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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Pavitra on May 09, 2024English

Money

सर, मैंने वर्ष 2009 में 35 वर्ष के लिए 200000 रुपये की बीमा राशि एलआईसी जीवन सरल खरीदी थी, उस समय मेरी आयु 38 वर्ष थी। क्या मैं पॉलिसी सरेंडर कर सकता हूं या मुझे पॉलिसी जारी रखनी चाहिए, कृपया सुझाव दें।

Ans: एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी सरेंडर का मूल्यांकन
पॉलिसी अवलोकन
एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी प्रीमियम भुगतान में लचीलेपन और आकर्षक सुविधाओं के साथ एक बीमित राशि प्रदान करती है।

सरेंडर विचार
1. वर्तमान वित्तीय स्थिति
यह निर्धारित करने के लिए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें कि पॉलिसी का सरेंडर मूल्य आपकी तत्काल आवश्यकताओं या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है या नहीं।

2. सरेंडर मूल्य गणना
पॉलिसी के सरेंडर मूल्य को समझें, जो पॉलिसी की अवधि, भुगतान किए गए प्रीमियम और लागू शुल्कों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

3. निवेश विकल्प
वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करें जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं या आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ अधिक निकटता से संरेखित हो सकते हैं।

4. भविष्य की प्रीमियम प्रतिबद्धताएँ
भविष्य की प्रीमियम प्रतिबद्धताओं और बीमा कवरेज के संभावित नुकसान पर पॉलिसी सरेंडर करने के प्रभाव पर विचार करें।

अनुशंसा: पॉलिसी सरेंडर करना
2009 से पॉलिसी की अवधि और आपकी वर्तमान आयु को देखते हुए, LIC जीवन सरल पॉलिसी को सरेंडर करना निम्नलिखित कारणों से एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है:

सीमित वृद्धि क्षमता: पॉलिसी के सरेंडर मूल्य में पिछले कुछ वर्षों में पर्याप्त वृद्धि नहीं हुई होगी, और इसे जारी रखने से वैकल्पिक निवेश के अवसरों की तुलना में महत्वपूर्ण लाभ नहीं मिल सकता है।

बढ़ी हुई लचीलापन: पॉलिसी सरेंडर करने से संचित नकद मूल्य तक पहुँच मिलती है, जिससे अधिक आकर्षक विकल्पों में निवेश करने या तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने की सुविधा मिलती है।

लागत-लाभ विश्लेषण: भुगतान किए गए प्रीमियम और वैकल्पिक निवेशों से संभावित रिटर्न के विरुद्ध सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें ताकि सूचित निर्णय लिया जा सके।

अगले चरण
सरेंडर मूल्य प्राप्त करने और सरेंडर प्रक्रिया को विस्तार से समझने के लिए LIC से संपर्क करें।
अपनी समग्र वित्तीय योजना पर पॉलिसी सरेंडर करने के प्रभाव का आकलन करने और उपयुक्त निवेश विकल्पों का पता लगाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय स्थिति और LIC जीवन सरल पॉलिसी की विशेषताओं के आकलन के आधार पर, पॉलिसी को सरेंडर करना एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक सूचित निर्णय लेने के लिए गहन विश्लेषण करना और पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Question by S - Jul 07, 2024English

Money

मेरे पास जीवन आरोग्य एलआईसी पॉलिसी है। मैं अपनी पत्नी और अपने लिए प्रति वर्ष 15909 रुपये का प्रीमियम भरता हूं। क्या मैं इसे सरेंडर कर सकता हूं। क्या मुझे कुछ वापस मिलेगा?

Ans: सबसे पहले, मैं आपके वित्तीय निर्णयों के मूल्यांकन में आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ, खासकर LIC जीवन आरोग्य जैसी बीमा पॉलिसियों के संबंध में। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने के निहितार्थों को समझना आवश्यक है।

LIC जीवन आरोग्य को समझना
LIC जीवन आरोग्य एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है जो अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। यह अस्पताल में नकद लाभ और शल्य चिकित्सा लाभ जैसे लाभ प्रदान करती है, जिसका उद्देश्य आपकी स्वास्थ्य सेवा लागतों का समर्थन करना है।

अपनी पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करना
सरेंडर वैल्यू
अपनी LIC जीवन आरोग्य पॉलिसी को सरेंडर करने से पहले, इसके सरेंडर वैल्यू की जाँच करना महत्वपूर्ण है। सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो आपको तब मिलेगी जब आप पॉलिसी को उसकी परिपक्वता से पहले समाप्त करने का निर्णय लेते हैं।

गणना कारक
सरेंडर वैल्यू विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें भुगतान किया गया प्रीमियम, पॉलिसी की अवधि और अर्जित कोई भी बोनस शामिल है। आम तौर पर, LIC जीवन आरोग्य जैसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों की तरह नकद मूल्य जमा नहीं करती हैं।

संभावित परिणाम
आंशिक समर्पण
कुछ बीमा पॉलिसियाँ आंशिक समर्पण की अनुमति देती हैं, जहाँ आप पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए संचित मूल्य का एक हिस्सा निकाल सकते हैं।

