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21 वर्षीय युवक, 40 हजार वेतन और बचत - निवेश सलाह की जरूरत है

Ramalingam Kalirajan |10031 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Sep 12, 2024English

Money

नमस्ते मैं 21 साल का हूँ और निजी क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरी सैलरी 40 हज़ार है, हाल ही में मैंने ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 2500 का निवेश शुरू किया है, मेरे पास 62500 की बचत है, मैं इस राशि को बचाने और एक बार फ़िक्स डिपॉज़िट करने की योजना बना रहा हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि क्या सबसे अच्छा होगा। मैं अपनी सैलरी से ज़्यादा निवेश करना चाहता हूँ, मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, पहले मैंने लार्ज कैप में निवेश किया था, मुझे नहीं पता कि मुझे स्मॉल या मिड कैप में निवेश करना चाहिए या नहीं, कृपया समझाएँ

Ans: आपने एक प्रसिद्ध इंडेक्स फंड में SIP के साथ अपनी यात्रा शुरू की है। हालांकि यह एक सकारात्मक कदम है, लेकिन इंडेक्स फंड की सीमाओं को समझना आवश्यक है। इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे केवल बेंचमार्क के प्रदर्शन की नकल करते हैं। वे प्रकृति में निष्क्रिय हैं, इसलिए वे बाजार को मात देने या कम मूल्य वाले क्षेत्रों में वृद्धि को पकड़ने की कोशिश नहीं करते हैं। यह आपके रिटर्न को सीमित कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संचालित होते हैं, जिनके पास बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लक्ष्य के साथ परिसंपत्तियों पर शोध, चयन और प्रबंधन करने की विशेषज्ञता होती है। इससे संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है, जो आपको निष्क्रिय इंडेक्स फंड से मिलने वाले रिटर्न से बेहतर होगा।

अगर आप समय के साथ धन अर्जित करना चाहते हैं, तो अपनी बचत का एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में लगाने पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से म्यूचुअल फंड चुनने में मार्गदर्शन लें, जहां प्रबंधक सक्रिय रूप से बाजार की स्थितियों का आकलन करते हैं और अवसरों को पकड़ने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह रणनीति आपको इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकती है, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और विशिष्ट क्षेत्रों में विकास क्षमता का लाभ नहीं उठाते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड: यह क्यों मायने रखता है
इंडेक्स फंड में निवेश करने के कई नुकसान हैं, खासकर उन लोगों के लिए जो अपनी वित्तीय यात्रा की शुरुआत में हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। चूँकि वे एक बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, इसलिए वे बाज़ार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल नहीं बिठा पाते, जिससे बाज़ार के रुझानों का फ़ायदा उठाने के अवसर चूक जाते हैं।

औसत रिटर्न: जबकि इंडेक्स फंड स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, वे आम तौर पर लंबे समय में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम होते हैं। इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाज़ार से मेल खाना है, न कि उसे मात देना।

बाजार एक्सपोजर: इंडेक्स फंड आपको खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों सहित पूरे बाजार से अवगत कराते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उन क्षेत्रों या कंपनियों से दूर जा सकते हैं जो अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, जो जोखिम प्रबंधन के लिए अधिक रणनीतिक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

सक्रिय फंड मैनेजर मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करने के उद्देश्य से अधिक केंद्रित पोर्टफोलियो का प्रबंधन कर सकते हैं, जो कि आपको अपनी संपत्ति को तेज़ी से बढ़ाने के लिए चाहिए। वे उभरते क्षेत्रों में निवेश को विविधता प्रदान कर सकते हैं और आर्थिक स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: क्या आपको उन पर विचार करना चाहिए? अब, आपके इस सवाल के बारे में कि स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं: ये फंड बेहतरीन विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन लार्ज-कैप फंड की तुलना में इनमें जोखिम अधिक होता है। आइए प्रत्येक का विश्लेषण करें:

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उन छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं जो अभी भी अपने विकास के चरण में हैं।
इन कंपनियों में विकास की उच्च क्षमता होती है, लेकिन ये अधिक अस्थिर भी होती हैं। शेयर की कीमतें नाटकीय रूप से उतार-चढ़ाव कर सकती हैं, जिससे ये उच्च जोखिम, उच्च-प्रतिफल वाला निवेश बन जाता है।
चूंकि आप अभी भी युवा हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो में कुछ स्मॉल-कैप एक्सपोजर जोड़ना आपके लिए फायदेमंद हो सकता है, क्योंकि यह संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। हालांकि, अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए इसे अपने कुल निवेश के एक छोटे प्रतिशत (10-20%) तक सीमित रखें।
मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो स्मॉल-कैप की तुलना में अधिक स्थापित हैं, लेकिन फिर भी उनमें विकास की महत्वपूर्ण संभावना है।
ये फंड जोखिम और इनाम के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। मिड-कैप कंपनियां स्मॉल-कैप जितनी अस्थिर नहीं होती हैं, और वे आम तौर पर लार्ज-कैप की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करती हैं।
आपके पोर्टफोलियो के लिए, मिड-कैप फंड एक मध्यम हिस्सा बना सकते हैं, मान लीजिए 20-30%, जोखिम को प्रबंधित करते हुए विकास को पकड़ने के लिए।
लार्ज-कैप फंड
ये फंड मजबूत बाजार नेतृत्व वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं, जो आम तौर पर स्थिर और कम अस्थिर होती हैं।
आपके पिछले निवेशों के माध्यम से आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप फंड में निवेश हो सकता है। वे लगातार लेकिन मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक धन संचय के लिए, इन फंडों को आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना: एक संतुलित दृष्टिकोण
एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने में विविधता लाना एक महत्वपूर्ण सिद्धांत है। यह आपके सभी पैसे को एक प्रकार की संपत्ति या फंड में लगाने के बारे में नहीं है। विविधता लाने से आप जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित कर सकते हैं। चूंकि आपने पहले ही लार्ज-कैप फंड में निवेश किया है और छोटे और मिड-कैप फंड के बारे में सोच रहे हैं, तो आइए विचार करें कि न्यूनतम जोखिम के साथ इष्टतम विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को कैसे संरचित करें:

लार्ज-कैप फंड: आपके पोर्टफोलियो का 40-50% लार्ज-कैप फंड में होना चाहिए। ये स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड में 20-30% निवेश करें। ये जोखिम को प्रबंधित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये आपके पोर्टफोलियो का 10-20% हिस्सा बना सकते हैं। जोखिम भरे होने के बावजूद, ये लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न भी दे सकते हैं।

डेब्ट फंड: अपने पोर्टफोलियो का 10-20% डेब्ट फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करने पर विचार करें। ये निश्चित आय रिटर्न प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करते हैं।

यह विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो सुनिश्चित करेगा कि आप किसी एक क्षेत्र में बहुत अधिक जोखिम नहीं उठा रहे हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए लगातार बढ़ने देगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट और गोल्ड की भूमिका
आपने फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में एकमुश्त निवेश की योजना बनाने का उल्लेख किया है। FD कम जोखिम वाले होते हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ये रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से कम होते हैं, जिसका अर्थ है कि समय के साथ आपके पैसे का वास्तविक मूल्य कम हो सकता है। FD अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन फंड के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, मैं म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करने की सलाह देता हूं, जो लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, कुछ पैसे FD में रखना (शायद आपके आपातकालीन फंड के लिए) अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करने की एक अच्छी रणनीति है।

दूसरी ओर, सोने में निवेश मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। चूंकि आप हर महीने सोने में 50,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं, इसलिए यह आपके समग्र पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए, लेकिन प्राथमिक फोकस नहीं होना चाहिए। बाजार में गिरावट के दौरान सोना स्थिरता प्रदान कर सकता है, लेकिन यह आपके निवेश का केवल एक छोटा प्रतिशत (5-10%) होना चाहिए। बहुत अधिक सोने का निवेश आपके रिटर्न को सीमित कर सकता है, क्योंकि सोना आम तौर पर इक्विटी की तुलना में धीमी गति से बढ़ता है।

बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
आपके पास एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो एक बेहतरीन शुरुआत है। एक टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि अगर आपको कुछ होता है तो आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा। हालांकि, आपको समय-समय पर अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके परिवार की बढ़ती जरूरतों के अनुरूप है, खासकर जब आप अपने परिवार का विस्तार करने की योजना बना रहे हों। आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना होना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा के संबंध में, केवल अपने नियोक्ता के स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना लंबे समय में पर्याप्त नहीं हो सकता है, खासकर जब आप सेवानिवृत्त होते हैं। उच्च कवरेज वाली एक अलग पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करने पर विचार करें, खासकर तब जब चिकित्सा लागत बढ़ रही है। सुनिश्चित करें कि योजना आपके नवजात शिशु सहित आपके परिवार के सभी सदस्यों को कवर करती है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और सेवानिवृत्ति योजना
आपने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में निवेश करना शुरू करके एक बढ़िया निर्णय लिया है। NPS कर लाभ प्रदान करता है और एक दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है। चूंकि आप 21 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास आगे एक लंबा निवेश क्षितिज है, और चक्रवृद्धि आपके पक्ष में चमत्कार कर सकती है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से निवेश करते हैं और इक्विटी-ऋण संतुलन बनाए रखने के लिए अपने NPS पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं।

चूंकि आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, इसलिए NPS और इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट साधनों में अधिक योगदान करने का लक्ष्य रखें। इससे आपको एक ऐसा कोष बनाने में मदद मिलेगी जो आपके बाद के वर्षों में एक स्थिर आय धारा उत्पन्न कर सके।

आगे बढ़ने के लिए विचार करने योग्य कदम
SIP योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखें। इससे आपको समय के साथ अधिक संचय करने और चक्रवृद्धि का लाभ उठाने में मदद मिलेगी।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें: म्यूचुअल फंड बाजार अक्सर बदलता रहता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित समीक्षा, कम से कम साल में एक बार, यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि बनाएँ जो आपके कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

सोने में अत्यधिक निवेश से बचें: हालाँकि सोना एक अच्छा बचाव है, लेकिन इसे आपके पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड और अन्य विकास परिसंपत्तियों पर अधिक ध्यान दें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: धन संचय की कुंजी धैर्य रखना है। बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने से लंबी अवधि में महत्वपूर्ण लाभ मिल सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान बचत योजना, विशेष रूप से आपके SIP और सोने में निवेश के साथ, धन संचय की दिशा में एक अच्छी शुरुआत दिखाती है। अपने निवेश को मिड और स्मॉल-कैप फंड में विविधता प्रदान करके, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अपने निवेश को बढ़ाकर और अपने निवेश की यात्रा में अनुशासन बनाए रखकर, आप समय के साथ स्थिर वित्तीय वृद्धि सुनिश्चित कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें, नियमित रूप से उनकी समीक्षा करें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को ध्यान में रखें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको लंबी अवधि में वित्तीय सुरक्षा और विकास हासिल करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |10031 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Question by Pulak - May 25, 2024English

Money

मैं 37 साल की हूँ और शादीशुदा हूँ तथा मेरा एक 5 साल का बेटा है। मैं लगभग 70 हजार प्रति माह कमाती हूँ। मेरा पीपीएफ 30 लाख, ईपीएफ 40 लाख है। मेरे पास 6 लाख एफडी है। एलआईसी 24 हजार और 29 हजार प्रति वर्ष प्रीमियम का भुगतान करती हूँ, डाक जीवन बीमा 36 हजार प्रति वर्ष प्रीमियम का भुगतान करती हूँ। 2 साल पहले आईसीआईसीआई प्रीडेंशियल स्मॉल कैप में एकमुश्त 50 हजार का निवेश (अभी भी होल्डिंग), 2 साल पहले एक्सिस ब्लूचिपफंड में एकमुश्त 70 हजार का निवेश (अभी भी होल्डिंग), 2014 से एसबीआई ब्लू चिप फंड में 3.69 लाख का एकमुश्त निवेश जो अब 5 लाख हो गया है। मेरे वर्तमान सिप इस प्रकार हैं 1) 1000 एसबीआई ब्लूचिपफंड (1.5 साल से चल रहा है) 2) 2000 एसबीआई कॉन्ट्रा फंड (नया जोड़ा जा रहा है) 3) 2500 एसबीआई कोटक स्मॉल कैप (2 साल से चल रहा है) 4) 2500 पराग पारेख फ्लेक्सीकैप (2 साल से चल रहा है) 5) 2500 निप्पॉन स्मॉल कैप (नया जोड़ा जा रहा है) 6) 2500 एक्सिस क्वांट फंड (नया जोड़ा जा रहा है) क्या मुझे एलआईसी बंद कर देना चाहिए..और इसमें और निवेश करना चाहिए मैं 7-8 साल में 50 लाख रुपये का रिटर्न चाहता हूं, कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर होगा, कृपया मुझे सुझाव दें?

