मैं विशाल चौबे और मेरी पत्नी शांति, दोनों की उम्र 39 वर्ष है। 5 मकान किराए पर हैं (10000/-) 2BHK (30L) हलोल, किराए पर (10500/-) 2BHK भिवाड़ी (45L), किराए पर (7000/-)BHK (45 लाख) जमशेदपुर, स्वयं रहने वाले 3BHK (45 लाख) जमशेदपुर, एक 2 मंज़िला मकान जमशेदपुर किराए पर 27k. एक मकान के लिए 13.5 लाख का होम लोन बकाया है। अगर कुछ होता है तो हम दोनों के लिए 1 CR टर्म इंश्योरेंस। 6 लाख का लाइसेंस 2026 में परिपक्व होने वाला है। 31 मार्च 2024 तक PPF विशाल (10L)+ 10(L) शांति। उज्जीवन बैंक 9k शेयर @ 21rs मिक्स शेयर 2 लाख एडलवाइस ग्रेटर चाइना फंड में 3 लाख का MF निवेश एक्सिस चाइना फंड का मौजूदा मूल्य 5.2 लाख निप्पॉन ताइवान 49 k सिप अब तक निवेश 7.37 लाख बाजार मूल्य 9.53 लाख, ELSS में 5k सिप IDFC टैक्स एडवांटेज फंड का 70k निवेश अब 2.6 लाख है, पिछले 3-4 सालों में कई फंड दोगुने हो गए हैं लगभग 50 लाख MF पोर्टफोलियो। 14 लाख FD वैश्विक स्तर पर MF में निवेश करना चाहते हैं, डिप पर खरीदें रणनीति। 1 एकड़ का एक भूखंड लगभग 35 लाख। सभी संपत्ति पिछले 10 सालों में बनाई गई हैं। एक अपार्टमेंट बेचना चाहते हैं और चाइना फंड में निवेश करना चाहते हैं, आपकी सलाह चाहिए? पेशे से मैं PVC फ्लेक्स मटीरियल ट्रेडर हूँ, मेरी पत्नी ट्रेनिंग सेंटर की मालकिन हैं। मेरे दो बेटे हैं, एक 4 साल का और दूसरा 2 साल का। किराए सहित 2 लाख मासिक आय बनाना चाहता हूँ। और अगले 5 सालों में 10 करोड़ का पोर्टफोलियो बनाना चाहता हूँ। MF में 80-90 हजार का SIP शुरू करना चाहता हूँ, लेकिन भारतीय बाजार में नहीं। आपकी सलाह चाहिए? हमारी मासिक आय प्रत्येक के लिए 1.5 लाख है। कृपया अपनी सलाह दें

Ans: यह प्रभावशाली है कि आपने अपने निवेश को रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और शेयरों में किस तरह से विविधतापूर्ण बनाया है।

अपनी बाय-ऑन-डिप रणनीति के साथ तालमेल बिठाते हुए, वैश्विक म्यूचुअल फंड में आगे विविधता लाने के लिए एक अपार्टमेंट बेचने पर विचार करें।

अपने MF पोर्टफोलियो का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे।

PPF और टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड जैसे कर-बचत अवसरों को अधिकतम करना जारी रखें।

समय-समय पर अपनी रियल एस्टेट होल्डिंग्स की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या बाजार की स्थितियों के आधार पर किसी समायोजन की आवश्यकता है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखें।

अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के अनुसार अपनी निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

Ans: विशाल और शांति, यह देखना प्रेरणादायक है कि आपने वर्षों से अपने पोर्टफोलियो को कितनी लगन से बनाया है, खासकर व्यस्त पेशेवर जीवन और दो प्यारे बेटों की परवरिश के बीच। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण वास्तव में सराहनीय है।

अगले 5 वर्षों में अपने पोर्टफोलियो को 10 करोड़ तक बढ़ाने की आपकी आकांक्षाओं को ध्यान में रखते हुए, MF में SIP के माध्यम से भारतीय बाजार से परे अपने निवेशों में विविधता लाना एक विवेकपूर्ण कदम है। यह धन सृजन के लिए आपके दूरदर्शी दृष्टिकोण को दर्शाता है।

चाइना फंड में निवेश करने के लिए अपने अपार्टमेंट में से एक को बेचने का फैसला करने से पहले, संभावित जोखिमों और लाभों पर विचार करें। क्या आप अंतरराष्ट्रीय बाजारों में जोखिम के स्तर से सहज हैं, खासकर वर्तमान भू-राजनीतिक माहौल को देखते हुए? क्या अपार्टमेंट की बिक्री आपकी समग्र वित्तीय स्थिरता और भविष्य की योजनाओं को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगी?

