसत वेतन को माना जाता है और इसे पेंशन योग्य सेवा से गुणा किया जाता है। सटीक गणना आपके रोजगार इतिहास के विशिष्ट विवरण पर निर्भर करेगी।

पेंशन योग्य सेवा और वेतन
पेंशन योग्य सेवा: यह उन वर्षों की संख्या को संदर्भित करता है, जिनमें आपने EPS में योगदान दिया है। यदि आपने 10 साल से अधिक समय तक काम किया है, तो आप मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे।

पेंशन योग्य वेतन: पेंशन योग्य वेतन पिछले 60 महीनों के मूल वेतन और महंगाई भत्ते का औसत है। इसका उपयोग आपकी पेंशन राशि की गणना करने के लिए किया जाएगा।

योजना प्रमाणपत्र न लेने का प्रभाव
पेंशन पर तत्काल प्रभाव नहीं: चूंकि आप 59 वर्ष की आयु तक पहुँच चुके हैं, इसलिए योजना प्रमाणपत्र न होने से आपको अपनी पेंशन प्राप्त करने से नहीं रोकना चाहिए। योजना प्रमाणपत्र का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि यदि आप 10 साल पूरे करने से पहले नौकरी बदलते हैं या सेवा छोड़ते हैं तो आपकी सेवा और वेतन विवरण सुरक्षित रहें।

संभावित देरी: यदि आपके सेवा रिकॉर्ड अधूरे हैं या अपडेट नहीं हैं, तो आपके पेंशन दावे को संसाधित करने में थोड़ी देरी हो सकती है। आपको अपने सेवा इतिहास को सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने या अपने पिछले नियोक्ताओं के साथ समन्वय करने की आवश्यकता हो सकती है।

पेंशन प्रक्रिया को सुचारू रूप से सुनिश्चित करने के लिए कदम
EPFO से संपर्क करें: अपनी सेवा विवरण सत्यापित करने के लिए कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) से संपर्क करें। आपको अपना यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) और अन्य रोजगार-संबंधी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें: अपने रोजगार इतिहास से संबंधित कोई भी दस्तावेज एकत्र करें, जैसे कि वेतन पर्ची, नियुक्ति पत्र और कोई भी पिछला पीएफ स्टेटमेंट। ये दस्तावेज आपके पेंशन दावे का समर्थन करेंगे।

अपना बैंक खाता जांचें: सुनिश्चित करें कि आपके बैंक खाते का विवरण आपके यूएएन से जुड़ा हुआ है। पेंशन सीधे इस खाते में जमा की जाएगी।

अंतिम जानकारी
पात्रता महत्वपूर्ण है: 10 साल से अधिक की सेवा और 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, आप ईपीएस पेंशन के लिए पात्र हैं। योजना प्रमाणपत्र न होने पर आपको अपनी सही पेंशन का दावा करने से नहीं रोकना चाहिए।

त्वरित कार्रवाई आवश्यक: पेंशन दावा प्रक्रिया को जल्द से जल्द शुरू करना महत्वपूर्ण है। देरी से आपकी पेंशन प्राप्त करने के लिए लंबी प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।

सत्यापित करें और दावा करें: सुनिश्चित करें कि आपकी सभी सेवा विवरण सटीक हैं और EPFO ​​को आवश्यक फ़ॉर्म जमा करें। आपकी पेंशन की गणना आपके अंतिम आहरित वेतन और कुल सेवा के आधार पर की जाएगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: ईपीएफओ के पास शिकायत दर्ज कराएं। वे आपको इस समस्या का उपयुक्त समाधान सुझाएंगे।

Ans: नमस्ते;

क्या आपने 1995 के बाद बिना किसी ब्रेक के लगातार 10 साल या उससे अधिक समय तक काम किया है, कृपया पुष्टि करें?