Ans: 37 साल की उम्र में, आप शादीशुदा हैं और आपका 5 साल का बच्चा है और आप हर महीने करीब 70,000 रुपये कमाते हैं। आपके मौजूदा निवेशों में शामिल हैं:

पीपीएफ: 30 लाख रुपये
ईपीएफ: 40 लाख रुपये
एफडी: 6 लाख रुपये
एलआईसी प्रीमियम: 24,000 रुपये और 29,000 रुपये सालाना
डाक जीवन बीमा: 36,000 रुपये सालाना
म्यूचुअल फंड: कई एकमुश्त निवेश और एसआईपी
अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ):

पीपीएफ में आपके पास 30 लाख रुपये हैं, जो स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं। यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अच्छा आधार है।

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ):

ईपीएफ में 40 लाख रुपये के साथ, आपके पास रिटायरमेंट के लिए एक और ठोस, कम जोखिम वाला निवेश है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी):

एफडी में आपके 6 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

जीवन बीमा पॉलिसियाँ:

आपकी LIC और डाक जीवन बीमा पॉलिसियाँ जीवन बीमा प्रदान करती हैं, लेकिन रिटर्न के मामले में ये सबसे कुशल निवेश साधन नहीं हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड:

आपने एकमुश्त राशि और SIP सहित विविध म्यूचुअल फंड निवेश किए हैं। ये फंड संभावित रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य
आपका लक्ष्य अगले 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा करना है। आइए विश्लेषण करें कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को कैसे अनुकूलित करें।

रणनीतिक निवेश योजना
जीवन बीमा पॉलिसियों की समीक्षा:

जीवन बीमा महत्वपूर्ण है, लेकिन उच्च प्रीमियम निवेश क्षमता को सीमित कर सकते हैं। कम लागत पर पर्याप्त जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें। फिर आप बचत को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न निवेश में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश:

म्युचुअल फंड धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हैं। आपकी वर्तमान SIP विभिन्न फंड श्रेणियों में अच्छी तरह से विविध हैं। 50 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए, आइए इन निवेशों को अनुकूलित करने पर ध्यान दें।

एसआईपी का अनुकूलन
वर्तमान एसआईपी:

एसबीआई ब्लूचिप फंड: 1,000 रुपये
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: 2,000 रुपये
कोटक स्मॉल कैप फंड: 2,500 रुपये
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 2,500 रुपये
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: 2,500 रुपये
एक्सिस क्वांट फंड: 2,500 रुपये
सुझाए गए समायोजन:

ऐसे फंड में अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ जिनका प्रदर्शन इतिहास अच्छा रहा हो और जिनमें उच्च रिटर्न की संभावना हो। निम्नलिखित पर विचार करें:

एसबीआई ब्लूचिप फंड: 3,000 रुपये तक बढ़ाएँ
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: 2,000 रुपये तक बढ़ाएँ
कोटक स्मॉल कैप फंड: 5,000 रुपये तक बढ़ाएँ
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये तक बढ़ाएँ
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: 2,500 रुपये तक बढ़ाएँ
एक्सिस क्वांट फंड: 2,500 रुपये तक बढ़ाएँ 2,500
एकमुश्त निवेश
मौजूदा एकमुश्त रकम:

ICICI प्रूडेंशियल स्मॉल कैप: 50,000 रुपये
एक्सिस ब्लूचिप फंड: 70,000 रुपये
SBI बैलेंस एडवांटेज फंड: 50,000 रुपये
SBI ब्लूचिप फंड: 3.69 लाख रुपये (अब 5 लाख रुपये)
ये एकमुश्त रकम अच्छा प्रदर्शन कर रही हैं। संभावित वृद्धि के लिए इन्हें बनाए रखें।

भविष्य में एकमुश्त निवेश:

अपनी FD राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। FD कम रिटर्न देते हैं, और इस राशि को स्थानांतरित करने से आपके निवेश की वृद्धि को बढ़ावा मिल सकता है। इन फंड में 6 लाख रुपये को विभाजित करने पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: 2 लाख रुपये
मिड कैप फंड: 2 लाख रुपये
स्मॉल कैप फंड: 2 लाख रुपये
बीमा प्रीमियम से बचत का निवेश करना
LIC और पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस:

यदि आप इन पॉलिसियों को सरेंडर करना या कम करना चुनते हैं, तो आप प्रीमियम राशि को SIP या म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए:

24,000 रुपये (LIC) + 29,000 रुपये (LIC) + 36,000 रुपये (पोस्टल) = 89,000 रुपये सालाना
इस राशि को अधिक रिटर्न के लिए आपके SIP में जोड़ा जा सकता है।

भविष्य के मूल्य की गणना
म्यूचुअल फंड के लिए 12% प्रति वर्ष की रूढ़िवादी रिटर्न दर का उपयोग करते हुए, आइए अपने निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाएं।

PPF और EPF:

लगातार वृद्धि जारी रखें। मान लें कि कोई अतिरिक्त योगदान नहीं है।

म्यूचुअल फंड:

बढ़ी हुई SIP और पुनर्निर्देशित एकमुश्त राशि के साथ, आपका पोर्टफोलियो काफी बढ़ सकता है। उदाहरण के लिए:

मासिक SIP: 20,000 रुपये
एकमुश्त राशि: 6 लाख रुपये (प्रारंभिक) + वृद्धि
7-8 वर्षों में, ये निवेश संभावित रूप से 50 लाख रुपये से अधिक हो सकते हैं, चक्रवृद्धि रिटर्न पर विचार करते हुए।

आकस्मिकता और आपातकालीन निधि
6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने SIP और निवेश को समायोजित करें। वार्षिक पुनर्संतुलन आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके और अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, आप 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। यहाँ कार्य योजना का सारांश दिया गया है:

LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें और संभावित रूप से सरेंडर करें।
उच्च प्रदर्शन वाले फंडों में SIP योगदान बढ़ाएँ।
FD राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10031 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024

Question by Pulak - May 25, 2024English

Money

मैं 37 साल की हूँ और शादीशुदा हूँ तथा मेरा एक 5 साल का बेटा है। मैं लगभग 70 हजार प्रति माह कमाती हूँ। मेरा पीपीएफ 30 लाख, ईपीएफ 40 लाख है। मेरे पास 6 लाख एफडी है। एलआईसी 24 हजार और 29 हजार प्रति वर्ष प्रीमियम का भुगतान करती हूँ, डाक जीवन बीमा 36 हजार प्रति वर्ष प्रीमियम का भुगतान करती हूँ। 2 वर्ष पहले आईसीआईसीआई प्रीडेंशियल स्मॉल कैप में एकमुश्त 50 हजार का निवेश (अभी भी रखा है), 2 वर्ष पहले एक्सिस ब्लूचिपफंड में एकमुश्त 70 हजार का निवेश (अभी भी रखा है), 2014 से एसबीआई ब्लू चिप फंड में 3.69 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश जो अब 5 लाख रुपये हो गया है, मेरे वर्तमान एसआईपी इस प्रकार हैं: 1) 1000 एसबीआई ब्लूचिपफंड (1.5 वर्षों से चल रहा है) 2) 2000 एसबीआई कॉन्ट्रा फंड (नए जोड़े गए) 3) 2500 एसबीआई कोटक स्मॉल कैप (2 वर्षों से चल रहा है) 4) 2500 पराग पारेख फ्लेक्सीकैप (2 वर्षों से चल रहा है) 5) 2500 निप्पॉन स्मॉल कैप (नए जोड़े गए) 6) 2500 एक्सिस क्वांट फंड (नए जोड़े गए) क्या मुझे एलआईसी बंद कर देना चाहिए और एसआईपी में अधिक निवेश करना चाहिए? मुझे 50 लाख रुपये चाहिए 7-8 साल के रिटर्न के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर होगा, कृपया मुझे सुझाव दें?

Ans: वित्तीय अवलोकन और वर्तमान निवेश

आपके पास कई निवेशों के साथ एक ठोस वित्तीय आधार है। आपकी आय 70,000 रुपये प्रति माह है, और आपके पास पर्याप्त बचत और निवेश हैं।

आपके पास पीपीएफ में 30 लाख रुपये, ईपीएफ में 40 लाख रुपये और सावधि जमा में 6 लाख रुपये हैं।

आपके बीमा प्रीमियम में एलआईसी के लिए 24,000 रुपये और 29,000 रुपये और डाक जीवन बीमा के लिए 36,000 रुपये शामिल हैं।

आपने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप में 50,000 रुपये, एक्सिस ब्लूचिप फंड में 70,000 रुपये और एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड में 50,000 रुपये का निवेश किया है।

एसबीआई ब्लूचिप फंड में आपका निवेश 2014 से 3.69 लाख रुपये से बढ़कर 5 लाख रुपये हो गया है।

आपके मौजूदा SIP इस प्रकार हैं:

एसबीआई ब्लूचिप फंड में 1,000 रुपये (1.5 साल से चल रहा है)
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड में 2,000 रुपये (नए जोड़े गए)
कोटक स्मॉल कैप फंड में 2,500 रुपये (2 साल से चल रहा है)
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 2,500 रुपये (2 साल से चल रहा है)
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड में 2,500 रुपये (नए जोड़े गए)
एक्सिस क्वांट फंड में 2,500 रुपये (नए जोड़े गए)
बीमा बनाम SIP निवेश का मूल्यांकन

आपकी LIC पॉलिसियों के लिए एक महत्वपूर्ण वार्षिक प्रीमियम की आवश्यकता होती है। 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये प्राप्त करने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, इन फंडों को फिर से आवंटित करना अधिक कुशल हो सकता है।

बीमा पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। इसलिए, अपने प्रीमियम को SIP में स्थानांतरित करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड में SIP के लाभ

SIP अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं और रुपए की लागत औसत से लाभ देते हैं। वे पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न भी प्रदान करते हैं।

आप पहले से ही विभिन्न प्रकार के फंड में निवेश कर रहे हैं, जो सराहनीय है। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है।

अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन करना

आपके म्यूचुअल फंड निवेश लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अच्छी तरह से विविध हैं। यह विविधीकरण जोखिम और विकास क्षमता को संतुलित करता है।

हालांकि, समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने पर विचार करें। कुछ फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं, और यदि आवश्यक हो तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करना बुद्धिमानी है।

50 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करना

7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में SIP एक बढ़िया विकल्प है।

ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दिया है। अपने SIP जारी रखें और यदि संभव हो तो निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें।

अपने निवेशों का पुनर्वितरण

अपने LIC प्रीमियम को रोकने और इन फंडों को अपने SIP में पुनर्वितरित करने पर विचार करें। यह पुनर्वितरण आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ा सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने SIP में 53,000 रुपये (24,000 रुपये + 29,000 रुपये) वार्षिक प्रीमियम का पुनर्वितरण करते हैं, तो इससे समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। बाजार की स्थितियां और फंड का प्रदर्शन बदलता रहता है, और आपकी योजना को उसी के अनुसार बदलना चाहिए।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन समीक्षाओं और समायोजनों में आपकी मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण इन फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं, जो उच्च वृद्धि हासिल करने के लिए फायदेमंद है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। वे निष्क्रिय होते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति सक्रिय रूप से अनुकूल नहीं होते हैं।

इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की निगरानी फंड मैनेजर करते हैं जो रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

नियमित फंड निवेश का महत्व

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

डायरेक्ट फंड, हालांकि सस्ते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी है, जो आपकी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता को प्रभावित कर सकता है।

