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Ramalingam Kalirajan |7510 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English

नमस्ते सर। मैं 56 वर्ष की आयु में विभिन्न योग्यताओं वाला एक पेशेवर अकाउंटेंट हूँ और वर्तमान में एक निजी क्षेत्र की कंपनी में काम कर रहा हूँ। मेरी सेवानिवृत्ति 58 वर्ष की आयु में होनी है। मेरा वर्तमान मासिक वेतन लगभग 5 लाख रुपये है। जहाँ तक मेरी वित्तीय स्थिति का सवाल है, मेरे पास वर्तमान में अपना खुद का घर है जिसमें मैं रहता हूँ और दो अन्य घर/फ्लैट हैं जो किराए पर हैं और इनसे मुझे लगभग 1.50 लाख रुपये किराया मिलता है। इसके अलावा मेरे पास इक्विटी शेयर निवेश हैं जो कुल मिलाकर लगभग 1 करोड़ रुपये हैं। इसके अलावा, अगले दो वर्षों में मेरी सेवानिवृत्ति पर मेरे पास लगभग 2 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष होगा जिसमें मेरा पीएफ/ग्रेच्युटी आदि शामिल है। मेरी पत्नी एक गृहिणी है और मेरी दो बड़ी बेटियाँ हैं जो दोनों ए-ग्रेड प्रबंधन संस्थानों से एमबीए हैं और अच्छी तरह से स्थापित नौकरियों में हैं और अपना जीवन यापन कर रही हैं, लेकिन दोनों की अभी शादी नहीं हुई है। हालाँकि, मुझे लगता है कि मैं अपने सेवानिवृत्त जीवन को संभालने के लिए आर्थिक रूप से काफी सुरक्षित हूँ, लेकिन मैं आपकी सलाह लेना चाहूँगा कि क्या आपको लगता है कि मैंने अपनी सेवानिवृत्ति की दूसरी पारी के लिए अच्छी तरह से प्रबंध किया है। मैं यह भी जोड़ना चाहूंगा कि मेरी सेवानिवृत्ति के बाद किसी भी पद पर काम जारी रखने की कोई योजना नहीं है और मैं और मेरी पत्नी अपना समय यात्रा करने और आध्यात्मिकता और ध्यान में अधिक तल्लीन होने के अपने जुनून को पूरा करने में बिताने की योजना बना रहे हैं। कृपया अपना समय देने के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति की तैयारी का मूल्यांकन
आपकी अनुशासित वित्तीय योजना और सफल करियर सराहनीय है। आपकी सेवानिवृत्ति निकट आने के साथ, आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके वित्तीय संसाधन आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का समर्थन करेंगे।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय और संपत्ति:

मासिक वेतन: 5 लाख रुपये।
किराये की आय: 1.5 लाख रुपये।
इक्विटी निवेश: 1 करोड़ रुपये।
सेवानिवृत्ति कोष (पीएफ/ग्रेच्युटी सहित): 2 करोड़ रुपये।
संपत्ति होल्डिंग्स:

खुद का घर (प्राथमिक निवास)।
दो किराये की संपत्तियाँ जो मासिक 1.5 लाख रुपये कमाती हैं।
सेवानिवृत्ति लक्ष्य और जीवनशैली
यात्रा और आध्यात्मिक गतिविधियाँ:
यात्रा करने और आध्यात्मिकता और ध्यान में तल्लीन होने की आपकी योजना एक लचीले और आरामदायक वित्तीय कुशन की आवश्यकता को इंगित करती है।

पारिवारिक विचार:
दो अच्छी तरह से बसी बेटियों के साथ, आपका प्राथमिक ध्यान आप और आपकी पत्नी की सेवानिवृत्ति जीवनशैली पर रह सकता है।

आय और व्यय का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति के बाद की आय:

किराये की आय: 1.5 लाख रुपये/माह।
निवेश से संभावित ब्याज/लाभांश आय।
अपेक्षित व्यय:

यात्रा और अवकाश।
स्वास्थ्य सेवा और बीमा।
दिन-प्रतिदिन के जीवन-यापन के व्यय।
अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष
सेवानिवृत्ति बचत:
2 करोड़ रुपये की आपकी सेवानिवृत्ति कोष और 1 करोड़ रुपये का इक्विटी निवेश एक पर्याप्त वित्तीय आधार प्रदान करता है।

विकास की संभावना:
इक्विटी में निवेश बढ़ता रह सकता है, लेकिन जोखिम को कम करने के लिए संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए सिफारिशें
1. निवेश में विविधता लाएं:

सुनिश्चित करें कि आपका इक्विटी पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है।
जोखिम कम करने और स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
2. आकस्मिक निधि स्थापित करें:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखें।
इसमें कम से कम 1-2 साल के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।
3. स्वास्थ्य बीमा:

व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टॉप-अप पॉलिसी पर विचार करें।
4. नियमित आय स्ट्रीम:

अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा ऋण साधनों में लगाएं।
इससे कम जोखिम के साथ नियमित ब्याज आय मिलती है।

मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति प्रभाव:
अपने खर्चों की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। सुनिश्चित करें कि आपकी आय बढ़ती लागतों के अनुरूप बढ़े।

जीवनयापन की लागत में समायोजन:
क्रय क्षमता बनाए रखने के लिए अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें और उसमें समायोजन करें।

संपत्ति नियोजन
वसीयत और संपत्ति योजना:

संपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ।
करों और कानूनी जटिलताओं को कम करने के लिए संपत्ति नियोजन पर विचार करें।

अंतिम विचार
जीवनशैली समायोजन:
सेवानिवृत्ति के बाद जीवनशैली में बदलाव के लिए तैयार रहें। सुनिश्चित करें कि आपका बजट आपकी नई दिनचर्या को दर्शाता है।

समय-समय पर समीक्षा:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति सेवानिवृत्ति के लिए मजबूत तैयारी का संकेत देती है। अनुशासित योजना और रणनीतिक समायोजन के साथ, आप एक सुरक्षित और संतोषजनक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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