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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 27, 2024English
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पारिवारिक समस्याओं के कारण हम हमेशा से ही खराब निवेशक रहे हैं। हमारे पास रिटायर होने के लिए लगभग 10 साल हैं। 65 लाख का होम लोन और 10 लाख का पीएल है। हमारी संयुक्त आय 350000 प्रति माह है। हम अपनी बचत को बढ़ाने और अगले दस वर्षों में एक उचित कोष बनाने के लिए क्या कर सकते हैं। यह भी उल्लेख करना है कि हमें सेवानिवृत्ति पर 50000 पेंशन मिलने की उम्मीद है। हमारा घरेलू खर्च 60000 प्रति माह है।

Ans: आपने अपने निवेश को प्रभावित करने वाले पारिवारिक मुद्दों के बावजूद लचीलापन दिखाया है। आपकी संयुक्त आय 3,50,000 रुपये प्रति माह सराहनीय है। 65 लाख रुपये का होम लोन और 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन (पीएल) बोझ की तरह लग सकता है। लेकिन, सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप इनसे निपट सकते हैं और अगले दस वर्षों में अपने रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत कोष बना सकते हैं।

मासिक वित्त का आकलन
सबसे पहले, आइए अपने मासिक वित्त का विश्लेषण करें। आप 3,50,000 रुपये कमाते हैं और घरेलू खर्चों पर 60,000 रुपये खर्च करते हैं। इससे आपके पास 2,90,000 रुपये बचते हैं। यह अधिशेष आपके आरामदायक रिटायरमेंट के लिए बचत और निवेश की कुंजी है।

ऋण चुकौती रणनीति
अपने होम लोन और पर्सनल लोन का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए। इसकी उच्च ब्याज दरों के कारण पहले पर्सनल लोन पर ध्यान दें। एक बार जब यह चुक जाए, तो होम लोन के लिए अपनी EMI बढ़ा दें। ऋण को जल्दी से कम करने से आपको ब्याज में काफी बचत होगी।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। वित्तीय स्थिरता के लिए यह महत्वपूर्ण है। आपके खर्चों को देखते हुए, 3,60,000 रुपये आपका लक्ष्य होना चाहिए। इस फंड को उच्च ब्याज वाले बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। खर्चों और ऋण चुकौती के बाद आपके पास पहले से ही पर्याप्त राशि बची हुई है। इस अधिशेष का एक बड़ा हिस्सा म्यूचुअल फंड में SIP में आवंटित करके शुरू करें। जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता प्रदान करें।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करते हैं। SIP के साथ, आप रुपये की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं, बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। यह कीमतों के कम होने पर अधिक यूनिट खरीदने और कीमतों के अधिक होने पर कम यूनिट खरीदने में मदद करता है।

सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का फ़ायदा यह है कि फंड मैनेजर उनकी देखरेख करते हैं, जो बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। उनका लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जबकि इंडेक्स फंड सिर्फ़ उसकी नकल करते हैं। हालाँकि इंडेक्स फंड की फीस कम होती है, लेकिन सक्रिय फंड में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता संभावित रूप से ज़्यादा रिटर्न दे सकती है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में खर्च का अनुपात कम होता है, क्योंकि इसमें बिचौलिए शामिल नहीं होते। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले। रेगुलर फंड, हालाँकि थोड़े महंगे होते हैं, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ देते हैं, जो सूचित निर्णय लेने में महत्वपूर्ण हो सकता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड में जल्दी और नियमित रूप से निवेश करने से कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है। आपके रिटर्न से समय के साथ आय होती है, जिससे आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। उदाहरण के लिए, आज 1 लाख रुपये का निवेश नियमित योगदान और कंपाउंडिंग रिटर्न के साथ दस वर्षों में तेज़ी से बढ़ सकता है।

एसेट एलोकेशन
जोखिम और इनाम के बीच संतुलन बनाने में एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड में फैलाएँ। इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन जोखिम भरे होते हैं। डेट फंड सुरक्षित होते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस
रिटायरमेंट से दस साल पहले, आपको एक मजबूत योजना की आवश्यकता है। आपकी अपेक्षित 50,000 रुपये की पेंशन को ध्यान में रखते हुए, एक ऐसे कॉर्पस का लक्ष्य रखें जो प्रति माह अतिरिक्त 1,50,000 रुपये उत्पन्न कर सके। यह म्यूचुअल फंड में अनुशासित निवेश करके प्राप्त किया जा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका कॉर्पस एक आरामदायक जीवन शैली का समर्थन करता है।

मासिक निवेश
यहाँ आपके अधिशेष 2,90,000 रुपये के लिए सुझाया गया आवंटन है:

