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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4803 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 27, 2024English
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पारिवारिक समस्याओं के कारण हम हमेशा से ही खराब निवेशक रहे हैं। हमारे पास रिटायर होने के लिए लगभग 10 साल हैं। 65 लाख का होम लोन और 10 लाख का पीएल है। हमारी संयुक्त आय 350000 प्रति माह है। हम अपनी बचत को बढ़ाने और अगले दस वर्षों में एक उचित कोष बनाने के लिए क्या कर सकते हैं। यह भी उल्लेख करना है कि हमें सेवानिवृत्ति पर 50000 पेंशन मिलने की उम्मीद है। हमारा घरेलू खर्च 60000 प्रति माह है।

Ans: आपने अपने निवेश को प्रभावित करने वाले पारिवारिक मुद्दों के बावजूद लचीलापन दिखाया है। आपकी संयुक्त आय 3,50,000 रुपये प्रति माह सराहनीय है। 65 लाख रुपये का होम लोन और 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन (पीएल) बोझ की तरह लग सकता है। लेकिन, सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप इनसे निपट सकते हैं और अगले दस वर्षों में अपने रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत कोष बना सकते हैं।

मासिक वित्त का आकलन
सबसे पहले, आइए अपने मासिक वित्त का विश्लेषण करें। आप 3,50,000 रुपये कमाते हैं और घरेलू खर्चों पर 60,000 रुपये खर्च करते हैं। इससे आपके पास 2,90,000 रुपये बचते हैं। यह अधिशेष आपके आरामदायक रिटायरमेंट के लिए बचत और निवेश की कुंजी है।

ऋण चुकौती रणनीति
अपने होम लोन और पर्सनल लोन का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए। इसकी उच्च ब्याज दरों के कारण पहले पर्सनल लोन पर ध्यान दें। एक बार जब यह चुक जाए, तो होम लोन के लिए अपनी EMI बढ़ा दें। ऋण को जल्दी से कम करने से आपको ब्याज में काफी बचत होगी।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। वित्तीय स्थिरता के लिए यह महत्वपूर्ण है। आपके खर्चों को देखते हुए, 3,60,000 रुपये आपका लक्ष्य होना चाहिए। इस फंड को उच्च ब्याज वाले बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। खर्चों और ऋण चुकौती के बाद आपके पास पहले से ही पर्याप्त राशि बची हुई है। इस अधिशेष का एक बड़ा हिस्सा म्यूचुअल फंड में SIP में आवंटित करके शुरू करें। जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता प्रदान करें।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करते हैं। SIP के साथ, आप रुपये की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं, बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। यह कीमतों के कम होने पर अधिक यूनिट खरीदने और कीमतों के अधिक होने पर कम यूनिट खरीदने में मदद करता है।

सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का फ़ायदा यह है कि फंड मैनेजर उनकी देखरेख करते हैं, जो बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। उनका लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जबकि इंडेक्स फंड सिर्फ़ उसकी नकल करते हैं। हालाँकि इंडेक्स फंड की फीस कम होती है, लेकिन सक्रिय फंड में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता संभावित रूप से ज़्यादा रिटर्न दे सकती है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में खर्च का अनुपात कम होता है, क्योंकि इसमें बिचौलिए शामिल नहीं होते। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले। रेगुलर फंड, हालाँकि थोड़े महंगे होते हैं, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ देते हैं, जो सूचित निर्णय लेने में महत्वपूर्ण हो सकता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड में जल्दी और नियमित रूप से निवेश करने से कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है। आपके रिटर्न से समय के साथ आय होती है, जिससे आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। उदाहरण के लिए, आज 1 लाख रुपये का निवेश नियमित योगदान और कंपाउंडिंग रिटर्न के साथ दस वर्षों में तेज़ी से बढ़ सकता है।

एसेट एलोकेशन
जोखिम और इनाम के बीच संतुलन बनाने में एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड में फैलाएँ। इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन जोखिम भरे होते हैं। डेट फंड सुरक्षित होते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस
रिटायरमेंट से दस साल पहले, आपको एक मजबूत योजना की आवश्यकता है। आपकी अपेक्षित 50,000 रुपये की पेंशन को ध्यान में रखते हुए, एक ऐसे कॉर्पस का लक्ष्य रखें जो प्रति माह अतिरिक्त 1,50,000 रुपये उत्पन्न कर सके। यह म्यूचुअल फंड में अनुशासित निवेश करके प्राप्त किया जा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका कॉर्पस एक आरामदायक जीवन शैली का समर्थन करता है।

