अगले 5 सालों में 10 करोड़ का पोर्टफोलियो। MF में 80-90 हजार का निवेश करना चाहता हूँ, लेकिन भारतीय बाजार में नहीं। आपकी सलाह की आवश्यकता है? मैं और मेरी पत्नी संयुक्त रूप से तीन लाख प्रति माह की मासिक आय करते हैं। पेशे से मैं PVC फ्लेक्स मटेरियल ट्रेडर हूँ, मेरी पत्नी ट्रेनिंग सेंटर की मालकिन हैं। मेरे दो प्यारे और शरारती बेटे हैं, जिनकी उम्र 4 साल और 2 साल है। मैं विशाल चौबे और मेरी पत्नी शांति, दोनों की उम्र 39 साल है। 5 घर हैं, जिनका किराया मिलाकर 55 हजार प्रति माह है। अगर कुछ होता है तो हम दोनों के लिए 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। 2026 में मैच्योर होने वाला 6 लाख का लाइसेंस। 31 मार्च 2024 तक PPF विशाल (10 लाख)+ 10(लाख) शांति। उज्जीवन बैंक 9 हजार शेयर @ 21 रुपये, मिक्स शेयर 2 लाख। एडलवाइस ग्रेटर चाइना 3.1 लाख, एक्सिस चाइना फंड 5.2 लाख, निप्पॉन ताइवान में 49000/- का सिप वर्तमान निवेश 7.37 लाख मार्केट वैल्यू 9.53 लाख, आईसीआईसीआई टैक्स फंड में 3k सिप। आईडीएफसी टैक्स फंड में 70k का निवेश अब 2.6 लाख है, पिछले 3-4 सालों में कई फंड दोगुने हो गए हैं लगभग 50 लाख एमएफ पोर्टफोलियो। एफडी 14 लाख। 1 एकड़ का एक भूखंड लगभग 40 लाख। सभी संपत्ति पिछले 10 सालों में बनाई गई हैं। एक अपार्टमेंट बेचना चाहते हैं और चाइना फंड में निवेश करना चाहते हैं, आपकी सलाह चाहिए?

Ans: यह प्रभावशाली है कि आपने अपने निवेश को रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और शेयरों में किस तरह से विविधतापूर्ण बनाया है।

अपनी बाय-ऑन-डिप रणनीति के साथ तालमेल बिठाते हुए, वैश्विक म्यूचुअल फंड में आगे विविधता लाने के लिए एक अपार्टमेंट बेचने पर विचार करें।

अपने MF पोर्टफोलियो का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे।

PPF और टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड जैसे कर-बचत अवसरों को अधिकतम करना जारी रखें।

समय-समय पर अपनी रियल एस्टेट होल्डिंग्स की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या बाजार की स्थितियों के आधार पर किसी समायोजन की आवश्यकता है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखें।

अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के अनुसार अपनी निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

Ans: विशाल और शांति, यह स्पष्ट है कि आपने पिछले दशक में लगन से एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है, और अब आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इसे बेहतर बनाने की कोशिश कर रहे हैं। आइए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक योजना तैयार करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

आपके पास एक मजबूत रियल एस्टेट पोर्टफोलियो है जिसमें पाँच किराये की संपत्तियाँ और एक स्व-कब्जे वाला आवास शामिल है। हालाँकि, आपके पास म्यूचुअल फंड के माध्यम से चीनी बाजार में भी महत्वपूर्ण निवेश है। हालाँकि इन निवेशों ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन अंतर्राष्ट्रीय निवेशों से जुड़े उच्च जोखिम को स्वीकार करना महत्वपूर्ण है।

आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, विशेष रूप से एडलवाइस ग्रेटर चाइना फंड और एक्सिस चाइना फंड में निवेश ने पर्याप्त वृद्धि देखी है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना और जोखिमों को कम करने और अवसरों को भुनाने के लिए आवश्यकतानुसार अपने निवेश को समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

भविष्य की योजना बनाना:

अपार्टमेंट बेचना और चाइना फंड में निवेश करना: अपनी किसी प्रॉपर्टी को बेचकर चाइना-केंद्रित फंड में निवेश करना आपके पोर्टफोलियो को और विविधतापूर्ण बना सकता है। हालांकि, चीनी बाजार में अपने निवेश को और अधिक केंद्रित करने के निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है, खासकर इसकी अस्थिरता और भू-राजनीतिक जोखिमों को देखते हुए। परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधता जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की कुंजी है।

मासिक आय और धन सृजन लक्ष्य: किराये की आय सहित 2 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। अपनी वर्तमान आय धाराओं और निवेशों को ध्यान में रखते हुए, इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाना संभव है। हालांकि, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

निवेश रणनीति: वैश्विक स्तर पर निवेश करने की आपकी इच्छा और खरीद-पर-गिरावट रणनीति के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, आप अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) में अवसरों की खोज करने पर विचार कर सकते हैं जो विविध बाजारों में निवेश की पेशकश करते हैं। हालांकि, अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित फंड चुनने के लिए गहन शोध करना और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

अनुशंसाएँ:

विविधीकरण: जबकि अंतर्राष्ट्रीय निवेश विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं, सुनिश्चित करें कि वे एकाग्रता जोखिम को बढ़ाने के बजाय आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का पूरक हों। जोखिम को कम करने और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाने के लिए क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण पर विचार करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा अनुकूलन और जोखिम प्रबंधन के अवसरों की पहचान करने में मदद कर सकती है।

जोखिम प्रबंधन: वित्तीय बाजारों की गतिशील प्रकृति को देखते हुए, जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देना और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है। अल्पकालिक लाभ का पीछा करने से बचें और एक लचीला पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो बाजार की अस्थिरता का सामना कर सके।

निष्कर्ष में, जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेना आवश्यक है। अपने निवेश में विविधता लाकर, जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देकर और अनुशासित रहकर, आप अपने परिवार के भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्कार विशाल और शांति,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाया है और अपने वित्तीय भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। आइए आपके प्रश्नों का उत्तर दें और कुछ सलाह दें:

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश:
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करके अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना जोखिमों को कम करने और वैश्विक विकास के अवसरों को प्राप्त करने की एक विवेकपूर्ण रणनीति है।

भारतीय बाजार के बाहर MF में SIP शुरू करने के आपके इरादे को देखते हुए, ऐसे फंडों पर शोध करने और उन्हें चुनने पर विचार करें जो मजबूत आर्थिक विकास संभावनाओं वाले क्षेत्रों या देशों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि अमेरिका, यूरोप या चीन जैसे उभरते बाजार।

ऐसे म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड हो और जिन्हें अंतरराष्ट्रीय बाजारों में विशेषज्ञता वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित किया जाता हो।

अपार्टमेंट बेचना और चीन फंड में निवेश करना:

चीन-केंद्रित फंड में निवेश करने के लिए अपने अपार्टमेंट में से एक को बेचना एक रणनीतिक कदम हो सकता है, बशर्ते आपने चीनी बाजार में निवेश से जुड़े जोखिमों और संभावित रिटर्न का अच्छी तरह से मूल्यांकन किया हो।

