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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sai Question by Sai on Oct 10, 2023English
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नमस्कार सर, मैं अगले 10 वर्षों के लिए 20 हजार मासिक एसआईपी शुरू करने की योजना बना रहा हूं, कृपया कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड सुझाएं

Ans: एसआईपी शुरू करना एक पेड़ लगाने जैसा है; नियमित देखभाल और सही माहौल के साथ, यह समय के साथ लगातार बढ़ सकता है। 10 साल के आपके निवेश क्षितिज और 20K के मासिक निवेश को देखते हुए, आपके पास चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने का एक अच्छा अवसर है।

आपके निवेश की दीर्घकालिक प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, एक विविध दृष्टिकोण फायदेमंद हो सकता है। आप जोखिम को फैलाने और बाजार क्षेत्रों में विकास के अवसरों को पकड़ने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में अपने एसआईपी को आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

लार्ज-कैप फंड एक पेड़ के मजबूत तने की तरह होते हैं, जो स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड की तुलना शाखाओं से की जा सकती है, जो थोड़े अधिक जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, फ्लेक्सी-कैप फंड पत्तियों की तरह काम करते हैं, जो बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं और हर जगह अवसरों को पकड़ते हैं।

याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, लेकिन लगातार ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड एक अच्छी शुरुआत हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और संभवतः उसे पुनर्संतुलित करना भी महत्वपूर्ण है।

किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना लाभदायक होगा जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से पोर्टफोलियो तैयार करने में मदद कर सकता है और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपका मार्गदर्शन कर सकता है। निवेश करने में खुशी हो!
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 26, 2024

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कृपया अगले 10 वर्षों के लिए एसआईपी के रूप में 2,000/- रुपये मासिक निवेश करने के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड सुझाएं और मुझे 10 वर्षों के बाद क्या मिलेगा?
Ans: 10 साल के लिए 2,000 रुपये प्रति महीने की व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) की योजना बनाना धन बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। यह सुसंगत निवेश रणनीति आपको चक्रवृद्धि और रुपया लागत औसत का लाभ उठाने की अनुमति देती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा लगातार बढ़ता रहे। आइए जानें कि 10 साल के क्षितिज को देखते हुए आप जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड चयन के लिए मुख्य कारक
1. निवेश क्षितिज
आप 10 साल के लिए निवेश कर रहे हैं, जो आपको इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर विचार करने के लिए पर्याप्त समय देता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन कुछ अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। चूंकि आपके पास एक दशक है, इसलिए आप इन उच्च-विकास फंडों में सुरक्षित रूप से निवेश कर सकते हैं।

2. जोखिम सहनशीलता
इक्विटी म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण जोखिम उठाते हैं। हालांकि, 10 साल के क्षितिज पर, ये जोखिम बराबर हो जाते हैं। यदि आप कुछ अस्थिरता को संभाल सकते हैं और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, तो आप बेहतर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप अधिक सुरक्षा चाहते हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो को हाइब्रिड या डेट फंड के एक छोटे हिस्से के साथ संतुलित कर सकते हैं।

3. अपेक्षित रिटर्न
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख फंड, ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में सालाना 10% से 12% की सीमा में रिटर्न देते हैं। हालांकि, ये रिटर्न गारंटीड नहीं हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करती है, जिससे आपका निवेश बाद के वर्षों में तेजी से बढ़ता है।

10 वर्षों में SIP के लाभ
1. रुपया लागत औसत
जब आप हर महीने 2,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप बाजार में गिरावट के समय अधिक यूनिट खरीदते हैं और बाजार में तेजी के समय कम यूनिट खरीदते हैं। यह रणनीति आपको समय के साथ म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की लागत को औसत करने में मदद करती है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव आपके पक्ष में काम करता है।

2. अनुशासन और निरंतरता
SIP आपके वित्तीय जीवन में अनुशासन लाता है। हर महीने 2,000 रुपये के निश्चित निवेश के साथ, आपको बाजार में समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। यह भावनात्मक निर्णय लेने की प्रक्रिया को समाप्त करता है और आपके लक्ष्य के प्रति निरंतर निवेश सुनिश्चित करता है।

अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
आपके 10-वर्षीय निवेश क्षितिज के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना एक बढ़िया विचार है। ये फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं और बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करने की क्षमता रखते हैं। आप स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के साथ-साथ उच्च विकास क्षमता के लिए कुछ मिड-कैप फंड पर विचार कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड फायदेमंद होते हैं क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

लाभ:
दीर्घावधि में उच्च रिटर्न।
बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए पेशेवर फंड प्रबंधन।

नुकसान:
अल्पकालिक अस्थिरता।
अच्छे रिटर्न के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

2. हाइब्रिड फंड
यदि आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना चाहते हैं, तो हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प हैं। ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो अधिक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में जोखिम को कम करते हैं जबकि अभी भी अच्छी विकास संभावनाएं प्रदान करते हैं।

लाभ:
डेट आवंटन के कारण संतुलित जोखिम।
इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता।

नुकसान:
शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न।

लंबी अवधि में कम आक्रामक विकास क्षमता।

3. डेट फंड

अगर सुरक्षा आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, तो आप डेट म्यूचुअल फंड में एक छोटा हिस्सा शामिल कर सकते हैं। ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं, आमतौर पर लगभग 6% से 7%। डेट फंड को शामिल करने से समग्र जोखिम कम हो सकता है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता भी कम हो जाती है।

फायदे:

कम जोखिम, रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

स्थिर और अनुमानित रिटर्न।

नुकसान:

इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न।

लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता।

10 साल बाद अपेक्षित संपत्ति

इक्विटी म्यूचुअल फंड से 10% से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यहाँ एक अनुमानित विचार दिया गया है कि 10 साल बाद आपका 2,000 रुपये का मासिक SIP कितना बढ़ सकता है:

10% रिटर्न पर, आप लगभग 4 लाख रुपये से 4.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

12% रिटर्न पर, यह राशि अधिक हो सकती है, जो लगभग 5 लाख रुपये तक पहुँच सकती है। ये आंकड़े ऐतिहासिक प्रदर्शन पर आधारित हैं, और वास्तविक रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं। SIP की खूबसूरती यह है कि वे आपके पैसे को समय के साथ लगातार बढ़ने देते हैं, और यदि आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, तो आप अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं। नियमित फंड का महत्व म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से नियमित फंड के लिए जाना उचित है। यहाँ मुख्य लाभ आपको मिलने वाला मार्गदर्शन और विशेषज्ञता है। प्रत्यक्ष फंड में शुल्क कम हो सकता है, लेकिन वे पेशेवर सलाह या सहायता प्रदान नहीं करते हैं, जो दीर्घकालिक निवेश निर्णय लेते समय महत्वपूर्ण है। प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं। अपने दम पर पोर्टफोलियो का प्रबंधन और पुनर्संतुलन करना मुश्किल। नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से विशेषज्ञ सलाह। सही फंड मिश्रण चुनने में मदद। समय के साथ पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो की समीक्षा। अंतिम जानकारी
10 वर्षों तक SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 2,000 रुपये का निवेश करने से आपको धन कमाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। यहाँ कुछ बातों का सारांश दिया गया है:

इक्विटी फंड चुनें: ये आपके 10-वर्षीय क्षितिज के लिए सबसे अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड पर विचार करें: यदि आप जोखिम और लाभ को संतुलित करना चाहते हैं, तो हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

जल्दी शुरू करें और लगातार बने रहें: आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका रिटर्न उतना ही बेहतर होगा।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर हैं।

हर महीने लगातार 2,000 रुपये का निवेश करके, आप 10 वर्षों में एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर सकते हैं। मुख्य बात यह है कि फंड का सही मिश्रण चुनें, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और चक्रवृद्धि ब्याज को अपना जादू चलाने दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

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मैं 20 साल के लिए एसआईपी में पैसा निवेश करना चाहता हूं, इसलिए कृपया मुझे दीर्घकालिक निवेश के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड बताएं, मैं पूरी तरह से उलझन में हूं ...?
Ans: 20 साल के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना धन सृजन के लिए एक बेहतरीन तरीका है। यह आपको समय के साथ चक्रवृद्धि, रुपया-लागत औसत और बाजार की वृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने की अनुमति देता है। एक दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, आपका पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता को अवशोषित कर सकता है और लगातार बढ़ सकता है। आइए आपको सही विकल्प चुनने में मदद करने के लिए आवश्यक पहलुओं को तोड़ते हैं।