पॉलिसी लैप्स
यदि आप बिना समर्पण किए प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी लैप्स हो सकती है, और आप सभी लाभ और भुगतान किए गए प्रीमियम खो सकते हैं।

समर्पण करने से पहले विचार
वैकल्पिक विकल्प
समर्पण करने से पहले, विचार करें कि क्या कवरेज को कम करने या अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप पॉलिसी को संशोधित करने जैसे वैकल्पिक विकल्प हैं।

वित्तीय प्रभाव
समर्पण के वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन करें। समर्पण मूल्य की गणना करें और इसे प्राप्त लाभों और भविष्य के प्रीमियम भुगतानों से तुलना करें।

स्वास्थ्य कवरेज
समर्पण करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है। अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
विशेषज्ञ सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको समर्पण मूल्य को समझने और विकल्पों का पता लगाने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
इस बात पर विचार करें कि पॉलिसी सरेंडर करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित है। बेहतर विकास क्षमता वाले निवेशों में फंड को पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
LIC जीवन आरोग्य जैसी बीमा पॉलिसी को सरेंडर करना एक सुविचारित निर्णय होना चाहिए। सरेंडर मूल्य का आकलन करें, वित्तीय निहितार्थों को समझें और प्रक्रिया के दौरान मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Question by Parveen - Jul 07, 2024English

Money

सर, मैंने वर्ष 2012 में एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी खरीदी है। मैं हर महीने प्रीमियम के रूप में 4083/- रुपये का भुगतान कर रहा हूं। मैं अब इस पॉलिसी को सरेंडर करना चाहता हूं, लेकिन बोनस आदि के बारे में जानकारी नहीं मिल पा रही है। कृपया मदद करें।

Ans: बीमा पॉलिसी सरेंडर करना एक बड़ा फैसला है। आपने 2012 से लगातार 4083 रुपये प्रति माह का भुगतान किया है। यह समर्पण आपके भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अब, आइए अपनी पॉलिसी सरेंडर करने की बारीकियों और इसके निहितार्थों पर गौर करें।

सरेंडर वैल्यू और इसके घटक
सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो आपको तब मिलती है जब आप अपनी पॉलिसी को उसकी परिपक्वता से पहले बंद करने का फैसला करते हैं। इस राशि में दो मुख्य घटक शामिल हैं:

गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू: यह आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक प्रतिशत है, जिसमें पहले वर्ष का प्रीमियम और आपको प्राप्त होने वाले किसी भी बोनस को घटाया जाता है।

विशेष सरेंडर वैल्यू: यह आमतौर पर गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू से अधिक होता है। इसमें पॉलिसी की अवधि और भुगतान किए गए कुल प्रीमियम जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाता है।

चूंकि आप एक दशक से अधिक समय से प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, इसलिए आपको एक विशेष सरेंडर वैल्यू मिलने की संभावना है। यह मूल्य पॉलिसी में निवेश किए गए समय और धन को दर्शाता है।

बोनस का मूल्यांकन
बीमा पॉलिसियों में अक्सर बोनस दिया जाता है, जो बीमित राशि में जोड़ी गई अतिरिक्त राशि होती है। ये बोनस सरेंडर वैल्यू को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। हालांकि, विशिष्ट पॉलिसी दस्तावेज़ों के बिना सटीक बोनस विवरण को समझना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। आम तौर पर, बोनस सालाना जमा होते हैं और बीमा कंपनी द्वारा उनके मुनाफे के आधार पर घोषित किए जाते हैं।

आपके मामले में, पॉलिसी की अवधि को देखते हुए, एक उल्लेखनीय बोनस घटक होना चाहिए। लेकिन, सटीक जानकारी के लिए, बीमा कंपनी से सीधे संपर्क करना या अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों को देखना आवश्यक है।

वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण
पॉलिसी सरेंडर करना केवल तत्काल वित्तीय लाभ के बारे में नहीं है। इस निर्णय को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। पॉलिसी सरेंडर करने के कारणों पर विचार करें:

तत्काल वित्तीय ज़रूरतें: यदि आपकी तत्काल वित्तीय ज़रूरतें हैं, तो पॉलिसी सरेंडर करने से आपको तुरंत धन मिल सकता है।

बेहतर निवेश अवसर: आप ऐसे अन्य निवेश विकल्प तलाशना चाह सकते हैं जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हों।

वित्तीय प्राथमिकताओं में बदलाव: आपके वित्तीय लक्ष्य और प्राथमिकताएँ समय के साथ बदल सकती हैं।

वैकल्पिक निवेश की खोज
अपनी पॉलिसी सरेंडर करने के बाद, आप आय को फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड निवेश के कई तरह के अवसर प्रदान करते हैं। इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो आपकी ओर से निवेश के फैसले लेते हैं। यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है:

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड कई तरह की संपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालते हैं।

तरलता: आप आसानी से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद और बेच सकते हैं, जिससे लचीलापन मिलता है।

