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Matured NSCs & KVPs: Tax Implications for a Senior Citizen?
Ramalingam Kalirajan |6333 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by SHRIKANT on Aug 13, 2024English
सर, मैंने बहुत पहले NSC और KVP खरीदे थे। अब सभी मैच्योर हो चुके हैं। मेरा सवाल यह है कि 1) क्या मुझे आयकर देना होगा? 2) अगर हाँ, तो इसकी संरचना क्या है? 3) क्या यह AIS में दिखाया गया है? 4) मैंने पिछली IT फाइलिंग में निवेश की घोषणा नहीं की है। क्या विभाग निवेश का स्रोत पूछेगा?
Ans: जब आपके निवेश परिपक्व हो जाते हैं, तो कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है।
परिपक्व निवेशों से होने वाली आय कर योग्य होती है। किसी भी समस्या से बचने के लिए इसे सही ढंग से घोषित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि परिपक्व निवेशों पर आयकर कैसे काम करता है।
ब्याज आय की कर योग्यता
आपके परिपक्व निवेशों पर अर्जित ब्याज कर योग्य होता है।
इन निवेशों से होने वाली आय को आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है।
लागू कर की दर आपके कर स्लैब पर निर्भर करती है।
ब्याज आय कर-मुक्त नहीं
कुछ निवेश कर-मुक्त लग सकते हैं, लेकिन वे अक्सर नहीं होते हैं।
ब्याज आय उस वर्ष कर योग्य होती है जिस वर्ष वह अर्जित होती है, न कि केवल उस समय जब आप इसे प्राप्त करते हैं।
आपको इस आय को अपने वार्षिक आयकर रिटर्न में शामिल करना होगा।
वार्षिक सूचना विवरण (एआईएस) में घोषणा
इन निवेशों से होने वाली ब्याज आय आपके एआईएस में दिखाई जा सकती है।
एआईएस कर उद्देश्यों के लिए विभिन्न वित्तीय लेनदेन रिकॉर्ड करता है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी आय सही ढंग से रिपोर्ट की गई है, अपने एआईएस की जाँच करना आवश्यक है।
पिछले IT फाइलिंग में निवेश की घोषणा न करना
यदि आपने पिछले फाइलिंग में इन निवेशों की घोषणा नहीं की है, तो इसके परिणाम हो सकते हैं।
आयकर विभाग आपके निवेश के स्रोत पर सवाल उठा सकता है।
वे इस बात का सबूत मांग सकते हैं कि पैसा कहां से आया।
कर विभाग के प्रश्नों का उत्तर देना
यदि पूछा जाए, तो आपको अपने धन के स्रोत का प्रमाण देना होगा।
इसमें पुराने बैंक स्टेटमेंट या आपके द्वारा निवेश किए जाने के समय के दस्तावेज़ शामिल हो सकते हैं।
सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ों को सुरक्षित रखना उचित है।
कराधान की संरचना
कराधान की संरचना को समझने से बेहतर योजना बनाने में मदद मिलती है। यहाँ आपको जो जानना चाहिए वो है।
कर स्लैब और दरें
निवेश से मिलने वाले ब्याज सहित आपकी कुल आय, आपके कर स्लैब को निर्धारित करती है।
अधिक आय से कर की दर भी अधिक होती है।
सुनिश्चित करें कि आप अपनी कुल आय के आधार पर कर देयता की गणना करें।
स्रोत पर कर कटौती (TDS)
कुछ निवेशों से अर्जित ब्याज पर TDS काटा जा सकता है।
हालांकि, अगर टीडीएस काटा भी जाता है, तो भी आपको आय की रिपोर्ट करनी होगी।
अगर टीडीएस नहीं काटा जाता है, तो भी आपको कर का भुगतान करना होगा।
आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करना
अपने आईटीआर में ब्याज आय को "अन्य स्रोतों से आय" के अंतर्गत शामिल करें।
दंड या जांच से बचने के लिए सटीकता सुनिश्चित करें।
अपनी आय और निवेश के आधार पर सही आईटीआर फॉर्म का उपयोग करें।
कर विभाग से संभावित प्रश्नों पर अंतर्दृष्टि
यदि कर विभाग विसंगतियों को नोटिस करता है, तो वे प्रश्न पूछ सकते हैं।
निवेश का स्रोत
यदि आपके निवेश घोषित नहीं किए गए थे, तो विभाग स्रोत के बारे में पूछ सकता है।