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी सलाह होगी कि कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और चाइना फंड की दीर्घकालिक संभावनाओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। वित्तीय सफलता की ओर आपकी यात्रा आपकी कड़ी मेहनत और लचीलेपन का प्रमाण है। बुद्धिमता और दूरदर्शिता के साथ आगे बढ़ते रहें, हमेशा अपने परिवार की भलाई को प्राथमिकता दें।

Ans: नमस्कार विशाल और शांति,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाया है और अपने वित्तीय भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। आइए आपके प्रश्नों का उत्तर दें और कुछ सलाह दें:

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश:
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करके अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना जोखिमों को कम करने और वैश्विक विकास के अवसरों को प्राप्त करने की एक विवेकपूर्ण रणनीति है।

भारतीय बाजार के बाहर MF में SIP शुरू करने के आपके इरादे को देखते हुए, ऐसे फंडों पर शोध करने और उन्हें चुनने पर विचार करें जो मजबूत आर्थिक विकास संभावनाओं वाले क्षेत्रों या देशों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि अमेरिका, यूरोप या चीन जैसे उभरते बाजार।

ऐसे म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड हो और जिन्हें अंतरराष्ट्रीय बाजारों में विशेषज्ञता वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित किया जाता हो।

अपार्टमेंट बेचना और चीन फंड में निवेश करना:

चीन-केंद्रित फंड में निवेश करने के लिए अपने अपार्टमेंट में से एक को बेचना एक रणनीतिक कदम हो सकता है, बशर्ते आपने चीनी बाजार में निवेश से जुड़े जोखिमों और संभावित रिटर्न का अच्छी तरह से मूल्यांकन किया हो।

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश के निर्णय लेते समय भू-राजनीतिक तनाव, विनियामक परिवर्तन और आर्थिक स्थिरता जैसे कारकों पर विचार करें।
अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इस निवेश रणनीति की उपयुक्तता का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना:
अपने मौजूदा निवेशों, जिनमें MF, शेयर और अन्य संपत्तियाँ शामिल हैं, की समय-समय पर समीक्षा करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हैं।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और उन परिसंपत्तियों में धन को पुनः आवंटित करने के अवसरों का लाभ उठाएँ जो बेहतर विकास संभावनाएँ प्रदान करते हैं या आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।
जोखिम प्रबंधन और बीमा:
अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए अपनी टर्म बीमा पॉलिसियों जैसे पर्याप्त बीमा कवरेज को बनाए रखते हुए जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देना जारी रखें।
अपनी बीमा आवश्यकताओं का नियमित रूप से आकलन करें और समय के साथ अपनी वित्तीय परिस्थितियों में बदलाव के अनुसार अपने कवरेज को अपडेट करने पर विचार करें।
दीर्घ-अवधि वित्तीय योजना:
अपनी संयुक्त मासिक आय, संपत्तियों से किराये की आय और विविध निवेश पोर्टफोलियो को देखते हुए, अगले 5 वर्षों में 10 करोड़ मूल्य का पोर्टफोलियो बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए दीर्घ-अवधि वित्तीय योजना पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें।
इस लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति की नियमित रूप से निगरानी करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
कुल मिलाकर, वित्तीय योजना के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अंतर्राष्ट्रीय निवेश अवसरों का पता लगाने की इच्छा आपके वित्तीय भविष्य के लिए शुभ संकेत है। विशेषज्ञ की सलाह लेना जारी रखें और अपनी निवेश रणनीतियों को क्रियान्वित करने में अनुशासित रहें।

Ans: यह स्पष्ट है कि आपने पिछले दशक में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश साधनों को शामिल करते हुए परिश्रमपूर्वक एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है। अब, म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से भारतीय बाजार से परे अपने निवेश क्षितिज का विस्तार करने का लक्ष्य एक दूरदर्शी दृष्टिकोण को दर्शाता है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन:

आपकी संयुक्त मासिक आय 3 लाख रुपये है, साथ ही पाँच घरों से किराये की आय, आगे के निवेश प्रयासों के लिए एक स्थिर आधार प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवरेज आपके परिवार के लिए अप्रत्याशित परिस्थितियों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

