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Jeevan Arogya LIC policy surrender: Will I get any money back?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
S Question by S on Jul 07, 2024English
Money

मेरे पास जीवन आरोग्य एलआईसी पॉलिसी है। मैं अपनी पत्नी और अपने लिए प्रति वर्ष 15909 रुपये का प्रीमियम भरता हूं। क्या मैं इसे सरेंडर कर सकता हूं। क्या मुझे कुछ वापस मिलेगा?

Ans: सबसे पहले, मैं आपके वित्तीय निर्णयों के मूल्यांकन में आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ, खासकर LIC जीवन आरोग्य जैसी बीमा पॉलिसियों के संबंध में। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने के निहितार्थों को समझना आवश्यक है।

LIC जीवन आरोग्य को समझना
LIC जीवन आरोग्य एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है जो अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। यह अस्पताल में नकद लाभ और शल्य चिकित्सा लाभ जैसे लाभ प्रदान करती है, जिसका उद्देश्य आपकी स्वास्थ्य सेवा लागतों का समर्थन करना है।

अपनी पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करना
सरेंडर वैल्यू
अपनी LIC जीवन आरोग्य पॉलिसी को सरेंडर करने से पहले, इसके सरेंडर वैल्यू की जाँच करना महत्वपूर्ण है। सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो आपको तब मिलेगी जब आप पॉलिसी को उसकी परिपक्वता से पहले समाप्त करने का निर्णय लेते हैं।

गणना कारक
सरेंडर वैल्यू विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें भुगतान किया गया प्रीमियम, पॉलिसी की अवधि और अर्जित कोई भी बोनस शामिल है। आम तौर पर, LIC जीवन आरोग्य जैसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों की तरह नकद मूल्य जमा नहीं करती हैं।

संभावित परिणाम
आंशिक समर्पण
कुछ बीमा पॉलिसियाँ आंशिक समर्पण की अनुमति देती हैं, जहाँ आप पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए संचित मूल्य का एक हिस्सा निकाल सकते हैं।

पॉलिसी लैप्स
यदि आप बिना समर्पण किए प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी लैप्स हो सकती है, और आप सभी लाभ और भुगतान किए गए प्रीमियम खो सकते हैं।

समर्पण करने से पहले विचार
वैकल्पिक विकल्प
समर्पण करने से पहले, विचार करें कि क्या कवरेज को कम करने या अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप पॉलिसी को संशोधित करने जैसे वैकल्पिक विकल्प हैं।

वित्तीय प्रभाव
समर्पण के वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन करें। समर्पण मूल्य की गणना करें और इसे प्राप्त लाभों और भविष्य के प्रीमियम भुगतानों से तुलना करें।

स्वास्थ्य कवरेज
समर्पण करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है। अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
विशेषज्ञ सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको समर्पण मूल्य को समझने और विकल्पों का पता लगाने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
इस बात पर विचार करें कि पॉलिसी सरेंडर करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित है। बेहतर विकास क्षमता वाले निवेशों में फंड को पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
LIC जीवन आरोग्य जैसी बीमा पॉलिसी को सरेंडर करना एक सुविचारित निर्णय होना चाहिए। सरेंडर मूल्य का आकलन करें, वित्तीय निहितार्थों को समझें और प्रक्रिया के दौरान मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Money
सर, मैंने वर्ष 2009 में 35 वर्ष के लिए 200000 रुपये की बीमा राशि एलआईसी जीवन सरल खरीदी थी, उस समय मेरी आयु 38 वर्ष थी। क्या मैं पॉलिसी सरेंडर कर सकता हूं या मुझे पॉलिसी जारी रखनी चाहिए, कृपया सुझाव दें।
Ans: एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी सरेंडर का मूल्यांकन
पॉलिसी अवलोकन
एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी प्रीमियम भुगतान में लचीलेपन और आकर्षक सुविधाओं के साथ एक बीमित राशि प्रदान करती है।

सरेंडर विचार
1. वर्तमान वित्तीय स्थिति
यह निर्धारित करने के लिए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें कि पॉलिसी का सरेंडर मूल्य आपकी तत्काल आवश्यकताओं या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है या नहीं।

2. सरेंडर मूल्य गणना
पॉलिसी के सरेंडर मूल्य को समझें, जो पॉलिसी की अवधि, भुगतान किए गए प्रीमियम और लागू शुल्कों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