अधिक रिटर्न की संभावना: ऐतिहासिक रूप से, म्यूचुअल फंड ने पारंपरिक बचत साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभ मिलता है। यह तरीका आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है।

ऋण साधन
यदि आप कम जोखिम पसंद करते हैं, तो सावधि जमा या सरकारी बॉन्ड जैसे ऋण साधनों पर विचार करें। ये विकल्प स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

इक्विटी निवेश
जो लोग उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, उनके लिए इक्विटी निवेश महत्वपूर्ण विकास क्षमता प्रदान कर सकता है। सीधे स्टॉक में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण और निगरानी की आवश्यकता होती है।

जोखिम और लाभ का आकलन
हर निवेश अपने साथ जोखिम और लाभ लेकर आता है। निर्णय लेने से पहले इनका मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है:

जोखिम सहनशीलता: बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने की अपनी क्षमता को समझें।

समय सीमा: उस अवधि पर विचार करें, जिसके लिए आप अपना पैसा निवेशित रख सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य: अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित करें।

कर निहितार्थ: विभिन्न निवेशों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं। प्रत्येक विकल्प से जुड़े कर लाभ और देनदारियों को समझें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
एक सूचित निर्णय लेने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना बुद्धिमानी है। एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी मदद कर सकते हैं:

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें: अपनी आय, व्यय और बचत का आकलन करें।

यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें: प्राप्त करने योग्य वित्तीय उद्देश्य निर्धारित करें।

एक अनुकूलित निवेश योजना बनाएँ: अपनी ज़रूरतों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

निगरानी करें और समायोजित करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

एक दशक से ज़्यादा समय से प्रीमियम का भुगतान करने के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। यह दीर्घकालिक प्रतिबद्धता वित्तीय सुरक्षा पर आपके ध्यान को दर्शाती है। पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करते समय, इस दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इस बारे में सोचें कि आपके आज के फ़ैसले आपके वित्तीय भविष्य को कैसे प्रभावित करेंगे।

हम समझते हैं कि वित्तीय फ़ैसले लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। सबसे अच्छे कदम के बारे में अनिश्चित महसूस करना सामान्य है। जानकारी इकट्ठा करके और पेशेवर सलाह लेकर, आप एक सूचित निर्णय लेने की दिशा में सही कदम उठा रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बीमा पॉलिसी सरेंडर करना कई तरह के निहितार्थों वाला एक महत्वपूर्ण निर्णय है। सरेंडर मूल्य, बोनस और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना ज़रूरी है। वैकल्पिक निवेशों की खोज बेहतर रिटर्न और वित्तीय विकास के अवसर प्रदान कर सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों के हिसाब से मूल्यवान मार्गदर्शन मिल सकता है। याद रखें कि दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें और ऐसे निर्णय लें जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |988 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 24, 2024

Asked by Anonymous - Sep 23, 2024English

Money

मेरे पास टर्म इंश्योरेंस है और उससे पहले, मेरे पास एचएलवी गणना के साथ मिलान करने के लिए एलआईसी के साथ पारंपरिक जीवन बीमा है। जिसमें, मेरे पास जीवन आनंद पॉलिसी का एक गुच्छा भी है (100 साल तक कवरेज)। और 20/25 साल के पीपीटी में से 10 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया। मुझे सलाह दी गई है, कि मैं पॉलिसी को सरेंडर कर दूं (क्योंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है); और बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करूं। वहीं, अगर मैं सरेंडर करने का प्रयास करता हूं, तो बोनस जब्त हो जाएगा और सरेंडर मूल्य की राशि बहुत कम है और मुझे भारी नुकसान होगा। चूंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है, तो क्या पॉलिसी जारी रखना या प्रीमियम का भुगतान निलंबित करना अच्छा है, जहां पॉलिसी पेड अप स्थिति में है। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे जीवन आनंद जारी रखना चाहिए या प्रीमियम को निलंबित कर देना चाहिए और पेड अप पॉलिसी के रूप में रखना चाहिए

Ans: कुछ बीमा कंपनियाँ पेड अप पॉलिसियों के लिए पॉलिसी सरेंडर के दौरान लगाए जाने वाले जुर्माने के समान ही जुर्माना लगाती हैं।

आपको सुझाव है कि आप एलआईसी से इस पहलू की जाँच करें।

यदि वे शुल्क ले रहे हैं तो सरेंडर करके बाहर निकल जाना बेहतर है।

यदि वे शुल्क नहीं ले रहे हैं तो आप उन्हें पेड अप पॉलिसियों के रूप में रख सकते हैं और पॉलिसी प्रीमियम राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश में लगा सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |988 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by Parveen - Jan 23, 2025English

Money

एलआईसी जीवन सरल का भविष्य क्या है? मैं 12 मार्च से प्रीमियम का भुगतान कर रहा हूँ। अगर मैं अपने एजेंट के सुझाव के अनुसार आज पॉलिसी सरेंडर कर दूँ तो मुझे लगभग 3 लाख रुपये का नुकसान होगा। कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए? मैं 54 वर्ष का हूँ और पॉलिसी अवधि 28 वर्ष है।

Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि आप इसे जल्द से जल्द सरेंडर कर दें।

भले ही आपको अपने प्रीमियम पर कुछ या शून्य रिटर्न मिले, यह ठीक है।

एजेंट आपको नुकसान के बारे में बताएगा क्योंकि अगर आप पॉलिसी सरेंडर करते हैं तो वह प्रभावित होगा।

हाल ही में IRDAI (अक्टूबर-2024) ने एक आदेश पारित किया है जिसके अनुसार समय से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करने वाले निवेशकों को होने वाला नुकसान पहले की तुलना में बहुत कम होगा।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |988 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

सर, मैं एक MNC से अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूँ और किसी भी कंपनी में काम करने की मेरी कोई योजना नहीं है। (व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहा हूँ)। वर्तमान में मेरे पास 25 लाख का PF बैलेंस है और मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरे लिए 3 साल तक अपने PF बैलेंस को उसी खाते में रखना फायदेमंद होगा (जब तक कि उस पर ब्याज न मिलने लगे) या मुझे इसे 5 साल से ज़्यादा समय तक रखना चाहिए (कर से बचने के लिए)? कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं 3 साल के बाद खाते के निष्क्रिय/निष्क्रिय हो जाने के बाद भी ब्याज कमा सकता हूँ? कुल सेवा: 15 साल आयु:40 क्या अगर मैं रिटायरमेंट के बाद 5 साल से ज़्यादा समय तक PF खाते में राशि रखता हूँ, तो पूरा मूलधन और ब्याज कर मुक्त होगा?

Ans: नमस्ते;

ईपीएफओ के नियमों के अनुसार, यदि किसी खाते में लगातार 36 महीनों तक कोई योगदान (ब्याज को छोड़कर) नहीं किया जाता है, तो उसे निष्क्रिय माना जाता है।

हालांकि, सदस्यों के अनुरोध के कारण, ईपीएफओ की मौजूदा नीति है कि सदस्य की आयु 55 वर्ष तक और उसके बाद 3 ग्रेस वर्ष यानी 58 वर्ष तक ब्याज का भुगतान किया जाए।

हां, ब्याज और मूलधन दोनों ही कर मुक्त हैं।

शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |988 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

सर, मेरे पति के पास 1997 में एक पॉलिसी थी और वह लैप्स हो गई, अब वे इस दुनिया में नहीं हैं। मुझे अब पॉलिसी मिल गई है, मैं नॉमिनी हूँ, क्या मुझे हमारी पॉलिसी में पैसे मिल सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

आप बीमा कंपनी से जांच कर सकते हैं।

बहुत संभव है कि पॉलिसी को भुगतान की गई प्रीमियम की संख्या के अनुरूप कम बीमा राशि वाली पेड अप पॉलिसी में बदल दिया गया हो।

शुभकामनाएं;

Dr Dipankar Dutta |751 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Touqeer - Dec 06, 2024English

मैं टियर 3 कॉलेज से सीएसई बीटेक तीसरे वर्ष का छात्र हूं और मेरा सीजीपीए बहुत कम है, वर्तमान में 6 वें सेमेस्टर में, मैं इस बात से बहुत निराश हूं कि मुझे क्या करना चाहिए, पता है कि मुझे कौशल पर विचार करना चाहिए या नहीं, लेकिन वहां कोई कैंपस प्लेसमेंट नहीं है, कोई कंपनी वहां नहीं आती है। दूसरा विकल्प यह है कि मैं एमटेक के लिए गेट परीक्षा के लिए अध्ययन करूंगा, लेकिन समस्या यह है कि मेरे पास कम सीजीपीए है, क्या मुझे प्रवेश मिल सकता है यदि मैं गेट पास कर लेता हूं

Ans: यदि आप GATE में उच्च अंक प्राप्त कर लेते हैं तो आपको छात्रवृत्ति के साथ अच्छे इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश मिल सकता है।

Pushpa R |50 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Health

नमस्ते योग गुरु, मैं 2021 से बेसिक योग का अभ्यास कर रहा हूँ। हर बार जब मैं आसन करता हूँ तो मुझे तीव्र एसिडिटी होती है और यह मुझे 1-2 महीने तक परेशान करती है। उपचार के उपाय:- मैं दवाएँ लेता हूँ, योग करना बंद कर देता हूँ और समस्या हल हो जाती है। क्या मुझे योग छोड़ देना चाहिए या क्या कोई ऐसा विशेष आसन है जिससे एसिडिटी की समस्या न हो? कृपया सलाह दें धन्यवाद तुषार

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 2021 से योग का अभ्यास कर रहे हैं। हालाँकि, अगर योग एसिडिटी को ट्रिगर कर रहा है, तो इसका मतलब है कि कुछ आसन या आपका अभ्यास रूटीन आपके शरीर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

योग एसिडिटी का कारण क्यों बन रहा है?

