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Can Investing 1800 INR Monthly in eTouch Life Goal Help Me Secure My Future?

Ramalingam Kalirajan |7968 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 26, 2024English

ईटच लाइफ गोल में हर महीने 1800 रुपये निवेश करने की योजना है। कृपया सलाह दें।

Ans: अपने निवेश विकल्प को समझना
ईटच लाइफ गोल एक निवेश-सह-बीमा उत्पाद है। ये उत्पाद आम तौर पर जीवन बीमा को बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ जोड़ते हैं। इसका उद्देश्य एक ही पैकेज में सुरक्षा और विकास दोनों प्रदान करना है।

ऐसे उत्पाद में प्रति माह 1,800 रुपये का निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

इन योजनाओं में अक्सर शुद्ध निवेश या शुद्ध बीमा उत्पादों की तुलना में अधिक शुल्क और शुल्क होते हैं। हो सकता है कि रिटर्न सीधे म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश करने जितना अधिक न हो।

उत्पाद की उपयुक्तता का मूल्यांकन
विचार करें कि क्या यह निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल है। यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य धन सृजन है, तो अन्य विकल्प बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

जीवन बीमा घटक सुरक्षा की भावना प्रदान कर सकता है। लेकिन, यह आपकी वास्तविक बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड निवेश जैसी वैकल्पिक रणनीतियों के साथ लाभों की तुलना करें। यह दृष्टिकोण अक्सर आपको बेहतर कवरेज और उच्च रिटर्न दे सकता है।

लागत संरचना और रिटर्न
ईटच लाइफ गोल जैसे उत्पादों की लागत अक्सर अधिक होती है। इनमें पॉलिसी प्रशासन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क शामिल हैं।

ये शुल्क आपको मिलने वाले वास्तविक रिटर्न को कम कर सकते हैं। समय के साथ, इसका मतलब यह हो सकता है कि आपका निवेश सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करने की तुलना में धीमी गति से बढ़ता है।

उत्पाद विवरणिका को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है। निर्णय लेने से पहले इसमें शामिल सभी शुल्कों को समझें।

वैकल्पिक दृष्टिकोण
शुद्ध टर्म इंश्योरेंस: यह ईटच लाइफ गोल में बीमा घटक की तुलना में कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। प्रीमियम किफायती हैं, और आपको पर्याप्त जीवन बीमा मिलता है।

म्यूचुअल फंड: ये विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में से चुन सकते हैं।

अपने बीमा और निवेश को अलग करके, आप पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

कर लाभ और निहितार्थ
ईटच लाइफ गोल भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त भी हो सकती है।

हालांकि, ध्यान रखें कि कर लाभ किसी निवेश को चुनने का प्राथमिक कारण नहीं होना चाहिए। अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए समग्र रिटर्न और उत्पाद की उपयुक्तता पर ध्यान दें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको यह विश्लेषण करने में मदद कर सकता है कि eTouch Life Goal आपकी वित्तीय योजना के अनुकूल है या नहीं। वे एक व्यापक समीक्षा प्रदान कर सकते हैं और यदि आवश्यक हो तो विकल्प सुझा सकते हैं।

एक CFP आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में भी मदद कर सकता है। इसमें जीवन बीमा, म्यूचुअल फंड और आपकी ज़रूरतों के हिसाब से बनाए गए अन्य निवेश शामिल हैं।

लचीलापन और तरलता
eTouch Life Goal में लॉक-इन अवधि या जल्दी निकासी के लिए दंड हो सकता है। यह आपके वित्तीय लचीलेपन को प्रभावित कर सकता है।

विचार करें कि क्या आपको अल्पावधि से मध्यम अवधि में अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है। यदि तरलता महत्वपूर्ण है, तो अन्य निवेश विकल्प अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों का आकलन करना
आपका निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए। अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं, बच्चों की शिक्षा और अन्य प्रमुख खर्चों पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति अनावश्यक जोखिम उठाए बिना या उच्च लागत उठाए बिना इन लक्ष्यों का समर्थन करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ईटच लाइफ गोल में हर महीने 1,800 रुपये का निवेश करना एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। आपको लागतों के मुकाबले लाभों का मूल्यांकन करना होगा और विचार करना होगा कि क्या यह आपकी वित्तीय योजना के अनुकूल है।

वैकल्पिक रणनीतियाँ, जैसे कि टर्म इंश्योरेंस को म्यूचुअल फंड निवेश के साथ जोड़ना, बेहतर रिटर्न और कवरेज प्रदान कर सकती हैं।

सूचित निर्णय लेने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। वे आपको एक ऐसी योजना तैयार करने में मदद कर सकते हैं जो पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए आपके धन को अधिकतम करे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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