निष्कर्ष

आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार और एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो है। 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने एलआईसी प्रीमियम को एसआईपी में पुनः आवंटित करने पर ध्यान दें।

अपने एसआईपी में निवेश करना जारी रखें, नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

सर्वोत्तम परिणामों के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सके और यह सुनिश्चित कर सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Nitin Narkhede |93 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Asked by Anonymous - Sep 09, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 45 साल है, लेकिन मेरी सारी 25 लाख की बचत FD में है। कृपया सुझाव दें कि मुझे SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं। इसके अलावा मैं हर महीने 50 हजार की बचत कर सकता हूँ। कृपया मुझे मासिक बचत का उचित तरीका बताएं।

Ans: प्रिय मित्र,
आपसे संपर्क करने और अपनी वित्तीय स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। 45 वर्ष की आयु में, अपनी बचत को बढ़ाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक संतुलित निवेश रणनीति होना आवश्यक है। मैं आपको एक उपयुक्त योजना के बारे में बताता हूँ।
1. FD बनाम SIP/म्यूचुअल फंड
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सुरक्षित हैं, लेकिन वे आम तौर पर कम रिटर्न (लगभग 6-7% प्रति वर्ष) प्रदान करते हैं, जो लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है। हालाँकि सुरक्षा के लिए FD में कुछ हिस्सा रखना अच्छा है, लेकिन आपकी सारी बचत वहाँ होने से आपकी संपत्ति वृद्धि सीमित हो सकती है।
म्यूचुअल फंड और SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) संभावित रूप से अधिक रिटर्न देते हैं, खासकर लंबी अवधि में। SIP आपको अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। समय के साथ, यह आपको कंपाउंडिंग और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करता है।
यदि आप मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न चाहते हैं तो आप **इक्विटी म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं, या यदि आप कम जोखिम और स्थिर रिटर्न चाहते हैं तो **डेट म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं। **संतुलित म्यूचुअल फंड** (हाइब्रिड फंड) भी एक विकल्प है, क्योंकि यह इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, जोखिम को कम करता है और वृद्धि प्रदान करता है।

2. आपकी 25 लाख की बचत के लिए अनुशंसा

विविधता: सभी 25 लाख को FD में रखने के बजाय, आप सुरक्षा के लिए 30% FD या अन्य निश्चित आय वाले साधनों में विविधता ला सकते हैं। संपत्ति बढ़ाने के लिए 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड/SIP में निवेश करें। विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए 30% संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

3. यहां बताया गया है कि आप अपनी ₹50,000 मासिक बचत को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP: ₹25,000 - ये फंड आपकी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

डेट या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में SIP: ₹15,000 - स्थिर वृद्धि को बनाए रखते हुए समग्र जोखिम को कम करने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि/FD: ₹10,000 - FD या लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि बनाएँ या बनाए रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च कवर हों।
4. सेवानिवृत्ति योजना
चूँकि आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप **राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)** या **सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)** जैसी सेवानिवृत्ति-केंद्रित योजनाओं में योगदान दे रहे हैं क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक बचत प्रदान करते हैं।
5. कर लाभ
- धारा 80C के तहत, आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS म्यूचुअल फंड, PPF, NPS आदि जैसे कर-बचत साधनों में प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक का निवेश कर सकते हैं।
निष्कर्ष:
- अपने 25 लाख को FD, इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के बीच विविधता प्रदान करें।
- धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए मासिक SIP सेट करें।
- ये निर्णय लेते समय अपनी जोखिम क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें।
मैं आपको अपनी सटीक आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर इस सलाह को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा।
सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Ramalingam Kalirajan |10031 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और मेरे पास एक या दो साल की नौकरी हो सकती है। मेरा निवेश पोर्टफोलियो 2.3 करोड़ है 11 लाख नकद, 30 लाख जमा, 11 लाख कॉर्पोरेट बॉन्ड, 2.5 लाख एलआईसी, 7 लाख पीपीएफ, 13 लाख एसएसवाई, 72 लाख ईपीएफ, 15 लाख एसजीबी (203 यूनिट) 6 लाख आईसीआईसीआई हेल्थ सेवर जिसमें दस लाख हेल्थ कवर है 55 लाख एमएफ (11 फंड, 22% डेट, लार्जकैप 33, मिडकैप 21, स्मॉलकैप 9, अन्य 18) टैक्स और मार्केट पीक के लिए 30% मूल्यह्रास के साथ, 11 लाख शेयर टैक्स और मार्केट पीक के लिए 30% मूल्यह्रास के साथ। मेरा मासिक वेतन टैक्स के बाद 2 लाख (1 लाख बेसिक) है। मासिक खर्च 60000 रुपये हैं। मैं अपने खुद के घर में रह रहा हूँ और दूसरा घर 6 हजार रुपये में किराए पर लिया है जिसकी कीमत 50 लाख रुपये है। मेरा बच्चा दसवीं कक्षा में है। मेरे पास अभी कोई सक्रिय SIP नहीं है। मेरा नियोक्ता अगले महीने NPS के लिए शुरू कर सकता है। क्या मुझे इंडेक्स फंड में SIP शुरू करना चाहिए या मुझे अपना सारा पैसा NPS में लगाना चाहिए। क्या मेरा पोर्टफोलियो बहुत बिखरा हुआ है। क्या मुझे MF में मुनाफ़ा बुक करना चाहिए और इंडेक्स फंड या डिपॉजिट में जाना चाहिए?

Ans: आप 50 साल के हैं, और संभवतः आपकी नौकरी में 1-2 साल और बाकी हैं। आपकी मासिक सैलरी 2 लाख रुपये है, जिसमें टैक्स के बाद 1 लाख रुपये बेसिक इनकम है। आपके खर्च 60,000 रुपये हैं, और आप अपने खुद के घर में रहते हैं। आप 50 लाख रुपये की कीमत का एक और घर किराए पर देते हैं, जिससे आपको हर महीने 6,000 रुपये मिलते हैं। आपके निवेश पोर्टफोलियो में ये शामिल हैं:

निवेश में 2.3 करोड़ रुपये

नकद में 11 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट में 30 लाख रुपये

कॉर्पोरेट बॉन्ड में 11 लाख रुपये

LIC में 2.5 लाख रुपये

PPF में 7 लाख रुपये

SSY में 13 लाख रुपये

EPF में 72 लाख रुपये

SGB (203 यूनिट) में 15 लाख रुपये

टैक्स और मार्केट पीक के लिए 30% डेप्रिसिएशन के साथ म्यूचुअल फंड में 55 लाख रुपये

टैक्स और मार्केट पीक के लिए 30% डेप्रिसिएशन के साथ शेयरों में 11 लाख रुपये

ICICI हेल्थ सेवर में 6 लाख रुपये और 10 लाख रुपये का हेल्थ कवर

आपका नियोक्ता जल्द ही NPS में योगदान दे सकता है, और आप इंडेक्स फंड में SIP शुरू करने पर विचार कर रहे हैं। आप जानना चाहते हैं कि क्या आपका पोर्टफोलियो बहुत बिखरा हुआ है और क्या आपको म्यूचुअल फंड में मुनाफ़ा बुक करना चाहिए और डिपॉजिट जैसे सुरक्षित विकल्पों में जाना चाहिए।

चलिए कदम दर कदम आगे बढ़ते हैं।

पोर्टफोलियो विश्लेषण

आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन सरलीकरण के लिए कुछ जगह है। आइए अपनी वर्तमान होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें:

नकद और सावधि जमा: 11 लाख रुपये नकद और 30 लाख रुपये जमा तरलता के लिए उचित हैं। हालांकि, जमा समय के साथ मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते। इन फंडों के एक हिस्से को उच्च-उपज वाले विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड और LIC: आपके 11 लाख रुपये के कॉरपोरेट बॉन्ड अच्छे रिटर्न देते हैं, लेकिन क्रेडिट जोखिम रखते हैं। LIC पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं। कम रिटर्न को देखते हुए LIC को जारी रखने के लाभों का मूल्यांकन करना सार्थक हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आत्मसमर्पण मूल्य का आकलन करने और बेहतर विकल्प सुझाने में मदद कर सकता है।

PPF और SSY: ये सुरक्षित और कर-मुक्त दीर्घकालिक साधन हैं। ये आपकी सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा के लिए एक अच्छा हिस्सा हैं। इन्हें बनाए रखें।

EPF: 72 लाख रुपये के साथ, आपका EPF स्थिरता और कर लाभ प्रदान करता है। यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत आधार है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): SGB (203 यूनिट) में 15 लाख रुपये मुद्रास्फीति के खिलाफ एक ठोस बचाव है। इसे लंबी अवधि के लिए अपने पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाए रखें।

म्यूचुअल फंड और शेयर: आपके पास 11 योजनाओं में म्यूचुअल फंड में 55 लाख रुपये और शेयरों में 11 लाख रुपये हैं। कर और बाजार के शिखर के लिए 30% मूल्यह्रास के साथ, आपका इक्विटी एक्सपोजर बाजार की अस्थिरता के अधीन है। आइए विस्तृत समझ के लिए इन श्रेणियों में गोता लगाएँ।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आकलन

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लार्ज-कैप (33%), मिड-कैप (21%), स्मॉल-कैप (9%), डेट (22%), और अन्य (18%) में विविधतापूर्ण है। लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करना विकास क्षमता के लिए अच्छा है। हालांकि, 11 फंड पोर्टफोलियो को बिखरा हुआ और प्रबंधित करना कठिन बना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर मुख्य जानकारी: इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: आप इंडेक्स फंड में SIP शुरू करने पर विचार कर रहे हैं। हालाँकि, इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और सक्रिय प्रबंधन की लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। समय के साथ, यह दृष्टिकोण बेहतर रिटर्न दे सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में। डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड: अगर आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप व्यक्तिगत सलाह से चूक जाते हैं। एमएफडी या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर फंड, निरंतर मार्गदर्शन, प्रदर्शन ट्रैकिंग और पोर्टफोलियो समायोजन प्रदान करते हैं। यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है। मुनाफ़ा बुक करना: बाजार की अस्थिरता और संभावित चोटियों को ध्यान में रखते हुए, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में आंशिक मुनाफ़ा बुक करना बुद्धिमानी हो सकती है। हालाँकि, जमा जैसे सुरक्षित विकल्पों में पूरी तरह से जाने के बजाय, स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड और लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें। यह आपके जोखिम और इनाम को संतुलित करेगा। शेयर: मूल्यह्रास का प्रबंधन

शेयरों में आपके 11 लाख रुपये 30% तक मूल्यह्रास हो गए हैं। घबराने के बजाय, यह आकलन करें कि क्या इन शेयरों में अभी भी दीर्घकालिक वृद्धि की संभावना है। यदि वे मौलिक रूप से मजबूत हैं, तो उन्हें बनाए रखने से बाजार में सुधार हो सकता है। यदि मौलिक रूप से कमजोर हैं, तो उन फंडों से बाहर निकलने और उन्हें म्यूचुअल फंड या बॉन्ड जैसे अधिक स्थिर निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

क्या आपको NPS में निवेश करना चाहिए?

आपका नियोक्ता जल्द ही राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में योगदान करना शुरू कर सकता है। NPS एक अच्छा रिटायरमेंट प्लानिंग टूल है क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है और पेंशन कॉर्पस जमा करने में मदद करता है। हालाँकि, NPS में 60 वर्ष की आयु तक लंबी लॉक-इन अवधि होती है, और निकासी का कुछ हिस्सा कर योग्य होता है। EPF और अन्य निवेशों में आपके मौजूदा कॉर्पस को देखते हुए, आप NPS योगदान को सीमित कर सकते हैं और ऐसे निवेशों पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं जो बेहतर लिक्विडिटी और टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।

SIP निर्णय: क्या इंडेक्स फंड आदर्श है?