SIP के लिए 1,00,000 रुपये: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें।
डेट फंड के लिए 50,000 रुपये: स्थिरता और कम जोखिम सुनिश्चित करता है।
सोने के लिए 10,000 रुपये: मुद्रास्फीति से बचाव के रूप में कार्य करता है।
1,30,000 रुपये लोन चुकाने के लिए: पहले पर्सनल लोन चुकाने पर ध्यान दें, फिर होम लोन।
समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बदलती बाजार स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में अंतर्दृष्टि मिल सकती है।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा में आपकी वार्षिक आय का कम से कम दस गुना कवर होना चाहिए। अपनी बचत में से पैसे निकाले बिना चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों जैसे ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में निवेश करें। यह न केवल आपकी कर देयता को कम करता है बल्कि आपके सेवानिवृत्ति कोष में भी योगदान देता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास पर्याप्त मासिक अधिशेष के साथ एक मजबूत आधार है। ऋण चुकौती, व्यवस्थित निवेश और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करके, आप सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत कोष बना सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन, साथ ही पेशेवर मार्गदर्शन, यह सुनिश्चित करेगा कि आप वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य की ओर अग्रसर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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मैं संदीप कुमार साहू, 27 वर्षीय हूँ। पीपीएफ में 7500 की कटौती के बाद मेरी मासिक इन-हैंड सैलरी 57,000 है। मेरे पास हर महीने 10,000 की एसआईपी है और 1 लाख का पोर्टफोलियो है और हर महीने मैं कुछ शेयर खरीदता हूँ और 1 लाख का पोर्टफोलियो बनाता हूँ। मैं इन सभी निवेशों के बाद 10-15 हजार की बचत करने में कामयाब हो जाता हूँ। मैं अपनी बचत को किस तरह से निवेश कर सकता हूँ ताकि 55 साल की उम्र तक 10 करोड़ रुपये का फंड बन जाए। कृपया मुझे अपना वित्तीय सपना पूरा करने में मदद करें।
Ans: संदीप, आप इस छोटी सी उम्र में अपनी बचत और निवेश के साथ पहले से ही एक अच्छे रास्ते पर हैं। 55 साल की उम्र तक 10 करोड़ का कोष हासिल करने की आपकी आकांक्षा महत्वाकांक्षी है और अनुशासित योजना के साथ इसे हासिल किया जा सकता है।

सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि अलग से रखी गई है, आम तौर पर 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर। एक बार जब यह तैयार हो जाए, तो एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी निवेश में एक महत्वपूर्ण हिस्सा (लगभग 70-80%) आवंटित करने पर विचार करें। व्यवस्थित और अनुशासित निवेश के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड अच्छे विकल्प हो सकते हैं।

शेष 20-30% के लिए, स्थिरता और जोखिम को संतुलित करने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें, बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। याद रखें, कुंजी स्थिरता और धैर्य है। समय के साथ आपके धन को बढ़ाने में चक्रवृद्धि ब्याज महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा।

अंत में, अपनी ज़रूरतों और आकांक्षाओं के हिसाब से एक योजना बनाने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। आपकी वित्तीय सफलता के लिए यही शुभकामना है!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English
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नमस्ते, मैं 35 वर्ष का हूँ, मेरी मासिक आय 1.5 लाख है... मेरे पास शेयरों में 15 लाख, म्यूचुअल फंड में 7 लाख रुपये SIP के रूप में निवेशित हैं, प्रत्येक फंड (नियमित और इंडेक्स फंड) में 3 से 4 हजार, गोल्ड बॉन्ड में 7 लाख, सोने में 16 लाख, जीवन बीमा - 20 लाख (6.7 हजार प्रति माह), ICICI प्रूडेंशियल (1 लाख प्रति वर्ष), टाटा AIA (4 हजार प्रति माह), NPS 2 लाख (मासिक 18 हजार), मासिक आय योजना में 9 लाख जिससे 5550 मिलते हैं, उसे मैं अपनी बेटी सुकन्या समृद्धि योगाना में निवेश करता हूँ, 5 लाख की FD... मुझे अगले 10 वर्षों में 4 से 5 करोड़ रुपये की धनराशि की आवश्यकता है... मेरे मासिक खर्च 20 से 30 हजार हैं, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
परिचय
आपकी आय अच्छी है और निवेश विविधतापूर्ण है। 10 वर्षों में ₹4-5 करोड़ का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक समायोजन के साथ संभव है।

मौजूदा निवेश
शेयर: ₹15 लाख
म्यूचुअल फंड (SIP): ₹7 लाख
गोल्ड बॉन्ड: ₹7 लाख
फिजिकल गोल्ड: ₹16 लाख
जीवन बीमा (PLI): ₹20 लाख (₹6.7k/माह)
ICICI प्रूडेंशियल: ₹1 लाख/वर्ष
टाटा AIA: ₹4k/माह
NPS: ₹2 लाख (₹18k/माह)
मासिक आय योजना: ₹9 लाख (₹5550/माह सुकन्या समृद्धि योजना में पुनर्निवेशित)
फिक्स्ड डिपॉज़िट: ₹5 लाख
मासिक खर्च और आय
मासिक आय: ₹1.5 लाख
मासिक खर्च: ₹20-30k
निवेश रणनीति
अनावश्यक बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें

PLI, ICICI जैसी बीमा पॉलिसियाँ प्रूडेंशियल और टाटा एआईए शायद उच्च रिटर्न न दें। इन्हें सरेंडर करने और फंड को उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ

नियमित और इंडेक्स फंड एक अच्छी शुरुआत हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाने पर ध्यान दें।

SIP योगदान बढ़ाएँ

अपने SIP निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अतिरिक्त 10-15% वृद्धि से शुरू करें और हर 6 महीने में समीक्षा करें।

NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। ₹18k/माह का योगदान जारी रखें और यदि संभव हो तो बढ़ाएँ।

सरेंडर किए गए बीमा फंड का पुनर्निवेश
म्यूचुअल फंड

सरेंडर की गई बीमा पॉलिसियों से फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

इक्विटी निवेश

शेयरों में पहले से ही ₹15 लाख होने पर, स्थिरता और विकास के लिए ब्लू-चिप स्टॉक पर विचार करें। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ।

ऋण निवेश

स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में रखें। ऋण म्यूचुअल फंड या सावधि जमा पर विचार करें।

पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की तिमाही समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हों।

आवंटन समायोजित करें

बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें। बढ़ते बाजार में इक्विटी में निवेश बढ़ाएँ और अस्थिर समय में ऋण में जाएँ।

कॉर्पस वृद्धि की योजना बनाना
लक्षित वृद्धि दर

10-12% वार्षिक औसत रिटर्न वाले संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें। इक्विटी निवेश से वृद्धि को बढ़ावा मिलना चाहिए, जबकि ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं।