खाली या भरे पेट पर अभ्यास करना - भोजन के 2-3 घंटे बाद योग करना सबसे अच्छा है।

गलत आसन - कुछ आसन (जैसे डीप बैकबेंड) पेट पर दबाव डाल सकते हैं, जिससे एसिडिटी बढ़ सकती है।

सांस रोकना - गलत तरीके से सांस लेना पाचन को बिगाड़ सकता है।

तीव्र अभ्यास - अधिक खिंचाव तनाव को ट्रिगर कर सकता है, जिससे एसिडिटी और भी खराब हो जाती है।

क्या करें?

✔ हल्के आसन: वज्रासन (भोजन के बाद), सुप्त बद्ध कोणासन, और मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय) पाचन में मदद करते हैं।

✔ इनसे बचें: भोजन के तुरंत बाद डीप बैकबेंड और तीव्र फॉरवर्ड बेंड।

✔ सांस लेने की क्रिया पर ध्यान दें: शरीर को ठंडा करने और एसिडिटी को कम करने के लिए नाड़ी शोधन (वैकल्पिक नासिका श्वास) और शीतली प्राणायाम का अभ्यास करें।

✔ हाइड्रेटेड रहें: पाचन में सहायता के लिए गर्म पानी पिएं।

मार्गदर्शन मायने रखता है!

अकेले अभ्यास करने से गलत मुद्रा या सांस लेने की आदतें हो सकती हैं। एक योग प्रशिक्षक आपको ऐसे आसन बता सकता है जो आपके शरीर के अनुकूल हों और असुविधा से बचने में मदद करें। योग करना न छोड़ें - बस विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने अभ्यास को संशोधित करें!

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैंने अगस्त में किसी समय निम्नलिखित में से प्रत्येक में 25k का निवेश एकमुश्त राशि के माध्यम से किया था और इसका रिटर्न नकारात्मक है, लेकिन मैं चिंतित नहीं हूँ क्योंकि बाजार हमेशा ऐसा ही चलता है - क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) क्वांट लार्ज एंड मिड कैप डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 2k हर महीने। क्या मुझे 1k का निवेश जारी रखना चाहिए क्योंकि मुझे कम से कम 5 साल तक इस पैसे की ज़रूरत नहीं है और हर महीने बताई गई राशि जोड़नी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: आपने निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण चुना है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और धैर्य महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज पांच साल का है, इसलिए आपकी रणनीति को अनुकूलित किया जाना चाहिए।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं।

अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

पांच वर्षों में, इक्विटी फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

निरंतर एसआईपी निवेश
एसआईपी निवेश लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करता है।

लगातार निवेश करने से दीर्घकालिक धन सृजन में मदद मिलती है।

आपको अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखना चाहिए।

फंड चयन का आकलन
मल्टी-एसेट फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम अधिक होता है।

लाभांश उपज फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
बहुत सारे फंड ओवरलैप बना सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड का संतुलित मिश्रण आदर्श है।

बेहतर प्रदर्शन के लिए आप कुछ फंडों को समेकित कर सकते हैं।

निगरानी और समायोजन
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए एसआईपी जारी रखें।

समझदारी से विविधता लाएं लेकिन बहुत सारे फंड से बचें।

सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यक बदलाव करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

आपातकालीन फंड को अपने निवेश से अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English

Money

बच्चे के लिए निवेश करने के सबसे अच्छे तरीके क्या हैं, इस समय यह पता नहीं है कि वह लड़का है या लड़की। निवेश में शिक्षा का ध्यान रखना चाहिए, अधिमानतः एक निश्चित समय अंतराल पर कुछ रिटर्न प्राप्त करना ताकि यह कई चरणों में शैक्षिक खर्चों का ध्यान रख सके। इसके अलावा शादी या आगे की शिक्षा के लिए भी कुछ करना चाहिए।

Ans: बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है। आपके निवेश में विभिन्न चरणों में शिक्षा को शामिल किया जाना चाहिए। इसमें उच्च शिक्षा या विवाह के लिए भी धन उपलब्ध होना चाहिए। निवेश विकल्पों का मिश्रण स्थिर और समय पर रिटर्न सुनिश्चित करेगा।

बच्चे के लिए वित्तीय लक्ष्यों को समझना
पहला लक्ष्य स्कूली शिक्षा का खर्च है।

दूसरा लक्ष्य 18 वर्ष की आयु में उच्च शिक्षा है।

तीसरा लक्ष्य 22 वर्ष के बाद विवाह या आगे की पढ़ाई है।

निवेश इन समयसीमाओं के अनुरूप होना चाहिए।

स्कूली और उच्च शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति के कारण हर साल शिक्षा की लागत बढ़ती है।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण से धन सृजन में मदद मिलेगी।

निवेश को विभिन्न चरणों में रिटर्न देना चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे एक मजबूत शिक्षा निधि बनाने में मदद करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

एसआईपी रुपया-लागत औसत के साथ नियमित योगदान सुनिश्चित करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले रिटर्न देते हैं।

ये अल्पकालिक शिक्षा आवश्यकताओं के लिए उपयोगी हैं।

FD की तुलना में निकासी आसान है।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

कॉलेज फीस जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

नियमित भुगतान के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने में मदद करता है।