जब आप इंडेक्स फंड में SIP शुरू करने पर विचार कर रहे हों, तो यह आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सबसे प्रभावी रणनीति नहीं हो सकती है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड बाजार में रिटर्न देते हैं, लेकिन वे बाजार को मात नहीं दे सकते। अस्थिर या डाउन-ट्रेंडिंग मार्केट में, इंडेक्स फंड खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। उनमें वह लचीलापन भी नहीं होता जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान करते हैं, जहाँ फंड मैनेजर बाजार के रुझान और अवसरों के आधार पर निर्णय लेते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। फंड मैनेजर आपकी पूंजी की सुरक्षा और विकास के अवसरों की तलाश करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं। यह विशेष रूप से तब महत्वपूर्ण होता है जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं और बाजार में बड़ी गिरावट को बर्दाश्त नहीं कर सकते।

आपको केवल इंडेक्स फंड पर निर्भर रहने के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मिश्रण पर विचार करना चाहिए।

स्वास्थ्य कवर: पर्याप्तता और वृद्धि

ICICI हेल्थ सेवर के माध्यम से आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 10 लाख रुपये है। यह अच्छा है, लेकिन बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के साथ, आप अपने स्वास्थ्य कवर को कम से कम 25 लाख रुपये तक बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। यदि आपके पास पर्याप्त कवरेज नहीं है, तो स्वास्थ्य आपात स्थिति आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है।

आपातकालीन निधि

आपका 11 लाख रुपये का नकद भंडार आपातकालीन निधि के रूप में काम आता है। यह अभी के लिए पर्याप्त है, क्योंकि आपका मासिक खर्च 60,000 रुपये है। आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि रखने का लक्ष्य रखें। किसी भी अतिरिक्त नकदी को बेहतर रिटर्न के लिए निवेश किया जा सकता है।

बच्चे की शिक्षा की योजना

आपका बच्चा 10वीं कक्षा में है, और आपको जल्द ही उनकी उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना शुरू करना होगा। इसके लिए SSY में 13 लाख रुपये और PPF में 7 लाख रुपये अच्छे साधन हैं। हालांकि, शिक्षा की लागत के आधार पर, आपको एक बड़ा कोष बनाने की आवश्यकता हो सकती है। इन निवेशों को 5-7 साल के क्षितिज के साथ बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड या इक्विटी फंड के साथ पूरक करने पर विचार करें।

अंतिम जानकारी

आपने एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है, लेकिन ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप सुधार कर सकते हैं:

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सरल बनाएं: योजनाओं की संख्या कम करें और इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। कुछ मुनाफ़ा कमाना समझदारी हो सकती है, लेकिन पूरी तरह से जमा जैसी सुरक्षित संपत्तियों में निवेश न करें।

एनपीएस योगदान: एनपीएस में योगदान करें, लेकिन अपना सारा पैसा वहाँ न लगाएँ। आपको तरलता और लचीलेपन की ज़रूरत होती है, जिसकी एनपीएस में कमी है।

शेयर: बुनियादी तौर पर मज़बूत शेयरों को बनाए रखें या कमज़ोर शेयरों से बाहर निकलें। ज़रूरत पड़ने पर उन फंड को ज़्यादा स्थिर विकल्पों में लगाएँ।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों से बचने के लिए अपने रिटायरमेंट कोष को सुरक्षित रखने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा को बढ़ाने पर विचार करें।

बच्चे की शिक्षा: लंबी अवधि के निवेश के ज़रिए अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित कोष बनाएँ।

ये कदम उठाकर, आप अपने पोर्टफोलियो को स्थिर विकास के लिए संरेखित कर सकते हैं, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अगले कुछ वर्षों में एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |10031 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 04, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है और मेरे पास 3 साल से नीचे दिए गए फंड हैं 1) आईसीआईसीआई प्रू मल्टीएसेट फंड 2) आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड 3) आईसीआईसीआई प्रू थीमैटिक एडवांटेज फंड 4) एचडीएफसी 30 फोकस फंड मेरा सवाल है 1) क्या मुझे अगले 3 साल तक उपरोक्त सभी फंड में 20000 पी/एम का निवेश जारी रखना चाहिए। 2) क्या मुझे मिडकैप फंड में निवेश करना चाहिए? अगर हां, तो क्या आप मुझे कोई एचडीएफसी मिडकैप सुझा सकते हैं? धन्यवाद धन्यवाद

Ans: 44 की उम्र में, आप अपने वित्तीय जीवन के एक बहुत ही महत्वपूर्ण चरण में हैं। आपके पास अभी भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए समय है, लेकिन आपको सुरक्षा, जोखिम नियंत्रण और स्पष्ट लक्ष्य नियोजन पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है।

3 साल तक हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने में आपका अनुशासन अच्छा है। यानी अब तक 7.2 लाख रुपये निवेश किए जा चुके हैं। ऐसा लगता है कि आप एक ही AMC को प्राथमिकता देते हैं, जिससे समीक्षा करना आसान हो जाता है। आइए आपके निवेश विकल्पों और आपके भविष्य के मार्ग का मूल्यांकन करें।

फंड विकल्प समीक्षा - ताकत और कमियाँ
आप इन चार फंड में निवेश कर रहे हैं:

ICICI प्रू मल्टी एसेट

ICICI प्रू वैल्यू डिस्कवरी

ICICI प्रू थीमैटिक एडवांटेज

HDFC फोकस्ड 30 फंड

मूल्यांकन:

आपके पास मल्टी-एसेट, वैल्यू स्टाइल, थीमैटिक और फोकस्ड इक्विटी का मिश्रण है

यह कुछ विविधीकरण है, लेकिन ओवरलैप और कुछ एकाग्रता के साथ

सभी फंड बड़े AMC से हैं, जो सुरक्षित है

ये फंड स्टाइल में सक्रिय हैं, जो अच्छा है

वे विशेषज्ञ फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं

आप इंडेक्स फंड में निवेश नहीं कर रहे हैं। यह सही है

इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। वे इसे हरा नहीं सकते

वे अस्थिर बाजारों में कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं

आपने डायरेक्ट फंड से भी परहेज किया। यह बुद्धिमानी है

डायरेक्ट फंड कोई मार्गदर्शन या नियमित समीक्षा नहीं देते हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड ट्रैकिंग और परिवर्तनों में मदद करते हैं

आपको यह जानने में मदद की ज़रूरत है कि कब स्विच करना है या कब होल्ड करना है

SIP निरंतरता का मूल्यांकन
आप रु. चार फंड में 5,000-5,000 रुपये। कुल 20,000 रुपये प्रति माह।

मुख्य अवलोकन:

आप पहले ही 3 साल तक रह चुके हैं

इसका मतलब है कि आपने एक पूरा मार्केट चक्र पार कर लिया है

ये सभी फंड इक्विटी-हैवी हैं

SIP के तीन और साल एक अच्छी योजना है

लेकिन भविष्य के आवंटन को आपके लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए

लक्ष्य स्पष्ट किए बिना SIP को आगे बढ़ाना सुरक्षित नहीं है

आपको केवल पिछले रिटर्न को नहीं देखना चाहिए

इसके बजाय, प्रत्येक फंड को अपनी ज़रूरत के हिसाब से मैच करें

कार्य योजना:

हाँ, आप 20,000 रुपये की SIP जारी रख सकते हैं

लेकिन समीक्षा करें कि कौन सा फंड किस लक्ष्य को सपोर्ट करता है

मल्टी-एसेट मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छा है

वैल्यू फंड धैर्य के साथ रिटायरमेंट को सपोर्ट कर सकता है

थीमैटिक फंड उच्च जोखिम वाला है। निवेश सीमित रखें

फोकस्ड फंड ठीक है, लेकिन अस्थिर हो सकता है

थीमैटिक फंड सावधानी
थीमैटिक फंड खास सेक्टर में निवेश करते हैं

अगर वह सेक्टर कमजोर है, तो फंड खराब प्रदर्शन कर सकता है

रिटर्न बहुत उतार-चढ़ाव वाला होगा

जब तक आप थीम को नहीं समझ लेते, तब तक यहां और पैसा न लगाएं

इस फंड में SIP कम करना बेहतर होगा

इसके बजाय SIP को बैलेंस्ड या मिडकैप फंड में शिफ्ट करें

इससे पोर्टफोलियो अधिक स्थिर हो जाता है

क्या आपको मिडकैप फंड में निवेश करना चाहिए?

यह आपका अगला सवाल है। हां, मिडकैप फंड जोड़े जा सकते हैं।

लेकिन पहले जांच लें:

क्या आपके बुनियादी लक्ष्य पहले से ही फंड किए गए हैं?

क्या आपके पास टर्म और स्वास्थ्य बीमा है?

क्या आपका आपातकालीन फंड तैयार है?

क्या आप रिटायरमेंट लक्ष्य के बारे में स्पष्ट हैं?

इन सबके बाद ही नया जोखिम-उन्मुख फंड जोड़ें

अगर आपका आधार मजबूत है, तो मिडकैप ग्रोथ के लिए अच्छा है। लेकिन ध्यान रखें:

मिडकैप फंड लार्जकैप से ज़्यादा अस्थिर होते हैं

वे सिर्फ़ 7+ साल में बेहतर रिटर्न देते हैं

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं

आपको मंदी के दौरान भी निवेशित रहना चाहिए

एचडीएफसी मिडकैप फंड एक विकल्प है।

यह एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड है

यह उच्च जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है

आप 3,000 रुपये से 5,000 रुपये मासिक तक निवेश कर सकते हैं

अगर आपको फंड में अच्छा व्यवहार दिखे तो निवेश बढ़ाएँ

हर साल रिटर्न की उम्मीद न करें

मिडकैप चक्रों में चलते हैं। लंबे समय तक धैर्य रखना ज़रूरी है

फ़ंड की सुझाई गई स्थिति
अपने 20,000 रुपये आवंटित करने का एक सरल तरीका यहाँ दिया गया है:

5,000 रुपये - मल्टी एसेट (मध्यम अवधि का लक्ष्य)

5,000 रुपये - वैल्यू डिस्कवरी (सेवानिवृत्ति कोष)

5,000 रुपये - फोकस्ड फंड (दीर्घकालिक संपत्ति सृजन)

5,000 रुपये - एचडीएफसी मिडकैप फंड (विकास के लिए नया एसआईपी)

थीमैटिक फंड में नया एसआईपी रोकें और उस राशि को यहां स्विच करें

इससे बेहतर संतुलन मिलता है। यह पोर्टफोलियो जोखिम को भी कम करता है।

बेहतर स्पष्टता के लिए लक्ष्य मानचित्रण
44 वर्ष की आयु में, आपको स्पष्ट लक्ष्य-लिंक्ड योजना की आवश्यकता होती है।

अपने लक्ष्यों को तीन भागों में विभाजित करें:

अल्पकालिक (3-5 वर्ष): यात्रा, बच्चे का कॉलेज, घर की मरम्मत

मध्यम अवधि (5-10 वर्ष): बच्चे की उच्च शिक्षा

दीर्घकालिक (15+ वर्ष): सेवानिवृत्ति, बच्चे की शादी

इन लक्ष्यों के लिए फंड का मिलान करें:

अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लिए मल्टी-एसेट फंड

दीर्घकालिक जरूरतों के लिए मूल्य और केंद्रित फंड

धन निर्माण और सेवानिवृत्ति बूस्टर के लिए मिडकैप

यदि आप फंड को लक्ष्यों से नहीं जोड़ते हैं, तो आप घबराहट के दौरान जल्दी बाहर निकल सकते हैं। इससे धन नष्ट होता है।

एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है
आपके सभी फंड इक्विटी आधारित हैं। अगर अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई गई तो यह जोखिम भरा है।

सुझाव:

पोर्टफोलियो का 15-20% हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट में रखें

इसके लिए अल्ट्रा-शॉर्ट म्यूचुअल फंड या FD का इस्तेमाल करें

इक्विटी 70-80% होनी चाहिए, न कि 100%

संतुलित निवेश से भावनाओं पर नियंत्रण रहता है

उचित आवंटन समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें

बीमा सुरक्षा
आपने टर्म या स्वास्थ्य बीमा के बारे में नहीं बताया। यह बहुत महत्वपूर्ण है।

निम्नलिखित कदम उठाएँ:

कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा खरीदें

कवर 60 वर्ष की आयु के लिए होना चाहिए

बीमा और निवेश को न मिलाएँ

ULIP, एंडोमेंट या मनी-बैक प्लान से बचें

वे रिटर्न कम करते हैं और कम कवर देते हैं

साथ ही 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा भी लें। 5-10 लाख

केवल नियोक्ता स्वास्थ्य नीति पर निर्भर न रहें

आपातकालीन निधि की तैयारी
यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो इसे अभी बनाएँ।