धन्यवाद;

Ans: आपने बहुत ही प्रासंगिक और समयानुकूल प्रश्न पूछा है।

आपने कुल 28 वर्षों तक काम किया है।

इसमें एक निजी फर्म में 22 वर्ष और उससे पहले 6 वर्ष शामिल हैं।

54 वर्ष की आयु में, अपनी पेंशन पात्रता का मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है।

आइए चरण दर चरण आगे बढ़ें और सभी कोणों से इस पर विचार करें।

सबसे पहले, समझें कि आप किस चीज़ के लिए योग्य हो सकते हैं
आपने कई सालों तक निजी क्षेत्र की नौकरियों में काम किया है
आपका PF हर महीने वेतन से कटता होगा
नियोक्ता के अंशदान का कुछ हिस्सा पेंशन खाते में जाता है
यह आपके मुख्य EPF बैलेंस का हिस्सा नहीं है जिसे आप निकाल सकते हैं
यह आपकी पेंशन घटक है जिसका उद्देश्य सेवानिवृत्ति लाभ है
यह 58 वर्ष की आयु से मासिक आय देने के लिए है
यह तभी संभव है जब आप आवश्यक न्यूनतम वर्षों की संख्या को पूरा करते हैं
जाँचें कि आपने न्यूनतम वर्षों के नियम को पार किया है या नहीं
आजीवन पेंशन पाने के लिए, न्यूनतम 10 वर्षों का अंशदान आवश्यक है
आपने पहले ही 28 साल काम कर लिया है, इसलिए आप स्पष्ट रूप से योग्य हैं
लेकिन महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या उन सभी 28 वर्षों में PF अंशदान था
कुछ पुरानी नौकरियों में EPS ठीक से जमा नहीं किया गया हो सकता है
आपको यह पुष्टि करने की आवश्यकता है कि कितने वर्षों से वैध पेंशन जमा है
आदर्श रूप से आपके पास सत्यापित EPS सेवा के 10 या अधिक वर्ष होने चाहिए
योगदान विवरण कैसे जाँचें
आपको अपना यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) सक्रिय करना होगा
UAN आपको एक ही स्थान पर सभी PF विवरणों तक पहुँचने में मदद करता है स्थान

आधिकारिक पोर्टल पर जाएँ और UAN तथा OTP का उपयोग करके लॉग इन करें

सेवा इतिहास के अंतर्गत, आप सभी नियोक्ताओं को लिंक देख सकते हैं

आप महीने दर महीने PF और EPS अंशदान देख सकते हैं

यदि कुछ पुराने रिकॉर्ड गायब हैं, तो अभी चिंता न करें

आप दस्तावेज़ी प्रमाण के साथ पुराने नियोक्ताओं को मैन्युअल रूप से जोड़ सकते हैं

पिछले नियुक्ति पत्र, वेतन पर्ची, PF नंबर जमा करें

आप फ़ील्ड ऑफ़िस से रिकॉर्ड अपडेट करने का अनुरोध कर सकते हैं

इससे पेंशन गणना के लिए आपके सेवा इतिहास को बढ़ाने में मदद मिलेगी

यदि आपके पास कुछ पुराने रिकॉर्ड नहीं हैं, तो क्या करें

यदि वे अभी भी चालू हैं, तो उन पुरानी कंपनियों से संपर्क करने का प्रयास करें

उनसे वेतन पर्ची, PF नंबर या किसी भी जॉइनिंग विवरण के लिए अनुरोध करें

यदि कंपनी बंद है, तो फ़ॉर्म 13 अनुरोध का उपयोग करने का प्रयास करें

इससे पुराने खातों को एक UAN के अंतर्गत स्थानांतरित करने में मदद मिलती है

यदि आपके पास PF कटौती दिखाने वाली वेतन पर्ची है, तो यह मददगार है

आपको अपने क्षेत्र के किसी PF कार्यालय से सहायता की आवश्यकता हो सकती है

सभी उपलब्ध विवरणों के साथ निकटतम PF कार्यालय जाएँ

मैन्युअल सबमिशन का उपयोग करके EPS सेवा अपडेट के लिए अनुरोध करें अगर ज़रूरत हो तो

आप पेंशन के लिए कब आवेदन कर सकते हैं
पूर्ण पेंशन 58 वर्ष की आयु से शुरू होती है

लेकिन आप 50 वर्ष की आयु से कम पेंशन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं

इसे प्रारंभिक पेंशन विकल्प कहा जाता है

लेकिन कम पेंशन से मासिक राशि कम मिलती है

चूंकि आप पहले से ही 54 वर्ष के हैं, इसलिए 58 तक प्रतीक्षा करना बेहतर है

इससे प्रारंभिक दावे की तुलना में अधिक भुगतान मिलता है

लेकिन स्वास्थ्य या नौकरी संबंधी समस्याओं के मामले में, प्रारंभिक पेंशन की अनुमति अभी भी दी जाती है

आवेदन के समय आपको EPS में योगदान नहीं करना चाहिए

समय आने पर आवेदन कैसे करें
जब आप 58 वर्ष के हो जाएँ, तो पेंशन दावा फ़ॉर्म भरें

आपको बैंक विवरण और KYC जमा करना होगा

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि सभी रोजगार इतिहास UAN से जुड़े हों

PF कार्यालय सेवा रिकॉर्ड सत्यापित करेगा और पेंशन की गणना करेगा

आपको अपने बैंक में मासिक पेंशन जमा होगी

पेंशन आजीवन है और आपके बाद जीवनसाथी को हस्तांतरित हो जाती है

आपको पेंशन के रूप में कितनी राशि मिलेगी
यह राशि EPS में वर्षों की संख्या पर निर्भर करती है

पिछले 5 वर्षों में औसत पेंशन योग्य वेतन पर भी आधारित है

यदि वेतन सीमा से अधिक था, तो पेंशन की सीमा उसी हिसाब से तय की जाएगी

पेंशन के लिए सूत्र में ऊपरी सीमा और निश्चित घटक हैं

आपकी लंबी सेवा अंतिम मासिक राशि को बढ़ाने में मदद करेगी

आमतौर पर, 25+ साल वाले लोगों को उचित पेंशन राशि मिलती है

लेकिन ध्यान दें कि EPS पेंशन मुद्रास्फीति से जुड़ी नहीं है

इसलिए राशि जीवन भर के लिए तय रहती है

यह केवल सहायता के लिए है, पूर्ण सेवानिवृत्ति आय के लिए नहीं

अन्य विकल्प यदि आप 58 तक इंतजार नहीं करना चाहते हैं

यदि वित्तीय आवश्यकता तत्काल है, तो आप 50 वर्ष की आयु से आवेदन कर सकते हैं

लेकिन आपको लगभग 30-35% कम पेंशन मिलेगी

एक बार जल्दी शुरू करने के बाद, कम पेंशन राशि जीवन भर के लिए लॉक हो जाती है

इसलिए जल्दी विकल्प चुनने से पहले सावधानी से सोचें

54 वर्ष की आयु में, पूर्ण पेंशन के लिए केवल 4 वर्ष शेष रहते हैं

जब तक वित्तीय दबाव बहुत अधिक न हो, 58 तक प्रतीक्षा करने का प्रयास करें

यदि आपने अभी तक निकासी नहीं की है, तो आप नकदी की जरूरतों के लिए अभी PF निकासी का उपयोग कर सकते हैं

पेंशन का दावा अलग से किया जाना चाहिए

इसलिए PF निकासी आपकी पेंशन पात्रता को प्रभावित नहीं करेगी

आपको नौकरी छोड़नी होगी और दावा करने के लिए योगदान देना बंद करना होगा ईपीएस

क्या आप सभी नौकरियों से ईपीएस को जोड़ सकते हैं
हां, आप एक ईपीएस रिकॉर्ड के तहत कई नौकरियों को मर्ज कर सकते हैं