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश के निर्णय लेते समय भू-राजनीतिक तनाव, विनियामक परिवर्तन और आर्थिक स्थिरता जैसे कारकों पर विचार करें।
अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इस निवेश रणनीति की उपयुक्तता का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना:
अपने मौजूदा निवेशों, जिनमें MF, शेयर और अन्य संपत्तियाँ शामिल हैं, की समय-समय पर समीक्षा करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हैं।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और उन परिसंपत्तियों में धन को पुनः आवंटित करने के अवसरों का लाभ उठाएँ जो बेहतर विकास संभावनाएँ प्रदान करते हैं या आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।
जोखिम प्रबंधन और बीमा:
अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए अपनी टर्म बीमा पॉलिसियों जैसे पर्याप्त बीमा कवरेज को बनाए रखते हुए जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देना जारी रखें।
अपनी बीमा आवश्यकताओं का नियमित रूप से आकलन करें और समय के साथ अपनी वित्तीय परिस्थितियों में बदलाव के अनुसार अपने कवरेज को अपडेट करने पर विचार करें।
दीर्घ-अवधि वित्तीय योजना:
अपनी संयुक्त मासिक आय, संपत्तियों से किराये की आय और विविध निवेश पोर्टफोलियो को देखते हुए, अगले 5 वर्षों में 10 करोड़ मूल्य का पोर्टफोलियो बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए दीर्घ-अवधि वित्तीय योजना पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें।
इस लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति की नियमित रूप से निगरानी करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
कुल मिलाकर, वित्तीय योजना के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अंतर्राष्ट्रीय निवेश अवसरों का पता लगाने की इच्छा आपके वित्तीय भविष्य के लिए शुभ संकेत है। विशेषज्ञ की सलाह लेना जारी रखें और अपनी निवेश रणनीतियों को क्रियान्वित करने में अनुशासित रहें।

Ans: यह स्पष्ट है कि आपने पिछले दशक में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश साधनों को शामिल करते हुए परिश्रमपूर्वक एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है। अब, म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से भारतीय बाजार से परे अपने निवेश क्षितिज का विस्तार करने का लक्ष्य एक दूरदर्शी दृष्टिकोण को दर्शाता है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन:

आपकी संयुक्त मासिक आय 3 लाख रुपये है, साथ ही पाँच घरों से किराये की आय, आगे के निवेश प्रयासों के लिए एक स्थिर आधार प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवरेज आपके परिवार के लिए अप्रत्याशित परिस्थितियों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

आपके मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी फंड, शेयर, पीपीएफ, एफडी और रियल एस्टेट का मिश्रण शामिल है। विशेष रूप से, निप्पॉन ताइवान और एक्सिस चाइना फंड जैसे अंतर्राष्ट्रीय फंडों में आपके निवेश भौगोलिक रूप से विविधता लाने की इच्छा को दर्शाते हैं।

चीन फंड में निवेश करने के लिए अपार्टमेंट बेचने पर विचार करना:

चीन-केंद्रित फंड में निवेश करने के लिए एक अपार्टमेंट बेचना एक रणनीतिक निर्णय है जिस पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। आगे बढ़ने से पहले, अपने समग्र परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रोफ़ाइल और तरलता आवश्यकताओं पर संभावित प्रभाव का आकलन करें।

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश के लाभ:

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण के लाभ मिलते हैं, जिससे घरेलू बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े पोर्टफोलियो जोखिम में कमी आती है। चीन जैसी तेज़ी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में निवेश करने से संभावित रूप से लंबी अवधि में पोर्टफोलियो रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

जोखिम और विचार:

हालाँकि, अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से मुद्रा जोखिम, भू-राजनीतिक कारक और लक्षित देश के लिए विशिष्ट विनियामक अनिश्चितताएँ होती हैं। इन जोखिमों का मूल्यांकन करने और उपयुक्तता निर्धारित करने के लिए गहन शोध करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

एसआईपी आवंटन और फंड चयन:

अंतर्राष्ट्रीय फंडों के लिए 80-90,000 रुपये मासिक एसआईपी आवंटित करना आपके निवेश क्षितिज का विस्तार करने के लक्ष्य के अनुरूप है। संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करने के लिए विकसित और उभरते बाजारों में निवेश करने वाले विविध अंतर्राष्ट्रीय फंडों पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन:

वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। विविधीकरण बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

निष्कर्ष:

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अंतर्राष्ट्रीय निवेश अवसरों का पता लगाने की इच्छा सराहनीय है। अपार्टमेंट बेचने से पहले, अपने समग्र पोर्टफोलियो पर संभावित प्रभाव का आकलन करें और अपने उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in