मासिक निवेश
यहाँ आपके अधिशेष 2,90,000 रुपये के लिए सुझाया गया आवंटन है:

SIP के लिए 1,00,000 रुपये: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें।
डेट फंड के लिए 50,000 रुपये: स्थिरता और कम जोखिम सुनिश्चित करता है।
सोने के लिए 10,000 रुपये: मुद्रास्फीति से बचाव के रूप में कार्य करता है।
1,30,000 रुपये लोन चुकाने के लिए: पहले पर्सनल लोन चुकाने पर ध्यान दें, फिर होम लोन।
समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बदलती बाजार स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में अंतर्दृष्टि मिल सकती है।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा में आपकी वार्षिक आय का कम से कम दस गुना कवर होना चाहिए। अपनी बचत में से पैसे निकाले बिना चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों जैसे ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में निवेश करें। यह न केवल आपकी कर देयता को कम करता है बल्कि आपके सेवानिवृत्ति कोष में भी योगदान देता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास पर्याप्त मासिक अधिशेष के साथ एक मजबूत आधार है। ऋण चुकौती, व्यवस्थित निवेश और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करके, आप सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत कोष बना सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन, साथ ही पेशेवर मार्गदर्शन, यह सुनिश्चित करेगा कि आप वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य की ओर अग्रसर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4803 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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मैं संदीप कुमार साहू, 27 वर्षीय हूँ। पीपीएफ में 7500 की कटौती के बाद मेरी मासिक इन-हैंड सैलरी 57,000 है। मेरे पास हर महीने 10,000 की एसआईपी है और 1 लाख का पोर्टफोलियो है और हर महीने मैं कुछ शेयर खरीदता हूँ और 1 लाख का पोर्टफोलियो बनाता हूँ। मैं इन सभी निवेशों के बाद 10-15 हजार की बचत करने में कामयाब हो जाता हूँ। मैं अपनी बचत को किस तरह से निवेश कर सकता हूँ ताकि 55 साल की उम्र तक 10 करोड़ रुपये का फंड बन जाए। कृपया मुझे अपना वित्तीय सपना पूरा करने में मदद करें।
Ans: संदीप, आप इस छोटी सी उम्र में अपनी बचत और निवेश के साथ पहले से ही एक अच्छे रास्ते पर हैं। 55 साल की उम्र तक 10 करोड़ का कोष हासिल करने की आपकी आकांक्षा महत्वाकांक्षी है और अनुशासित योजना के साथ इसे हासिल किया जा सकता है।

सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि अलग से रखी गई है, आम तौर पर 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर। एक बार जब यह तैयार हो जाए, तो एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी निवेश में एक महत्वपूर्ण हिस्सा (लगभग 70-80%) आवंटित करने पर विचार करें। व्यवस्थित और अनुशासित निवेश के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड अच्छे विकल्प हो सकते हैं।

शेष 20-30% के लिए, स्थिरता और जोखिम को संतुलित करने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें, बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। याद रखें, कुंजी स्थिरता और धैर्य है। समय के साथ आपके धन को बढ़ाने में चक्रवृद्धि ब्याज महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा।

अंत में, अपनी ज़रूरतों और आकांक्षाओं के हिसाब से एक योजना बनाने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। आपकी वित्तीय सफलता के लिए यही शुभकामना है!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4803 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English
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मैं 52 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरे पास 2 करोड़ का अपना घर है, 1.8 करोड़ की दुकान है, जिसका स्वामित्व 18 महीने के लिए है, एक गैरेज है जिसका किराया 40 हजार प्रति माह है, मेरे पास लगभग 2 करोड़ नकद हैं, मैं 10 साल में 10 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ, अभी मेरी कोई आय नहीं है। मेरे पास वर्तमान में कोई ऋण या देनदारी नहीं है। मेरा मासिक खर्च 1.25 से 1.5 लाख प्रति माह है। पत्नी 42 वर्ष, बेटा 18 और 11 वर्ष, बेटी 21 वर्ष। 15 लाख का मेडिकल बीमा। कृपया निवेश की एक व्यवहार्य योजना सुझाएँ।
Ans: अपनी संपत्तियों और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आइए 10 वर्षों में 10 करोड़ का कोष जमा करने की योजना बनाएँ:

सबसे पहले, आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों का लाभ उठाएँ:

आपका खुद का घर और दुकान मूल्यवान संपत्तियाँ हैं जो समय के साथ स्थिरता और संभावित वृद्धि प्रदान कर सकती हैं।

