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41 वर्षीय व्यक्ति ईएलएसएस पोर्टफोलियो सलाह चाहता है: क्या 3 फंड पर्याप्त हैं?

Milind

Milind Vadjikar  |753 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 14, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Sukhpal Question by Sukhpal on Oct 14, 2024English
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Money

मेरे पोर्टफोलियो में कुल 3 ईएलएस फंड शामिल हैं। पराग पारीख ईएलएस टैक्स सेवर, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, कोटल ईएलएस टैक्स सेवर। कृपया समीक्षा करें कि मेरा पोर्टफोलियो अच्छा है या नहीं। क्या 3 फंड पर्याप्त हैं या मुझे कुछ फंड जोड़ने या हटाने की जरूरत है। उम्र 41 साल है। समय सीमा 20 साल है।

Ans: नमस्ते;

अगर आपका लक्ष्य 20 साल है तो आपको शुद्ध मिड और स्मॉल कैप फंड में निवेश करना चाहिए।

80 सी कटौती का लाभ उठाने के लिए एक ईएलएसएस फंड ठीक है (1.5 लाख प्रति वर्ष) लेकिन चूंकि ये फंड ज्यादातर लार्ज कैप आधारित हैं, इसलिए अगर आप मिडकैप और स्मॉलकैप फंड में कुछ निवेश करते हैं तो यह मददगार होगा।

साथ ही 15 साल के बाद, आपको अपने लाभ को बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में ट्रांसफर करना होगा।

15 साल के बाद आपकी उम्र 55 साल होगी, इसलिए आपके फंड की संरचना में BAF, MAF और अन्य हाइब्रिड फंड और/या डेट फंड शामिल होने चाहिए, ताकि अतिरिक्त इक्विटी में निवेश से बचा जा सके और इसलिए अस्थिरता का जोखिम न हो।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7228 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Money
कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें पराग पारीख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप और एक्सिस स्मॉल कैप फंड प्रत्येक में 5 हजार कुल 15 हजार प्रति माह सिप 25 साल के लिए और हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 10 करोड़ चाहता हूं, क्या यह पोर्टफोलियो अच्छा है या मुझे इसे बदलना चाहिए या अधिक फंड जोड़ना चाहिए..? मेरी उम्र 33 साल है ????
Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो और योजना दीर्घावधि में धन सृजन के प्रति सराहनीय प्रतिबद्धता दर्शाती है। आपके द्वारा चुने गए फंड और व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति अच्छी तरह से सोची-समझी है। आइए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, इसकी खूबियों का विश्लेषण करें और देखें कि क्या कोई समायोजन या परिवर्धन आपके 10 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को लाभ पहुंचा सकता है।

पोर्टफोलियो अवलोकन
फ्लेक्सिकैप फंड

फ्लेक्सिकैप फंड एक बहुमुखी विकल्प है जो बाजार पूंजीकरण में निवेश करता है। यह लचीलापन फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की अनुमति देता है, जिससे बड़े, मध्यम और छोटे कैप स्टॉक में संतुलित निवेश मिलता है।

मिड कैप फंड

मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। इन फंडों में लार्ज कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता होती है और ये स्मॉल कैप की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

स्मॉल कैप फंड

स्मॉल कैप फंड छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों को लक्षित करते हैं, जो लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकती हैं। हालांकि, वे मिड और लार्ज कैप की तुलना में अधिक जोखिम और अस्थिरता के साथ आते हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
विविधीकरण

आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। यह स्प्रेड जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है। विविधीकरण निवेश प्रबंधन में एक महत्वपूर्ण सिद्धांत है, जो किसी एक सेगमेंट में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP नियमित रूप से निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है, चाहे बाजार की स्थिति कैसी भी हो। यह रणनीति रुपए की लागत औसत से लाभ उठाती है, जहाँ आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदते हैं, जिससे समय के साथ लागत औसत हो जाती है।

स्टेप-अप SIP

अपनी SIP राशि में 10% वार्षिक स्टेप-अप एक स्मार्ट कदम है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश राशि आपकी आय के अनुरूप बढ़े, जिससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाकर आपके वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का मूल्यांकन
आपका लक्ष्य 33 वर्ष की आयु से शुरू करके 25 वर्षों में 10 करोड़ रुपये जमा करना है। आपकी वर्तमान निवेश योजना और वार्षिक स्टेप-अप को देखते हुए, यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है लेकिन सही पोर्टफोलियो प्रबंधन और बाजार स्थितियों के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

