आपके कॉलम का नियमित अनुयायी। कृपया म्यूचुअल फंड में मेरे निवेश पर नज़र डालें। मैं 40 साल का हूं और 2020 में निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरे पास अनंत अवधि के लिए 1000 प्रत्येक के पांच एमएफएस (इटैलिक में) में एसआईपीएस हैं।...

आपके कॉलम का नियमित अनुयायी। कृपया म्यूचुअल फंड में मेरे निवेश पर नज़र डालें। मैं 40 साल का हूं और 2020 में निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरे पास अनंत अवधि के लिए 1000 प्रत्येक के पांच एमएफएस (इटैलिक में) में एसआईपीएस हैं। कृपया इष्टतम आउटपुट के लिए पुनर्संतुलन करने में मेरी सहायता करें। <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फंड</td> <td>योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड - सेंसेक्स</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी ओवरनाइट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराए एसेट लार्ज कैप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा डिविडेंड यील्ड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक इंटरनेशनल REIT FOF</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस गोल्ड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्वांट लिक्विड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई ब्लू चिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी टॉप 100 फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP ओवरनाइट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP वैश्विक आवंटन निधि</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल S&P 500 इंडेक्स फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुंदरम ग्लोबल ब्रांड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: कृपया एसआईपी जारी रखें, बहुत सारे फंड हैं; 4 से 6 फंडों तक सीमित रखने का प्रयास करें क्योंकि वे पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करते हैं, उसके बाद पोर्टफोलियो विविधीकृत हो जाता है।

Ans: आपने अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित और संतुलित करने की इच्छा रखकर एक बड़ा कदम उठाया है। चूंकि आप इसे स्वयं प्रबंधित कर रहे हैं, इसलिए एक संरचित दृष्टिकोण रखना आवश्यक है।

नीचे आपके निवेश को परिष्कृत करने में आपकी सहायता के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को समझना
आपके पास विभिन्न फंड श्रेणियों में कई निवेश हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण है।
आप थीमैटिक और सेक्टोरल फंड में भी निवेश करते हैं।
इंडेक्स फंड मौजूद हैं, जिन्हें निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है।
अब, आइए एक संतुलित, सरलीकृत दृष्टिकोण का आकलन करें और बनाएं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
वे गिरते बाजार में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
वे इंडेक्स में सभी स्टॉक शामिल करते हैं, यहां तक कि खराब प्रदर्शन करने वाले भी।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर प्रदर्शन करने और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो डाउनसाइड प्रोटेक्शन में मदद करता है।
आपको इंडेक्स फंड पर निर्भरता कम करनी चाहिए और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अधिक निवेश करना चाहिए।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करने से चूक जाते हैं।
बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं और फंड के प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखने की ज़रूरत होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन, जोखिम मूल्यांकन और कराधान रणनीतियों में मदद करता है।
CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर वित्तीय नियोजन सहायता सुनिश्चित होती है।
सही सलाहकार के साथ नियमित योजनाओं में बदलाव करने से रिटर्न को बेहतर बनाया जा सकता है।

आपके पोर्टफोलियो में मुख्य मुद्दे
बहुत ज़्यादा फंड: कई फंड का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है और इससे ओवरलैपिंग निवेश हो सकता है।
सेक्टोरल फंड एक्सपोजर: सेक्टर-आधारित फंड में निवेश करने से जोखिम बढ़ता है।
इंडेक्स फंड एक्सपोजर: वे सक्रिय जोखिम प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं।
समेकन की ज़रूरत: अच्छी तरह से परिभाषित उद्देश्यों वाले कम फंड प्रदर्शन को अनुकूलित करने में मदद करेंगे।
एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से सर्वश्रेष्ठ मिले।