आपको धन के स्रोत को समझाने और साबित करने के लिए तैयार रहना चाहिए।
गैर-घोषणा मुद्दे
गैर-घोषणा जांच का कारण बन सकती है।
भविष्य की फाइलिंग में सभी निवेश और आय की घोषणा करना बेहतर है।
पिछली गलतियों को सुधारने से भी मुद्दों से बचने में मदद मिल सकती है।
पिछली गलतियों को सुधारना
यदि आपने पिछली फाइलिंग में गलतियाँ की हैं, तो उन्हें सुधारने के तरीके हैं।
संशोधित रिटर्न दाखिल करना
आप किसी भी छूटी हुई आय को शामिल करने के लिए संशोधित रिटर्न दाखिल कर सकते हैं।
इससे पिछली गलतियों को सुधारने में मदद मिलती है।
यह कर कानूनों का अनुपालन करने के आपके इरादे को भी दर्शाता है।
स्वैच्छिक प्रकटीकरण
पहले से अघोषित आय को स्वैच्छिक रूप से प्रकट करना एक अच्छा अभ्यास है।
इससे दंड और जांच का जोखिम कम हो जाता है।
यह कर अनुपालन और वित्तीय पारदर्शिता की दिशा में एक कदम है।
भविष्य के कर निहितार्थों के लिए योजना बनाना
उचित योजना आपको कर देनदारियों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकती है।
रिकॉर्ड रखना
सभी निवेशों और ब्याज आय का विस्तृत रिकॉर्ड रखें।
इससे सटीक रिटर्न दाखिल करने में मदद मिलती है।
इससे कर विभाग से किसी भी प्रश्न का उत्तर देना भी आसान हो जाता है।
समय पर घोषणा
सुनिश्चित करें कि प्रत्येक वर्ष आपकी सभी आय आपके ITR में घोषित की गई है।
इससे भविष्य की जटिलताओं से बचा जा सकता है।
इससे एक साफ कर रिकॉर्ड बनाए रखने में भी मदद मिलती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल निवेश पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
वे भविष्य की कर देनदारियों के लिए योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।
उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
अंतिम अंतर्दृष्टि
परिपक्व निवेश और उनके कर निहितार्थों का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। कर संरचना को समझना और कर विभाग से किसी भी प्रश्न के लिए तैयार रहना वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने में मदद करता है। हमेशा अपनी आय घोषित करें, रिकॉर्ड रखें और आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
परिपक्व निवेशों से होने वाली आय कर योग्य होती है। किसी भी समस्या से बचने के लिए इसे सही ढंग से घोषित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि परिपक्व निवेशों पर आयकर कैसे काम करता है।
ब्याज आय की कर योग्यता
आपके परिपक्व निवेशों पर अर्जित ब्याज कर योग्य होता है।
इन निवेशों से होने वाली आय को आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है।
लागू कर की दर आपके कर स्लैब पर निर्भर करती है।
ब्याज आय कर-मुक्त नहीं
कुछ निवेश कर-मुक्त लग सकते हैं, लेकिन वे अक्सर नहीं होते हैं।
ब्याज आय उस वर्ष कर योग्य होती है जिस वर्ष वह अर्जित होती है, न कि केवल उस समय जब आप इसे प्राप्त करते हैं।
आपको इस आय को अपने वार्षिक आयकर रिटर्न में शामिल करना होगा।
वार्षिक सूचना विवरण (एआईएस) में घोषणा
इन निवेशों से होने वाली ब्याज आय आपके एआईएस में दिखाई जा सकती है।
एआईएस कर उद्देश्यों के लिए विभिन्न वित्तीय लेनदेन रिकॉर्ड करता है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी आय सही ढंग से रिपोर्ट की गई है, अपने एआईएस की जाँच करना आवश्यक है।
पिछले IT फाइलिंग में निवेश की घोषणा न करना
यदि आपने पिछले फाइलिंग में इन निवेशों की घोषणा नहीं की है, तो इसके परिणाम हो सकते हैं।
आयकर विभाग आपके निवेश के स्रोत पर सवाल उठा सकता है।
वे इस बात का सबूत मांग सकते हैं कि पैसा कहां से आया।
कर विभाग के प्रश्नों का उत्तर देना
यदि पूछा जाए, तो आपको अपने धन के स्रोत का प्रमाण देना होगा।