आप स्कूल और कॉलेज की फीस के लिए निकासी की योजना बना सकते हैं।

यह लंबी अवधि के निवेश को प्रभावित किए बिना नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

भविष्य के खर्चों के लिए सोना
सोने के निवेश का इस्तेमाल शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

गोल्ड ETF और डिजिटल गोल्ड फिजिकल गोल्ड से बेहतर हैं।

ये सुरक्षित हैं और इनमें स्टोरेज का जोखिम नहीं है।

बच्चे की वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ज़रूरी है।

यह अनिश्चितताओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

विभिन्न शिक्षा चरणों के आधार पर निवेश चुनें।

स्कूल और कॉलेज के दौरान नियमित भुगतान के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

बीमा-लिंक्ड निवेश योजनाओं से बचें।

आवश्यकतानुसार निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Puneet - Feb 02, 2025English

Money

मैं 27 वर्ष का हूं और मेरे पास निवेश के लिए 2 करोड़ रुपये हैं। क्या मैं 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना पर व्यावहारिक रूप से विचार कर सकता हूं?

Ans: 35 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। 2 करोड़ रुपये के साथ, यह संभव है लेकिन चुनौतीपूर्ण है। आपको अपने कोष को जीवन भर बनाए रखने के लिए एक मजबूत रणनीति की आवश्यकता है।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
मुद्रास्फीति प्रभाव
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम करती है।

आज के खर्च भविष्य में बहुत अधिक होंगे।

आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

सेवानिवृत्ति अवधि
यदि आप 35 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको 50+ वर्षों के लिए आय की आवश्यकता होगी।

एक सुरक्षित निकासी दर महत्वपूर्ण है।

खराब योजना बाद में वित्तीय तनाव का कारण बन सकती है।

वर्तमान और भविष्य के खर्च
अपने सभी मौजूदा खर्चों की सूची बनाएँ।

चिकित्सा, यात्रा और जीवनशैली जैसी भविष्य की लागतों को जोड़ें।

यथार्थवादी अनुमान प्राप्त करने के लिए मुद्रास्फीति को समायोजित करें।

निवेश आवंटन
आपके कोष को समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए।

इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड का मिश्रण आवश्यक है।

इक्विटी विकास देती है। डेट स्थिरता प्रदान करता है।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति
विकास-उन्मुख निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा निवेश करें।

इक्विटी फंड उच्च दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

स्थिर आय निवेश
कुछ फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें।

डेट निवेश बाजार जोखिम को कम करते हैं।

वे नियमित खर्चों के लिए स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि
कम से कम 2-3 साल के खर्च को सुरक्षित निवेश में रखें।

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट अच्छे विकल्प हैं।

यह बाजार में गिरावट के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें।

सालाना केवल एक छोटा प्रतिशत निकालें।

यह आपके कोष को लंबे समय तक सुरक्षित रखने में मदद करता है।

जोखिम और चुनौतियाँ
बाजार में उतार-चढ़ाव
शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।

बाजार में गिरावट आपके निवेश को प्रभावित कर सकती है।

दीर्घकालिक ध्यान आवश्यक है।

चिकित्सा व्यय
समय के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ेगी।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग निधि पर विचार करें।

जीवनशैली और अप्रत्याशित लागत
समय से पहले सेवानिवृत्ति अप्रत्याशित व्यय ला सकती है।

ऐसी स्थितियों के लिए एक बफर रखें।

शुरुआती वर्षों में अनावश्यक खर्च से बचें।

वैकल्पिक विकल्प
अर्ध-सेवानिवृत्ति
पूर्ण सेवानिवृत्ति के बजाय, अंशकालिक काम पर विचार करें।

इससे वित्तीय दबाव कम होता है।

आप अभी भी वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

निष्क्रिय आय स्रोत
निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के तरीके खोजें।

फ्रीलांसिंग, परामर्श, या व्यावसायिक निवेश मदद कर सकते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपका कोष लंबे समय तक चले।

अंत में
35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन जोखिम भरा है।

आपका कोष बढ़ना चाहिए और दशकों तक चलना चाहिए।

बाद में वित्तीय तनाव से बचने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

विकास और स्थिरता का एक अच्छा संतुलन बनाए रखें।

अर्ध-सेवानिवृत्ति या निष्क्रिय आय स्रोतों पर विचार करें।

एक सुनियोजित रणनीति चिंता मुक्त भविष्य सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English

Money

मैं 45 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूँ। मैं वीआरएस लेने की योजना बना रहा हूँ। रिटायरमेंट के बाद मेरा कोष 2.0 करोड़ होगा और मासिक पेंशन 1.5 लाख होगी। मेरे 2 बच्चे हैं, बेटा और बेटी 17 साल और 12 साल के हैं। मेरे पास अपना घर है और कोई ऋण नहीं है। क्या मुझे रिटायरमेंट के लिए आगे बढ़ना चाहिए?