SIP दीर्घकालिक निवेश के लिए आदर्श क्यों है
SIP दीर्घकालिक क्षितिज वाले निवेशकों के लिए अत्यधिक अनुशंसित हैं, खासकर यदि आप लगातार निवेश करना चाहते हैं। हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं। समय के साथ, यह बाजार की अस्थिरता को कम करता है।

SIP के लाभ
अनुशासित निवेश: SIP लगातार और नियमित निवेश को प्रोत्साहित करते हैं, जो आपको बाजार के समय से बचने में मदद करता है।

रुपया लागत औसत: जब बाजार नीचे होते हैं, तो आपका निश्चित मासिक निवेश अधिक इकाइयाँ खरीदता है, और जब बाजार बढ़ता है, तो यह कम खरीदता है। यह समय के साथ इकाइयों की आपकी औसत लागत को संतुलित करता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति: आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, चक्रवृद्धि ब्याज उतना ही अधिक होगा। 20 साल की अवधि में वृद्धि के लिए पर्याप्त गुंजाइश होती है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
कई निवेशक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और इंडेक्स फंड के बीच भ्रमित हो जाते हैं। आपके जैसे दीर्घकालिक निवेश के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड केवल निफ्टी या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। हालांकि वे कम लागत वाले होते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ होती हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते। वे इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए यदि इंडेक्स गिरता है, तो आपका फंड भी गिरेगा।

कम रिटर्न की संभावना: इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाने का लक्ष्य रखते हैं, उन्हें मात नहीं देते। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं: सक्रिय फंड मैनेजर मंदी के दौरान एसेट को इक्विटी से सुरक्षित एसेट में स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे कुछ सुरक्षा मिलती है। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार के रुझान, विश्लेषण और भविष्य के दृष्टिकोण के आधार पर सर्वश्रेष्ठ स्टॉक चुन सकते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर के पास बदलती आर्थिक स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने का लचीलापन होता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक है।

सामरिक कदम: प्रबंधक ऐसे क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश कर सकते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे भविष्य में बेहतर प्रदर्शन करेंगे, जिससे रिटर्न बढ़ेगा।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
चूंकि आप 20 साल के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण होना चाहिए। इक्विटी वाला हिस्सा आपको ग्रोथ देगा, जबकि डेट वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करेगा। आइए फंड की विभिन्न श्रेणियों की जांच करें जो आपके दीर्घकालिक एसआईपी निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

1. लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली स्थापित, ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करते हैं। 20 साल की अवधि में, लार्ज-कैप फंड अच्छे रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप फंड पर विचार क्यों करें: वे मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। हालांकि वे उच्चतम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में विश्वसनीयता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

2. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजरों को आकार की परवाह किए बिना उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करने की अनुमति देता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड पर विचार क्यों करें: ये फंड विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करके जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं। वे बाजार के अवसरों का लाभ उठाते हैं जैसे ही वे सामने आते हैं और 20 साल के क्षितिज के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं, जहां विभिन्न क्षेत्र अलग-अलग समय पर प्रदर्शन कर सकते हैं।

3. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड छोटी, तेजी से बढ़ने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि जोखिम भरा है, लेकिन वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार क्यों करें: 20 वर्षों में, मध्यम और छोटी कंपनियों की विकास क्षमता लार्ज-कैप कंपनियों से काफी बेहतर प्रदर्शन कर सकती है। हालांकि, उच्च जोखिम के कारण इन फंडों को आपके पोर्टफोलियो का छोटा हिस्सा होना चाहिए।

4. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड, जिन्हें संतुलित फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिरता के साथ विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

हाइब्रिड फंड पर विचार क्यों करें: लंबी अवधि में, ये फंड एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। इक्विटी वाला हिस्सा आपको विकास देता है, जबकि डेट वाला हिस्सा जोखिम को कम करता है और स्थिरता प्रदान करता है।

5. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
ये फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्त जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। हालांकि, अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे जोखिम भरे भी होते हैं।

सेक्टोरल फंड से सावधान क्यों रहें: सेक्टोरल फंड लंबी अवधि के एसआईपी के लिए आदर्श नहीं हैं, जब तक कि आपको किसी विशेष सेक्टर के बारे में दृढ़ विश्वास न हो। समय के साथ लगातार रिटर्न के लिए डायवर्सिफाइड फंड बेहतर दांव हैं।