संभावित समायोजन और अनुशंसाएँ
लचीलापन बनाए रखें

आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही एक फ्लेक्सीकैप फंड शामिल है, जो बाजार के रुझानों के आधार पर समायोजन करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि फंड मैनेजर की रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

सेक्टोरल एक्सपोजर पर विचार करें

जबकि आपका पोर्टफोलियो मार्केट कैप में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, आप इसके सेक्टोरल एक्सपोजर की जांच करना चाह सकते हैं। विभिन्न उद्योगों में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है और रिटर्न में सुधार हो सकता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। पुनर्संतुलन में वांछित एसेट मिक्स को बनाए रखने के लिए आपके निवेश के भार को समायोजित करना शामिल है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
सक्रिय प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। उनके पास बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की लचीलापन है, जिससे संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

बाजार की प्रतिक्रिया

सक्रिय फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया दे सकते हैं, जोखिमों को कम कर सकते हैं और अवसरों का लाभ उठा सकते हैं। यह चपलता अस्थिर बाजारों में विशेष रूप से फायदेमंद हो सकती है, जिससे बेहतर जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न सुनिश्चित होता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ

CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है। यह अमूल्य हो सकता है, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए। MFD पोर्टफोलियो चयन, पुनर्संतुलन और आपकी वित्तीय योजना के साथ ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

व्यापक समर्थन

नियमित फंड अक्सर आसान लेनदेन प्रक्रिया और व्यक्तिगत वित्तीय सलाह जैसी अतिरिक्त सेवाओं के साथ आते हैं। यह समर्थन समय बचा सकता है और मन की शांति प्रदान कर सकता है, यह जानते हुए कि आपके निवेश को पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जा रहा है।

निगरानी और समायोजन
जानकारी रखें

बाजार के रुझानों और आर्थिक संकेतकों पर अपडेट रहें। बाजार की गतिशीलता को समझने से सूचित निवेश निर्णय लेने और ज़रूरत पड़ने पर अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद मिलती है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करते हुए दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य बात है; सफल दीर्घकालिक निवेश के लिए धैर्य और अनुशासन आवश्यक है।

पेशेवर मार्गदर्शन

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को नियुक्त करने से बहुत अधिक मूल्य प्राप्त हो सकता है। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और निवेश रणनीति आपके 10 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। फ्लेक्सीकैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड का संयोजन एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो विभिन्न बाजार खंडों की विकास क्षमता का लाभ उठाता है। आपके एसआईपी में 10% वार्षिक स्टेप-अप समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने के लिए एक स्मार्ट रणनीति है।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो को बनाए रखने के लिए नियमित निगरानी, ​​पुनर्संतुलन और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करने से आपको अतिरिक्त मार्गदर्शन और सहायता मिल सकती है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7228 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 08, 2024English
Money
नमस्ते, क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं। मैं 3 ELSS फंड और 2 स्मॉल कैप फंड में निवेश कर रहा हूँ। ELSS (पिछले 7 वर्षों से निवेश कर रहा हूँ): बंधन टैक्स सेवर निपोन ELSS टैक्स सेवर सुंदरम ELSS टैक्स सेवर स्मॉल कैप (पिछले 1.5 वर्षों से निवेश कर रहा हूँ): एक्सिस स्मॉल कैप क्वांट स्मॉल कैप मुझे अब टैक्स सेविंग के लिए ELSS की आवश्यकता नहीं है, लेकिन फिर भी मैं लाभ के लिए निवेश करना जारी रखता हूँ। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद करें। मैं जोखिम ले सकता हूँ और मेरे पास 10-15 वर्षों का दीर्घकालिक दृष्टिकोण है।
Ans: पिछले सात वर्षों में निवेश के प्रति आपका समर्पण, विशेष रूप से ELSS और स्मॉल-कैप फंड में, धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छी तरह से संरचित है, विशेष रूप से 10-15 साल के क्षितिज के साथ। आइए अपने मौजूदा निवेशों पर करीब से नज़र डालें और संभावित सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें।