इसमें पुराने बैंक स्टेटमेंट या आपके द्वारा निवेश किए जाने के समय के दस्तावेज़ शामिल हो सकते हैं।
सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ों को सुरक्षित रखना उचित है।
कराधान की संरचना
कराधान की संरचना को समझने से बेहतर योजना बनाने में मदद मिलती है। यहाँ आपको जो जानना चाहिए वो है।
कर स्लैब और दरें
निवेश से मिलने वाले ब्याज सहित आपकी कुल आय, आपके कर स्लैब को निर्धारित करती है।
अधिक आय से कर की दर भी अधिक होती है।
सुनिश्चित करें कि आप अपनी कुल आय के आधार पर कर देयता की गणना करें।
स्रोत पर कर कटौती (TDS)
कुछ निवेशों से अर्जित ब्याज पर TDS काटा जा सकता है।
हालांकि, अगर टीडीएस काटा भी जाता है, तो भी आपको आय की रिपोर्ट करनी होगी।
अगर टीडीएस नहीं काटा जाता है, तो भी आपको कर का भुगतान करना होगा।
आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करना
अपने आईटीआर में ब्याज आय को "अन्य स्रोतों से आय" के अंतर्गत शामिल करें।
दंड या जांच से बचने के लिए सटीकता सुनिश्चित करें।
अपनी आय और निवेश के आधार पर सही आईटीआर फॉर्म का उपयोग करें।
कर विभाग से संभावित प्रश्नों पर अंतर्दृष्टि
यदि कर विभाग विसंगतियों को नोटिस करता है, तो वे प्रश्न पूछ सकते हैं।
निवेश का स्रोत
यदि आपके निवेश घोषित नहीं किए गए थे, तो विभाग स्रोत के बारे में पूछ सकता है।
आपको धन के स्रोत को समझाने और साबित करने के लिए तैयार रहना चाहिए।
गैर-घोषणा मुद्दे
गैर-घोषणा जांच का कारण बन सकती है।
भविष्य की फाइलिंग में सभी निवेश और आय की घोषणा करना बेहतर है।
पिछली गलतियों को सुधारने से भी मुद्दों से बचने में मदद मिल सकती है।
पिछली गलतियों को सुधारना
यदि आपने पिछली फाइलिंग में गलतियाँ की हैं, तो उन्हें सुधारने के तरीके हैं।
संशोधित रिटर्न दाखिल करना
आप किसी भी छूटी हुई आय को शामिल करने के लिए संशोधित रिटर्न दाखिल कर सकते हैं।
इससे पिछली गलतियों को सुधारने में मदद मिलती है।
यह कर कानूनों का अनुपालन करने के आपके इरादे को भी दर्शाता है।
स्वैच्छिक प्रकटीकरण
पहले से अघोषित आय को स्वैच्छिक रूप से प्रकट करना एक अच्छा अभ्यास है।
इससे दंड और जांच का जोखिम कम हो जाता है।
यह कर अनुपालन और वित्तीय पारदर्शिता की दिशा में एक कदम है।
भविष्य के कर निहितार्थों के लिए योजना बनाना
उचित योजना आपको कर देनदारियों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकती है।
रिकॉर्ड रखना
सभी निवेशों और ब्याज आय का विस्तृत रिकॉर्ड रखें।
इससे सटीक रिटर्न दाखिल करने में मदद मिलती है।
इससे कर विभाग से किसी भी प्रश्न का उत्तर देना भी आसान हो जाता है।
समय पर घोषणा
सुनिश्चित करें कि प्रत्येक वर्ष आपकी सभी आय आपके ITR में घोषित की गई है।
इससे भविष्य की जटिलताओं से बचा जा सकता है।
इससे एक साफ कर रिकॉर्ड बनाए रखने में भी मदद मिलती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल निवेश पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
वे भविष्य की कर देनदारियों के लिए योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।
उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
अंतिम अंतर्दृष्टि
परिपक्व निवेश और उनके कर निहितार्थों का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। कर संरचना को समझना और कर विभाग से किसी भी प्रश्न के लिए तैयार रहना वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने में मदद करता है। हमेशा अपनी आय घोषित करें, रिकॉर्ड रखें और आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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