जब तक यूएएन एक ही है, और ट्रांसफर ठीक से किया गया है, तब तक यह मायने रखता है

भले ही यूएएन अलग-अलग हों, कागजी कार्रवाई के साथ मर्ज करना संभव है

सभी नौकरी विवरण और दस्तावेजों के साथ पीएफ कार्यालय से संपर्क करें

वे एक सेवा रिकॉर्ड में समेकित करने में मदद कर सकते हैं

इससे आपकी पात्र सेवा वर्ष बढ़ जाएंगे

जो सीधे आपको उच्च मासिक पेंशन पाने में मदद करता है

अभी से बचने वाली गलतियाँ
पेंशन के लिए आवेदन करने से पहले ईपीएस राशि न निकालें

ईपीएस 10 साल की सेवा के बाद निकासी योजना नहीं है

अगर निकासी की जाती है, तो आपको मासिक पेंशन नहीं मिलेगी

कई लोग पीएफ निकासी को पूर्ण निकासी के साथ भ्रमित करते हैं

लेकिन ईपीएस के लिए अलग से उपचार की आवश्यकता होती है

इसलिए कभी भी ईपीएस भाग सहित अंतिम निपटान न भरें

सुनिश्चित करें कि आप पात्र होने पर ही पेंशन के लिए आवेदन करें

पेंशन के साथ-साथ वित्तीय रूप से तैयार होने के सुझाव
यदि आवश्यक हो तो अल्पकालिक जरूरतों के लिए पीएफ बैलेंस का उपयोग करें

केवल ईपीएस पेंशन पर निर्भर न रहें रिटायरमेंट

मासिक जीवन-यापन की लागत को पूरा करना ही पर्याप्त नहीं है

अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है तो म्यूचुअल फंड में मासिक SIP शुरू करें

किसी प्रमाणित प्लानर के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें

सीधे फंड से बचें, क्योंकि इसके साथ कोई सहायता या योजना नहीं मिलती

प्रमाणित पेशेवरों के ज़रिए नियमित प्लान बेहतर विकल्प देते हैं

रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो शुरू करने के लिए एकमुश्त बचत का उपयोग करें

पेंशन के अलावा अपनी खुद की मासिक आय स्ट्रीम बनाएँ

अतिरिक्त कर-कुशल रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए NPS का भी पता लगाएँ

अंत में
आपने पहले ही 28 साल का योगदान-भरा कार्यकाल पूरा कर लिया है।

यह आपको पेंशन लाभ का दावा करने के लिए मज़बूत स्थिति में रखता है।

भविष्य के दावे के लिए दस्तावेज़ तैयार करने के लिए आपकी उम्र एकदम सही है।

इस चरण में आपकी सूझ-बूझ और जागरूकता बहुत मददगार साबित होगी।

कृपया सभी PF रिकॉर्ड, UAN विवरण और जॉब लेटर सुरक्षित रखें।

PF कार्यालय के ज़रिए सभी नौकरियों को एक छत के नीचे जोड़ें।

अपनी EPS राशि निकालने से बचें।

इसके बजाय, 58 वर्ष की आयु होने पर मासिक पेंशन के लिए आवेदन करें।

यदि तत्काल आवश्यकता हो, तो आप 55 वर्ष की आयु में कम राशि के साथ आवेदन कर सकते हैं।

अल्पकालिक नकदी आवश्यकताओं के लिए पेंशन कोष का नहीं, बल्कि पीएफ कोष का उपयोग करें।

साथ ही, इस पेंशन से परे वैकल्पिक सेवानिवृत्ति आय स्रोत भी बनाएँ।

पेंशन और निवेश का एक सुनियोजित मिश्रण शांतिपूर्ण सेवानिवृत्त जीवन देता है।

आप सही रास्ते पर हैं। ध्यान केंद्रित और व्यवस्थित रहें।

अब से सब कुछ ठीक से दस्तावेज़ित रखें।

आपके भविष्य के वर्षों के लिए शांति, स्वास्थ्य और वित्तीय आत्मविश्वास की कामना करता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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