रिटर्न का पुनर्निवेश

सभी रिटर्न और लाभांश का पुनर्निवेश करें। समय के साथ चक्रवृद्धि आपके कॉर्पस को काफी बढ़ाएगी।

अपना लक्ष्य प्राप्त करना
अनुमानित कॉर्पस

अनुशासित निवेश और रणनीतिक समायोजन के साथ, ₹4-5 करोड़ तक पहुँचना संभव है। चक्रवृद्धि और नियमित योगदान की शक्ति का उपयोग करें।

रियल एस्टेट से बचें

रियल एस्टेट इक्विटी और म्यूचुअल फंड के बराबर लिक्विडिटी और रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है। बाजार से जुड़े उपकरणों पर ध्यान दें।

अंतिम सिफारिशें
सीएफपी से परामर्श करें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित परामर्श आपकी रणनीति को बेहतर बनाने और आपको ट्रैक पर रखने में मदद करेगा।

अनुशासित रहें

अपना निवेश अनुशासन बनाए रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, और रणनीतिक समायोजन के साथ, 10 वर्षों में ₹4-5 करोड़ का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। उच्च-उपज निवेश, नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English
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नमस्ते, हम एक दंपत्ति हैं जिनकी मासिक आय 7.5 लाख प्रति माह (कर और पीएफ, एनपीएस बचत के बाद) है। हमारे पास एफडी में लगभग 50 लाख, पीएफ में 1 करोड़, एनपीएस में 22 लाख और स्टॉक/म्यूचुअल फंड में 20 लाख हैं। हमारा खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह है और हमारे पास 50 लाख का होम लोन है। हमारे पास 2 फ्लैट और जमीन है जिसकी कीमत लगभग 11.5 करोड़ है। रिटायर होने के लिए अगले 10 साल में 10 करोड़ का कोष बनाने की जरूरत है। हम हर महीने लगभग 3 लाख का निवेश कर सकते हैं और इसे हर साल 8~10% तक बढ़ा सकते हैं। हमारी उम्र 45 और 42 साल है। कृपया सलाह दें कि हम इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त मासिक आय कर और पीएफ तथा एनपीएस में बचत के बाद 7.5 लाख रुपये है। आपके पास एक मौजूदा पोर्टफोलियो है जिसमें शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 1 करोड़ रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 22 लाख रुपये
स्टॉक/म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
होम लोन बकाया: 50 लाख रुपये
रियल एस्टेट संपत्ति (2 फ्लैट और जमीन): 11.5 करोड़ रुपये
आपका मासिक खर्च लगभग 2 लाख रुपये है, और आप अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आप हर महीने 3 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं, इसे सालाना 8-10% बढ़ा सकते हैं। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करना
10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, एक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आपकी उच्च मासिक बचत क्षमता को देखते हुए, विविधीकरण और विकास-उन्मुख निवेश महत्वपूर्ण होंगे।

मासिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। ये फंड आमतौर पर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन के लिए इन पर विचार करें, जोखिम को कम करते हुए भी विकास प्रदान करें।

स्थिरता के लिए ऋण साधन
ऋण म्यूचुअल फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए उपयुक्त हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को एक स्थिर घटक प्रदान करता है।

SIP योगदान बढ़ाना
अपने निवेश को सालाना 8-10% तक बढ़ाने की अपनी क्षमता को देखते हुए, प्रति माह 3 लाख रुपये के SIP से शुरुआत करें। अपनी आय वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने SIP को सालाना बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
एसेट क्लास में विविधता लाएं
लार्ज कैप फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इन फंड में एक हिस्सा आवंटित करें, हालांकि इनमें अधिक जोखिम होता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने पर विचार करें, जिनमें उच्च विकास क्षमता है।

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें
प्रदर्शन की निगरानी करें
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न से मेल खाते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न से चूक सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ
पेशेवर प्रबंधन: इन फंड को फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ होता है जो सूचित निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं, जो इष्टतम निवेश निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला: विशेषज्ञ की मदद के बिना प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो अनुरूप सलाह दे सकते हैं।

व्यापक योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करना वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

बेहतर प्रदर्शन: पेशेवर प्रबंधन से अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन होता है।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना
शिक्षा बचत योजनाएँ
समर्पित शिक्षा निधि: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए शिक्षा के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में निवेश करें।

सुकन्या समृद्धि योजना: यदि आपकी बेटियाँ हैं, तो यह योजना आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है।

वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित घटनाओं के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

ऋण प्रबंधन: अपने गृह ऋण की सेवा जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके भविष्य के वित्त पर बोझ न बने।

अपने कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करना
लक्ष्य कॉर्पस गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके मासिक निवेश को लगातार बढ़ने की आवश्यकता है। प्रति माह 3 लाख रुपये से शुरू करें और इसे सालाना 8-10% बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: CFP के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और आवश्यक समायोजन करें।

अनुकूलित सलाह: एक CFP आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

अंतिम विचार
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपकी अनुशासित बचत दृष्टिकोण आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। नियमित निवेश, पोर्टफोलियो विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी सफलता की कुंजी हैं।

अपने लक्ष्य पर बने रहें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश के बारे में जानकारी रखें और समय-समय पर उनकी समीक्षा करें।

लचीलापन: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

अनुशासन: बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |875 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