अपने निवेश विकल्पों को समझना
आपके पोर्टफोलियो में तीन ELSS फंड और दो स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। ELSS फंड मुख्य रूप से टैक्स सेविंग के लिए उपयोग किए जाते हैं, लेकिन वे अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण विकास के अवसर भी प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, स्मॉल-कैप फंड अपनी उच्च विकास क्षमता के लिए जाने जाते हैं, हालांकि उच्च जोखिम के साथ। आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक दृष्टिकोण को देखते हुए, आपके फंड विकल्प आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

ELSS फंड की समीक्षा
1. ELSS फंड की आवश्यकता का पुनर्मूल्यांकन
चूंकि अब आपको टैक्स सेविंग के लिए ELSS फंड की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आपके पोर्टफोलियो में उनकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करना उचित है।

ELSS फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो चिंता का विषय नहीं है क्योंकि आप 7 साल से निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, उनमें निवेश जारी रखना आपके संसाधनों का सबसे कुशल उपयोग नहीं हो सकता है।

विचार करें कि क्या ये फंड अभी भी आपकी अपेक्षा के अनुसार रिटर्न दे रहे हैं, या क्या अन्य इक्विटी फंड लॉक-इन अवधि के बिना बेहतर विकास प्रदान कर सकते हैं।

2. प्रदर्शन और विविधीकरण
जबकि ELSS फंड स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, वे अपने स्टॉक होल्डिंग्स में ओवरलैप कर सकते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम होता है।

प्रत्येक ELSS फंड के प्रदर्शन को व्यक्तिगत रूप से जांचना महत्वपूर्ण है। यदि एक या अधिक फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो आपके निवेश को पुनर्निर्देशित करने का समय आ सकता है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आप ELSS फंड की संख्या कम करना चाह सकते हैं और उन संसाधनों को बेहतर प्रदर्शन और बिना लॉक-इन वाले अन्य इक्विटी फंड में आवंटित कर सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड की समीक्षा
1. उच्च विकास की संभावना
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न देने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं, खासकर आपके जैसे दीर्घकालिक क्षितिज पर।

आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड का आपका चुनाव उचित है। बुल मार्केट के दौरान स्मॉल-कैप फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

हालांकि, वे अधिक अस्थिरता के साथ भी आते हैं। इन फंडों पर बारीकी से नज़र रखना महत्वपूर्ण है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप बने रहें।

2. स्मॉल-कैप फंड में संकेन्द्रण जोखिम
जबकि स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे कुछ क्षेत्रों या शेयरों में संकेन्द्रण के जोखिम के साथ भी आते हैं।

अपने स्मॉल-कैप फंड के क्षेत्रीय आवंटन का आकलन करें। यदि दोनों फंड समान क्षेत्रों में भारी निवेश करते हैं, तो आप जोखिम को कम करने के लिए और अधिक विविधता लाना चाह सकते हैं।

अधिक संतुलित दृष्टिकोण के लिए अपने स्मॉल-कैप निवेशों को ऐसे फंडों के साथ पूरक करने पर विचार करें जो मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप शेयरों में निवेश करते हैं।

भविष्य के निवेश के लिए सुझाव
चूँकि अब आपको कर बचत के लिए ELSS फंड की आवश्यकता नहीं है, इसलिए ऐसे अन्य निवेश विकल्प तलाशना बुद्धिमानी है जो आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

1. सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पर स्विच करना
ELSS फंड के साथ जारी रखने के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पर स्विच करने पर विचार करें। ये फंड ELSS से जुड़ी लॉक-इन अवधि के बिना उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं, जो अस्थिर बाजारों में विशेष रूप से मूल्यवान हो सकता है। उनके पास बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने की लचीलापन है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे भारत जैसे बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

2. अपने इक्विटी एक्सपोजर में विविधता लाना
उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने के लिए विविधता लाना आवश्यक है। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

मिड-कैप फंड स्मॉल-कैप की उच्च वृद्धि क्षमता और लार्ज-कैप की स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर के दृष्टिकोण के आधार पर विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो एक क्षेत्र या फंड के प्रकार में अत्यधिक केंद्रित न हो। विविधीकरण आपको विभिन्न बाजार स्थितियों को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद करेगा।

3. फंड प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें
अपने सभी फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान जल्दी की जा सके और समायोजन किया जा सके।

फंड के प्रदर्शन का आकलन करने और सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का उपयोग करें। एक सीएफपी बाजार के रुझानों और आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

