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Ramalingam Kalirajan |8940 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Ravi on May 23, 2024English
मैं अब सेवानिवृत्त हो चुका हूँ, मेरे पास 2 कोर हैं, जिससे मैं मासिक आय कर सकता हूँ। कोई बोझ नहीं। अपना घर है। मेरी उम्र 53 है।
Ans: 2 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस से मासिक आय बनाना
आपकी सेवानिवृत्ति और 2 करोड़ की आपकी पर्याप्त बचत के लिए बधाई। आपका विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और ऋण-मुक्त घर का मालिक होना सराहनीय उपलब्धियाँ हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
वित्तीय लक्ष्य
आपका मुख्य लक्ष्य अपनी बचत से एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना है। इसके अतिरिक्त, आप अपनी पूंजी को संरक्षित करने और बढ़ाने पर विचार करना चाह सकते हैं।
जोखिम सहनशीलता
एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, अपनी पूंजी को संरक्षित करने के साथ आय उत्पन्न करने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम हो सकती है, जो कुछ वृद्धि के साथ स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करती है।
मासिक आय के लिए निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड
डेट फंड
डेट फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं। वे सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। स्थिरता और नियमित रिटर्न के लिए अल्पकालिक और दीर्घकालिक डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे वृद्धि और आय का संतुलन प्रदान करते हैं। एक रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड कुछ वृद्धि क्षमता को बनाए रखते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड SWP
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपकी पूंजी को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है।
निश्चित आय विकल्प
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है जो नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है। यह अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर वाला एक सुरक्षित विकल्प है, जिसे विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
POMIS एक अन्य सरकारी समर्थित योजना है जो नियमित मासिक आय प्रदान करती है। यह गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित और विश्वसनीय विकल्प है।
सावधि जमा (FD)
बैंक सावधि जमा
बैंक FD अलग-अलग अवधि के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर अधिक ब्याज दर मिलती है। लिक्विडिटी और रिटर्न को मैनेज करने के लिए अपने कॉर्पस को अलग-अलग अवधि में विभाजित करें।
लाभांश देने वाले स्टॉक
ब्लू-चिप स्टॉक
नियमित लाभांश देने के इतिहास वाले ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करने से एक स्थिर आय स्ट्रीम मिल सकती है। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT)
नियमित आय के लिए REIT
REIT आय-उत्पादक रियल एस्टेट में निवेश करते हैं। वे किराये की आय से नियमित लाभांश देते हैं। REIT भौतिक संपत्ति के स्वामित्व के जोखिम के बिना रियल एस्टेट जोखिम प्रदान करते हैं।
विविध पोर्टफोलियो बनाना
एसेट आवंटन
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने 2 करोड़ को विभिन्न एसेट क्लास में आवंटित करें। डेट फंड, हाइब्रिड फंड, SCSS, POMIS, FD और लाभांश देने वाले स्टॉक के मिश्रण पर विचार करें।
नमूना आवंटन
ऋण निधि और FD (40%): स्थिरता और नियमित ब्याज आय के लिए
हाइब्रिड फंड (30%): संतुलित विकास और आय के लिए
SCSS और POMIS (20%): गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा के लिए
लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और REIT (10%): अतिरिक्त आय और विकास क्षमता के लिए
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।
कर नियोजन
कुशल कर रणनीतियाँ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। SCSS और POMIS जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें। कर देयता को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएँ।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। पेशेवर सलाह आय और विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।
निष्कर्ष
एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो के साथ, आप अपनी पूंजी को संरक्षित और बढ़ाते हुए एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं। अपने निवेश को डेट फंड, हाइब्रिड फंड, सरकारी योजनाओं, एफडी, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और आरईआईटी में संतुलित करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपकी सेवानिवृत्ति और 2 करोड़ की आपकी पर्याप्त बचत के लिए बधाई। आपका विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और ऋण-मुक्त घर का मालिक होना सराहनीय उपलब्धियाँ हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
वित्तीय लक्ष्य
आपका मुख्य लक्ष्य अपनी बचत से एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना है। इसके अतिरिक्त, आप अपनी पूंजी को संरक्षित करने और बढ़ाने पर विचार करना चाह सकते हैं।
जोखिम सहनशीलता
एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, अपनी पूंजी को संरक्षित करने के साथ आय उत्पन्न करने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम हो सकती है, जो कुछ वृद्धि के साथ स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करती है।
मासिक आय के लिए निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड
डेट फंड
डेट फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं। वे सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। स्थिरता और नियमित रिटर्न के लिए अल्पकालिक और दीर्घकालिक डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे वृद्धि और आय का संतुलन प्रदान करते हैं। एक रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड कुछ वृद्धि क्षमता को बनाए रखते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड SWP
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपकी पूंजी को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है।
निश्चित आय विकल्प
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है जो नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है। यह अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर वाला एक सुरक्षित विकल्प है, जिसे विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
POMIS एक अन्य सरकारी समर्थित योजना है जो नियमित मासिक आय प्रदान करती है। यह गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित और विश्वसनीय विकल्प है।
सावधि जमा (FD)
बैंक सावधि जमा
बैंक FD अलग-अलग अवधि के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर अधिक ब्याज दर मिलती है। लिक्विडिटी और रिटर्न को मैनेज करने के लिए अपने कॉर्पस को अलग-अलग अवधि में विभाजित करें।
लाभांश देने वाले स्टॉक
ब्लू-चिप स्टॉक
नियमित लाभांश देने के इतिहास वाले ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करने से एक स्थिर आय स्ट्रीम मिल सकती है। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT)
नियमित आय के लिए REIT
REIT आय-उत्पादक रियल एस्टेट में निवेश करते हैं। वे किराये की आय से नियमित लाभांश देते हैं। REIT भौतिक संपत्ति के स्वामित्व के जोखिम के बिना रियल एस्टेट जोखिम प्रदान करते हैं।
विविध पोर्टफोलियो बनाना
एसेट आवंटन
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने 2 करोड़ को विभिन्न एसेट क्लास में आवंटित करें। डेट फंड, हाइब्रिड फंड, SCSS, POMIS, FD और लाभांश देने वाले स्टॉक के मिश्रण पर विचार करें।
नमूना आवंटन
ऋण निधि और FD (40%): स्थिरता और नियमित ब्याज आय के लिए
हाइब्रिड फंड (30%): संतुलित विकास और आय के लिए
SCSS और POMIS (20%): गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा के लिए
लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और REIT (10%): अतिरिक्त आय और विकास क्षमता के लिए
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।
कर नियोजन
कुशल कर रणनीतियाँ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। SCSS और POMIS जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें। कर देयता को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएँ।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। पेशेवर सलाह आय और विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।
निष्कर्ष
एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो के साथ, आप अपनी पूंजी को संरक्षित और बढ़ाते हुए एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं। अपने निवेश को डेट फंड, हाइब्रिड फंड, सरकारी योजनाओं, एफडी, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और आरईआईटी में संतुलित करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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