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प्रिय महोदय, मेरी आयु 53 वर्ष है। मैं 60 वर्ष की आयु में 2.00 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। वर्तमान में मेरे पास निम्नलिखित एसआईपी हैं कुल एसआईपी 30000/- पीएम एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित योजना - विकास एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - विकास योजना आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड - विकास विकल्प आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - नियमित विकास सुंदरम मिड कैप फंड नियमित योजना - विकास बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना-विकास फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - विकास योजना फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड-विकास एचडीएफसी टॉप 100 फंड - विकास विकल्प एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - विकास विकल्प मेरे पास एमएफ निवेश @ 26.00 लाख है वर्तमान मूल्य @ 52.00 लाख है बीमा 1.50 करोड़ रुपये। 70 वर्ष की आयु तक। हर महीने लगभग 1.25 लाख रुपये की कमाई। मेरे पास रियल एस्टेट में निवेश है जो मुझे वर्तमान बाजार मूल्य पर 40.00 लाख रुपये दे सकता है और 20.00 लाख रुपये का सोने का निवेश है जो मुझे लगता है कि मेरी बेटी की शादी के लिए पर्याप्त है। वर्तमान मासिक खर्च 40-50 हजार रुपये। मैं एक नई कर व्यवस्था में हूं, इसलिए अपनी ELSS बचत और PPF बचत बंद कर रहा हूं। सुझाव दें कि मैं रिटायरमेंट के लिए अपना कॉर्पस कैसे बढ़ा सकता हूं।
Ans: नमस्ते;

आप 7 साल तक हर साल अपने मासिक सिप में 10% की बढ़ोतरी कर सकते हैं। यह बढ़कर लगभग 0.51 करोड़ हो जाएगा।

आज 0.72 करोड़ मूल्य का MF कॉर्पस और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स 7 साल बाद 1.59 करोड़ के कॉर्पस में बदल जाएगा।

इसलिए आप 7 साल बाद 1.59+ 0.51=2.1 करोड़ का अपना इच्छित कॉर्पस प्राप्त कर सकते हैं। MF और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

60 साल की उम्र से 2-3 साल पहले आपको अपने लाभ को इक्विटी फंड से लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए ताकि इसे बाजार की अस्थिरता से बचाया जा सके।

साथ ही अपने और अपने जीवनसाथी के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा भी लें।

आप अपनी रिटायरमेंट आय को बढ़ाने के लिए बाद में RE प्रॉपर्टी बेच सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |875 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

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Money
क्या मेरी 27 वर्षीय बेटी के लिए दो करोड़ के कवरेज वाला टर्म प्लान लेने का यह सही समय है? वह आईआईटी में लॉ की रिसर्च स्कॉलर है और उसे 42 हजार की स्कॉलरशिप मिली है।
Ans: नमस्ते;

हाँ, यह उनके लिए टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदने का सही समय है।

हालाँकि, वह शुरुआत में 1 करोड़ का कवर चुन सकती हैं और शादी, घर खरीदना, परिवार बढ़ाना आदि जैसे जीवन के विभिन्न चरणों में कवरेज बढ़ा सकती हैं।

वह अच्छे क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड और उच्च पूंजी पर्याप्तता वाले प्रतिष्ठित जीवन बीमाकर्ता से ऐसी योजना चुन सकती हैं।

इस संबंध में किसी भी सहायता के लिए वह बीमा सलाहकार से परामर्श ले सकती हैं।

शुभकामनाएँ;
X; @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
Money
मैं 32 साल का हूँ, मेरे पास 5000 की मासिक SIP के अलावा कोई बचत नहीं है, जो मैं 2022 सितंबर से कर रहा हूँ। मेरे पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, क्या आप मुझे यह बताने में मदद कर सकते हैं कि मैं निवेश और बचत कैसे शुरू कर सकता हूँ।
Ans: 32 की उम्र में, 5,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करना एक अच्छा पहला कदम है। धन संचय करने के लिए बचत और निवेश के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
आपके पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, इसलिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

आपका मासिक SIP निवेश में अनुशासन को दर्शाता है।

लक्ष्यों को प्राथमिकता देना और व्यवस्थित योजना बनाना आपके वित्त को मजबूत करेगा।

चरण 1: आपातकालीन निधि स्थापित करें
लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6 महीने के मासिक खर्चों के बराबर बचत करें।

इस उद्देश्य के लिए हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा आवंटित करें।

आपातकालीन निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, लेकिन नियमित खर्चों के लिए इसका उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।

चरण 2: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें
आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ।

अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और बचत को निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।

50-30-20 नियम का पालन करें:

आवश्यकताओं (किराया, भोजन, बिल) के लिए 50%।

विवेकाधीन व्यय (मनोरंजन, शौक) के लिए 30%।

बचत और निवेश के लिए 20%।

चरण 3: SIP योगदान जारी रखें और बढ़ाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका 5,000 रुपये का SIP एक अच्छी शुरुआत है।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।

चरण 4: अपने निवेश में विविधता लाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश जारी रखें।

5-10 वर्षों में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।

डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट

स्थिरता के लिए सुरक्षित साधनों में एक हिस्सा आवंटित करें।

ये विकल्प आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

कर-बचत लाभ और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए PPF खाता खोलें।

सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए सालाना एक निश्चित राशि का निवेश करें।

धन की सुरक्षा के लिए सोना

सोने (एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड) में एक छोटा प्रतिशत (5-10%) निवेश करें।

मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक बचाव के रूप में कार्य करता है।

चरण 5: बीमा और जोखिम कवरेज पर ध्यान दें
पर्याप्त कवरेज (आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना) वाली टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।

चरण 6: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
घर खरीदना, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा और लागत अनुमान निर्धारित करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों (10+ वर्ष) के लिए इक्विटी में निवेश करें और अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए ऋण में निवेश करें।

चरण 7: कर-बचत निवेश
कर बचाने के लिए ELSS, PPF या NPS जैसे धारा 80C उपकरणों का उपयोग करें।

ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ इक्विटी जोखिम प्रदान करते हैं।

कम रिटर्न वाले टैक्स-सेविंग विकल्पों में अत्यधिक फंड लॉक करने से बचें।

चरण 8: बचत और निवेश को स्वचालित करें
स्थिरता बनाए रखने के लिए SIP और बचत के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें।