आपके मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी फंड, शेयर, पीपीएफ, एफडी और रियल एस्टेट का मिश्रण शामिल है। विशेष रूप से, निप्पॉन ताइवान और एक्सिस चाइना फंड जैसे अंतर्राष्ट्रीय फंडों में आपके निवेश भौगोलिक रूप से विविधता लाने की इच्छा को दर्शाते हैं।

चीन फंड में निवेश करने के लिए अपार्टमेंट बेचने पर विचार करना:

चीन-केंद्रित फंड में निवेश करने के लिए एक अपार्टमेंट बेचना एक रणनीतिक निर्णय है जिस पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। आगे बढ़ने से पहले, अपने समग्र परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रोफ़ाइल और तरलता आवश्यकताओं पर संभावित प्रभाव का आकलन करें।

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश के लाभ:

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण के लाभ मिलते हैं, जिससे घरेलू बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े पोर्टफोलियो जोखिम में कमी आती है। चीन जैसी तेज़ी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में निवेश करने से संभावित रूप से लंबी अवधि में पोर्टफोलियो रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

जोखिम और विचार:

हालाँकि, अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से मुद्रा जोखिम, भू-राजनीतिक कारक और लक्षित देश के लिए विशिष्ट विनियामक अनिश्चितताएँ होती हैं। इन जोखिमों का मूल्यांकन करने और उपयुक्तता निर्धारित करने के लिए गहन शोध करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

एसआईपी आवंटन और फंड चयन:

अंतर्राष्ट्रीय फंडों के लिए 80-90,000 रुपये मासिक एसआईपी आवंटित करना आपके निवेश क्षितिज का विस्तार करने के लक्ष्य के अनुरूप है। संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करने के लिए विकसित और उभरते बाजारों में निवेश करने वाले विविध अंतर्राष्ट्रीय फंडों पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन:

वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। विविधीकरण बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

निष्कर्ष:

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अंतर्राष्ट्रीय निवेश अवसरों का पता लगाने की इच्छा सराहनीय है। अपार्टमेंट बेचने से पहले, अपने समग्र पोर्टफोलियो पर संभावित प्रभाव का आकलन करें और अपने उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते रमिज़,

आपकी विस्तृत निवेश रणनीति देखकर बहुत अच्छा लगा। आपने अपने भविष्य और अपने परिवार के लिए योजना बनाने में महत्वपूर्ण प्रगति की है। आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण और सुव्यवस्थित है। 50 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, आइए अपने निवेशों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके उद्देश्यों के अनुरूप हैं।

वर्तमान निवेश अवलोकन
जीवन बीमा पॉलिसियाँ
आपने अपने, अपनी पत्नी और अपने बच्चों के लिए कई LIC योजनाओं में निवेश किया है। जबकि LIC पॉलिसियाँ वित्तीय सुरक्षा और परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं, वे अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

म्यूचुअल फंड
आपके म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण हैं, जो लंबी अवधि के विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह एक अच्छा तरीका है क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
आपके SIP विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं, जिनमें स्मॉल कैप, मिड कैप और ब्लू चिप फंड शामिल हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है, जबकि महत्वपूर्ण रिटर्न का लक्ष्य रखता है।

शेयर बाजार और क्रिप्टोकरेंसी
शेयर बाजार और क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करने से विविधीकरण की एक और परत जुड़ जाती है। हालाँकि, ये निवेश अधिक अस्थिरता और जोखिम के साथ आते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा
लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाने की योजना बनाना बुद्धिमानी है। आपकी मेडिक्लेम पॉलिसी और टर्म प्लान आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

समीक्षा और सिफारिशें
जीवन बीमा पॉलिसी
LIC पॉलिसियाँ सुरक्षित हैं, लेकिन वे धन सृजन के लिए सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती हैं। लॉक-इन अवधि और कम रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, आप इन निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करना चाह सकते हैं।

पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें: आप कुछ LIC पॉलिसियाँ सरेंडर कर सकते हैं और आय को उच्च विकास क्षमता वाले म्यूचुअल फंड या SIP में फिर से निवेश कर सकते हैं। यह आपके कॉर्पस निर्माण में तेज़ी ला सकता है।
म्यूचुअल फंड
आपके म्यूचुअल फंड निवेश आम तौर पर अच्छी तरह से चुने गए हैं। हालाँकि, आइए उनकी क्षमता को अधिकतम करने पर ध्यान दें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जो बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। पेशेवर विशेषज्ञता और संभावित उच्च रिटर्न से लाभ उठाने के लिए आपके म्यूचुअल फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित रहना चाहिए।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित योजनाएँ: नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) के माध्यम से पेशेवर सलाह तक पहुँच प्रदान करती हैं, जो सूचित निर्णय लेने और बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए फायदेमंद हो सकती हैं।