6 से 9 महीने के खर्च को अलग बैंक या लिक्विड फंड में रखें

इसे निवेश के समान स्थान पर न रखें

आपातकालीन स्थिति में म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें

इसके लिए FD या लिक्विड फंड बेहतर है

यह नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के दौरान शांति प्रदान करता है

कर प्रभाव जागरूकता
जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है

ऋण फंड के लिए, लाभ पर आपकी स्लैब दर के अनुसार कर लगता है

इसलिए, फंड को बार-बार न बदलें। लंबे समय तक होल्डिंग करना कर के अनुकूल है।

व्यवहार प्रबंधन महत्वपूर्ण है
इस स्तर पर, फंड का चयन कहानी का केवल एक हिस्सा है।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं

लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें

गिरावट के दौरान भुनाएँ नहीं

6 महीने में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

फंड को बार-बार बदलने से बचें

भावनात्मक निर्णयों से बचने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

हर दिन NAV को ट्रैक न करें

निगरानी और भविष्य के कदम
प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक अलग कागज़ या फ़ाइल रखें

SIP राशि और उद्देश्य लिखें

अपेक्षित राशि और समयसीमा जोड़ें

यह आपको जवाबदेह बनाए रखता है

हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन को अपडेट करें

यदि कोई फंड 2+ साल से पिछड़ रहा है, तो प्लानर के साथ समीक्षा करें

सिर्फ़ इसलिए SIP बंद न करें क्योंकि बाजार गिर गया है

आप क्या सही कर रहे हैं
100 रुपये का नियमित SIP 20,000 एक अच्छी आदत है

सक्रिय फंड में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है

इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचना समझदारी है

3 साल तक निवेशित रहना अनुशासन दिखाता है

मिडकैप जोड़ने के बारे में सोचना ग्रोथ माइंडसेट दिखाता है

आप सही सवाल पूछ रहे हैं

आखिरकार
आप सही रास्ते पर हैं.
आपने पहले से ही अच्छी आदतें बना ली हैं.
अब और अधिक संरचना और लक्ष्य लिंकिंग लाएं.
मिडकैप फंड तभी जोड़ें जब आपकी नींव तैयार हो.
जब तक आप इसे गहराई से न समझ लें, तब तक विषयगत जोखिम कम करें.
पिछले रिटर्न का पीछा न करें. योजनाओं पर टिके रहें.
अपने लक्ष्यों पर ध्यान दें, बाजार पर नहीं.
बीमा और आपातकालीन निधि से खुद को सुरक्षित रखें.
हर 6 महीने में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एसआईपी की समीक्षा करें.
धैर्य रखें. आपकी संपत्ति बढ़ेगी.

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |9772 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Aug 01, 2025English

Career

सर, मेरी बेटी को क्या चुनना चाहिए - आईआईआईटी श्री सिटी सीएसई या बिट मेसरा सीएसई?

Ans: उत्तर पहले ही दिया जा चुका है। बहरहाल, कृपया ध्यान दें कि IIIT श्री सिटी के CSE प्रोग्राम ने 2025 में 93.6% प्लेसमेंट दर दर्ज की है, जिसमें Amazon और Google जैसी अग्रणी भर्ती कंपनियाँ शामिल हैं, जबकि बिरला इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी मेसरा की CSE शाखा ने पिछले दो वर्षों में औसतन 75-84% प्लेसमेंट प्राप्त किए हैं। IIIT के 15 वातानुकूलित कक्षा-कक्ष, समर्पित शोध केंद्र और परिसर में स्थित छात्रावास मॉडल, गहन शिक्षा को बढ़ावा देते हैं, जिसे शोध समूहों द्वारा आयोजित संकाय समूहों और शुरुआती इंटर्नशिप के अवसरों द्वारा पूरित किया जाता है। BIT मेसरा 65 से अधिक विशिष्ट प्रयोगशालाओं, एक केंद्रीय CAD सुविधा और 1.5 लाख पुस्तकों वाले एक विशाल पुस्तकालय के साथ व्यापक बुनियादी ढाँचा प्रदान करता है, जिसे पीएचडी-योग्य संकाय, उल्लेखनीय अंतर्राष्ट्रीय सहयोग और मजबूत पूर्व छात्रों के मार्गदर्शन का समर्थन प्राप्त है। दोनों संस्थान संरचित प्लेसमेंट सेल और इंटर्नशिप पाइपलाइनों के माध्यम से मज़बूत उद्योग संपर्क बनाए रखते हैं, फिर भी IIIT का कम छात्र-से-संकाय अनुपात व्यक्तिगत मार्गदर्शन और तेज़ पाठ्यक्रम अद्यतन को बढ़ावा देता है, जबकि BIT मेसरा की विरासत अनुसंधान की गहराई और परिसर की विविधता को बढ़ाती है।

सिफारिश: IIIT श्री सिटी अपनी उच्च प्लेसमेंट स्थिरता, केंद्रित अनुसंधान समूहों और चुस्त बुनियादी ढाँचे के लिए विशिष्ट है, जो इसे CSE के लिए एक बेहतर विकल्प बनाता है; BIT मेसरा व्यापक अनुसंधान और विरासत परिसर पारिस्थितिकी तंत्र को प्राथमिकता देने वालों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बना हुआ है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |10031 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English

Money

मेरी उम्र 42 साल है। मेरी मासिक किराया आय 1.2 लाख रुपये है। मेरे ऊपर 26 लाख रुपये का होम लोन है। 15 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में, 14 लाख रुपये पीपीएफ में, 5 एकड़ ज़मीन है जिससे सालाना 1 लाख रुपये मिल रहे हैं। 35 लाख रुपये ईपीएफ में। मैं 8 साल बाद रिटायरमेंट के बाद 2.5 लाख रुपये प्रति माह कमाना चाहता हूँ। मैं इन 8 सालों में 1 लाख रुपये प्रति माह बचा सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं 8 साल बाद 2.5 लाख रुपये प्रति माह कैसे कमा सकता हूँ।

Ans: आपने एक बहुत ही मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। नियमित आय, संपत्ति, ईपीएफ और बचत क्षमता मज़बूत है। 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति और आय लक्ष्य के बारे में आपकी स्पष्टता बहुत मददगार है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर यह एक बहुत ही यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।

आइए अब आपकी योजना का 360-डिग्री दृष्टिकोण से मूल्यांकन और संरचना करें।

"मासिक आय और ऋण"

"आप किराए से 1.2 लाख रुपये मासिक कमाते हैं।
"आपका बकाया गृह ऋण 26 लाख रुपये है।
"अपनी ऋण ब्याज दर की जाँच करें।
"यदि ब्याज दर ज़्यादा है, तो आप पुनर्वित्त या आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने का प्रयास कर सकते हैं।
"ऋण चुकाने में जल्दबाजी न करें। कम लागत वाले ऋण लंबे समय तक टिक सकते हैं।
"इसके बजाय, अपनी बचत को 8 वर्षों में उच्च वृद्धि के लिए निवेश करें।
"अपने निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को धीरे-धीरे ऋण दर से बेहतर होने दें।

"मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश"

"आपके पास म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये हैं।
" इन्हें निवेशित रखें। जल्दी भुनाएँ नहीं
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने फंड की गुणवत्ता की समीक्षा करें
– सीएफपी मार्गदर्शन में एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेशित रहें
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का विकल्प न चुनें
– डायरेक्ट प्लान में पेशेवर समीक्षा, ट्रैकिंग और सुधार की कमी होती है
– सीएफपी सहायता वाली नियमित योजना रणनीति, समय और लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करती है
– इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के विविध मिश्रण का उपयोग करें
– जोखिम और लक्ष्यों के मिलान के लिए अपने सीएफपी के साथ सालाना पुनर्संतुलन करें

» इंडेक्स फंड से बचें

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और बाजार का अनुसरण करते हैं
– वे खराब बाजारों में आपके नुकसान की रक्षा नहीं करते हैं
– फंड मैनेजर न होने का मतलब है कोई सक्रिय योजना नहीं
– वे सेवानिवृत्ति के करीब के चरण के लिए भी उपयुक्त नहीं हैं
– आपके लक्ष्यों को बेहतर नियंत्रण और अनुकूलित रिटर्न की आवश्यकता होती है
– केवल सीएफपी सहायता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
– सक्रिय फंड बाज़ार, अर्थव्यवस्था और मूल्यांकन के आधार पर पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं

"पीपीएफ और ईपीएफ होल्डिंग्स"

"पीपीएफ बैलेंस 14 लाख रुपये है
"ईपीएफ 35 लाख रुपये है, जो काफी है
"पीपीएफ 15 साल पूरे होने पर परिपक्व होगा
"ये निश्चित लेकिन सीमित रिटर्न देते हैं
"यहां और निवेश न करें
"लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा
"सुरक्षा के लिए इन्हें रखें, लेकिन इन पर पूरी तरह निर्भर न रहें
"कृषि भूमि"

"आपके पास 5 एकड़ ज़मीन है जिससे सालाना 1 लाख रुपये मिलते हैं
"ज़रूरत पड़ने पर भावनात्मक या पारिवारिक कारणों से ज़मीन रखें
"मुख्य सेवानिवृत्ति आय के लिए इस पर निर्भर न रहें
"ज़मीन से मिलने वाला रिटर्न कम और असंगत है
"इसमें तरलता की कमी होती है और इसे जल्दी से मुद्रीकृत करना मुश्किल होता है
" अचल संपत्ति के मूल्य में वृद्धि अप्रत्याशित है
– आय के लिए आगे ज़मीन खरीदने या विकास से बचें

» ऋण चुकौती योजना

– आपका गृह ऋण 26 लाख रुपये का है
– जब तक ब्याज 9% से अधिक न हो, तब तक पूर्ण पूर्व-भुगतान से बचें
– यदि ऋण वहनीय है, तो निवेश पर अधिक ध्यान दें
– 60 वर्ष की आयु तक कर में कमी के लिए ईएमआई लाभों का उपयोग करें
– यदि अधिशेष उपलब्ध है, तो 2-3 वर्षों में एक बार 10%-15% का आंशिक पूर्व-भुगतान करें
– मूलधन को धीरे-धीरे कम करने के लिए आकस्मिक लाभ या बोनस आय का उपयोग करें
– अभी ऋण चुकाने के लिए म्यूचुअल फंड कोष का उपयोग न करें

» मासिक बचत क्षमता

– आप अगले 8 वर्षों तक मासिक 1 लाख रुपये बचा सकते हैं
– यह एक बड़ी ताकत है
– इस अनुशासन के साथ, आप मजबूत संपत्ति बना सकते हैं
– नियमित योजना के माध्यम से 5-6 अच्छे म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें
– ज़्यादातर हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ
– कुछ हिस्सा बैलेंस्ड या डायनेमिक फंड में रखें
– हो सके तो हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करें
– टॉप-अप SIP मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करते हैं

» एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी

– आपके पास पहले से ही EPF और PPF सुरक्षित विकल्प के रूप में हैं
– नए मासिक SIP में ज़्यादा इक्विटी निवेश का लक्ष्य होना चाहिए
– लगभग 70%-80% इक्विटी फंड में और बाकी हाइब्रिड फंड में
– इससे 8 सालों में धन का बेहतर चक्रवृद्धि लाभ होगा
– ज़्यादा सुरक्षा आपके रिटर्न को कम कर देगी
– जैसे-जैसे आपकी उम्र 50 साल के करीब पहुँचेगी, आपका CFP सालाना आवंटन समायोजित कर सकता है

» टारगेट रिटायरमेंट इनकम प्लान

– आपका लक्ष्य 8 साल बाद 2.5 लाख रुपये मासिक आय है
– यानी लगभग 30 लाख रुपये प्रति वर्ष
– रिटायरमेंट के बाद, आप म्यूचुअल फंड से समझदारी से पैसे निकाल सकते हैं
– व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मासिक नकदी प्रवाह उत्पन्न करने में मदद कर सकती है
– इक्विटी म्यूचुअल फंड, SWP के माध्यम से बेहतर कर-पश्चात आय प्रदान करते हैं
– 50 वर्ष की आयु के बाद, इक्विटी का कुछ हिस्सा हाइब्रिड और डेट फंड में स्थानांतरित करें
– आपका CFP, सेवानिवृत्ति के बाद की आय को सुचारू बनाने के लिए पुनर्आवंटन का मार्गदर्शन करेगा