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए कदम
1. फंड की संख्या कम करें
कई फंड रखने का मतलब बेहतर विविधीकरण नहीं है।
एक ही मार्केट सेगमेंट में निवेश करने वाले ओवरलैपिंग फंड को कम करें।
कम फंड वाले एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो को मैनेज करना आसान होता है।
2. सक्रिय रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड पर ध्यान दें
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभ उठाने के लिए पैसिव फंड से दूर रहें।
सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।
अनुभवी फंड मैनेजर वाले सही फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
3. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड को कम करें
सेक्टोरल फंड उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं और अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।
वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
इसके बजाय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान देना बेहतर है।
4. उचित एसेट एलोकेशन बनाए रखें
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार वृद्धि।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम के साथ विकास क्षमता।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: जोखिम प्रबंधन के लिए गतिशील एसेट एलोकेशन।
फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप फंड: बाजार खंडों में एक्सपोजर।
प्रत्येक श्रेणी एक उद्देश्य पूरा करती है और इसे सही अनुपात में शामिल किया जाना चाहिए।
अपने पोर्टफोलियो को कैसे समेकित करें
चरण 1: कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले फंड बनाए रखें
स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप फंड रखें।
विविधीकरण के लिए एक या दो फ्लेक्सीकैप/मल्टीकैप फंड रखें।
उच्च-विकास क्षमता के लिए एक मिड-कैप और एक स्मॉल-कैप फंड शामिल करें।
बाजार की सुरक्षा के लिए एक संतुलित लाभ फंड बनाए रखें।
इससे ओवरलैप कम होता है और एक संतुलित संरचना बनती है।
चरण 2: धीरे-धीरे अनावश्यक फंड से बाहर निकलें
चरणबद्ध तरीके से खराब प्रदर्शन करने वाले और डुप्लिकेट फंड बेचें।
कर प्रभावों को प्रबंधित करने के लिए एक साथ सब कुछ बाहर निकालने से बचें।
बेहतर दीर्घकालिक परिणामों के लिए कुछ अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश करें।
चरण 3: सालाना पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
साल में एक बार, जांचें कि आपका एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है या नहीं।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
पुनर्गठन के दौरान कराधान प्रभाव
इक्विटी फंड (1 वर्ष से कम समय के लिए रखे गए): 15% अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर।
इक्विटी फंड (1 वर्ष से अधिक समय के लिए रखे गए): 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर।
संतुलित लाभ फंड: इक्विटी के रूप में कर लगाया जाता है।
चरणबद्ध तरीके से बेचने से कर का बोझ कम हो सकता है।
दीर्घकालिक पोर्टफोलियो रणनीति
विविध फंडों का एक मुख्य पोर्टफोलियो रखें।
निवेशों में अनावश्यक बदलाव से बचें।
समय के साथ अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंडों में SIP राशि बढ़ाएँ।
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के बजाय दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान दें।
अपने पोर्टफोलियो को सरल और अनुकूलित करके, आप बेहतर विकास और स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं।
अंत में
आपने पहले ही SIP के माध्यम से एक मजबूत निवेश आदत बना ली है।
अब, अपने पोर्टफोलियो को समेकित और परिष्कृत करने से रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।
सक्रिय फंड प्रबंधन, परिसंपत्ति आवंटन और दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान दें।
एक सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो कम जटिलता के साथ बेहतर धन सृजन सुनिश्चित करता है।

यदि आपको और अधिक जानकारी की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप वाकई अच्छा कर रहे हैं। 50,000 रुपये का मासिक SIP मज़बूत अनुशासन दर्शाता है। आपके पास पहले से ही फ्लेक्सी कैप, मिडकैप, स्मॉलकैप, लार्ज एंड मिडकैप और अंतर्राष्ट्रीय फंडों का मिश्रण है। यह एक अच्छी विविध शुरुआत है। एक गोल्ड फंड और एक बैलेंस्ड एडवांटेज या मल्टी-एसेट फंड शामिल करने से मज़बूती और स्थिरता मिलती है। आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सही सोच रहे हैं।

"अपने वर्तमान SIP मिश्रण को समझना"

"फ्लेक्सी कैप और लार्ज-मिडकैप फंड बाज़ार-व्यापी अवसरों को कवर करते हैं।
"स्मॉलकैप और मिडकैप फंड विकास की संभावना बढ़ाते हैं, लेकिन उनमें उच्च अस्थिरता होती है।
"नैस्डैक में निवेश विदेशी विविधीकरण को बढ़ावा देता है, लेकिन इसमें बहुत अस्थिरता होती है।
"निफ्टी इंडेक्स-आधारित फंड निष्क्रिय निवेश जोड़ते हैं, लेकिन इनमें गतिशील फंड प्रबंधन का अभाव होता है।