कमर्शियल गैरेज किराये की आय आपके मासिक नकदी प्रवाह में जुड़ती है, जो आपकी वित्तीय योजना के लिए एक सकारात्मक पहलू है।

अपने मौजूदा नकदी भंडार को देखते हुए:

अपने नकदी भंडार का एक हिस्सा तत्काल खर्चों और आपात स्थितियों के लिए उपयोग करें।

शेष राशि को रणनीतिक रूप से ऐसे निवेशों में लगाएँ जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ संरेखित हों।

अपनी वर्तमान आय की कमी को ध्यान में रखते हुए:

निवेश के ऐसे रास्ते खोजें जो पूंजी वृद्धि और नियमित आय सृजन का संतुलन प्रदान करते हों।

जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न के लिए एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।

अपने मासिक खर्चों के लिए:

सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपकी मासिक व्यय आवश्यकताओं को ध्यान में रखती है, जिसका लक्ष्य विकास और तरलता के बीच संतुलन बनाना है।

अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के बारे में:

अप्रत्याशित स्वास्थ्य व्यय से बचने के लिए पर्याप्त चिकित्सा बीमा कवरेज बनाए रखें।

अपने निवेश का एक हिस्सा अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के लिए आवंटित करने पर विचार करें।

याद रखें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने लक्ष्य की ओर बढ़ते रहने के लिए अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपनी निवेश योजना को बेहतर बनाने और किसी भी चिंता या अनिश्चितता को दूर करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

परिश्रम और एक सुविचारित रणनीति के साथ, अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करना आपकी पहुँच में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4803 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English
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नमस्ते, मैं 35 वर्ष का हूँ, मेरी मासिक आय 1.5 लाख है... मेरे पास शेयरों में 15 लाख, म्यूचुअल फंड में 7 लाख रुपये SIP के रूप में निवेशित हैं, प्रत्येक फंड (नियमित और इंडेक्स फंड) में 3 से 4 हजार, गोल्ड बॉन्ड में 7 लाख, सोने में 16 लाख, जीवन बीमा - 20 लाख (6.7 हजार प्रति माह), ICICI प्रूडेंशियल (1 लाख प्रति वर्ष), टाटा AIA (4 हजार प्रति माह), NPS 2 लाख (मासिक 18 हजार), मासिक आय योजना में 9 लाख जिससे 5550 मिलते हैं, उसे मैं अपनी बेटी सुकन्या समृद्धि योगाना में निवेश करता हूँ, 5 लाख की FD... मुझे अगले 10 वर्षों में 4 से 5 करोड़ रुपये की धनराशि की आवश्यकता है... मेरे मासिक खर्च 20 से 30 हजार हैं, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
परिचय
आपकी आय अच्छी है और निवेश विविधतापूर्ण है। 10 वर्षों में ₹4-5 करोड़ का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक समायोजन के साथ संभव है।

मौजूदा निवेश
शेयर: ₹15 लाख
म्यूचुअल फंड (SIP): ₹7 लाख
गोल्ड बॉन्ड: ₹7 लाख
फिजिकल गोल्ड: ₹16 लाख
जीवन बीमा (PLI): ₹20 लाख (₹6.7k/माह)
ICICI प्रूडेंशियल: ₹1 लाख/वर्ष
टाटा AIA: ₹4k/माह
NPS: ₹2 लाख (₹18k/माह)
मासिक आय योजना: ₹9 लाख (₹5550/माह सुकन्या समृद्धि योजना में पुनर्निवेशित)
फिक्स्ड डिपॉज़िट: ₹5 लाख
मासिक खर्च और आय
मासिक आय: ₹1.5 लाख
मासिक खर्च: ₹20-30k
निवेश रणनीति
अनावश्यक बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें

PLI, ICICI जैसी बीमा पॉलिसियाँ प्रूडेंशियल और टाटा एआईए शायद उच्च रिटर्न न दें। इन्हें सरेंडर करने और फंड को उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ

नियमित और इंडेक्स फंड एक अच्छी शुरुआत हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाने पर ध्यान दें।

SIP योगदान बढ़ाएँ

अपने SIP निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अतिरिक्त 10-15% वृद्धि से शुरू करें और हर 6 महीने में समीक्षा करें।

NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। ₹18k/माह का योगदान जारी रखें और यदि संभव हो तो बढ़ाएँ।

सरेंडर किए गए बीमा फंड का पुनर्निवेश
म्यूचुअल फंड

सरेंडर की गई बीमा पॉलिसियों से फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

इक्विटी निवेश

शेयरों में पहले से ही ₹15 लाख होने पर, स्थिरता और विकास के लिए ब्लू-चिप स्टॉक पर विचार करें। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ।