निवेश को स्वचालित करने से अनावश्यक रूप से खर्च करने का प्रलोभन कम हो जाता है।

चरण 9: नियमित निगरानी और समीक्षा
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सही एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

बार-बार फंड स्विच करने से बचें, क्योंकि इससे लंबी अवधि के रिटर्न पर असर पड़ सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सीमित संसाधनों के साथ शुरुआत करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन अनुशासन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। एक आपातकालीन निधि बनाएँ, खर्चों को समझदारी से प्रबंधित करें और अपने निवेश को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
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Relationship
मैं दूसरी महिलाओं के बारे में जानने के लिए उत्सुक रहती हूँ और उनसे संबंध बनाना पसंद करती हूँ, लेकिन जब वे भी ऐसा ही करती हैं और खुलेआम संबंध बनाना चाहती हैं, तो मैं उनसे दूर रहती हूँ। मुझे नहीं पता कि मैं उन लोगों को क्यों नापसंद करती हूँ जो मेरा पीछा करते हैं, लेकिन मुझे वे लोग पसंद हैं जो अपने आस-पास मेरी मौजूदगी की उम्मीद नहीं करते और मैं उनके साथ सहज महसूस करती हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
यह किसी तरह की प्रतिबद्धता की समस्या हो सकती है- कोई व्यक्ति जो आपकी भावनाओं का जवाब देता है, वह दबाव की भावना पैदा कर सकता है या भावनात्मक निकटता की मांग कर सकता है।

एक और सामान्य कारण पीछा करने का रोमांच हो सकता है। हो सकता है कि आप लोगों के प्यार को जीतना पसंद करें; पीछा करना आपको रोमांचित करता है। किसी का ध्यान जीतने की कोशिश करना किसी के प्यार की निश्चितता से ज़्यादा रोमांचक है।

या हो सकता है कि आपको बचने की समस्या हो, जहाँ जैसे ही कोई वास्तविक भावनाएँ दिखाता है, आप दूर हो जाते हैं।

किसी भी मामले में, अपने आप से पूछें कि जब कोई आपके सामने अपनी भावनाएँ दिखाता है तो आप असहज क्यों महसूस करते हैं। आत्म-चिंतन आपको इस पहेली को सुलझाने में मदद कर सकता है। साथ ही, अनन्य भागीदार बनने की इच्छा के बिना संबंधों का पता लगाना ठीक है। यह समझने का एक शानदार तरीका भी है कि आप क्या चाहते हैं या क्या नहीं चाहते हैं। आप उन लोगों के साथ सचेत रूप से संपर्क में रहने जैसे छोटे कदम उठा सकते हैं जो आप में रुचि दिखा रहे हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको खुद को उनके प्रति प्रतिबद्ध होने के लिए मजबूर करना है; बस उनसे दूर न हो जाएँ। सबसे अच्छी बात यह होगी कि आप काउंसलिंग लें। इससे आपको बहुत मदद मिलेगी और इस समस्या को सुलझाया जा सकेगा, इससे पहले कि यह आपके प्यार को पाने में वास्तविक समस्याएँ पैदा करे।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English
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Relationship
मैं एक तलाकशुदा कामकाजी महिला हूँ, मेरी एक 8 साल की बेटी है। मुझे एक ऐसे व्यक्ति से पुनर्विवाह के लिए प्रेरित किया जा रहा है जो मुझसे 10 साल बड़ा है और मेरे 2 बच्चे हैं। क्रमशः 11 और 14 साल के, जो एक छोटे से शहर में रहते हैं। शुरू में यह सहमति हुई थी कि बड़ा बच्चा जो लड़का है, वह छात्रावास में रहेगा, लेकिन अब चूंकि हम शादी के करीब पहुंच रहे हैं, ऐसा लगता है कि बड़ा बेटा छात्रावास में नहीं बल्कि घर पर रहेगा। यह मुझे वास्तव में असहज कर रहा है क्योंकि मुझे बहुत गोपनीयता नहीं मिलेगी, साथ ही बेटा आक्रामक है। पहले से ही एक बच्चे को संभालना मुश्किल था। साथ ही जिस महानगर में मैं रहती हूँ, उससे छोटे शहर में जाना मुश्किल था। वहाँ जाने का मतलब भविष्य में नौकरी के अवसरों को खोना हो सकता है। मुझे वास्तव में चिंता है कि अगर मैंने इस रिश्ते को छोड़ दिया, तो मैं फिर से अकेली रह जाऊँगी यह हममें स्वाभाविक रूप से अंतर्निहित नहीं है। यद्यपि मैं अपनी सोच को ढालने तथा अधिक उदार बनने का बहुत प्रयास करता हूँ, लेकिन किसी तरह यह मुझे घुटन देता है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपसे एक बात पूछना चाहता हूँ, अगर आपको पता हो कि विमान दुर्घटनाग्रस्त होने वाला है, तो क्या आप तब भी उसमें चढ़ेंगे क्योंकि आपको चिंता है कि आप अपने गंतव्य पर देर से पहुँचेंगे? नहीं, है न? इसी तरह, अगर आपको पता हो कि यह विवाह आपके लिए बहुत कठिन हो सकता है, जिसमें एक किशोर और जल्द ही किशोर होने वाले दूसरे बच्चे की अतिरिक्त ज़िम्मेदारियाँ शामिल हैं, तो क्या आप फिर भी इसे जारी रखना चाहेंगे, सिर्फ़ इसलिए कि आपको कुछ समय के लिए अकेले रहना पड़ सकता है?

