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क्या एसआईपी के माध्यम से एचएसबीसी मल्टीकैप फंड में 15 हजार का निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ram Question by Ram on Dec 06, 2024English
Money

HSBC मल्टीकैप फंड के साथ 15 हजार की SIP शुरू करने की योजना बना रहे हैं नियमित वृद्धि। क्या यह एक अच्छा निर्णय है?

Ans: 15,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करना एक अनुशासित निवेश कदम है। मल्टीकैप फंड का चुनाव विविधता लाने की इच्छा को दर्शाता है। आइए इस निर्णय का व्यापक विश्लेषण करें।

मल्टीकैप फंड: मुख्य विशेषताएं
विविध पोर्टफोलियो: मल्टीकैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह विकास क्षमता और स्थिरता को संतुलित करता है।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर बाजार खंडों में आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित कर सकते हैं।

दीर्घकालिक क्षमता: मल्टीकैप फंड 7-10 साल या उससे अधिक समय तक लगातार रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

जोखिम कारक: शुद्ध लार्ज-कैप फंड की तुलना में मल्टीकैप फंड में अधिक जोखिम होता है। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

नियमित विकास विकल्प का मूल्यांकन
पुनर्निवेश लाभ: नियमित विकास विकल्प समय के साथ चक्रवृद्धि के लिए लाभ को पुनर्निवेशित करने में मदद करता है।

कोई भुगतान नहीं: लाभांश विकल्पों के विपरीत, कोई नियमित भुगतान नहीं है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।

कर दक्षता: वृद्धि विकल्प अधिक कर-कुशल होते हैं क्योंकि लाभ केवल मोचन पर ही प्राप्त होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करता है कि आपका फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हो।

पोर्टफोलियो निगरानी: वे समय-समय पर पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।

नियमित योजनाओं के लाभ: नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से अतिरिक्त प्रयास के बिना विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच मिलती है।

विचार करने के लिए विकल्प
जबकि मल्टीकैप फंड अच्छे हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड भी आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो सकते हैं।

मिड-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है तो उपयुक्त है।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और ऋण का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।

विविध अंतर्राष्ट्रीय फंड: वैश्विक बाजारों में निवेश करने और घरेलू बाजार जोखिमों के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं।

निवेश करने से पहले मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: मल्टीकैप फंड 7+ वर्षों के दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

जोखिम सहनशीलता: इन फंडों में मिड- और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश शामिल होता है, जो अस्थिर होते हैं।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: 5-10 वर्षों में फंड के पिछले प्रदर्शन का आकलन करें। लगातार रिटर्न और मजबूत फंड प्रबंधन की तलाश करें।

दीर्घकालिक रणनीति के रूप में SIP: SIP समय के साथ निवेश की लागत का औसत निकालकर बाजार की अस्थिरता को कम करते हैं।

अपने समग्र पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
यदि यह SIP किसी बड़े पोर्टफोलियो का हिस्सा है, तो सुनिश्चित करें कि यह आपके मौजूदा एसेट आवंटन का पूरक हो।

इक्विटी-डेट मिक्स: अपनी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम निवेश के बीच संतुलन बनाए रखें।

फंड श्रेणियों में विविधता लाएं: एक प्रकार के फंड या सेक्टर में अत्यधिक निवेश से बचें।

आपातकालीन निधि सबसे पहले: दीर्घकालिक SIP करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि पर्याप्त है।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​(LTCG) कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: समय-समय पर लाभ का आकलन करें और कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

रिटर्न बढ़ाने के लिए कदम
समय के साथ SIP राशि बढ़ाएँ: वेतन वृद्धि या अधिशेष नकदी प्रवाह के साथ SIP योगदान बढ़ाएँ।

समय से पहले मोचन से बचें: कंपाउंडिंग को प्रभावी ढंग से काम करने देने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