– इक्विटी म्यूचुअल फंड SWP कराधान:

1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर

STCG पर 20% कर

– डेट म्यूचुअल फंड SWP:

आपकी आय स्लैब के अनुसार कर

– कर-कुशल निकासी रणनीति के अनुसार सेवानिवृत्ति के बाद मोचन की योजना बनाएँ

» आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन

– 6 महीने के खर्चों को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें
– आपात स्थिति में PPF या EPF का उपयोग करने से बचें
– आपातकालीन निधि तुरंत उपलब्ध होनी चाहिए
– यदि कभी भी उपयोग हो तो आपातकालीन निधि को फिर से भरें
– अगर अभी तक नहीं लिया है, तो शुद्ध टर्म लाइफ इंश्योरेंस भी खरीदें।
– अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस भी ज़रूरी है।
– सिर्फ़ नियोक्ता के कवरेज पर निर्भर न रहें।

» मुद्रास्फीति का प्रभाव और आय सुरक्षा

– आपके मासिक आय लक्ष्य में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए।
– आज के 2.5 लाख रुपये के लिए 8 साल बाद 3.5 लाख रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।
– अभी के लिए आक्रामक रूप से निवेश करें, और फिर धीरे-धीरे सुरक्षा की ओर रुख करें।
– अल्पकालिक प्रदर्शन के पीछे न भागें।
– दीर्घकालिक निवेश से ज़्यादा स्थिर संपत्ति मिलती है।
– अनुशासित रहें और चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें।

» बीमा निवेश उत्पादों से बचें।

– सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप या एंडोमेंट प्लान न खरीदें।
– ये कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
– सुरक्षा के लिए केवल टर्म प्लान की ज़रूरत है।
– अगर आपके पास पहले से ही यूलिप या एंडोमेंट प्लान हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– सरेंडर वैल्यू को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें
– बीमा और निवेश अलग-अलग रहने चाहिए

» सालाना समीक्षा और निगरानी करें

– हर 12 महीने में फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें
– बार-बार बदलाव न करें
– सीएफपी के साथ लक्ष्यों, आय और फंड की स्थिति की समीक्षा करें
– बदलाव धीरे-धीरे और तार्किक रूप से करें
– भावनात्मक निवेश दीर्घकालिक परिणामों को नुकसान पहुँचा सकता है
– बाजार की समय-सारिणी या शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

» सेवानिवृत्ति के बाद आय के स्रोत

– आपकी 1.2 लाख रुपये की किराये की आय सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रह सकती है
– म्यूचुअल फंड से SWP के साथ, 1.3 लाख रुपये और कमाने का लक्ष्य रखें
– अगर 50 साल की उम्र तक EPF में कोई बदलाव नहीं किया जाए, तो यह एकमुश्त सहायता दे सकता है
– अभी EPF निकालने से बचें
– ज़रूरत पड़ने पर सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे इसका इस्तेमाल करें
– आय के लिए पेंशन प्लान या एन्युइटी न खरीदें

» वसीयत और नामांकन योजना

– 50 वर्ष की आयु से पहले एक उचित वसीयत तैयार करें
– सभी म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, ईपीएफ और बैंक खातों में नामांकन जोड़ें
– ज़मीन का भी स्पष्ट रूप से दस्तावेज़ीकरण किया जाना चाहिए और उसे उचित रूप से विरासत में प्राप्त किया जाना चाहिए
– इससे आपके परिवार को संपत्ति के सुचारू हस्तांतरण में मदद मिलती है
– हर 3-4 साल में नामांकन की समीक्षा करें

» अंतिम जानकारी

– आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है
– अनुशासन के साथ 1 लाख रुपये की बचत जारी रखें
– संपत्ति निवेश या बीमा-आधारित उत्पादों से बचें
– सीएफपी के साथ नियमित योजना के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें
– हर साल ट्रैक करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन के लिए सहायता लें
– सेवानिवृत्ति तक ईपीएफ या पीपीएफ में कोई बदलाव न करें
– किराये की आय + म्यूचुअल फंड एसडब्ल्यूपी आपके आय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं
– केवल मासिक आय ही नहीं, बल्कि परिसंपत्ति मूल्य को लक्षित करें

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6049 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English

Career

सर, मुझे एमएच सीईटी में 82.9 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं सामान्य श्रेणी का उम्मीदवार हूँ। मैं सीएस/आईटी या ईएनटीसी करना चाहता हूँ। मैं मुंबई/नवी मुंबई में एक कॉलेज की तलाश में हूँ। आप कौन सा कॉलेज सुझाएँगे?

Ans: नमस्ते प्रिय।
आशा है कि आपने CAP राउंड में भाग लिया होगा, और आपको 31 जुलाई को पहले CAP राउंड के माध्यम से किसी एक ब्रांच का आवंटन हो सकता है। पुणे और मुंबई में शीर्ष कॉलेजों और ब्रांचों में प्रवेश पाना चुनौतीपूर्ण लग रहा है। लेकिन IT/E&TC के लिए Fr. C. Rodrigues Institute of Technology, E&TC या IT के लिए भारती विद्यापीठ, और विद्यालंकार, शाह एंड एंकर, SIES GST, या RAIT (नेरुल) आदि में प्रयास करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10031 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English

Money

43 साल, 7-8 लाख रुपये प्रति माह। 60 साल तक काम करने की योजना। एक बच्चा, 6 साल। 1 साल से म्यूचुअल फंड में 1.2 लाख रुपये का एसआईपी। अगले साल मैच्योर होने वाला पीपीएफ। 2 करोड़ का जीवन बीमा। 2 घर, कुछ प्लॉट। कृपया सलाह दें कि लंबी अवधि में अधिकतम लाभ के लिए मैं अपने फंड का निवेश कैसे करूँ।

Ans: आपने पहले ही समझदारी भरे कदम उठा लिए हैं। SIP के ज़रिए निवेश करना, जीवन बीमा लेना और अगले साल PPF की मैच्योरिटी होना, अच्छे अनुशासन को दर्शाता है। आपकी आय का स्तर लंबी अवधि में धन कमाने की प्रबल संभावनाएँ देता है। सही योजना बनाकर, आपके लक्ष्य शांतिपूर्वक पूरे हो सकते हैं।

आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री मूल्यांकन के साथ उत्तर की संरचना करें।

∎ आय और बचत की संभावना

∎ 7-8 लाख रुपये की मासिक आय उत्कृष्ट बचत क्षमता प्रदान करती है
∎ अपनी आय का कम से कम 30%-40% नियमित निवेश के रूप में रखें
∎ आपकी वर्तमान SIP 1.2 लाख रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है
∎ इसे हर साल धीरे-धीरे 10%-15% तक बढ़ाने की गुंजाइश है
∎ जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें। पहले बचत करें, फिर खर्च करें

∎ म्यूचुअल फंड में मौजूदा SIP

∎ किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें
∎ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।
∎ डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन मार्गदर्शन का अभाव है।
– सीएफपी की निगरानी के बिना, फंड के गलत चयन का जोखिम बना रहता है।
– सीएफपी और एमएफडी के साथ रेगुलर प्लान, सहायता, समीक्षा और सुधार प्रदान करता है।
– पेशेवर सलाह फंड क्यूरेशन और पुनर्संतुलन में मदद करती है।
– रेगुलर प्लान भावनात्मक निवेश संबंधी गलतियों से बचने में भी मदद कर सकते हैं।
– सुधार के दौर में एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब अधिकांश संपत्ति अर्जित होती है।

∎ इंडेक्स फंड से दूर रहें।

– इंडेक्स फंड की लागत कम होती है, लेकिन सक्रिय रणनीति बहुत कम होती है।
– ये बाजार की झलक दिखाते हैं। ये बाजार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते।
– मुश्किल समय में कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं, कोई सक्रिय पुनर्आवंटन नहीं।
– इंडेक्स फंड में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और निर्णय क्षमता का अभाव होता है।
– सक्रिय फंड अस्थिर या अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में निवेश करें जिनकी आपके CFP द्वारा समीक्षा की जाती है।

∎ अगले वर्ष PPF की परिपक्वता

– PPF की परिपक्वता का पुनर्निवेश सोच-समझकर करना चाहिए।
– इसे तब तक खर्च न करें जब तक कि यह किसी लक्ष्य के लिए न हो।
– नियमित योजना के माध्यम से दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– पुनर्निवेश से पहले अपने CFP के साथ परिसंपत्ति आवंटन पर चर्चा करें।
– सावधि जमा या बीमा-आधारित योजनाओं में निवेश करने से बचें।
– इस एकमुश्त राशि को STP के माध्यम से 12-18 महीनों में इक्विटी में लगाने पर विचार करें।

∎ जीवन बीमा कवर - समीक्षा आवश्यक

– 2 करोड़ रुपये का कवर अच्छा है। लेकिन अभी पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– 8 लाख रुपये की आय और बच्चे के भविष्य के खर्चों को देखते हुए, समीक्षा आवश्यक है।
– आदर्श रूप से, वार्षिक आय का 15-20 गुना कवर लें।
– केवल शुद्ध टर्म इंश्योरेंस ही लें। ULIP या निवेश-आधारित योजनाओं में निवेश न करें।
– अगर आपके पास कोई यूलिप या एंडोमेंट प्लान है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।
– सीएफपी से चर्चा के बाद सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– हर 3-4 साल में या जीवन की किसी बड़ी घटना पर अपने बीमा की समीक्षा करें।

∎ संपत्ति और प्लॉट – सावधानी बरतें।

– आपके पास पहले से ही दो घर और प्लॉट हैं।
– संपत्ति में और निवेश करने की ज़रूरत नहीं है।
– रियल एस्टेट में तरलता की कमी है, किराये की आय कम है।
– खासकर आपात स्थिति में, निकासी मुश्किल है।
– अतिरिक्त प्लॉट या फ्लैट में और पूंजी लगाने से बचें।
– इसके बजाय, अतिरिक्त धन का उपयोग वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए करें।

∎ बच्चे के भविष्य की योजना बनाना।

– आपका बच्चा अभी 6 साल का है।
– आपके पास कॉलेज की योजना बनाने के लिए लगभग 12 साल हैं।
– बच्चों के लिए विशेष दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें।
– आक्रामक परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग करके उच्च शिक्षा कोष को लक्षित करें।
– इस लक्ष्य को आसानी से ट्रैक करने के लिए अलग फ़ोलियो का इस्तेमाल करें
– इसे सेवानिवृत्ति लक्ष्य निवेशों के साथ न मिलाएँ

∎ सेवानिवृत्ति योजना - तैयारी के लिए 17 साल

– आप 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपको 17 साल मिलते हैं
– आय बढ़ने पर हर साल SIP बढ़ाएँ
– इक्विटी और हाइब्रिड फंडों के मिश्रण में धन आवंटित करें
– संपत्ति के किराए या विरासत पर निर्भर न रहें
– सेवानिवृत्ति के बाद आत्मनिर्भरता मानकर योजना बनाएँ
– अपने CFP के साथ सेवानिवृत्ति कोष के अनुमान पर चर्चा करें
– सेवानिवृत्ति के लिए अलग से धन संचय बनाने के लिए लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें

∎ आपातकालीन निधि और तरलता

– कम से कम 6-8 महीने के खर्च के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड रखें
– बचत खाते में बहुत ज़्यादा धन न रखें
– आपातकालीन बचत के लिए कम अवधि या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें
– उपयोग के बाद आपातकालीन निधि की समीक्षा करें और उसे फिर से भरें
– आपातकालीन निधि को तरल अवस्था में रखना चाहिए, FD या रियल एस्टेट में नहीं।