Ans: स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति (VRS) लेना एक बड़ा फैसला है। आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपकी पेंशन और कॉर्पस आपको सुरक्षा प्रदान करते हैं। हालाँकि, समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अंतिम निर्णय लेने से पहले सभी पहलुओं का विश्लेषण करें।

सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय मजबूती
आपकी 2 करोड़ रुपये की कॉर्पस एक अच्छा आधार है।

1.5 लाख रुपये की मासिक पेंशन एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

कोई ऋण नहीं और स्वयं के स्वामित्व वाला घर वित्तीय बोझ को कम करता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर दिखती है।

मासिक व्यय आकलन
अपने परिवार के मासिक खर्चों की गणना करें।

घरेलू लागत, चिकित्सा आवश्यकताएँ, यात्रा और जीवनशैली शामिल करें।

जाँचें कि क्या 1.5 लाख रुपये की पेंशन भविष्य के सभी खर्चों को कवर करती है।

मुद्रास्फीति के कारण बढ़ती लागतों पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतें
आपका बेटा 17 साल का है और जल्द ही उच्च शिक्षा में प्रवेश करेगा।

आपकी बेटी 12 साल की है और उसे भी आगामी शिक्षा की ज़रूरत है।

अगले 10-15 वर्षों के लिए भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं।

यदि आवश्यक हो, तो शिक्षा के लिए 2 करोड़ रुपये के कोष का एक हिस्सा आवंटित करें।

चिकित्सा और स्वास्थ्य सुरक्षा
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

एक मेडिकल इमरजेंसी फंड अलग रखें।

कोष के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड (40%-50%)

ये लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
पेंशन आय से परे धन बढ़ाने के लिए आदर्श।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड (30%-40%)

ये स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक लक्ष्यों और आपात स्थितियों के लिए उपयोगी।
रिटर्न फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (10%-20%)

ये विकास के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं।
लगातार आय उत्पन्न करने में मदद करते हैं।
निवेश पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है। एस.टी.सी.जी. पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ। वैकल्पिक आय विकल्प अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह आपको व्यस्त रखेगा और अतिरिक्त आय प्रदान करेगा। निवेश से निष्क्रिय आय भी मदद करती है। क्या आपको वी.आर.एस. लेना चाहिए? यदि आपके खर्च और लक्ष्य 1.5 लाख रुपये की पेंशन के भीतर फिट होते हैं, तो वी.आर.एस. संभव है। यदि शिक्षा और भविष्य की लागत अनिश्चित है, तो काम करना जारी रखें। यदि आप अभी सेवानिवृत्त होते हैं, तो वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने के लिए समझदारी से निवेश करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। निर्णय लेने से पहले बच्चों की शिक्षा और चिकित्सा लागत की योजना बनाएँ। सेवानिवृत्ति के बाद धन वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए समझदारी से निवेश करें। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अंशकालिक काम पर विचार करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025English

Money

नमस्कार सर, मैं 22 वर्ष का हूँ और म्यूचुअल फंड में 16 हजार की एसआईपी कर रहा हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1 लाख, फॉरेक्स में 1 लाख और क्रिप्टो में 50 हजार रुपये हैं। उच्च शिक्षा और बेहतर भविष्य के लिए मुझे बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए।

Ans: आपने कम उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दिया है। यह एक बढ़िया कदम है। सही रणनीति के साथ, आप धन अर्जित कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
निवेश
म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये।

फॉरेक्स ट्रेडिंग: 1 लाख रुपये।

क्रिप्टोकरेंसी: 50,000 रुपये।

SIP: 16,000 रुपये प्रति माह।

निवेश लक्ष्य
उच्च शिक्षा।

धन सृजन।

वित्तीय सुरक्षा।

प्रमुख चुनौतियाँ और जोखिम
फॉरेक्स ट्रेडिंग जोखिम
फॉरेक्स ट्रेडिंग अत्यधिक अस्थिर है।

इसके लिए गहन ज्ञान और अनुभव की आवश्यकता होती है।

एक छोटी सी गलती से बहुत बड़ा नुकसान हो सकता है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

क्रिप्टोकरेंसी जोखिम
क्रिप्टो बाजार अप्रत्याशित हैं।

उनके पास मजबूत नियम नहीं हैं।

कीमतें अचानक गिर सकती हैं।

अपने पोर्टफोलियो का 5% से अधिक क्रिप्टो में निवेश न करें।

उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना
शिक्षा की लागत हर साल बढ़ रही है।

आपको एक विश्वसनीय और सुरक्षित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव से आपकी शिक्षा योजनाओं पर असर नहीं पड़ना चाहिए।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
आपका पैसा मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

सही निवेश चुनना महत्वपूर्ण है।

उच्च जोखिम वाली, अल्पकालिक ट्रेडिंग रणनीतियों से बचें।

अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम
जोखिम भरे निवेश कम करें
विदेशी मुद्रा व्यापार में निवेश कम करें।

अपने पोर्टफोलियो के 5% तक क्रिप्टोकरेंसी निवेश सीमित करें।

म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं।

अपने 16,000 रुपये के एसआईपी को लगातार जारी रखें।

आय बढ़ने पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

एक शिक्षा कोष बनाएँ
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी उच्च रिटर्न देता है।