SIP
आपके SIP निवेश अच्छी तरह से विविध हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए उत्कृष्ट है। यहाँ कुछ अतिरिक्त विचार दिए गए हैं:

विविधीकरण जारी रखें: स्मॉल कैप, मिड कैप और ब्लू चिप फंड में आपके SIP एक संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करते हैं। विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए इस रणनीति को जारी रखें।

प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें: अपने SIP के प्रदर्शन पर नज़र रखें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश बाजार की स्थितियों और आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

शेयर बाजार और क्रिप्टोकरेंसी
हालाँकि ये उच्च जोखिम वाले निवेश हैं, लेकिन इनसे उच्च रिटर्न मिल सकता है। यहाँ बताया गया है कि उनसे कैसे संपर्क करें:

एक्सपोज़र सीमित करें: उनकी अस्थिरता को देखते हुए, स्टॉक और क्रिप्टोकरेंसी में अपने निवेश को अपने कुल पोर्टफोलियो के एक छोटे प्रतिशत तक सीमित रखें। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करेगा और संभावित वृद्धि की अनुमति देगा।

सूचित रहें: अपने स्टॉक और क्रिप्टो निवेश से संबंधित बाज़ार के रुझानों और समाचारों से अवगत रहें। इससे आपको समय पर निर्णय लेने और जोखिम कम करने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि बनाना एक अच्छी रणनीति है। लिक्विड फंड आपके पैसे तक आसान पहुँच प्रदान करते हैं और कुछ रिटर्न भी देते हैं।

नियमित योगदान: अपने आपातकालीन निधि में नियमित योगदान करें जब तक कि आप अपने 10 लाख रुपये के लक्ष्य तक नहीं पहुँच जाते। यह अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी वित्तीय आकस्मिकता के लिए तैयार हैं।

बीमा
आपका वर्तमान बीमा कवरेज पर्याप्त लगता है। मेडिक्लेम पॉलिसी और टर्म प्लान आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

कवरेज की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है, समय-समय पर अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें। मुद्रास्फीति और बदलती जीवन परिस्थितियों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो कवरेज को समायोजित करें।
बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाना बहुत ज़रूरी है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

बच्चों के लिए विशेष योजनाओं में निवेश करें: बच्चों की शिक्षा के लिए ऐसी योजनाओं पर विचार करें जो इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करती हैं। ये योजनाएँ लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न देने के लिए डिज़ाइन की गई हैं और यह सुनिश्चित करती हैं कि ज़रूरत पड़ने पर फंड उपलब्ध हो।

नियमित निवेश: SIP और म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश जारी रखें। इससे शिक्षा कोष को व्यवस्थित रूप से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

शिक्षा ऋण पर विचार करें: यदि आवश्यक हो, तो शिक्षा ऋण आपकी बचत को पूरक कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके बच्चे बिना किसी वित्तीय तनाव के सर्वोत्तम शिक्षा प्राप्त करें।

10 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
50 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर ध्यान दें:

निवेश राशि बढ़ाएँ
SIP योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह समय के साथ आपके कोष को काफ़ी हद तक बढ़ा सकता है।
पोर्टफोलियो रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करें
हाई-ग्रोथ इन्वेस्टमेंट: अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसे हाई-ग्रोथ इन्वेस्टमेंट में लगाएं। इनमें ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है।
मॉनीटर करें और रीबैलेंस करें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे, इसे समय-समय पर रीबैलेंस करें।
टैक्स प्लानिंग
टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स का उपयोग करें: अपनी टैक्स देनदारी को कम करने और अपने प्रभावी रिटर्न को बढ़ाने के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करें।
टैक्स-कुशल निकासी: अपने लक्ष्यों के लिए उपलब्ध राशि को अधिकतम करने के लिए अपनी निकासी को टैक्स-कुशल तरीके से प्लान करें।
अंतिम जानकारी
आपकी मौजूदा निवेश रणनीति मज़बूत और अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। कुछ समायोजन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं। हाई-ग्रोथ इन्वेस्टमेंट पर ध्यान दें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आपका बीमा कवरेज पर्याप्त है। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in