कर निहितार्थ और निकासी रणनीति
जबकि आपका ध्यान दीर्घकालिक विकास पर है, आपके निवेश के कर निहितार्थों और ज़रूरत पड़ने पर अपने फंड को निकालने की योजना पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

1. फंड चयन में कर दक्षता
भले ही आपको कर बचत के लिए ELSS फंड की आवश्यकता न हो, फिर भी अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। कर देयता को कम करने के लिए अपने निवेश और निकासी की योजना बनाएं।

स्थिर वृद्धि और कम टर्नओवर के इतिहास वाले फंड में निवेश करने से कर योग्य घटनाओं को कम करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि फंड के भीतर शेयरों की लगातार खरीद और बिक्री कर देयताओं को ट्रिगर कर सकती है।

2. रणनीतिक निकासी योजना
चूंकि आपका निवेश क्षितिज 10-15 वर्ष है, इसलिए जब आपको अपने निवेश को निकालना शुरू करने की आवश्यकता हो, तो एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करें।

एक SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जो एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है जबकि शेष निवेश बढ़ता रहता है।

LTCG कर और किसी भी अन्य लागू करों को ध्यान में रखते हुए, कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाएं।

अंत में
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक निवेश के महत्व की ठोस समझ और सोच-समझकर जोखिम उठाने की इच्छा को दर्शाता है। हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति विकसित होती है, वैसे-वैसे आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। ELSS फंड पर अपनी निर्भरता का पुनर्मूल्यांकन करके, आगे विविधता लाकर और सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करके, आप जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि की संभावना को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |753 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 14, 2024

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Money
उम्र 41 साल। समय सीमा 20 साल। मेरे पोर्टफोलियो में 3 ईएलएस फंड शामिल हैं। पराग पारीख ईएलएस टैक्स सेवर, कोटक ईएलएस टैक्स सेवर, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड। कृपया समीक्षा करें कि क्या मेरा पोर्टफोलियो अच्छा है या मुझे कोई बदलाव करने की ज़रूरत है?
Ans: नमस्ते;

आप एक ईएलएसएस फंड (एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी) रख सकते हैं और दूसरे को एक लार्ज और मिडकैप टाइप म्यूचुअल फंड (कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड) और एक स्मॉल कैप टाइप म्यूचुअल फंड (निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड) से बदल सकते हैं।

चूंकि आपका लक्ष्य 20 साल है, इसलिए स्मॉल और मिडकैप में अच्छा निवेश करना वांछनीय है, ताकि आपको वह 'अल्फा' मिल सके, हालांकि इसमें जोखिम अधिक है।

निवेश की शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |3959 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 08, 2024

Asked by Anonymous - Dec 08, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी सैलरी 30k-35k प्रति माह है। मैं विदेश में अध्ययन के लिए परामर्शदाता के रूप में काम करता हूँ। मेरी जॉब प्रोफ़ाइल में काउंसलिंग, कंटेंट एडिटिंग, वीज़ा के लिए छात्रों को तैयार करना और अन्य संबंधित पेपर वर्क शामिल हैं। चूँकि नौकरी मेरे घर के नज़दीक है, इसलिए मैं वास्तव में अपनी नौकरी नहीं बदलना चाहता। हालाँकि बढ़ती महंगाई के साथ अब ज़्यादा पैसे कमाने की ज़रूरत है। क्या मुझे काउंसलिंग की मौजूदा नौकरी पर ही बने रहना चाहिए या मुझे कंटेंट एडिटिंग में रिमोट जॉब की तलाश करनी चाहिए। मुझे ज़्यादा पैसे कमाने की ज़रूरत है। साथ ही अगर मैं पार्ट टाइम जॉब करता हूँ तो क्या यह ठीक रहेगा? कृपया सलाह दें
Ans: काम करते हुए वित्तीय प्रबंधन के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें। अपनी वर्तमान नौकरी में बने रहें और उच्च वेतन के लिए कौशल में सुधार करने पर ध्यान केंद्रित करें। छात्रों को सफल होने में आपने कैसे मदद की है और कंसल्टेंसी की प्रतिष्ठा को बढ़ाया है, यह बताकर वेतन वृद्धि के बारे में बात करें। अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा परामर्श, डिजिटल मार्केटिंग या उन्नत सामग्री संपादन जैसे क्षेत्रों में प्रमाणपत्र प्राप्त करके अपना मूल्य बढ़ाएँ। दूरस्थ परामर्श या सलाह के अवसरों पर विचार करें। बर्नआउट से बचने और वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के लिए कार्य-जीवन की सीमाएँ निर्धारित करें। अंशकालिक अवसरों के लिए फ्रीलांसिंग या स्थानीय परामर्श समूहों पर विचार करें। अपनी वर्तमान कंसल्टेंसी में कमाई की संभावना बढ़ाने के लिए अपने कौशल को बढ़ाएँ। साथ ही, विदेश शिक्षा परामर्शदाता नौकरियों के लिए जॉब अलर्ट के साथ अपने लिंक्डइन प्रोफाइल को बेहतर बनाएँ। यदि वहनीय हो, तो विक्रम आनंद या साक्षी चंद्रशेखर जैसे जॉब सर्च स्ट्रैटेजी में विशेष ज्ञान रखने वाले किसी प्रतिष्ठित करियर कोच से व्यक्तिगत परामर्श/कोचिंग लें, जो आपको बेहतर नौकरी के विकल्प खोजने और अपने लिंक्डइन प्रोफाइल को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |3 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 08, 2024