3. निवेश विकल्प
वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करें जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं या आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ अधिक निकटता से संरेखित हो सकते हैं।

4. भविष्य की प्रीमियम प्रतिबद्धताएँ
भविष्य की प्रीमियम प्रतिबद्धताओं और बीमा कवरेज के संभावित नुकसान पर पॉलिसी सरेंडर करने के प्रभाव पर विचार करें।

अनुशंसा: पॉलिसी सरेंडर करना
2009 से पॉलिसी की अवधि और आपकी वर्तमान आयु को देखते हुए, LIC जीवन सरल पॉलिसी को सरेंडर करना निम्नलिखित कारणों से एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है:

सीमित वृद्धि क्षमता: पॉलिसी के सरेंडर मूल्य में पिछले कुछ वर्षों में पर्याप्त वृद्धि नहीं हुई होगी, और इसे जारी रखने से वैकल्पिक निवेश के अवसरों की तुलना में महत्वपूर्ण लाभ नहीं मिल सकता है।

बढ़ी हुई लचीलापन: पॉलिसी सरेंडर करने से संचित नकद मूल्य तक पहुँच मिलती है, जिससे अधिक आकर्षक विकल्पों में निवेश करने या तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने की सुविधा मिलती है।

लागत-लाभ विश्लेषण: भुगतान किए गए प्रीमियम और वैकल्पिक निवेशों से संभावित रिटर्न के विरुद्ध सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें ताकि सूचित निर्णय लिया जा सके।

अगले चरण
सरेंडर मूल्य प्राप्त करने और सरेंडर प्रक्रिया को विस्तार से समझने के लिए LIC से संपर्क करें।
अपनी समग्र वित्तीय योजना पर पॉलिसी सरेंडर करने के प्रभाव का आकलन करने और उपयुक्त निवेश विकल्पों का पता लगाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय स्थिति और LIC जीवन सरल पॉलिसी की विशेषताओं के आकलन के आधार पर, पॉलिसी को सरेंडर करना एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक सूचित निर्णय लेने के लिए गहन विश्लेषण करना और पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

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सर, मैंने वर्ष 2012 में एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी खरीदी है। मैं हर महीने प्रीमियम के रूप में 4083/- रुपये का भुगतान कर रहा हूं। मैं अब इस पॉलिसी को सरेंडर करना चाहता हूं, लेकिन बोनस आदि के बारे में जानकारी नहीं मिल पा रही है। कृपया मदद करें।
Ans: बीमा पॉलिसी सरेंडर करना एक बड़ा फैसला है। आपने 2012 से लगातार 4083 रुपये प्रति माह का भुगतान किया है। यह समर्पण आपके भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अब, आइए अपनी पॉलिसी सरेंडर करने की बारीकियों और इसके निहितार्थों पर गौर करें।

सरेंडर वैल्यू और इसके घटक
सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो आपको तब मिलती है जब आप अपनी पॉलिसी को उसकी परिपक्वता से पहले बंद करने का फैसला करते हैं। इस राशि में दो मुख्य घटक शामिल हैं:

गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू: यह आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक प्रतिशत है, जिसमें पहले वर्ष का प्रीमियम और आपको प्राप्त होने वाले किसी भी बोनस को घटाया जाता है।

विशेष सरेंडर वैल्यू: यह आमतौर पर गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू से अधिक होता है। इसमें पॉलिसी की अवधि और भुगतान किए गए कुल प्रीमियम जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाता है।

चूंकि आप एक दशक से अधिक समय से प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, इसलिए आपको एक विशेष सरेंडर वैल्यू मिलने की संभावना है। यह मूल्य पॉलिसी में निवेश किए गए समय और धन को दर्शाता है।

बोनस का मूल्यांकन
बीमा पॉलिसियों में अक्सर बोनस दिया जाता है, जो बीमित राशि में जोड़ी गई अतिरिक्त राशि होती है। ये बोनस सरेंडर वैल्यू को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। हालांकि, विशिष्ट पॉलिसी दस्तावेज़ों के बिना सटीक बोनस विवरण को समझना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। आम तौर पर, बोनस सालाना जमा होते हैं और बीमा कंपनी द्वारा उनके मुनाफे के आधार पर घोषित किए जाते हैं।

आपके मामले में, पॉलिसी की अवधि को देखते हुए, एक उल्लेखनीय बोनस घटक होना चाहिए। लेकिन, सटीक जानकारी के लिए, बीमा कंपनी से सीधे संपर्क करना या अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों को देखना आवश्यक है।

वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण
पॉलिसी सरेंडर करना केवल तत्काल वित्तीय लाभ के बारे में नहीं है। इस निर्णय को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। पॉलिसी सरेंडर करने के कारणों पर विचार करें:

तत्काल वित्तीय ज़रूरतें: यदि आपकी तत्काल वित्तीय ज़रूरतें हैं, तो पॉलिसी सरेंडर करने से आपको तुरंत धन मिल सकता है।

बेहतर निवेश अवसर: आप ऐसे अन्य निवेश विकल्प तलाशना चाह सकते हैं जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हों।

वित्तीय प्राथमिकताओं में बदलाव: आपके वित्तीय लक्ष्य और प्राथमिकताएँ समय के साथ बदल सकती हैं।

वैकल्पिक निवेश की खोज
अपनी पॉलिसी सरेंडर करने के बाद, आप आय को फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड निवेश के कई तरह के अवसर प्रदान करते हैं। इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो आपकी ओर से निवेश के फैसले लेते हैं। यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है:

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड कई तरह की संपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालते हैं।

तरलता: आप आसानी से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद और बेच सकते हैं, जिससे लचीलापन मिलता है।

अधिक रिटर्न की संभावना: ऐतिहासिक रूप से, म्यूचुअल फंड ने पारंपरिक बचत साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभ मिलता है। यह तरीका आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है।

ऋण साधन
यदि आप कम जोखिम पसंद करते हैं, तो सावधि जमा या सरकारी बॉन्ड जैसे ऋण साधनों पर विचार करें। ये विकल्प स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

इक्विटी निवेश
जो लोग उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, उनके लिए इक्विटी निवेश महत्वपूर्ण विकास क्षमता प्रदान कर सकता है। सीधे स्टॉक में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण और निगरानी की आवश्यकता होती है।

जोखिम और लाभ का आकलन
हर निवेश अपने साथ जोखिम और लाभ लेकर आता है। निर्णय लेने से पहले इनका मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है:

जोखिम सहनशीलता: बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने की अपनी क्षमता को समझें।

समय सीमा: उस अवधि पर विचार करें, जिसके लिए आप अपना पैसा निवेशित रख सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य: अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित करें।

कर निहितार्थ: विभिन्न निवेशों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं। प्रत्येक विकल्प से जुड़े कर लाभ और देनदारियों को समझें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
एक सूचित निर्णय लेने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना बुद्धिमानी है। एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी मदद कर सकते हैं:

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें: अपनी आय, व्यय और बचत का आकलन करें।

यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें: प्राप्त करने योग्य वित्तीय उद्देश्य निर्धारित करें।

एक अनुकूलित निवेश योजना बनाएँ: अपनी ज़रूरतों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

निगरानी करें और समायोजित करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

एक दशक से ज़्यादा समय से प्रीमियम का भुगतान करने के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। यह दीर्घकालिक प्रतिबद्धता वित्तीय सुरक्षा पर आपके ध्यान को दर्शाती है। पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करते समय, इस दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इस बारे में सोचें कि आपके आज के फ़ैसले आपके वित्तीय भविष्य को कैसे प्रभावित करेंगे।

हम समझते हैं कि वित्तीय फ़ैसले लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। सबसे अच्छे कदम के बारे में अनिश्चित महसूस करना सामान्य है। जानकारी इकट्ठा करके और पेशेवर सलाह लेकर, आप एक सूचित निर्णय लेने की दिशा में सही कदम उठा रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बीमा पॉलिसी सरेंडर करना कई तरह के निहितार्थों वाला एक महत्वपूर्ण निर्णय है। सरेंडर मूल्य, बोनस और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना ज़रूरी है। वैकल्पिक निवेशों की खोज बेहतर रिटर्न और वित्तीय विकास के अवसर प्रदान कर सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों के हिसाब से मूल्यवान मार्गदर्शन मिल सकता है। याद रखें कि दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें और ऐसे निर्णय लें जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