आपके पोर्टफोलियो में डेट फंड की भूमिका
जबकि इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। 20 साल की अवधि में, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव का अनुभव होगा। डेट फंड ऐसे समय में कुशन की तरह काम करते हैं, जब बाजार में गिरावट होती है तो स्थिर रिटर्न देते हैं।

विचार करने के लिए डेट फंड के प्रकार
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम अवधि की परिपक्वता वाले बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं और लगातार रिटर्न देते हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये फंड ब्याज दर के दृष्टिकोण के आधार पर अपनी परिपक्वता प्रोफ़ाइल बदलते हैं। वे गिरती ब्याज दर अवधि के दौरान शॉर्ट-टर्म फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

डेट फंड पर विचार क्यों करें: पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में डेट फंड टैक्स-कुशल होते हैं, खासकर लंबी अवधि में। वे अधिक लिक्विड होते हैं और टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो कैसे बनाएं
एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो आपको बाजार की अस्थिरता से बचाएगा और 20 वर्षों में लगातार रिटर्न सुनिश्चित करेगा। यहां बताया गया है कि आप अपने 5,000 रुपये प्रति माह के SIP को विभिन्न फंड में कैसे आवंटित कर सकते हैं।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन
लार्ज-कैप फंड: आपके मासिक SIP का 40%। इससे आपको स्थिरता और मध्यम वृद्धि मिलेगी।

फ्लेक्सी-कैप फंड: आपके SIP का 30%। फ्लेक्सी-कैप फंड लंबी अवधि में जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

मिड/स्मॉल-कैप फंड: आपके SIP का 20%। ये फंड विकास की संभावना को बढ़ाएंगे, लेकिन अपने उच्च जोखिम के कारण आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा बने रहना चाहिए।

डेट फंड: आपके SIP का 10%। यह हिस्सा स्थिरता प्रदान करेगा और बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करेगा।

कराधान संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है, खासकर 20 साल जैसी लंबी अवधि में। यहाँ प्रमुख कराधान नियम दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): 1.25 लाख रुपये से अधिक के किसी भी लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है यदि इसे एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): एक वर्ष से कम समय तक रखे गए निवेश पर लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड कराधान
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: तीन साल से ज़्यादा समय तक निवेश करने पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ: तीन साल से कम समय तक निवेश करने पर आपके कर स्लैब के अनुसार लाभ पर भी कर लगाया जाता है।

क्या आपको नियमित फंड के ज़रिए निवेश करना चाहिए?

कई निवेशक अक्सर इस बात को लेकर भ्रमित रहते हैं कि उन्हें डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या रेगुलर फंड में। आइए समझते हैं कि सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के ज़रिए रेगुलर फंड के ज़रिए निवेश करना क्यों फ़ायदेमंद हो सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट फंड में, आपको पेशेवर सलाह नहीं मिलती। आप बेहतर अवसरों से चूक सकते हैं या पोर्टफोलियो प्रबंधन में चुनौतियों का सामना कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो निगरानी की कमी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी करनी पड़ती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के ज़रिए रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एमएफडी के ज़रिए निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि कोई पेशेवर आपके निवेश का प्रबंधन कर रहा है। वे बाजार की स्थितियों, आपके जीवन स्तर और लक्ष्यों के आधार पर बदलाव की सलाह देंगे।

बेहतर अवसरों तक पहुँच: एक CFP बाजार को बेहतर ढंग से समझता है और यह बता सकता है कि कब अधिक निवेश करना है या फंड बदलना है।

दीर्घकालिक संबंध: MFD की मदद से निवेश करने से दीर्घकालिक संबंध बनते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश लगातार अनुकूलित होते रहें।