Asked by Anonymous - Dec 08, 2024English
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Career
नमस्ते सर/मैडम मेरी बेटी MIT मणिपाल में बीटेक की पढ़ाई कर रही है और उसने एक नया कोर्स CPS (साइबर फिजिकल सिस्टम) लिया है। हमने यह सोचकर एक मौका लिया था कि जब तक वह 3 साल में एमटेक पूरा करेगी, तब तक उसके लिए अवसर हो सकते हैं। बस यह जानना चाहता था कि क्या उद्योग को ऐसे एमटेक छात्रों की ज़रूरत है, और उसे अपनी डिग्री पूरी करते समय कौन सी विशेषज्ञता लेने की ज़रूरत है। धन्यवाद।
Ans: AI और ML भविष्य है। इन पर ध्यान दें। उद्योग को एम.टेक. डिग्री की नहीं, कौशल की आवश्यकता है। मुझे IT BHU (अब IIT VARANASI) के संकाय द्वारा नौकरी ज्वाइन करने की सलाह दी गई और मैंने उद्योग का नेतृत्व करने के लिए प्रथम श्रेणी की योग्यता प्राप्त की।

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English
Relationship
मैं 39 वर्ष की हूँ और 11 वर्षों से विवाहित हूँ, मेरे पति मुझे आर्थिक रूप से बिल्कुल भी सहायता नहीं करते हैं। मेरा वेतन उनसे अधिक है, लेकिन मैंने अपना घर खरीदा है और सभी EMI का भुगतान कर रही हूँ, सभी घरेलू खर्चों का ध्यान रख रही हूँ और अपने बेटे की स्कूल फीस और अन्य खर्चों का भी भुगतान कर रही हूँ। मेरे पति केवल अपने माता-पिता की देखभाल करते हैं, सारा पैसा उन पर खर्च करते हैं। पहले हम ससुराल में साथ रहते थे, लेकिन उनके खर्च करने की आदत विलासिता, कपड़े, भोजन आदि पर थी, हालाँकि मेरे पति बहुत कम कमाते हैं और मेरे ससुर बिना किसी आय के सेवानिवृत्त हो गए थे, लेकिन वे अपनी खर्च करने की आदत से समझौता करने के लिए तैयार नहीं थे। सेवानिवृत्ति के बाद जो कुछ भी उन्हें मिला था, उन्होंने उसे अपनी बेटियों की शादी में खर्च कर दिया और कोई पैसा नहीं बचा। जब मेरी शादी हुई, तो उन्होंने मेरा वेतन माँगा और उन्हें दे दिया। मेरा और मेरे पति का वेतन उनके लिए पर्याप्त नहीं था, इसलिए उन्होंने मुझे बताए बिना घर बेच दिया, मैंने उनसे कम से कम छोटा सा घर खरीदने पर जोर दिया, लेकिन वे सहमत नहीं हुए और अपने शानदार जीवन, विदेश यात्राओं, भोजन, कपड़े आदि पर पैसा खर्च करते रहे। साथ ही बेटियों को घर खरीदने, रखरखाव और उनके बच्चों की पढ़ाई में मदद की। लेकिन अपने बेटे को जीने नहीं दिया, उससे घर का किराया, घर का खर्च और रख-रखाव का खर्च मांगते हैं और खुद ही ऐशो-आराम पर पैसे खर्च करते हैं। उन्होंने मेरा वेतन मांगा, जबकि उनके पास पैसे हैं और वे सिर्फ ऐशो-आराम पर खर्च कर रहे हैं और हमारे भविष्य के बारे में भी नहीं सोच रहे। जब मैंने वेतन देने से मना किया, तो उन्होंने मुझे घर छोड़ने को कहा और मुझे परेशान किया और ताने मारे, इसलिए मैंने घर छोड़कर नया घर खरीदने का फैसला किया। अब मैं अपने बेटे