क्या निवेश ऐप्स के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीदना सुरक्षित है?

Ans: ICICI Direct जैसे प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए निवेश करते समय शुल्क संरचना और आपके समग्र रिटर्न पर इसके प्रभाव को स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है। हालाँकि वे आपके निवेश को बनाए रखने के लिए एक अग्रिम शुल्क और वार्षिक शुल्क ले सकते हैं, लेकिन आपके रिटर्न पर इसका प्रभाव उतना महत्वपूर्ण नहीं हो सकता जितना आपने बताया है।

सबसे पहले, अग्रिम शुल्क आम तौर पर खरीद के समय लगाया जाने वाला एकमुश्त शुल्क होता है और इसे आपके निवेश रिटर्न से सालाना नहीं काटा जाता है। इसी तरह, वार्षिक शुल्क (यदि लागू हो) आम तौर पर प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का एक प्रतिशत होता है और निवेश अवधि के अंत में एकमुश्त राशि के बजाय समय-समय पर आपके निवेश से काटा जाता है।

हालाँकि शुल्क आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं, लेकिन समय के साथ आपके निवेश से मिलने वाले संभावित रिटर्न पर विचार करना ज़रूरी है। अगर आपके निवेश अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो वे संभावित रूप से आपके समग्र रिटर्न पर शुल्क के प्रभाव से ज़्यादा हो सकते हैं।

हालाँकि, शुल्क संरचना और आपके निवेश पर इसके प्रभाव के बारे में स्पष्टता होना ज़रूरी है। अगर आप ICICI डायरेक्ट द्वारा लगाए जाने वाले शुल्क के बारे में अनिश्चित हैं या आपको लगता है कि वे पारदर्शी नहीं हैं, तो म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) से सलाह लेना फायदेमंद हो सकता है, जो निष्पक्ष मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और निवेश प्रक्रिया को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकता है। MFD के साथ काम करने से आपकी निवेश यात्रा में तालमेल आ सकता है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लें।

Ans: डीमैट बनाम फिजिकल म्यूचुअल फंड: कौन सा बेहतर है? आइए म्यूचुअल फंड (MF) को डीमैट फॉर्म में रखने के फायदे और नुकसान के बारे में जानें, ताकि आप सही निर्णय ले सकें। डीमैट खातों को समझना डीमैट खाते के फायदे सुविधा: डीमैट खाते स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड सहित विभिन्न वित्तीय प्रतिभूतियों को रखने के लिए एक ही प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं। इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन: यह म्यूचुअल फंड इकाइयों को आसानी से खरीदने, बेचने और स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जिससे कागजी कार्रवाई और मैन्युअल प्रक्रियाओं को खत्म किया जा सकता है। डीमैट खाते के नुकसान वार्षिक शुल्क: डीमैट खातों पर आम तौर पर वार्षिक रखरखाव शुल्क लगता है, जो निवेश रखने की कुल लागत में इजाफा करता है। लेनदेन शुल्क: प्रत्येक लेनदेन (इकाइयों को खरीदना, बेचना या स्थानांतरित करना) पर लेनदेन शुल्क लगता है, जिससे लागत और बढ़ जाती है। फिजिकल म्यूचुअल फंड चुनना फिजिकल म्यूचुअल फंड के फायदे कोई वार्षिक शुल्क नहीं: डीमैट खातों के विपरीत, फिजिकल म्यूचुअल फंड में वार्षिक रखरखाव शुल्क नहीं लगता है, जिससे कुल खर्च कम हो जाता है। कोई लेनदेन शुल्क नहीं: भौतिक म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने, बेचने या स्थानांतरित करने से जुड़े लेनदेन शुल्क को खत्म कर देते हैं।

निष्कर्ष: कौन सा विकल्प चुनें?

म्यूचुअल फंड रखने के लिए डीमैट खातों से जुड़े नुकसानों को देखते हुए, भौतिक कब्जे का विकल्प चुनना लंबे समय में अधिक फायदेमंद लगता है।

सिफारिश
भौतिक म्यूचुअल फंड रखने के लिए विचार
सुविधा: भौतिक म्यूचुअल फंड खाता रखरखाव शुल्क या लेनदेन शुल्क की परेशानी के बिना स्वामित्व की आसानी प्रदान करते हैं।

लागत-दक्षता: वार्षिक शुल्क और लेनदेन शुल्क से बचकर, आप खर्चों को कम कर सकते हैं और अपने निवेश पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

सरलता: भौतिक म्यूचुअल फंड रखने से आपके निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन सरल हो जाता है और प्रशासनिक बोझ कम हो जाता है।

जानबूझकर निर्णय लेना
जबकि डीमैट खाते वित्तीय प्रतिभूतियों तक सुविधा और इलेक्ट्रॉनिक पहुँच प्रदान करते हैं, इससे जुड़ी लागतें लाभों से अधिक हो सकती हैं, खासकर म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए।

पेशेवर सलाह लें
अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों, जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। एक सीएफपी व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सबसे उपयुक्त निवेश दृष्टिकोण की सिफारिश कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसे ग्रो, अपस्टॉक्स, जीरोधा आदि के लिए ऐप के ज़रिए निवेश करने के अपने फ़ायदे और जोखिम हैं। हालाँकि ये प्लेटफ़ॉर्म सुविधा और पहुँच प्रदान करते हैं, लेकिन आपके निवेश की सुरक्षा और प्लेटफ़ॉर्म की विश्वसनीयता पर विचार करना ज़रूरी है।