आपके पास पहले से ही दो इंडेक्स फंड हैं।
"ये निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और बाज़ार की गतिविधियों पर प्रतिक्रिया नहीं देते।
"बाजार में गिरावट के दौरान इनमें मानवीय हस्तक्षेप का अभाव होता है।
"ये सेक्टर रोटेशन या रणनीतिक कदम नहीं उठाते।" वे गिरावट के दौरान भी सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर भारतीय बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
वे शोध, जोखिम नियंत्रण और बेहतर डाउनसाइड प्रबंधन प्रदान करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एमएफडी के माध्यम से अतिरिक्त सहायता प्रदान करता है।
वे परिसंपत्ति आवंटन और फंड पुनर्संतुलन का मार्गदर्शन करते हैं।
यह समय के साथ धन की सुरक्षा करता है।

"पुनर्संतुलन की आवश्यकता का मूल्यांकन"

"आप एक गोल्ड फंड और एक बैलेंस्ड या मल्टी-एसेट फंड जोड़ना चाहते हैं।
"एसआईपी राशि 50,000 रुपये ही रहेगी। यह एक समझदारी भरा बजट प्रतिबंध है।
"आप वर्तमान में 8 एसआईपी चला रहे हैं। यह थोड़ा ज़्यादा है।
"स्मॉल कैप और इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के दौरान ज़्यादा गिरावट होती है।
"नैस्डैक फंड केंद्रित और अत्यधिक अस्थिर है।

आपको अधिक संतुलन और कम दोहराव की आवश्यकता है।
"इसके अलावा, एक गोल्ड और एक डायनेमिक एसेट फंड मजबूत विविधीकरण प्रदान करता है।
"यह आपके एसेट मिश्रण को बेहतर बनाता है और पोर्टफोलियो तनाव को कम करता है।

"पोर्टफोलियो में गोल्ड फंड क्यों शामिल करें?

"गोल्ड मुद्रास्फीति और वैश्विक जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है।
"जब इक्विटी कमजोर प्रदर्शन करती है, तब यह अच्छा प्रदर्शन करता है।
"यह आपके पोर्टफोलियो में कम सहसंबंध लाभ जोड़ता है।

सोने में निवेश SIP के लगभग 5-10% तक रखें।
यानी लगभग 2500 से 5000 रुपये प्रति माह।
गोल्ड ETF या गोल्ड फंड ठीक है।
CFP समर्थन वाले MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित गोल्ड फंड को प्राथमिकता दें।
सोने में सीधे निवेश से बचें।
इनसे कोई वृद्धि और कोई कर लाभ नहीं मिलता।

गोल्ड फंड आसान तरलता और कर स्पष्टता भी प्रदान करता है।
लंबी अवधि में, यह कुल पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।

"बैलेंस्ड एडवांटेज या मल्टी एसेट फंड क्यों उपयोगी है?

"ये फंड इक्विटी, डेट और सोने के बीच बदलते रहते हैं।
"ये बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं।
"ये अस्थिर समय में नकारात्मक जोखिम को कम करते हैं।
" आपको बेहतर रिटर्न और मानसिक शांति मिलती है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, ये स्थिर चक्रवृद्धि ब्याज दर (कंपाउंडिंग) को बढ़ावा देते हैं।
ये बाज़ार में गिरावट के दौरान भावनात्मक तनाव को भी कम करते हैं।
ये सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और उच्च जोखिम उठाने की क्षमता वाले भारतीय निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

आप ऐसे किसी एक फंड में ₹5000 से ₹7500 प्रति माह निवेश कर सकते हैं।
इससे आपके पोर्टफोलियो के बाकी हिस्से की सुरक्षा में मदद मिलती है।

रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड या फिक्स्ड इनकम हाइब्रिड फंड न चुनें।
ये आपके उच्च जोखिम प्रोफाइल से मेल नहीं खाते।
डायनेमिक हाइब्रिड या मल्टी एसेट बेहतर विकल्प हैं।

"अनुशंसित पुनर्संतुलन रणनीति"