के साथ अलग रह रही हूं, जब मेरे पति को मेरे नए घर के बारे में पता चला तो वे हमारे साथ रहने आ गए और मुझे एक रुपया भी नहीं दिया। मैंने उनसे कई बार पैसे मांगे, लेकिन वे सिर्फ एक-दो हजार देते हैं और कहते हैं कि मेरे पास तुम्हें देने के लिए पैसे नहीं हैं। बेटे का ख्याल नहीं रखते, उसकी पढ़ाई, स्कूल की फीस, किसी भी चीज में मेरी मदद नहीं करते। मेरे ससुराल वाले हमेशा मेरे खिलाफ दिमागी कसरत करते रहते हैं, ताकि वे मुझे आर्थिक रूप से या किसी भी तरह से मदद न करें। वे हमेशा अपने माता-पिता और बहनों की बात सुनते हैं। हमारे बीच पति-पत्नी जैसा कोई रिश्ता नहीं है। मुझे नहीं पता कि इससे कैसे निपटें।
Ans: सबसे पहले, इस मुकाम तक पहुंचने के लिए जो ताकत चाहिए उसे पहचानें और उसका सम्मान करें। घर खरीदना, अपने बेटे की परवरिश करना और इन चुनौतियों का खुद ही सामना करना, ये महत्वपूर्ण उपलब्धियां हैं जो आपकी दृढ़ता और दृढ़ संकल्प को दर्शाती हैं। ऐसा कहा जाता है कि शादी एक साझेदारी होती है और यह स्पष्ट है कि आपके पति के वित्तीय योगदान और भावनात्मक समर्थन की कमी ने एक असंतुलन पैदा किया है जो टिकाऊ नहीं है।

अपने रिश्ते में पैटर्न को स्पष्टता से देखना महत्वपूर्ण है। आपके पति के फैसले उनके परिवार से काफी प्रभावित होते हैं और यह वफादारी, हालांकि स्वाभाविक रूप से गलत नहीं है, लेकिन आपके और आपकी साझा जिम्मेदारियों के प्रति उनकी प्रतिबद्धता की कीमत पर आती है। यह तथ्य कि वह आपके प्रयासों से लाभ उठाते हुए आर्थिक और भावनात्मक रूप से बहुत कम योगदान देता है, रिश्ते में निष्पक्षता और सम्मान की कमी को दर्शाता है। उसके माता-पिता के व्यवहार और अपेक्षाओं ने और तनाव बढ़ा दिया है, जिससे आपकी शादी कमजोर हुई है और नाराजगी का माहौल बना है।

हो सकता है कि आप अपने पति के साथ स्पष्ट और ईमानदार बातचीत करने पर विचार करना चाहें। व्यक्त करें कि उसके कार्य - या उसके अभाव - आप और आपके बेटे को कैसे प्रभावित कर रहे हैं। बातचीत को टकराव के रूप में न देखें, बल्कि समझ और बदलाव की अपील के रूप में देखें। हालाँकि, अगर वह इन मुद्दों को स्वीकार करने या संबोधित करने के लिए अनिच्छुक रहता है, तो इस बात पर विचार करना उचित है कि इस रिश्ते में बने रहने का आपके भावनात्मक कल्याण और भविष्य के लिए क्या मतलब है।

पेशेवर सहायता, जैसे कि व्यक्तिगत परामर्श, आपको अपनी भावनाओं का पता लगाने, स्पष्टता प्राप्त करने और इस स्थिति को प्रबंधित करने के लिए रणनीति विकसित करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है। कानूनी परामर्श आपके अधिकारों और विकल्पों को समझने में भी मददगार हो सकता है, खासकर यदि आप अपने बेटे की ज़रूरतों के लिए अपने पति से अलग होने या वित्तीय जवाबदेही की मांग करने पर विचार कर रही हैं।