∎ कर नियोजन और फंड चयन

– केवल कर-बचत के लिए निवेश करने से बचें।
– अपने निवेश को केवल कर-बचत के लिए नहीं, बल्कि लक्ष्य-उन्मुख रखें।
– CFP के मार्गदर्शन में नियमित योजना के तहत ELSS चुनें।
– इक्विटी, बैलेंस्ड एडवांटेज और फ्लेक्सी-कैप फंडों के बीच विविधता लाएँ।
– फंड से बाहर निकलते समय नए म्यूचुअल फंड कर नियमों को समझें।

– इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगेगा।

STCG पर 20% कर लगेगा।

– डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

STCG और LTCG दोनों के लिए आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

– कर कम करने के लिए CFP की मदद से रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।

∎ बीमा-आधारित निवेश से बचें।

– बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।
– यूलिप और एंडोमेंट प्लान कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
– अगर आपके पास ऐसी पॉलिसी हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
– सावधानीपूर्वक समीक्षा के बाद सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में स्विच करें।
– जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का इस्तेमाल करें। बाकी का निवेश अलग से करें।

∎ वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा - ज़रूरी

– निवेश की यात्रा पर नियमित नज़र रखने की ज़रूरत है।
– साल में एक बार, अपने सीएफपी के साथ पूरी समीक्षा करें।
– कम प्रदर्शन करने वाले फंड हटाएँ, लक्ष्य की प्रगति के अनुसार पुनर्आवंटन करें।
– बदलती आय या पारिवारिक ज़रूरतों के आधार पर एसआईपी समायोजित करें।
– पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन जोखिम को नियंत्रण में रखता है और रिटर्न में सुधार करता है।

∎ धन हस्तांतरण और संपत्ति नियोजन

– सुचारू उत्तराधिकार सुनिश्चित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
– म्यूचुअल फंड और बैंक खातों में नामांकन का उल्लेख करें।
– अगर प्लॉट हैं, तो उन्हें स्पष्ट दस्तावेज़ों के साथ ठीक से पंजीकृत करें।
– उत्तराधिकार नियोजन को नज़रअंदाज़ न करें। इससे बाद में पारिवारिक विवादों से बचा जा सकता है।
– ज़रूरत पड़ने पर किसी विश्वसनीय व्यक्ति को पावर ऑफ़ अटॉर्नी भी सौंपें।

∎ व्यवहारिक अनुशासन - सबसे ज़रूरी

∎ हॉट फंड्स या अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने से बचें।
∎ बाज़ार का समय काम नहीं करता। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
∎ बाज़ार के डर या शोर के कारण SIP को कभी न रोकें।
∎ दूसरों के पोर्टफोलियो पर नहीं, बल्कि अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
∎ लंबी अवधि के लिए धन प्राप्ति के लिए धैर्य और निरंतरता की आवश्यकता होती है।
∎ अपने वित्तीय योजनाकार पर भरोसा करें और योजना पर टिके रहें।

∎ अपनी निवेश रणनीति कैसे बढ़ाएँ।

∎ हर साल SIP में 10%-15% की वृद्धि करें।
∎ बोनस और अप्रत्याशित लाभ का उपयोग एकमुश्त निवेश के लिए करें।
∎ 5-6 अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंडों में विविधता लाएँ।
∎ 7-8 से ज़्यादा फंड न लगाएँ, वरना ट्रैकिंग मुश्किल हो जाएगी।
∎ लक्ष्यों के अनुसार निवेश विभाजित करें - बच्चे, सेवानिवृत्ति, आपातकाल, आदि।
∎ प्रत्येक लक्ष्य की प्रगति पर नज़र रखने के लिए CFP की मदद लें

∎ 360-डिग्री योजना के लिए चेकलिस्ट

– मासिक SIP: सही दिशा में, लेकिन बढ़ाने की गुंजाइश
– जीवन बीमा: समीक्षा करें और वार्षिक आय के 15-20 गुना तक अपग्रेड करें
– रियल एस्टेट: आगे निवेश न करें, तरलता नहीं है
– बच्चों की शिक्षा: SIP के ज़रिए अलग से धन संचय करें
– सेवानिवृत्ति: 17 साल की अवधि के लिए योजना बनाएँ, SIP में सालाना वृद्धि करें
– PPF: परिपक्वता पर पुनर्निवेश करें, म्यूचुअल फंड में STP के ज़रिए
– कर नियोजन: ELSS और लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें
– आपातकालीन निधि: 6-8 महीने के खर्चों के लिए तरलता बनाए रखें
– संपत्ति नियोजन: वसीयत तैयार करें और नामांकन सुनिश्चित करें

∎ अंतिम अंतर्दृष्टि

– आप अपनी बचत की मानसिकता के साथ पहले से ही आगे हैं
– निवेश संबंधी निर्णयों से भावनाओं को दूर रखें
– सही समीक्षा और योजना के साथ, आप शांति से रिटायर हो सकते हैं।
– SIP जारी रखें, आय बढ़ने पर और निवेश करें।
– CFP के मार्गदर्शन में नियमित म्यूचुअल फंड में निवेशित रहें।
– अभी रियल एस्टेट और बीमा-आधारित निवेश से बचें।
– हर साल अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें। छोटे-छोटे सुधार बाद में बड़ा प्रभाव डालते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Patrick Dsouza |1351 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English

Career

मैंने आईआईटी मद्रास के ज़ांज़ीबार परिसर में डेटा साइंस और एआई में बीएस प्रोग्राम में प्रवेश प्राप्त कर लिया है। चूँकि यह एक नया परिसर है, मेरा मुख्य ध्यान शैक्षणिक गुणवत्ता और शैक्षणिक व उद्योग जगत में इस डिग्री की मान्यता पर है। उद्योग में स्वीकार्यता, रोज़गार और वैश्विक अवसरों के संदर्भ में आप इस डिग्री के मूल्य का आकलन कैसे करेंगे? मुझे दीर्घकालिक संभावनाओं पर अंतर्दृष्टि की आवश्यकता होगी।

Ans: आईआईटी मद्रास अपने डेटा साइंस और एआई कोर्स के लिए जाना जाता है। आईआईटी मद्रास खुद एक प्रतिष्ठित कॉलेज है। इसलिए इसे उद्योग जगत में अच्छी स्वीकृति मिलेगी। दीर्घकालिक संभावनाएँ अच्छी होनी चाहिए।

Nayagam P P |9772 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English

Career

नमस्ते सर, मैं इलेक्ट्रॉनिक्स और दूरसंचार में 91.47% अंकों के साथ डिप्लोमा पासआउट छात्र हूँ और मेरे पास EWS प्रमाणपत्र भी है। तो क्या मुझे पुणे के सर्वश्रेष्ठ कॉलेजों जैसे PICT या कमिंस में दाखिला मिलेगा? क्योंकि पिछले साल EWS श्रेणी में कटऑफ लगभग 86 से 89 प्रतिशत थी।

Ans: आपको किस स्रोत से पता चला कि पिछले साल EWS श्रेणी के लिए कटऑफ 86-89% के आसपास थी? कृपया जाँच लें कि क्या यह जानकारी संबंधित कॉलेजों की आधिकारिक वेबसाइटों से आई है। क्योंकि मुझे नहीं लगता कि आपको 91.47% अंक मिलेंगे (हालाँकि आपके पास EWS प्रमाणपत्र है), आपको PICT या कमिंस में प्रवेश मिल पाएगा। हालाँकि आप इन दो कॉलेजों में कोशिश कर सकते हैं, लेकिन केवल PICT और कमिंस पर निर्भर रहने के बजाय 3-5 और विकल्प भी रखें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Radheshyam Zanwar |6049 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English

Career

क्या मुझे आईआईआईटी मणिपुर में सीएसई या आईआईआईटी त्रिची और आईआईआईटी रायचूर में ईसीई या आईआईआईटी रायचूर में गणित और कंप्यूटिंग चुनना चाहिए?

Ans: नमस्ते प्रिय।
हो सके तो IIIT Trich में ECE को प्राथमिकता दें। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10031 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Question by Mohit - Jul 13, 2025English

Money

मैं 30 वर्षीय वकील हूँ और दिल्ली के जिला न्यायालयों में प्रैक्टिस करता हूँ, और सालाना 30 से 35 लाख रुपये कमाता हूँ। मेरी शादी पिछले साल हुई और मैं फिलहाल अपने माता-पिता और भाई-बहनों के साथ रहता हूँ। मैंने अपनी शादी के दौरान अपनी अधिकांश बचत खर्च कर दी और अब मेरे पास आपातकालीन निधि के रूप में 20 लाख रुपये हैं, जिसे मैं छूना नहीं चाहता। मेरे ऊपर कोई लोन या EMI नहीं है और मैंने अभी तक म्यूचुअल फंड, स्टॉक, FD या किसी अन्य वित्तीय साधन में निवेश नहीं किया है। मैं और मेरी पत्नी सरकार द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत आते हैं। मैं 60 साल की उम्र में 2 लाख रुपये प्रति माह की कर-पश्चात आय (मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित) के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। अगर आर्थिक रूप से संभव हो तो मैं 50 साल की उम्र में जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए भी तैयार हूँ। मैं लक्षित सेवानिवृत्ति कोष और इसे प्राप्त करने के लिए मुझे मासिक कितना निवेश करना चाहिए, अधिमानतः म्यूचुअल फंड या इक्विटी में, यह जानना चाहता हूँ। मैं परिसंपत्ति आवंटन, मुद्रास्फीति की धारणाओं और कर दक्षता पर मार्गदर्शन की भी सराहना करूँगा।

Ans: आपकी आय अच्छी है और बचत की आदत अनुशासित है। यह वाकई काबिले तारीफ है।
20 लाख रुपये का आपका आपातकालीन फंड आपको बहुत स्थिरता देता है।
साथ ही, कोई ऋण या ईएमआई न होना एक मज़बूत आधार है।

यह एक दीर्घकालिक, सुविचारित धन सृजन योजना बनाने का सही समय है।

आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य - एक स्पष्ट दृष्टिकोण

-आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति पर 2 लाख रुपये प्रति माह कर-पश्चात आय प्राप्त करना है।
-आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, लेकिन 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए भी तैयार हैं।
-ये दो अलग-अलग लक्ष्य हैं। दोनों के लिए स्पष्ट योजना की आवश्यकता है।
-दोनों के लिए योजना बनाने से आपको लचीला और आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने में मदद मिलती है।

-मुद्रास्फीति - मौन व्यय

-मुद्रास्फीति धन के मूल्य को कम कर देती है।
- 6% मुद्रास्फीति दर पर, आज 2 लाख रुपये के लिए 60 साल की उम्र में 6.4 लाख रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।
– 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए, यह अभी भी 3.8 लाख रुपये मासिक होगा।
– सेवानिवृत्ति आय हर साल मुद्रास्फीति के साथ बढ़नी चाहिए।
– यह मुद्रास्फीति-समायोजित जीवनशैली सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्षों तक चलनी चाहिए।

कराधान – कर-पश्चात आय योजना

– आपका लक्ष्य कर-पश्चात आय है। इसलिए, निकासी के दौरान कर महत्वपूर्ण हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजी पर 12.5% कर लगता है।
– लघु और मध्यम पूंजी पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– सटीक योजना के लिए सभी निवेशों में इन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

आपका सेवानिवृत्ति कोष – आपको क्या चाहिए

– 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए आपको लगभग 10 से 11 करोड़ रुपये की ज़रूरत होगी।
- 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए आपको लगभग 13 से 14 करोड़ रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।
- यह सीमा मुद्रास्फीति, खर्चों और रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली पर निर्भर करती है।
- यह एक मोटा मानक है। सही रास्ते पर बने रहने के लिए नियमित समीक्षा ज़रूरी है।

मासिक निवेश आवश्यक - प्रतिबद्ध बने रहना

- आपको लगातार 1.2 से 1.5 लाख रुपये प्रति माह निवेश करना होगा।
- इसमें 11-12% औसत दीर्घकालिक रिटर्न माना गया है।
- 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए मासिक निवेश 2 से 2.2 लाख रुपये होना चाहिए।
- अभी से शुरुआत करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है।
- बाज़ार की सही समय-सारिणी से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है।
- जैसे-जैसे आय बढ़ती है, हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाते रहें।

आपातकालीन निधि - एक अच्छा बफर

- आपके पास आपातकालीन निधि के रूप में 20 लाख रुपये हैं।
- इसका उपयोग निवेश के लिए न करें।
- इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड में रखें।
- सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति को मात देते हुए थोड़ा बढ़े।