आपको उन क्षेत्रों को कम करना होगा जहाँ ज़्यादा निवेश है।
साथ ही, उन फंडों को भी कम करें जो कम मूल्य जोड़ते हैं।

ICICI निफ्टी मिडकैप 150 और ICICI निफ्टी 50 दोनों को हटाने पर विचार करें।
– दोनों इंडेक्स-आधारित हैं।
– इनमें फंड मैनेजर के कोई सक्रिय निर्णय नहीं होते।
– निष्क्रिय दृष्टिकोण सभी बाज़ार चरणों के लिए उपयुक्त नहीं होता।
– आपके लक्ष्यों में सक्रिय भागीदारी और समीक्षा की आवश्यकता है।

नैस्डैक 100 एसआईपी से बाहर निकलें
– उच्च जोखिम और अमेरिकी तकनीकी क्षेत्र अत्यधिक केंद्रित है।
– मुद्रा जोखिम भी मौजूद है।
– अस्थिरता आवश्यकता से अधिक है।
– विदेशी निवेश महत्वपूर्ण है, लेकिन अन्य वैश्विक रणनीतियों के माध्यम से विविधता लाएँ।

किसी एक स्मॉल कैप फंड को कम करें।
– आपके पास दो हैं: एक्सिस और क्वांट।
– इनमें से एक को रोका जा सकता है।
– आपको दो स्मॉल कैप फंड की आवश्यकता नहीं है, जब तक कि मासिक एसआईपी 1 लाख रुपये से अधिक न हो।

इससे लगभग 15,000 से 20,000 रुपये मासिक बचेंगे।
यह गोल्ड फंड और एक संतुलित रणनीति दोनों को जोड़ने के लिए पर्याप्त है।

अब, आप इन पर विचार कर सकते हैं:
– गोल्ड फंड में 5,000 रुपये का एसआईपी
– संतुलित लाभ या बहु-परिसंपत्ति फंड में 7,500 रुपये का एसआईपी।

इससे बेहतर संतुलन और कम तनाव की गुंजाइश बनती है।
शेष 37500 रुपये 3-4 कोर इक्विटी फंडों में निवेश किए जा सकते हैं।

पोर्टफोलियो को अधिकतम 6-7 फंडों तक सीमित रखें।
बहुत सारे फंड ओवरलैप हो जाते हैं और उन्हें ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है।

"पुनर्संतुलन के बाद सुझाया गया आवंटन"

फ्लेक्सी कैप - 10,000 रुपये

लार्ज और मिड कैप - 10,000 रुपये

एक स्मॉल कैप - 5,000 रुपये

गोल्ड फंड - 5,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज या मल्टी एसेट - 7,500 रुपये

एक डायवर्सिफाइड इक्विटी या फ्लेक्सी कैप - 12,500 रुपये

यह अतिरिक्त संतुलन और सुरक्षा के साथ इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करता है।
आप दीर्घकालिक धन सृजन के साथ जुड़े रहते हैं।
यह दोहराव को कम करता है और प्रबंधन क्षमता में सुधार करता है।

"डायरेक्ट और इंडेक्स फंड निवेश से बचें"

डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है।
बाजार में गिरावट के दौरान आपको वास्तविक समय का मार्गदर्शन नहीं मिलता।
व्यवहार संबंधी गलतियाँ व्यय अनुपात बचत से ज़्यादा नुकसानदेह होती हैं।

एमएफडी के माध्यम से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मदद करता है:
– हर 6-12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
– पुनर्संतुलन और आवंटन में मार्गदर्शन करें
– निकासी और कराधान में सहायता करें
– बाजार में घबराहट के दौर में सहायता करें

इसके अलावा, अभी इंडेक्स फंड से बचें।
वे नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा और सामरिक आवंटन में चूक जाते हैं।
आपको दीर्घकालिक सफलता के लिए प्रबंधित फंड की आवश्यकता है।

समर्थन के साथ नियमित योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करें।
यह रणनीति, अनुशासन और कर-जागरूक निवेश सुनिश्चित करता है।