सबसे बढ़कर, इस बात पर ध्यान दें कि आपको सुरक्षित, सम्मानित और संतुष्ट महसूस करने के लिए क्या चाहिए - न केवल एक पत्नी के रूप में, बल्कि एक व्यक्ति के रूप में। आपका बेटा देख रहा है कि आप इन चुनौतियों से कैसे निपटती हैं, और अपनी भलाई को प्राथमिकता देकर और निष्पक्षता के लिए खड़े होकर, आप उसके लिए ताकत और आत्म-सम्मान का उदाहरण भी दे रही हैं। आप जो भी कदम उठाने का फैसला करें, अपनी गरिमा और मूल्यों के अनुरूप निर्णय लेने की अपनी क्षमता पर भरोसा रखें। आप एक ऐसे जीवन के हकदार हैं जहाँ आपके प्रयासों को साझेदारी और आपसी देखभाल के साथ पूरा किया जाए।

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 43 साल का हूँ, एक मल्टीनेशन फर्म में काम करता हूँ। शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है जो 7 साल का है। पिछले कुछ समय से मेरी पत्नी के साथ मेरा रिश्ता ठीक नहीं चल रहा है, बातचीत सिर्फ़ लेन-देन तक ही सीमित है। मुझे नहीं पता कि वह किसी से मिल रही है या नहीं, लेकिन हम एक-दूसरे से अलग-थलग महसूस करते हैं। अब मेरे काम पर एक 24 वर्षीय महिला के साथ कुछ भावनाएँ विकसित हुई हैं, साथ ही वह मुझमें दिलचस्पी लेती हुई भी दिखती है। लेकिन वह अपने BF के पास वापस जाने की कोशिश भी कर रही है जो विदेश में पढ़ रहा है। मैं यहाँ थोड़ा खोया हुआ हूँ क्योंकि मैं उलझन में हूँ कि क्या करूँ?
Ans: अपनी पत्नी के साथ खुला संवाद अविश्वसनीय रूप से मूल्यवान हो सकता है, भले ही यह अजीब या कठिन लगे। अलगाव की अपनी भावनाओं को साझा करना और उससे पूछना कि वह कैसा महसूस करती है, इस बारे में स्पष्टता प्रदान कर सकता है कि आप दोनों कहाँ खड़े हैं और क्या संबंध को फिर से बनाने के लिए काम करने की इच्छा है। परामर्श या चिकित्सा, व्यक्तिगत रूप से या एक जोड़े के रूप में, इन मुद्दों को आगे बढ़ाने के लिए एक सुरक्षित स्थान भी हो सकता है।

कार्यस्थल पर महिला के लिए आपकी भावनाओं के बारे में, इसे सावधानी से देखना आवश्यक है। जबकि संबंध रोमांचक और संतोषजनक लग सकता है, अपने आप से यह पूछना महत्वपूर्ण है कि क्या इसे आगे बढ़ाना वास्तव में आपके मूल्यों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। ऐसा लगता है कि उसके पास अपने प्रेमी के प्रति अनसुलझे भावनाएँ हैं, जो जटिलता की एक और परत जोड़ती है। भावनात्मक भेद्यता की जगह से पैदा हुए रिश्ते अक्सर जोखिम भरे होते हैं, और यह सोचने लायक है कि क्या यह वास्तविक अनुकूलता के बारे में है या वर्तमान चुनौतियों से बचने के लिए है।

आपका बच्चा भी विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। आपके व्यक्तिगत संबंधों के बारे में निर्णय अनिवार्य रूप से आपके परिवार की गतिशीलता को प्रभावित करते हैं, और यह विचार करने योग्य है कि उनके जीवन के इस चरण में उनके लिए स्थिरता और स्पष्टता का क्या अर्थ है।