मैं वास्तव में आपके लिए कोई निर्णय नहीं ले सकता, लेकिन मैं आपसे इस गठबंधन पर पुनर्विचार करने का आग्रह कर सकता हूँ। यह बहुत अच्छी बात है कि आप समझौता करने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन इतना समझौता न करें कि आप जो चाहते हैं उसे कोई महत्व न दिया जाए। आप एक पिता से यह नहीं कह सकते कि वह अपने बच्चे को छात्रावास में भेज दे ताकि आपको कुछ गोपनीयता मिल सके; इसी तरह, कोई भी आपको उसे पालने के लिए मजबूर नहीं कर सकता। सबसे अच्छा निर्णय या तो रिश्ते पर पुनर्विचार करना होगा या खुली बातचीत करनी होगी और एक ऐसा मध्य मार्ग निकालना होगा जो सभी के लिए काम करे।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
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Relationship
नमस्ते सर... मैं (29 वर्षीय) दुविधा में हूँ कि शादी करूँ या नहीं... साथ ही मैं जीवन में संगति का महत्व जानता हूँ... और मुझे एक लड़की पसंद है जो मेरी पुरानी दोस्त है इसलिए मैंने उससे डेटिंग के बारे में पूछा... लेकिन हम शादी के बारे में निश्चित नहीं हैं और वह काम नहीं करती है जो वित्तीय पहलू को बढ़ाता है... क्योंकि हम दोनों मध्यम वर्गीय पृष्ठभूमि से हैं... कृपया इस अराजकता पर सुझाव दें... इतना बड़ा फैसला कैसे लिया जाए... मुझे लगता है कि वह वफादार है जो आजकल दुर्लभ है लेकिन वित्तीय बाधाएं भी हैं क्योंकि मैं भविष्य में अपनी नौकरी जारी नहीं रखना चाहता हूँ
Ans: प्रिय अनाम,
आज के समय में वफ़ादारी दुर्लभ नहीं है। मुझे खेद है कि आपको कोई ऐसा व्यक्ति नहीं मिला जो आपके लिए वफ़ादारी करता हो, लेकिन सामान्यीकरण करना अनुचित होगा। अब, ज़्यादा महत्वपूर्ण बात पर आते हैं, एक खुशहाल शादी को बनाए रखने या यहाँ तक कि एक खुशहाल जीवन जीने के लिए वित्तीय स्थिरता बेहद ज़रूरी है। मौद्रिक परेशानियाँ जीवन में अनावश्यक बोझ बढ़ा सकती हैं।

अगर आप शादी करने के बारे में अनिश्चित हैं, तो थोड़ा इंतज़ार करना और तभी आगे बढ़ना सबसे अच्छा है जब आप इस तरह की प्रतिबद्धता के लिए तैयार महसूस करें।