निवेश ऐप की सुरक्षा
विश्वसनीयता संबंधी चिंताएँ: डिस्काउंट ब्रोकर और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म की लंबे समय से चली आ रही विश्वसनीयता अक्सर संदिग्ध होती है। ये प्लेटफ़ॉर्म सिर्फ़ निवेशकों के हितों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय क्रॉस-सेलिंग और उपयोगकर्ता डेटा बेचने के ज़रिए मुनाफ़ा कमाने को प्राथमिकता दे सकते हैं।

साइबर सुरक्षा जोखिम: ऐप के ज़रिए निवेश करने से आप साइबर सुरक्षा जोखिमों के संपर्क में आते हैं, जैसे डेटा उल्लंघन और हैकिंग के प्रयास। हालाँकि प्रतिष्ठित प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षा उपायों को लागू करते हैं, लेकिन कोई भी सिस्टम साइबर खतरों से पूरी तरह सुरक्षित नहीं है।

परिचालन जोखिम: ऐसी संभावना है कि इन ऐप में परिचालन संबंधी समस्याएँ या डाउनटाइम हो सकता है, जिससे आपके निवेश तक पहुँचने या लेन-देन करने में अस्थायी रुकावटें आ सकती हैं।

ऐप बंद होने पर फंड एक्सेस करना

नियामक सुरक्षा: अगर ऐप बंद हो जाता है, तो नियामक हस्तक्षेप करेंगे, लेकिन यह प्रक्रिया जटिल और लंबी हो सकती है।
डीमैट खाता (स्टॉक के लिए): आपके वास्तविक निवेश (स्टॉक और शेयर) ऐप के साथ नहीं, बल्कि डीमैट खाते (CDSL या NSDL के साथ) में रखे जाते हैं। आप अपनी होल्डिंग्स एक्सेस करने के लिए इस खाते को किसी दूसरे ब्रोकर को ट्रांसफर कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: आपकी म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स संभवतः म्यूचुअल फंड हाउस के पास ही होती हैं, ऐप के पास नहीं। आप अपने निवेश को भुनाने के लिए सीधे म्यूचुअल फंड हाउस से संपर्क कर सकते हैं।

प्रक्रिया समयरेखा: प्लेटफ़ॉर्म की शटडाउन प्रक्रिया और नियामक प्रक्रियाओं के आधार पर आपके फंड तक पहुंचना धीमा हो सकता है।

मानव संपर्क का महत्व
व्यक्तिगत सहायता: नियमित म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से मानवीय संपर्क का लाभ मिलता है। MFD व्यक्तिगत सहायता, मार्गदर्शन और समर्थन प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को बाजार की अनिश्चितताओं से निपटने और चिंताओं को प्रभावी ढंग से संबोधित करने में मदद मिलती है।

विनियामक निरीक्षण: MFD विनियामक ढांचे के तहत काम करते हैं और अनुपालन मानकों का पालन करते हैं, जिससे ग्राहकों के साथ उनके व्यवहार में पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित होती है।

संघर्ष समाधान: निवेश के साथ विवाद या मुद्दों की स्थिति में, MFD जैसे मानव मध्यस्थ होने से डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म की तुलना में संघर्ष समाधान और शिकायत निवारण आसान हो जाता है।

निष्कर्ष
जबकि निवेश ऐप सुविधा और पहुँच प्रदान करते हैं, निवेशकों को इन प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा और विश्वसनीयता का आकलन करना चाहिए। डिस्काउंट ब्रोकर और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म से जुड़ी लंबे समय से चली आ रही चिंताओं को देखते हुए, एक नियमित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) का चयन करने से मानवीय संपर्क और व्यक्तिगत सहायता का आश्वासन मिलता है। MFD निवेशकों के हितों को प्राथमिकता देते हैं और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिससे समग्र निवेश अनुभव में वृद्धि होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड अपने एयूएम को इक्विटी, डेट, कमोडिटी या रियल एस्टेट जैसी संपत्तियों में निवेश करते हैं।

इन एसेट क्लास से जुड़े जोखिम जैसे कि बिजनेस रिस्क, क्रेडिट रिस्क, इंटरेस्ट रेट रिस्क, इकोनॉमिक रिस्क, फॉरेक्स रिस्क इत्यादि म्यूचुअल फंड पर भी लागू होते हैं।

लेकिन एक उत्पाद के रूप में म्यूचुअल फंड बहुत बढ़िया है और यह कई तरह की जांच और संतुलन के साथ अत्यधिक विनियमित है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि लोगों के पैसे का प्रबंधन जनादेश के अनुसार और अच्छी तरह से किया जाए।

लोगों ने समय के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करके बहुत अधिक संपत्ति बनाई है और हमारे सामने ऐसे कई जीवंत उदाहरण हैं जो इस उत्पाद की मजबूती को प्रमाणित करते हैं।

लेकिन आपको गलत निवेश से बचने के लिए किसी एमएफडी या सलाहकार से मदद लेने या खुद अध्ययन करने की आवश्यकता है।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।