एकमुश्त निवेश के लिए STP का उपयोग करें: यदि आपके पास अतिरिक्त धन है, तो समय जोखिम को कम करने के लिए एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP) पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
मल्टीकैप फंड में SIP शुरू करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक आशाजनक कदम है। सुनिश्चित करें कि यह निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप है और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का पूरक है। नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन करें। निरंतर सलाह और अंतर्दृष्टि के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English
Money
मैंने एचडीएफसी बैंक में 50 हजार प्रति माह की एसआईपी शुरू की है, क्या यह अच्छा निर्णय है या नहीं...कृपया कोई सलाह दें?
Ans: एचडीएफसी बैंक में अपने एसआईपी निवेश का मूल्यांकन: सलाह और सुझाव

एसआईपी के माध्यम से प्रति माह ₹50,000 निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। समय के साथ धन अर्जित करने के लिए लगातार और अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण है। आइए अपने निर्णय का मूल्यांकन करें और आपके लिए सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएं।

एचडीएफसी बैंक में एसआईपी को समझना
आपने एचडीएफसी बैंक में एसआईपी शुरू करने का उल्लेख किया है। यदि आपका मतलब एसआईपी के माध्यम से सीधे एचडीएफसी बैंक के स्टॉक में निवेश करना है, तो इसके निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना, यहां तक ​​कि एचडीएफसी बैंक जैसी अच्छी तरह से स्थापित कंपनी में भी, विविधीकरण की कमी के कारण अधिक जोखिम के साथ आता है।

स्टॉक एसआईपी की तुलना में म्यूचुअल फंड एसआईपी के लाभ
विविधीकरण
म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण कई परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है, जिससे किसी एक निवेश द्वारा खराब प्रदर्शन का प्रभाव कम हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए विशेषज्ञता और संसाधन होते हैं। इससे व्यक्तिगत स्टॉक निवेश की तुलना में बेहतर रिटर्न और प्रभावी जोखिम प्रबंधन हो सकता है।

विविध विकल्प
म्यूचुअल फंड विभिन्न श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, बैलेंस्ड और सेक्टर-विशिष्ट फंड प्रदान करते हैं। यह आपको अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को तैयार करने की अनुमति देता है।

SIP के लिए अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड
ये फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित, बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड
मल्टी-कैप फंड बड़ी, मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण के माध्यम से संतुलित विकास क्षमता और जोखिम शमन प्रदान करता है।

संतुलित लाभ फंड
ये फंड जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए इक्विटी और डेट के बीच अपने आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। वे स्थिरता और विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा जाल जोड़ते हैं।

आपके ₹50,000 SIP के लिए सुझाया गया आवंटन
विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए, निम्नलिखित आवंटन पर विचार करें:

लार्ज-कैप फंड: ₹15,000
मल्टी-कैप फंड: ₹12,000
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ₹10,000
डेट फंड: ₹8,000
मिड-कैप फंड: ₹5,000
यह आवंटन विकास, स्थिरता और जोखिम प्रबंधन का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है।

याद रखने योग्य मुख्य बिंदु
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने पोर्टफोलियो को साल में कम से कम एक बार पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें
सीएफपी आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

अनुशासित और धैर्यवान बने रहें
निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है। अनुशासित बने रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर निर्णय लेने से बचें। समय के साथ पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने के लिए धैर्य महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष
एचडीएफसी बैंक में स्टॉक एसआईपी से डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड एसआईपी में स्विच करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। यह विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और अनुरूप निवेश विकल्पों के लाभ प्रदान करता है। एक संरचित दृष्टिकोण का पालन करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत और संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
Money
मैं 42 साल का हूँ और 2009 से SIP में निवेश कर रहा हूँ, जब मैं 31 साल का था। मेरे SIP में 2 मिड कैप फंड (सुंदरम मिडकैप और HDFC मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज) शामिल हैं, जिनमें 4k, IDFC फ्लेक्सी कैप में 2k, एक्सिस स्मॉल कैप में 2k, ABSLI ELSS में 1k शामिल हैं। समय-समय पर एकमुश्त निवेश। मेरा निवेश क्षितिज 60 साल तक है। कृपया सुझाव दें कि क्या यह पर्याप्त है या मुझे समीक्षा करके कुछ और जोड़ने की आवश्यकता है।
Ans: एसआईपी निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है और यह आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। यहाँ एक विस्तृत समीक्षा और कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: प्रासंगिक बेंचमार्क और सहकर्मी फंडों के मुकाबले अपने मौजूदा एसआईपी के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए फंड ने लगातार संतोषजनक रिटर्न दिया है और आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।
2. विविधीकरण: जबकि मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविध बनाने पर विचार करें। स्थिरता और ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश के लिए लार्ज-कैप फंड शामिल करें। इसके अतिरिक्त, उभरते रुझानों या विकास के लिए तैयार क्षेत्रों का लाभ उठाने के लिए विषयगत या क्षेत्रीय फंड तलाशें।
3. जोखिम प्रबंधन: 60 वर्ष की आयु तक आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। अस्थिरता को कम करने और पूंजी को संरक्षित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित करें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हों। 4. नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बदलते बाजार की गतिशीलता, फंड प्रदर्शन और अपने विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें। अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

5. पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करने, अपनी निवेश रणनीति को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और पोर्टफोलियो अनुकूलन और परिसंपत्ति आवंटन के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

6. परिसंपत्ति आवंटन: सुनिश्चित करें कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं, अपने संचित धन की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी आवंटन की ओर बढ़ें।

7. आपातकालीन निधि: दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हुए, अपने निवेश पोर्टफोलियो को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों या वित्तीय आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखना न भूलें।

कुल मिलाकर, आपका निवेश दृष्टिकोण सही प्रतीत होता है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अनुकूलित बना रहे, समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक हो सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Money
नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और चेन्नई में रहता हूँ। मैंने 30 लाख रुपये के लोन पर 40 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा। 5 साल बाद, पारिवारिक स्थिति के कारण मैंने इसे 43 लाख रुपये में बेच दिया। शेष लोन और EMI चुकाने के बाद, मैंने बहुत बड़ी राशि खो दी और मेरी वर्तमान बचत 20 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड में 15 लाख और SGB में 5 लाख रुपये) है। मैं हर महीने 1,50,000 रुपये कमाता हूँ। और मैंने 13,000 रुपये (वर्ष 2021 में शुरू) और NSP के लिए 2000 रुपये का SIP शुरू किया। मेरा लक्ष्य एक घर और एक कार खरीदना है। क्या यह संभव है?
Ans: नमस्ते;

मेरा मानना ​​है कि आपको मौजूदा MF कोष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में करना चाहिए और जल्द से जल्द होम लोन प्राप्त करना चाहिए और घर की खरीदारी पूरी करनी चाहिए।

EMI अगले 15 वर्षों तक चलेगी।

घरेलू खर्च और EMI में कटौती करने के बाद आप शेष आय को MF (कार के लिए; 5 वर्षों के लिए ~15 K) और NPS (सेवानिवृत्ति के लिए; 22 वर्षों के लिए 35 K + 17 वर्षों के लिए 15 K) में निवेश कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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नमस्ते, मेरी उम्र 34 साल है। मैंने दिसंबर 2019 में एसबीआई लाइफ़ वेल्थ इंश्योरेंस में मासिक 1300 (भुगतान अवधि 10 वर्ष है) निवेश किया है, जैसा कि उस समय किसी ने सलाह दी थी। वर्तमान में फंड का मूल्य केवल 99k है। ध्यान दें, मेरे पास अन्य निवेश (मासिक एमएफ सिप लगभग 35K) और टर्म इंश्योरेंस, एनपीएस आदि हैं। क्या मुझे इस एसबीआई लाइफ़ में मासिक भुगतान 1300 बंद कर देना चाहिए? और मौजूदा निवेशित धन को अगले 5 वर्षों तक रखना चाहिए? कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

मुझे यूलिप फंड में आपके आवंटन के बारे में नहीं पता, लेकिन यह आपको लगभग 9.5% का XIRR दे रहा है जो अच्छा है (कर मुक्त)।