ऋण निवेश

स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में रखें। ऋण म्यूचुअल फंड या सावधि जमा पर विचार करें।

पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की तिमाही समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हों।

आवंटन समायोजित करें

बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें। बढ़ते बाजार में इक्विटी में निवेश बढ़ाएँ और अस्थिर समय में ऋण में जाएँ।

कॉर्पस वृद्धि की योजना बनाना
लक्षित वृद्धि दर

10-12% वार्षिक औसत रिटर्न वाले संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें। इक्विटी निवेश से वृद्धि को बढ़ावा मिलना चाहिए, जबकि ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं।

रिटर्न का पुनर्निवेश

सभी रिटर्न और लाभांश का पुनर्निवेश करें। समय के साथ चक्रवृद्धि आपके कॉर्पस को काफी बढ़ाएगी।

अपना लक्ष्य प्राप्त करना
अनुमानित कॉर्पस

अनुशासित निवेश और रणनीतिक समायोजन के साथ, ₹4-5 करोड़ तक पहुँचना संभव है। चक्रवृद्धि और नियमित योगदान की शक्ति का उपयोग करें।

रियल एस्टेट से बचें

रियल एस्टेट इक्विटी और म्यूचुअल फंड के बराबर लिक्विडिटी और रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है। बाजार से जुड़े उपकरणों पर ध्यान दें।

अंतिम सिफारिशें
सीएफपी से परामर्श करें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित परामर्श आपकी रणनीति को बेहतर बनाने और आपको ट्रैक पर रखने में मदद करेगा।

अनुशासित रहें

अपना निवेश अनुशासन बनाए रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, और रणनीतिक समायोजन के साथ, 10 वर्षों में ₹4-5 करोड़ का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। उच्च-उपज निवेश, नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4803 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English
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नमस्ते, हम एक दंपत्ति हैं जिनकी मासिक आय 7.5 लाख प्रति माह (कर और पीएफ, एनपीएस बचत के बाद) है। हमारे पास एफडी में लगभग 50 लाख, पीएफ में 1 करोड़, एनपीएस में 22 लाख और स्टॉक/म्यूचुअल फंड में 20 लाख हैं। हमारा खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह है और हमारे पास 50 लाख का होम लोन है। हमारे पास 2 फ्लैट और जमीन है जिसकी कीमत लगभग 11.5 करोड़ है। रिटायर होने के लिए अगले 10 साल में 10 करोड़ का कोष बनाने की जरूरत है। हम हर महीने लगभग 3 लाख का निवेश कर सकते हैं और इसे हर साल 8~10% तक बढ़ा सकते हैं। हमारी उम्र 45 और 42 साल है। कृपया सलाह दें कि हम इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त मासिक आय कर और पीएफ तथा एनपीएस में बचत के बाद 7.5 लाख रुपये है। आपके पास एक मौजूदा पोर्टफोलियो है जिसमें शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 1 करोड़ रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 22 लाख रुपये
स्टॉक/म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
होम लोन बकाया: 50 लाख रुपये
रियल एस्टेट संपत्ति (2 फ्लैट और जमीन): 11.5 करोड़ रुपये
आपका मासिक खर्च लगभग 2 लाख रुपये है, और आप अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आप हर महीने 3 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं, इसे सालाना 8-10% बढ़ा सकते हैं। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करना
10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, एक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आपकी उच्च मासिक बचत क्षमता को देखते हुए, विविधीकरण और विकास-उन्मुख निवेश महत्वपूर्ण होंगे।

मासिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। ये फंड आमतौर पर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन के लिए इन पर विचार करें, जोखिम को कम करते हुए भी विकास प्रदान करें।

स्थिरता के लिए ऋण साधन
ऋण म्यूचुअल फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए उपयुक्त हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को एक स्थिर घटक प्रदान करता है।

SIP योगदान बढ़ाना
अपने निवेश को सालाना 8-10% तक बढ़ाने की अपनी क्षमता को देखते हुए, प्रति माह 3 लाख रुपये के SIP से शुरुआत करें। अपनी आय वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने SIP को सालाना बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
एसेट क्लास में विविधता लाएं
लार्ज कैप फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इन फंड में एक हिस्सा आवंटित करें, हालांकि इनमें अधिक जोखिम होता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने पर विचार करें, जिनमें उच्च विकास क्षमता है।

