आपके कॉलम का नियमित अनुयायी। कृपया म्यूचुअल फंड में मेरे निवेश पर नज़र डालें। मैं 40 साल का हूं और 2020 में निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरे पास अनंत अवधि के लिए 1000 प्रत्येक के पांच एमएफएस (<em>इटैलिक में</em>) में एसआईपीएस हैं।...

आपके कॉलम का नियमित अनुयायी। कृपया म्यूचुअल फंड में मेरे निवेश पर नज़र डालें। मैं 40 साल का हूं और 2020 में निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरे पास अनंत अवधि के लिए 1000 प्रत्येक के पांच एमएफएस (<em>इटैलिक में</em>) में एसआईपीएस हैं। कृपया इष्टतम आउटपुट के लिए पुनर्संतुलन करने में मेरी सहायता करें।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड</strong></td> <td><strong>योजना</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड - सेंसेक्स</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी ओवरनाइट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराए एसेट लार्ज कैप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>टाटा डिविडेंड यील्ड फंड</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>कोटक इंटरनेशनल REIT FOF</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस गोल्ड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्वांट लिक्विड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई ब्लू चिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी टॉप 100 फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP ओवरनाइट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>DSP वैश्विक आवंटन निधि</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल S&P 500 इंडेक्स फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुंदरम ग्लोबल ब्रांड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: कृपया एसआईपी जारी रखें, बहुत सारे फंड हैं; 4 से 6 फंडों तक सीमित रखने का प्रयास करें क्योंकि वे पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करते हैं, उसके बाद पोर्टफोलियो विविधीकृत हो जाता है।</p>

मैं म्यूचुअल फंड में एसआईपी के रूप में प्रति माह 9000 रुपये का नियमित निवेश करता हूं। वर्तमान में मेरे पास जो फंड हैं वे हैं: </p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>मोहित भारद्वाज</strong></td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. डीएसपी इक्वल निफ्टी 50 फंड-रेग (जी)  -रु 2000</td> <td>इंडेक्स फंड्स - निफ्टी</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. डीएसपी इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड-रेग (जी)-1000 रु</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. डीएसपी प्राकृतिक रेस और amp;amp; न्यू एनर्जी फंड-रेग (जी)  - रु 1000</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - ऊर्जा एवं amp;amp; पावर</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड (जी)- 1000 रुपये</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. फ्रैंकलिन इंडिया टैक्सशील्ड (जी)- 1000 रुपये</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. ICICI PruBluechip Fund (G)- 1000 रु</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड (जी) - 1000 रुपये</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू फंड-16 (जी) – 1000</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9. आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू फंड-17 (जी) </td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10. ICICI प्रू वैल्यू फंड-18 (जी)</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>11. इनवेस्को इंडिया ग्रोथ ऑप फंड (जी)</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>12. L&T हाइब्रिड इक्विटी फंड-Reg (G) </td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>13. मोतीलालओसवालमल्टीकैप 35 फंड-रेग (जी)</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>14. निप्पॉन इंडिया कैपिटल बिल्डर फंड-IV-A (G) </td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>15. निप्पॉन इंडिया निवेश लक्ष्य फंड (जी)</td> <td>ऋण - लंबी अवधि का फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>16. क्वांटम लॉन्ग टर्म इक्विटी वैल्यू फंड-रेग (जी)  </td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>17. पारिख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-रेग (जी)</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>18. टाटा हाइब्रिड इक्विटी फंड-रेग (जी)</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>मैंने अब तक 351,388 रुपये का निवेश किया है और मेरा बाजार मूल्य 386,870 रुपये है जिसका मतलब है कि मेरा वार्षिक रिटर्न 5.2 प्रतिशत है। क्या मुझे उपरोक्त फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए या क्या मुझे आपकी सलाह के अनुसार किसी अन्य बेहतर फंड में स्विच करना चाहिए और अगर मैं अगले 10 वर्षों तक निवेश करना जारी रखता हूं तो मेरी पूंजी (रिटर्न) क्या होगी क्योंकि मेरी वर्तमान आयु 35 वर्ष है और मैं चाहता हूं मेरी उम्र 50 वर्ष होने तक निवेश करना।</p>

मैं 48 वर्ष का हूँ, मैंने अलग-अलग MF पोर्टफोलियो में SIP MF निवेश किया हुआ है। मुझे पता है कि मुझे समेकन की आवश्यकता है। कृपया संतुलन के लिए रणनीति सुझाएँ। मैंने CFP से मुलाकात की, लेकिन वह MF खरीदने पर जोर दे रहा था, जिसके लिए वह MF वितरक है, इसलिए मैं खुद सीखना चाहता हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए क्या कदम उठाने की आवश्यकता है। एसआईपी एमएफ राशि केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 2000 यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ 1000 यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड- डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ 1000 यूटीआई एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स इंडेक्स फंड- डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ 1000 एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स- डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ 1000 एचडीएफसी निफ्टी रियल्टी इंडेक्स फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 500 बड़ौदा बीएनपी पारिबा फ्लेक्सीकैप फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सीकैप फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 2000 एचडीएफसी मल्टीकैप फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 केनरा रोबेको वैल्यू फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 केनरा रोबेको फोकस्ड फंड- डायरेक्ट प्लान -ग्रोथ 1000 MIRAE एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड -डायरेक्ट प्लान -ग्रोथ 3500 PGIM इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटी फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 CANARA ROBECO मिड कैप-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 CANARA ROBECO स्मॉल कैप-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 SBI बैलेंस एडवांटेज फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 500