साथ ही आपके यूलिप निवेश की परिपक्वता आय पर कोई LTCG कर नहीं लगेगा।

आप अपने बीमा सलाहकार के साथ यूलिप योजना में फंड के चयन की समीक्षा कर सकते हैं।

मैं आपको अन्य निवेशों के साथ-साथ इस निवेश को जारी रखने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1151 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Career
मेडिकल में बीएससी के बाद मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते प्रियंका।
यह स्पष्ट नहीं है कि आप दोनों में से किसी ने मेडिकल में बीएससी की पढ़ाई पूरी की है या नहीं। लेकिन मैं मान रहा हूँ कि आप अभी इसे कर रही हैं। इस शाखा का दायरा बहुत बड़ा है। या तो आप नौकरी कर सकती हैं या फिर अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकती हैं। हालाँकि, मैं सुझाव देना चाहूँगा कि अगर संभव हो तो आप प्रामाणिक लैब शुरू करने के लिए डीएमएलटी कोर्स करें। तकनीशियन या तकनीकी सहायक के रूप में काम करने से आपका करियर बहुत हद तक नहीं बढ़ सकता है और वेतन भी आनुपातिक रूप से नहीं बढ़ सकता है। इसलिए, बीएससी के साथ एक कोर्स जोड़ना बेहतर है जो आपको अपना व्यवसाय शुरू करने में मदद करेगा। थोड़ी सी पूंजी के साथ, आप सर्जिकल आइटम बेचने का व्यवसाय भी शुरू कर सकते हैं, जो कुछ ही वर्षों में एक बड़ा व्यवसाय बन सकता है। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम
Asked on - Jan 22, 2025 | Answered on Jan 22, 2025
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कोई और सलाह...मुझे लगता है कि मेरे परिवार को मुझे इसकी अनुमति नहीं देनी चाहिए...हालांकि मैं एक औसत छात्र हूं?
Ans: आपका फिर से स्वागत है।
ऐसा मत सोचिए कि आप एक औसत छात्र हैं। हमने स्कूल और कॉलेज स्तर पर औसत छात्रों को MNCs और कई कॉर्पोरेट फर्मों में उच्च पदों पर काम करते देखा है। याद रखें, जीवन में कुछ भी असंभव नहीं है। हमेशा सकारात्मक रहें।
अपनी योजनाओं के बारे में अपने परिवार के सदस्यों से बारीकी से बात करना बेहतर होगा।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम
Asked on - Jan 22, 2025 | Answered on Jan 22, 2025
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कोई और सलाह...मुझे लगता है कि मेरे परिवार को मुझे इसकी अनुमति नहीं देनी चाहिए...हालांकि मैं एक औसत छात्र हूं...अगर आपको कोई आपत्ति न हो तो क्या मैं आपसे पूछ सकता हूं...आपने 12वीं के बाद क्या किया है...मेरा मतलब है कि आपकी सलाह मेरे लिए अच्छी है
Ans: आपका फिर से स्वागत है।
यह एक बहुत ही व्यक्तिगत प्रश्न है। लेकिन 12वीं के बाद, मैंने गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग से सिविल इंजीनियरिंग पूरी की। नौकरी की और फिर 6 फ़ीट x 8 फ़ीट की जगह में अपना खुद का व्यवसाय शुरू किया और 50/- रुपये प्रतिदिन कमाने के लिए संघर्ष किया। लेकिन कभी भी आत्मविश्वास नहीं खोया और सिर्फ़ 10 साल में एक बेहतरीन इलाके में अपना व्यवसाय भवन बनाया।
आशा है कि अगर आप दृढ़ निश्चयी हैं तो भविष्य में आप भी इच्छित लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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हम सोने और पीपीएफ में निवेश क्यों करते हैं? पीपीएफ के लिए ब्याज दर की कोई गारंटी नहीं है। सरकार साल दर साल ब्याज दर घटा रही है...
Ans: नमस्ते;

1. सोना (कीमती धातु) एक अपेक्षाकृत स्थिर परिसंपत्ति वर्ग माना जाता है जिसका इक्विटी के साथ नकारात्मक सहसंबंध होता है। इसलिए सलाह दी जाती है कि अपने पोर्टफोलियो में सोने के लिए 10-15% आवंटन करें, अधिमानतः एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड के माध्यम से।

2. पीपीएफ एक सामाजिक सुरक्षा योजना है जो ईपीएफ/जीपीएफ के तहत कवर नहीं होने वाले लोगों के लिए बनाई गई है। बेशक कोई भी इसमें निवेश कर सकता है।