डेट स्थिरता प्रदान करता है।

शिक्षा व्यय के लिए एक अलग एसआईपी शुरू करें।

इमरजेंसी फंड बनाएं
कम से कम 1-2 लाख रुपए सुरक्षित निवेश में रखें।

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट का संयोजन इस्तेमाल करें।

यह आपातकाल के दौरान मदद करेगा।

कर-कुशल निवेश
म्यूचुअल फंड लाभ कर योग्य हैं।

इक्विटी फंड में लंबी अवधि के विकास के लिए कर दरें कम हैं।

डेट फंड कराधान आपकी आय स्लैब पर निर्भर करता है।

कर का बोझ कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

आय और बचत में वृद्धि करें
कौशल विकास पर ध्यान दें।

उच्च कौशल बेहतर आय के अवसरों की ओर ले जाते हैं।

अधिशेष आय को समझदारी से निवेश करें।

अनावश्यक खर्चों से बचें।

अंत में
आपने निवेश में शानदार शुरुआत की है।

लंबी अवधि की स्थिरता के लिए उच्च जोखिम वाले व्यापार से बचें।

विकास के लिए एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं।

इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ अपने शिक्षा कोष की योजना बनाएं।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते, मैं म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू करना चाहता हूँ, मैं पहले से ही स्टॉक में 25 हजार और चिट फंड में 50 हजार की बचत कर रहा हूँ। मेरे पास बचाने के लिए 25 हजार और हैं, कृपया मुझे सलाह दें धन्यवाद

Ans: आप अपनी निवेश यात्रा में पहले से ही ठोस कदम उठा रहे हैं। स्टॉक, चिट फंड और म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो आपको वित्तीय विकास हासिल करने में मदद कर सकता है। नीचे म्यूचुअल फंड में आपके 25,000 रुपये मासिक निवेश के लिए एक विस्तृत निवेश योजना दी गई है।

म्यूचुअल फंड क्यों?
म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करते हैं।

आप लचीलेपन और तरलता के साथ निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये कैसे आवंटित करें?
इक्विटी म्यूचुअल फंड (15,000 रुपये - 18,000 रुपये प्रति माह)

दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श।
जोखिम संतुलन के लिए विभिन्न श्रेणियों में निवेश करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (5,000 रुपये - 7,000 रुपये प्रति माह)

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
अच्छा रिटर्न देते हुए जोखिम कम करें।
डेट म्यूचुअल फंड (2,000 रुपये - 3,000 रुपये प्रति माह)

स्थिरता और आपातकालीन फंड के लिए उपयुक्त।
अगर आपको अल्पावधि में फंड की जरूरत है तो यह आदर्श है।
सही म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
निवेश लक्ष्य

धन सृजन या निष्क्रिय आय जैसे अपने लक्ष्य को परिभाषित करें।
जोखिम सहनशीलता

उच्च जोखिम का मतलब है उच्च रिटर्न की संभावना।
कम जोखिम स्थिरता देता है लेकिन कम वृद्धि।
फंड प्रदर्शन

5-10 वर्षों के ऐतिहासिक रिटर्न को देखें।
उच्च अल्पावधि रिटर्न की तुलना में स्थिरता अधिक मायने रखती है।
व्यय अनुपात

कम व्यय अनुपात समग्र रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद करते हैं।
नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं, जो फंड चयन में मदद करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लाभ
सीएफपी आपको एक ठोस निवेश योजना बनाने में मदद करता है।
वे आपको नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए मार्गदर्शन करते हैं।
सीएफपी प्रमाणन के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ निगरानी सुनिश्चित होती है।

म्यूचुअल फंड आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में कैसे फिट होते हैं
स्टॉक (25,000 रुपये प्रति माह)

डायरेक्ट स्टॉक में जोखिम और लाभ दोनों ज़्यादा होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ इस जोखिम को संतुलित करते हैं।
चिट फंड (50,000 रुपये प्रति माह)

चिट फंड अनुशासित बचत प्रदान करते हैं, लेकिन उनका रिटर्न कम हो सकता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड (25,000 रुपये प्रति माह)

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
स्थिरता के साथ दीर्घकालिक धन सृजन को प्राप्त करने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड निवेश में बचने वाली मुख्य गलतियाँ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से बचें

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन इसके लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर चयन और निगरानी सुनिश्चित होती है।
केवल उच्च रिटर्न के पीछे न भागें

उच्च रिटर्न वाले फंड में उच्च जोखिम भी होते हैं।
स्थिरता और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
समय-समय पर समीक्षा न करना

बाजार बदलते रहते हैं और आपके निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता होती है।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा हर 6-12 महीने में अपने CFP के साथ करें।

कराधान आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है
इक्विटी म्यूचुअल फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

कराधान इक्विटी-ऋण अनुपात पर निर्भर करता है।
अंतिम जानकारी
आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से संरचित हैं।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और संतुलन जोड़ेंगे।

बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ।

विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

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