अंत में
20 वर्षों के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक सराहनीय दृष्टिकोण है। लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के संयोजन का चयन करके, आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बना सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड शामिल करने से बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता आती है। आवश्यक समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |47 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
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Career
मैं 18 साल के अनुभव वाला एक एचआर रिक्रूटर हूं। पिछले 2 सालों से बेरोजगार हूं क्योंकि कंपनियां टीम लीड, प्रबंधकीय अनुभव की अपेक्षा करती हैं, लेकिन मैंने केवल एक व्यक्तिगत योगदानकर्ता के रूप में काम किया है। अभी भी नौकरी की तलाश है और मैं थका हुआ/ उदास महसूस करता हूं। मैंने प्रॉम्प्ट इंजीनियर भूमिकाओं के बारे में पढ़ा है। क्या मैं यह कोर्स कर सकता हूं? मैं प्रॉम्प्ट इंजीनियर के गैर-तकनीकी पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं क्योंकि मुझे कोडिंग के बारे में कुछ भी नहीं पता है। साथ ही मेरी उम्र 47 है, क्या कंपनियां मुझे इस क्षेत्र में नौकरी देने के लिए तैयार होंगी, भले ही मैं प्रमाणित हो जाऊं? कृपया मदद करें।
Ans: स्टार्टअप में प्रयास करें। 47 पर प्रोफ़ाइल बदलना उचित नहीं है

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |224 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 01, 2025

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Career
मैंने बायोकेमिस्ट्री में एमएससी पूरा कर लिया है और अब इंटर्नशिप कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपने भविष्य को लेकर असमंजस में हूँ क्योंकि मुझे लगता है कि यह क्षेत्र मुझे जीवन भर के लिए भी पर्याप्त भुगतान नहीं करता है, यहाँ तक कि भविष्य के लिए भी... और महाराष्ट्र में मेरे पास और कोई नौकरी नहीं है। मुझे प्रोडक्शन जॉब पसंद नहीं है, लेकिन फार्मा में सिर्फ़ प्रोडक्शन ही ज़्यादा भुगतान करता है, तो मैं क्या कर सकता हूँ.. क्या आप मुझे बता सकते हैं कि एमएससी बायोकेमिस्ट्री के बाद कौन सी नौकरी ज़्यादा भुगतान वाली है?
Ans: नमस्ते नंदू,

नमस्कार!

क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि आपने अपना कोर्स किस वर्ष पूरा किया और क्या आप वर्तमान में इंटर्नशिप या अप्रेंटिसशिप कर रहे हैं? इंटर्नशिप पाठ्यक्रम का हिस्सा है, जहाँ छात्र व्यावहारिक प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं, कभी-कभी वजीफे के साथ और कभी-कभी बिना वजीफे के। अपना कोर्स पूरा करने के बाद, आप अप्रेंटिसशिप का विकल्प चुन सकते हैं, जो आम तौर पर एक से डेढ़ साल तक चलती है और इसमें वजीफा शामिल होता है, जो आमतौर पर उद्योग और सरकार के बीच 50%-50% विभाजित होता है।

यदि आप इंटर्नशिप चरण में हैं, तो कृपया मुझे उस विशिष्ट क्षेत्र के बारे में बताएं जिसमें आप काम कर रहे हैं। शुरुआत में, आप उच्च वेतन की उम्मीद नहीं कर सकते हैं, लेकिन अपने क्षेत्र में विशेषज्ञता हासिल करने के बाद, आपका मुआवज़ा बेहतर होगा। आम तौर पर, इसमें लगभग तीन साल लगते हैं, इसलिए बेहतर भविष्य के लिए कौशल अधिग्रहण पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है।

यदि आपकी इंटर्नशिप आपके अध्ययन के क्षेत्र से मेल खाती है, तो मैं आपको जारी रखने और मेडिकल लैब शुरू करने या बायोकेमिस्ट्री से संबंधित चिकित्सा उपकरणों में अवसरों की खोज करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ। हालाँकि, फार्मास्युटिकल उत्पादन में करियर बनाना आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है, क्योंकि यह एक अलग क्षेत्र है, और आपको इसमें शामिल प्रक्रियाओं को समझना चुनौतीपूर्ण लग सकता है क्योंकि आप वर्तमान में उस क्षेत्र में अनुभवहीन हैं।

कृपया अपनी इंटर्नशिप के विशिष्ट क्षेत्र को साझा करें, और मुझे अधिक अनुकूलित सलाह प्रदान करने में खुशी होगी।

सादर

पूछो। लाइफ चेंज करो!