यह एक ई-ई-ई प्रकार की योजना है। निवेश के चरण (एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख), अर्जित ब्याज और निकासी पर कर छूट।

कर मुक्त और जोखिम मुक्त 7.1% रिटर्न काफी अच्छा है। साथ ही चूंकि यह एक सामाजिक सुरक्षा योजना है, अगर मान लीजिए कि निवेशक दिवालिया हो जाता है, तो उस स्थिति में भी लेनदार वसूली के लिए पीपीएफ के पैसे को नहीं छू सकते।

यह कहने के बाद, यह आपकी पसंद है कि आप उनमें निवेश करें या कहीं और।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Money
मुझे 50000 रुपये का निवेश कहां करना चाहिए - इंडेक्स म्यूचुअल फंड में या ईटीएफ में?
Ans: इंडेक्स म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड के बीच निर्णय लेते समय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर अलग दिखते हैं। आइए विश्लेषण करें कि आपके 50,000 रुपये के निवेश के लिए सक्रिय विविध इक्विटी फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ को समझना
इंडेक्स फंड: ये निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं। इनका उद्देश्य बाजार के प्रदर्शन से मेल खाना है, न कि उसे मात देना।

ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड): इंडेक्स फंड के समान लेकिन एक्सचेंज पर स्टॉक की तरह ट्रेड होते हैं। इनके लिए डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ के नुकसान
सीमित रिटर्न क्षमता
इंडेक्स फंड और ईटीएफ केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।
वे बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते, भले ही बाजार की स्थितियां बेहतर प्रदर्शन की अनुमति दें।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं
इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए बाजार में गिरावट के दौरान वे समान रूप से गिरते हैं।
सक्रिय फंड बेहतर सेक्टर और स्टॉक आवंटन के साथ नुकसान कम कर सकते हैं।
पेशेवर निर्णय की कमी
इंडेक्स फंड कंपनी-विशिष्ट बुनियादी बातों की अनदेखी करते हुए पूर्व-निर्धारित नियमों का पालन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर का उपयोग करते हैं जो लाभ को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
ETF में छिपी लागत
ETF लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन इसमें अतिरिक्त ब्रोकरेज और डीमैट खाता शुल्क शामिल होते हैं।
तरलता संबंधी मुद्दों के कारण बाजार मूल्य और NAV के बीच मूल्य भिन्नता हो सकती है।
सक्रिय विविध इक्विटी फंड के लाभ
बेहतर रिटर्न की संभावना
अनुभवी फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
वे विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में उच्च-संभावित स्टॉक का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं।
स्टॉक चयन में लचीलापन
सक्रिय फंड इंडेक्स स्टॉक तक सीमित नहीं हैं।
वे मजबूत बुनियादी बातों, विकास की संभावनाओं और आकर्षक मूल्यांकन वाली कंपनियों को चुनते हैं।
नकारात्मक सुरक्षा
फंड मैनेजर बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम भरे क्षेत्रों में जोखिम कम कर सकते हैं।
इससे निष्क्रिय फंड की तुलना में नुकसान कम होता है।
रणनीतिक योजना के साथ कर दक्षता
समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ लाभ को अनुकूलित किया जा सकता है।
सक्रिय फंड अक्सर लंबी अवधि में कर के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 50,000 रुपये क्यों फिट बैठते हैं
अधिकतम वृद्धि के लिए 50,000 रुपये का एकमुश्त निवेश सक्रिय प्रबंधन के योग्य है।
5-10 वर्षों में, सक्रिय फंड मुद्रास्फीति को मात देने और धन बनाने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।
सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के लिए सुझाया गया आवंटन
लार्ज-कैप इक्विटी फंड (30%-40%): स्थिरता और लगातार रिटर्न।
फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड (40%-50%): मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन।
मिड-कैप इक्विटी फंड (20%-30%): मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
मुख्य विचार
चक्रवृद्धि लाभ के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
वार्षिक रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने या बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड और ईटीएफ कुछ परिदृश्यों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ की कमी है। सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में 50,000 रुपये का निवेश करके, आप रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं, जोखिम को कम कर सकते हैं और पेशेवर विशेषज्ञता से लाभ उठा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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