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मेरे पास एक एलआईसी पॉलिसी है जिसका मासिक प्रीमियम 10 साल के लिए 2220 रुपये है। लेकिन पॉलिसी 15 साल बाद परिपक्व होगी, मुझे 5 लाख रुपये मिलेंगे, चाहे मैं इसे जारी रखूं या बंद कर दूं
Ans: आपकी LIC पॉलिसी का मूल्यांकन
आपके पास एक LIC पॉलिसी है, जिसमें आप 10 वर्षों के लिए हर महीने 2,220 रुपये का भुगतान करते हैं। यह पॉलिसी 15 वर्षों में परिपक्व होती है, जिसकी अपेक्षित परिपक्वता राशि 5 लाख रुपये है। आइए देखें कि आपके वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए इस पॉलिसी को जारी रखना या बंद करना बुद्धिमानी है या नहीं।

पॉलिसी के रिटर्न का मूल्यांकन
शुरू करने के लिए, आइए देखें कि आपको मिलने वाले संभावित रिटर्न की जांच करें:

भुगतान किया गया प्रीमियम: 10 वर्षों में, आप हर महीने 2,220 रुपये का भुगतान करेंगे, जो कुल 2,66,400 रुपये होगा।

परिपक्वता राशि: आपको 15 वर्षों के बाद 5 लाख रुपये मिलेंगे।
पहली नज़र में, ऐसा लगता है कि आपको जितना भुगतान किया गया था, उससे ज़्यादा वापस मिल रहा है। हालाँकि, जब आप मुद्रास्फीति और अन्य कारकों को ध्यान में रखते हैं, तो रिटर्न मामूली होता है।

मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करना
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। 15 साल बाद आपको मिलने वाले 5 लाख रुपये का मूल्य आज के बराबर नहीं होगा।

ध्यान देने योग्य मुख्य बिंदु:

मुद्रास्फीति आपकी परिपक्वता राशि के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।

हो सकता है कि आपको मिलने वाला रिटर्न 15 साल में आपकी वित्तीय जरूरतों से मेल न खाए।

वैकल्पिक निवेश विकल्पों का विश्लेषण

ऐसे अन्य निवेश विकल्प भी हैं जो समान या उससे भी कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इनमें म्यूचुअल फंड शामिल हैं, खासकर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जहां एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकता है जो आपके जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।

अधिकतम लाभ के लिए पेशेवर प्रबंधन और नियमित समायोजन।

पॉलिसी जारी रखने के नुकसान का आकलन

पॉलिसी जारी रखने से, आप वैकल्पिक निवेशों द्वारा दिए जाने वाले उच्च रिटर्न से चूक सकते हैं।

ध्यान देने योग्य बिंदु:

पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं।

म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न विकल्पों में निवेश न करने का अवसर लागत।

क्या आपको पॉलिसी बंद कर देनी चाहिए?
अगर आपका प्राथमिक लक्ष्य धन सृजन है, तो यह पॉलिसी शायद सबसे अच्छा विकल्प न हो। पॉलिसी बंद करना और अपने फंड को फिर से आवंटित करना एक बेहतर रणनीति हो सकती है।

आपको क्या करना चाहिए:

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें: वे आपको स्विच करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें: अगर यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, तो आप पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं और आय को बेहतर प्रदर्शन करने वाले निवेश में फिर से निवेश कर सकते हैं।
बीमा पहलू का आकलन
यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि यह पॉलिसी जीवन बीमा भी प्रदान कर सकती है। हालाँकि, ऐसी पॉलिसियों द्वारा दी जाने वाली कवरेज अक्सर टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में अपर्याप्त होती है।

मुख्य जानकारी:

टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज प्रदान करता है।
आप टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनकर और शेष फंड को कहीं और निवेश करके बेहतर सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
पॉलिसी सरेंडर करने की लागत को समझना
अगर आप पॉलिसी बंद करने का फैसला करते हैं, तो आपको कुछ लागतें उठानी पड़ सकती हैं। इन लागतों को अपने फंड को फिर से निवेश करने के लाभों के विरुद्ध तौलना महत्वपूर्ण है।

मुख्य विचार:

सरेंडर मूल्य और इसमें शामिल किसी भी दंड की जाँच करें।

इन लागतों का हिसाब लगाने के बाद वैकल्पिक निवेशों से संभावित लाभ की गणना करें।

एक संतुलित दृष्टिकोण की खोज
यदि आप अनिश्चित हैं कि जारी रखना है या बंद करना है, तो एक संतुलित दृष्टिकोण में अपने निवेशों में विविधता लाते हुए पॉलिसी को बनाए रखना शामिल हो सकता है।

विचार करने योग्य बिंदु:

म्यूचुअल फंड SIP शुरू करते समय पॉलिसी के बीमा कवर के लिए पॉलिसी जारी रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि धन सृजन आपका मुख्य लक्ष्य है, तो अपनी LIC पॉलिसी को जारी रखना शायद सबसे अच्छा निर्णय न हो। म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्प भी हैं जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। आप पॉलिसी को सरेंडर करने और फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जबकि यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास टर्म प्लान के माध्यम से पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

आपको जो कदम उठाने चाहिए:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
म्यूचुअल फंड जैसे वैकल्पिक निवेश के लाभों पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस के माध्यम से पर्याप्त जीवन कवरेज है। इस तरह, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित सूचित निर्णय ले सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |597 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 24, 2024

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मेरे पास टर्म इंश्योरेंस है और उससे पहले, मेरे पास एचएलवी गणना से मेल खाने के लिए एलआईसी के साथ पारंपरिक जीवन बीमा है। जिसमें, मेरे पास जीवन आनंद पॉलिसी का एक समूह भी है (100 साल तक कवरेज)। और 20/25 साल के पीपीटी में से 10 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया। मुझे सलाह दी गई है, कि मैं पॉलिसी सरेंडर कर दूं (क्योंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है); और बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करूं। वहीं, अगर मैं सरेंडर करने का प्रयास करता हूं, तो बोनस जब्त हो जाएगा और सरेंडर मूल्य की राशि बहुत कम होगी और मुझे भारी नुकसान होगा। चूंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है, तो क्या पॉलिसी जारी रखना या प्रीमियम का भुगतान निलंबित करना अच्छा है, जहां पॉलिसी पेड अप स्थिति में है। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे जीवन आनंद जारी रखना चाहिए या प्रीमियम निलंबित कर देना चाहिए और पेड अप पॉलिसी के रूप में रखना चाहिए
Ans: कुछ बीमा कंपनियाँ पेड अप पॉलिसियों के लिए पॉलिसी सरेंडर के दौरान लगाए जाने वाले जुर्माने के समान ही जुर्माना लगाती हैं।

आपको सुझाव है कि आप एलआईसी से इस पहलू की जाँच करें।

यदि वे शुल्क ले रहे हैं तो सरेंडर करके बाहर निकल जाना बेहतर है।

यदि वे शुल्क नहीं ले रहे हैं तो आप उन्हें पेड अप पॉलिसियों के रूप में रख सकते हैं और पॉलिसी प्रीमियम राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश में लगा सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |177 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
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महोदय, आयकरदाता व्यक्तिगत स्थिति में भवन निर्माण। कुछ निर्माण व्यय एचयूएफ स्थिति के माध्यम से भुगतान किए गए। प्रश्न: एचयूएफ स्थिति निर्माण व्यय का आकलन एचयूएफ या व्यक्तिगत आईटीआर रिटर्न में प्रक्रिया दिखाएं
Ans: आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है, हालाँकि, मैं मानता हूँ कि कोई व्यक्ति अपने व्यक्तिगत स्रोतों से घर बना रहा है और साथ ही HUF खातों के माध्यम से कुछ भुगतान भी कर रहा है। यदि यह सही है, तो मेरा उत्तर है:
01. आप अपने स्वयं के संसाधनों से घर बना सकते हैं। HUF द्वारा भुगतान या वित्तपोषित की गई राशि को आपके लिए ऋण के रूप में माना जाएगा। यह ऋण वापसी योग्य है (केवल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से लेनदेन)।
02. आप उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए अपना ITR दाखिल कर सकते हैं। HUF का ITR केवल सदस्य को दिया गया ऋण दिखाएगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |597 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 08, 2024

Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
नमस्ते अनु मैम मैं 27 साल की (विवाहित) हूँ और मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपने पति से 2 साल से अलग रह रही हूँ, कई कारणों से जैसे कि वह शराब पीता है और पूरी तरह से इसका आदी है। और वह पूरी तरह से मुझ पर निर्भर है और आज भी हैदराबाद की कुछ गलियों की सड़कों पर घूम रहा है। मैं एक रूढ़िवादी परिवार से ताल्लुक रखती हूँ। अब प्रश्न एक पिछड़ी जाति के व्यक्ति का है जो विवाहित है, उम्र: 33 वर्ष, वह मुझमें रुचि रखता है और मेरे सारे अतीत को जानने के बाद उसने मुझसे शादी का प्रस्ताव रखा और कहा कि वह मेरे बच्चे को भी स्वीकार करता है। और बात यह है कि उसने पहले मुझसे झूठ कहा कि वह अविवाहित है और भले ही मेरे साथ उसके व्यवहार के बारे में मेरी उस पर अच्छी धारणा थी, फिर भी वह मेरे साथ बहुत विनम्र तरीके से पेश आता है। वह कहता है कि वह मुझसे प्यार करता है, हालाँकि मुझे भी उसके बारे में अच्छा लगा था, लेकिन चीजें जातिगत हैं और क्या हम दोनों शादी करके घर बसा सकते हैं, क्या हम खुश रह सकते हैं या वह केवल मुझे यह समझाने की कोशिश कर रहा है कि मैं उसकी देखभाल करने के लिए एक पत्नी लाऊँ या केवल अपने माता-पिता के लिए, वह हमेशा अपनी बहन के बारे में बात करता है और साथ ही कार्यालय के सहकर्मियों को बहन कहता है और उनके बारे में भावुक हो जाता है जो कार्यालय छोड़ चुके हैं। और वह बहुत रोता है जिस पर मुझे उस पर भरोसा नहीं है और जो चेहरा मैं उसे देखता हूँ वह असली रोना नहीं था जो एक नाटक जैसा दिखता है जो मुझे उसमें पसंद नहीं है। क्या वह अभिनय कर रहा है? या वास्तव में मुझसे प्यार करता है, वह बहुत परवाह करता है मुझे लगता है कि वह ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया कर रहा है
Ans: प्रिय अनाम,
यदि आपको संदेह है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि वह दिखावा कर रहा है। अपने अंतर्ज्ञान के अनुसार चलें और अरे अरे, आपने कहा कि वह शादीशुदा है और आप भी...आप समझते हैं कि आप आगे बढ़कर शादी नहीं कर सकते जबकि आप पहले से ही दूसरे लोगों से शादी कर चुके हैं, है न?
अपने जीवन में जो हो रहा है उस पर ध्यान दें; आपको निश्चित रूप से इसके बारे में कुछ करना होगा...अन्य रिश्ते इंतज़ार कर सकते हैं!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Relationship
नमस्ते सुश्री अनु, मैं 42 वर्षीय महिला हूँ.. 14 साल से विवाहित हूँ और मेरा 10 साल का बेटा है. मैं उच्च शिक्षित और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूँ. मेरी शादी एक तयशुदा शादी थी.. लेकिन इन 14 सालों में.. मुझे अपने पति की तरफ से कभी प्यार या लगाव का अनुभव नहीं हुआ. वह एक पारिवारिक व्यक्ति है.. कोई अन्य महिला शामिल नहीं है.. वह अपने माता-पिता और अपनी दो बहनों से बेहद प्यार करता है... लेकिन हमेशा मुझे एक विकल्प के रूप में देखता है. मैं अपमानित और अकेला महसूस करती हूँ और जब मैं इस मुद्दे के बारे में बात करती हूँ तो वह चिड़चिड़ा हो जाता है... इसलिए मूल रूप से मैं चर्चा नहीं करती... लेकिन यह कोई समाधान नहीं है... मैं पीड़ित और दुखी हूँ. मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
कुछ विवाहित पुरुष अपने परिवार की महिलाओं पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं; उनके साथ बड़े होने के साथ-साथ उनके प्रति प्यार, देखभाल और ध्यान व्यक्त करना आसान हो जाता है।
पत्नी ऐसी होती है जिसे वह अभी तक समझ नहीं पाया है। विवाह को सफल बनाने के लिए प्रयास की आवश्यकता होती है; आपके पति को आसान रास्ता अपनाना और अपने परिवार के साथ 'समय बिताना' सुविधाजनक लगता है।
तो, यहाँ आप नेतृत्व करें और शुरुआत करें। अपनी शिकायतों को सामने लाकर शुरुआत न करें क्योंकि इससे वह और भी उनके पास जाएगा जो आपको परेशान करेगा, बल्कि उसे अपने साथ रहने के लिए आमंत्रित करके। बहुत सारा काम, मैं समझता हूँ...लेकिन निष्कर्ष यह है: यही तो आप चाहते हैं, है न?
शाम को डेट की योजना बनाएँ, साथ में छोटी छुट्टियाँ मनाएँ, साथ में कसरत करें...कुंजी एक ऐसा संबंध स्थापित करना है जो पहले कभी नहीं बना...तो, अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें! ज़्यादातर बार काम शब्दों से ज़्यादा ज़ोर से बोलते हैं...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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