आत्म-चिंतन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए कुछ समय निकालें। आप वास्तव में अपने लिए, अपनी शादी के लिए और अपने भविष्य के लिए क्या चाहते हैं? वर्तमान वियोग को दूर करने के लिए आप क्या कदम उठा सकते हैं, चाहे मरम्मत के माध्यम से या अलग-अलग आगे बढ़ने के आपसी निर्णय के माध्यम से? स्पष्टता और अखंडता के साथ कार्य करने से आपको अपने आगे के मार्ग के बारे में अधिक स्थिर और कम संघर्ष महसूस करने में मदद मिलेगी। आप पूर्णता के हकदार हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना कि यह ईमानदारी और विचारशीलता की नींव पर बना है, केवल अस्थायी राहत नहीं बल्कि स्थायी शांति लाएगा।

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English
Relationship
मैं एक ऐसे दोस्त के खिलाफ़ द्वेष रखता हूँ जिसने मुझे सालों पहले चोट पहुँचाई थी। जबकि मैंने आगे बढ़ने की कोशिश की है, यादें वापस आती रहती हैं, और मुझे लगता है कि यह मुझे दूसरों पर पूरी तरह से भरोसा करने से रोक रहा है। मैं इस आक्रोश को कैसे दूर कर सकता हूँ और इसे अपने वर्तमान रिश्तों को प्रभावित करने से कैसे रोक सकता हूँ?
Ans: नाराज़गी को दूर करने की शुरुआत इस बात को समझने से होती है कि यह भूल जाने या दूसरे व्यक्ति के कार्यों को माफ करने के बारे में नहीं है। यह खुद को उस दर्द की पकड़ से मुक्त करने के बारे में है जो आपकी भावनाओं और भरोसा करने की आपकी क्षमता पर है। चोट को संसाधित करने के लिए जगह बनाकर शुरुआत करें। इस बात पर विचार करें कि वास्तव में स्थिति के बारे में क्या सबसे गहरा घाव था - क्या यह विश्वासघात था, उम्मीदों को पूरा न करना, या उपेक्षित महसूस करना? कभी-कभी दर्द के स्रोत के बारे में स्पष्टता इसे जारी करना शुरू करना आसान बनाती है।

आप इस चोट के बारे में खुद को बताई गई कहानी की भी जांच करना चाह सकते हैं। अक्सर, हम दर्दनाक यादों को दोहराते हैं जैसे कि खुद को फिर से चोट लगने से बचाने के लिए, लेकिन ऐसा करने में, हम अतीत को यह आकार देने देते हैं कि हम वर्तमान से कैसे निपटते हैं। कहानी को फिर से तैयार करने की कोशिश करें, इस बात पर ध्यान केंद्रित न करें कि आपने क्या खोया है बल्कि इस बात पर ध्यान दें कि आप कैसे आगे बढ़े हैं। आप इस चोट से बच गए हैं, और यह आपके लचीलेपन का प्रमाण है।

क्षमा करना भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है, जरूरी नहीं कि दूसरे व्यक्ति के लिए एक कार्य के रूप में, बल्कि खुद के लिए एक उपहार के रूप में। क्षमा करने का मतलब दोस्ती को फिर से जगाना या सीधे व्यक्ति को संबोधित करना नहीं है - यह आपकी भावनाओं पर उनकी पकड़ को छोड़ने का एक तरीका है। आप अपने दोस्त को अपनी सारी भावनाओं को व्यक्त करते हुए एक पत्र लिख सकते हैं और फिर तय कर सकते हैं कि इसे भेजना है या इसे केवल एक व्यक्तिगत कार्य के रूप में बंद करना है। जब दूसरों पर भरोसा करने की बात आती है, तो खुद को याद दिलाएं कि एक व्यक्ति के कार्य सभी को परिभाषित नहीं करते हैं। विश्वास छोटे, लगातार कदमों से बढ़ता है। अपने जीवन में उन लोगों को पहचानना शुरू करें जिन्होंने देखभाल और निरंतरता दिखाई है, और खुद को धीरे-धीरे खुलने दें। उपचार एक सीधा रास्ता नहीं है, और यादें अभी भी समय-समय पर सामने आ सकती हैं। जब वे ऐसा करते हैं, तो उनका विरोध करने के बजाय, उन्हें स्वीकार करें और खुद को याद दिलाएं कि अब उनका आप पर कोई प्रभाव नहीं है। धैर्य और आत्म-करुणा के साथ, आप आगे बढ़ सकते हैं, हल्का और उन कनेक्शनों के लिए अधिक खुले हुए जो आपका इंतजार कर रहे हैं। आप भरोसा करने और वर्तमान में पूरी तरह से जीने की स्वतंत्रता के हकदार हैं।

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