आपने बताया कि आप अपनी नौकरी जारी नहीं रखना चाहते हैं- क्या आप कोई और उद्यम शुरू करने की योजना बना रहे हैं? मैं इस बारे में थोड़ा अस्पष्ट हूँ। इसके अलावा, आज के समय में, एक सभ्य जीवन जीने के लिए दोनों भागीदारों के लिए कमाना लगभग आवश्यक है।
मुझे उम्मीद है कि ये आपकी मदद करेंगे।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English
Relationship
मैं 32 साल की हूँ और 30 साल की होने के बावजूद अपनी असुरक्षा की भावना से कैसे उबरूँ? (सलाह माँगना) इस लड़की से ठीक 2 महीने पहले मैट्रिमोनी के ज़रिए मिला था। हम एक-दूसरे से अच्छी तरह से जुड़ते हैं। हमारे परिवार हाल ही में मिले हैं और सब कुछ ठीक रहा। किसी तरह हमने अपने परिवारों के बीच बहुत सारे संबंध पाए। यह सिर्फ़ एक बोनस है। उसका परिवार मुझे बहुत पसंद करता है और जब वे पिछले हफ़्ते हमसे मिले तो वे रोका करना चाहते थे। मैंने उससे कहा था कि हमारे बीच चाहे जो भी रिश्ता हो, हमें खूब बात करनी चाहिए और रोका करने से पहले 3 महीने का समय देना चाहिए। हम अलग-अलग मेट्रो शहरों में रहते हैं और अब तक दो बार मिल चुके हैं। उसके बारे में: वह 30 साल की है, अच्छी तरह से व्यवहार करती है और अच्छी तरह से बोलती है (मेरे लिए सबसे महत्वपूर्ण बात), स्मार्ट, अच्छी दिखने वाली और बेहद विनम्र है। वह एक आर्मी ब्रैट है, उसे परिवार से बहुत आज़ादी मिली है। उसके पिता की नौकरी की वजह से, वे अलग-अलग शहरों में पोस्ट होते रहे, इसलिए वह वास्तव में परिवार के हिस्से की चीज़ों को नहीं समझती। वह एक आईटी जॉब में है। मेरे बारे में: मैं 32 साल का हूँ, ठीक-ठाक आदमी हूँ, आईटी में हूँ। चीजों को आगे बढ़ाने के लिए मुझे अपने साथी के अतीत को जानना होगा। मेरे पास कोई जजमेंट नहीं है, लेकिन मुझे चीजें जानने की जरूरत है। समय के साथ चीजों को जानना मुझे बहुत परेशान करता है। मैंने इस पर काम करने की कोशिश की है, और हमेशा यह सुनिश्चित किया है कि मैं दूसरे व्यक्ति को बहुत ज्यादा परेशान न करूँ। एक महीने की बातचीत के बाद, उसने मुझे बताया कि उसका एक साल से कैजुअल बॉयफ्रेंड था। उसके सभी दोस्त बैंगलोर में डेटिंग कर रहे थे और उसने इसे आज़माने का फैसला किया। बम्बल के ज़रिए एक लड़का मिला और उसके साथ डेटिंग शुरू कर दी। तो, उसके अनुसार कोई भावनाएँ नहीं थीं, बस एक ऐसा व्यक्ति जिसके साथ वह जगहों पर जा सके, ड्रिंक कर सके और पार्टी कर सके। उसे बहुत पीना पसंद है और मैंने कभी एक घूँट भी नहीं लिया। उसने कहा कि यह बस एक दौर था और वह अपरिपक्व थी। यह 2018 (नवंबर) से 2020 (मार्च) के बीच हुआ। तो, लगभग 5 साल हो गए हैं। उसके बाद कभी किसी को डेट नहीं किया। कोविड(2020) के बाद से वह वर्क फ्रॉम होम के कारण अपने माता-पिता के साथ रह रही है। मैं इससे पूरी तरह से सहमत था लेकिन नई चीजें सामने आईं और वे मेरे दिमाग में उथल-पुथल मचा रही हैं। उसके फेसबुक पर झाँकते हुए मुझे पता चला कि वह व्यक्ति कौन था और यह लड़का मेरे दूर के परिवार के एक व्यक्ति के बहुत करीब था। वास्तव में वे दोनों अपनी-अपनी शादी तक फ्लैटमेट थे। मेरा यह दूर का चचेरा भाई मुझे और उसे वास्तव में अच्छी तरह से जानता है। ये तीनों बहुत घूमते थे और उसने उसे नियमित रूप से अपने फ्लैट में आते देखा है। वास्तव में, उसका मेरे चचेरे भाई के साथ भी अच्छा रिश्ता था। ऐसी चीजें हैं जो मुझे परेशान करती हैं और मैं वास्तव में उन चीजों को दूर नहीं कर सकता और अपने पेट में बहुत बुरा महसूस करता हूँ। उसने उल्लेख किया कि उसे और उसके पूर्व पति को शराब पीने का एक समान शौक था और नियमित रूप से पब जाते थे, शराब पीते थे और पार्टी करते थे यह बहुत पुरानी बात है, लेकिन मुझे बहुत परेशान करती है। खास तौर पर यह तथ्य कि वह नशे में किसी के साथ एक साल तक पार्टी करती रही और उसके साथ सोती रही, बिना किसी भावना के। दूसरे, मुझे कुछ पोस्ट मिले, जहाँ उसने 2021 के मध्य से fb/insta पर इस लड़के के बारे में एक पोस्ट को लाइक किया है। मैंने पहले ही उससे सब कुछ शेयर करने के लिए दो बार बात की है और हम इस बारे में फिर कभी बात नहीं करेंगे, लेकिन यह मुझे बहुत परेशान करता है। दूसरे, अब जब मुझे टाइमलाइन पता है, तो मैं समझ सकता हूँ कि उसके एक्स ने कौन-सी तस्वीरें ली हैं। यहाँ तक कि एक तस्वीर में वह एक गंदे बिस्तर पर बैठी हुई है, जहाँ वह अपना जन्मदिन का केक काट रही है। उन्होंने इसे साथ में मनाया। मुझे अपने चचेरे भाई का पेज और कुछ अन्य पेज मिले, जिनसे मुझे पता चला कि यह उस लड़के का कमरा/फ्लैट है। मुझे पता है कि हर किसी का अतीत होता है। उसने मुझे सब कुछ बता दिया है, लेकिन किसी तरह मेरा दिमाग बहुत बंटा हुआ है। कभी-कभी उसका स्वभाव और मेरे साथ व्यवहार मुझे किसी भी चीज़ की परवाह नहीं करने देता। और फिर मुझे बिस्तर, फ्लैट और किसी लड़के के साथ उसकी हरकतें पता हैं। फिर एक ऐसा पहलू भी है जहां पूर्व पत्नी का फ्लैटमेट मेरा दूर का चचेरा भाई है और वह उसके बारे में अच्छी तरह जानता है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आपके लिए उसका अतीत जानना ज़रूरी है और आपने कहा कि आप सिर्फ़ जानना चाहते हैं, और न्याय नहीं करना चाहते। लेकिन न्याय करना ही तो आप कर रहे हैं। बहुत से लोगों के पास एक्स होते हैं, बहुत से लोग कभी-कभार शराब पीते हैं- हम लोगों को उनके अतीत के आधार पर नहीं आंक सकते। उसने आपके सामने अपने दिल की बात कह दी है और आप सिर्फ़ जासूसी कर रहे हैं। सच कहूँ तो, ऐसा लगता है कि आप उसके एक्स और अतीत के बारे में ज़्यादा चिंतित हैं, बजाय इसके कि वह कितनी शानदार इंसान है। मेरी एक ही सलाह है, अगर आपको लगता है कि आप उसके अतीत को भूल नहीं सकते, तो उसे जाने दें। कोई भी व्यक्ति अपने अतीत के आधार पर न्याय किए जाने का हकदार नहीं है।

और इसे इस तरह से सोचें- आपने पूछा, और उसने आपको बताया। वह बाध्य नहीं थी, लेकिन फिर भी आपकी "सब कुछ जानने" की "ज़रूरत" को समझते हुए, उसने आपको बताया। और इस तरह आप उसे वापस कर रहे हैं। इसके अलावा, अगर उसका कोई पूर्व प्रेमी है या वह किसी से डेट पर गई है तो क्या हुआ? इसका आप पर अभी क्या असर पड़ता है? खुद से यही सवाल पूछें और मुझे लगता है कि आपको अपनी दुविधा का जवाब पता चल जाएगा।

यह सब कहने के बाद, शादी एक बड़ा फैसला है। अगर आपको लगता है कि उसका अतीत आपके भविष्य में बाधा डाल सकता है, तो कृपया इस रिश्ते पर फिर से विचार करें। यह आप दोनों के लिए सबसे अच्छा है।