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

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Career
मैंने फिजियोथेरेपी में स्नातक किया है अब मैं विदेश में मास्टर करना चाहता हूं लेकिन फिजियोथेरेपी नहीं करना चाहता हूं करियर में कुछ अन्य विकल्प सुझाएं क्या यह संभव है मैं कला क्षेत्र में जा सकता हूं
Ans: नमस्ते बेनिश,

हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, हाँ, फिजियोथेरेपी में स्नातक की डिग्री पूरी करने के बाद भी, किसी अन्य क्षेत्र में विदेश में मास्टर डिग्री प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है! कई छात्र अपनी रुचियों के आधार पर नए करियर पथों पर आगे बढ़ना चुनते हैं। चूँकि आप कला में रुचि रखते हैं, इसलिए आप डिज़ाइन, मीडिया अध्ययन या यहाँ तक कि मनोविज्ञान जैसे क्षेत्रों में कार्यक्रमों पर विचार कर सकते हैं। आप हेल्थकेयर मैनेजमेंट, पब्लिक हेल्थ या यहाँ तक कि आर्ट्स मैनेजमेंट में मास्टर डिग्री प्राप्त करने जैसे विभिन्न विकल्पों का भी पता लगा सकते हैं, जो आपकी हेल्थकेयर पृष्ठभूमि और कला में आपकी रुचि दोनों को जोड़ सकता है। मुख्य बात यह है कि आप एक ऐसे क्षेत्र की पहचान करें जो आपको उत्साहित करता है, ऐसे कार्यक्रमों पर शोध करें जो आपके कौशल के अनुरूप हों, और यदि आवश्यक हो तो स्विच करने के लिए कोई अतिरिक्त योग्यता प्राप्त करने के लिए तैयार रहें!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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Career
नमस्ते सर मैंने मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है अब मैं यूएसए में एआई एमएल में एमएस करना चाहता हूं, क्या यह संभव है सर तो कृपया मेरा संदेह दूर करें, मुझे इनके बारे में बहुत भ्रम है सर
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपके लिए मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा करने के बाद यूएसए में एआई/एमएल में एमएस करना निश्चित रूप से संभव है! चूँकि आपके पास इंजीनियरिंग में एक ठोस पृष्ठभूमि है, इसलिए आपके पास गणित, एल्गोरिदम और समस्या-समाधान में एक अच्छी नींव होगी, जो एआई/एमएल में महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, आपको प्रोग्राम के आधार पर आवेदन करने से पहले प्रोग्रामिंग, सांख्यिकी या मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स में कुछ अतिरिक्त पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता हो सकती है। जिन विश्वविद्यालयों में आप रुचि रखते हैं, उनके लिए विशिष्ट आवश्यकताओं पर शोध करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप उनकी पूर्व-आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, लेकिन सही तैयारी के साथ, आपकी पृष्ठभूमि वास्तव में आपको एक मजबूत उम्मीदवार बना सकती है!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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सर, मैं नाइजीरियाई हूँ। मेरे बेटे को जर्मनी में पोस्ट ग्रेजुएट (प्रोजेक्ट मैनेजमेंट) में 40% स्कॉलरशिप के साथ एडमिशन मिला है। वह 22 साल का है और एक बेहतरीन फुटबॉलर है। क्या ग्रेजुएशन के बाद जर्मनी में उसका कोई भविष्य है?
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, आपके बेटे को उसके एडमिशन और स्कॉलरशिप के लिए बधाई! आपके सवाल का जवाब देने के लिए, जर्मनी अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए बेहतरीन अवसर प्रदान करता है, खासकर अगर वह स्नातक होने के बाद नौकरी के बाजार का पता लगाने के लिए तैयार है। प्रोजेक्ट मैनेजमेंट में डिग्री और एक मजबूत फुटबॉल पृष्ठभूमि के साथ, वह संभावित रूप से कॉर्पोरेट दुनिया और खेल क्षेत्र दोनों में अपना नाम बना सकता है। वह फुटबॉल टीम मैनेजर के रूप में काम करके अपने प्रोजेक्ट मैनेजमेंट ज्ञान को अपनी फुटबॉल रुचि के साथ जोड़ सकता है। कुंजी नेटवर्किंग, प्रासंगिक अनुभव प्राप्त करना और संभवतः जर्मन सीखना है, क्योंकि यह अधिक दरवाजे खोलेगा। उसकी उम्र और एथलेटिकता निश्चित रूप से उसे जर्मनी में पेशेवर और खेल-संबंधी दोनों करियर में बढ़त दिला सकती है।

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Anil

Anil Rego  |384 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2025

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