» एसआईपी निवेश के लिए कराधान जागरूकता

म्यूचुअल फंड कराधान को समझें:
– इक्विटी एमएफ: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है
– एसटीसीजी पर 20% कर लगता है
– डेट म्यूचुअल फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर इक्विटी की तरह कर लगता है।
गोल्ड फंड पर डेट फंड की तरह कर लगता है।
इसलिए, उसी के अनुसार निकासी की योजना बनाएँ।
सभी फंडों से एक साथ निकासी न करें।

5-7 साल बाद सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SIP) लें।
इससे कर का प्रबंधन कुशलतापूर्वक होता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-अनुकूल निकासी की योजना बना सकता है।

"समय-समय पर समीक्षा और पोर्टफोलियो जाँच"

पुनर्संतुलन एक बार की बात नहीं है।
हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
फंड मैनेजर की निरंतरता और बेंचमार्क के मुकाबले रिटर्न का आकलन करें।

फंड तभी बदलें जब प्रदर्शन लगातार गिरता रहे।
अल्पकालिक कम प्रदर्शन पर ज़्यादा प्रतिक्रिया न दें।
10-15 साल तक SIP के अनुशासन का पालन करें।
इसी तरह धन का सबसे अच्छा संयोजन होता है।

साथ ही, अगर लक्ष्य बदलते हैं तो हर 2-3 साल में SIP का पुनर्वितरण करें।
ज़रूरत पड़ने पर किसी पेशेवर की मदद लें।
फंड चयन में लक्ष्य संरेखण महत्वपूर्ण है।

"अनावश्यक रूप से फंड की संख्या न बढ़ाएँ"

आपके पास पहले से ही 8 फंड हैं।
पुनर्संतुलन के बाद, इसे घटाकर 6-7 फंड कर दें।
बहुत सारे फंड विविधीकरण नहीं करते।
वे परिसंपत्ति आवंटन और समीक्षा प्रक्रिया को भ्रमित करते हैं।

पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य होना चाहिए।
स्मॉल कैप या इसी तरह की श्रेणी में ओवरलैप होने से कोई फायदा नहीं होता।
इसे सीमित, रणनीतिक और लक्ष्य-केंद्रित रखें।

"एसआईपी टॉप-अप सुविधा का समझदारी से उपयोग करें"

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
सालाना एसआईपी टॉप-अप विकल्प का उपयोग करें।
प्रति फंड प्रति वर्ष 1000 से 2000 रुपये अधिक जोड़ें।
इससे मुद्रास्फीति को मात मिलेगी और मजबूत कोष का निर्माण होगा।

राशि बढ़ाते समय फंड की संख्या न बढ़ाएँ।
कुछ ही फंडों तक सीमित रहें और एसआईपी राशि को सीमित रखें।
इससे दीर्घकालिक ट्रैकिंग और बेहतर समीक्षा में मदद मिलती है।

» इन बदलावों को कैसे लागू करें

– आँख मूंदकर SIP बंद न करें।
– जिन्हें आप हटाने की योजना बना रहे हैं, उन्हें रोक दें।
– सोने और संतुलित फंडों में तुरंत नए SIP शुरू करें।
– उन्हें एक ही दीर्घकालिक लक्ष्य से जोड़ें।
– सरलता के लिए SIP की एक ही तिथि निर्धारित करें।
– हर तिमाही या छमाही में प्रदर्शन पर नज़र रखें।

एक साधारण एक्सेल ट्रैकर रखें या CFP सपोर्ट वाले MFD प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल करें।
धैर्य रखें। बाकी काम चक्रवृद्धि ब्याज पर छोड़ दें।

» अंत में

आपने पहले ही बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है।
50,000 रुपये का SIP दीर्घकालिक संपत्ति के लिए एक मज़बूत आधार है।
सोने और संतुलित फंडों को जोड़ने से आपके एसेट मिश्रण में सुधार होता है।
यह अस्थिरता को कम करेगा और जोखिम-समायोजित रिटर्न में सुधार करेगा।
निष्क्रिय और प्रत्यक्ष फंडों से बचें।
CFP मार्गदर्शन वाले प्रबंधित फंडों का ही इस्तेमाल करें।
सरलता, निरंतरता और वार्षिक समीक्षा पर ध्यान दें।

इस दृष्टिकोण से, आपके दीर्घकालिक लक्ष्य पूरी तरह से आपकी पहुँच में होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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