शुभकामनाएँ

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Milind

Milind Vadjikar  |875 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

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Money
आदरणीय गुरुजनों, मेरी आयु 52 वर्ष है, मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ, मेरे निवेश निम्नलिखित हैं, MF - INR 80L, इक्विटी - INR 22L, 3 घर, एक में मैं रहता हूँ, अन्य 2 घर जिनकी कीमत क्रमशः INR 90 L और INR 32 L है, एक दुकान - INR 50 L, मेरे पास INR 12 L का होम लोन बकाया है, INR 32 L की FD, INR 33 L का PF, INR 7 L का NSC, INR 4.5 L का PPF, मासिक खर्च की आवश्यकता INR 1 L है, मासिक किराया आय INR 43K है, कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करें। मेरे प्रश्न पर आपके उत्तर के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

बकाया होम लोन चुकाने के लिए NSC और PPF बैलेंस का इस्तेमाल करें।

आपकी MF, स्टॉक और PF होल्डिंग कुल मिलाकर 1.35 करोड़ है।

आप इस कॉर्पस (1.35 करोड़) के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल एन्युटी खरीद सकते हैं। 6% एन्युटी दर मानते हुए आप लगभग 60 हजार की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसे जब आपकी रियल एस्टेट संपत्तियों से 43 हजार की किराये की आय में जोड़ा जाता है तो यह 1 लाख से अधिक की व्यापक मासिक आय की ओर ले जाएगा।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने के लिए किराये की आय में वृद्धि की जा सकती है।

आप आपातकालीन निधि के रूप में 5-7 लाख रख सकते हैं जबकि FD की शेष राशि का उपयोग भविष्य में एन्युटी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

अपने और अपने परिवार को कवर करने वाला अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अपने उत्तराधिकारियों को अपनी संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाने पर भी विचार करें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Money
मैं 49 साल का हूँ और 2 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास वर्तमान में लगभग 1.8 करोड़ का MF कोष, लगभग 1 करोड़ का PF और 2 करोड़ की संपत्ति है। मैं 2014 से SIP के माध्यम से MF में निवेश कर रहा हूँ और वर्तमान में मेरे पास 70K मासिक SIP है। कृपया सलाह दें कि क्या मैं 2 साल में सहज रहूँगा, रिटायरमेंट के बाद मेरा अनुमानित मासिक खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह होगा
Ans: म्यूचुअल फंड में 1.8 करोड़ रुपये और पीएफ में 1 करोड़ रुपये का आपका मौजूदा कोष महत्वपूर्ण है। प्रॉपर्टी में अतिरिक्त 2 करोड़ रुपये आपकी संपत्ति में इजाफा करते हैं, लेकिन तत्काल लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपका कोष आपके सेवानिवृत्ति के बाद के 2 लाख रुपये प्रति माह के खर्च को वहन कर पाएगा।

सेवानिवृत्ति के बाद कोष की आवश्यकता का अनुमान लगाना
आप 2 साल में, 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, कोष को 34 वर्षों तक चलना चाहिए।

प्रति माह 2 लाख रुपये के खर्च का मतलब है सालाना 24 लाख रुपये।

भविष्य की जरूरतों की गणना करने के लिए इस राशि को मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित करें।

वर्तमान निवेश योगदान
आपका 70,000 रुपये का मासिक SIP अगले 2 वर्षों में आपके कोष का निर्माण करता है।

SIP रुपये की लागत औसत प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

वृद्धि को अधिकतम करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

निवेश का विविधीकरण
आपका कोष म्यूचुअल फंड, पीएफ और संपत्तियों में फैला हुआ है।

पीएफ एक स्थिर, निश्चित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन इसमें लचीलापन नहीं होता है।

संपत्तियां धन संचय प्रदान करती हैं लेकिन तत्काल जरूरतों के लिए कम तरल होती हैं।

म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति के बाद तरलता और वृद्धि का प्राथमिक स्रोत बने रहते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक निकासी का मूल्यांकन
निकासी आपके मासिक खर्चों को संतुलित करनी चाहिए और कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में बड़ी मात्रा में निकासी से बचें।

निकासी रणनीतियों के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागत की भूमिका
30+ वर्षों में खर्चों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें।

6% मुद्रास्फीति दर 12 वर्षों में आपके मासिक खर्च को दोगुना कर देती है।

उम्र के साथ बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए आवंटन करें।

आपातकालीन और चिकित्सा कवरेज का महत्व
आपात स्थिति के लिए कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

निकासी में कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड रिटर्न पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

सक्रिय फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों का जवाब देकर रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है, जिससे दीर्घकालिक दक्षता प्रभावित होती है।

नियमित फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

रियल एस्टेट पर निर्भर रहने के नुकसान
संपत्तियाँ तरल नहीं होती हैं और उन्हें नकदी में बदलने में समय लग सकता है।

किराये की आय 2 लाख रुपये के मासिक खर्च को विश्वसनीय रूप से कवर नहीं कर सकती है।

रखरखाव और संपत्ति कर रिटर्न को और कम कर देते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन के लिए सिफारिशें
विकास संपत्तियों के लिए आवंटन बढ़ाएँ

विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।

लगातार प्रदर्शन और पोर्टफोलियो संरेखण के लिए फंड की समीक्षा करें।

स्थिरता के लिए संतुलित और ऋण फंड जोड़ें

स्थिर आय के लिए संतुलित लाभ और ऋण फंड शामिल करें।

ऋण फंड समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

एक निकासी रणनीति की योजना बनाएं

पूर्वानुमानित आय के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

कर दक्षता के लिए 3 साल बाद इक्विटी फंड से निकासी करें।

पीएफ और रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

पीएफ सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन सीमित रिटर्न देता है।

संभावित डाउनसाइज़िंग या बिक्री के लिए रणनीतिक रूप से संपत्तियों का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप आराम से रिटायर होने के लिए सही रास्ते पर हैं, बशर्ते आप अपने निवेश को अनुकूलित करें। मुद्रास्फीति और कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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