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें
प्रदर्शन की निगरानी करें
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न से मेल खाते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न से चूक सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ
पेशेवर प्रबंधन: इन फंड को फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ होता है जो सूचित निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं, जो इष्टतम निवेश निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला: विशेषज्ञ की मदद के बिना प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो अनुरूप सलाह दे सकते हैं।

व्यापक योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करना वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

बेहतर प्रदर्शन: पेशेवर प्रबंधन से अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन होता है।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना
शिक्षा बचत योजनाएँ
समर्पित शिक्षा निधि: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए शिक्षा के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में निवेश करें।

सुकन्या समृद्धि योजना: यदि आपकी बेटियाँ हैं, तो यह योजना आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है।

वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित घटनाओं के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

ऋण प्रबंधन: अपने गृह ऋण की सेवा जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके भविष्य के वित्त पर बोझ न बने।

अपने कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करना
लक्ष्य कॉर्पस गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके मासिक निवेश को लगातार बढ़ने की आवश्यकता है। प्रति माह 3 लाख रुपये से शुरू करें और इसे सालाना 8-10% बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: CFP के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और आवश्यक समायोजन करें।

अनुकूलित सलाह: एक CFP आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

अंतिम विचार
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपकी अनुशासित बचत दृष्टिकोण आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। नियमित निवेश, पोर्टफोलियो विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी सफलता की कुंजी हैं।

अपने लक्ष्य पर बने रहें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश के बारे में जानकारी रखें और समय-समय पर उनकी समीक्षा करें।

लचीलापन: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

अनुशासन: बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |2005 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2024

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Career
सर, मेरी बेटी ने जेईई मेन्स में 3,00,000 रैंक प्राप्त की है.... और KIITEE परीक्षा पास कर ली है और उसे KIIT में CSE (AI और ML) शाखा में प्रवेश मिल गया है.... क्या हमें KIIT के साथ जाना चाहिए या CSAB, AKTU, jac चंडीगढ़, mpdte और reap जैसी अन्य काउंसलिंग का इंतज़ार करना चाहिए? हमारी शाखा वरीयता केवल अच्छे कॉलेज में कंप्यूटर विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान से संबंधित शाखाएँ हैं जहाँ अच्छी प्लेसमेंट हो। मैं यह प्रश्न दूसरी बार पूछ रहा हूँ.... सर कृपया प्रश्न का उत्तर दें
Ans: चारू मैडम, KIIT-CSE-AI&ML के साथ आगे बढ़ना बेहतर है क्योंकि उनकी 3L रेंज रैंक के कारण अन्य चैनलों के माध्यम से बेहतर ब्रांच मिलने की संभावना कम है। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |2005 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English
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सर, मेरी बेटी को जेईई मेन्स में 91.3 प्रतिशत अंक मिले हैं। उसे COMEDK में KLE यूनिवर्सिटी से CS ब्रांच मिली है। हम एमपीडीटीई का इंतजार कर रहे हैं। क्या KLE यूनिवर्सिटी बीटेक CS के लिए अच्छी है या मध्य प्रदेश में कोई सरकारी कॉलेज जाना चाहिए?
Ans: KLE-CSE को फ़्लोट/लॉक करें। लेकिन MP DTE की काउंसलिंग प्रक्रिया में भाग लेते रहें। हालाँकि, कृपया ध्यान दें, कि 91.3 प्रतिशत के लिए MP के किसी भी शीर्ष कॉलेज में प्रवेश पाना मुश्किल होगा, खासकर CSE ब्रांच के लिए। या तो उसे ब्रांच के लिए लचीला होना होगा या उसे KLE में शामिल होना होगा जहाँ लगभग 70% CSE छात्र भी प्लेसमेंट प्राप्त करते हैं। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |2005 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2024

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यह हमारे प्रश्न का तीसरा प्रयास है। लेकिन पिछले दो बार के प्रश्नों के लिए अभी तक आपका फीडबैक समय पर नहीं मिला है। मुझे जेईई मेन (ईडब्ल्यूएस श्रेणी) में 82.03 प्रतिशत अंक मिले हैं, मुझे यूपीईएस सीएसई में प्रवेश मिल गया है। मुझे कॉमेडक में 54660 रैंक भी मिली है। क्या मैं कॉमेडक काउंसिलिंग का इंतजार कर सकता हूं। कृपया मुझे सुझाव दें।
Ans: निश्चल, आप कॉमेडके काउंसलिंग प्रक्रिया जारी रख सकते हैं, लेकिन 54K रैंक के लिए एक अच्छा कॉलेज पाना मुश्किल होगा। इसलिए, UPES-CSE के साथ आगे बढ़ना उचित है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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