- स्वास्थ्य और टर्म बीमा - कवर किया गया है, लेकिन सालाना समीक्षा करें

- सरकारी स्वास्थ्य और टर्म बीमा मूल्यवान हैं।
- कृपया पॉलिसी कवर राशि की सालाना समीक्षा करें।
- बढ़ती लागतों के साथ, बाद में निजी टॉप-अप योजनाओं की आवश्यकता हो सकती है।
- सुनिश्चित करें कि आपकी पत्नी के पास भी अलग से टर्म बीमा हो।

- परिसंपत्ति आवंटन - विकास और सुरक्षा का संतुलन

- आपका निवेश क्षितिज 20-30 वर्ष है।
- आप उच्च इक्विटी आवंटन वहन कर सकते हैं।
- सुझाया गया एसेट आवंटन:

80% इक्विटी म्यूचुअल फंड में

20% डेट म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में
– यह आवंटन विकास को कुछ स्थिरता के साथ संतुलित करता है।
– वार्षिक समीक्षा करें और एसेट मिश्रण में बदलाव होने पर पुनर्संतुलन करें।

म्यूचुअल फंड क्यों? – शक्तिशाली धन सृजन उपकरण

– म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
– ये विविधीकरण और पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं।
– आपको विशेषज्ञ अनुसंधान और जोखिम नियंत्रण का लाभ मिलता है।
– SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से धन का निर्माण करता है।
– आप 50,000 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं और इसे बढ़ाकर 1.5 लाख रुपये प्रति माह कर सकते हैं।

रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड - समझदारी से चुनें

– डायरेक्ट फंड में पेशेवर सहायता का अभाव होता है।
– आपको अकेले ही चुनना, निगरानी करना और पुनर्संतुलन करना होगा।
– गलतियों की कीमत समय के साथ लाखों में पड़ सकती है।
– सीएफपी सहायता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाएं मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
– आपको पोर्टफोलियो समीक्षा, कर नियोजन, पुनर्संतुलन और व्यवहारिक कोचिंग मिलती है।
– लक्ष्यों को सुचारू रूप से प्राप्त करने के लिए यह सहायता मूल्यवान है।
– नियमित योजना में थोड़ी अधिक लागत अतिरिक्त मूल्य के लायक है।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें? हमेशा उपयुक्त नहीं

– इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
– वे गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– कोई सक्रिय शोध या जोखिम नियंत्रण नहीं।
– आप फंड मैनेजर की अंतर्दृष्टि और सेक्टर रोटेशन से चूक जाते हैं।
– सक्रिय फंड आर्थिक और बाजार परिवर्तनों के अनुकूल होते हैं।
– मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय फंड भारत के गतिशील बाजार में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– पेशेवर फंड मैनेजर के साथ, आपके पोर्टफोलियो को रीयल-टाइम रणनीति मिलती है।

डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और तरलता के लिए

– अपने 20% आवंटन के लिए डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– उच्च-गुणवत्ता वाले शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड चुनें।
– ये FD की तरह फंड को लॉक किए बिना स्थिरता प्रदान करते हैं।
– रिटर्न बचत खाते से बेहतर है, हालाँकि बहुत ज़्यादा नहीं।
– ध्यान दें: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– केवल फंड पार्किंग या समग्र अस्थिरता को कम करने के लिए उपयोग करें।

SIP रणनीति – चरण-दर-चरण बनाएँ

– विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और फोकस्ड फंड शामिल करें।
– 3 से 5 अच्छे फंड से शुरुआत करें।
– केवल तभी और जोड़ें जब आपकी आय और SIP का आकार बढ़े।
– SIP के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।
– आय वृद्धि के अनुरूप SIP राशि में सालाना 10% की वृद्धि करें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान निवेशित रहें। हड़बड़ी में निकासी से बचें।

सेवानिवृत्ति योजना - सिर्फ़ आँकड़े नहीं

– योजना केवल निवेश के बारे में नहीं है।
– आपको सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों और जीवनशैली की भी योजना बनानी चाहिए।
– स्वास्थ्य सेवा, शौक, पारिवारिक सहयोग और विरासत पर विचार करें।
– केवल एकमुश्त राशि नहीं, बल्कि आय के स्रोत की योजना बनाएँ।
– सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के बारे में सोचें।
– म्यूचुअल फंड से कर-कुशलतापूर्वक मासिक निकासी करें।

कर-कुशल निकासी - अपनी आय की सुरक्षा करें

– सेवानिवृत्ति के बाद सावधि जमा जैसी निकासी से बचें।
– इन पर पूरा कर लगता है।
– इसके बजाय, SWP का उपयोग करके इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी करें।
– पूंजीगत लाभ कर स्लैब का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
– 0 टैक्स चुकाने के लिए दीर्घावधि पूंजीगत लाभ को 1.25 लाख रुपये से कम रखें।
– सभी वित्तीय वर्षों में निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे बेहतर ढंग से व्यवस्थित कर सकता है।

मौजूदा पॉलिसियों की समीक्षा करें – यदि कोई हो

– आपने एलआईसी, यूलिप या निवेश-बीमा पॉलिसियों का उल्लेख नहीं किया है।
– यदि आपके पास पहले से ऐसी कोई पॉलिसी है, तो कृपया उनकी समीक्षा करें।
– ये अक्सर कम रिटर्न और अधिक शुल्क देती हैं।
– सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।
– बेहतर दीर्घकालिक परिणामों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

निगरानी और वार्षिक समीक्षा - निरंतर होनी चाहिए

– सेवानिवृत्ति योजना बस यूँ ही नहीं बना लेनी चाहिए।
– साल में एक बार प्रगति की समीक्षा करें।
– परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
– लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड हटाएँ।
– ज़रूरत पड़ने पर नए फंड जोड़ें।
– आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।

व्यवहारिक अनुशासन – धन सृजन की कुंजी

– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP रोकने से बचें।
– बाज़ार के डर से कभी भी निकासी न करें।
– तेज़ी के दौरान भी एसेट एलोकेशन का पालन करें।
– रिटर्न के पीछे भागने से बचें।
– दीर्घकालिक धन और वित्तीय स्वतंत्रता पर ध्यान केंद्रित करें।

जीवनसाथी की भागीदारी – साझा वित्तीय दृष्टिकोण

– वित्तीय योजना में अपनी पत्नी को शामिल करें।
– अपने लक्ष्यों और अपेक्षाओं दोनों को एक समान बनाएँ।
– निवेशों तक पहुँच और जागरूकता साझा करें।
– सभी निवेशों में एक-दूसरे को नामांकित करें।

लक्ष्य विभाजन – सेवानिवृत्ति से कहीं अधिक

– सेवानिवृत्ति एक लक्ष्य है।
– आप घर, यात्रा, बच्चों आदि की योजना बाद में बना सकते हैं।
– लक्ष्यों को अलग करने के लिए SIP को टैग करें।
– अल्पकालिक ज़रूरतों को दीर्घकालिक निवेशों के साथ मिलाने से बचें।

सीएफपी सहायता के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश - एक 360° समाधान

– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता वाला एमएफडी पूर्ण सहायता प्रदान करता है।
– आपको सही परिसंपत्ति मिश्रण, फंड चयन, पुनर्संतुलन, कर रणनीतियाँ और भावनात्मक नियंत्रण मिलता है।
– जीवन के बदलते चरणों में ये पुनर्संरेखण में मदद करते हैं।
– आप स्वयं की गलतियों और भावनात्मक निवेश के जाल से बचते हैं।
– यह पेशेवर अंतर्दृष्टि के साथ मन की शांति प्रदान करता है।

अंततः

– आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।
– शुरुआती कदम से 10 से 14 करोड़ रुपये आराम से जुटाए जा सकते हैं।
– उचित परिसंपत्ति आवंटन के साथ नियमित म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।
– रणनीति और समर्थन की कमी के कारण डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें।
– मुद्रास्फीति पर नज़र रखें, पुनर्संतुलन करें और हर साल एसआईपी बढ़ाएँ।
– चक्रवृद्धि ब्याज और पेशेवर मार्गदर्शन की शक्ति पर भरोसा करें।
– अनुशासन, प्रतिबद्धता और सही विकल्पों से समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6049 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 01, 2025

Question by Priyanka's - Jul 31, 2025English

Career

नमस्ते सर, मेरी बेटी का JIIT नोएडा में CS के साथ एडमिशन हो गया है। आज उसे VIT पुणे में डेटा साइंस के साथ CSE मिला है। कृपया बताएँ कि क्या यह JIIT से बेहतर है।

Ans: नमस्ते प्रिय
जेआईआईटी, वीआईटी पुणे से बेहतर विकल्प है। अगर आप पुणे के पास रहते हैं और किसी महिला उम्मीदवार पर विचार कर रहे हैं, तो जेआईआईटी की बजाय वीआईटी पुणे चुनना बेहतर होगा, क्योंकि जेआईआईटी, वीआईटी से बेहतर है। कोई भी निर्णय लेने से पहले, दूरी, शुल्क संरचना, हॉस्टल विकल्प और अन्य मापदंडों पर विचार करें। अंततः, अंतिम निर्णय आपका ही होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

Nayagam P P |9772 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Aug 01, 2025English

Career

सर, मेरी JEE CRL रैंक 310693 है और मेरी जाति SC है और मेरा हाई स्कूल असम से है। क्या CSAB में NIT IIIT या GFTI मिलने की कोई संभावना है? सर, कृपया मुझे बताएँ।

Ans: आपकी एससी श्रेणी रैंक क्या है?

Asked on - Aug 01, 2025 | Answered on Aug 01, 2025

सर एससी श्रेणी रैंक 18653

Ans: एससी श्रेणी जेईई मेन रैंक 18,653 और सामान्य श्रेणी रैंक 310,693 होने पर, जिसमें असम आपका गृह राज्य है, सीएसएबी विशेष राउंड के माध्यम से शीर्ष एनआईटी में कंप्यूटर विज्ञान या संबंधित शाखाओं को सुरक्षित करने की आपकी संभावना सीमित है, क्योंकि कोर एनआईटी में सीएसई के लिए अधिकांश समापन एससी रैंक - एनआईटी सिलचर सहित - विशेष राउंड के बाद भी 8,000-12,000 से नीचे रहते हैं। हालांकि, असम विश्वविद्यालय सिलचर, जीएफटीआई और नए आईआईआईटी और एनआईटी (सर्किट शाखाओं या कम मांग वाली विशेषज्ञताओं के लिए) का चयन करें, एससी श्रेणी के लिए समापन रैंक अक्सर बहुत अधिक बढ़ जाती है - कभी-कभी गैर-कोर शाखाओं या नए स्थानों के लिए 18,000 से अधिक, विशेष रूप से गृह राज्य कोटा के लिए आंकड़े बताते हैं कि जीएफटीआई और कुछ आईआईआईटी आपकी श्रेणी के बराबर या उससे ऊपर की एससी श्रेणी की रैंक स्वीकार करते हैं; उदाहरण के लिए, असम विश्वविद्यालय सिलचर (एक जीएफटीआई) में, एससी की अंतिम रैंक काफी ऊपर चली गई है, जिससे आपके लिए बीटेक सीटें यथार्थवादी हो गई हैं। विशेष परामर्श दौर और विविध प्राथमिकताओं का उपयोग करने से आपकी सीट पाने की संभावना काफी बढ़ जाती है।

सुझाव: अपनी एससी रैंक के लिए, सीएसएबी दौरों में सक्रिय रूप से भाग लें, असम स्थित या पूर्वोत्तर एनआईटी, आईआईआईटी और सभी जीएफटीआई को प्राथमिकता दें, और उच्च सफलता के लिए परिधीय शाखाओं में व्यापक रूप से आवेदन करें - आपकी एससी रैंक प्रवेश का एक उचित मौका प्रदान करती है, खासकर यदि आप अपनी वरीयता सूची में गैर-मुख्य विशेषज्ञताओं और उभरते संस्थानों को शामिल करते हैं। केवल सीएसएबी पर निर्भर रहने के बजाय असम के 2-3 निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों को बैकअप के रूप में रखें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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