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क्या मेरे पास धन होने के बावजूद मुझे घर निर्माण के लिए ऋण लेना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |7946 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by KP on Jan 30, 2025English

मैं एक घर बनाने की योजना बना रहा हूँ और निर्माण के लिए मुझे लगभग ₹75 लाख की आवश्यकता होगी। जब तक मेरे पास धन उपलब्ध है, मैं अपने पैसे को एक सावधि जमा (FD) में रखने और लगभग 10 वर्षों की अवधि के लिए समान राशि का ऋण लेने पर विचार कर रहा हूँ। यह विकल्प कितना फायदेमंद होगा? कृपया सुझाव दें कि क्या यह एक व्यवहार्य दृष्टिकोण है या वित्तीय लाभ को अधिकतम करने के लिए बेहतर विकल्प हैं। धन्यवाद

Ans: घर बनाने का आपका निर्णय महत्वपूर्ण है। यह मूल्यांकन करना कि अपने स्वयं के धन का उपयोग करना है या ऋण लेना है, महत्वपूर्ण है। लक्ष्य तरलता और स्थिरता सुनिश्चित करते हुए वित्तीय लाभ को अधिकतम करना है।

अपने विकल्पों को समझना
निर्माण के लिए स्वयं धन जुटाना: अपने स्वयं के धन का उपयोग करने से ऋण ब्याज से बचा जा सकता है।
FD रखते हुए ऋण लेना: सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दरें मायने रखती हैं।
हाइब्रिड दृष्टिकोण: घर के लिए आंशिक रूप से धन जुटाना और कम ऋण लेना जोखिम को संतुलित करता है।
सावधि जमा बनाम ऋण रणनीति का विश्लेषण
FD रिटर्न बनाम ऋण ब्याज: ऋण ब्याज आमतौर पर FD दरों से अधिक होता है।
FD ब्याज पर कर: FD से मिलने वाले रिटर्न पर कर लगता है, जिससे वास्तविक आय कम हो जाती है।
ऋण पात्रता और लागत: प्रसंस्करण शुल्क और पूर्व भुगतान शुल्क लागत को प्रभावित करते हैं।
नकदी प्रवाह पर प्रभाव: ऋण EMI भविष्य की वित्तीय लचीलेपन को सीमित कर सकती है।
स्व-वित्तपोषण के लाभ
कोई EMI बोझ नहीं: मासिक भुगतान न करने से नकदी प्रवाह में सुधार होता है।
कम समग्र लागत: ऋण ब्याज से बचने से पैसे की बचत होती है।
अधिक वित्तीय स्वतंत्रता: कोई दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता नहीं।
स्व-वित्तपोषण के नुकसान
कम तरलता: आपकी पूंजी का एक बड़ा हिस्सा फंस जाता है।
खोए हुए निवेश के अवसर: फंड कहीं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
ऋण लेने के लाभ
तरलता बरकरार रहती है: आपके फंड आपात स्थितियों के लिए उपलब्ध रहते हैं।
संभावित कर लाभ: गृह ऋण ब्याज कटौती प्रदान कर सकता है।
क्रेडिट स्कोर में सुधार: समय पर पुनर्भुगतान वित्तीय स्थिति को बढ़ाता है।
ऋण लेने के नुकसान
ब्याज के कारण उच्च लागत: 10 वर्षों में ब्याज का भुगतान करने से खर्च बढ़ जाता है।
वित्तीय दायित्व: मासिक EMI लचीलेपन को कम करती है।
सावधि जमा कराधान: FD ब्याज कर योग्य है, जिससे शुद्ध रिटर्न कम होता है।
लाभों को अधिकतम करने के लिए बेहतर विकल्प
स्वयं के फंड और ऋण का मिश्रण उपयोग करना: यह तरलता बनाए रखते हुए ब्याज के बोझ को कम करता है।
अधिक-उपज विकल्पों में अधिशेष का निवेश करना: डेट फंड या हाइब्रिड फंड FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
कम अवधि का ऋण चुनना: ब्याज लागत को काफी कम करता है। कम ब्याज दर वाले लोन का विकल्प चुनना: ऋणदाताओं की तुलना करने से लागत बचत सुनिश्चित होती है।
अंत में
जब तक लिक्विडिटी चिंता का विषय न हो, तब तक पूर्ण ऋण वित्तपोषण से बचें।
लागत और लचीलेपन को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार करें।
टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न के लिए FD के बजाय निवेश चुनें।
अल्पकालिक सुविधा के बजाय दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता पर ध्यान दें।
कटौतियों और बचत को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल तरीके से योजना बनाएँ।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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