Ans: आपने अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित और संतुलित करने की इच्छा रखकर एक बड़ा कदम उठाया है। चूंकि आप इसे स्वयं प्रबंधित कर रहे हैं, इसलिए एक संरचित दृष्टिकोण रखना आवश्यक है।

नीचे आपके निवेश को परिष्कृत करने में आपकी सहायता के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को समझना
आपके पास विभिन्न फंड श्रेणियों में कई निवेश हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण है।
आप थीमैटिक और सेक्टोरल फंड में भी निवेश करते हैं।
इंडेक्स फंड मौजूद हैं, जिन्हें निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है।
अब, आइए एक संतुलित, सरलीकृत दृष्टिकोण का आकलन करें और बनाएं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
वे गिरते बाजार में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
वे इंडेक्स में सभी स्टॉक शामिल करते हैं, यहां तक कि खराब प्रदर्शन करने वाले भी।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर प्रदर्शन करने और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो डाउनसाइड प्रोटेक्शन में मदद करता है।
आपको इंडेक्स फंड पर निर्भरता कम करनी चाहिए और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अधिक निवेश करना चाहिए।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करने से चूक जाते हैं।
बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं और फंड के प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखने की ज़रूरत होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन, जोखिम मूल्यांकन और कराधान रणनीतियों में मदद करता है।
CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर वित्तीय नियोजन सहायता सुनिश्चित होती है।
सही सलाहकार के साथ नियमित योजनाओं में बदलाव करने से रिटर्न को बेहतर बनाया जा सकता है।

आपके पोर्टफोलियो में मुख्य मुद्दे
बहुत ज़्यादा फंड: कई फंड का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है और इससे ओवरलैपिंग निवेश हो सकता है।
सेक्टोरल फंड एक्सपोजर: सेक्टर-आधारित फंड में निवेश करने से जोखिम बढ़ता है।
इंडेक्स फंड एक्सपोजर: वे सक्रिय जोखिम प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं।
समेकन की ज़रूरत: अच्छी तरह से परिभाषित उद्देश्यों वाले कम फंड प्रदर्शन को अनुकूलित करने में मदद करेंगे।
एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से सर्वश्रेष्ठ मिले।

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए कदम
1. फंड की संख्या कम करें
कई फंड रखने का मतलब बेहतर विविधीकरण नहीं है।
एक ही मार्केट सेगमेंट में निवेश करने वाले ओवरलैपिंग फंड को कम करें।
कम फंड वाले एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो को मैनेज करना आसान होता है।
2. सक्रिय रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड पर ध्यान दें
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभ उठाने के लिए पैसिव फंड से दूर रहें।
सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।
अनुभवी फंड मैनेजर वाले सही फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
3. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड को कम करें
सेक्टोरल फंड उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं और अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।
वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
इसके बजाय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान देना बेहतर है।
4. उचित एसेट एलोकेशन बनाए रखें
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार वृद्धि।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम के साथ विकास क्षमता।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: जोखिम प्रबंधन के लिए गतिशील एसेट एलोकेशन।
फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप फंड: बाजार खंडों में एक्सपोजर।
प्रत्येक श्रेणी एक उद्देश्य पूरा करती है और इसे सही अनुपात में शामिल किया जाना चाहिए।
अपने पोर्टफोलियो को कैसे समेकित करें
चरण 1: कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले फंड बनाए रखें
स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप फंड रखें।
विविधीकरण के लिए एक या दो फ्लेक्सीकैप/मल्टीकैप फंड रखें।
उच्च-विकास क्षमता के लिए एक मिड-कैप और एक स्मॉल-कैप फंड शामिल करें।
बाजार की सुरक्षा के लिए एक संतुलित लाभ फंड बनाए रखें।
इससे ओवरलैप कम होता है और एक संतुलित संरचना बनती है।
चरण 2: धीरे-धीरे अनावश्यक फंड से बाहर निकलें
चरणबद्ध तरीके से खराब प्रदर्शन करने वाले और डुप्लिकेट फंड बेचें।
कर प्रभावों को प्रबंधित करने के लिए एक साथ सब कुछ बाहर निकालने से बचें।
बेहतर दीर्घकालिक परिणामों के लिए कुछ अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश करें।
चरण 3: सालाना पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
साल में एक बार, जांचें कि आपका एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है या नहीं।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
पुनर्गठन के दौरान कराधान प्रभाव
इक्विटी फंड (1 वर्ष से कम समय के लिए रखे गए): 15% अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर।
इक्विटी फंड (1 वर्ष से अधिक समय के लिए रखे गए): 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर।
संतुलित लाभ फंड: इक्विटी के रूप में कर लगाया जाता है।
चरणबद्ध तरीके से बेचने से कर का बोझ कम हो सकता है।
दीर्घकालिक पोर्टफोलियो रणनीति
विविध फंडों का एक मुख्य पोर्टफोलियो रखें।
निवेशों में अनावश्यक बदलाव से बचें।
समय के साथ अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंडों में SIP राशि बढ़ाएँ।
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के बजाय दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान दें।
अपने पोर्टफोलियो को सरल और अनुकूलित करके, आप बेहतर विकास और स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं।
अंत में
आपने पहले ही SIP के माध्यम से एक मजबूत निवेश आदत बना ली है।
अब, अपने पोर्टफोलियो को समेकित और परिष्कृत करने से रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।
सक्रिय फंड प्रबंधन, परिसंपत्ति आवंटन और दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान दें।
एक सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो कम जटिलता के साथ बेहतर धन सृजन सुनिश्चित करता है।

यदि आपको और अधिक जानकारी की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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